Tper visą savo karinę karjerą mane nuolat supa akronimai. Armija jiems žinoma: APFT, MOPP, PMCS, AWOL. Tai tik saujelė iš tūkstančių jų. Kai kuriuos pažįstu. Dauguma aš ne. Aš nuolat turėjau tyrinėti, ką, po velnių, dauguma jų reiškia.
Nors kariuomenėje buvo tikimasi akronimų, neįsivaizdavau, kaip jie bus paplitę finansinių paslaugų pramonėje. Vienas iš akronimų, su kuriais susidūriau, kad vėl pasijutau kariuomenėje, buvo QDRO. Dar labiau glumina tai, kad girdėjau tariant „Quid-dro“ ir „Quad-dro“. Koks teisingas tarimas? Žiuri vis dar nesutinka.
Kas yra QDRO?
O kaip tai susiję su jūsų 401K ar pensijų planu? QDRO yra kvalifikuotas vidaus santykių teismo įsakymas, kuriame nurodomi jūsų pensijos sąskaitos gavėjai, išskyrus jus. Šie naudos gavėjai taip pat vadinami „alternatyviais mokėtojais“ ir tai taikoma, jei jūs ir jūsų sutuoktinis išsiskirstytumėte.
Paprastai jūsų pensijų sąskaitos (-ų) naudos gavėjai gali būti jūsų sutuoktinis, vaikas ar kitas išlaikytinis arba buvęs sutuoktinis, o QDRO apibrėžti, kaip kiekvienas iš šių žmonių gauna išmokas iš pensijų sąskaitos per vaiko išlaikymą ar alimentus ir (arba) turtą nuosavybė.
Būtina tiksliai laikytis QDRO pateiktos informacijos, kad sumažintumėte galimybę mokėti baudas už pinigus, kurių net negaunate iš savo 401 000 plano.
Kvalifikuotų vidaus santykių įsakymo svarba
Jei turėtumėte išgyventi skyrybas, QDRO tampa nepaprastai svarbus. Stebėti QDRO yra raktas, kad būtų išvengta 10% išankstinio pasitraukimo bausmių, numatytų 401 000 planų, nes jei jūs nesilaikykite QDRO, galite būti apmokestinti pinigais, paimtais iš jūsų 401 000, net jei jie atsidūrė jūsų rankose naudos gavėjai! Būtinai pasitelkite profesionalią pagalbą (per 401k plano administratorių arba mokesčių specialistą) kad sumažintumėte savo mokestines pasekmes, nes 401 tūkst skyrybos.
Imkitės veiksmų, kad patikrintumėte kvalifikuotų vidaus santykių užsakymo informaciją
Jei jūsų 401k planui skyrybų metu taikomas QDRO (paprastai, jei bent jau buvote susituokęs) Likus 5 metams iki išsiskyrimo), norite savo 401k administratoriui pateikti savo kopiją QDRO. Tai leidžia jiems įvykdyti užsakymą. Jie peržiūrės QDRO, kad įsitikintų, jog jis galioja per 18 mėnesių, ir nuspręs, ar reikia atlikti mokėjimus naudos gavėjams. Gausite pranešimą apie bet kurį kitą gavėją (gavėją), gaunantį lėšas iš 401 tūkst., Jei QDRO buvo teisingai laikydamiesi, jums nereikės mokėti 10% išankstinio išėmimo mokesčio nuo jūsų išdalintų lėšų atsiėmimo naudos gavėjams.
Kelis QDRO, su kuriais aš susidūriau, parengė tiesiogiai advokatas. Viskas, ką turėjau, buvo atidaryti atitinkamą sąskaitą (mano atveju tai buvo IRA) ir pinigai buvo pervesti tiesiai į. Man patinka paprastumas 🙂
Kas gauna pinigus iš jūsų 401 tūkst. Po skyrybų?
Kur gyvenate, nustatys, kaip jūsų 401 tūkst. Lėšų bus paskirstytos po skyrybų. Dauguma valstijų turi vienodo paskirstymo taisykles, o tai reiškia, kad jūsų 401 tūkst ir jūsų buvęs sutuoktinis-bet tai priklauso nuo to, kiek laiko buvote vedęs ir kiek įmokėta gerai.
Kai kurie buvę sutuoktiniai skyrybų proceso metu laimi 50% 401 tūkst. Jei gyvenate bet kurioje iš šių valstijų, galite tikėtis, kad sumokėsite pusę savo pensijos jūsų buvęs sutuoktinis: Arizona, Kalifornija, Aidahas, Luiziana, Nevada, Naujoji Meksika, Teksasas, Vašingtonas ir Viskonsinas. Tai yra „bendros nuosavybės“ valstybės.
QDRO atvejais, kuriuose dirbau, visi buvo Ilinojaus valstijoje. Nors ne „bendro turto“ valstybė, kiekvienas sutuoktinis gavo 50% pensijų sąskaitos likučio.
Ką apie QDRO ir pensijas?
QDRO dažniausiai siejami su 401 tūkst., Tačiau atlikdamas tyrimą sužinojau, kad jie taip pat gali būti taikomi pensijoms. Pagal PBGC.gov svetainėje yra trys dalykai, kuriuos turi atlikti QDRO:
- Plano dalyvio, kiekvieno pakaitinio gavėjo ir kiekvieno pensijų plano tapatybė. QDRO turi nurodyti plano dalyvio ir kiekvieno kito gavėjo, kuriam taikomas užsakymas, vardą ir pavardę bei paskutinį žinomą pašto adresą. QDRO taip pat turi nurodyti kiekvieno plano, kuriam taikomas užsakymas, pavadinimą - tai turėtų būti oficialus plano pavadinimas.
- Mokėtina suma ir kai prasideda mokėjimai. QDRO turi nurodyti, kiek plano dalyvio išmokos turi būti sumokėta pakaitiniam gavėjui, pvz dolerių sumą ar išmokos procentą, arba aiškiai nurodykite, kokia suma turi būti Atkaklus. QDRO taip pat turi nurodyti arba leisti pakaitiniam gavėjui pasirinkti, kada bus pradėti mokėjimai pakaitiniam gavėjui.
- Kas nutinka plano dalyvio ir alternatyvaus gavėjo mirties atveju. QDRO turėtų nurodyti, ar alternatyvus išmokos gavėjas bus laikomas dalyvio sutuoktiniu, siekiant gauti išmokas netekus maitintojo. QDRO taip pat turėtų nurodyti, kas atsitinka išmokoms, kai miršta kitas gavėjas.
Ko QDRO nereikia
Kartais yra klaidinga nuomonė, ką QDRO turi daryti ir ko ne. Svetainė PBGC.gov siūlo tai, ko QDRO neturi reikalauti iš PBGC:
- mokėti pašalpas, kurios neleidžiamos pagal ERISA ar Kodeksą;
- teikti bet kokios rūšies ar formos naudą ar bet kokią galimybę, kurios PBGC nenumato kitaip;
- mokėti išmokas, kurių vertė viršija išmokų, kurias kitu atveju mokėtų PBGC, vertę;
- mokėti pašalpas pakaitiniam gavėjui, kai tas išmokas reikia mokėti kitam pakaitiniam gavėjui pagal nurodymą, kuris anksčiau buvo nustatytas kaip QDRO;
- mokėti pašalpas pakaitiniam gavėjui už bet kurį laikotarpį iki PBGC gavimo;
- mokėti išmokas kaip atskiras palūkanas pakaitiniam gavėjui, jei dalyvis jau gauna išmokas; arba
- pakeisti išmokos formą, jei dalyvis jau gauna išmokas.
