„SoFi“ hipotekos palūkanų peržiūra

Iš pradžių „SoFi“, įkurta 2011 metais kaip studentų paskolų refinansavimo galimybių teikėja, į hipotekos rinką pateko tik 2015 m.

Pagrindinė būstinė yra liūdnai brangi Nekilnojamasis turtas San Francisko rinkoje, tik internetu skolinantis kreditorius skirtas jauniems miesto profesionalams, turintiems stabilų pajamų, tačiau mažai sutaupo, siūlydami nepaprastas paskolas, kurioms reikia palyginti nedidelės sumos mokėjimai.

„SoFi“ hipotekos palūkanų normos faktai

• Trumpai tariant „Socialiniai finansai“, „SoFi“ teikia studentų paskolų refinansavimą, asmenines paskolas ir hipotekas
• Nereikalauja jokių pradinių ar paraiškų mokesčių, netaiko jokių išankstinio mokėjimo baudų ir nereikalauja privataus hipotekos draudimo
• Siūlo didžiules hipotekas iki 3 milijonų JAV dolerių, sumažėjus vos 10 procentų
• Teikia tik fiksuotos ir reguliuojamos palūkanų hipotekos nesuteikia FHA, VA ar USDA paskolų
• Nesuteikia hipotekos paskoloms, kurių vertė mažesnė nei 100 000 USD
• Nesiūlo paskolų būstui ar HELOC

SoFi istorija

Socialiniai finansai, Inc. prieš septynerius metus įkūrė keturi verslo absolventai Stanfordo universitete. Pradedant skolinti internetu, iš pradžių buvo siekiama suteikti prieinamas studentų paskolų galimybes, tačiau į būsto rinką pateko 2014 m., O 2015 m.

išsiplėtė į daugiau nei 20 valstijų.

Šiandien ji turi licenciją išduoti hipotekas 29 valstijose ir Kolumbijos apygardoje, nors daugiau nei pusė bendrovės būsto paskolų buvo išduota gimtojoje Kalifornijoje.

Su minimaliomis paskolomis iki 100 000 USD ir didelėmis paskolomis iki 3 mln. USD, „SoFi“ hipotekos produktai yra skirti skolininkams, besidomintiems gana brangiomis nuosavybėmis.

Tačiau kai pradinės įmokos siekia vos 10 procentų, nuliniai pradiniai mokesčiai arba hipotekos draudimo reikalavimus ir lanksčius skolos ir pajamų santykio maksimumus, bendrovė leidžia tiems, kurie turi mažiau nei žavinga kredito istorija gauti paskolas, kurių tradiciniai skolintojai greičiausiai ne patvirtinti.

Ši unikali pasirašymo formulė buvo apibūdinta kaip rizikinga, nors 2016 m. „SoFi“ tapo pirmuoju internetiniu skolintoju, gavusiu trigubą A kredito reitingą iš „Moody's“. „SoFi“ nepateko į geriausių aštuonių 2018 metų hipotekos kreditorių sąrašą.

„SoFi“ paskolos ypatumai

„SoFi“ specializuojasi paskolose ir tik palūkanose vyriausybės remiamų FHA, VA ir USDA paskolų, kurių bendrovė nesiūlo, sąskaita. Paskolos gavėjai gali pasirinkti 15 ar 30 metų fiksuotos palūkanų paskolos arba 7/1 arba 5/1 kintamos palūkanų paskolos.

Daugiau nei 60 procentų „SoFi“ skolininkų yra pirmą kartą būsto pirkėjai, kuriems bendrovė pasirūpina mažomis įmokomis, mažomis arba neegzistuojantys mokesčiai ir alternatyvūs skolininko kredito vertinimo metodai, leidžiantys jauniems pareiškėjams, turintiems dideles sumas skolos arba mažos taupomosios sąskaitos, kad jos vis dar būtų patvirtintos.

„SoFi“ fiksuoto dydžio paskolos

Fiksuotos palūkanų hipotekos ypatybė yra palūkanų norma, kuri paskolos laikotarpiu išlieka ta pati, o ne svyruoja kartu su nacionalinėmis palūkanų normomis.

„SoFi“ leidžia skolininkams pasirinkti 15 metų fiksuotos palūkanų hipotekos paskolą, kuri yra 4,75 proc. Ir 4,841 proc. metinę procentinę palūkanų normą, arba 30 metų fiksuotos palūkanų hipotekos paskolą, kuriai taikoma penkių procentų norma ir 5,053 MNM.

15 metų planui taikomos mažesnės palūkanos, o 30 metų fiksuotos palūkanų hipotekos pranašumas yra tas, kad jis suteikia daugiau laiko sumokėti paskolą.

„SoFi“ kintamos palūkanų normos paskolos 

Reguliuojamos palūkanų hipotekos (ARM) prasideda nuo mažesnės palūkanų normos, kuri yra fiksuota iš anksto nustatytam laikui, tačiau galiausiai pradeda mažėti kartu su nacionalinėmis palūkanomis. „SoFi“ siūlo 7/1 ARM, kurio palūkanų norma išlieka fiksuota pirmuosius septynerius metus ir kasmet koreguojama likusiai paskolos daliai.

Bendrovė taip pat suteikia 5/1 ARM tik palūkanų paskolą, leidžiančią skolininkams mokėti tik palūkanas už pirmuosius dešimt metų, tada sumokėti palūkanas ir pagrindinę sumą už likusius dvidešimt. Abi ARM parinktys yra sudarytos kaip 30 metų terminai.

„SoFi Jumbo“ paskolos

Didžioji hipoteka apima paskolas, kurios viršija riba didžiausios vertės, priskirtos įprastinei paskolai, kuri yra 453 100 USD nuo 2018 m. „SoFi“ padengia iki 3 000 000 USD didelių paskolų, kurių suma sumažėja tik dešimt procentų.

Ši parinktis idealiai tinka jauniems miesto profesionalams, kurie vis dar turi studentų paskolas arba turi labai mažai sutaupytų lėšų už pradinę įmoką, bet turi darbą su didelėmis pajamomis, dėl kurių jie jaučiasi įsitikinę, kad gali sau leisti brangesnį nekilnojamąjį turtą turtas.

„SoFi Mortgage“ klientų patirtis

„SoFi“ buvo vienas pirmųjų skolintojų, pasiūliusių visiškai skaitmeninio skolinimo patirtį, ir išsiskiria iš konkurentų, nesimokėjo jokio mokesčio už paskolos paraiškų apdorojimą.

Patirtis internete dar labiau sustiprina išsamus DUK puslapis ir trumpi vaizdo įrašai, kurie veikia kaip vaizdinės priemonės, ir jūs gali gauti pagalbą iš atstovo, paskambinę į klientų aptarnavimo liniją įprastomis darbo valandomis.

„SoFi“ tai daro nepasirodyti „J.D. Power“ 2017 m. JAV pirminio būsto hipotekos pasitenkinimo tyrime ir nėra tarp jų skolintojai kurie yra įtraukti į CFPB mėnesio skundo ataskaitą.

„SoFi“ vidutinis 28 dienų uždarymo laikas yra trumpesnis šalies vidurkis iš 41 dienos.

„SoFi“ skolintojo reputacija

Asmeninių finansų bendrovė septynerius metus, bet hipotekos skolintojas tik trejus metus, „SoFi“ greitai įsteigė sėkmingo skolinimo internetu pradžia, nors ir pagrįsta šiek tiek netradiciniu draudimu modelis.

„SoFi“ būstinė San Franciske gavo „Better Business Bureau“ suteiktas „A+“ reitingas, tačiau jis nėra BBB akredituotas verslas ir turi klientų įvertinimas yra tik dvi iš galimų penkių žvaigždučių, remiantis nedideliu 162 kliento pavyzdžiu apžvalgos.

Per pastaruosius trejus metus buvo 132 skundai, iš kurių 54 buvo užbaigti per paskutinius 12 mėnesių. Tačiau atrodo, kad daugelis reikalavimų yra susiję su asmeninėmis ir studentų paskolomis, o ne su įmonės hipotekos pasiūlymais.

2017 m. Įkūrėjas ir generalinis direktorius Mike'as Cagney atsistatydino po ieškinio dėl seksualinio priekabiavimo ir įtarimų jis išvengė rizikos ir atitikties kontrolės. 2018 metais „SoFi“ susitarė su Federaline prekybos komisija mokesčius kad bendrovė pateikė melagingus teiginius apie sutaupytas lėšas iš studijų paskolos refinansavimo.

• Informacija, surinkta lapkričio mėn. 13, 2018

„SoFi“ hipotekos kvalifikacija

Paskolos tipas	Pirmosios įmokos reikalavimas	Minimalus kredito balas	Skolos ir pajamų reikalavimas	Ar galite naudoti dovanų lėšas ar pagalbos įmokoms programas, kad atliktumėte įmoką?
15 metų fiksuota norma	10%	660 įprastoms paskoloms, 680 paprastoms paskoloms	Derėtis galima Ê	Dovanų lėšos priimamos tam tikrose situacijose
30 metų fiksuota norma	10%	660 įprastoms paskoloms, 680 paprastoms paskoloms	Derėtis galima Ê	Dovanų lėšos priimamos tam tikrose situacijose
7/1 GINKLAS	10%	660 įprastoms paskoloms, 680 paprastoms paskoloms	Galima derėtis	Dovanų lėšos priimamos tam tikrose situacijose
5/1 ARM tik palūkanoms	25%	660 įprastoms paskoloms, 680 paprastoms paskoloms	Galima derėtis	Dovanų lėšos priimamos tam tikrose situacijose

Vienas iš pagrindinių „SoFi“ pardavimo taškų yra skolintojo noras naudoti alternatyvius skolininko kredito vertinimo metodus.

Jauni pareiškėjai, kurių kredito balai yra mažiau žinomi, dažnai kreipiasi į „SoFi“, norėdami padėti įsigyti pirmąjį būstą, nes įmonė atsižvelgia į skolininko karjeros kelią, pajamas, išsilavinimą ir finansus istorija.

„SoFi“ palaiko minimumą kredito Taškai 660 reikalavimas įprastoms paskoloms, kurios svyruoja nuo 100 000 USD iki 453 100 USD. Ne mažiau kaip 680 balų reikia, jei paskolos yra nuo 453 101 USD iki 3 000 000 USD.

Nors daugumai skolintojų reikalingas 36 procentų ar mažesnis skolos ir pajamų santykis, „SoFi“ teigia, kad jos unikalus draudimas Šis metodas leidžia įmonei pasiūlyti „lanksčius“ DTI limitus ir nustatyti tikrąjį kreditingumą išnagrinėjus kitus faktoriai.

Tiek įprastas, tiek visuotines paskolas galima gauti „SoFi“, sumažinus net 10 procentų. Vienintelė išimtis yra 5/1 ARM tik palūkanų paskolos, kurioms reikia 25 proc.

Atrodo, kad „SoFi“ nenaudoja jokių įmokų pagalbos programų, tačiau kai kuriose situacijose dovanų lėšos priimamos kaip pradinės įmokos.

„SoFi“ telefono numeris ir papildoma informacija

• Pagrindinio puslapio URL: https://www.sofi.com/homepage/
• Įmonės telefonas: (855) 456-7634
• Buveinės adresas: 1 Letterman Dr. Bldg A STE 4700, San Franciskas, CA 94129-1494

Aptarnaujamos valstybės: „SoFi“ turi licenciją išduoti hipotekos paskolas ir refinansuoti 29 valstijose ir Vašingtone, tačiau nėra prieinama:

• Aliaska
• Arkanzasas
• Havajai
• Ajova
• Kanzasas
• Kentukis
• Luiziana
• Meino
• Masačusetsas
• Misisipė
• Misūris
• Nebraska
• Nevada
• Naujasis Hampšyras
• Naujasis Meksikas
• Niujorkas
• Ohajas
• Oklahoma
• Pietų Dakota
• Virdžinija
• Vakarų Virdžinija