Ankstesniame įraše dalijausi kai kuriais 403 (b) Mokesčių anuitetų pagrindai. Apibendrinant, 403 (b) yra išėjimo į pensiją rūšis, kuri siūloma tik darbuotojams, dirbantiems ne pelno ir vyriausybės darbus.
Šiems darbuotojams jų 403 (b) yra lygus jų 401 (k). Nors darbuotojų apribojimai yra vienodi tiems, kurie siūlomi su darbdavio remiamu 401 (k), 403 (b) siūlo kitą komponentą, kuris padeda darbuotojams prisidėti dar daugiau, jei jie atitinka reikalavimus.
Ši privilegija, vadinama didžiausiu leistinu įnašu, leidžia tam tikriems kvalifikuotiems darbuotojams dar greičiau padidinti savo pensijų sąskaitas.
Kas yra didžiausias leistinas indėlis?
Apskritai, 403 (b) sąskaitose yra toks pat įmokų limitas, kokį gautumėte pagal tradicinį 401 (k) planą. 2020 ir 2021 m. įmokų limitai darbuotojams yra riboti iki 19 500 USD abiejų tipų sąskaitoms - nuo 19 000 USD 2019 m.
Tačiau jei esate vyresnis nei 50 metų, taip pat galite papildomai prisidėti prie „pasivijimo“ iki 6500 USD. Vyresniems nei 50 metų darbuotojams tai sudaro 26 000 USD metinę įmokų limitą.
Čia yra didžiausias leistinas indėlis tiems, kurie turi 403 (b).
Darbuotojai, turintys 15 metų darbo stažą su dabartiniu darbdaviu ir metinis vidutinis įnašas yra mažesnis nei 5 000 USD per metus gali gauti papildomą 3 000 USD įmoką per metus, kol maksimalus „pasivijimas“ yra visą gyvenimą $15,000.
Žinomas kaip „15 metų taisyklė,“Ši išmoka leidžia asmenims, kurie buvo linkę į pensijų santaupas, kai jie yra pasirengę, padidinti savo metines įmokas. Darbuotojai, turintys teisę gauti „pasivijimo“ įmokas, nes yra vyresni nei 50 metų, taip pat gali pasinaudoti 15 metų taisykle, jei jie atitinka reikalavimus.
Tačiau tokiu atveju IRS pirmiausia įmokas, sumokėtas viršijus įprastą limitą, pirmiausia taiko 15 metų taisyklei. Norėdami nustatyti, ar esate tinkamas, pirmiausia turite apskaičiuoti savo pajamas ir darbuotojo statusą naudodami tam tikros IRS lentelės. Tai leis jums išsiaiškinti, ar turite reikalingus darbo metus, taip pat nustatyti, ar anksčiau turėjote įnašų, kurie paveiktų jūsų įmokų sumą.
Jūsų buhalteris ar mokesčių mokėtojas turėtų padėti užpildyti reikalingas formas, kad pasinaudotumėte šia nuostata. Nors tai susiję su kai kuriais skaičiavimais, ši parinktis vis tiek yra protingas būdas ilgainiui įnešti daugiau pinigų į savo pensijų sąskaitą.
The 2020 m. Ir 2021 m. Atnaujinama iki 403 (b) įnašų yra naudingas, nes leidžia dar labiau prisidėti prie pensijos.
403 (b) pensijų sąskaitų pranašumai
Jei jums ką tik buvo pasiūlytas 403 (b) pensijų planas dėl įdarbinimo ne pelno siekiančioje įstaigoje ar vyriausybinėje agentūroje, jums gali kilti klausimas, ar turėtumėte užsiregistruoti, ar palaukti. Apskritai 403 (b) planai gali būti naudojami didesnei jūsų pensijos daliai finansuoti, jei rimtai žiūrite į savo įmokas ir atsakomybę taupyti. Jei ketinate prisidėti, apsvarstykite keletą privilegijų:
Įmokos į 403 (b) sąskaitą yra atskaitomos iš mokesčių.
Kai prisidedate prie 403 (b) plano, jūsų įmokos yra atskaitomos nuo mokesčių. Tai gali padėti sumažinti apmokestinamas pajamas, o tai savo ruožtu padės sutaupyti pinigų mokesčiams kiekvienais metais.
Jei dabar mokate daug mokesčių ir norite sumažinti savo mokesčių prievolę, labai prisidėdami prie a 403 (b) sąskaita gali padėti sumažinti mokesčių sąskaitą ir kartu pridėti reikiamų lėšų į pensiją sąskaitą.
Jūsų pinigai neapmokestinami, kol būsite pasiruošę išeiti į pensiją ir pradėti dalinti pinigus.
Kaip ir įnašai į 401 (k) planą, lėšos 403 (b) sąskaitoje auga neapmokestinamos. Kai atidarysite savo sąskaitą ir pradėsite mokėti įmokas, jums nereikės jaudintis, kad sumokėsite mokesčius už pelną, kaip tai darytumėte su apmokestinama investicine sąskaita. Tiesiog įneškite lėšas, tada atsisėskite ir stebėkite, kaip jos auga be mokesčių.
Jūsų darbdavys gali pasiūlyti atitinkamas lėšas.
Nors 401 (k) planai yra žinomi dėl daugelio darbdavių siūlomų dosnių atitikimo fondų, 403 (b) planai taip pat gali būti teikiami. Priklausomai nuo jūsų darbdavio ir jo plano specifikos, galite gauti atitinkamų lėšų arba „nemokamų pinigų“ tik už dalyvavimą 403 (b) punkte.
Prieš užsiregistruodami savo planui, išsiaiškinkite, kiek turite prisidėti kiekvieną mėnesį, kad gautumėte visas darbdavio atitiktis.
Šią paskyrą galite susieti su tradicine arba Roth IRA.
Kaip ir turėdami 401 (k) planą, galite susieti tam tikras kitas pensijų sąskaitas su savo 403 (b). Pvz., Daugelis žmonių atidaro ir prisideda prie 403 (b) sąskaitos, bet taip pat kasmet atideda pinigus į tradicinę ar Roth IRA. Nors geriausias scenarijus jums priklausys nuo jūsų individualios situacijos ir išėjimo į pensiją tikslų, malonu žinoti, kad pensijai galite sutaupyti daugiau nei vienu būdu.
Susijęs: Geriausios vietos Roth IRA atidarymui
Įmokų limitai yra dideli.
2020 ir 2021 m. Dauguma darbuotojų gali įnešti iki 19 500 USD į 403 (b) sąskaitą. Be to, kai kurie darbuotojai, kurie dirbo pas tą patį darbdavį 15 metų, gali gauti maksimalią teisę leidžiamas įmokų pratęsimas, leidžiantis jiems kasmet įnešti dar 3 000 USD, kol pasieks maksimalų $15,000.
Darbuotojai, vyresni nei 50 metų, taip pat gali papildomai papildyti 6 500 USD kasmet prie 403 (b) plano, vadinamojo „pasivijimo“ įnašo. Jei kas nors turi teisę į pasivijimo įmoką ir „15 metų taisyklę“, jis tais metais gali įnešti iki 29 000 USD į 403 (b) sąskaitą.
Galutinės mintys
Jei turite teisę gauti 403 (b) planą, paprastai protinga pradėti prisidėti iš karto. Jei iki šiol laukėte nuošalyje, vis tiek galite šokti į žaidimą ir pradėti statyti lizdą, skirtą išeiti į pensiją.
Nors taisyklės, reglamentuojančios 403 (b) planus, gali atrodyti sudėtingos, jos yra labai svarbios norint suprasti, ar tikitės pasinaudoti savo prieiga prie darbo remiamų pensijų sąskaitų, kad laikui bėgant kauptumėte turtus. Ir jei jums tikrai tinka 15 metų taisyklė arba „pasivijimo įnašo“ nuostata vyresniems nei 50 metų darbuotojams, galite įnešti daugiau pinigų nei dauguma.
Kadangi jūsų pensiniai metai ateina, nesvarbu, ar jums tai patinka, ar ne, jums bus geriau, jei pradėsite taupyti anksčiau, o ne vėliau.