Nors daugeliui federalinių studentų paskolų kredito patikrinimas nereikalingas, vis dar yra scenarijų, kai studentams reikia gero kredito, kad pasiskolintų pinigų. Juk privačios studentų paskolos daryti reikalauja kredito patikrinimo ir paprastai yra prieinami tik skolininkams, kurių kredito balas yra geras arba puikus. Negana to, kai kurioms vyriausybės remiamoms paskoloms, tokioms kaip „Direct PLUS“ paskolos, būtinas kredito patikrinimas, kuris riboja, kas jas gali naudoti.
Turint tai omenyje, neretai tėvai įsitraukia į kolegijos finansavimą - arba kaip privačios studento paskolos arba skolintojo, turinčio paskolą tėvams PLUS, ar net privačių tėvų paskola. Neseniai „Barnes & Noble College Insights“ atliktoje „College Ave Student Loans“ apklausoje, kurioje dalyvavo kolegijos tėvai, nustatyta, kad 42 proc.
Tačiau kuris variantas yra prasmingiausias tėvams, norintiems padėti savo išlaikytiniams įgyti koledžą? Yra daug privalumų ir trūkumų, kuriuos reikia apsvarstyti naudojant bet kurią iš variantų, taip pat daugybė spąstų, į kuriuos reikia atkreipti dėmesį.
Studentų paskolų kūrimas - už ir prieš
Tėvai, ketinantys tapti bendrininku dėl privačios studentų paskolos, turėtų ilgai galvoti apie šį sprendimą. Jūs, kaip bendrininkas, esate kartu atsakingi už studentų paskolos grąžinimą. Tai reiškia, kad jei skolininkas pavėluotai moka arba nevykdo savo paskolų, jūsų kredito balas galiausiai gali turėti įtakos. Tačiau tai taip pat reiškia, kad jūs esate solidariai atsakingi už visų paskolų apmokėjimą, kad ir kas nutiktų - net jei jūsų vaikas nusprendžia visiškai nustoti mokėti už paskolas.
Privalumai tapti bendrininku, palyginti su tėvų PLUS paskolos paėmimu, gali būti šiek tiek niuansuoti, tačiau jie gali apimti:
- Jūs su savo studentu dalijatės bendra atsakomybe už skolą studentui, palyginti su „Plius PLUS“ paskolomis, dėl kurių esate visiškai atsakingi už grąžinimą.
- Privačioms studentų paskoloms, kurioms reikalingas papildomas skolintojas, gali būti taikomos mažesnės palūkanos nei „PLUS“ paskoloms.
- Kai kurios privačios studentų paskolos turi „atsiskaitymo išlaisvinimo“ programas, leidžiančias skolininkui atleisti jus kaip papildomą skolintoją, kai įvykdomos tam tikros sąlygos.
Studijų paskolų sutikimo trūkumai yra akivaizdūs ir gali apimti:
- Jūsų kredito balas gali nukentėti, jei jūsų vaikas vėluoja sumokėti sąskaitas arba nevykdo paskolos.
- Jei jūsų išlaikytinis to nepadarys, turėsite sumokėti studentų paskolas.
Tėvų PLUS paskolos - už ir prieš
Tėvų PLUS paskolos yra federalinės studentų paskolos, kurias tėvai ima išlaikytinio išsilavinimui finansuoti. Norėdami gauti kvalifikaciją, turite būti biologinis ar įtėvis, kurio išlaikomas asmuo bent pusę laiko lanko mokyklą, ir jūs turite sugebėti išlaikyti kredito patikrinimą.
Fiksuota palūkanų norma tėvams PLUS paskoloms šiuo metu yra 7,08%, ir jūs galite pasinaudoti šios rūšies paskolomis, kad pasiskolintumėte už dalyvavimo išlaidas, atėmus bet kokią finansinę pagalbą, kurią gauna jūsų vaikas.
Šioms paskoloms taip pat taikomas išankstinis paskolos mokestis, kuris imamas iš kiekvienos išmokos kaip procentas nuo paskolos sumos. Dabartinis paskolos mokestis yra 4,236%.
Tėvų PLUS paskolų pranašumai gali būti šie:
- Galite gauti fiksuotą 7,08%palūkanų normą, o paskolų limitai yra dideli ir neviršija studijų kainos, atėmus kitą pagalbą.
- Galite grąžinti tėvų PLUS paskolas nuo 10 iki 25 metų.
Tėvų PLUS paskolų trūkumai taip pat yra gana akivaizdūs ir gali apimti:
- Tik jūs esate atsakingi už šių paskolų grąžinimą ir niekada negalite perkelti atsakomybės savo išlaikytiniui.
- Paskolos mokesčiai padidina ilgalaikes „Plius PLUS“ paskolų išlaidas.
- Šioms paskoloms nėra suteikiamas lengvatinis laikotarpis. Galite prašyti atidėjimo, kol jūsų vaikas yra įregistruotas bent pusę laiko ir dar šešis mėnesius po to, kai jūsų vaikas baigia mokyklą, baigia mokyklą arba sumažėja iki pusės laiko. Tačiau per tą laiką palūkanos vis tiek bus kaupiamos.
Privačios paskolos tėvams - už ir prieš
Taip pat turėtumėte žinoti, kad galite paimti privačias tėvų paskolas, kad padėtumėte savo vaikui mokėti už koledžą. Turėdami privačią tėvų paskolą, galite pasiskolinti pinigų iš banko ar privačios studentų paskolų bendrovės, kad sumokėtumėte už mokslą ir mokesčius, ir tai gali netgi galite gauti kai kurias paskolos lėšas tiesiai jums, kad galėtumėte kontroliuoti išlaidas knygoms ir kitiems kolegijos reikmenims. Taip pat yra galimybė sutaupyti, palyginti su federalinėmis motinystės paskolos galimybėmis, jei paskolų bendrovė neima pradinių ar paraiškų mokesčių. Su privačių tėvų paskolos „College Ave“ galite grąžinti paskolą per 5–15 metų ir galite pasirinkti iš kelių grąžinimo variantų, įskaitant tik palūkanas, priklausomai nuo jūsų poreikių.
Privačių tėvų paskolų pranašumai:
- Galite pasinaudoti puikiu kredito reitingu, kad gautumėte mažesnę palūkanų normą
- Pasirinkite iš lanksčių grąžinimo planų
- Taupykite pradinius ir taikymo mokesčius
Privačių tėvų paskolų trūkumai:
- Jūs skolinatės pinigus mokyklai, todėl tik jūs esate atsakingi už grąžinimą
- Paprastai neturite teisės į lengvatinį laikotarpį, gavę privačias studentų paskolas
Kiti veiksniai, į kuriuos reikia atsižvelgti tėvams
Tėvai turėtų žinoti, kad tiek privačios, tiek federalinės studentų paskolos gali pasiūlyti mokesčių lengvatas, įskaitant ir „Plius PLUS“ paskolas. Taip yra todėl, kad tiek privačios, tiek federalinės studentų paskolos atveria kelią atimti tam tikrą sumą nuo jūsų mokesčių sumokėtų palūkanų. Šiuo metu, Amerikos galimybių kreditas leidžia jums reikalauti iki 2500 USD vienam studentui per pirmuosius ketverius aukštojo mokslo metus.
Tėvai taip pat turėtų apsvarstyti galimus grąžinimo planus ir mėnesines įmokas. Ten, kur galite sumokėti Parent PLUS paskolas 10–25 metams, privačioms studentų ir tėvų paskoloms taikomos skirtingos sąlygos, kurios gali skirtis priklausomai nuo skolintojo.
Pavyzdžiui, College Ave leidžia jums sumokėti bakalauro ir magistro studijų paskolas per 5 metus, 8 metus, 10 metų ar 15 metų. Trumpesnis grąžinimo laikotarpis gali padėti daug greičiau atsikratyti skolų ir sutaupyti pinigų palūkanoms, tačiau per tą laiką turėsite didesnę mėnesinę įmoką. [1][JG2]
Kuris variantas veikia geriau? Tik tu gali nuspręsti
Turint omenyje visas šias detales, nesunku suprasti, kaip bet kuri galimybė kelia tam tikrą riziką. Tapęs studento paskolos korespondentas priverčia jus atsidurti situacijoje, kai jūsų finansinė sveikata priklauso nuo to, ar jūsų išlaikytinis atsakingas už paskolas, bet „PLUS“ paskolos ir privačios tėvų paskolos reikalauja, kad jūs būtumėte visiškai atsakingi už grąžinimą, o tai gali būti prasminga arba ne, atsižvelgiant į tai, kiek pagalbos norėjote. teikti.
Prieš svarstydami studentų paskolas, įsitikinkite, kad jūs ir jūsų išlaikytinis ištyrėte visus finansavimo šaltinius, įskaitant tuos, kurie nereikalauja, kad jūs, tėvai, apskritai įsipareigotumėte grąžinti pinigus.
Pavyzdžiui, ar jūsų studentas ištyrė pakankamai stipendijų? Jei vis dar nesugebate padengti savo kolegijos išlaidų, beveik visada prasminga studento vardu panaudoti federalines studentų paskolas, kurioms nereikalingas kredito patikrinimas ar papildomas skolintojas. Taip yra todėl, kad federalinės studentų paskolos yra su mažomis fiksuotomis palūkanomis ir federaline apsauga, pvz., Atidėjimu, pakantumu ir į pajamas orientuotais grąžinimo planais.
Idealiu atveju jūsų vaikas pirmiausia pasiskolins tai, ko jam reikia, per federaliniu būdu užtikrintas studentų paskolas, o paskui tik pasikliaus jumis, kad užpildytų spragas. Tuomet galite nuspręsti, ar pasikliauti studentų paskolomis tėvams, ar tapti bendros paskolos studentų paskolomis, kurios kainos ir sąlygos gali būti geresnės.