Mano „baby boomer“ klientai pagaliau pradeda suvokti neapmokestinamų „Roth IRA“ lengvatų koncepciją. Tiek daug iš tikrųjų, kad jie nori įsitikinti, kad jų vaikai pradeda Roth IRA, o kai kuriais atvejais net jų anūkus.
Turėjau net vieną senelį, kuris to norėjo įsteigė Roth IRA savo 5 metų anūkui. Nors suteikiant savo vaikams galimybę sutaupyti neapmokestinant mokesčio, skamba mielai, yra keletas pagrindinių taisyklių, susijusių su nepilnamečių „Roth IRA“.
Štai ką jums reikia žinoti apie tai, kaip jūsų vaikai gali mėgautis neapmokestinamais pinigais. Būtinai peržiūrėkite likusius Roth IRA taisyklės.
Roth IRA nepilnamečiams
Nuostabu, kad norint atidaryti Roth IRA nėra minimalaus amžiaus reikalavimo. Vienintelis reikalavimas yra tai, kad vaikas turi „uždirbtas pajamas“. Kas apibrėžia uždirbtas pajamas? Pagal IRS.gov svetainę:
Pajamos apima visas apmokestinamas pajamas ir darbo užmokestį, kurį gaunate dirbdami. Yra du būdai uždirbti pajamas: dirbate tam, kas jums moka, arba dirbate versle, kuris jums priklauso.
Ar skaičiuojamas popierinis maršrutas? Aišku gali. O buities darbai? Tai pilka sritis, tačiau dauguma mokesčių ekspertų linkę ne. (Būtinai visada paklauskite savo mokesčių specialisto). O kaip su vaikų aktoriais? Visiškai. Manau, kad tai reiškia, kad visi 8 Johno ir Kate vaikai plius 8 gali pradėti Roth IRA. Tikiuosi, kad jie turi gerą finansų patarėją 🙂
Kitas dalykas, į kurį reikia atkreipti dėmesį, yra tai, kad vaikas galės prisidėti prie „Roth“ tik tiek, kiek uždirba. 2015 m. Ribos yra 5 000 USD, tačiau jei vaikas uždirba tik 2 000 USD per metus, tai viskas, ką jie galės įdėti.
Kieno savininkas?
Priklausomai nuo to, kur einate atidaryti „Roth IRA“, gali būti skirtingi reikalavimai. Kai dirbau ankstesnėje įmonėje, turėjau klientą, kurio 16 metų dirbantis sūnus norėjo įkurti Roth IRA. Mano firma leido, bet tėvas turėjo jam pasirašyti. Kai vaikas švenčia 18 -ąjį gimtadienį, Roth IRA oficialiai yra jo. (Šiek tiek daugiau apie tai pakalbėsime).
„Roth IRA“ vaikams trūkumai
Sunku patikėti, kad neapmokestinami pinigai turi kokių nors trūkumų, tačiau yra vienas. Vienintelis trūkumas atidarant „Roth IRA“ nepilnamečio vardu yra tas, kad sąskaitos nuosavybė pereina vaikui, kai jis arba ji subręsta.
Tai reiškia, kad būdamas 18 metų vaikas (dabar suaugęs) su pinigais gali padaryti viską, ką pasirinks. Leisiu jūsų vaizduotei perimti tai, ką 18 metų padarytų su netikėta pinigų suma.
Ar galite tiesiog atidaryti Roth IRA vaikui?
Finansavę savo pensijos poreikius, daugelis nori likusius perduoti įpėdiniams. Tačiau kai kurie nori, kad galėtume šiek tiek kontroliuoti, kada jų įpėdiniai galėtų gauti pinigų. Kartą turėjau skaitytoją, norėjusį sužinoti, kaip jis galėtų savo anūkui suteikti neapmokestinamą Roth IRA lengvatą. Mano nuomone, tai vienas šaunus senelis.
Skaitytojui buvo maždaug 60 metų ir jis norėjo atidaryti Roth IRA savo penkerių metų anūkui. Jis norėjo 1000 dolerių įnašą į Roth IRA manydamas, kad anūkas negalės palieskite pinigus, kol jam sukaks 60 metų, ir tada jis galės pasinaudoti neapmokestinamu augimu, kurį teikia Roth IRA numato.
Tiesiog įsivaizduoju, jei 1000 USD per 55 metus vidutiniškai uždirbtų 8% investicijų, panašių į akcijas, jos išaugtų maždaug $101,000. Tada anūkas turėtų maždaug 100 000 USD neapmokestinamų pinigų, laukiančių jo išėjus į pensiją. (Bent jau senelis to tikėjosi).
Nors vertinu taktiką, kurią senelis bandė įgyvendinti, mes susiduriame su šiokia tokia problema. Kadangi anūkas neturi uždirbtų pajamų, jis negalėtų pradėti Roth IRA. Bummer.
Skirtinga strategija
Po to, kai pirminis bandymas perduoti anūkui nepasiteisino, jis paklausė kitokio požiūrio. Jis norėjo sužinoti, ar galėtų atidaryti „Roth IRA“ sau, o tada anūkas būtų vienintelis naudos gavėjas. Dar kartą pagalvojus, kad anūkas negalėjo liesti pinigų iki 60 metų.
Deja, tokiu atveju, kai senelis miršta, anūkas paveldės sąskaitą ir iš karto turės prieigą prie pinigų ir nereikės laukti 60 metų. Be to, anūkas, kaip ne sutuoktinio naudos gavėjas, privalės išimti reikiamus minimalius paskirstymus. Deja, ši idėja taip pat nepasiteisino. (Senelis tuo metu dar dirbo. Jei jis nebūtų ir nebūtų uždirbęs pajamų, jis negalėtų atidaryti „Roth“.)
Kita galimybė
Jei senelis lauktų, kol anūkas iš tikrųjų turės uždirbtas pajamas, jis galėtų atidaryti Roth IRA vaiko vardu. Vienintelis trūkumas yra tai, kad vaikas turėtų prieigą prie lėšų ir galėtų jas bet kada atsiimti, galbūt apmokestindamas mokesčius ir baudas. Bet jei vaikas buvo mokomas neapmokestinamos išmokos, laukiančios jo išėjus į pensiją, tada senelio norai gali būti įgyvendinti.
Kur atidaryti sąskaitą
Kaip matote, jei žinote taisykles, jūsų vaikai galėtų anksčiau nei vėliau pasinaudos Roth IRA. Kai jūsų vaikas pradeda gauti uždirbtas pajamas, paaiškinkite „Roth IRA“ naudą ir susijaudinkite. Jūs netgi galite padėti jiems pradėti.
Šioje medžiagoje pateiktos nuomonės yra skirtos tik bendrai informacijai ir nėra skirtos konkrečiam patarimui ar rekomendacijai bet kuriam asmeniui. Ši informacija nėra speciali individuali mokesčių, teisinė ar investicinė konsultacija. Siūlome konkrečius mokesčių klausimus aptarti su kvalifikuotu mokesčių ar teisės patarėju.
Jeff Rose, CFP®, yra sertifikuotas finansų planuotojas, įkūrėjas Geri finansiniai centai, ir asmeninių finansų knygos „Soldier of Finance“ autorius. Jeffas yra Irako kovos veteranas ir 9 metus tarnavo armijos nacionalinėje gvardijoje. Jo darbai reguliariai rodomi „Forbes“, „Business Insider“, Inc.com ir „Entrepreneur“.
Chrisassako
Mano 14 metų dukra ne visą darbo dieną dirbo mano žmonos darbdaviui 40 valandų, uždirbo 600 USD. Nėra jokių dokumentų, išskyrus įmonę, kuri, mano manymu, turi išgryninto čekio vaizdą. Kaip toliau dokumentuoti? Ar jie turi jai išduoti 1099? Ar ji turi mokėti mokesčius, nors nieko neturi?
Noriu jai atidaryti IRA ir kiekvieną kartą, kai ji dirba tokiu būdu, įnešti savo pinigus į sąskaitą, lygią jos uždarbiui.
angelo giammalvasako
Kaip parodyti savo 10 metų sūnui, kad jis galėtų atidaryti Roth ira
Elaine Capunosako
Sveikas Jeff,
Mano 16 metų sūnus dirba mano versle ir gauna W2. Jis uždirba 4800 USD per metus. Jūs sakėte, kad bet kuri tarpininkavimo įmonė leis jam atidaryti IRA tol, kol jis uždirbs pajamų. Aš patikrinau „Vanguard“ ir „Schwab“ ir jie reikalauja, kad sąskaitos savininkas būtų 18 metų, sakydamas, kad jis yra per jaunas, kad galėtų parašyti sąskaitą, ir nukreipia jį į 529, kurį jis jau turėjo. Ar žinote konkrečių kompanijų, kurios leis tokiems kaip jis rašyti IRA? Dėkoju.
Rožėsako
Sveikas Jeff,
Mano 17 metų berniukai norėtų pradėti Roth IRA. Jie uždirbo pajamų, bet dar nepateikė mokesčių deklaracijos. Ar jie turi laukti, kol pateiks deklaraciją, ar gali ją nustatyti dabar ir pateikti deklaraciją kitais metais? Jie dar neturėjo pakankamai pajamų paduoti.
Iš anksto dėkoju,
Rožė
Dennisas Gogginassako
Sveikas Jeff,
Ar galiu atidaryti „Roth IRA“ savo vaikui, nepateikdamas mokesčių deklaracijos? Pavyzdžiui, 2016 m. Jie uždirbo 2 000 USD grynųjų pinigų už auklės pajamas, kai jiems buvo 10 metų, todėl jiems nereikėjo pateikti dokumentų. Ar turiu pranešti apie šiuos pinigus IRS, kad galėčiau atidaryti Roth IRA?
Ar vis tiek galiu reikalauti, kad jie būtų priklausomi nuo mokesčių deklaracijos ir kartu atidaryti „Roth IRA“?
Dėkoju!
Deesako
Mačiau žmonių, kurie palieka savo pensiją savo pasitikėjimui savo vaiko ar anūko labui. Pasitikėjimas nurodo, kad jie negali išimti daugiau nei metinis RMD, ir nusprendžia, ar sulaukus tam tikro amžiaus, sąskaitą galima išmokėti gavėjui. Tam reikia, kad patikėtinis kasmet pateiktų mokesčių deklaraciją, nes patikos fondas tapo neatšaukiamas po dotacijos teikėjo perėjimo ir yra identifikuojamas pagal mokesčių mokėtojo kodą. Tačiau nauda yra ta, kad tai leidžia tėvams/seneliams nukreipti turto paskirstymą pasibaigus jų galiojimo laikui. Be to, tokioms įmonėms, kaip aš dirbu su dauguma programinės įrangos, nėra pakankamai protinga atlikti skaičiavimus metiniam RMD, todėl ją reikia atlikti rankiniu būdu, todėl lieka klaidų. Prieš apdorojant kasmet, tikslinga šį skaičių dar kartą patikrinti.
Markas Fuhrassako
Ar yra kokia nors transporto priemonė (išskyrus Rotą), kurioje senelis galėtų atidaryti senatvės sąskaitą vaikui, turinčiam mažai uždirbtų pajamų arba visai negavusiems?
Jaysako
Džefas
Jei mano vaikai gauna 1099 investicijų, ar šią sumą galima panaudoti Roth IRA? Ar turėčiau iš tikrųjų ištraukti pinigus iš tų sąskaitų ir įdėti į Roth IRA? O gal galėtume naudoti kitus pinigus?
Jay
Aleksassako
Sveiki, mums yra du 5 metai, aš atidariau dvi išankstinio apmokėjimo 4 metų universiteto sąskaitas ir 2 529-uosius pirmą mėnesį po gimimo.
Mano klausimas yra toks: kaip aš galiu parodyti darbą, kad atidarytų 2 IRA, kad jie gali prisidėti ir aš galiu atitikti jų indėlį?
Kaip tai padaryti?
Aleksas
Maikassako
Kalbant apie savo vaikų samdymą, kad galėtumėte kartą prisidėti prie IRA, turėtumėte pagalvoti, kad darbdavys (tėvas) turi išskaičiuoti užimtumo mokesčius (bent jau FICA ir Medicare) ir sumokėti darbdavio poziciją. Arba tėvai galėtų išduoti 1099 ir leisti vaikui sumokėti darbo mokesčius. Išnuomoti savo vaiką atlikti darbus iš tikrųjų kainuotų tėvams pinigai, tačiau jei tėvai pasamdė vaiką savo versle, tada įmonė gaus išskaitymą už mokėjimą, todėl tai yra puikus pasirinkimas.
Kevinassako
Mano sūnui 18 metų ir jis uždirbo 3 tūkst. Aš noriu jam atidaryti Roth IRA. Aš paprastai nepateikčiau jam mokesčių deklaracijos, nes jo uždirbtos pajamos yra mažesnės už reikalaujamą sumą. Mano klausimas yra toks: ar man reikia pateikti jam mokesčių deklaraciją, jei noriu jam atidaryti „Roth“?
Dėkoju
Kevinas
Tomassako
Sveikas Jeff,
Jei vaikas (2 metų) uždirba pinigų (100 USD) už dalyvavimą tyrime, ar jie gali būti laikomi uždirbtomis pajamomis, siekiant įsteigti 100 USD Roth IRA? Tyrimų organizacija neišleido 1099-MISC, nes suma nukrenta žemiau 600 USD ribos. Turiu tik informuotą sutikimą dalyvauti tyrime ir grynųjų pinigų išmokėjimo formas.
Dėkoju,
Tomas
Deividassako
Galbūt šią problemą galima išspręsti šiek tiek kitaip. Jei senelis/tėvai norėtų susitarti su vaiku, kad 100% jų uždarbio bus skirta Roth ir kad senelis/tėvai padovanotų vaikui įmokėtą sumą. Šiuo metu galite būti kūrybingi, kaip uždirbti oficialų apmokestinamąjį uždarbį.
Dimitrijussako
Sveikas Jeff,
Ar galėtumėte man pasakyti, kas buvo jūsų ankstesnis darbdavys, kuris pasiūlė/leido IRA? Noriu, kad mano brolis atidarytų vieną savo sūnui.
Be to, po antrašte „Skirtinga strategija“ jūs nurodote naudos gavėjo RMD. Aš niekada negirdėjau apie Roths RMD.
Ačiū už puikų straipsnį.
Natašasako
Sveiki Jeffai -malonu susipažinti su jūsų pasiūlymu ir naudinga informacija. Noriu atidaryti „Roth IRA“ savo 17 metų sūnui. Turiu savo verslą, o prieš 3 metus ji dirbo mano darbo užmokesčio sąraše mažiau nei metus. Tada buhalteris pataria jį pašalinti iš darbo užmokesčio, bet jis vis tiek dirba pas mane už tam tikrus pinigus. Ar vis tiek galiu jam atidaryti „Roth IRA“ iš tų pajamų, kurias jis oficialiai uždirbo prieš 3 metus? ir kiek procentų jo atlyginimo galiu jam skirti Roth IRA? Ačiū, Nataša
Džimassako
Hipotetiškai kalbant: jei mes su žmona turėtume verslą ir samdytume savo vaikus už mėnesinį atlyginimą, tarkim, 100 USD, ar galėtume jiems sumokėti kaip IRA? Pavyzdžiui, gyvendami darbinėje fermoje turime mažą verslą, parduodantį ūkinius gyvūnus. Ar galėčiau įdarbinti savo 5 metų vaiką dirbti ne visą darbo dieną dėl šių privalumų?