Tai dar vienas svečių įrašas iš „JoeTaxpayer“. Tai dviejų dalių ciklas, kuriame aptariamas turto planavimas.
Aš aš mirsiu. Ne, aš nesergu mirtina liga, aš mirsiu, nes esu žmogus, o mirtis yra gyvenimo dalis. Aš nemirsiu anksčiau už tai, kad turiu valią, tiesą sakant, su valia miegosiu geriau naktį, žinodamas, kad mano reikalai tvarkingi.
Pirma, žengkime žingsnį atgal, galbūt sakysite: „Man nereikia testamento, aš neturiu namų, neturiu daug dvarą “. Jei apskritai turite kokių nors daiktų ir norėtumėte nurodyti, kam jūsų daiktai ateina, tau reikia valios. Pridedant savo gyvenimą sutuoktinis, vaikas, namas, testamentas yra privalomas. Tai dokumentas, dažniausiai naudojamas įgyvendinant jūsų norus po jūsų praleidimo. Čia išreiškiamas jūsų noras rūpintis savo vaikais (atkreipkite dėmesį, kad techniškai teismas patvirtins galutinę globą, bet svarbu, kad jūsų kandidatūra šiam svarbiam sprendimui atsirastų jūsų valioje.) Jei neturite valios, mirsite, vadinamas „žarnynas. “ Teismas paskirs administratorių, o paveldėjimo tvarka laikysis jūsų valstybės taisyklių. Tai, kaip norite padalinti savo turtą, gali neatitikti valstybės taisyklių. Taip pat yra atvejų, kai pageidaujate, kad naudos gavėjas negautų vienkartinės išmokos paveldėjimo dieną, kai jam sukaks 18 metų, nes greičiausiai nėra pasirengęs tokiam netikėtumui.
Kur yra valia….
Testamentas gali apimti bet kokį ar visą turto planavimą, tačiau jis negali apimti visko. Kai kurios sąskaitos turi savo naudos gavėjo nuostatas; tai vadinama „paskirtas gavėjas. “ Tarp šių sąskaitų yra IRA, 401 (k), pensijų planai ir anuitetai. Procesas kiekvienam yra panašus; kai sukuriate paskyrą, užpildote gavėjo formą, kurioje nurodote sąskaitos gavėjus. Šios formos leidžia išvardyti pagrindinius ir antrinius naudos gavėjus, taip pat įtraukti kelis kiekvieno lygio žmones. pvz. galite nurodyti, kad jūsų sutuoktinis yra 100% pagrindinis naudos gavėjas, o kiekvienas iš dviejų vaikų - 50%, kaip antraeilis. Norėčiau pabrėžti, kad šie naudos gavėjai turi viršenybę prieš viską, kas nurodyta jūsų valioje.
Būtinai peržiūrėkite visus savo naudos gavėjus savo sąskaitose bent kartą per metus, nes yra keletas pagrindinių klaidų, kurios padės išvengti. Galbūt pradėjęs darbą dar buvai vedęs savo pirmąją žmoną. Tuo metu jūsų pensija ir (arba) 401 (k) neturėjo jokios vertės, todėl nebuvo jokios atsiskaitymo dalis. Dabar, praėjus metams, turite įsitikinti, kad jūsų dabartinė žmona yra įtraukta į naudos gavėją. Ta pati mintis galioja ir visiems vaikams, kuriuos turėjote atidarę šias sąskaitas, arba pašalinti visus išvardytus naudos gavėjus, kurie buvo perduoti. Šioms sąskaitoms naudos gavėjui leidžiama atsiimti pinigų per savo gyvenimo trukmę. Ši parinktis prarandama, jei jie nėra paskirtas naudos gavėjas sąskaitoje.
Redaktoriaus pastaba: Negaliu to pakankamai pabrėžti. Aš susidūriau su keliais atvejais, kai draudimo polisų ir (arba) pensijų planų (IRA, 401 tūkst. Ir tt) naudos gavėjai nebuvo peržiūrėti prieš nesavalaikį praleidimą. Paprastas patikrinimas būtų išvengęs bet kokių nesėkmių.
Testamentas turi turėti paskirtą vykdytoją - asmenį, kuriuo pasitikite, kad jis turėtų žinių ir įgūdžių atlikti savo pareigas, įskaitant:
- Valdyti dvarą
- Sumokėkite likusias skolas
- Mokėkite visus mokėtinus mokesčius
- Surinkite visas skolas, priklausančias dvarui
- Išmokėkite turtą pagal testamento sąlygas.
Kas yra testamentas?
Kita tema, kurią norėčiau aptarti, yra testamentas. Testamentas yra procesas, kurio metu jūsų vykdytojas įrodys jūsų valios pagrįstumą, pateikdamas teismui jūsų turto, skolų ir naudos gavėjų suvestinę. Testamentas gali trukti nuo kelių mėnesių iki metų ir apima laiką bei išlaidas, kai reikalingi advokatai. Būtent šiuo metu dvaro turtas tampa viešai registruotu dalyku. Šiek tiek pakalbėsime apie tai, kaip išvengti dalies ar viso testamento proceso.
Kitas dokumentas, kurį reikia aptarti su advokatu, rengiančiu jūsų testamentą, yra „gyva valia. “ Čia jūs išsakote savo pageidavimus dėl gydymo, prailginančio gyvenimą. Tiesą sakant, jūs paliekate žinią savo artimiesiems, nesvarbu, ar norite ištraukti kištuką, ar norite, kad jums būtų pasiūlyta bet kokia medicininė pagalba. Tai labai asmeninis reikalas, tačiau neturėtumėte to pamiršti. Šis dokumentas taip pat vadinamas sveikatos priežiūros direktyva.
Būtinai peržiūrėkite rytojaus įrašą, kuriame aptariama, kaip naudotis trestais planuojant turtą.
„JoeTaxpayer“ nėra patvirtintas ar susijęs su „LPL Financial“. Šioje medžiagoje pateiktos nuomonės yra skirtos tik bendrai informacijai ir nėra skirtos konkrečiam patarimui ar rekomendacijai bet kuriam asmeniui. Ši informacija nėra skirta konkrečiai individualiai pakeisti mokesčių, teisinius ar investicinius patarimus. Siūlome konkrečius mokesčių klausimus aptarti su kvalifikuotu mokesčių ar teisės patarėju.