Ašf, kaip ir dauguma pelningai dirbančių suaugusiųjų, mokėjote pagal 401K planą, tikriausiai žinote, kad tai yra jūsų išėjimo į pensiją sąranka.Jūs sąžiningai įvedate savo paskirtą procentą iš kiekvieno atlyginimo prieš apmokestinimą, o jei jums pasisekė, turite darbą įmonėje, atitinkančioje tam tikrą procentą.
Tada, jei viskas klostysis gerai, tu ir toliau dirbi iki pensinio amžiaus (t. Y. 59½ metų), kai, tikiuosi, sutaupysi pakankamai lizdo kiaušinio, kad galėtum palaikyti tave visą prieblandą.
Deja, kartais turite pradėti išimti pinigus iš savo 401K anksčiau (dėl darbo praradimo, staigios ligos, ankstyvos išėjimo į pensiją ar daugybės kitų netikėtų nelaimių).
Nepriklausomai nuo priežasties, lėšų išėmimas iš pensijų sąskaitos prieš brendimą gali turėti daug trūkumų, todėl prieš ką nors darydami turėtumėte žinoti, į ką įsitraukiate.
Štai ką jums reikia žinoti 401 tūkst.
Venkite didžiausios ankstyvo pasitraukimo bausmės
Visų pirma, didžiausia bauda už išankstinį pasitraukimą (be įprastų mokesčių, gaunamų su bet kokiomis suvoktomis pajamomis) yra 10% papildomas mokestis. IRS iš tikrųjų leidžia tam tikras išimtis, pavyzdžiui, mirties atvejais (kai lėšos skiriamos naudos gavėjams), nuolatinę negalią, atsiskyrimą nuo darbo 55 metų ar vyresnis amžius, per didelės medicinos išlaidos (daugiau nei 7,5% jūsų pakoreguotų bendrųjų pajamų) ir mokėjimai dėl skyrybų (kaip reikalaujama pagal kvalifikuotus vidaus santykius) įsakymas). Tačiau tai yra atvejai, kai išimate pinigus neketindami jų grąžinti į sąskaitą vėliau.
Tačiau jei nesilaikysite nė vienos iš šių išimčių, vis tiek yra būdų, kaip gauti savo pinigus nemokant šios kraštutinės baudos (ar bet kokių kitų nuobaudų, kurios gali būti skiriamos).
401k platinimo alternatyvos
Kai kurie 401K planai siūlo alternatyvą, kuri nėra „pasitraukimas“ siaurąja to žodžio prasme. Iš esmės galite pasiskolinti savo sąskaitoje. Daugelis įmonių nemoka už šią papildomą funkciją, tačiau jei jūsų planas yra vienas iš nedaugelio, kuris siūlo šią galimybę, yra tam tikrų apribojimų. Skirtingai nuo išankstinio pasitraukimo, apribojimai nėra susiję su tuo, kam naudojami pinigai, o dėl to, kada ir kaip lėšos grąžinamos.
Kai kurie darbdaviai priima savo naudojimo gaires, kad sumažintų darbuotojų, besinaudojančių paskolos funkcija, skaičių (pvz apriboti išmokas iki mokėjimų už darbuotojo ar sutuoktinio išsilavinimą, medicinos sąskaitas, įmokas į pirmąjį būstą arba mokėjimų, kurių reikia vengti uždarymas). Tačiau apskritai pati sąskaita nereikalauja, kad paskolos gavėjas atitiktų kvalifikaciją, susijusią su atšaukimo priežastimis.
Paskola 401 tūkst
Tačiau, norėdami, kad paskola būtų teisėta teisėta paskola, skolininkai turi grąžinti paimtą sumą ir palūkanas. Palūkanų norma gali skirtis priklausomai nuo plano ir dažnai yra gana maža, tačiau gali būti nustatyta, kad ji yra pagrindinė palūkanų norma atšaukimo metu, paprastai plius vienas procentas.
Be to, yra minimali išėmimo suma (paprastai maždaug 1 000 USD) ir maksimali (paprastai apie 50%, bet kartais tai yra tam tikra pinigų suma, pvz., 50 000 USD). Mokėjimai paimami iš darbo užmokesčio čekių.
Jei įmanoma, venkite ankstyvo 401 tūkst
Ilgainiui, jei įmanoma, turėtumėte vengti anksti pasitraukti iš savo pensijų sąskaitos, nes tikriausiai būsite labai patenkinti, kai turėsite lėšų išeidami į pensiją. Ir jei galų gale sumokėsite baudas, jūs beveik išmesite pinigus, kuriuos sunkiai dirbote, kad uždirbtumėte. Bet jei atsidursite tokioje situacijoje, kai neturite kito pasirinkimo, kaip tik atsiimti lėšas iš savo 401K, turite apsvarstyti kelias galimybes.
Nė vienas iš jų nėra idealus, ir jūs greičiausiai sumokėsite bent pajamų mokestį bet kokį išėmimą, tačiau galbūt išvengsite papildomų nuobaudų, jei gausite visas savo antis a eilė.
Leonas Harrisas rašo a Kanados finansų tinklaraštis akcentuojant karjerą, nekilnojamąjį turtą, politiką ir bankininkystę.