Maždaug 6,1% dirbančių amerikiečių dirbo sau 2019 m., Tačiau savarankiškai dirbančių asmenų gretos tarp tam tikrų profesijų gali padidėti labiau nei kitų. Iki 2026 m JAV darbo statistikos biuras projektų, kad savarankiškas darbas padidės beveik 8 proc.
Kai kurie savarankiškai dirbantys specialistai, be didesnio lankstumo, patiria didelį atlyginimą. Pavyzdžiui, odontologai dažniausiai dirba savarankiškai, tačiau 2019 m. Uždirbo vidutiniškai 159 200 USD metinį atlyginimą. Ir atvirkščiai, nekilnojamojo turto vertintojai ir vertintojai, kita karjera, kurioje dažnai dirbama savarankiškai, 2019 m. Uždirbo vidutiniškai 57 010 USD metinį atlyginimą.
Kai dirbate sau, gali tekti pereiti per papildomus ratus, kad gautumėte kreditą.
Nepaisant didelio atlyginimo ir darbo saugumo kai kuriose pramonės šakose, yra viena sritis, kurioje savarankiškai dirbantys darbuotojai gali kovoti-gauti kreditą. Kai dirbate sau, gali tekti šokinėti per papildomus lankus ir atlikti ilgesnį darbą istoriją, kad gautumėte patvirtinimą dėl hipotekos, paskolos automobiliui ar kitos kredito linijos reikia.
Kodėl kreditoriams svarbu būti savarankiškai dirbančiam asmeniui
Čia yra gera žinia: būdamas savarankiškai dirbantis asmuo neturi tiesioginės įtakos jūsų kredito balui. Tačiau kai kurie skolintojai gali nerimauti dėl kredito suteikimo savarankiškai dirbantiems pareiškėjams, ypač jei trumpai dirbate savarankiškai.
Kreipdamiesi dėl hipotekos ar kitos rūšies paskolos, skolintojai atsižvelgia į šiuos kriterijus:
- Jūsų pajamos
- Skolos ir pajamų santykis
- Kredito Taškai
- Turtas
- Užimtumo būsena
Paprastai tariant, skolintojai patvirtins jūsų pajamas, žiūrėdami į jūsų pateiktas mokėjimo korteles ir mokesčių deklaracijas. Jie gali patikrinti jūsų kredito balą kredito biuruose, pateikdami griežtą jūsų kredito užklausą ataskaitą ir gali patvirtinti jūsų skolos ir pajamų santykį, lygindami savo pajamas su šiuo metu turima skola skolingi. Skolintojai taip pat gali patikrinti, kokį turtą turite, gaudami savo banko išrašų kopijas ar kitus turto įrodymus.
Paskutinį veiksnį-jūsų užimtumo statusą-skolintojams gali būti sunkiau įvertinti, jei dirbate savarankiškai ir valdote kelis klientus ar darbus. Galų gale pritraukti nenuspėjamų pajamų srautų iš kelių šaltinių yra gerokai kitaip nei uždirbti vieną atlyginimą iš vieno darbdavio, kuris moka jums atlyginimą ar nustatytą valandinį įkainį. Jei jūsų pajamos svyruoja arba jūsų savarankiško darbo pajamos yra sezoninės, tai gali būti laikoma mažiau stabili ir šiek tiek rizikinga skolintojams.
Tai reiškia, kad sąžiningai kalbėdami apie savo darbą ir kitą informaciją, kai kreipiatės dėl paskolos, jums apskritai seksis geriau. Dauguma skolintojų jūsų paskolos paraiškoje paklaus jūsų darbo statuso; tačiau jūsų savarankiškai dirbančio asmens statusas jau gali būti įtrauktas į kredito biurus. Bet kuriuo atveju nesąžiningumas kredito paraiškoje yra tikras būdas įsitikinti, kad esate atmestas.
Papildomi veiksmai, kuriuos turi atlikti savarankiškai dirbantys darbuotojai
Kai kreipiatės dėl hipotekos ir dirbate savarankiškai, paprastai turite pateikti daugiau įrodymų yra patikimas pajamų šaltinis nei paprastas žmogus. Skolintojai ieško įrodymų apie pajamų stabilumą, jūsų darbo vietą ir pobūdį, jūsų verslo stiprumą ir ilgalaikį jūsų verslo gyvybingumą.
Norėdami įrodyti, kad savarankiškai dirbančio asmens statusas nepakenks jūsų galimybėms grąžinti paskolą, turėsite pateikti šią papildomą informaciją:
- Dvejų metų asmeninės mokesčių deklaracijos
- Dvejų metų verslo mokesčių deklaracijos
- Savarankiškai dirbančio asmens dokumentacija, įskaitant klientų sąrašą, jei to paprašoma
- Jūsų verslo statuso dokumentai, įskaitant verslo draudimą ar verslo liudijimą
Prašymas gauti kitą kredito liniją, pvz., Kredito kortelę ar paskolą automobiliui, yra daug mažiau intensyvus nei kreipiantis dėl hipotekos-tai tiesa, nesvarbu, ar dirbate savarankiškai, ar ne.
Dauguma kitų kredito rūšių reikalauja užpildyti paskolos paraišką, kurioje yra jūsų asmeninė informacija Socialinio draudimo numeris, informacija apie kitas turimas skolas, pvz., Būsto išmoka, ir išsami informacija apie jūsų darbą būsena. Jei jūsų kredito balas ir pajamos yra pakankamai aukštos, galite gauti patvirtinimą kitoms kredito rūšims, nepraleisdami jokių papildomų lankų.
10 būdų, kaip savarankiškai dirbantys asmenys gali gauti kreditą
Jei dirbate sau ir norite įsitikinti, kad turite teisę gauti reikiamą kreditą, galite atlikti daugybę veiksmų, kad pasiektumėte sėkmės. Apsvarstykite galimybę nedelsiant atlikti šiuos veiksmus.
1. Žinokite, kur yra jūsų kreditas
Jūs negalite dirbti dėl savo kredito, jei net nežinote, kur stovite. Norėdami pradėti procesą, turėtumėte visiškai patikrinti savo kredito balą, kad pamatytumėte, ar jam reikia dirbti. Laimei, yra keletas būdų patikrinkite savo FICO kredito balą internete ir nemokamai.
2. Taikykite su „Cosigner“
Jei jūsų kredito balas ar pajamos yra nepakankamos, kad galėtumėte savarankiškai gauti kreditą, taip pat galite kreiptis dėl paskolos pas bendrininką. Naudodamiesi kosigneriu, gausite naudos, nes pasitikėsite stipriu jų kredito balu ir teigiama kredito istorija, kad padidintumėte savo patvirtinimo galimybes. Tačiau jei pasirinksite šią parinktį, atminkite, kad už paskolos grąžinimą, jei neįvykdėte įsipareigojimų, bendrai atsako jūsų siuntėjas.
3. Eikite tiesiai į savo vietinį banką ar kredito uniją
Jei turite ilgalaikių santykių su kredito unija ar vietiniu banku, jis jau turi bendrą supratimą apie tai, kaip tvarkote pinigus. Įgijus šį pasitikėjimą, jis gali norėti pratęsti jums kredito liniją, kai kiti skolintojai to nepadarys.
Tai ypač pasakytina, jei su įstaiga turite bent keletą metų santykius su indėlio sąskaita. Bet kokiu atveju, visada gera mintis kreiptis į esamą banką ar kredito uniją, kai kreipiatės dėl hipotekos, paskolos automobiliui ar kitos kredito linijos.
4. Sumažinkite savo skolos ir pajamų santykį
Skolos ir pajamų santykis (DTI) yra svarbus veiksnys, į kurį skolintojai atsižvelgia, kai kreipiatės dėl hipotekos ar kitos rūšies paskolos. Šis veiksnys atspindi jūsų turimos skolos sumą, palyginti su jūsų pajamomis, ir išreiškiama procentais.
Pavyzdžiui, jei jūsų bendrosios pajamos yra 6 000 USD per mėnesį, o jūsų nuolatinės išlaidos yra 3 000 USD per mėnesį, jūsų DTI santykis yra 50%.
Jei DTI santykis yra per didelis, gali būti sunku gauti hipotekos paskolą ar kitą kredito liniją, kai dirbate savarankiškai. Dėl hipotekos kvalifikacijos dauguma skolintojų nori skolinti pinigus vartotojams, kurių DTI santykis yra 43% ar mažesnis.
5. Patikrinkite, ar jūsų kredito ataskaitoje nėra klaidų
Kad jūsų kreditas būtų kuo geresnės formos, reguliariai tikrinkite savo kredito ataskaitas. Galite paprašyti savo kredito ataskaitų iš visų trijų kredito biurų kartą per 12 mėnesių nemokamai „AnnualCreditReport.com“.
Jei savo kredito ataskaitoje radote klaidų, nedelsdami imkitės veiksmų, kad jas užginčytumėte. Ištaisę ataskaitos klaidas, jūsų balas gali būti pastebimai padidintas.
6. Palaukite, kol gausite savarankiškai dirbančių asmenų pajamų
Paprastai jums, kaip savarankiškai dirbančiam asmeniui, reikia dvejų metų mokesčių deklaracijų, kad galėtumėte gauti hipotekos paskolą, ir galbūt negalėsite to gauti, kol nepasieksite šios ribos. Kalbant apie kitas kredito rūšis, tai tikrai gali padėti palaukti, kol bent šešis mėnesius uždirbsite savarankiško darbo pajamas.
7. Atskiri verslo ir asmeniniai fondai
Atskiri asmeniniai ir verslo fondai yra naudingi teikiant mokesčius, tačiau taip pat gali padėti sumažinti atsakomybę už tam tikras skolas.
Pavyzdžiui, tarkime, kad turite didelę asmeninę skolą. Jei jūsų verslas yra kaip korporacija ar LLC ir jums reikia verslo paskolos, atskirkite savo verslo lėšos iš jūsų asmeninių lėšų gali padaryti jūsų paskolos paraišką palankesnę skolintojai.
Kaip atskirą problemą, pradėkite kurti savo verslo kredito balą, kuris yra atskiras nuo jūsų asmeninio kredito balo. Verslo banko sąskaitų sudarymas ir užsiregistravęs a verslo kredito kortelė gali padėti jums valdyti abu pinigų segmentus atskirai.
8. Padidinkite savo taupymo fondą
Skolintojo požiūriu turėti daugiau likvidžių lėšų yra geras ženklas, todėl stenkitės sukurti savo taupomąją sąskaitą ir investicijas. Pavyzdžiui, atidaryti didelio pelningumo taupomąją sąskaitą ir sutaupykite nuo trijų iki šešių mėnesių išlaidų kaip skubios pagalbos fondas.
Taip pat galite atidaryti tarpininkavimo sąskaitą ir pradėti reguliariai investuoti. Bet kuri strategija padės jums susikurti savo turtą, o tai rodo, kad skolintojai turi didesnę galimybę grąžinti paskolą, nepaisant nereguliarių pajamų.
9. Pateikite didesnę pradinę įmoką
Kai kurie skolintojai sugriežtino hipotekos kvalifikacijos reikalavimus, o kai kurie netgi reikalauja 20% įmokos už būsto paskolas. Taip pat turėsite daugiau galimybių užsitikrinti auto paskola su geriausiais tarifais ir sąlygomis ir daugiau pinigų, ypač naujiems automobiliams, kurie greitai nusidėvi.
Siekite 20% mažesnio būsto ar automobilį, kurį perkate. Kaip premija, turėdami 20% įmoką už būsto pirkimą, išvengsite privačio hipotekos draudimo.
10. Gaukite saugią paskolą ar kredito kortelę
Nepamirškite veiksmų, kurių galite imtis norėdami sukurti kreditą dabar, jei jūsų kredito profilis yra menkas arba anksčiau padarėte klaidų. Vienas iš būdų tai padaryti yra kreiptis dėl užtikrintos kredito kortelės arba paskolos su užstatu, o norint pradėti, abiem reikia užstato.
Užtikrintos kredito kortelės ar paskolos esmė yra galimybė susikurti savo kredito balą ir įrodyti savo, kaip savarankiškai dirbančio darbuotojo, kreditingumą, kai negalite gauti patvirtinimo dėl neužtikrinto kredito. Atlikę pakankamai laiku mokėjimų už užtikrintą kortelę ar paskolą, jūsų kredito balas padidės, galite naujovinti į neužtikrintą alternatyvą ir susigrąžinti indėlį ar užstatą.
Esmė
Jei dirbate savarankiškai ir nerimaujate, kad jūsų darbo statusas pakenks jūsų galimybėms gauti kreditą, neturėtumėte to padaryti. Vietoj to, sutelkite savo laiką ir energiją, kad sukurtumėte patikimą savarankiško darbo pajamų srautą ir padidintumėte savo kredito balą.
Kai jūsų verslas bus įkurtas ir keletą metų dirbate savarankiškai, jūsų darbo statusas nebus toks svarbus. Išlaikykite dideles pajamas, mažas DTI ir teigiamą kredito įrašą, turėsite daugiau galimybių gauti patvirtinimą dėl kredito.