Pagal JAV darbo statistikos biuras, 10 milijonų darbuotojų savarankiškai dirba šalyje. Būti savarankiškai dirbančiu darbuotoju gali būti išlaisvinantis, tačiau tai taip pat reiškia, kad jūs taip pat esate savo žmogiškųjų išteklių skyrius. Vienas iš didžiausių iššūkių, su kuriais susidursite, yra rasti prieinamos draudimo galimybės.
Su tradiciniu darbdaviu turėjote ribotą sveikatos draudimo pasirinkimą ir galbūt turėjote prieigą prie komandos, kuri galėtų padėti jums suprasti dokumentus ir procesą. Dabar, kai esate vienas, taip pat turėsite savarankiškai naršyti šį labirintą.
Tai nebus lengva, bet mes galime šiek tiek sumažinti naštą, padėdami jums sužinoti apie savo galimybes.
| Argumentai "už" | Minusai | |
| Internetinės draudimo rinkos | Daugybė pasirinkimo galimybiųGalite gauti asmeninę pagalbą ieškant tinkamo plano | Pardavėjai gali būti šališki ir pasiūlyti jums netinkamą planą |
| Įperkamos priežiūros įstatymo turgavietės | Gali pretenduoti į subsidijas mažesnėms išlaidoms Gali sužinoti, ar turite teisę gauti „Medicaid“/ CHIP/ kitas nebrangias draudimo galimybes Garantuota būtiniausių dalykų apsauga | Gali užsiregistruoti tik tam tikru metų laiku arba po tam tikrų įvykių Išlaidos gali būti didelės, jei neturite teisės gauti subsidijų |
| Trumpalaikis sveikatos draudimas | Žema kaina | Neapima esminių dalykų |
| Per sutuoktinį ar namų partnerį | Žema kaina | Nepasiekiama vienišiems žmonėms Gali tekti mokėti daugiau nei jūsų sutuoktinis/partneris |
| Laisvai samdomų vertėjų sąjunga ar kitos asociacijos | Naudodamiesi grupės planu, galite gauti mažesnius tarifus | Galbūt nėra tiek daug variantų |
Išlikti sveikam dar niekada nebuvo taip svarbu.
Apsaugokite save ir savo artimuosius naudodami išsamų ir prieinamą sveikatos draudimo planą. Norėdami sužinoti daugiau, spustelėkite savo valstiją.
Gaukite pasiūlymą šiandien1. Internetinės draudimo rinkos
Draudimo rinkos (taip pat žinomos kaip „brokeriai“) yra pelno siekiančios bendrovės, parduodančios Įperkamos priežiūros įstatymą (ACA) ir ne ACA planus. Tai suteikia jums daugiau informacijos ir pagalbos, nei savarankiškai vykdant ACA mainus. Naudoti internetinę prekyvietę nėra jokių išlaidų; parduodamas draudimo planą, draudimo bendrovės jį atgauna.
Šis atatranka gali būti vidutiniškai iki 20 USD per mėnesį, atsižvelgiant į jūsų gyvenamąją vietą Kaiserio šeimos fondas. Tai nėra kintantis pokytis, todėl brokeriai gali pateikti šališkus įvertinimus. Kai dirbate su brokeriu, svarbu jų paklausti, ar jie jums pateikia visas galimybes, kurias galima rasti Įperkamos priežiūros įstatymo rinkoje, ir jei ne, kodėl ne.
PolicyGenius
PolicyGenius yra viena didžiausių ir lengviausiai naudojamų internetinių draudimo rinkų. Be sveikatos draudimo, taip pat galite gauti gyvybės draudimo, namų savininkų draudimo, automobilių draudimo, nuomininkų draudimo, neįgalumo draudimo ir kt.
Norėdami sužinoti apie jums tinkančius draudimo planus, pagrindiniame puslapyje pasirinkite ieškomą draudimo rūšį. Tada įveskite savo pašto kodą, apskritį ir el. Pašto adresą, kad pamatytumėte jums prieinamų planų ir vežėjų sąrašą.
e.sveikata
e.sveikata siūlo sveikatos draudimo planus iš daugiau nei 180 bendrovių. Jis taip pat labai sutelktas į „Medicare“ ir gali padėti išsiaiškinti šios unikalios sveikatos draudimo programos galimybes. Norėdami pamatyti tiesioginį draudimo plano variantų sąrašą, pasirinkite draudimo rūšį, kurią perkate, ir įveskite savo pašto kodą.
HealthMarkets.com
Kalbėjimas su gyvu agentu gali padėti geriau suprasti, kuris planas jums tinka. Bet jei nesate pasirengęs žengti šio žingsnio, „HealthMarkets“ siūlo trumpą apklausą. Kai baigsite apklausą, ji palygins jūsų atsakymus su kelių planų aprėptimis ir sukurs „FitScore“ kiekvienam jums pritaikytam planui. „FitScore“ gali padėti jums lengvai pamatyti, kuris draudimo planas geriausiai atitinka jūsų poreikius.
2. Įperkamos priežiūros įstatymo rinka
Įperkamos priežiūros įstatymas yra didžiausia pastarųjų metų vyriausybės iniciatyva, kuria bandoma spręsti, kaip žmonės, įskaitant laisvai samdomus darbuotojus, gauna įperkamą sveikatos draudimą. ACA sukūrė centrinę sveikatos draudimo rinką, kurią valdo jūsų valstijos vyriausybė arba federalinė vyriausybė kur tu gyveni.
Jūsų pasirinkimai ACA rinkoje yra suskirstyti pagal metalinių pakopų rinkinį:
| Plano pakopa | 2020 metų vidutinė priemoka1 | Draudimo kompanija moka… | Tu moki… |
| Bronza | $331 | 60% | 40% |
| sidabras | $442 | 70% | 30% |
| Auksas | $462 | 80% | 20% |
| Platina | $501 | 90% | 10% |
Čia svarbu atkreipti dėmesį į du dalykus: pirma, kaina labai skiriasi visoje šalyje. Pavyzdžiui, pigiausias bronzos planas vienam asmeniui Rodo saloje vidutiniškai kainuoja 219 USD, bet Vakarų Virdžinijoje - 552 USD.
Antra, šie skaičiai gali jus šokiruoti. Pavyzdžiui, jei esate keturių asmenų šeima Vakarų Virdžinijoje, mokėti 2 208 USD per mėnesį sveikatos draudimui gali atrodyti taip. priešingas už prieinamą kainą, ir taip yra.
Tačiau viena iš geriausių ACA savybių yra ta, kad priklausomai nuo jūsų pajamų galite gauti subsidijas, kurios padės sumažinti jūsų faktines išlaidas iki prieinamo lygio. Jums taip pat pranešama, jei turite teisę gauti „Medicaid“, CHIP ar kitas nemokamas ar nebrangias sveikatos draudimo galimybes.
Norėdami užsiregistruoti ACA planui, planus, kurie prasidės naujais metais, turite palaukti iki atviro registracijos laikotarpio lapkričio - gruodžio mėn. Jei turite „svarbų gyvenimo įvykį“ (žr. Toliau), taip pat galite bet kada užsiregistruoti:
- Jei prarandate esamą aprėptį (pvz., Jei praradote darbą)
- Jei pasikeičia jūsų namų ūkis (pvz., Tuokiatės)
- Jei persikelsite į naują sritį
- Jei keičiate pajamas, tapote genties nariu arba tapote JAV piliečiu, palikite „AmeriCorps“ tarnybą arba palikite kalėjimą ar kalėjimą
3. Trumpalaikis sveikatos draudimas
Trumpalaikiai sveikatos draudimo planai skiriasi nuo ACA planų, nes jie nėra taip griežtai reglamentuojami. Pavyzdžiui, jie paprastai neapima prevencinės sveikatos priežiūros, pvz., Kasmetinių vizitų pas gydytoją, nėštumo priežiūros ar receptinių vaistų.
Jie taip pat yra su didelėmis atskaitymais, o vežėjai nustato išmokų limitą. Tokio tipo planas geriausiai tinka kaip laikina apsaugos priemonė, jei susirgote ar patiriate didelę avariją, kai esate tarp geresnių draudimo planų.
Tiesą sakant, šie planai yra tokie nedraugiški vartotojams, kad daugelyje valstijų jie yra uždrausti arba griežtai reglamentuojami. Remiantis vienu, trumpalaikiai sveikatos draudimo planai paprastai sudaro apie 20% žemo lygio bronzos plano išlaidų Kaiserio šeimos fondo apklausa. Tačiau atminkite: jei jums reikia kreiptis į gydytoją, tai jums gali kainuoti daug daugiau, nei jei nusipirkote visą sveikatos priežiūros planą iš ACA rinkos ar kito šaltinio.
4. Per sutuoktinį ar namų partnerį
Ne visi turi šią galimybę, bet jei turite, tai paprastai yra geriausias būdas apsidrausti kaip laisvai samdomas darbuotojas. Darbdaviai gali pasirūpinti sveikatos draudimu už prieinamą kainą savo darbuotojams ir dažnai savo darbuotojams.
Jums gali tekti sumokėti papildomą mokestį, kad jis būtų įtrauktas į jūsų sutuoktinio ar partnerio planą. Tačiau paprastai tai bus daug pigiau, nei rasti savo planą per brokerį ar ACA biržą be subsidijos. Jei nesate vedęs, bet esate partnerystėje, galite pasitarti su savo partnerio darbdaviu, kad sužinotumėte, ko reikia norint būti „namų partneriu“ draudimo tikslais.
5. Laisvai samdomų vertėjų sąjunga ar asociacijos
Profesinės asociacijos dažnai gali gauti panašias nuolaidas, kurias gauna darbdaviai. The Laisvai samdomų vertėjų sąjunga (neoficiali sąjunga), pavyzdžiui, siūlo sveikatos draudimo, regos draudimo ir dantų draudimo galimybes laisvai samdomiems darbuotojams.
Kaip ir daugelis kitų su draudimu susijusių tarifų, faktinė šių planų kaina priklauso nuo to, kur gyvenate. Laisvai samdoma sąjunga netaiko nario mokesčio, tačiau kitos organizacijos tai daro. Jei taip, turėsite palyginti narystės mokesčio kainą su galimomis sutaupytomis lėšomis, kurias galite gauti pirkdami sveikatos draudimą per asociaciją.
Raskite geriausią sveikatos draudimą
Didžiausias veiksnys, į kurį reikia atsižvelgti perkant sveikatos draudimo planus kaip laisvai samdomas darbuotojas, yra jūsų poreikiai.
Pavyzdžiui, jei bandote sukurti šeimą, norėsite vengti trumpalaikių sveikatos draudimo planų, kurie neapima nėštumo išlaidų. Jei sergate lėtine liga ir jums dažniau reikia sveikatos priežiūros, rinkitės „pigią“ bronzinę sveikatą draudimo planas ilgainiui gali jums kainuoti daugiau, nes šie planai yra minimalūs aprėptis.
Ne visada lengva žinoti, kokių sveikatos paslaugų jums reikės ateinančiais metais. Kai kurių įvykių, pavyzdžiui, didelių automobilių avarijų, negalima planuoti. Bet jei sutelksite dėmesį į tokias sveikatos paslaugas, kokių jums šiandien reikia, ir palyginsite daugybę sveikatos įvairių vežėjų draudimo planus, rasite daugybę sveikatos draudimo variantų laisvai samdomi darbuotojai.