Kaip tapti sertifikuotu finansų planuotoju

Gana dažnai manęs klausia, kokie yra reikalavimai norint tapti sertifikuotu finansų planuotoju ™ ir ką aš patyriau, kad gaučiau paskyrimą. Žinodamas, kad yra daugiau nei 800 000 žmonių, kurie tam tikru mastu gali būti laikomi „finansų patarėjais“, žinojau, kad turiu atskirti save. Tačiau ne viskas buvo skirtis; tai taip pat buvo susijęs su gilesniu finansinio planavimo proceso supratimu ir įvertinimu.

Žinojau, kad tapti SERTIFIKUOTU FINANCIAL PLANNER ™ profesionalu (CFP®) buvo atsakymas siekiant pagerinti savo karjerą. Man atrodė tinkama ne tik pasidalyti savo patirtimi, bet ir kai kurie kiti CFP® specialistai pasidalinti savo patirtimi.

Tačiau prieš pasinerdami į tai, kaip tai padaryti, žengkime žingsnį atgal. Leiskite man daugiau papasakoti apie tai, kaip mane įkvėpė tapti BŽP. Tiems iš jūsų, kurie dar nežino, štai ką daro BŽP ir kuo jie skiriasi nuo kitų finansų planuotojų.

---

Myliu savo darbą. Negaliu jums pasakyti, kokia laimė ir laimė, kad galiu tai pasakyti nuoširdžiai. Ar mano darbas lengvas?

H-E-dvigubos ledo ritulio lazdos ne! Būti finansų patarėju reikia tam tikrų įgūdžių, apie kuriuos neturėjau idėjos, kol nepradėjau verslo. Bet aš ne tam, kad pasakyčiau, kaip man sekasi. Noriu atsakyti į dažniausiai užduodamą klausimą iš būsimų patarėjų:

Man įdomu tapti finansų patarėju. Kaip manote, koks yra geriausias būdas pradėti savo pramonę?

Vau. Tai gali atrodyti lengvas atsakymas, tačiau nuo to laiko, kai pradėjau verslą daugiau nei prieš 15 metų, pasikeitė labai daug.

Kaip aš pradėjau: žvilgsnis į praeitį

Gana greitai tai būtų gero bėgimo pabaiga - artėjo išleistuvės. Ką tik turėjau vieną geriausių savo gyvenimo interviu su A.G. Edwards ir Sons (juos įsigijo „Wells Fargo“). Tai buvo taip gerai, tiesą sakant, jaučiau, kad užsitikrinau vietą jų įmonės biure Sent Luise, ir netrukus gyvensiu svajonėje - kopti į viršų.

Viskas atrodė gerai; tada "Dot Com“Sprogo burbulas. Viskas pasikeitė. Ir ne į gerąją pusę. A. G. Edvardas tuo metu gyvavo 117 metų ir niekada nebuvo atleistas iš įmonės. Niekada. Tai yra, kol aš ruošiausi baigti mokslus. Žinoma, tiesa? Mano ateitis, kuri kažkada turėjo vizijų, kad gyvenu Sent Luise, dingo. Dabar ką aš darysiu?

Hm... O kaip planas B?

Dalis manęs, suteikiančio galimybę turėti puikų interviu, buvo ta, kad aš jau stažavausi vietiniame A. G. Edwards biure savo gimtajame mieste. Praktiką atlikau kaip beviltišką priemonę tarp jaunesniųjų ir vyresniųjų metų.

Turėjau vieną iš tų keblių akimirkų, kai supratau, kad mano gyvenimo aprašyme nėra nieko išskirtinio, išskyrus vietinės mažmeninės prekybos darbo istoriją ir karinę patirtį. Mane ištiko tai, kaip aš baigsiu mokslus po metų, ir man dar reikėjo keltis ir kažką daryti, o man reikėjo tai padaryti dabar.

Per ryšį paklausiau apie vasaros praktiką vietiniame A. G. Edwards filiale ir man pasisekė ją gauti. Tai buvo kaip ir bet kuri kita praktika, kurią įsivaizduojate: padavimas, popieriaus smulkinimas, visos administracinės užduotys, kurių niekas kitas biure nenorėjo atlikti. Nors užduotys buvo taisomosios, praktiką vertinau kaip tikrą darbą. Aš atvykau laiku, apsirengiau dalį, padariau viską, ko iš manęs (ir aukščiau) buvo paprašyta, ir padariau daug gerų įspūdžių personalui.

Nuostabu, ką padarys šiek tiek pastangų

Pakeliui vienas iš geriausių filialo gamintojų pagalbos manęs paklausė, ar galėčiau padėti pateikti kai kurias finansines ataskaitas, kurios buvo kaupiamos. Aš praktikantas, žinoma, padėsiu. Pradėjęs juos pildyti, supratau, kad jų padavimo sistema buvo šiek tiek pasenusi.

Tiesą sakant, tai buvo netvarka. Taigi aš nusprendžiau iš naujo nustatyti jų failų sistemą, kuri, maniau, padės jiems ilgainiui. Pasirodo, nedidelės papildomos pastangos padarė labai gerą įspūdį. Kaip paaiškėja, geriausias prodiuseris norėjo pasamdyti ką nors ne visą darbo dieną, kad padėtų jo padėjėjui atlikti kasdienes užduotis.

Tuo metu aš ruošiausi būti kolegijos vyresniuoju. Aš jau dirbau 15-20 valandų per savaitę prekybos centre. Bet aš maniau, kad tai gera proga įkišti koją į duris. Vyresniais metais mane įdarbino 8 val. - vidurdienį, pirmadienį, trečiadienį ir penktadienį (dauguma mano pamokų buvo antradienį ir ketvirtadienį), o tada aš taip pat dirbčiau savo prekybos centre vakarais ir savaitgaliais.

Tuo metu daug negalvojau apie darbą, apie tai, kas gali virsti. Pasirodo, tai leistų daug, daug daugiau. Aš ir toliau dirbau jiems ir padėjau jiems atlikti kasdienes užduotis. Tada pakeliui brokeris manęs paklausė, ar man būtų įdomu jam šaltai skambinti.

turėjau niekada padariau bet ką panašaus, bet galvojau, oi, ką, po velnių, pabandysime. Retkarčiais atsitiktinai paskambindavau iš sąrašo, kurį jis įsigijo vietos bendruomenės gyventojų. Aš skambindavau tik tam, kad paskirtų jam susitikimus, su pagrindiniu pasakojimu; ir, jo, ir mano nuostabai, sutikau jam keletą paskyrimų.

Būtent tada tai pradėjo atsitikti.

---

Mano pirmoji vardinė plokštelė - kaip įdomu!

Artėjant studijoms, paaiškėjo, kad šis prodiuseris, kuriam padėjau paduoti jį paduoti, norėjo samdyti jaunesnįjį brokerį. Jis paklausė, ar man įdomu, bet iš pradžių aš jo atsisakiau, visų pirma dėl to, kad turėjau didesnių svajonių.

Aš planavau dirbti verslo įmonėje Sent Luise, taip pat jaučiau, kad esu per jaunas, kad galėčiau tvarkyti žmonių pinigus. Aš pastebėjau, kad daugelis geriausių klientų, atėjusių į filialą, buvo bent du kartus, jei ne tris kartus, už mane vyresni.

Jaučiau, kad neturiu verslo, kuris jiems patartų planuojant pensiją. Taigi aš vis kišdavausi, tikėdamasi kito didesnio ir geresnio dalyko. Artėjant išleistuvėms supratau, kad didesnis ir geresnis dalykas neateis. Nenorėjau baigti studijų neturėdamas kažko eilėje, todėl priėmiau jo pasiūlymą.

Buvau jaunesnysis brokeris.

Aš neturėjau tokio žiedo kaip „įmonės vadovas“Arba„investicijų bankininkas“, Bet vis tiek jaudinausi, kas gali ateiti. Beveik viskas gyvenime, ką aš kada nors bandžiau ar net bandžiau, man visada pavykdavo; todėl natūralu, kad maniau, kad viskas bus kitaip.

Vis dar nežinojau, ar tai darysiu visą gyvenimą, bet džiaugiausi galimybe pamatyti, kas gali atsitikti. Ir kaip sakoma, „visa kita yra istorija“.

Jei esate toje pačioje gyvenimo vietoje, kur tikrai svarstote galimybę tapti SERTIFIKUOTAS FINANSINIS PLANUOTOJAS ™, jums gali būti įdomu, kaip tiksliai atrodo procesas nuo pradžios iki galas. Na, čia yra būtent tai, ko reikia.

Veiksmai, kurių reikia imtis norint tapti CFP ™

1 | Užpildykite išsilavinimo reikalavimą

Kad galėtumėte net kreiptis į CFP® programą, turite atitikti išankstinio išsilavinimo reikalavimus. Savo karjeros metu nusprendžiau siekti CFP® sertifikavimo, daugiau nei penkerius metus buvau pašalintas iš kolegijos, turėdamas finansų bakalauro laipsnį, todėl lengvai įvykdžiau išsilavinimo reikalavimą. Šiuo metu BŽP valdyba leidžia pasiekti tris skirtingus kelius, kaip pasiekti šiuos reikalavimus. Paimta tiesiai iš CFP.net Interneto svetainė:

Užbaikite BŽP valdybos registruotą švietimo programą

• Kolegijose ir universitetuose visoje šalyje yra daugiau nei 300 akademinių programų, iš kurių galima rinktis.
• Šios programos apima kredito ir ne kredito pažymėjimų programas, bakalauro ir magistro studijų programas.
• Jie naudoja įvairius pristatymo formatus ir tvarkaraščius, įskaitant pamokas klasėje, savarankišką mokymąsi ir pristatymą internetu.
• Daugelis BŽP valdybos registruotų programų taip pat siūlo vidines švietimo programas atskiroms įmonėms.

Švietimo reikalavimus atitinkantys akademiniai laipsniai ir įgaliojimai apima:

• Sertifikuotas buhalteris (CPA) - priimtina neaktyvi licencija
• Licencijuotas advokatas - neaktyvi licencija priimtina
• „Chartered Financial Analyst®“ (CFA®)
• Verslo administravimo daktaras
• Diplomuotas finansų konsultantas (ChFC)
• Ph. D. versle ar ekonomikoje
• „Chartered Life“ draudėjas (CLU)

Pateikite užrašo peržiūros užklausą

Kai kurie BŽP valdybos pripažinti pramonės pažymėjimai arba sėkmingai baigti aukštesniojo skyriaus kolegijos kursai gali atitikti kai kuriuos arba visus BŽP valdybos nustatytus išsilavinimo reikalavimus.

Bakalauro laipsnio reikalavimas

Norint įgyti CFP® sertifikatą, reikalingas akredituotos kolegijos ar universiteto2 bakalauro laipsnis (arba aukštesnis) arba jam lygiavertis 1 bet kurios disciplinos2. Bakalauro laipsnio reikalavimas yra pradinio atestavimo sąlyga; tai nėra reikalavimas kad galėtumėte laikyti CFP® sertifikavimo egzaminą. Išlaikę CFP® sertifikavimo egzaminą, turėsite pateikti įrodymus (oficialiai diplomą suteikiančios institucijos stenogramą), turite aukštesnį ar aukštesnį bakalauro laipsnį laipsnį. Jim Blakenship, CFP® ir knygos autorius Gaukite savo finansines antis iš eilės, dalijasi savo patirtimi dėl CFP® žymėjimo:

Aš išklausiau Amerikos kolegijos diplomatinio finansinio konsultanto (ChFC) kursą, kuris įvykdė išsilavinimo reikalavimus. ChFC kursą tuo metu vedė mano darbdavys (draudimo bendrovė). Po to aš baigiau Daltono BŽP savarankiško mokymo kursą.

Tada nuėjau į dviejų savaitgalių tiesioginę Daltono apžvalgą. Mano patirtis rodo, kad Daltono kursai buvo daug naudingesni nei Amerikos koledžo kursai.

2 | Išlaikykite CFP® sertifikavimo egzaminą

Wholey Moley, koks egzaminas!

CFP® sertifikavimo egzaminas buvo pats sunkiausias egzaminas, kurį aš kada nors laikiau (ir, tikiuosi, kada nors laikysiu).

The dvi dienos, 10 valandų egzaminas taikė visas pagrindines visapusiško finansinio planavimo sritis. Nors visi klausimai yra kelių pasirinkimų, jie yra išdėstyti taip, kad kiekvienas klausimas būtų „beveik“Skamba teisingai. Štai kodėl testas yra toks sudėtingas.

Egzaminas laikomas tris kartus per metus - paprastai trečiąjį kovo, liepos ir lapkričio penktadienį ir šeštadienį, maždaug 50 vietinių vietų.

Aš paėmiau savo Misūrio universitete-Šv. Louis 2007 metų lapkritį. Paraiškų pateikimo terminas yra maždaug septynios savaitės iki kiekvienos egzamino datos (pvz., Vasario 1 d., Birželio 1 d. Ir spalio 1 d.).

Norėdami kreiptis dėl egzamino, užpildykite internetinę paraišką, atsisiųskite programą arba paskambinkite telefonu 800-487-1497 ir atsiųskite ją paštu. Užpildytos paraiškos, įskaitant mokėjimą 595 USD mokestis, turi būti gautas iki paraiškose nurodytų terminų - nėra išimčių.

Kaip aš pasiruošiau egzaminui

Mano ankstesnė įmonė turėjo susitarimą su Kaplano universitetas kuri pasiūlė „boot camp“ stiliaus klasę. Kartą per mėnesį, devynis mėnesius, aš keliavau į Sent Luisą pasėdėti keturių dienų (8–18 val.) Paskaitoje. Aš niekada gyvenime negėriau daugiau dietinio kokso ir kavos!

Mūsų instruktorius buvo beprotiškai protingas ir padėjo mums išsiaiškinti visas sąvokas. Įsivaizduokite, kad mokotės apie turto planavimą daugiau nei 9 valandas per dieną. Ar tu dar pavydi? Po visų užsiėmimų likus mėnesiui iki tikrojo egzamino, paskutinį kartą susipažinome su kitu instruktoriumi. Jei negalite to padaryti, yra ir kitų variantų BŽP paruošimo kursai kad praeitum.

Prisiminęs, aš tikrai nežinau kito būdo, kaip per tokį trumpą laiką galėčiau įsisavinti tiek informacijos. Jei turėčiau savarankiškai studijuoti BŽP programą, tikriausiai vis tiek likčiau be paskyrimo (ne juokai). Richardas T. Kroviniai, CFP®, kurie taip pat yra tinklaraščio autoriai Pagalvokite už skaičių, patvirtina mano įtarimus, pasidalindamas savo patirtimi su BŽP savarankiško mokymosi programa:

„Nepavykus savęs drausminti savarankiškai, per 3 metus išklausiau individualius kursus (5 coliai) 1998) 3 skirtingose ​​bendruomenės kolegijose ir universitetuose, dažnai keliaujantys po vieną valandą, du kartus per savaitę, kad išlaikytų egzaminus. Tada išlaikiau Keno Zahno „blitz“ 3 dienų kursą, kad išlaikyčiau bendrą egzaminą.

Žinau, kad tai skamba kaip senas vaikščiojimas į kalną į abi puses į mokyklą sniege, bet tai jokiu būdu nebuvo tortas. Mano bendras egzaminas tais metais JAV išlaikė 49%.

Testo rezultatai

2007 m. Lapkričio mėn. Sėdėjau prie egzamino ir tik sausio pradžioje gavau testų rezultatus. Kalbėkite apie įtampą. Aš tiesiog buvau namuose tą dieną, kai atėjo paštas.

Pamenu, pamačiau ploną, mažą baltą voką iš BŽP valdybos ir mano širdis suvirpėjo. Kodėl vokas buvo toks plonas? Ar tai buvo blogas ženklas? Aš nervingai žingsniavau viduje ir galiausiai tiesiog atplėšiau voką ...Sveikinu, kad praėjai.

Rėkiau iš susijaudinimo, o tada paskambinau žmonai, kad pasidalintų gerąja žinia. Paprastai kiekvienas bandymų laikotarpis turi apie 50% išlaikymo rodiklio ir tai buvo maždaug tas pats su mano grupe. Štai kodėl aš buvau labai dėkingas, kad praėjau. Gavę pranešimą, kad praėjote, turite tai padaryti patenkinti likusius reikalavimus.

3 | Atitikti patirties reikalavimą

2007 m. Kovo mėn. Pradėjau Kaplano universiteto CFP® kursą. Tuo metu jau penkerius metus buvau finansų patarėjas, kuris atitiko patirties reikalavimus. BŽP valdyba reikalauja, kad turėtumėte ne mažiau kaip trejų metų kvalifikacijos darbo visą darbo dieną patirtis. Pasak svetainės, patirties galima įgyti įvairiais būdais, įskaitant:

• viso asmeninio finansinio planavimo proceso ar jo dalies pristatymas klientui.
• tiesioginė parama ar priežiūra asmenims, kurie klientui pateikia visą asmeninio finansinio planavimo procesą arba jo dalį.
• mokyti viso asmeninio finansinio planavimo proceso ar jo dalies.

Joe Pitzl, CFP®, dalijasi tuo, kaip jis pradėjo vykdyti savo patirties reikalavimus:

„Kad galėčiau pradėti vykdyti savo patirties reikalavimus, surengiau tris finansinio planavimo praktikas ir dvejus metus mokydamasis mokykloje pateikė mokesčių deklaracijas (tai skaičiavo apie metus kartu). Tuomet prieš laikydamas ir išlaikęs egzaminą metus dirbau visą darbo dieną finansų planuotoju. Po šešių mėnesių oficialiai įvykdžiau 3 metų reikalavimą ir tapau BŽP® “.

4 | Fono patikrinimas... Ar išlaikote?

Pareiškėjai, norintys gauti CFP® sertifikatą, turi atitikti BŽP valdybos kandidatų tinkamumo standartus, kuriuose aprašomas elgesys, dėl kurio asmuo gali būti neleistas. Tai yra vienas iš aspektų, dėl kurių buvimas CFP® profesionalu tampa daug svarbesnis; mes laikomės aukštesnių standartų nei jūsų tipiniai finansų patarėjai.

Valdyba atliks asmens patikrinimą, kai įsipareigosite laikytis BŽP valdybos Etikos ir profesinės atsakomybės kodeksas ir Finansinio planavimo praktikos standartai. Brianas Plainas, CFP®, turi panašų pagreitintą požiūrį į savo paskyrimą:

„Matyt, esu baudžiava, nes įvykdžiau savo išsilavinimo reikalavimus per pagreitintą 9 mėnesių programą Šiaurės vakaruose, o tada prieš laikydamas mano egzaminą išklausiau 4 dienų tiesioginės peržiūros kursą... pirmą kartą laikas.

Laiško „nesėkmingas“ gavimas paštu buvo apgaulingas, tačiau taip pat privertė mane labiau įvertinti patirtį, kai kitą kartą sėdėdamas į egzaminą gavau „išlaikymo“ laišką. Nereikia nė sakyti, kad aš vis dar turiu laišką! “

5 | Laikas sumokėti mokesčius

Patikrinę šiuos tris veiksmus, laikas sumokėti (taip, 595 USD mokestis iš ankstesnio buvo tik taikomas). Už pirminį patikrinimą turėsite sumokėti vienkartinį, negrąžinamą 100 USD pradinio sertifikavimo paraiškos mokestį. Be to, būsite atsakingas už a kas dvejus metus mokamas 360 USD sertifikavimo mokestis.

Man šios išlaidos yra minimalios, palyginti su žinių, kurias įgijau viso proceso metu, kiekiu. Jasonas McGarraugh'as, CFP®, išsamiai aprašo savo kelią gauti licenciją:

„Aš pasirinkau laipsnio planą. Praleidęs 4 metus „Texas Tech“ verslo finansų bakalauro laipsnį, baigiau be jokių norimų finansinio planavimo žinių. Apie 2000 metus sužinojau, kad „Texas Tech“ iš tikrųjų turėjo finansų planavimo magistro programą.

Aš praleidau 2 1/2 metus, kurdamas asmeninio finansinio planavimo magistro laipsnį, kuris apėmė būtinus CFP® kursus su papildomomis klasėmis, kad užbaigtų studijų planą. Baigęs studijas, praleidau semestrą dirbdamas privačioje mokykloje Singapūre, kuri ten dėstė CFP® kursus.

2003 m. Gegužės mėn. Grįžau į Lubbocką ir pradėjau dviejų mėnesių tiesioginę apžvalgą su „Tech“ profesoriais, kad galėčiau pasiruošti liepos mėnesio egzaminui. Singapūre uždirbau pakankamai pinigų, kad galėčiau sumokėti už peržiūrą ir kelių mėnesių nuomą su kai kuriais draugais, kurie taip pat atliko peržiūrą. Du mėnesius mokiausi 6 dienas per savaitę ir egzaminą išlaikiau pirmame etape.

Tikriausiai skyriau apie 250 valandų studijų ir pamokų laiko. Nusprendžiau vieną atsitiktinę poilsio dieną per savaitę atsipalaiduoti. Prireikė maždaug mėnesio, kol rezultatai buvo grąžinti, ir per tą laiką aš apklausiau darbą.

2003 m. Spalio pradžioje buvau visiškai licencijuotas draudimui ir vertybiniams popieriams ir dirbu su „Waddell & Reed“ Fortvorte, Teksase (planas B). 2005 m. Spalio mėn. Man sukako treji metai, nes 12 mėnesių buvau lygiaverčių finansų patarėjo, dirbančio „Tech“ programoje „nuo raudonos iki juodos“, patirtis.

6 | Sveikinu! Jūs oficialiai esate PATVIRTINTAS FINANSINIO PLANUOTOJO ™ profesionalas

Kai viskas bus baigta, gausite pranešimą, kad esate oficialiai CFP® ir galite vadinti save vienu. Pasiekę tai toli, jūs to nusipelnėte.

Dabar atėjo laikas užsisakyti naujas vizitines korteles ir atitinkamai atnaujinti savo svetainę. Niekada nemaniau, kad būsiu tokia susijaudinusi “trys mažos raidės“, Tačiau visas laikas, investuotas į šias raides, daro jas ypatingas.

7 | Tęstinio mokymo reikalavimai BŽP®

Tačiau kai išlaikysite egzaminą, nebaigsite. Kas dvejus metus turėsite atitikti tęstinio mokymo reikalavimus, kad išlaikytumėte savo BŽP® įgaliojimus. CE reikalavimus sudaro:

• 2 valandos nuo BŽP valdybos patvirtintos programos dėl BŽP valdybos profesinio elgesio standartų.
• 28 valandos nuo vienos ar kelių priimtų dalykų temų.

Tik nuo jūsų priklauso, kur ir kaip įvykdysite CE reikalavimus, tiesiog turite įsitikinti, kad tai iš anksto patvirtinta BŽP valdybos programa. Šiais laikais yra daug išteklių tai padaryti. Vienas iš mano mėgstamiausių yra mini viktorinos, rastos tokiuose prekybos žurnaluose kaip „Financial Advisor Magazine“ ir „Financial Planning Journal“. Visada malonu išmokti ką nors naujo ir gauti už tai nuopelnus!

Ar vis dar svarstote galimybę tapti finansų planuotoju? Pagalvok, kad esi pasiruošę? Skaitykite toliau.

Savarankiškas darbas - tikros finansinės planavimo įmonės įkūrimo išlaidos

2011 -aisiais pradėjau vieną įdomiausių verslo perėjimų savo gyvenime - įkūriau savo registruotą investicijų konsultacinę įmonę. Sulaukiu daug klausimų iš patarėjų, norinčių sužinoti apie procesą.

• Kaip tai veikia?
• Kiek tai kainuoja?
• Tai verta?

Be to, turiu draugų ir tinklaraščių draugų, kurie taip pat yra smalsūs ir norėtų pažvelgti į finansinio planavimo verslo užkulisius. Kadangi aš turiu daugiau nei 5 metus, kad galėčiau įkurti savo įmonę, maniau, kad šiek tiek papasakosiu, kaip viskas susiklostė.

Taip pat stengiuosi suvokti, kiek praleidau per pastaruosius metus tai darydama... ačiū Dievui už mano CPA! Prieš pradėdamas, pirmiausia pradėkime nuo grįžimo prie mano istorijos, kad galėtum tiksliai suprasti, kas nutiko po to, kai gavau „trys mažos raidės“Patvirtintas.

Pirmasis žingsnis

2007 m. Trys kiti patarėjai ir aš palikome „A.G. Edwards and Sons“, kuriuos neseniai išpirko „Wachovia“ (dabar „Wells Fargo“) ir pradėjome Aljanso investicijų planavimo grupė. Mes buvome nepriklausoma finansų planavimo įmonė, kuriai priklausė nepriklausomas brokeris-prekiautojas, LPL Finansai.

„LPL Financial“ buvo didžiausia nepriklausoma maklerio įmonė ir didelis skirtumas tarp jų ir „Edward“ Jonesas ar „Merrill Lynch“ (ar bet kuri kita pagrindinė maklerio įmonė), bent jau patarėjo požiūriu, leidžia jums į sukurti savo įmonę vietos lygiu.

Štai kodėl mes veikėme kaip DBA (verslas kaip) aljanso investicijų planavimo grupė. Iš esmės santykiuose buvau nepriklausomas rangovas, besinaudojantis jų paslaugomis, o tada LPL turėjo mano licencijas: mano 7 seriją ir draudimo licencijas.

Atminkite, kad daugelis patarėjų nesiima šio žingsnio, nors jis tampa vis populiaresnis. Išmokėjimo požiūriu tikrai verta rizikuoti. Leisk man paaiškinti…

Su A. G. Edwardsu mano išmokėjimas buvo 40%.

Tai reiškia, kad už kiekvieną uždirbtą komisinį mokestį įmonei duočiau 60% kiekvieno dolerio. Tai buvo mano kaina už įmonės pavadinimą, užpakalinės tarnybos palaikymą, visiškai įrengtą biurą (telefoną, kompiuterį, stalą ir tt), registratūrą ir visa kita, ko jums prireiks biurui valdyti.

Daugeliui tai pašalina visą papildomą spaudimą verslui, kad galėtumėte tiesiog sutelkti dėmesį į esamus klientus (taip pat įgyti daugiau).

Deja, jei esate apsėstas verslininkas, kaip aš; to tiesiog nepakako.

Perėjimas prie LPL reiškė, kad dabar tapome tikrais verslo savininkais. Mes turėjome rasti savo biurų pastatą, nusipirkti savo kompiuterius, stalus, spausdintuvus, dokumentų spinteles, telefonų sistemas, 47 colių televizorius (tvirtinsiu, kad tai būtina iki šiol), registratorę ir kt. Kodėl kas nors norėtų su tuo susidoroti?

Kadangi išmokos padidėjo nuo 40% iki 90%. Taip, tai gana reikšmingas pakėlimas. Tai dar labiau padidino tai, kad mums pavyko padalinti išlaidas 4 būdais. (Galiausiai pridėjome dar 3 patarėjus, todėl viskas buvo padalinta 7 būdais.)

Tai reiškė daugiau pinigų mano kišenėje! Dėl to mano pajamos smarkiai padidėjo. Tiesą sakant, jis padidėjo 4-5 kartus daugiau, nei buvau tada, kai 2007 m. Palikau A.G. Edwardsą.

Įstrigę dėžutėje

Mano praktika toliau augo ir, sąžiningai, neturėjau priežasties keistis. Jokios priežasties. Tačiau įvyko ši smulkmena, kuri galiausiai privertė mane suvokti, kad pokyčiai ne tik ateina, bet ir yra neišvengiami.

Tas „įvykis“ buvo šis tinklaraštis. Kai mano tinklaraštis toliau įsibėgėjo ir aš pavargau nuo atitikties kliūtys, Žinojau, kad turiu ką nors pakeisti. Jei turite 7 serijos licenciją, viskas, ką darote internete, yra labai atidžiai išnagrinėta ir viskas, turiu omenyje VISKAS, turi būti iš anksto patvirtinta.

Pastaba tiems, kurie nėra susipažinę su šia pramone: Jei turite 7 seriją, turite galimybę parduoti vertybinius popierius (akcijas, ETF, investicinius fondus, kintamą anuitetą) ir uždirbti komisinius. Jei galite uždirbti komisinius, FINRA turi gana griežtas taisykles, kaip aptariate tokio tipo vertybinius popierius. Būtent dėl ​​to tinklaraštis tampa tokiu iššūkiu patarėjams su 7.

Išankstinis patvirtinimas užima daug laiko, tačiau tai nebuvo labiausiai varginanti dalis. Aš taip pat apsiribojau ką galėčiau pasakyti ir kaip galėčiau tai pasakyti. Pavyzdžiui, mano įrašas 7 finansiniai patarėjai, kuriems norėčiau duoti akis į akį niekada nebūtų patvirtintas. Niekada! Ir todėl man labiau patiko jį rašyti.

Numesti 7

Kad gaučiau norimą laisvę, man reikėjo mesti 7 seriją ir tada su Ilinojaus valstija susikurti savo RIA (registruotą investavimo patariamąją įmonę). Mano kelyje buvo daug kliūčių, nes nežinojau, kaip visa tai veikia.

• Nežinojau, ar galiu likti „LPL Financial“.
• Nežinojau, ar vis dar galiu būti tame pačiame biurų pastate su dabartiniais partneriais.
• Aš net nežinojau, kaip pradėti.

Turėjau daug sužinoti faktų. Dėl gerų kontaktų sužinojau, kad galima dirbti tame pačiame biure kaip ir kiti mano partneriai, aš tiesiog norėčiau sukurti atskirą subjektą, ergo, gimė „Alliance Wealth Management, LLC“.

Turėjau gauti naują telefono numerį, užsisakyti naujas vizitines korteles ir pakeisti savo literatūrą, kad atspindėčiau ir šiuos pokyčius. Dabar kilo klausimas, kas bus mano globėjas. Saugotojas yra teikėjas, kuris, be kita ko, siūlo ataskaitas, prekybos platformą investicijoms pirkti ir parduoti.

„LPL Financial“ turi RIA platformą, tik nežinojau, ar viskas pavyks. Tikrai taip, pavyko. Daugeliui mano klientų tai buvo lengvas perėjimas, nes jie ir toliau gaus tas pačias ataskaitas, o dauguma - tuos pačius sąskaitų numerius.

Dar viena pastaba: tai buvo turbūt labiausiai paini viso proceso dalis, kurią mano klientams buvo sunku visiškai suprasti, juolab kad vis dar buvo su LPL. Lengviausias būdas tai paaiškinti yra tai, kad ką tik pakeičiau skyrius LPL verslo struktūroje. Prieš tai buvau su jais nepriklausomas agentas/rangovas. Dabar mano įmonė „Alliance Wealth Management, LLC.“ Yra klientas, besinaudojantis jų globos paslaugomis. LPL nebeturi jokių mano licencijų ir jie nėra atsakingi už mane. Vietoj to, už mane dabar atsakinga Ilinojaus valstija. Skaidrus kaip purvas? Gerai. 🙂

Taigi, kai sužinojau, kad galiu būti toje pačioje įstaigoje ir galiu toliau dirbti su LPL kaip savo saugotoju, atėjo laikas pradėti procesą. Būtent tada aš susisiekiau su atitikties advokatu, kuris surašė visus man reikalingus dokumentus ir padėjo man užsiregistruoti valstybėje.

Man taip pat reikėjo įsteigti naują LLC., Tada susisiekiau su savo CPA, kuris padėjo man atlikti šį procesą. 2011 metų gegužę perėjimas buvo paruoštas pradėti.

Parduotuvės įrengimas

Kaip minėta aukščiau, galiausiai laikiausi „LPL Financial“ kaip savo RIA saugotojo. Taigi šiuo požiūriu pakeitimas nieko nekainavo. Keletas kitų, į kuriuos žiūrėjau, buvo „Schwab“, TD Ameritrade, E*Prekyba, ir ištikimybė. Didžiausia priežastis, dėl kurios laikiausi LPL, buvo:

1. Mažiau popierizmo. Tai vis tiek buvo DAUG, bet mažiau, jei visiškai pasikeisčiau.
2. Lengvesnė istorija mano klientams. 2007 metais palikau A.G.
3. Atsiskaitymo patogumas. (žr. žemiau)

Didžiąją dalį pajamų gaunu iš valdomo turto (uždirbu % savo klientų turto, į kurį investuoju aš), LPL rūpinasi mokesčio apskaičiavimu, mokesčio atskaitymu ir tada man atsiųs atitinkamą mokėjimą.

Kai tyrinėjau keletą kitų saugotojų, sužinojau, kad tai turiu padaryti savarankiškai, ir tai sąžiningai manęs visiškai nesijaudino; taigi, kiek tai susiję su išlaidomis, susijusiomis su buvimu LPL, dažniausiai tai tik mokesčiai už bilietus.

Investiciniai fondai buvo reitinguojami nuo 5 iki 26,50 USD; akcijų sandoriai yra maždaug 15 USD, o kitos investicijos, tokios kaip obligacijos ar UIT, yra 50 USD diapazone. Atkreipkite dėmesį, kad aš nedarau daug šių sandorių, todėl nežinau tikslios kainos. Dauguma mano prekybos išlaidų yra susiję su investiciniais fondais, akcijomis ir ETF.

Pagrindinės išlaidos

Laikymasis

Pirmosios didelės išlaidos buvo laikymasis. Aš turėjau rasti ką nors, kas mane pastatytų ADV (kliento brošiūra) ir pradėti savo patariamosios firmos su Ilinojaus valstija įkūrimo procesą. LPL turėjo keletą pardavėjų, į kuriuos jie mane nukreipė, ir aš bandžiau paskambinti keliems iš jų, tačiau jų terminai neatitiko mano.

Jų kaina svyravo bet kur $2000 į $5000, daugiausia priklauso nuo to, kokioje valstybėje jie buvo. Atrodė, kad labiausiai ima mokėti tie, kurie yra Niujorke. Savo tinklaraštyje aš sutikau kitą patarėją, kuris nuėjo į RIA kryptį, ir jis nukreipė mane į savo atitikties vaikiną, kurį naudojo.

Sąrankos mokestis buvo 3000 USD, ir jis pasirūpino visu procesu; ir leiskite jums pasakyti, kad 3000 USD buvo tikrai to vertas. Bendra kaina: 3 000,00 USD. Pasikartojančios išlaidos: 2 000 USD per metus.

LLC sąranka

Antros didelės išlaidos buvo LLC sukūrimas; laimei, aš gyvenau Ilinojaus valstijoje, kur tik įsteigti LLC jums kainuoja apie 450–500 USD (pastaba: sunkus sarkazmas). Aš galėjau tai nustatyti pats, bet sąžiningai nesijaučiau patogiai, todėl mano CPA padėjo. Bendra kaina buvo 850 USD. Bendra kaina: 850 USD. Pasikartojanti kaina: 250 USD per metus.

Verslas prarastas

Kita didelė kaina man buvo prarastas verslas. Turėjau nemažą pinigų sumą, susietą su kintamaisiais anuitetais, ir kai kurias 529 ir 403 (b) sąskaitas, kurių negalėčiau pervesti. Be to, aš palaikiau ryšius su vietine kredito unija, kur buvau jų patarėjas, kuris visą investicinį verslą perduos man.

Tai buvo dar vienas santykis, kurio turėjau atsisakyti, jei ketinu įkurti savo įmonę. Nors sunku pasakyti tikslius skaičius; Aš tai vertinu Aš atsisakiau maždaug 36 000 USD kasmet pasikartojančių pajamų eiti RIA kryptimi. Bendros prarastos pajamos: maždaug 36 000 USD per metus.

Draudimas

O, džiaugsmai turėti savo verslą. Pagal mano profesiją jums reikia ir verslo, ir profesinės atsakomybės draudimo (E&O). Verslo atsakomybė mums skiria 1 470 USD per metus (tai taip pat apima mano naujo darbuotojo darbo užmokestį) ir 3 654 USD per metus už E&O.

„E&O“ yra maždaug 1 000 USD daugiau per metus nei aš mokėjau naudodamas LPL, tačiau nusprendžiau eiti su vežėju, kuris specializuojasi investicinių patarėjų srityje. Bendra kaina: 5 124 USD per metus. Pasikartojantis: tas pats.

Biuro išlaidos

Kadangi biuras jau buvo įrengtas, mes jau turėjome nepažeistas telefono sistemas, ir kaip tai veikė anksčiau, mes visi tiesiog padalijome telefono sąskaitą lygiomis dalimis su kitais mano partneriais. Dabar, kai turėjau turėti savo specialią telefono liniją, savo naujame biure turėjau pridėti du pilnus plėtinius ir fakso liniją.

Laimei, mes galėjome užprogramuoti šias naujas linijas esamose telefonų sistemose, todėl nereikėjo pirkti naujų telefonų.

Be to, vienas iš mano biuro partnerių turi gerą draugą, kuris dirba vietinėje telefono kompanijoje, todėl man pavyko gauti diegimo išlaidas atsisakė, o tai buvo didelis sutaupymo šaltinis, tačiau norėdamas turėti savo telefoną, vis tiek turėjau papildomai sumokėti 140 USD per mėnesį sistema. Bendra kaina: 140 USD per mėnesį. Pasikartojantis: tas pats.

Nauja fakso linija

Viena sritis, kurioje galėjau sumažinti išlaidas, buvo fakso linija. Aš supratau, kad moku maždaug 30 USD per mėnesį, kad galėčiau atidaryti fakso liniją, ir tai buvo nesiunčiant jokių faksogramų. Aš pažvelgiau į kai kuriuos interneto paslaugų teikėjus, ir aš nusprendžiau Nextiva.

Už 60 USD už visus metus - 5 USD per mėnesį - galėjau turėti fakso liniją, kuri tiesiogiai veikia su mano el. Pašto sistema. Tai buvo labai patikima, ir aš tikrai rekomenduočiau ją bet kuriam mažam biurui, kuriam reikia fakso linijos, bet nesiunčia šimtų faksogramų per mėnesį. Bendra kaina: 60 USD per metus. Pasikartojantis: tas pats.

Nauji firminiai blankai ir vizitinės kortelės

Kadangi turėjau naują įmonės pavadinimą, naują telefono numerį ir naują el. Pašto adresą, turėjau gauti naują stacionarų. Logotipo labai nekeičiau, todėl mūsų logotipo grafikos dizaineris galėjo gana lengvai atlikti pakeitimus. Apskritai manau, kad turėjau sumokėti apie 200 USD, kad gaučiau naujas stacionarias ir vizitines korteles, o tai nebuvo taip blogai. Bendra kaina: 200 USD. Pasikartojantis: nėra.

Nauja svetainė

Dabar, kai turėjau naują verslą, žinojau, kad turiu turėti naują svetainę, ypač tokią, kuri atrodo glotniai, bet nebuvau pamišusi, kad už tai reikia sumokėti 300–500 USD.

Man pasisekė, nes mano draugas pasiūlė iš esmės jį sukurti nemokamai. Aš jau nusipirkau domeną už 10 USD ir gavau kvapą gniaužiančią svetainę. Nieko tokio, kaip sutaupyti šiek tiek pinigų! Bendra kaina: 10 USD. Pasikartojantis: 10 USD per metus.

Banko išlaidos

Kitas labiausiai erzinantis mokestis yra mūsų vietiniame banke. Šiuo metu turime nemokamą tikrinimą ir visišką prieigą prie interneto, o mano žmona yra didelė gerbėja, galinti mokėti už prekes internetu; bet dabar, užuot mokėjęs kaip fizinis asmuo, gaunu pinigus į savo verslo sąskaitą „Alliance Wealth Management LLC“.

LLC turi savo atskirą mokesčių ID numerį, o mano bankas neleidžia atlikti pervedimų internetu, kai turite du mokesčių ID numerius.

(Šoninė pastaba - aš taip pat turiu kitą LLC, sukurtą mano internetiniam verslui.) Kad galėtų pervesti pinigus tarp trijų skirtingų mokesčių ID numerių, bankas už tai ima 35 USD per mėnesį.

Šiuo metu mes mokame, nes tai yra patogumas, ir mes dirbame šiame banke nuo tada, kai man buvo šešiolika metų. Pasakysiu, kad mes svarstome kitas galimybes. Pasikartojanti kaina: 35 USD per mėnesį.

Dabartinė nuoma

Prieš pradedant perėjimą, mano bendra pridėtinė suma buvo 1075 USD per mėnesį. Esu tikras, kad daugelis žmonių į tai žiūrėtų ir juoktųsi. Taip, aš gyvenau Vidurio Vakaruose, kur viskas pigu. Kadangi aš vis dar užimu tą patį biurą, turiu tą patį spausdintuvą, tą patį stalą, kompiuterį, knygų lentyną, kurią turėjau anksčiau, ir todėl didesnių išlaidų tam nebuvo.

Turėjome 3500 kvadratinių pėdų pastatą, už kurio nuomą kas mėnesį mokame vos dolerį. Mes taip pat turėjome vieną asistentą ir visas tipiškas išlaidas, kurias patiriate profesionaliame biure. Visos šios išlaidos yra padalintos septyniais būdais, todėl mano dalis yra juokingai nebrangi.

Į šias išlaidas įeina kita telefono sistema, pašto išlaidos, tiesioginė televizija-tai mano 47 colių televizorius mano biure-šildymas ir oro kondicionavimas, elektra, mokesčiai ir draudimas. Pasikartojanti kaina: 1075 USD per mėnesį.

Kitos finansinio planavimo praktikos išlaidos

Aukščiau aprašiau esmines išlaidas, kurias turiu patirti verslui valdyti. Šie kiti yra priedai, tai reiškia, kad tikriausiai galėčiau išsiversti be jų, tačiau jie tikrai palengvina praktiką:

• Mėlynas lapas: „Blue Leaf“ yra internetinė paskyrų kaupimo programa, kurią aš išbandau. Tai suteikia mano klientams galimybę prisijungti ir sinchronizuoti visas savo paskyras, nesvarbu, ar jie būtų su manimi, ar jų turimą 401 (k), ar bet kokias kitur saugomas ataskaitas. Kaina: 250 USD per mėnesį. Išbandykite „Blueleaf“ nemokamai. Galite išbandyti jų paslaugą ir, jei nuspręsite užsiregistruoti, paminėkite mane ir gausite 2 mėnesius nemokamai.
• Rinkodaros biblioteka: Tai straipsnių rašymo paslaugų teikėjas, kuris man moka 20 USD per mėnesį. Aš naudoju tai naujienlaiškiams esamiems klientams, taip pat gaunu tinklaraščio straipsnių idėjų. Kaina: 20 USD per mėnesį (atšaukta nuo 2013-06-06)
• Ryto žvaigždė: Naudodamasis šia „Morningstar“ prenumerata, galiu atlikti išsamią esamų klientų portfelių analizę ir suskaidyti galimus naujų klientų portfelius. Kaina: 160 USD per mėnesį (atšaukta nuo 2013-06-06)
• Erado: „Erado“ yra mano el. Laiškų archyvavimo įmonė, kurioje laikomi visi el. Laiškai, kad būtų laikomasi reikalavimų. Kaina: 375 USD per metus
• Arkovi: „Arkovi“ yra socialinių tinklų archyvavimo įmonė. Jie registruoja visas mano socialinės žiniasklaidos pastangas tarp RSS, „Facebook“, „YouTube“, „LinkedIn“ ir viso kito. Kaina: 40 USD per mėnesį
• Gimtadienio kompanija: Tai paslauga, kurią naudoju siunčiant gimtadienio atvirukus esamiems klientams. Tai automatizuotas procesas, kuris man patinka, ir aš gaunu teigiamų atsiliepimų iš visų savo klientų. Kaina: Maždaug 15–20 USD per mėnesį

Asociacijos išlaidos

Kaip SERTIFIKUOTAS FINANCIAL PLANNER ™ profesionalas, aš taip pat turiu sumokėti mokesčius. Bendra kaina: 325 USD kas 2 metus Aš taip pat esu Finansų planavimo asociacijos narys.

FPA yra didžiausia asmeninių finansų planavimo ekspertų narystės organizacija JAV ir apima visų sluoksnių ir verslo modelių specialistus. Bendra kaina yra 395 USD per metus Galiausiai, aš išlaikiau savo draudimo licenciją ir tai man kainuoja maždaug 180 USD kas 2 metus.

Bendros išlaidos

Kaip matote, nėra pigu įkurti savo finansų planavimo įmonę, bet galiu pasakyti, kad tikrai verta. Aš esu būtent ten, kur turėjau būti, kad galėčiau tobulinti savo praktiką ir savo tinklaraštį savo sąlygomis.

Viena kaina, kurios dar nepaminėjau, yra papildomų darbuotojų įdarbinimas pradėjus savo RIA. Tai sukėlė visiškai naujus iššūkius, tačiau dar kartą buvo verta.

Dabar, kai buvau pasiruošęs, sėkmė tiesiog beldėsi į mano duris... teisingai? Teisingai? Ne taip greitai. Pakalbėkime apie tai, ko reikia norint pereiti nuo sąrankos iki sėkmės.

GF ¢ 056: 7 taisyklės, kaip tapti sėkmingu finansiniu patarėju (ir likti juo)

Podcast'as: 7 taisyklės, kaip tapti (ir likti) sėkmingu finansiniu patarėju

Pirma, kaip elgtis tu apibrėžti sėkmę?

Sėkmė gali kilti iš daugelio aspektų: gyvenimo, karjeros, šeimos. Dažnai manęs klausia, kaip tapau finansų patarėju ir kas lėmė mano sėkmę. Kai kas nors mano, kad man sekasi, aš visada esu pamalonintas. Nors laikau save sėkmingu, tačiau esu labai nuolankus.

Pagal pramonės standartus aš esu tik žirnis. Nesu lietaus gamintojas, milijono dolerių gamintojas ir vienas iš „Forbes“ šimtų geriausių finansinių patarėjų. Aš neturiu valdomų šimtų milijonų.

Daugelis didžiųjų laikų prodiuserių tikriausiai nusijuoktų, jei žinotų mano klientų knygos dydį. Taigi kodėl kiti ir aš mane laiko sėkmingais? Nes man patinka tai, ką darau (ir tai rodo) ir man labai gerai mokama už pagalbą žmonėms kiekvieną dieną.

Būti finansų patarėju nėra lengva. Tai aš tikrai nežinojau, kai pradėjau verslą, nes buvau naivus ir nepatyręs, bet greitai tai sužinojau.

Kaip sunku pradėti?

Kai 2002 m. Pradėjau karjerą su A. G. Edwards & Sons, mokiausi maždaug 55 žmonių pamokose. Mano klasė svyravo nuo 23 metų, kaip ir aš, pradedant karjerą, iki 50 metų amžiaus, bandančių trečią karjerą. Baigęs mokymus ir būdamas „gamyboje“(Geriau žinomas kaip licencijuotas parduoti) metus, mūsų 55 klasė buvo sumažinta mažiau nei pusė.

Mano penkerių metų jubiliejaus proga buvo liko tik 5 iš mūsų. Jei esate skaičių geikas ir jūs naudojate mano klasę kaip savo šansų išgyventi pavyzdį, tada jūs turite 91% tikimybę, kad jums nepavyks, jei nuspręsite tapti finansų patarėju.

Kaip tau patinka tavo šansai? Mąstydamas apie savo karjerą, esu tikrai dėkingas už daugybę man suteiktų palaiminimų. Kelyje buvo daug emocinių kalnelių, tačiau žinau, kad šie pagrindiniai principai buvo mano sėkmės pagrindas.

Taigi, jūs nemanėte, kad aš pūsiu dūmus, įdarbinau dar du sėkmingus finansų patarėjus, Russas Thorntonas ir Brianas Plainas, kad jie imtųsi to, ko reikia, kad iš tikrųjų pasisektų mūsų versle.

1. Laikykitės auksinės taisyklės

Vienas iš mano sėkmės raktų yra labai susijęs su tuo, kaip buvau užaugintas. Mano šeima visada mokė mane gyventi pagal auksinę taisyklę:

Elkis su kitais taip, kaip norėčiau, kad su manimi elgtųsi.

Tai paprastas patarimas, kuris tinka bet kurioje situacijoje. Šį pagrindinį principą taikau gyvenime, o svarbiausia - karjeroje. Jei klientas man paskambina, kol aš skambinu, aš būtinai jam paskambinsiu kuo greičiau. Kodėl? Nes aš nekenčiu, kad turiu laukti, kol kas nors man paskambins, ir nenoriu, kad mano klientas lauktų. Tas pats el. Laiškuose ir dokumentų siuntime. Brianas sutinka,

Visada darykite tai, kas tinka jūsų klientui. Dažnai tai reiškia trumpalaikės finansinės naudos atsisakymą. Darykite tai, kas tinka jūsų klientui, nes tai yra TEISINGAS dalykas. Padarykite tai anksti ir dažnai, ir pamatysite, kad tai jums vėl sugrįš.

2. Suteikite 110% (ir tada kai kuriuos)

Šis verslas netinka visiems. Mačiau, kaip daugelis žmonių pradeda ir galvoja sau, kad turi viską, ko reikia, tik matydami, kaip jie išnyksta per metus.

Kuo aš kitokia?Nes aš to norėjau. Pirmuosius metus praleidau visą dieną ir 2-3 naktis, per savaitę, šaltas skambinimas. Taip, aš buvau erzinantis vaikinas, kuris nutraukė jūsų mėgstamą TV laidą, paklausdamas jūsų:

Sveiki, pone. Mano vardas Jeffas Rose'as, o aš skambinu iš A.G. Edwards čia, Carbondale. Aš tik šiandien jums skambinu, norėdamas sužinoti, ar esate investuotojas ir ar laikas nuo laiko esate atviras naujoms investavimo idėjoms.

Taip ir buvo. Tai buvo mano stebuklinga užuomina. Įsivaizduokite, kad tai sakote 100-200 kartų per dieną.

Jei dar nepavydėjote manęs, tada esu tikras, kad dabar pavydite. Po šalto skambučio pradėjau rengti pietų ir vakarienės seminarus. Anksčiau prašydavau/kviesdavau potencialius klientus nemokamai pavalgyti, kad jie išgirstų mane kalbant apie kokią nors bendrą investicinę žinutę.

Anksčiau tai darydavau maždaug kas 6 savaites, bandydama išaiškinti savo vardą. Be to, aukosiu savaitgalius, įrengdamas stendus prekybos parodose. Aš ir būčiau važiavęs daugiau nei 2 valandas susitikti su kuo nors, tikėdamasis, kad jie su manimi sudarys verslą. Buvo daug pakilimų ir nuosmukių, ir aš mėgaujuosi kiekviena akimirka.

3. Būkite atkaklus, o ne veržlus

Kai pirmą kartą pradėjau verslą, man nebuvo suteikta jokių klientų, ir aš turėjau susirasti naujų. Kai sutikau žmogų, kuris buvo potencialus klientas, labai norėjau juos paversti klientu. Aš taip troškau, kad galėčiau sekti daugiau, nei reikia.

Pakeliui išmokau, kad reikia palaukti, kol žmonės bus pasirengę veikti, BET vis tiek nori įsitikinti, kad jie pagalvoja apie tave, kai tam tinkamas laikas. Štai kodėl svarbu sekti: telefono skambutis, el. Paštas, net ranka rašytų užrašų juodraščiai. Tiesiog įsitikinkite, kad sekdami tai ne taip pat dažnai. Russ prideda šiek tiek savo patirties dirbant Wall Street firmoje,

„Wall St.“ maklerio įmonė yra pardavimo įmonė. Nekritikuoju pardavimų, nes tai yra svarbi bet kokio sveiko verslo funkcija. Tiesą sakant, nors šiandien esu nepriklausomas patarėjas, vis tiek parduodu savo patarimus.

Manau, kad turėčiau iš anksto suprasti ir pasirinkti karjerą pagal tai, ko norite ir norite parduoti žmonėms.

4. Užsičiaupk ir klausyk!

Kaip jūs kada nors dalyvavote kokteilių vakarėlyje ir įstrigote turėdamas klausytis žmogaus, kuris manė, kad jums reikia tai pasakyti VISKAS apie juos, nors niekada neklausei? Nesijaudink, aš tau to nepadarysiu. Vienas dalykas apie mane yra tai, kad iš prigimties esu labai smalsus žmogus. Man patinka užduoti daug klausimų ir svarbiausia: L-I-S-T-E-N. Brianas priduria,

Būkite pedagogas ir dalinkitės savo žiniomis. Sėkmingas patarėjas kalba su klientais, o ne su AT klientais. Padaryti dalykus paprastus ir suprantamus nėra lengva, tačiau tai būtina.

5. Sužinokite, kaip būti mokytoju

Netinkamai auklėtas vaikas yra pasimetęs. - Johnas F. Kennedy

Vienas iš stebinančių mano darbo aspektų yra tai, kiek aš atlieku pedagogo vaidmenį. Dauguma žmonių, su kuriais dirbu, nenori žinoti ar suprasti, kas yra jų portfelio beta arba standartinis nuokrypis. Viskas, ką jie žino, yra tai, kad jie stengėsi sutaupyti tiek, kiek turi, ir kad pinigai turi užtekti jiems visą likusį gyvenimą.

Ir jie samdo mane padėti jiems šiame procese. Kai kuri proceso dalis yra lengva-man reikia X dydžio dolerių per mėnesį, kad galėčiau išgyventi, o kiti aspektai gali būti painūs-aš noriu įsteigti „A-B Trust“, kad apsaugočiau savo turtą nuo turto mokesčio.

Nepriklausomai nuo aplinkybių, būtina, kad visos šalys gerai suprastų, ką mes siekiame. Be bendro supratimo ir turimų finansinių tikslų išsilavinimo bet koks didelis pakilimas gali pakenkti norimam rezultatui. Russas pažymi,

Kai viskas pasakyta ir padaryta, tai kliento pinigai. Galite duoti jiems geriausią patarimą ir išklausyti viską ir viską, ką jie nori su jumis pasidalyti, tačiau jie turi galutinį žodį priimant bet kokius sprendimus.

Radau, kad geriausias būdas dirbti su klientais yra rūpestingas pedagogas. Ne, nesistengiu jų išmokyti visko, ką žinau, bet noriu, kad mano klientai gerai suprastų savo pasirinkimą ir galimas kiekvieno pasirinkimo pasekmes.

6. Duok Darną

Jei tikrai norite būti sėkmingas finansų patarėjas, turite tai padaryti nuoširdžiai rūpinasi žmonėmis (savo klientams) jūs padedate. Jūs negalite į juos žiūrėti kaip „kiek jie turi pinigų“Arba„kiek tu iš jų uždirbi.”

2008 m., Kai rinka smuko, man mažiau rūpėjo, kiek praradau. Man labiau rūpėjo visi mano pensininkai ir netrukus išeinantys į pensiją klientai ir kaip tai paveiks juos. Jei tau tai nerūpi - tikrai, nuoširdžiai - žmonės mato tave.

7. Turėkite šiek tiek tikėjimo

Žiūrėk, VIEŠPATS, tavo Dievas, tau davė žemę. Eik ir pasisavink, kaip VIEŠPATS, tavo tėvų Dievas, tau sakė. Nebijok; nenusiminkite. - Pakartoto Įstatymo 1:21

Prisimenu, kad pirmaisiais metais tapęs finansų patarėju aš turėjau vieną prasčiausiai uždirbančių mėnesių per savo trumpą karjerą. Per mėnesį uždirbau mažiau nei uždirbau, kai dar dirbau ne visą darbo dieną GNC ir uždirbau 6 USD per valandą, kol mokiausi kolegijoje!

Laimei, aš buvau dar jaunas ir neturėjau šeimos, kurią išlaikyčiau, ir man tai pavyko. Na, nebūtinai sakyčiau, kad man pavyko, bet išgyvenau. Man taip pat padėjo tai, kad Dievas yra mano pusėje ir suteikia man jėgų ir galios neabejoti savimi ir toliau eiti į priekį, kad man pasisektų. Brianas baigia,

„Nerimaukite dėl dalykų, kuriuos galite kontroliuoti. Visada rūpinkitės savo klientais ir elkitės teisingai. Nebijokite pranešti jiems, kaip jie gali padėti jums tobulinti savo praktiką. Jei nuolat pranoksite savo klientų lūkesčius, jie greičiausiai taps geriausiu potencialių nukreipimų šaltiniu “.

Russas daro išvadą,

„Gyvenime yra labai mažai tikrumo. O finansinių paslaugų pasaulyje jų galbūt dar mažiau. Tačiau naktį miegu patogiai, žinodamas, kad darau darbą, kurį myliu, ir sunkiai dirbu, kad kuo geriau pasirūpinčiau savo klientais. Aš laikau savo klientus savo išplėstinės šeimos dalimi ir stengiuosi su jais elgtis taip.

Žinoma, bus problemų ir kliūčių, kurios neišvengiamai atsiranda kelyje, ir aš galiu tik tiek padaryti sumažinti tai, bet mane guodžia žinojimas, kad nėra kito žmogaus, kuris galėtų taip rūpintis mano klientais Aš darau."

Ačiū Brianui ir Russui už prisidėjimą!

Ištekliai būsimiems patarėjams

Puiki organizacija, kurios nariu aš didžiuojuosi Finansų planavimo asociacija. Tai puikus šaltinis vartotojams ir finansų specialistams. Tiems, kurie tikisi įsitraukti į finansų planavimo verslą, FPA siūlo rezidentūros programą (pagalvokite tai stažuotė), kuri yra į klientą orientuota mokymo patirtis, naudojant išsamų ir išsamų atvejį studijas.

Baigę 6 dienų praktikos programą, kandidatai galės gauti 30 valandų BŽP valdybos tęstinio mokymo kreditą arba trijų mėnesių finansinio planavimo darbo patirtį. Galite sužinoti daugiau apsilankę FPA svetainė.

Ar galite tapti ne visą darbo dieną dirbančiu finansų planuotoju?

Klausimas kilo iš Dereko:

„Ei, Jeffai, pirmiausia noriu pasakyti puikų tinklaraštį! Šiuo metu dirbu darbo rinkoje ir pramogauju naują profesiją kaip finansų planuotojas. Man labai patinka sekti rinkas, o daugelis mano draugų ir bendradarbių ateina pas mane patarimo dėl savo investicijų.

Aš šiek tiek tyrinėjau, kaip pradėti verslą, ir tai atrodo bauginanti, nes daugelis didžiųjų maklerio įmonių nori, kad pirmuosius porą metų dirbtumėte beprotiškas valandas. Aš nesu pasirengęs atsisakyti savo kasdienio darbo ir svarsčiau galimybę jam dirbti ne visą darbo dieną. Ką manote apie tikimybę būti ne visą darbo dieną dirbančiu finansų planuotoju?

Derekas yra NE pirmasis asmuo, kuris manęs paklausė, kaip tapti ne visą darbo dieną dirbančiu finansų patarėju. Tiesą sakant, daugelis žmonių, kurie mėgsta investuoti, skaičius ir padėti žmonėms, el. Paštu manęs paklausė kažko panašaus.

Visiems tiems, kurie ne visą darbo dieną domisi finansų planavimo profesija, šis vaizdo įrašas skirtas jums. Įsitikinęs, kad nieko nepraleidau dirbdamas ne visą darbo dieną patarėju finansų klausimais, paprašiau kai kurių kolegų pasidalinti savo mintimis šiuo klausimu. Štai keletas kolegų finansų patarėjų komentarų apie tai, ar galite tai padaryti ne visą darbo dieną:

Finansų planavimas ne visą darbo dieną

Manau, jei žmogus nori užsiimti ne visą darbo dieną ar „šalutiniu“ finansų planavimo verslu, jis pirmiausia turi nuspręsti, kaip nori tai padaryti. Truputį manykime, kad tai įmanoma.

• Ar jie nori pradėti finansinį planavimą, nes mano, kad tai įdomu?
• Nes jie nori padėti kitiems?
• Nes jie asmeniškai domisi finansais ir investavimu?
• O gal tai kažkas kita?

Nė vienas nėra geresnis ar blogesnis už kitą, bet manau, kad iš anksto išsiaiškinus tai padės išsiaiškinti likusią minties eigą. Be to, kaip jie bus parduodami ir pritrauks naujų klientų, išskyrus artimiausius draugus ir šeimos ratą?

• Jei jie nori padėti kitiems, jie gali perduoti didžiąją dalį finansinio planavimo ir investicijų valdymo (jei tokių yra). Pagal šį scenarijų jie pirmiausia būtų santykių valdytojai. Ir jei jie gali planuoti išteklius, su kuriais bendradarbiauja, tai padeda išspręsti galimus klientų rūpesčius dėl darbo su „ne visą darbo dieną“ planuotoju.
• Jei jie nori rašyti planus ir įsitraukti į techninę planavimo pusę, tai gali pavykti, bet aš skeptiškai vertinu. Kaip ne visą darbo dieną dirbantis asmuo turės laiko susirasti klientų, atlikti faktinį planavimo darbą, aptarnauti/išlaikyti klientus ir vis tiek turėti asmeninį gyvenimą? Nesakau, kad to negalima padaryti, bet manau, kad būtų sunku manyti, jog netgi galite rasti klientų Be artimiausių draugų ir šeimos narių, kurie norėtų dirbti su jumis, jei tai darote pusėje. Jei planavimo darbams skiriate tik 20% savo laiko, ar imsite tik 20% viso darbo laiko planuotojų mokesčių?
• Be to, vien todėl, kad kažkas domisi asmeniniais finansais, dar nereiškia, kad jis bus geras planuotojas. Matyti Michaelio Gerberio elektroninis mitas apie galimas problemas, kai darbą mėgstantis „technikas“ bando augti ir vykdyti verslą. Tai gali būti iššūkis tiems, kurie nesileidžia į tai išplėtę abi akis.
• Nors tai nėra griežtai „finansinis planavimas“, siūlo daug profesionalių trečiųjų šalių turto valdymo platformų advokato susitarimas, kuriame galite sudaryti ir valdyti klientų portfelius pagal sutartį vienam klientui pagrindu. Tai gali būti dar vienas variantas, kai kai kurie arba visi pirmiau minėti darbai perduodami iš išorės

Žinau, kad iškėliau daugiau klausimų nei atsakiau. Atvirai sakant, nesu tikras, ar tai galima padaryti, bet, o ne daryti prielaidą, kad negaliu, manau, kad kiekvienam besidominčiam reikia gerai suprasti kokį vaidmenį jie nori atlikti finansinių konsultacijų ir (arba) planavimo pramonėje prieš judant į priekį.