401 (k) planai yra gana paplitę pas darbdavius visoje šalyje. Jie palaipsniui pakeitė tradicinius nustatytų išmokų pensijų planus. Roth 401 (k) buvo tik per pastaruosius kelerius metus ir yra daug rečiau. Štai mūsų 401 (k) vs. Roth 401 (k) greitas palyginimas.
Šiame palyginime:
Įvadas į kiekvieną planą
401 (k) planai yra darbdavio remiami pensijų planai, pirmiausia finansuojami iš darbo užmokesčio atskaitymų iš darbuotojo atlyginimo. Įprastas planas apima kelis investavimo pasirinkimus, o darbuotojas gali pasirinkti, į kokias transporto priemones investuoti, taip pat procentinį paskirstymą, kuris bus kiekvienoje. Įmokos darbuotojui yra atskaitomos iš mokesčių, jos kaupia pelną atidėto mokesčio pagrindu, dažnai apima ribotą darbdavio įmokų atitikmenį ir yra apmokestinamos atsiimant.
Roth 401 (k) planuoja sumaišykite a Roth IRA su didesniu eilinio įnašo limitu
401 (k) planas. Nors darbuotojas įmokas į planą neatima, pajamos kaupiamos neapmokestinant, tačiau paskirstymas gali būti atšauktas neapmokestinant. Roth 401 (k) gali būti darbdavio rungtynės, tačiau rungtynių lėšos turi būti dedamos į įprastą 401 (k) dalį.Pažvelkime atidžiau į kiekvieno plano ypatybes.
Įmokų ribos
401 (k) - Iki 19 000 USD (25 000 USD, jei esate 50 metų ar vyresni) per metus
Roth 401 (k) - Iki 19 000 USD (25 000 USD, jei esate 50 ar vyresni) per metus kartu su įprastu 401 (k)
Pajamų ribos
401 (k) - Nėra, nors taisyklės yra sudėtingesnės didelės atlyginimo darbuotojų (HCE) atveju
Roth 401 (k) - Tas pats
Pelno mokesčio svarstymai
401 (k) -Įnašai yra atskaitomi nuo mokesčių tais metais, tačiau plano uždarbis kaupiamas atidedant mokesčius. Išimdami lėšos tampa apmokestinamos kaip įprastos pajamos.
Roth 401 (k) -Atliekant įmokas negalima atskaityti mokesčių, tačiau pajamos kaupiamos neapmokestinant. Išimant iš plano pajamų mokesčio nėra, jei jis imamas sulaukus 59 ½ metų ir tol, kol planas egzistuoja mažiausiai penkerius metus.
Ankstyvas išėmimas
401 (k) - Išėmimai, atlikti iki 59 ½ metų, yra apmokestinami kaip įprastos pajamos ir jiems taikomas papildomas IRS mokestis už išankstinį išėmimą, lygus 10% paskirstymo sumos.
Roth 401 (k) -Įplaukos, padarytos įgyvendinant planą, nėra apmokestinamos atsiimant, nes jas sumokėjus nebuvo galima atskaityti mokesčių. Atšaukus investicijų pajamas pagal planą, bus taikomas pajamų mokestis, taip pat 10% išankstinio pasitraukimo mokesčio bauda.
Paskolos sąlyga:
401 (k) - 50% plano vertės, iki 50 000 USD
Roth 401 (k) - Nepasiekiamas
Būtini minimalūs paskirstymai (RMD):
401 (k) - Reikalingas, kai pasiekiate 70 ½
Roth 401 (k) - Būtina, kai jums sukaks 70 ½, nebent vis dar dirbate
Apvirtimai:
401 (k) - Galima perkelti į kito darbdavio, IRA arba Roth IRA planą 401 (k)
Roth 401 (k) - Galima apversti tik į kitą Roth 401 (k) arba Roth IRA
Kad ir kokį planą pasirinksite, jis jums svarbus įsitraukti į pensijų planą ir kuo greičiau pradėkite kurti savo pensijų portfelį.
Taip pat žiūrėkite: Roth IRA vs. Tradicinė IRA