Kadangi per pastaruosius kelerius metus išaugo tarpusavio skolinimo svetainių skaičius, siūlomų paskolų rūšys taip pat plečiasi.
Šios svetainės dabar teikia tarpusavio paskolų rūšis, kurios kadaise buvo teikiamos tik per tradicinius bankus ir paskolų ryklius.
Daugiau informacijos rasite čia “kaip gauti paskolą? “, Kad padėtų jums priimti sprendimus!
Kas daugiau, tarpusavio skolinimas greitai demokratizuoja visą paskolos procesą. Skolininkai ateina pasiskolinti pinigų, o investuotojai - skolinti tiems skolininkams, kiekvienas ieško palūkanų normos pranašumo, kurio negali gauti su bankais ir kitais šaltiniais. Tai didina abiejų grupių susidomėjimą tarpusavio skolinimu.
Tai yra pagrindinis skolininkų pranašumas, nes plečiantis pramonei didėja turimų paskolų rūšys, taip pat paskolos sąlygos ir sumos.
Čia pateikiamos pagrindinės paskolų rūšys, kurias šiuo metu galima rasti populiariose tarpusavio skolinimo svetainėse.
Asmeninės paskolos
Asmeninės paskolos yra bene dažniausiai pasitaikančios paskolos, teikiamos tarpusavio skolinimo svetainėse. Lankstumas yra pagrindinė to priežastis. Tarpusavio skolintojai turi mažiau apribojimų paskolų fondams nei tradiciniai bankai.
Kredito kokybė yra dar vienas veiksnys. Nors bankai linkę skolinti labai siauruose kredito balų diapazonuose, tarpusavio svetainės dažnai suteiks paskolas žmonėms, turintiems teisingą kreditą.
Jei turite puikų kreditą, paprastai galite pasiskolinti iki 35 000 USD už neužtikrintą paskolą, kurios terminas yra nuo dvejų iki penkerių metų. Palūkanų normos prasideda nuo vieno skaičiaus vidurio, o tai yra daug mažesnė nei tai, ką mokėsite kredito kortelėmis.
Skirtingai nuo kredito linijų, kurias paprastai siūlo tradiciniai bankai, tarpusavio svetainėse siūlomos fiksuoto dydžio paskolos, kurios bus visiškai sumokėtos ne vėliau kaip per penkerius metus. Tai leis jums greičiau atsikratyti skolų, nei kurdami atsipirkimo strategijas su atskiromis atnaujinamomis kredito linijomis.
Dauguma lygiaverčių platformų suteiks asmenines paskolas. „Lending Club“ yra didžiausia tarpusavio skolinimo svetainė, ir jie suteiks asmenines paskolas skoloms konsoliduoti, kredito kortelių likučiams, būstui pagerinti, paskoloms automobiliams ir net paskolas plaukimo baseinams (įsivaizduokite, kad bankas suteikia paskolą paskutiniam!).
The antras pagal dydį skolintojas yra „Prosper“ ir jie labai konkuruoja su skolinimo klubu.
Jei ieškote skolinimo platformos, kuri galėtų greitai finansuoti jūsų paskolą, apsvarstykite Avant. Jei jūsų paraiška dėl paskolos bus patvirtinta per „Avant“, lėšas į savo sąskaitą galėtumėte gauti iškart kitą darbo dieną, jei ji bus patvirtinta iki pirmadienio – penktadienio 16.30 val. CST.
Skolų konsolidavimas yra viena iš dažniausiai pasitaikančių priežasčių, kodėl žmonės ieško tarpusavio paskolų. Tokios paskolos leidžia žmonėms, kovojantiems su didelės palūkanų normos kredito kortelių skola, sujungti kelias kredito linijas į vieną fiksuotos palūkanų paskolą, kuri bus sumokėta per penkerius metus ar greičiau. Tai suteikia skolininkams realią galimybę pagaliau visiškai atsikratyti skolų.
Kredito kortelės yra atnaujinamos skolos priemonės, kai gali būti, kad skolininkas niekada neišsisuks iš skolų, nes mėnesinės įmokos visada sumažės kartu su mažesniu paskolos likučiu.
Jei čia ieškote konsolidavimo, galbūt norėsite patikrinkite „SoFi“, nes tai yra vienas dalykas, kurį jie tikrai moka.
Yra dar viena priežastis, kodėl tarpusavio skolų konsolidavimo paskolos yra naudingos skolininkams. Vienas didžiausių veiksnių, darančių įtaką kredito balams, yra skolos panaudojimas ant kreditinių kortelių.
Jei panaudojimo lygis yra didelis, tai apibrėžiama kaip daugiau nei 30% viso jūsų turimo kiekio kreditą, tada kredito linijų apmokėjimas gali būti būdas pagerinti jūsų kredito balą per kelias trumpas dienas mėnesių.
Kelios kredito linijos, kai kurios artėja prie kredito limitų, gali būti pakeistos vienos trukmės paskola. Atrodo, kad tai patinka kredito vertinimo algoritmams!
Auto paskolos
Paskolos automobiliams yra neoficialios paskolų rūšys tarpusavio svetainėse. Galite skolintis pinigų automobiliui įsigyti ar refinansuoti, tačiau paskola gali būti oficialiai ne automobilio paskola.
Pavyzdžiui, naudodamiesi „Lending Club“, jūs galite pasiskolinti iki 35 000 USD asmeninei paskolai, kurią galite panaudoti automobiliui pirkti arba refinansuoti.
Paskolos automobiliui (arba konkrečiau asmeninėms paskoloms) siūlomos palūkanos gali būti didesnės nei kokios galite gauti per savo banką, tačiau tarpusavio svetainės turi vieną pranašumą, kurio neturi banko paskolos automobiliams turėti: paskolos iš tikrųjų nebus užtikrintos jūsų automobiliu.
Tai taip pat gali būti svarbus privalumas. Kadangi beveik neabejotinai naudojate savo automobilį, kad gautumėte pajamų-važinėdami į darbą arba naudodamiesi savo verslu-geriau automobilį turėti be skolų.
Dar vienas privalumas yra tas, kad tarpusavio paskolos paprastai trunka ne ilgiau kaip 60 mėnesių arba penkerius metus. Banko suteiktos paskolos automobiliams dabar trunka net 84 mėnesius arba septynerius metus.
Nors penkerių metų tarpusavio paskolos mėnesinė įmoka bus didesnė nei septynių bankų automobilių paskola, bus kur kas mažesnė tikimybė, kad paskolos metu turėsite daugiau skolų nei automobilis yra vertas terminas.
Verslo paskolos
Tarpusavio skolintojai sparčiai užpildo verslo paskolų nišą. Tai irgi geras dalykas. Nors šimtai bankų reklamuoja, kad teikia verslo paskolas, jie paprastai turi sunkų skolinimą kriterijus, reikalauja neįsivaizduojamo kiekio dokumentų ir nesuteikia beveik tiek paskolų, kaip sakoma jie daro.
Tarpusavio skolintojai įmonėms suteikia tuos pačius pranašumus, kuriuos teikia kitų rūšių paskoloms. Tai apima mažas palūkanų normas, paprastą paraiškų teikimo procesą, greitą grąžinimo laiką ir didesnį kredito lankstumą.
Dažnai galima gauti verslo paskolų tarpusavio svetainėse, kurių visiškai nepasiekia tradiciniai bankai.
Keturios populiariausios tarpusavio svetainės, teikiančios verslo paskolas, yra skolinimo klubas, „Prosper“, „Upstart“ ir „Funding Circle“. Kiekvienas iš jų siūlo skirtingus paskolų, kurias jie suteiks jūsų verslui, parametrus.
Pavyzdžiui, „Upstart“ reikalauja tik tai, kad jūs dirbate versle šešis mėnesius. Dauguma bankų reikalaus, kad dirbtumėte mažiausiai dvejus metus ir paprastai tai patvirtintų pajamų mokesčio deklaracija.
Paskolų sumos yra dar vienas privalumas, nes jos dažnai yra didesnės nei suma, kurią galite gauti per banką. Pavyzdžiui, „Funding Circle“ teikia verslo paskolas iki 500 000 USD.
Dauguma tarpusavio skolintojų taip pat teiks paskolas, kurioms nereikia jokio užstato. Pavyzdžiui, „Lending Club“ paskolins net 100 000 USD, o „Prosper“ ir „Upstart“ - 35 000 USD - visa tai reikalauja, kad užstatas nebūtų įkeistas. O kai reikalingas užstatas, tai paprastai pateikiama kaip bendroji verslo areštas arba verslo sąskaitos.
Verslo paskolų beveik neįmanoma gauti iš bankų, jei esate smulkaus verslo savininkas. Paprastai bankai suteikia paskolas didelėms verslo įmonėms, pavyzdžiui, gerai įsitvirtinusioms viešai prekiaujamoms bendrovėms.
Jei esate mažas, nepriklausomas verslas, galbūt neturite galimybės gauti paskolų iš bankų. Dėl šios priežasties tarpusavio verslo paskolos ateityje stabiliai augs.
Hipotekos ir refinansavimas
Hipotekos skolinimas visada buvo sudėtingas procesas. Vis dėlto tarpusavio skolinimas pereina prie tokio finansavimo, tiek perkant, tiek refinansuojant.
Nors „SoFi“ specializuojasi studentų paskolų refinansavimo srityje, ji taip pat teikia hipotekos paskolas. Šiuo metu jie teikia hipotekas 23 valstijose, įskaitant Kolumbijos apygardą.
Jie padarys hipotekos dėl savininkų užimamų pirminių gyvenamųjų ir antrųjų namų, įskaitant vienos šeimos namus, butus, miestelio namus ir planuojamus vienetų plėtros darbus (PUD). Tačiau finansuoti negalima nuomojamų objektų ar kooperatyvų.
Paprastai jūs privalote sumokėti bent 10% pradinės įmokos, tačiau hipotekos draudimas nereikalingas, kaip paprastai, kai jūs perkate būstą, kurio pradinė įmoka yra mažesnė nei 20%.
Jie neima pradinio mokesčio už savo hipoteką, ir jūs paprastai galite uždaryti paskolą per 30 dienų nuo paraiškos pateikimo. Visoms paskoloms netaikoma išankstinio mokėjimo bauda, o jūs galite pasiskolinti net 3 mln.
Hipotekos skolinimas yra labai konkurencingas, o tarpusavio svetainės dar nėra tokios agresyvios kainodaros ir sąlygų atžvilgiu kaip pramonės standartas. Tačiau, kadangi „P2P“ yra palyginti nauja įmonė, viskas keičiasi, o jei hipotekos skolinimas progresuoja taip, kaip kitos rūšies paskolos internete, ateina geri dalykai!
Paskolos studentams
Tarpusavio skolintojai, ko gero, yra svarbesni, kai kalbama apie studentų paskolų refinansavimą, tada bet kokios kitos rūšies paskolos. Nors studentų paskolas galite gauti iš šimtų šaltinių, įskaitant bankus ir federalinę vyriausybę, sunku rasti skolintojų, kurie atliks paskolos studijoms refinansavimą. Tikriausiai galite suskaičiuoti, kiek skolintojų tai daro ant dviejų rankų.
Du žinomiausi skolintojai, teikiantys studentų paskolų refinansavimą, yra „SoFi“ ir „CommonBond“, ir jie abu yra tarpusavio skolintojai. Tiesą sakant, abi platformos specializuojasi teikiant studentų paskolų refinansavimą.
Net jei jūs mažai domitės gauti paskolą iš tarpusavio svetainės, beveik tikrai susidursite su šiomis dviem platformomis ieškodami skolintojo, kuris refinansuoja studentų paskolas.
Viena iš studentų paskolų refinansavimo komplikacijų yra ta, kad pradinių paskolų gavimas gali būti nereikalingas kad galėtumėte gauti paskolą, turėsite turėti kredito ir pajamų kvalifikaciją, kad galėtumėte refinansuoti studentų paskolą. Būtent čia tarpusavio svetainės gali turėti didelį pranašumą prieš tradicinius bankus.
Ne tik daro „SoFi“ specializuojasi studentų paskolų refinansavime, tačiau visa platforma buvo sukurta specialiai šiam tikslui. Ir čia tarpusavio veiksnys tampa dar didesnis.
„SoFi“ įkūrė žmonės, glaudžiai susiję su kolegijos bendruomene ir sukūrė svetainę ne tik tradiciniam skolinimui. Tai akivaizdu naudojant platformų pasirašymo kriterijus.
Jie ne tik žiūri į pajamas ir kreditą, bet ir atsižvelgia į jūsų karjeros patirtį (kai kurios sritys ir darbai) vertinami palankiau nei kiti) ir jūsų išsilavinimas (pagrindinė studijų ir švietimo sritis) istorija).
Galite refinansuoti iki visiško likusios kvalifikuotų mokymosi paskolų likutį ir dažnai tai daryti mažesnėmis palūkanomis nei siūlo bankai. Svetainė teigia, kad jų nariai sutaupo vidutiniškai 14 000 USD, refinansuodami studento paskolą per svetainę.
„CommonBond“ taip pat specializuojasi studentų paskolų refinansavime ir reikalauja panašių santaupų, nei jūs galite gauti „SoFi“. Galite refinansuoti iki 500 000 USD studentų paskolų, tačiau vėl turite būti kredito ir kvalifikuoti pagal pajamas.
Jie neima jokių mokesčių, susijusių su jūsų refinansavimu, išskyrus palūkanas, kurias mokate už paskolą. Ir vėl, ši norma dažnai yra mažesnė, nei galite gauti iš tradicinių bankų.
Tiek „SoFi“, tiek „CommonBond“ siūlo apsaugą nuo nedarbo. Jei tapsite bedarbiu, jie sustabdys mokėjimus iki 12 mėnesių.
„SoFi“ taip pat teiks pagalbą įsidarbinant, tačiau jūs turite pateikti įrodymų, kad darbo netekimas įvyko ne dėl jūsų kaltės.
Pastaraisiais metais sparčiai augant studentų paskoloms, tarpusavio šaltinių ateinančiais metais turėtų tik daugėti.
Paskolos be skolos
Tikriausiai perdėta teigti, kad tarpusavio skolinimas perėjo į antrinės rizikos paskolas. Tačiau pramonė palaipsniui daro pažangą, suteikdama kreditus skolininkams, kuriuos bankai gali laikyti teisingais arba prastais kreditais.
„PeerForm“ yra tokios P2P svetainės pavyzdys. Jie suteiks paskolų iki 25 000 USD skolininkams, kurių kredito balai yra iki 600. Paskolos metinis metinis rodiklis svyruoja nuo 7,12% iki 28,09% žemiausiems žemiems reitingams.
Kad ir koks būtų šis rodiklis, tokioje situacijoje esantiems žmonėms kreditai gali būti nepasiekiami iš kitų šaltinių.
Be to, „PeerForm“ suteikia paskolas be užstato. Tai suteikia jums kredito šaltinį, kuris galėtų pakeisti galimas kredito palūkanas.
Tuo pačiu požiūriu „PeerForm“ taip pat teikia paskolas išsimokėtinai, kad pakeistų jūsų kredito liniją, kad būtų lengviau ir greičiau atsikratyti skolų.
Be to, naudodami vieną paskolą kelioms kredito kortelėms apmokėti, galite beveik iš karto padidinti savo kredito balą, o tai savaime žymiai pagerins jūsų padėtį.
Medicininės paskolos
Kaip ir studentų skolų refinansavimas, medicininis finansavimas tampa vis svarbesnis. Didėjant atskaitymams ir mokėjimams, o tradiciniams sveikatos draudimo polisams draudžiant tam tikrus gydymo būdus ir procedūras, medicinos finansavimo poreikis auga.
Apskritai, medicinos finansavimas yra prieinamas tarpusavio svetainėse, siekiant padengti vis didesnį išlaidų, kurių neapima sveikatos draudimas, sąrašą.
Skolinimo klubas yra viena iš lygiaverčių svetainių, teikiančių medicininį finansavimą Paciento sprendimai programa. Paskolos programa skirta dantų, vaisingumo gydymo, plaukų atstatymo ir svorio metimo operacija - procedūros ir gydymo būdai, kurių paprastai neapima dauguma sveikatos draudimo politiką.
Skolinimo klubas siūlo du planus-išplėstinį planą ir tikrąjį be palūkanų planą.
Pagal išplėstinį planą galite pasiskolinti nuo 2 000 iki 50 000 USD, nuo 24 iki 84 mėnesių. Paskolos MN yra nuo 3,99% iki 24,99%, atsižvelgiant į finansuojamą sumą ir jūsų kredito istoriją.
Pagal Tikrojo be palūkanų planą galite pasiskolinti nuo 499 iki 32 000 USD, tačiau paskolos tikslas yra tik dantų ir plaukų atstatymas. Beprocentinis laikotarpis svyruoja nuo šešių mėnesių iki 24 mėnesių.
Jei per terminą sumokėsite likutį, palūkanų nemokėsite. Tačiau pasibaigus reklamos terminui likutis turės kintamą 22,98%metinę metinę palūkanų normą.
Tarpusavio skolinimasis sparčiai auga, ir kaip yra, yra daugiau paskolų rūšių nei bet kada anksčiau. Jei ieškote bet kokios rūšies paskolos, būtinai peržiūrėkite populiarias tarpusavio skolinimo svetaines ir sužinokite, ką jos turi.
Galite ne tik rasti paskolą, kurios, jūsų manymu, niekur nebuvo galima gauti, bet ir pastebėti, kad už ją galite gauti mažesnę palūkanų normą nei bet kuriame miesto banke.