„Blooom Review 2021“: jūsų pensijų plano investicijų valdytojas

Blooom yra į „robo“ patarėjas, skirtas visapusiškam jūsų darbdavio remiamo pensijų plano investicijų valdymui-daugiausia todėl, kad tai praktiškai vienintelė paslauga erdvėje. „Blooom“ gali padėti jums valdyti visus savo planus, įskaitant IRA paskyras,  ir nereikia perkelti paskyros į unikalią platformą ar net gauti darbdavio sutikimą. Blooom gali būti puikus pasirinkimas, jei ieškote pensijų plano specialisto.

„Blooom“ yra robo patarėjas, specialiai dirbantis su pensijų planais, tokiais kaip darbdavių planai ir IRA. Tai gali padėti sukurti ir valdyti jūsų portfelius. Tai taip pat padeda nustatyti ir gali sumažinti jūsų plane paslėptus investicinius mokesčius. Tai yra svarbi darbdavių remiamų planų problema, kuri gali apimti didesnį nei vidutinį investicinį mokestį. Jei „Blooom“ sugebės sumažinti mokesčius, jis gali pagerinti ilgalaikį jūsų pensinio turto našumą.

Kas yra „Blooom“?

„Blooom“, paleistas 2013 m. Ir įsikūręs Leawood, Kanzasas, yra praktiškai vienintelis robo-patarėjo paslauga sukurtas specialiai darbdavio remiamiems pensijų planams valdyti. Paslauga galite naudotis kartu su dabartiniu darbdavio planu, nereikia perkelti paskyros į kitą patikėtinį. Kadangi „Blooom“ valdo tik jūsų paskyrą ir jos nekontroliuoja, jums nereikia darbdavio sutikimo naudotis paslauga.

Tai didelis pranašumas, jei esate vienas iš milijonų žmonių, turinčių darbdavio remiamas planas ir jums nepatinka savarankiškas investicijų valdymas investicinė sąskaita.

Ir nors „Blooom“ nevaldo investicijų į apmokestinamas tarpininkavimo sąskaitas, tai daro išplėsti paslaugą iki „Fidelity“ IRA sąskaitos. Tokiu būdu „Blooom“ specializuojasi valdant „Fidelity“ išėjimo į pensiją planus. (Jie taip pat siūlo „pasidaryk pats“ patarimus „Vanguard“ ir „Schwab IRA“ paskyroms).

Kaip ir kiti robo patarėjai, „Blooom“ sukuria jūsų portfelio paskirstymą, palaiko tuos paskirstymus ir vėl investuoja dividendus. Tačiau tikroji „Blooom“ specializacija yra ta, kad jie padarys viską, kad sumažintų mokesčius, kuriuos mokate už savo planą. Tai ypač svarbu darbdavių remiamiems planams, kuriuose dažnai yra ribotos investavimo galimybės, įskaitant daugelį su dideliais mokesčiais.

Atsižvelgiant į tai, kad mažesni mokesčiai gali lemti didesnę investicijų grąžą, vien dėl šios funkcijos verta apsvarstyti „Blooom“, jei turite darbdavio remiamą planą.

Bendrovė turi geresnio verslo biuro reitingą nuo B+ skalėje nuo A+ iki F.

„Blooom“ funkcijos

Minimalios investicijos	$0
Mokesčiai	Nemokama analizė / 10 USD per mėnesį už visų paslaugų valdymą
Sąskaitos	Apmokestinamas Bendras Tradicinė IRA Roth IRA Apvirtimas IRA SEP IRA PAPRASTAS IRA 401 (k) Solo 401 (k) Trestai Ribotos bendrijos Partnerystės Coverdell 529 Laisvės atėmimo bausmė Ne pelno siekianti organizacija 401 k) Orientavimas
401 (k) Pagalba
Mokesčių praradimas
Portfelio balansavimas
Automatiniai indėliai	Netaikoma
Patarimas	Automatizuotas
Išmanioji beta versija
Socialiai atsakingas
Dalinės akcijos
Klientų aptarnavimas	Tiesioginis pokalbis: M-F 8A-5P CST

„Blooom“ siūlo ne tik tradicines ir Roth IRA paskyras, bet ir 401 (k), 403 (b), 457, 401 (a) ir taupymo planą (TSP). Platforma veikia su saugotojas, siūlomas pagal jūsų darbdavio remiamą planą; IRA naudoja tik „Fidelity“, „Vanguard“ ir Charlesą Schwabą.

„Blooom“ yra patikėtinis ir pagal įstatymą privalo veikti jūsų interesų labui; ji naudoja banko lygio apsaugą ir 256 bitų šifravimą, kad apsaugotų jūsų asmeninę informaciją; bendrovė nesiūlo SIPC draudimas nes tai nereikalauja jūsų plano globos - jūsų plano patikėtinis teikia šią aprėptį.

Kitos „Bloom“ funkcijos:

• Asmeninis portfelis - Siūlomas visuose trijuose „Blooom“ planuose, jis tiria jūsų plano lėšas, parenka jūsų situacijai optimalias lėšas ir gali sumažinti paslėptus investicinius mokesčius. Taip pat galite pasirinkti, kad jie sudarytų sandorius jūsų vardu, jei turite standartinį ar neribotą planą.
• Automatinis optimizavimas - Išlaiko jūsų portfelį kelyje, kai jūsų paskirstymas keičiasi su rinka (dar žinomas kaip periodinis balansavimas). Tai įvyks maždaug kas 95 dienas, bet tik prireikus, kad būtų galima koreguoti, kad būtų išlaikytos tikslinės portfelio parinktys.
• Įspėjimai apie atsiėmimą - Siunčia jums tekstinį pranešimą, jei aptiktas jūsų sąskaitos pašalinimas.
• Patarėjų prieiga - Pateikia atsakymus į jūsų finansinius klausimus per dvi ar tris darbo dienas.
• Priėjimas prie prioritetinio patarėjo - Siūlo tiesioginį pokalbį su patarėju visais jūsų finansiniais klausimais, pasiekiamas įprastomis darbo valandomis.

Kaip veikia „Blooom“?

„Blooom“ teikia dvi pagrindines investicijų valdymo paslaugas: darbdavio remiamus pensijų planus ir IRA.

1. „Blooom“ darbdavio remiamiems pensijų planams

Didžiąją savo septynerių metų gyvavimo dalį „Blooom“ sutelkė dėmesį tik į šią investicijų nišą. Pagerėjimas dabar siūlo 401 (k) valdymo planus darbdaviams ir plano patikėtiniams. Tačiau „Blooom“ išlieka vienintelė investicijų valdymo paslauga individualus gali pasirinkti valdyti savo darbdavio planą.

• „Blooom“ gali valdyti visą darbdavio planų spektrą, įskaitant 401 (k), 403 (b), 457 ir TSP planai. Planus galima valdyti, kad ir kur jie būtų. Norint naudotis paslauga, jums nereikia darbdavio sutikimo ar bendradarbiavimo.
• Skirtingai nuo įprastų robo patarėjų, „Blooom“ neperima jūsų plano, o tai reiškia, kad jūs išlaikote galutinę kontrolę. Įmonė veikia kaip investicijų valdymo paslauga.
• Kadangi „Blooom“ dirba su esamu darbdavio planu, jis sudarys jūsų portfelį pagal to plano siūlomas investavimo galimybes. Tačiau ji padės išanalizuoti investavimo galimybes ir perkelti pinigus į labiausiai jūsų portfeliui tinkamas lėšas sumažinti investicinius mokesčius.
• Kai prisiregistruojate naudotis šia paslauga, pirmas dalykas, kuris bus atliktas, yra jūsų dabartinio portfelio paskirstymo nemokama analizė. Tai parodys investicinius mokesčius, kuriuos iš tikrųjų mokate, nesvarbu, ar apie juos žinote, ar ne.
• Kurdamas savo portfelį, „Blooom“ dirba su pigiais investiciniais fondais ir indeksais pagrįstais ETF. Jis nenaudoja atskiros atsargos. Jei jau įtraukėte juos į savo planą, jie bus parduodami ir perkelti į atitinkamus ETF.
• Vienintelė išimtis yra jūsų darbdavio įmonės akcijos. Nors išlaikysite šią poziciją, rekomenduojama, kad ji neviršytų 10% visos jūsų portfelio vertės.

2. „Blooom“ IRA

Ši paslauga buvo įtraukta į „Blooom“ meniu praėjusiais metais. Tačiau turint didelę patirtį valdant darbdavių remiamus planus, IRA įtraukimas į mišinį buvo natūrali pažanga.

• Paslauga, teikiama IRA, yra tokia pati kaip ir darbdavio planams. Jūsų dabartinis portfelio paskirstymas įvertinamas, o lėšos perkeliamos į nebrangių ETF fondus, kurie atitinka jūsų laiko horizontą, investavimo tikslus ir toleranciją rizikai. Ir kaip visada, pasirinktos lėšos yra tos, kurių turto klasės išlaidos yra mažiausios.
• Vienas iš galimų „Blooom“ IRA valdymo trūkumų yra tas, kad, skirtingai nei darbdavio remiami pensijų planai, „Blooom“ reikalauja, kad perkeltumėte paskyrą į vieną iš trijų maklerio įmonių: Charlesas Schwabas, „Fidelity“ arba „Vanguard“.
• Tačiau, tai nėra taip ribojama, kaip gali pasirodyti. Tai trys didžiausi pensininkų patikėtiniai šalyje, o milijonai investuotojų jau turi savo IRA sąskaitas tose bendrovėse. Ir net jei to nepadarysite, turėtumėte žinoti, kad jie siūlo kai kuriuos geriausi IRA paskyrų variantai tarpininkavimo pramonėje.
• Jei prisiregistruojate „Blooom“ valdyti savo IRA paskyrą, turėtumėte žinoti, kad tai nėra demokratija. Bet kokia jūsų plano dalis bus valdoma „Blooom“ visiškai valdomas, tai reiškia, kad negalite pasirinkti konkrečių investicijų. Tačiau jūs turite galimybę pakeisti savo portfelio paskirstymą, pakeisdami savo investuotojo profilį.
• Tačiau pagrindinis privalumas yra tai, kad galite paskirstykite savo IRA fondą, kad „Blooom“ valdytų vieną dalį, kol užsiimi savarankiška prekyba su likusia. Tačiau tai gali būti šiek tiek painu, todėl gali būti geriau išlaikyti atskirą IRA savarankiškos prekybos tikslais.

„Blooom“ alternatyvos

„Blooom“, kaip unikali investicinė paslauga, neturi tiesioginių konkurentų. Tai praktiškai vienintelė investicinė paslauga, skirta darbuotojo pasirinkimu valdyti darbdavio remiamus planus. Tačiau „Blooom“ teikia IRA paskyrų valdymą, todėl daugiausia dėmesio skirsime alternatyvioms investicinėms paslaugoms kad Paskyros tipas. Ir nors toliau išvardytos „Blooom“ alternatyvos siūlo IRA valdymą, jos taip pat teikia apmokestinamų tarpininkavimo sąskaitų valdymą, o „Blooom“ to nedaro.

Pabrėžia
Įvertinimas	/10	9/10	8.5/10
Min. Investicijos	$	$500	$0
Tvarkomos paskyros	Apmokestinamos tarpininkavimo sąskaitos, IRA, patikos fondai, ne pelno organizacijos	Apmokestinamos tarpininkavimo sąskaitos, IRA, patikos fondai, ne pelno organizacijos	Apmokestinamos tarpininkavimo sąskaitos, IRA
Galimos investicijos	ETF	ETF; atskiros akcijos su didesniu portfeliu	ETF; atskiros atsargos
401 (k) Parama
Mokesčiai	0,25%per metus	Nė vienas
Registruotis Apžvalga	Registruotis „Wealthfront“ apžvalga	RegistruotisM1 finansų apžvalga

„Blooom“ kainodara ir mokesčiai

Galite pasirinkti vieną iš trijų skirtingų paslaugų planų: „Essentials“, „Standard“ ir „Unlimited“.

• „Essentials“ planas kainuoja 45 USD per metus ir suteikia jums prieigą prie suasmeninto portfelio, bandant sumažinti paslėptus investicinius mokesčius.
• Standartinis planas yra 120 USD per metus. Be suasmeninto portfelio, jūs taip pat gausite automatinį savo paskyrų optimizavimą, įspėjimus apie išėmimą ir prieigą prie patarėjo.
• Neribotas planas kainuoja 250 USD per metus ir apima neribotas paskyras. Į šį planą įeina visi kitų planų privalumai, taip pat pirmenybė teikiama patarėjams.

Nepriklausomai nuo pasirinkto plano, metiniam mokesčiui sumokėti turėsite turėti kredito kortelę. Taip išvengsite „Blooom“ poreikio išimkite lėšas iš savo pensijų sąskaitos, kuris taip pat būtų apmokestinamojo plano paskirstymas.

Mokesčių struktūra visiškai pagrįsta fiksuotais metiniais mokesčiais; nėra jokių paslėptų mokesčių. Tačiau kiekviename plane yra mokesčių, susijusių su atskiromis investicijomis, pvz ETF mokesčiai, ir visus kitus mokesčius, kuriuos gali imti jūsų plano saugotojas arba administratorius. Šie mokesčiai mokami trečiosioms šalims, o ne „Blooom“.

Atšaukimas

Jei nuspręsite atšaukti paslaugą, metinis mokestis tvarkomas vienu iš dviejų būdų:

1. Galite pasirinkti tęsti prenumeratą iki plano metų pabaigos arba
2. Galite gauti proporcingą grąžinamąją išmoką, atsižvelgdami į tai, kiek laiko liko iki dabartinės prenumeratos.

„Blooom“ pliusai ir minusai

Argumentai "už" Nėra sąskaitos likučio reikalavimo —Blooom veikia su bet kokia suma jūsų paskyroje. Mažas valdymo mokestis už didelius sąskaitų likučius - Standartinio plano mokestis - 120 USD per metus - yra 0,06% sąskaitoje su 200 000 USD. Praktiškai vienintelė paslauga, skirta darbdavio remiamiems pensijų planams valdyti - Yra daug investicinių paslaugų IRA paskyroms, tačiau „Blooom“ praktiškai vienas valdo darbdavio planus. Nereikia gauti darbdavio ar administratoriaus sutikimo —Blooom nesaugo jūsų darbdavio plano, todėl jam nereikia jūsų darbdavio leidimo. Laikykite savo darbdavio planą tiksliai ten, kur jis yra —Blooom gali valdyti jūsų planą su dabartiniu saugotoju, nereikia perkelti plano į kitą paskyrą. Blooom yra patikėtinis —Tai reiškia, kad jiems teisiškai draudžiama valdyti jūsų paskyrą taip, kad jie gautų papildomų pajamų. Šią paslaugą galite naudoti norėdami valdyti dalį savo IRA, o su likusia dalimi užsiimti savarankiška prekyba —Jūs galite skirti dalį savo IRA valdyti blooom, o likusią dalį - savo investicijoms valdyti.

Minusai IRA turi būti perduotos tik „Fidelity“, „Vanguard“ ar Charlesui Schwabui - Jei turite paskyrą kitur, turėsite ją perkelti. Tačiau tai nepanašu į kitus robo patarėjus. „Blooom“ skirta tik išėjimo į pensiją paskyroms —Jūs negalėsite naudotis šia paslauga tvarkydami apmokestinamas tarpininkavimo sąskaitas. Didelis mėnesinis mokestis už mažų sąskaitų likučius - 120 USD metinis mokestis už standartinį planą sudarys 1,2% patariamąjį mokestį už 10 000 USD sąskaitos likutį. Tai gerokai viršija tipiškų robo patarėjų imamus mokesčius. Nėra kontakto telefonu - Klientų palaikymas apsiriboja el. Paštu ir tiesioginiais pokalbiais. Nėra programos mobiliesiems - Paslauga veikia tik jos interneto platformoje. Nors jie rodo, kad ateina žiniatinklio programa, nėra numatyto atvykimo laiko.

Paskutinės mintys apie „Blooom“

Jei nerimaujate, kaip valdyti darbdavio remiamą pensijos planą, Blooom gali būti sprendimas. Tiesą sakant, tai gali būti vienintelis sprendimas, nes tai vienintelė įmonė, siūlanti valdyti darbdavio remiamus planus. Kadangi bendrovė gali jums sukurti ir valdyti jūsų portfelį, taip pat padėti sumažinti investicinius mokesčius, galėsite laisvai tęsti visą likusį gyvenimą, žinodami, kad jūsų išėjimo į pensiją planas yra gerose rankose.

Jei norite išplėsti „Bloom“ investicijų valdymo paslaugas visame jūsų išėjimo į pensiją spektre, ji taip pat gali valdyti jūsų IRA paskyrą (-as). Nesijaudinkite, jei turite kelis darbdavio planus ir IRA - galite užsiregistruoti „Blooom“ neribotam planui ir turėti kelias paskyras už vieną fiksuotą metinį mokestį.

Reikšmingi „Blooom“ trūkumai yra tai, kad fiksuoto mokesčio struktūra yra palyginti didelė mažų sąskaitų likučiams, o įmonė neapmokestinamų sąskaitų valdymo paslaugų neteikia. Bet kadangi yra daug kitų robo patarėjų, galinčių tvarkyti jūsų apmokestinamas sąskaitas, tai nebus didelė problema.