An visi, kurie bandė pakeisti savo palydovinę ar kabelinę paslaugą, žino, kiek gali skaudėti užpakalį.
Prie telefono praleisite mažiausiai valandą ir greičiausiai jo pabaigoje būsite taip pasišlykštėję, kad net karštas dušas neleis jums jaustis geriau.
Viena didžiausių investuotojų baimių pradedant naują brokerių įmonę yra tai, kas nutinka, jei norite pasitraukti arba išsiskirti su savo finansų patarėju.
Ar jūs būsite įstrigę toje pačioje situacijoje, kaip bandydami perkelti savo palydovinę paslaugą, ir ar jus užklups didžiulis perdavimo mokestis?
Ar tai kažkas, dėl ko nerimaujate?
Pažiūrėkime, kaip tai veikia, jei norite pervesti savo tarpininkavimo sąskaitą.
Jei samdote naują finansų patarėją arba atidarote tarpininkavimo sąskaitą internete, pirmiausia turite paklausti:
„Kas nutiks, jei kada nors norėsiu išvykti? Kokias išlaidas ar pervedimo mokesčius turėčiau patirti? “
Jei tai tikrai jūsų rūpestis, aš nepriimčiau paaiškinimo žodžiu. Užsirašykite raštu. Įsitikinkite, kad tiksliai matote, kiek mokėtumėte, jei iš viso turėtumėte ką nors sumokėti.
Daugelis žmonių nesuvokia, kaip lengva iš tikrųjų perkelti savo tarpininkavimo sąskaitą kitur. Tai lengviau nei pakeisti banką. Tai lengviau nei numesti kabelį. Tai lengviau nei pakeisti savo mobiliojo ryšio paslaugų teikėją. Taip, tai lengva!
Gražus dalykas, susijęs su perkėlimu, yra tas, kad iš tikrųjų net nereikia kalbėtis su institucija, kurioje šiuo metu dirbate. Pasakykite: „Ką? Taip, teisingai. Iš tikrųjų galite persikelti, niekada nepranešdami jiems, kad išvykstate. Kaip tai gražu?
Tarpininkavimo sąskaitos perkėlimo pavyzdys
Tarkime, pavyzdžiui, jūs turite tarpininkavimo sąskaitą pas Edwardą Jonesą ir esate su jais ketverius metus. Dabar nusprendėte, kad norite dirbti su „XYZ Financial“. Vietoj to, kad susisiektumėte su Edwardu Jonesu ir pasakytumėte, kodėl išeinate, jūs iš tikrųjų eitumėte į „XYZ Financial“ tos pačios rūšies tarpininkavimo sąskaitą, kurią atidarėte Edward Jones ir tada pasirašote „XYZ Financial“ pervedimą dokumentų tvarkymas.
Tada „XYZ Financial“ buveinė turėtų susisiekti su Edwardo Joneso biuru ir pervedimas bus atliktas už jus. Taip paprasta yra todėl, kad dauguma maklerio įmonių naudoja sąskaitų perkėlimo procesą, vadinamą automatizuota klientų sąskaitų perkėlimo paslauga arba ACAT.
ACAT sistemą reglamentuojančios taisyklės reikalauja, kad įmonės užpildytų įvairius perdavimo proceso puslapius per labai konkretų laikotarpį. Jei pervedimas atliekamas naudojant ACAT sistemą, pervedimas turėtų trukti ne ilgiau kaip šešias darbo dienas.
Čia yra trumpas ACAT proceso aprašymas tiesiai iš SEC svetainė:
Dauguma sąskaitų pervedimų tarp maklerio įmonių atliekami naudojant automatizuotų klientų sąskaitų perkėlimo paslaugų (arba „ACATS“) sistemą. Nacionalinė vertybinių popierių kliringo korporacija valdo ACATS, taip pat Niujorko vertybinių popierių birža ir Nacionalinė vertybinių popierių platintojų asociacija, Inc. reikalauti, kad jų įmonės narės naudotų ACATS.
Šios taisyklės reikalauja, kad įmonės per tam tikrą laikotarpį atliktų įvairius perdavimo proceso etapus. Jei pervedimas atliekamas per ACATS ir nėra jokių problemų, pervedimas turėtų užtrukti ne ilgiau kaip šešias darbo dienas nuo to momento, kai jūsų nauja įmonė įves jūsų formą į ACATS.
Yra situacijų, kai sąskaitose gali būti neįmanoma naudoti ACAT sistemos. Tokiais atvejais galite tikėtis, kad perkėlimas įvyks iki dviejų savaičių. Per pastaruosius porą metų susidūriau tik su keliomis situacijomis, kai paskyros nepavyko perkelti naudojant ACAT. Labiausiai tikėtina, kad nepateksite į šią situaciją.
Tarpininkavimo pervedimo mokesčiai
Ką apie išlaidas?
Visos maklerio įmonės ims tam tikrą pervedimo mokestį.
Šis mokestis gali svyruoti nuo 55 USD iki 95 USD, bent jau tai, ką aš mačiau.
Tai taip pat gali būti labiau skirta IRA. Kitas galimas mokestis, kurį galite patirti, yra IRA saugojimo mokestis.
Žinau, kad kai kurios įmonės ims iš jūsų mokestį už perkėlimą ir proporcingas IRA išlaikymo mokesčio išlaidas. Žinau, kad vienu atveju klientas turėjo sumokėti 115 USD, kad pervestų savo IRA. Oho!
Vienintelės kitos problemos, kurios gali kilti, priklauso nuo to, kokio tipo investicijas turite. Mačiau kai kuriuos investicinius fondus, kurių negalima pervesti „natūra“, todėl jie turi būti parduodami maklerio įmonėje, kurioje šiuo metu esate, kad galėtumėte pervesti sąskaitą. Tokiu atveju turėsite susisiekti su jais ir duoti nurodymus parduoti tai, ko negalima perleisti. Jei norite išvengti telefono, visada galite parašyti laišką su savo nurodymais, kaip likviduoti investicijas, ir tada pervesti sąskaitą atsiskaičius už šias lėšas.
Taip pat atkreipkite dėmesį, kad draudimas ar anuitetai yra visai kitas gyvūnas, kai reikia perduoti. Pakeisti anuiteto sąskaitų tarpininko įrašą yra gana paprasta, tačiau taip pat gali būti sumokėti mokesčiai už pačią politiką. Prieš likviduodami anuiteto sutartis, būtinai pasitarkite su draudimo bendrove.