Dabartiniai genai „Xers“ ir tūkstantmečiai yra didžiulio turto perleidimo naudos gavėjai, nes jų kūdikių bumo tėvai sensta ir miršta. Kai kurie skaičiavimai rodo, kad šis būsimas turto perkėlimas yra 30 trilijonų JAV dolerių.
Finansiniai netikėtumai gali būti įvairūs, pavyzdžiui, laimėjimas loterijoje (deja, retas atvejis), asmeninis atsiskaitymas sužalojimo atvejis, gavęs gyvybės draudimo polisą, azartinių lošimų laimėjimus, vienkartinę pensiją ar bet kokį kitą skaičių šaltiniai.
O kas, jei būtumėte paveldėtojas ar kitos rūšies netikėtas asmuo? Ką reikėtų daryti su pinigais? Kaip geriausiai panaudoti šiuos pinigus, kad užtikrintumėte patogų išėjimą į pensiją?
Kiek?
Bet koks paveldėjimas ar netikėtas poveikis jūsų finansams prasideda nuo sumos. 50 000 USD netikėtas mokestis yra tikrai malonus, tačiau vienas iš 5 mln. USD turės daug didesnį poveikį jūsų gyvenimui. Neprisiimkite jokių finansinių įsipareigojimų, kol nežinote visų detalių.
Kas yra netikėto prigimtis?
Paveldėjimas ar netikėtas įvykis gali būti įvairių formų. Pinigai visada yra puikūs ir labai universalūs, kaip juos galima panaudoti. Galite investuoti į pensiją ar kitus ilgalaikius tikslus. Jį galite naudoti norėdami nusipirkti beveik bet ką, sumokėti skolas ar bet kokį kitą daiktą.
Tai gali būti finansinis turtas, pvz., Akcijos, investiciniai fondai, ETF ar kiti apyvartiniai vertybiniai popieriai. Jei reikia, jais galima lengvai prekiauti.
Išėjimo į pensiją turtas, pvz., IRA arba 401 (k), paprastai gali būti konvertuojamas į paveldėjo IRA ir gali būti pratęstas, ypač jei esate jaunesnis už sąskaitos turėtoją, iš kurio paveldite turtą.
Didelė vienkartinė pensijos išmoka paprastai turėtų būti pervedama ir į IRA sąskaitą, kad nepažeistų atidėto mokesčio pobūdžio.
Jei gausite fizinio turto, pavyzdžiui, nekilnojamojo turto, meno kūrinių ar kolekcionuojamų daiktų, šis turtas bus mažiau likvidus ir dažnai turės būti įvertintas. Su Nekilnojamasis turtaspaprastai yra priežiūra, įskaitant turto mokesčius.
Ar yra kokių nors apribojimų?
Ar paveldėjimas ar nenumatytas atvejis turi kokių nors apribojimų? Pvz., Jei gaunate privačios bendrovės akcijų, gali būti apribojimų, kam akcijos gali būti parduotos ir kada jos gali būti parduodamos. Per metus gali būti tam tikrų galimybių ar panašių apribojimų.
Paveldėjimas gali būti susijęs su keistais apribojimais, pavyzdžiui, reikalavimu baigti koledžą, susituokti iki tam tikro amžiaus ar niekada neparduoti XYZ bendrovės akcijų. Svarbu suprasti visas šio tipo nuostatas.
Nepamirškite mokesčių
Jūsų netikėtumas gali sukelti mokesčių pasekmių. Paveldėjimo ir dovanų mokesčiai leidžia kiekvienam asmeniui pervesti 5,45 mln. JAV dolerių prieš pradedant federalinius paveldėjimo mokesčius. Valstybės paveldėjimo mokesčiai skiriasi priklausomai nuo valstybės; norėsite sužinoti dolerio ribas ir kursus, jei esate paveldėtojas.
Laimėjus loteriją, žinoma, reikės sumokėti nemenką mokestinę prievolę, taip pat ir azartinių lošimų laimėjimus. Išimant pinigus, toks turtas, kaip anuitetai ir pensijų sąskaitos, bus apmokestinamas. Atsargos ir kitos investicijos gali būti padidintos sąnaudų pagrindu, kai jos paveldimos, o tai sumažina parduodamo kapitalo prieaugį.
Sugalvokite planą
Vienas iš geriausių dalykų, kuriuos reikia padaryti iš anksto, yra įvertinti savo situaciją ir finansinius tikslus. Nesijauskite spaudžiami iš karto investuoti ar ką nors daryti su pinigais. Jei įmanoma, niekam nepasakokite apie savo naujai atrastą turtą. Šeima ir draugai turi juokingą įprotį pasirodyti iš dangaus, tikėdamiesi dalomosios medžiagos.
Jei jums reikia profesionalios pagalbos rengiant planą, tai tinkamas metas susirasti finansinį patarėją, kuris mokėtų tik už mokestį ir kuris dirbtų su jumis kaip patikėtinis.
Planas prasideda žiūrint į savo finansinę padėtį, savo finansinius tikslus ir prioritetus. Kokia jūsų padėtis taupant pensiją? Ar tikitės, kad galėsite finansuoti visą ar didžiąją dalį savo vaikų mokslų kolegijoje? Ar yra dalykų, kuriuos norite nusipirkti, pavyzdžiui, naują namą ar išleisdamas tas svajonių atostogas visam gyvenimui?
Bet kuris iš šių ir kitų tikslų dabar gali būti pasiektas. Svarbiausia yra planuoti ir tada įgyvendinti savo planą.
„Windfall“ naudojimas pensijai
Yra daugybė būdų, kaip panaudoti paveldėjimą ar atsitiktinį finansavimą, kad padėtų finansuoti savo išėjimą į pensiją.
Paveldėtos IRA gali būti puiki pensijų taupymo priemonė. Jei paveldite IRA paskyrą, pavyzdžiui, iš tėvų ar senelių, kaip jaunesnis naudos gavėjas, galite imtis reikalaujamų minimalių paskirstymų pagal savo gyvenimo trukmę, o ne jų.
Jei sąskaitos savininkas jau būtų pradėjęs imtis būtini minimalūs paskirstymai (RMD), turėsite tai tęsti, bet vėlgi, atsižvelgdami į savo gyvenimo trukmę, leisdami imtis mažesnių paskirstymų ir pratęsdami mokesčių atidėtą sąskaitos augimą. Jei jie nebuvo pradėję vartoti RMD, galite palaukti, kol jums sukaks 70½ metų.
Pinigai ir kitas apmokestinamas turtas gali padėti įvairiais būdais. Investicijas galima laikyti ir leisti joms augti išėjus į pensiją, arba jos gali būti parduodamos, o pajamos naudojamos tinkamesnėms akcijoms įsigyti. Grynieji pinigai taip pat gali būti naudojami norint visiškai finansuoti savo lėšas 401 (k) ir an IRA Kiekvienais metais. Grynieji pinigai gali padėti pakeisti pinigus, naudojamus šioms įmokoms mokėti, taip sutaupant pensiją.
Turto pardavimas gali padėti finansuoti jūsų pensiją dabar arba pakeliui. Nesvarbu, ar tai nekilnojamasis turtas, ar meno kūriniai, jei šis turtas turi tokią vertę, jį galima parduoti dabar arba vėliau, gavus pajamas, skirtas jūsų pensijai finansuoti.
Pajamų duodantis turtas, pvz., Nuomojamas nekilnojamasis turtas ar palūkanas duodanti sąskaita, gali išmesti grynuosius pinigus, kurie galėtų būti panaudoti taupant ir investuojant į pensiją.
Papildoma literatūra: Geriausi išėjimo į pensiją įrankiai
Santrauka
Paveldėjimas ar finansinis netikėtumas gali pakeisti gyvenimą. Jei investuosite protingai, jis gali finansuoti visą ar dalį jūsų išėjimo į pensiją ir padėti jums pasiekti kitų finansinių tikslų. Tiems, kurie atsilieka nuo savo pensijų santaupų, šis netikėtas atvejis gali būti padarytas vieną kartą gyvenime. Nepūskite; gerai panaudoti pinigus. Išėjimas į pensiją turėtų būti pagrindinis prioritetas, nes ten negaunate antros galimybės.