Na, ar jums reikia profesionalios profesionalios pagalbos, galima diskutuoti, tačiau, kalbant apie jūsų finansus, nepasitikėkite „Google“.
Jums reikia žmogaus, kuris žinotų, ką daro.
Apsvarstykite šį pavyzdį:
Man 45 metai su 3 mažais vaikais. Didžiausias mano rūpestis yra tai, kad maždaug po 10–12 metų jie eis į kolegiją. Turiu gerą darbą ir šiuo metu uždirbu 75 000 USD per metus.
Šiuo metu neturiu jiems parengtų kolegijų taupymo planų. Svarstau atidaryti „Roth IRA“ ir kasmet ją padidinti, kad jie ją naudotų kolegijoje.
Aš taip pat turiu seną 403b, kuris tiesiog sėdi ir nieko nedaro. Dabartiniame darbe aš išnaudoju savo 401 tūkst., Kuris taip pat siūlo 8 proc. Ar galėtumėte patarti, ką turėčiau daryti savo vaikams ir išeiti į pensiją? Be to, ar manote, kad turėčiau savo seną 403b paversti Roth IRA?
O, taip.
Tai yra klausimų tipai, kuriuos sertifikuotas finansų planuotojas skandina.
Kodėl? Kadangi šio žmogaus situacijoje vyksta tiek daug, kad tai pateisina, kodėl žmonėms reikia finansinių planuotojų.
Jei aš susitikčiau su šiuo klientu savo biure arba per „Skype“, tai aš eisiu į susitikimą.
1. Ar ji turėtų naudoti savo „Roth IRA“ taupydama koledžą?
Mažai žinomas faktas, kad iš tikrųjų galite naudoti „Roth IRA“, kad apmokėtumėte su koledžu susijusias išlaidas. Dauguma žmonių galvoja Roth IRA kaip pensijų kaupimo priemonė, kuri yra, bet jūs galite gauti bet kokį pelną, kad sumokėtumėte už mokslą, nemokėdami jokių mokesčių ar baudų. Nors taip yra, aš paprastai nesu didelis gerbėjas, kad pensijos santaupas derintų su kolegijų santaupomis.
Turiu daug klientų, kurie yra tėvai, labai ambicingi taupydami savo vaikų koledžą ir nedirbdami gerai taupydami savo pensijai. Jie tai daro turėdami gerus ketinimus, siekdami neleisti savo vaikui susidaryti pernelyg didelės skolos studentams paskolos, taigi, kas atsitiks, jei jie nesutaupys pakankamai pinigų savo pensijai. Vėliau gyvenime jie bus priklausomi nuo savo vaikų, nes neturi pakankamai santaupų. Aš stengiuosi padėti jūsų vaikui; mokėkite už savo vaiko koledžą, jei esate taip linkę, bet ne aukodami savo pensiją. Aš aptariau tai yra ankstesnis vaizdo įrašas:
Šio asmens atveju aš siūlyčiau jai apsvarstyti galimybę sukurti 529 kolegijos santaupų planą. Aš minėjau ankstesniame įraše apie keturi būdai, kuriuos galite sutaupyti kolegijai; 529 kolegijos santaupų planas yra tai, ką šiuo metu naudojame savo trims berniukams. Jis veikia panašiai kaip „Roth IRA“, nes bet koks paskirstymas, jei jis skirtas su koledžu susijusioms išlaidoms, yra visiškai neapmokestinamas. Kas beprotiškai saldu!
Kita didžiulė 529 plano nauda yra ta, kad tėvai, o šiuo atveju - mama, valdys pinigus net ir tada, kai vaikui sukaks 18 metų. Jei vaikas nusprendžia, kad nenori stoti į koledžą, jis nori išsigryninti savo roko grupės įkūrimą, neturės galimybės to padaryti, nes mama viską kontroliuoja. Tėvų kontrolė yra gražus dalykas. 🙂
Raktas išsinešimui: Nemaišykite pensijos santaupų su kolegijos santaupomis. Pirmiausia pasirūpinkite savimi.
2. O kaip 403 (b) konvertuoti į Roth IRA?
Tai milijono dolerių klausimas, į kurį labai sunku atsakyti. Pirma, turime įsivaizduoti, į ką iš tikrųjų investuojame, kad po konversijos investicijos turėtų augti; koks yra mūsų dabartinis mokesčių tarifas ir kiek mokesčių mokėsime nuo sumos, kurią konvertuosime; ir kiek laiko ji sės į sąskaitą?
Kad Roth IRA konversija būtų prasminga, nenorite mokėti daug mokesčių už konversiją, ir jums reikia pakankamai laiko, kad investicijos augtų, kad kompensuotų, kiek mokesčių turėjote sumokėti Paversti. Tai nėra aiškus atsakymas, ir, atsižvelgiant į tai, kad šioje situacijoje neturiu informacijos, man sunku pateikti tokią rekomendaciją. Paprastai, kai žmonės supranta, kad turi sumokėti mokestį iš savo kišenės, kad būtų prasminga atlikti konversiją, tai paprastai nėra prasminga dabartiniams kliento pajamų poreikiams.
Naudodamas senąjį 403 (b) punktą, aš siūlau jai sudaryti IRA, kad būtų geriau kontroliuojamos investicijos. Neatrodo, kad ji kurį laiką peržiūrėjo investicijas, todėl tikrai padėtų turėti finansų planuotoja peržiūrėti šias investicijas ir įsitikinti, kad jos vis dar atitinka jos dabartinę tikslus. Jei nesate tikri, ar jūsų tolerancija rizikai atitinka jūsų tikslus, užpildykite šią anketą užtruksite mažiau nei 3 minutes, kad surastumėte savo rizikos numerį.
Raktas išsinešimui: 403b konvertavimas į Roth IRA nėra nespalvotas atsakymas. Susitikite su finansų planuotoju ar mokesčių specialistu, kad pamatytumėte, ar tai prasminga. Jei ne, būtinai įtraukite visas senas išėjimo į pensiją sąskaitas į IRA.
3. Įsitikinkite, kad ji kasmet peržiūri savo 401 (k).
Man patinka tai, kad ji išnaudoja savo 401 (k) ir gauna tą atitikmenį. Nemokami pinigai yra mieli, o taupyti jos pensijai dar saldžiau. Norėčiau paskatinti ją įsitikinti, kad ji bent kartą per metus peržiūri savo 401 (k). aš turiu 401 (k) peržiūros paslauga, nes manau, kad labai svarbu, kad žmonės viršytų savo 401 (k) s.
Mačiau per daug atvejų, kai žmonės aklai investuoja į šias išėjimo į pensiją sąskaitas ir jie nežino, į ką iš tikrųjų investuoja. Atlikę nedidelius patobulinimus 401 (k), galite sulaukti dešimtimis, jei ne šimtais, tūkstančių dolerių daugiau laukdami pensijos. Pasamdykite finansų planuotoją, kad kasmet peržiūrėtumėte savo 401 (k) ir kitas investicijas.
Raktas išsinešimui: Peržiūrėkite savo 401 tūkst. (Ir visas savo investicijas bent kartą per metus.
4. Ką apie gyvybės draudimą?
Nors to nebuvo paklausta, viena mintis, kad susilaukiau trijų mažamečių vaikų, tikiuosi, kad ši mama yra apsidraudusi gyvybe. Atrodo, kad ji labai pasiryžusi padėti sumokėti už savo vaikų koledžą, todėl imasi 20 metų kadencijos politikos užtektų sumokėti visas skolas ir turėti gerą sumą už visų trijų vaikų kolegiją, būtų labai pasiūlė.
Tiesiog idėja, kad 20 metų trukmės politika už 500 000 USD 45 metų moteriai kainuotų maždaug 625 USD per metus. Viskas. Pažvelkime į populiariausias įmones, kurių kainos yra pigiausios:
Raktas išsinešimui: Neignoruokite gyvybės draudimo, ypač mažiems vaikams. Tai super pigu. Neįtikino? Patikrinkite Kiek kainuoja milijono dolerių gyvybės draudimo polisas?
Raskite savo situacijai tinkamą atsakymą
Vienas standartas, galiojantis visose finansinio planavimo situacijose, yra tas, kad nėra vieno teisingo atsakymo. Kiekviena situacija yra skirtinga, ir kaip matote aukščiau pateiktame pavyzdyje, yra daug skirtingų scenarijų. Didžiausia mano situacija šiam asmeniui yra ta, kad jie skiria laiko susėsti su finansų planuotoju, kad įsitikintų, jog jie daro viską teisingai. Padarykite tai prioritetu ir bent kartą per metus peržiūrėkite jų planą.
Ar turite tokį klausimą? Nesivaržykite „Paklausk Jeffo“Ir aš padarysiu viską, kad su jumis susisieksiu per 24 valandas.
Sutaupyti