Kai pirmą kartą susėdau su Džeku ir Peggy pasikalbėti apie pensiją, iškart pastebėjau nevilties jausmą.
Likus vos dvejiems metams iki viltingos išėjimo į pensiją datos, Džekas nerimavo, kad gali tekti dirbti amžinai. Peggy apsisuko savo vietoje, atsargiai žvelgdama į akis.
Beveik ji tikėjosi, kad jau pakeisiu temą - tarsi nenorėtų pagalbos, kurios jai taip reikia.
Reikalas tas, kad visi žinojome, kodėl jie ten buvo. Jie reikia finansinio patarėjo pagalba, kai kurie trečiųjų šalių patarimai ir galbūt net stiprios meilės dozė.
Labiausiai jiems reikėjo patikrinti realybę.
Kai pradėjau užduoti klausimus, netruko išsiaiškinti daugelio problemų, su kuriomis jie susidūrė, pagrindinės priežasties. Pirma, pora beveik neišsaugojo pensijai bėgant metams, dažniausiai dėl nepakankamo planavimo. Dar blogiau, jie jau keturis kartus buvo refinansavę savo būstą ir vis dar turėjo būsto paskolos likutį net iki 60 metų.
Tarp jųdviejų jie atnešė neblogų pajamų, bet ne daugiau. Džekas vis dar dirbo ir atnešė įprastą atlyginimą, sakė jie.
Tuo tarpu Peggy atsivežė daug mažiau, iš esmės „pakanka tik maisto produktams“. Dabar, kai jų laukia pensija, jie susirūpino apie susirgimą, ar jie galėtų sau leisti likti savo namuose, mokėti už sveikatos priežiūrą ir tapti našta jiems vaikai.
Paklausta, kaip gali atrodyti pensija, pora sutiko, kad jų ateitis atrodė „bauginanti“. Jie norėjo išeiti į pensiją, sakė jie, bet nebuvo tikri, ar gali. Ir nepaisant geriausių ketinimų, jie neturėjo daug plano, kaip viską pakeisti.
Tai taip atrodo, kai iš tikrųjų sulaukiate pensinio amžiaus be plano.
Reikalas tas, kad Džekas ir Peggy turėjo pasidalinti dar viena detale - viena detale, kuri pakeitė beveik viską mano akyse.
Pastarąjį dešimtmetį pora rėmė savo suaugusius vaikus - dabar 28, 26 ir 21 metų. Be to, kad padėjo mokėti už mokslą kolegijoje, pora padengė dalį savo pragyvenimo išlaidų, įskaitant dujas bent vieno vaiko automobilyje.
Nenuostabu, kad jie nespėjo į priekį !!!
Kaip suaugusių vaikų palaikymas gali sugadinti jūsų pensiją
Džekas ir Peggy toli gražu nėra vieninteliai tėvai, paaukoję savo tikslus išeiti į pensiją, kad padėtų suaugusiems vaikams. Per a „Pew“ tyrimų centro apklausa 2015 m, 39 proc. Tėvų prisipažino padėję suaugusiems vaikams tvarkyti reikalus, atlikti namų ruošos darbus ir remontuoti namus, o visi 48 proc. Pripažino, kad finansiškai padeda suaugusiems vaikams.
Kai kuriems tėvams „padėti“ gali reikšti retkarčiais pasiūlytą paskolą. Kitiems tai gali reikšti visavertę finansinę paramą. Aplinkybės, dėl kurių atsiranda šios situacijos, yra skirtingos, tačiau rezultatai yra baisiai panašūs. Kai tėvai atideda savo pensijų santaupas ir planavimą, visi kenčia.
Akivaizdu, kad ne pati pagalba yra problema. Suaugusiems vaikams pasiūlyti teisingų patarimų ar emocinės paramos yra tai, ko kiekvienas tėvas turėtų siekti, nepriklausomai nuo jų amžiaus ar finansinės padėties.
„Pagrindinė suaugusių vaikų rėmimo problema yra ta, kad daugeliu atvejų jūsų vaikų parama finansiškai atima iš jūsų išteklius ir jums gali prireikti vėliau“, - sako jis. Bellevue, WA patarėjas finansų klausimais Joshas Breinas.
Teisingai; pinigai yra problema - ypač jei aplinkui nepakanka.
4 priežastys, dėl kurių pirmiausia turėtumėte sutaupyti išėjus į pensiją
Džeko ir Peggy istorija turėtų būti įspėjamasis pasakojimas visiems, palaikantiems suaugusius vaikus, kenkiant jų pačių taupymo tikslams. Kadangi jie daug ir dažnai padėjo savo vaikams, ši pora praleido milžiniškas pensijų santaupas ir augimą - pinigų, kuriuos jie galėjo panaudoti išeiti į pensiją ramybėje. Bet ko dar galima pasimokyti iš Džeko ir Peggy istorijos? O kokios dar pasekmės atsiranda, kai padedate suaugusiems vaikams, kol nėra užtikrintas jūsų finansų saugumas?
Kreipiausi į kelis kitus finansų patarėjus, kad jie patartų ir įgytų patirties šiuo klausimu. Kodėl tėvai turėtų finansuoti savo pensiją anksčiau ar jie nori padėti savo suaugusiems vaikams pinigais? Štai ką jie sakė:
1 priežastis: dovanojimas suaugusiems vaikams gali sukelti nuolatinių priklausomybės problemų.
„Viena problema, kurią matėme, yra tai, kad kai tėvai pradeda duoti pinigų suaugusiam vaikui, vaikas tikisi, kad jie ir toliau tęsis“, - sako jis. San Diego finansų planuotojas Taylor Schulte.
Kai padengsite suaugusio vaiko pragyvenimo išlaidas 20-ies metų pradžioje, 20-ojo dešimtmečio viduryje jis gali tikėtis to paties. Galų gale jie netgi gali tikėtis, kad tas pinigų srautas tęsis, remdamasis jais kaip savo įprastų pajamų dalis.
Tai taip pat gali būti ne savanaudiškumo ženklas, pažymi Schulte.
„Retas atvejis, kai vaikas žino visą tėvų finansinę situaciją, todėl jie tik pradeda manyti, kad ten, kur tai atsirado, turi būti daugiau“, - sako jis. Heck, jie netgi gali manyti, kad jūsų finansai yra puikios formos, tada pasinaudokite šia samprotavimų linija, kad sukurtumėte gyvenimo būdą, kuris priklauso nuo finansinių papildymų iš jūsų kasos.
Ir tai gali būti ne jų kaltė. Juk jūs sukūrėte šį monstrą, ar ne?
Nesvarbu, kur slypi priklausomybės kaltė, ilgalaikio dovanojimo pasekmės gali būti pražūtingos poroms, kurios nesureikšmina savo santaupų pensijoje. Apskritai, geriausia, ką galite padaryti, pirmiausia venkite duoti per daug - ypač jei negali sau to leisti.
#2: galite apsunkinti savo vaikus vėliau.
Džeko ir Peggy istorija puikiai parodo šį rezultatą. Kadangi jie visą laiką padėjo savo suaugusiems vaikams pinigais, jie kartu neturi savo finansų. O kas atsitiks, jei žmogus susirgs? Jei Džekas nebegali dirbti ir duoti pajamų? Tokiomis aplinkybėmis pačiai porai gali prireikti finansinės pagalbos.
„Geriausia dovana, kurią galite duoti savo vaikams, yra jūsų finansinė nepriklausomybė“, - sako jis Portlando finansų planuotojas Grantas Bledsoe. „Kaip tėvams gali būti lengva atidėti savo pasitenkinimą ir taupymą pensijoje, nes norite padėti finansuoti savo vaikų išsilavinimą. Bet kokia kaina? Daugeliui padėti mokytis reiškia pakeisti savo pensiją ir pasikliauti savo vaikais finansiškai 20 ar 30 metų.
Esmė: Padėti savo vaikams per daug dabar gali tapti našta vėliau. Kad išvengtumėte šios situacijos, pirmiausia turite atsidėti sau.
#3: Jūs negalite skolintis pensijai.
Daugelis žmonių padeda savo suaugusiems vaikams padengti koledžo išlaidas, kad padėtų jiems išvengti skolų. Problema ta, kad jie gali paaukoti savo pensijų santaupas. Tai sukuria neįmanomą scenarijų tėvams, kurie ilgainiui sulauks pensinio amžiaus.
Žinoma, jų vaikai gali baigti koledžą be skolų, bet iš kur bus gauti pensiniai pinigai?
Minesotos finansų patarėjas Jamie Pomeroy mėgsta priminti savo klientams šį paprastą faktą:
„Studentai gali imti paskolą koledžui, bet tėvai negali pasiimti paskolos pensijai“.
„Svarbu nustatyti aiškius prioritetus“, - sako Pomeroy. „Šeimos patenka į bėdą, kai tėvai ir mokiniai nepranešė apie bendrą planą, mokiniai mano, kad tėvai mokės, tėvai nedrąsiai moka ir kyla pasąmonės pasipiktinimas“.
Pomeroy sako, kad paaukoti išėjimą į pensiją ir piktintis vaiko išsilavinimu nėra protingas planas. Padėti koledžui nėra nieko blogo, tačiau jūs turite pasirūpinti savo finansiniu saugumu Pirmas.
#4: Galbūt vėliau nustatysite savo vaikams nesėkmę.
Kaip sakoma: „Duok žmogui žuvies ir tu jį maitini dieną; išmokyk žmogų žvejoti, o tu jį maitini visą gyvenimą “.
„Tai puikiai tinka palaikant suaugusius vaikus“, - sako Haynesas. „Jūs tikrai turėtumėte jiems padėti, bet dar svarbiau, kad turėtumėte juos išmokyti, kad jie galėtų klestėti ir galiausiai pasirūpinti savimi“.
Atminkite, kad nebūsite šalia amžinai. Jei niekada neleisite savo vaikams daryti finansinių ir kitokių klaidų, vėliau galėsite juos įžeisti.
„Pasirūpinkite savo suaugusiais vaikais, bet neįjunkite jų“, - sako Haynesas. „Jei tai reiškia„ paskolos snapelio “išjungimą, taip ir turi būti“.
Nori to ar ne, geriausios pamokos dažnai išmokstamos sunkiai.
Išgelbėdami savo vaikus, atsidūrę sunkioje finansinėje padėtyje, galite neleisti jiems išmokti savarankiškai spręsti problemų.
Jūs ne visada būsite šalia, kad padėtumėte. Kas tada?
Galutinės mintys
Mes, tėvai, esame mylimi ir palaikome savo vaikus. Mums natūralu skubėti jiems padėti, juolab kad tai darome nuo pat jų gimimo. Problema kyla tada, kai šią paramą nešiojamės iki pilnametystės-kai aukojame savo finansinius tikslus ir gerovę remdami vaikus, kurie turėtų išmokti išlaikyti save.
Esmė, kurią turime prisiminti visi, yra tai, kad mes tikrai nepalaikome savo vaikų, kai ruošiamės nesėkmei. Štai kodėl mes turime iškelti save į pirmą vietą-nebūti savanaudžiais, bet užtikrinti finansinę visų šeimos narių-ne tik vaikų-gerovę.
Vienas finansų patarėjas, su kuriuo kalbėjau, Joshua Brein, tai pasakė taip:
„Ar kada matėte, kaip lėktuve jie liepia užsidėti deguonies kaukę, o tada padėti savo vaikams užsisegti? jis klausia. „Jie tau liepia tai daryti, nes jei negali kvėpuoti, greičiausiai sunkiai padėsi kam nors kitam užsidėti kaukę“.
Pagalvokite apie tai kaip apie savo suaugusių vaikų finansinės pagalbos metaforą, sako Breinas. Pirmiausia apsaugokite kvėpavimo kambarį, o tada ieškokite būdų, kaip padėti kitiems.
Šis įrašas iš pradžių pasirodė „Forbes“