Federalinė vyriausybė turi tikrą abėcėlės sriubos agentūrų, daugiausia veikiančių užkulisiuose, sąrašą. Jūs tikriausiai jau esate susipažinęs su SEC, tačiau yra ir kitų finansų sektorių, kurie labai prisideda prie jūsų investicijų sėkmės. Agentūros, tokios kaip FDIC, SIPC ir FINRA, daug prisideda prie investicijų ir finansų subjektų pasitikėjimo ir likvidumo.
Kas yra šios agentūros ir kaip jos veikia jūsų investicijas?
FDIC - Federalinė indėlių draudimo korporacija
FDIC (reiškia Federalus Depositas Ašnsurance Cbuvo įkurta 1933 m. Bankininkystės įstatymu ir veikia kaip JAV vyriausybės korporacija, bet kaip nepriklausoma agentūra.
Pagrindinės FDIC funkcijos yra šios:
Banko indėlių draudimas.FDIC draudžia banko indėlius iki 250 000 USD vienam indėlininkui. Ši draudimo apsauga apima indėlius, laikomus beveik 7 000 bankų įstaigų visoje šalyje. Tai netaikoma kredito unijoms, kurias draudžia Nacionalinė kredito unijų administracija arba NCUA.
Banko priežiūra. FDIC reguliariai tikrina savo narius bankus. Šie patikrinimai susiję su atskirų bankų saugumu ir patikimumu bei vartotojų apsaugos įstatymų laikymusi.
Tam tikrų bankų priežiūra. FDIC valdo bankrutuojančius bankus, kuriems priskiriama prievolė, visų pirma dėl problemų, susijusių su finansiniu patikimumu.
FDIC yra finansuojama iš įmokų, kurias bankai nariai moka už agentūros teikiamą indėlių draudimą. Ji taip pat uždirba papildomų pajamų iš palūkanų, gautų už investicijas į JAV iždo vertybinius popierius. Skirtingai nuo daugelio vyriausybinių organizacijų ir net beveik vyriausybinių organizacijų, FDIC negauna asignavimų iš JAV vyriausybės.
Ką FDIC reiškia jūsų finansams. Dėl FDIC ir jų teikiamos priežiūros bei indėlių draudimo jums nereikia rūpintis įstaigų, su kuriomis jūs bankinate, finansiniu vientisumu. Galite laisvai bankininkauti su visais, kas jums patinka, įsitikinę, kad jūsų pinigai bus saugūs, kad ir kur jie būtų.
SIPC - Vertybinių popierių investuotojų apsaugos korporacija
SIPC (kuris reiškia Svertybiniai popieriai Ašnvestorius Papsauga Corganizacija) atlieka panašų vaidmenį kaip ir FDIC, tik ji veikia vertybinių popierių pramonėje. Ji buvo įsteigta pagal 1970 m. Vertybinių popierių investuotojų apsaugos įstatymą (SIPA) ir įpareigoja narystę daugumai JAV registruotų prekiautojų brokeriais.
Viena sritis, kurioje ji nukrypsta nuo FDIC, yra ta, kad ji neveikia kaip reguliavimo institucija. Vienintelė jo funkcija yra būti investicinių organizacijų draudimo fondu ir yra ne pelno siekianti narystės korporacija. SIPC prižiūri Vertybinių popierių ir biržos komisija (SEC).
Pagrindinės SIPC funkcijos:
Investuotojų sąskaitos draudimas. Dėl SIPC aprėpties investicinių maklerio įmonių klientai yra apdrausti iki 500 000 USD grynosios nuosavybės kiekvienoje sąskaitoje. Tai apima iki 250 000 USD grynųjų pinigų likučius. SIPC pirmiausia sieks organizuoti klientų platinimą pinigai ir vertybiniai popieriai, tada pasikliaukite draudimo limitais, kad padengtumėte likutį.
Svarbu pripažinti, kad SIPC aprėpia tik investicijų maklerio įmonės nemokumą. Ji nepadengs nuostolių, atsiradusių dėl blogų kliento investicinių sprendimų, sukčiavimo ar klaidingo pateikimo. Be to, nors draudimas apima grynuosius pinigus ir paprastus vertybinius popierius, tam tikras kitas turtas neįtraukiamas. Tai apima prekių ir ateities sandorius bei kitas investicijų rūšis, kurios nėra registruotos SEC.
Užtikrinti tvarką finansų rinkose. Bent dalis SIPC tikslų yra užkirsti kelią vienos ar kelių investicijų maklerio įmonių nemokumui eskalavti ir destabilizuoti finansų rinkas. Draudžiant investuotojų sąskaitas kiekvienoje maklerio įmonėje, SIPC padeda užkirsti kelią finansiniams sunkumams vienoje institucijoje išsilieti kitoms. Tokiu būdu SIPC padeda stabilizuoti bendrą investicijų industriją.
SIPC remiamas vertinant jos narius investicinėje srityje. Tačiau taip pat leidžiama skolintis iš JAV iždo, jei prireiks papildomų išteklių.
Ką SIPC reiškia jūsų finansams. Taigi, kas atsitiks su jūsų pinigais, jei turite daugiau nei 250 000 USD draudžiamąją ribą 401 (k) ar kitoje išėjimo į pensiją sąskaitoje ir jie baigia veiklą? SIPC turėtų apsaugoti jūsų pinigus, bet kaip? Norėdami atsakyti į šį klausimą, kreipėmės į Andrew Meadows, vartotojų ir prekės ženklų ambasadorių „Ubiquity Retirement + Savings“.
„Iš esmės jūs neturite daug draudimo su brokeriu, jei viršijote limitą. Tiesą sakant, jei daugiau nei 250 000 USD yra grynaisiais pinigais arba į grynuosius pinigus panaši investicija, pavyzdžiui, pinigų rinka, ji neapima. SIPC yra ne pelno organizacija ir JAV federalinė agentūra, tokia kaip FDIC.
Geriausias būdas, kurį galite apsaugoti savo 401 (k) yra įvairinti. Manęs dažnai klausia, ar žmonės turėtų sutvirtinti visus savo 401 (k), sukurdami juos visus kartu. Tai nėra bloga idėja, kai reikia valdyti savo turtą. Tačiau jei sutaupysite daugiau nei 500 000 USD, iš tikrųjų norėsite įvairinti. Brokeriai, išeinantys iš verslo, nėra įprasti, tačiau nenorite, kad visi kiaušiniai būtų viename krepšelyje. Atvirkščiai, jei esate agresyvus taupytojas, palikite savo lėšas kituose planuose arba perkelkite jas į IRA ar kitą kvalifikuotą sąskaitą “.
Kaip matote, SIPC padengia investicinių tarpininkavimo klientų patirtus nuostolius, tačiau nesikiša, kad būtų užtikrintas paties tarpininkavimo finansinis vientisumas. Todėl jos atsakomybė tenka tarpininkavimo klientams, bet jokiu būdu ne pačiai maklerio įmonei.
Kaip mes visada sakome čia, „Investor Junkie“, niekas nesirūpins jūsų pinigais taip, kaip jūs, todėl turite saugotis ir atkreipti dėmesį į savo investicijas.
FINRA - Finansų pramonės reguliavimo institucija
FINRA (sutrumpintai Fnereikšmingas Ašpramonė Riššaukiamasis Authority) yra Nacionalinės vertybinių popierių platintojų asociacijos (NASD) teisių perėmėja, įkurta 2007 m. Ji taip pat yra privati korporacija ir, kaip ir FDIC, veikia kaip savireguliavimo organizacija.
Ji veikia kaip Niujorko vertybinių popierių biržos (NYSE) narių reguliavimo, vykdymo ir arbitražo operacijos, kur ji reguliuoja ir dalyvaujančias tarpininkavimo įmones, ir biržų rinkas. Kaip ir SIPC, jis galiausiai yra atsakingas SEC.
FINRA finansuojama iš įmonių narių registruotų atstovų ir pareiškėjų įvertinimų, jos narių mokamų metinių mokesčių ir baudų už pažeidimus.
Pagrindinė FINRA funkcija yra:
Vertybinių popierių įmonių reguliavimas. FINRA yra didžiausias nepriklausomas vertybinių popierių įmonių, vykdančių verslą visoje šalyje, reguliuotojas. Ji užsienyje turi daugiau nei 4000 maklerio įmonių, įskaitant daugiau nei 161 000 filialų ir 637 000 registruotų vertybinių popierių atstovų. Jos veikla apima visas finansų rinkas, įskaitant Niujorko vertybinių popierių biržą, NASDAQ, Amerikos vertybinių popierių biržą ir Tarptautinę vertybinių popierių biržą. Jos pagrindinė misija yra apsaugoti investuotojus užtikrinant, kad vertybinių popierių pramonė veiktų sąžiningai ir sąžiningai.
Šiuo atžvilgiu FINRA periodiškai atlieka savo narių investicinių įmonių reguliavimo egzaminus. Ji taip pat suteikia licencijas institucijoms ir asmenims veikti vertybinių popierių pramonėje.
Ką FINRA reiškia jūsų finansams. Skirtingai nuo FDIC ir SIPC agentūrų, FINRA jokiu būdu neapdraudžia jūsų pinigų nuo nuostolių, ji veikia kaip pagrindinis investicijų pramonės reguliatorius. Tai užtikrina pramonės dalyvių sąžiningumą ir užtikrina, kad investicinė veikla vyks laisvai.
Dėl šios funkcijos galite investuoti į finansų rinkas su pasitikėjimu, žinodami, kad investicijų pramonės dalyviai turi prižiūrėtoją, kuris žiūri į tuos dalykus, kurių mes nenorime ignoruoti įprastos veiklos metu.
Daugelis iš mūsų kasdien mažai dėmesio skiriame FDIC, SIPC ir FINRA organizacijoms. Tuo pačiu metu visi džiaugiamės apsaugos, kurią jie teikia mūsų finansams, pranašumais.