Savarankiškas ilgalaikės priežiūros draudimas gali būti nepaprastai brangus. Dėl šios priežasties draudimo pramonė sukūrė ilgalaikės priežiūros vairuotoją, kurį galima priskirti anuitetui. Raitelis leidžia poliso savininkui pasinaudoti tiek anuiteto teikiamomis pajamomis, tiek ilgalaikės priežiūros pašalpa, jei to prireiktų.
Ilgalaikės priežiūros vairuotojai tapo svarbūs dėl to, kad beveik 50% visų vyresnių nei 65 metų amžiaus žmonių greičiausiai prireiks ilgalaikė priežiūra tam tikru gyvenimo momentu. Be to, ilgalaikė priežiūra yra pernelyg brangi.
Geografija taip pat vaidina svarbų vaidmenį faktinėse priežiūros išlaidose. Pavyzdžiui, brangiose valstybėse priežiūros išlaidos gali būti žymiai didesnės nei šalies vidurkis. Priešingai, jei gyvenate pigesnėje valstybėje, turėtumėte visiškai tikėtis, kad išlaidos bus mažesnės.
Vien finansinės naštos pakaktų vieniems metams tokioje įstaigoje padengti. Tačiau pagalvojus, kad daugelis žmonių kelerius metus gyvena ilgalaikės priežiūros įstaigose, išlaidos gali būti didžiulės. Dėl šios priežasties draudimo pramonė pridėjo ilgalaikę priežiūrą anuitetų planus.
Kaip veikia ilgalaikės priežiūros anuitetas?
Kaip ir visų raitelių atveju, ilgalaikės priežiūros motociklininkas yra anuiteto priedas, o ne atskira politika. Tačiau jūsų paraiška motociklininkui turi būti mediciniškai pasirašyta, panašiai, kaip nutiktų, jei kreipėtės dėl gyvybės draudimo poliso.
Norint tinkamai įkainoti ilgalaikės priežiūros vairuotoją, draudimo bendrovė pirmiausia turės nustatyti tikimybę, kad ji sumokės reikalavimą vairuotojui. Tai reiškia, kad jie turės atsižvelgti į jūsų dabartinę sveikatos būklę, genetinius veiksnius, galimą pavojingą elgesį ir jūsų amžių.
Galite pasirinkti mėnesinę išmoką, kuri bus mokama iš ilgalaikės priežiūros vairuotojo. Paprastai tai svyruoja nuo 1% iki 5% poliso mirties išmokos. Kadangi įmokos, kurias mokėsite už motociklininką, neapmokestinamos mokesčiais, gautos išmokos bus neapmokestinamos.
Skirtingai nuo savarankiškos ilgalaikės priežiūros politikos, jūs negalėsite išskaičiuoti įmokų kaip išsamaus medicininio išskaitymo.
Taip pat galite pasirinkti, kiek laiko išmokos bus išmokėtos. Pavyzdžiui, galite pasirinkti raitelį, kuris dvejus ar penkerius metus mokės ilgalaikės priežiūros išmokas. Kuo trumpesnis išmokos mokėjimo terminas, tuo pigesnė bus priemoka. Brangiausias būtų motociklininkas, turintis išmoką visam gyvenimui, jei toks laikotarpis net būtų pasiūlytas.
Galite pasirinkti pasinaudoti pašalpomis, kad sumokėtumėte už sveikatos priežiūrą namuose, ar gyvenate pagalbinėje gyvenamojoje įstaigoje ar slaugos namuose.
Ilgalaikės priežiūros vairuotojas gali būti nustatytas kaip kompensacija arba kaip a kompensavimas planą. Jei jis bus nustatytas kaip kompensacija, jums bus mokama maksimali išmoka, kurią leidžiama pagal politiką. Tai reiškia, kad jums nereikės dokumentuoti faktinių jūsų priežiūros išlaidų. Jums bus išmokėta pašalpos suma, o tada galėsite prireikus išmokėti lėšas.
Priešingai, kompensavimo planas apriboja išmoką iki faktinės patirtų išlaidų sumos. Turėsite pateikti visų apmokėtų išlaidų kvitus, ir yra tikimybė, kad kai kurios iš šių išlaidų bus draudžiamos pagal politiką.
Nustatymas, kada bus mokama ilgalaikės priežiūros išmoka
Kai pasirinksite ilgalaikės priežiūros vairuotoją, svarbu suprasti, kad neturėsite galimybės nustatyti, kada galite pradėti gauti išmokas pagal planą.
Tai reiškia, kad, pavyzdžiui, negalėsite paprasčiausiai nuspręsti, kad jums laikas pradėti gyventi pagalbinėje aplinkoje ir tada sumokėti už šią politiką.
Kad nauda būtų pradėta, gydytojas turi patvirtinti, kad negalite atlikti bent dviejų iš šių veiksmų šešios kasdienio gyvenimo veiklos.
Ši veikla iš tikrųjų nustatyta pagal federalinius įstatymus.
Šešios veiklos apima:
- Maudytis savarankiškai
- Persirengimas savarankiškai
- Valgyti (maitinti save)
- Perkėlimas (galimybė nueiti bent labai trumpus atstumus)
- Tualetas nepriklausomai
- Kontinencija - gebėjimas kontroliuoti šlapimo pūslės ir žarnyno funkcijas
Jūs turite būti nesugebėjęs atlikti bent dviejų šių veiksmų mažiausiai 90 dienų arba būti įrodyta, kad kenčia nuo rimtų pažinimo sutrikimų. Visi tokie apibrėžimai bus įtraukti į ilgalaikės priežiūros raitelio politiką.
Ilgalaikės priežiūros vairuotojo išlaidos
Ilgalaikės priežiūros vairuotojo kaina labai skiriasi nuo vieno žmogaus iki kito. Draudimo bendrovė naudoja amžių ir bendrą sveikatos būklę, taip pat genetinius veiksnius, kad nustatytų vairuotojo kainą.
Kaip ir priimdama bet kokį sprendimą dėl draudimo sutarties, draudimo bendrovė įvertins riziką, kad pateiksite prašymą dėl ilgalaikės priežiūros.
Natūralu, kad draudimo bendrovė pirmenybę teiks klientams, kuriems rečiau prireiks naudos. Ir kuo mažesnė tikimybė, kad jums reikės išmokos, tuo mažesnė bus priemokos norma. Ir atvirkščiai, jei jūsų rizikos vertinimas rodo, kad jums labiau tikėtina, kad naudos reikės, mokėsite daugiau.
Kaip ir atskiros ilgalaikės priežiūros politikos atveju, kuo vyresnis esate tuo metu, kai priimate raitelį, tuo didesnė įmoka bus. Taip yra todėl, kad kuo vyresnis esate, tuo didesnė tikimybė, kad naudos jums prireiks. Dėl šios priežasties visada prasminga pridėti šį raitelį kuo anksčiau savo gyvenime.
Faktinė išmokos suma taip pat bus veiksnys, turintis įtakos kainai. Kuo didesnę naudą pasirinksite, tuo brangesnė bus priemoka. Dėl šios priežasties turėtumėte tiksliai subalansuoti, kiek naudos, jūsų manymu, jums reikės.
Kodėl galbūt norėsite prie savo anuiteto pridėti ilgalaikės priežiūros vairuotoją?
Jei jau turite anuitetą arba planuojate jį įsigyti artimiausiu metu, į planą įtraukti ilgalaikės priežiūros vairuotoją gali būti vienas iš protingesnių sprendimų, kuriuos galite priimti. Atsižvelgiant į tai, kad artėja prie 50% tikimybės, kad tam tikru momentu jums prireiks ilgalaikės priežiūros, raitelis bus puikus būdas padengti tą nenumatytą atvejį.
Niekada nedarykite klaidos manydami, kad ilgalaikės priežiūros išlaidos bus padengtos iš vyriausybės draudimo programų, tokių kaip „Medicare“ ar „Medicaid“. Medicare apims tik trumpalaikę slaugos priežiūrą. „Medicaid“ mokės už ilgalaikę priežiūrą, tačiau jums bus ribotas įrenginių, kuriais galite naudotis, skaičius, nes ne visos įstaigos dalyvauja „Medicaid“ programoje. Be to, norėdami gauti teisę gauti „Medicaid“, pirmiausia turite išimti visą savo turtą. Tik tada turėsite teisę gauti išmokas pagal šią programą.
Ilgalaikės priežiūros vairuotojas suteiks kuo daugiau galimybių, jei jums reikia ilgalaikės priežiūros. Tačiau kitas privalumas yra tas, kad su vairuotoju jums nereikės laukti, kol sulaužysite, kad gautumėte naudos. Ilgalaikės priežiūros vairuotojas leis jums tai padaryti išsaugoti savo turtą, net jei esate pasiryžęs, kad jums reikės ilgalaikės priežiūros. Tai leis jums gauti reikiamą priežiūrą ir perduoti savo turtą savo artimiesiems.