Ne visą darbo dieną pinigai®

ašt yra 2023 m., ir atrodė, kad tai yra pats tinkamiausias metas sukurti naują papildomų idėjų, kurios įkvėptų jus pradėti, sąrašą. Mūsų rašantys darbuotojai ir aš išbandėme keletą šių šalutinių šurmulio idėjų ir norime pasidalinti tuo, ką žinome.

Pradedant šoninį stumdymąsi reikia daug ką apsvarstyti, tačiau didžiausias klausimas yra: "Ką ketini daryti?" Jums reikia idėjų!

Kažkas, kas nėra per daug reiklus, kažkas, kas atitinka jūsų tvarkaraštį, ir kažkas, kas uždirba pakankamai pinigų, kad būtų verta laiko ir pastangų.

Šoniniai šuoliai būna įvairių formų ir dydžių. Jie gali būti aktyvūs, pavyzdžiui, mokyti anglų kalbos arba tvarko buhalteriją, arba pasyvus, kaip parduodant prekes Etsy arba kurso kūrimas.

Kai kurie yra trumpalaikiai, o kai kurie gali padidėti. Bet nesvarbu, kurią pusę pasirinksite, norėsite įsitikinti, kad tai atitinka jūsų gyvenimą ir tikslus.

Pereikite prie mūsų šurmulio idėjų:

• Švietimo šoniniai šurmulys
• Aptarnavimo pusės šurmulys
• Kūrybiniai rūpesčiai
• Lengvi šoniniai rūpesčiai
• Daugiau „Side Hustle“ idėjų

Dabar pasinerkime į daugybę galimų šalutinių rūpesčių. Pažiūrėkite, kas patraukia jūsų akį!

Švietimo šoniniai šurmulys

Šios pirmosios poros šalutinių šurmulio idėjų tam tikru būdu yra susijusios su švietimu.

1. Internetinių kursų kūrimas

Tikėtina, kad turite įgūdžių ar žinių bazę, kurią turi nedaugelis žmonių, ir galite užsidirbti pinigų iš šių įgūdžių.

Internetinių kursų kūrimas yra potencialiai pelninga idėja, nes jūs nustatote savo kainas, o jų nustatymui nereikia didelių išlaidų. Jei protingai pasirinksite dėstymo dalyką, galite uždirbti daug pinigų.

Tai taip pat pakankamai pasyvus. Nors jūs turite dirbti, norėdami parašyti medžiagą ir parduoti kursą, jūsų darbas iš esmės yra atliktas tuo metu.

Tada galėsite ir toliau uždirbti pajamų iš kiekvieno parduodamo kurso vos spustelėję mygtuką. Pabandyk Udemy arba Mokoma kad sukurtumėte savo internetinį kursą.

Manote, kad neturite ko mokyti? Galbūt jus nustebins neaiškios temos, iš kurių žmonės užsidirbo iš internetinių kursų!

2. Mokytoja internete

Pasiruoškite yra pirmaujanti internetinio mokymo platforma, jungianti studentus iš viso pasaulio su patyrusiais ir sertifikuotais mokytojais. Platformoje besimokantieji gali rasti išmanančių mokytojų įvairiomis temomis, tokiomis kaip kalbų mokymasis, muzika, kodavimas ir net mokymas namuose.

„Preply“ teikia įrankius, padedančius vartotojams efektyviai ir efektyviai mokytis, o jų klientų aptarnavimo komanda yra prieinama visą parą ir gali padėti iškilus klausimams ar problemoms. Platforma taip pat skatina motyvuotus specialistus tapti dėstytojais, kad jie galėtų pasidalinti savo patirtimi su kitais.

Kaip Preply dėstytojas, turėsite prieigą prie šimtų potencialių studentų visame pasaulyje. Tai gali pakelti jūsų įgūdžius ir žinias į naują lygį, pritaikant kiekvieną pamoką, kad ji atitiktų kiekvieno mokinio poreikius. Be to, mėgausitės lanksčiomis darbo valandomis ir konkurencingomis kainomis.

Susijęs: Geriausi internetiniai mokytojų darbai [uždirbkite papildomų 1000 USD per mėnesį]

Aptarnavimo pusės šurmulys

Šios papildomos idėjos yra susijusios su paslaugų pramone. Turite būti pasiekiami tam tikru laiku ir tam tikrose vietose, tačiau jie vis tiek yra gana lankstūs. Kai kuriuos iš šių rūpesčių netgi galite atlikti praktiškai iš bet kur!

3. Vairavimo paslaugos

Žinoma, dauguma iš mūsų pažįsta ką nors, kas užsidirbo papildomų pinigų vairuodamas tokią paslaugų įmonę kaip „Lyft“ ar „Uber“.

Jei turite patikimą automobilį, vairuotojo pažymėjimą ir šiek tiek laisvo laiko, galite užsidirbti daugiau pinigų suteikdami žmonėms pavėžėjimo. Patikrinkite konkrečius Uber reikalavimus ir perskaitykite mūsų išsami „Uber“ apžvalga čia.

4. Pristatymo paslaugos

Taip pat, kaip ir važiuojant į pavėžėjimo bendrovę, visoje JAV atsiveria daugybė maisto ir produktų pristatymo galimybių.

Jei jums patinka idėja naudoti savo automobilį, kad užsidirbtumėte papildomų pinigų, bet nenorite įsileisti svetimų žmonių, tai būtų geras kompromisas.

DoorDash, Grubhub, ir Instacart yra trys populiarios pristatymo įmonės, kuriose galite dirbti. Jie suteikia klientams greitą maisto, gėrimų, net pilnų maisto prekių užsakymų pristatymą.

Atlyginimo tarifai skiriasi, tačiau dažnai galite pasilikti 100% uždirbtų arbatpinigių. Naudodami „Instacart“ galite būti visų paslaugų pirkėju ir pristatyti bakalėjos prekes arba tiesiog atlikti apsipirkimo dalį.

Susijęs:Skaitykite visą mūsų DoorDash apžvalgą čia.

5. Vaikų priežiūros paslaugos

Tėvams reikia žmogaus, kuriuo galėtų pasitikėti, kuris karts nuo karto prižiūrėtų jų vaikus. Vaiko priežiūrą galite pasiūlyti savo namuose, kai tai jums patogiausia.

Yra daugybė atvejų, kai galite pasirūpinti vaiko priežiūra vos porą valandų. Pavyzdžiui, jei gyvenate netoli pradinės mokyklos, galite pasiūlyti vaikų, kurių tėvai turi dirbti, priežiūrą prieš mokyklą ir po jos.

Tiek daug dirbančių tėvų stengiasi rasti tinkamą priežiūrą tokioms situacijoms! Be to, jūs turite tik trumpą laiką linksminti vaikus, o tada įsitikinti, kad jie laiku atvyksta į mokyklą arba iš jos.

Apsvarstykite kitus geriausius laikus, kai tėvams reikia pagalbos: mokyklos atostogos, sniego dienos, net ypatingos progos kaip Valentino diena. Galite pritaikyti savo vaikų priežiūros paslaugas, kad jos atitiktų jūsų poreikius ir teikti vertingas paslaugas šeimoms, turinčioms šią šalutinio šurmulio idėją.

Susijęs: 12 darbų ne visą darbo dieną mokytojams (po pamokų ir vasarą)

6. Gyvūnų priežiūros paslaugos

Kas nemėgsta pūkuotų mažųjų draugų? Galite skirti daug meilės dėmesio naminiams gyvūnėliams ir užsidirbti papildomų pinigų!

Pats, būdamas naminių gyvūnėlių savininkas, žinau, kaip sunku rasti kokybišką jų priežiūrą išvykstant iš miesto.

Rover yra internetinė platforma, skirta šunų ir kačių savininkams rasti laikiną šių gyvūnų priežiūrą, kol jų šeimininkai yra išvykę. Kaip „Rover“ priežiūros paslaugų teikėjas, turite galimybę nuspręsti, kokio lygio priežiūros galite pasiūlyti.

Savo vietovėje gyvenantiems kačių ir šunų bičiuliams galite pasiūlyti vedžioti šunis, slaugyti ir dienos priežiūros paslaugas. Tinkamo tipo namuose netgi galite pasirūpinti nakvyne naminiams gyvūnėliams.

Tai gali būti potencialiai pelninga (ir smagi) šurmulio idėja, ir jūs netgi galite padėti savo vaikams!

Susijęs:Kaip užsidirbti papildomų pinigų kaip šunų vedžiotojas ir auklės

7. Asmeninės treniruotės arba koučingas

Asmeniui, turinčiam sportinių gebėjimų ir atitinkamus sertifikatus, asmeninės treniruotės gali būti puikus šalutinis šurmulys. Tai leidžia jums ištirti savo aistrą mankštai ir sveikatai, padėti kitiems ir uždirbti daugiau pinigų.

Norėdami pradėti, galite dirbti įkurtoje sporto salėje arba kūno rengybos studijoje. Taip pat galite tapti asmeniniu treneriu. Naudodamiesi internetine platforma, klientai jūsų vietovėje, ieškantys asmeninio trenerio, gali jus rasti.

Mano draugė prieš aštuonerius metus įkūrė asmeninių treniruočių įmonę, o dabar tai yra jos nuolatinių pajamų šaltinis.

Ji uždirba pinigų įvairiais būdais, įskaitant treniruotes studijoje, virtualias treniruotes ir treniruotes bei parduodant su kūno rengyba susijusias el. knygas.

Susijęs ir šiek tiek pelningesnis šalutinis šurmulys atskaitomybės instruktavimas. Tiems, kurie žino, kaip treniruotis, bet kuriems tiesiog reikia atskaitomybės, galite būti nuolatinės motyvacijos šaltiniu tiesiog pasidomėję.

Susijęs: 8 Paslaugų verslo pavyzdžiai

8. Buhalterija

Galbūt jūs esate žmogus, kuris tiesiog „gauna“ skaičius. Jei taip, buhalterija gali jums padėti.

Buhalterija yra tokia esminė paslauga, į kurią galima investuoti bet kokiam mažam ar dideliam verslui.

Patikimas buhalteris turi būti organizuotas ir, peržiūrėdamas kieno nors finansinius įrašus, atkreipti dėmesį į smulkmenas. Taip pat būtinai laikykitės mokesčių kodų ir svarbių padavimo terminų.

Galite dirbti nuotoliniu būdu buhalteriu, todėl darbas yra didžiausias lankstumas. Be to, galite priimti tiek klientų, kiek norite, ir būti atsakingi už savo tvarkaraštį ir įkainius.

Išsamus kursas, Buhalterio verslo pradžia, gali išmokyti įgūdžių, kurių reikia norint būti buhalteriu, ir verslo pusės, kai tai pradedama kaip šalutinis šurmulys.

9. Virtualaus asistento darbas

Tiems, kurie išmano administracines užduotis, galbūt norėsite tapti virtualiu asistentu (trumpai VA). VA sritis klesti, nes daugelis verslininkų kai kurias užduotis atlieka iš išorės, kad atlaisvintų laiko dideliam darbui.

Jūsų pareigos gali apimti el. pašto, skaitmeninės rinkodaros, socialinės žiniasklaidos, kalendoriaus susitikimų, asmeninių užduočių ir renginių planavimo valdymą.

Susijęs: Kaip rasti virtualaus asistento darbus, kuriuos galite atlikti namuose

VA darbas vykdomas nuotoliniu būdu, todėl nereikia erzinančių važinėjimo į darbą ir atgal ar apsirengti drabužių. Galite pritaikyti savo VA paslaugas bet kokio tipo administracinėms užduotims, kurias norite atlikti.

Kayla Sloan 10KVA kursas yra puikus atspirties taškas rimtiems patarimams pradedant VA verslą,

Kūrybiniai rūpesčiai

10. Tinklaraščių rašymas

Uždirbti pinigų rašant tinklaraštį jokiu būdu nėra lengva, tačiau yra daug išteklių, kurie gali parodyti jums reikalus. Tinklaraščių rašymas yra puiki idėja, leidžianti pasidalinti savo žiniomis ir pomėgiais su pasauliu.

Jei norite užsidirbti pinigų iš savo tinklaraščio, turėsite išmokti rašyti auditorijai, todėl būtinai atlikite tyrimą. Išsiaiškinkite, kas gali būti jūsų auditorija ir ko jie nori išmokti. Turėsite pasirinkti konkrečią nišą, apie kurią norite rašyti, ir reguliariai kurti iškritimo turinį.

Tinklaraštis gali uždirbti pinigų įvairiais būdais. Pajamos iš reklamos ir savo el. knygų pardavimas bei internetiniai kursai yra keletas pagrindinių būdų, kaip šiais laikais žmonės uždirba pinigų rašydami tinklaraščius.

Susijęs: Kaip užsidirbti pinigų rašant tinklaraštį [8 atsakymai į svarbius klausimus]

11. Korektūra

Ar erzinate savo draugus ir šeimos narius nuolatiniais gramatikos taisymais? Kodėl gi nesuteikus savo artimiesiems pertraukos ir nepradėjus mokėti už tai, kad sugautų rašymo klaidas?

Puikios anglų kalbos gramatikos ir kalbos žinios gali padėti jums tapti laisvai samdomu korektoriumi.

Yra įvairių lygių korektūros ir redagavimo, kurių reikia įmonėms ir asmenims. Kadangi tiek daug darbo atliekama virtualiai, galite pradėti korektūros šurmulį bet kur.

12. Laisvai samdomas rašymas

Kalbos mylėtojai taip pat gali užsidirbti nemažų pinigų laisvai samdomų darbų rašydami. Tai lankstus šalutinis šurmulys, turintis didžiulį uždarbio potencialą.

Raktas laisvai samdomo darbuotojo rašymo pusėje yra ieškoti, kur yra pinigai. Jūsų jaunų žmonių mokslinės fantastikos romanas gali būti nuostabus, tačiau jį paskelbti labai sunku ir jis negarantuoja pajamų.

Jei norite užsidirbti pinigų rašydami, turėsite rasti leidinių, kurių biudžetas būtų geras. Puikus rašymo dalykas yra tas, kad tol, kol turite pagrindinių sakinių kūrimo įgūdžių, galite rašyti pažodžiui bet kokia tema.

Pasirinkite bet kurią nišą, kuri jus domina.

13. Vaidinimas balsu

„Pasaulyje...“ Šiuos ikoniškus žodžius, pasakytus tiek daug kartų, siekiant sukurti dramą televizijos laidose ir filmuose, ištarė balso aktorius.

Nors galbūt niekada nedarysite tokio gerai žinomo įrašo, galite užsidirbti antras pajamas atlikdami balso funkciją.

Jei turite puikų kalbėjimo balsą ir norite išmokti įgarsinimo vaidybos amato, kodėl gi neišbandžius to kaip savo šurmulio?

Carrie Olsen gali išmokyti jus pasiūlyti savo balso talentus didelėms įmonėms. Galite dirbti su garsinėmis knygomis, reklamomis, internetinių transliacijų įvadais ir daugybe kitų medijos tipų.

14. Parduodu savo meną

Menas gali tapti pelninga šalutinio šurmulio idėja, jei turite įgūdžių ir gebate parduoti savo darbą. Mūrinės parduotuvės atidarymas savo meno kūriniams gali būti brangus, tačiau tai yra viena iš galimybių.

Kitu atveju galite parduoti savo originalius meno kūrinius per Etsy arba savo svetainę.

Mano vidurinės mokyklos draugė jau daugelį metų palaipsniui kūrė savo keramikos šurmulį. Ji pamėgo keramiką, kurią turėjo paauglystėje, ir dabar toliau gamina gražias rankomis svaidytas vazas, puodelius, kepinius ir kt.

Tai buvo ilgas meilės darbas, bet dabar ji uždirba pinigų keliais būdais. Ji dalijasi studija ir parduotuve su keliais kitais menininkais, kur parduoda savo darbus. Be to, savo studijoje ji rengia seminarus mažoms grupėms, moko žmones kurti panašius į jos keramiką.

Keramika yra tik vienas pavyzdys. Jūsų meninė pusė gali būti stiklu pūstos kalėdinės papuošalai, rankomis piešti sveikinimo atvirukai arba peizažinės akvarelės.

Galite naudoti internetinę Etsy parduotuvę, norėdami reklamuoti ir parduoti savo darbą kitiems, kurie tai įvertins. Meno tinklaraštis taip pat gali būti jūsų kūrinio rinkodaros platforma.

15. Fotografija

Fotografija yra meno srities niša, kurioje taip pat galite užsidirbti papildomų pinigų. Apsvarstykite „Thumbtack“ kaip vietą, kurioje galite skelbti savo fotografijos paslaugas.

Kai kurie žmonės rengia šeimos fotografijos sesijas naktimis ir savaitgaliais kaip šalutinį šurmuliavimą. Visi mėgsta gauti kokybiškas nuotraukas naujagimiams, sužadėtuvėms, jubiliejams ir kitoms svarbioms progoms.

Susijęs: Uždirbkite pinigų įvaikinimo finansavimui su laisvai samdomu fotografu Justinu iš One Smile Closer

Vestuvės yra aukštesnio spaudimo arena fotografams, todėl prieš imdamiesi vestuvių fotografavimo turėtumėte elgtis atsargiai. Tačiau kuo daugiau patirties įgysite, tuo daugiau pinigų galite uždirbti fotografuodami vestuvių nuotraukas.

Taip pat galite užsidirbti pinigų parduodami savo nuotraukas internetu tokiose platformose kaip Dreamstime ir Shutterstock.

16. Kepimas arba maitinimas

Ar savo šlovingais iškeptais šedevrais darote gėdą „Sugar Rush“ ir „Cupcake Wars“ dalyviams?

Jei mokate kepti ar gaminti kitus skanius desertus, tai gali būti tik puiki idėja.

Specialūs pyragaičiai, keksiukai ir sausainiai yra paklausūs. Žmonės mėgsta įsigyti pagal užsakymą dekoruotų skanėstų savo vaikų gimtadieniams, vestuvinėms šventėms ir kitiems smagiems renginiams.

Kepimo pusėje galite užsidirbti pinigų darydami tai, ką mėgstate daryti! Būtinai patikrinkite visus maisto ruošimo įstatymus, kurių turite laikytis. Reklamuokite savo kūrinius socialinėje žiniasklaidoje ir galėsite daug uždirbti.

Mano draugas mokytojas, žiūrėdamas „YouTube“ mokymo programas, išmoko papuošti sausainius. Ji pradėjo papildomai užsidirbti pinigų atostogoms, parduodant savo kepinius tuo pačiu didžiausiu metų laiku. (Beje, jie skanūs!)

Susijęs: Uždirbkite papildomų pinigų pradėdami nedidelį maisto verslą

Lengvos šoninės šurmulio idėjos

Aš vadinu šiuos „lengvus šoninius rūpesčius“, nes jiems nereikia jokių specialių įgūdžių. Pasirinkę šiuos pasirinkimus neuždirbsite tiek daug pinigų, tačiau jie suteikia jums išmoką už paprastas užduotis.

17. Internetinių apklausų vykdymas

Internetinės apklausos tinka ne visiems, tačiau jas atlikti labai paprasta! Taigi, jei norite kuo geriau išnaudoti savo prastovą (pvz., laukti eilėje prie DMV arba gydytojo laukiamajame), tai yra paprastas sprendimas.

Dešimtys svetainių, kuriose mokama žmonėms už apklausas. Kita veikla, už kurią galite užsidirbti, gali būti vaizdo įrašų žiūrėjimas, internetinių žaidimų žaidimas ir dalyvavimas tikslinėse grupėse. Registracija nemokama.

Štai keletas, kuriuos reikia patikrinti:

• InboxDollars
• Swagbucks
• Mano taškai
• Apklausa Junkie
• Nuomonės forpostas
• Prekės ženklo apklausos

Atlikdami apklausas praturtėsite, bet tai tikrai gali būti būdas laisvalaikiu gauti papildomų pinigų ar nemokamų dovanų kortelių.

Susijęs:9 teisėtos mokamos apklausos svetainės, kuriose galite užsidirbti papildomų pinigų

18. Apsipirkimo programos

Daugelis iš mūsų naudojasi apsipirkimo programomis, kurios klientams grąžina pinigus už pirkinius.

Tai beveik visiškai pasyvus pajamų šaltinis, nes užsiregistravę automatiškai gausite išmoką už tinkamus pirkinius.

Rakuten ir iBotta yra tik kelios geriausios įmonės, siūlančios pinigų grąžinimo atlygį. Tai puiku tol, kol nenusipirksite daugiau, nei pirktumėte kitu atveju. Jei reguliariai naudositės šiomis programėlėmis, jos gali grąžinti pinigus į jūsų kišenę.

Susijęs:Geriausios pinigų grąžinimo svetainės

Kas yra šoninis šurmulys?

Turbūt žinote, kad šurmulys yra galimybė dirbti ne visą darbo dieną, papildanti pajamas iš įprasto darbo.

Daugelis žmonių pradeda šokinėti, nes jiems reikia šiek tiek daugiau pinigų, kad išgyventų mėnesį. Kiti dirba tam, kad užsidirbtų papildomų pinigų tam tikram tikslui, pavyzdžiui, sutaupytų dideliam pirkiniui ar išsikraustytų iš skolų.

Šalutinis šurmulys leidžia uždirbti daugiau pinigų, nei gautumėte vien dirbdami kasdienį darbą. Daugelis amerikiečių, siekdami patenkinti savo finansinius poreikius, pasikliauja savo pajamomis, tačiau kiti tai daro norėdami gauti daugiau disponuojamų pajamų.

Pagal Bankrate.com45 % JAV darbuotojų teigia, kad jie uždirba papildomų pajamų. Vidutinis šoninis šurmulys uždirbo 1122 USD per mėnesį dirbdamas 12 papildomų valandų per savaitę.

Susijęs: 52 ir daugiau būdų, kaip greitai užsidirbti papildomų pinigų

Kodėl turėčiau trauktis į šoną?

Norite sutaupyti naujesnei transporto priemonei? Atidėti pinigus neįtikėtinoms atostogoms? Greičiau išbristi iš skolų? Šoninis šurmulys gali priversti visus šiuos dalykus įvykti!

Jei jūsų kasdienis darbas suteikia daug galimybių tobulėti, pvz., paaukštinimo ir metų pabaigos premijų, gali būti geriausia dirbti daugiau.

Tačiau daugelis darbų nesuteikia daug galimybių padidinti jūsų pajamas, todėl be šalutinio šurmulio esate įstrigę prie dabartinio atlyginimo ar atlyginimo normos.

Šoniniai stumdymai yra fantastiški, nes jie gali atverti daugybę galimybių.

Jie yra lankstūs, todėl galite dirbti tada, kai tai atitinka jūsų tvarkaraštį. Jie suteikia jums galimybę tyrinėti įvairius pomėgius.

Be to, juos dažnai lengva pradėti ir jiems reikia mažai pradinių investicijų.

Viena iš priežasčių, kodėl taip paprasta rasti papildomų pajamų šaltinį, yra tai, kad internetas atvėrė pasaulį ir jo ekonomiką.

Pavyzdžiui, norint parduoti produktą, jums nebereikia parduotuvės. Dabar galite sukurti skaitmeninį produktą ir iškart jį parduoti internete. Taip pat yra daugybė kitų būdų užsidirbti pinigų ne dirbant visą darbo dieną.

Susijęs:19 teisėtų darbų namuose be jokio pradžios mokesčio

Šalutinio šurmulio finansinės priežastys

• Gaukite naujausią informaciją apie savo sąskaitas
• Sutaupykite pradiniam įnašui būstui
• Sutaupyk automobiliui
• Greičiau grąžinkite studentų paskolas
• Sunaikinti kredito kortelės skolą
• Leiskite vienam iš tėvų likti namuose su mažais vaikais
• Uždirbkite papildomų pinigų atostogoms
• Sutaupykite daugiau savo išėjimo į pensiją sąskaitose
• Uždirbkite papildomų pinigų už ilgesnę kelionę
• Dosniai skirkite labdaros organizacijai
• Padėkite apmokėti medicinines sąskaitas
• Sutaupykite savo vaikų kolegijai
• Pasiūlykite finansinę pagalbą mylimam žmogui, kuriam jos reikia
• Sutaupykite patogesnę sumą savo skubios pagalbos fonde
• Paįvairinkite savo pajamų srautus

Kaip matote, galimi šoninio šurmulio pranašumai yra praktiškai neriboti! Daugeliui iš mūsų finansiškai sekasi „gerai“, tačiau galėtume šiek tiek atsipalaiduoti turėdami net šiek tiek daugiau grynųjų pinigų.

Nefinansinės priežastys, dėl kurių kyla šurmulys

Kelios priežastys, dėl kurių reikia imtis šalutinės šurmulio, visiškai nesusijusios su pinigais. Nors pagrindinė jūsų motyvacija gali būti pinigai, šalutiniai rūpesčiai taip pat gali suteikti nepiniginės naudos, pavyzdžiui:

• Galimybė išmokti ko nors naujo
• Galimybę dirbti kažką kitokio nei visą darbo dieną
• Papildomas pasitikėjimas savimi, kurį įgysite mesdami sau iššūkį
• Galimybę sukurk ką nors puikaus!

Nesvarbu, ar jūsų tikslai yra nukreipti į kasdienį išgyvenimą, ar ką nors įdomesnio ir įkvepiančio, šalutiniai rūpesčiai gali padėti jums pasiekti šiuos tikslus.

Tolesnis šoninio šurmulio įkvėpimas

Tai Nicko Loperio pokalbis „TedXLivermore“. tikrai suteiks jums įkvėpimo. Jo įžvalgos apie tūkstantmečius ir verslumą verta klausytis visiems, norintiems pradėti šalutinį šurmulio. Taip pat galite klausytis mūsų interviu su Niku.

Bottom line on Side Hustles

Turėdami galimybę iš bet kur užsiauginti šoninį stumdymąsi, beveik neabejotinai kur nors rasite laimėjusią šoninio šurmulio idėją.

Jei norite padidinti savo pajamas, išplėsti savo galimybes ir rūpintis savo finansine ateitimi, galite pradėti vieną iš šių šalutinių rūpesčių jau šiandien! Jei žinote, nuo ko norite pradėti, peržiūrėkite mūsų šoniniai stumdymosi antgaliai kad pradėtumėte uždirbti.

Ar turite šoninį stumdymąsi? Norėtume išgirsti apie jūsų šurmulio patirtį!

Lir pažvelkime į kai kurias keičiamo dydžio verslo idėjas. Kaip tinklaraštininkė, sutikau verslo idėją, kuri yra gana efektyvi. Naudodamasis interneto ir paieškos galia, savo žodžiais kasdien galiu pasiekti tūkstančius žmonių.

Kai sakau efektyviai „svarstyklės“, turiu omenyje štai ką:

Plėtoto dydžio verslas gali būti aptarnaujamas eksponentiškai daugiau ir daugiau žmonių nepatiriant eksponentinio skaičiaus veiklos išlaidų. Skaitmeniniai produktai, kursai ir tinklaraščiai yra puikūs keičiamo dydžio verslo pavyzdžiai.

Mano pavyzdyje mano produktas yra informacija straipsnių pavidalu. Kadangi mano svetainė sensta ir pridedu daugiau turinio, ji gali pasiekti eksponentiškai daugiau žmonių, nepadidindama sąnaudų, išskyrus padidėjusias žiniatinklio prieglobos išlaidas.

Kai pradėjau rašyti tinklaraštį, apie tai tikrai negalvojau. Tiesą sakant, kai pradėjau, aš nelabai galvojau apie verslą – tiesiog norėjau pasakyti Mano istorija.

Tiesiog maniau, kad visas verslo idėjas galima paversti sėkmės istorijomis, jei pakankamai sunkiai dirbsite ir galbūt šiek tiek pasiseks. Nežinojau, kad yra verslo savybių, kurios gali turėti įtakos sėkmės lygiui ir greičiui.

Per pastaruosius kelerius metus atradau masto sąvoką ir suprantu, kokia ji svarbi bandant kurti verslą, kuris gali vesti į žaidimą keičiančią finansinę laisvę.

Kokios yra keičiamo dydžio verslo idėjos?

Pažvelkime į kai kurias įmones, kurios pasižymi dideliu mastelio keitimu. Vėliau apžvelgsime keletą, kurie tradiciškai nėra tinkami. Tada pateiksime keletą idėjų, kaip nekeičiamą verslą paversti visiškai keičiamo dydžio verslo idėja, tiesiog pridedant keletą pakeitimų.

Pasinerkime į detales!

1. Programinė įranga

Ar žinojote, kad didžiąją dalį Windows kompiuterių šiandien sukūrė ne „Microsoft“?

Vietoj to, daugumą „Windows“ kompiuterių kuria daugybė aparatūros gamintojų, kurie visi moka „Microsoft“ licencijos mokestį už operacinės sistemos naudojimą.

Taigi, „Microsoft“ vieną kartą kuria programinę įrangą ir parduoda ją vėl ir vėl. Jie leidžia kitiems siurbėliams susidoroti su mažomis maržomis, kurios būdingos aparatūros pardavimui.

Ir tada atspėkite, kas bus toliau? Klientas, perkantis vieną iš tų Windows nešiojamų kompiuterių, supranta, kad jam tikrai reikia Word, Powerpoint arba Excel.

Ir ką jie daro? Mokėkite „Microsoft“ už vienkartinę „Office“ licenciją arba prisiregistruokite gauti „Office 365“ prenumeratą.

Galite nusileisti bet kur, kur norite, naudodami „Mac“ ir „Mac“ „Windows“ diskusija, tačiau negalite paneigti, kad tai yra neįtikėtinai keičiamo dydžio verslo idėja.

Ir jei galite sukurti programinę įrangą, galite vadovautis „Windows“ verslo modeliu. Čia yra sąrašas programinės įrangos produktų, kuriuos galima sukurti arba užkoduoti vieną kartą, o paskui parduoti vėl ir vėl:

• WordPress temos
• WordPress įskiepiai
• Programėlės mobiliesiems
• Programinė įranga kaip paslauga (SaaS)
• „Chrome“ plėtiniai (pvz. „DollarSprout“ apdovanojimai)
• „Gmail“ plėtiniai
• „Windows“ arba „Mac“ programos
• Pokalbių robotai (pvz ChatGPT)

Be šių idėjų yra daug daugiau. Jei turite kokių nors kodavimo žinių ar motyvacijos išmokti koduoti, tiesiogine prasme yra neribotas keičiamo dydžio verslo idėjų pasiūla, kuri gali paversti jus rimtu banku.

Susijęs: 7 geriausios internetinės mokymo svetainės, skirtos mokytis ir augti

2. Tinklaraščiai, tinklalaidės ir „YouTube“.

Kaip minėta įžangoje, kai pirmą kartą įkūriau savo tinklaraštį, nesupratau, kad suklumpau vieną geriausių verslo idėjų mastelio atžvilgiu.

Su kiekvienu praėjusiu mėnesiu, kiekvienu paskelbtu straipsniu ir uždirbtu atgaline nuoroda mano svetainė gali padidinti domeno autoritetą ir pasiekti eksponentiškai didesnę auditoriją.

Jei šiąnakt eisiu miegoti, o rytoj ryte atsikelsiu su dvigubu interneto srautu, mano pajamos labai padidėtų. Tačiau mano išlaidos iš esmės išliks tokios pačios.

Taip yra todėl, kad pirmiausia parduodu idėjas ir informaciją.

Man prireikia lygiai tiek pat laiko parašyti straipsnį, kuris pasiekia 1 000 žmonių, kaip ir tam, kuris pasiekia 1 000 000 žmonių. Tai yra verslo galia, pagrįsta dalijimusi informacija ir idėjomis.

Podcast'ai, YouTube, ir „LinkedIn“ mokymasis yra puiki platforma dalintis idėjomis.

Jei galvojate, nuo ko pradėti, tiesiog paklauskite savęs, "Ko aš esu ekspertas?" „Kuo aš esu aistringas? arba „Kokių sričių esu išskirtinai kvalifikuotas mokyti kitus?

Susijęs:Kaip užsidirbti papildomų pinigų dienoraščiai

3. Skaitmeninis dizainas ir atsisiuntimai

Jei turite daug puikių idėjų, kuriomis dalinatės tinklaraštyje, kodėl gi nesurinkus kai kurių iš jų visų vietoje savarankiškai išleista e-knyga? Užuot uždirbę kelis centus už puslapio peržiūrą, galite uždirbti 5 USD, 10 USD arba 15 USD už atsisiuntimą.

Vėlgi, darbas atliktas vieną kartą ir grąžinamas pakartotinai. Nėra jokių spausdinimo ir leidybos išlaidų, kurios būtų patirtos bandant parduoti fizinę knygą. Žmonės tiesiog moka jums, kad atsisiųstumėte PDF.

Tai yra keičiamo dydžio verslo idėja.

Knygos nėra vieninteliai produktų tipai, kuriuos žmonės mokės norėdami atsisiųsti skaitmenines versijas. Štai dar keletas idėjų:

• Muzika
• Garsinės knygos
• Standartinės nuotraukos
• Akciniai vaizdo įrašai
• Individualus meno kūrinys

Kaip aptarsime vėliau, žmonės, dirbantys kūrybinėse srityse arba su paslaugų verslui kartais gali būti sunku rasti tinkamų verslo idėjų. Tačiau kūrybinio darbo pavertimas skaitmeniniu atsisiuntimu yra puikus būdas efektyviai išplėsti savo verslą.

4. Kursai

Gerai, viskas, ką mes minėjome iki šiol, privedė prie to.

Jei užsiimate „idėjų“ verslu, tinklaraščio įrašai gali būti puikus būdas tai padaryti pradėti uždirbti pajamas iš žinių, kuriomis dalinatės. Kitas puikus žingsnis yra sujungti kai kurias geriausias idėjas į skaitmeniniu būdu atsisiunčiamą el. knygą.

Kursai yra puikūs, nes jie gali atnešti jums dar daugiau pajamų vienam asmeniui nei el. knygos. Žmonės, kurie moka už kursus, paprastai tikisi įgyti įgūdžių, kuriuos gali pritaikyti norėdami užsidirbti pajamų. Dėl šios priežasties jie dažnai yra pasirengę mokėti daugiau už gautą informaciją.

Nors gerą el. knygą galima parduoti už 10 USD, puikų kursą galima lengvai parduoti už 199 USD ar daugiau. Ir jei manote, kad kursą sukurti būtų sunku ir sudėtinga, tai tikrai ne.

Yra daugybė puikios kursų kūrimo programinės įrangos, kuri gali padėti jums greitai sukurti ryškų, gerai nušlifuotą kursą.

Kursai taip pat yra tikrai gera išeitis, jei turite „koučingo“ polinkį. Mokymas ar konsultavimas gali būti sudėtingas verslo modelis. Tačiau naudojant kursus, instruktavimas gali būti prasmingas kaip keičiamo dydžio verslo idėja.

Susijęs:23 unikalios verslo idėjos (kurias galite pradėti jau šiandien!)

5. Prenumeratos

Šiandien niekas nebenori pirkti daiktų atskirai. Vietoj to, prenumeratos paslaugos yra dienos skonis.

Kaip žmogus, norintis sukurti keičiamo dydžio verslą, galite tai panaudoti savo pranašumui. Yra prenumeratos tiesiogine prasme viskas dabar, įskaitant dalykus, kurių niekas anksčiau nebūtų svarstęs siūlyti kaip prenumeratos.

Šiandien galite įsigyti prenumeratą savo:

• Muzika
• Filmai
• Maitinimo rinkiniai
• Asmeninė ir verslo programinė įranga
• Vynas
• Kava
• Knygos
• Drabužiai
• Grožio reikmenys
• Knygos
• Žvakės
• Lipdukai (taip, lipdukai)

Ar aš manau, kad kai kuriuos iš šių dalykų yra juokinga mokėti už prenumeratą? Taip.

Tačiau, kaip būsimasis verslo savininkas, galite pasinaudoti šia tendencija. Žmonės dažnai yra pasirengę kas mėnesį už daiktus mokėti daugiau, nei pirktų kiekvieną produktą atskirai. Be to, jie dažnai tęsia prenumeratą ilgiau, nei planavo, vien todėl, kad atšaukti gali būti sunku. (Tačiau prašau palengvinti atšaukimą, kad neatstumtumėte savo klientų!)

Jei norite įsitraukti į fizinių produktų verslą (paprastai tai yra blogas verslo modelis mastelio atžvilgiu), prenumeratos modelio kūrimas gali būti protingas žingsnis.

6. Nuomojamas turtas

aš dedu investuoti į nuomojamą turtą netoli sąrašo apačios, nes tam paprastai prireiks daug daugiau kapitalo nei daugumai kitų aukščiau išvardintų idėjų.

Bet, oho, ar tai gali būti fantastiškas keičiamo dydžio verslas.

Kai sumokėsite už turtą, jūsų mėnesinių nuomos pajamų yra arti gryno pelno. Galite tiesiogine prasme ir toliau gauti mokėjimus metus ir metus po to, kai buvo sumokėta už jūsų turtą.

Taip, kartais jums gali tekti susidurti su sunkiais nuomininkais ir bus šiek tiek remonto išlaidų. Tačiau man vis dar patinka visas nekilnojamojo turto nuomos verslas.

Ir jei gyvenate vietovėje, kurioje trumpalaikės nuomos paslaugos yra legalios, galite uždirbti du ar tris kartus daugiau mėnesinių pajamų, įtraukdami savo turtą į sąrašą, pvz., Airbnb arba „HomeAway“.

7. Investavimas

Investavimas į įmones, kuriomis tikite, yra puikus būdas užsidirbti didelių pajamų. Vieną kartą investuojate tam tikrą pinigų sumą mainais už tam tikrą procentą viso būsimo pelno.

Kai žmonės galvoja apie investavimą į verslą, jie dažniausiai galvoja apie akcijų, investicinių fondų ar indeksų fondų pirkimą. Tai tikrai puikus būdas investuoti į verslą.

Tačiau akcijų rinka nėra vienintelė vieta, kur galite investuoti į besivystančias įmones. Akcinis sutelktinis finansavimas yra palyginti naujas ir patrauklus būdas investuoti į startuolius ir sukurti pasyvias pajamas.

Nors šiandien galbūt neturite pakankamai kapitalo, kad iš investicijų gautumėte tvarių pajamų, ateityje tikrai galite gyventi iš savo investicijų.

Kad pasiektumėte tą tašką, turėsite nuosekliai ir metodiškai investuoti ilgą laiką ir vengti emocinių staigių reakcijų į akcijų rinkos pakilimus ir nuosmukius.

Neefektyvus vs. Efektyvi skalė

Aukščiau pateikiami keli geri tokio masto verslo pavyzdžiai.

Štai blogas pavyzdys: cheminės valymo priemonės. Ant kiekvieno kampo yra vienas. Jei ant kampo esanti cheminė valykla nori aptarnauti daugiau žmonių ir padidinti pardavimus, jie susidurs su kai kurie gamtos apribojimai (pvz., įrangos dydis ir vieta, arti gyvenančių žmonių skaičius, ir tt).

Kad augimas viršytų šiuos pradinius apribojimus, jie turės samdyti daugiau darbuotojų ir statyti / pirkti naujas vietas. Valymo įmonės veiklos sąnaudos yra glaudžiai susijusios su pardavimų padidėjimu. Sunku nuo to pabėgti.

Tarkime, cheminė valykla kasmet parduoda 200 000 USD. Po išlaidų tai gali suteikti jums ir jūsų šeimai tinkamą atlyginimą. Tačiau norėdami užaugti virš 200 000 USD ribą, turėsite patirti daug išlaidų ir rizikuoti (t. y. pirkti kitoje vietoje ir pasamdykite kitą darbuotojų grupę, įskaitant vadovą, nes negalite ten būti save).

MJ Demarco, knygos autorius, Milijonierius Fastlane, sako apie mastą:

„Jei norite įkopti į aukštumas iki finansinės laisvės, jums reikia verslo, kurio svarstyklės yra į dangų... kitaip tariant, jis turės pasiekti naujų aukštumų, kad pasiektų mases. Aukščiausią dangoraižį pasaulyje gali apžiūrėti milijonai. Kokio aukščio yra „Facebook“? Ir atvirkščiai, kokio aukščio yra ta maža parduotuvėlė, kurią turite Guobų gatvėje? Masteliai sukuria milijonierius. Kuo aukštesnis jūsų pastatas, tuo daugiau jis gali paveikti.

Cheminio valymo pavyzdyje viena vieta niekada negalės aptarnauti milijonų žmonių. Tikėtina, kad jis niekada negalės tarnauti daugiau nei žmonės, gyvenantys mylios ar dviejų spinduliu. Jis tiesiog nebus efektyvus.

Ne visi nori būti milijonieriais, aš tai suprantu. Kai kurie žmonės neprieštarautų kuriant gerai apmokamą darbą sau, kurią myli. Ypač toks, kuris susijęs su savarankiškumu ir pasitenkinimu nuosavu verslu. Tam tikra prasme aš vis dar priklausau šiai kategorijai ir galiu pasakyti, kad man tai patinka.

Ar jūsų verslo idėja bus efektyvi?

Jei norite pasiekti didesnę finansinę laisvę ir anksčiau gyvenime, manau, kad turite galvoti apie mastą. Visų pirma turite paklausti, ar galite išplėsti turimą idėją arba verslą, kurį pradedate?

Dar svarbiau, kad turite paklausti, ar idėja ar verslas bus efektyviai plėtojami.

Galų gale, kiekvienas verslas didės. Bet ar jis bus efektyvus?

Vėlgi, verslas, kuris efektyviai plečiasi, yra tas, kuriame galite augti (t. y. padidinti pardavimą) nepatirdami vienodo procentinio išlaidų augimo. Pažvelkime į keletą diagramų, iliustruojančių šią koncepciją (iš per daug supaprastintos perspektyvos).

Diagrama kairėje yra verslo, kuris nėra efektyviai plečiamas, pavyzdys. Veiklos sąnaudos atitinka pardavimų procentą, didėjant verslui. Taip besielgiančių įmonių pavyzdžiai:

• Fiziniai produktai
• Konsultavimas
• Kūrybinis darbas (rašymas, grafinis dizainas ir kt.)
• Į aptarnavimą orientuotas darbas (restoranai, vairavimas automobiliu, vaikų priežiūra, namų valymas ir kt.)
• Renginiai ir parodos (žr kaip aš padidinau savo parodą)

Dešinėje pateikta diagrama yra verslo, kuris gali būti labai efektyvus, pavyzdys. Aiškiai matote, kad pardavimai gali padidėti be vienodo išlaidų padidėjimo. Kokį verslą norėtumėte turėti?

Perkelkite savo namų verslo idėją į kitą lygį

Sugalvoti naują namų verslo idėją yra puikus žingsnis, jei norite šiek tiek padidinti savo pajamas ir pagerinti savo šeimos gyvenimo kokybę. Daugelis žmonių pasirenka tai daryti kiekvienais metais, ir yra didelė tikimybė, kad bent šiek tiek pasiseks, jei turėsite tinkamą kūrybiškumo ir motyvacijos lygį.

Tačiau kai kurie tai darantys žmonės turės galimybę savo namų verslą pakelti į kitą lygį ateityje. Apsvarstykite kai kuriuos dalykus, kuriuos turėsite padaryti, kad pasiektumėte šį tikslą.

1. Sukurkite verslo planą

Jei turite namų verslą, kurį norite perkelti į kitą lygį, prieš darydami ką nors kitą, protinga sukurti verslo planą. Tai dokumentas, kuriame paaiškinama jūsų įmonės prigimtis, kaip ketinate gauti pelno ir kiek jums reikės investicijų.

Galite naudoti šį verslo planą norėdami gauti finansavimą iš banko vadovo, jei jums reikia nedidelės paskolos, kad galėtumėte pradėti. Pabandykite naudoti paskolų verslui skaičiuoklę, kad sužinotumėte daugiau apie verslo paskolas, jei manote, kad tai jums geriausias pasirinkimas. Tačiau jūsų verslo planas taip pat gali būti sugadintas. Taip galite išvengti skolų.

2. Reklamuokite savo įmonę

Galėsite turėti geriausius produktus ar paslaugas pasaulyje, kai pagaliau pradėsite savo naują verslą. Tačiau niekada nepasieksite, jei potencialūs klientai ir klientai nesužinos apie jūsų įmonę. Štai kodėl, norėdami parduoti savo verslą, turite daug investuoti į reklamą internete.

Socialinės žiniasklaidos kanalai gali būti geriausi jūsų draugai, nes galite juos naudoti norėdami pasiekti tūkstančius ar net milijonus žmonių iš savo tikslinės rinkos. Taigi, prieš kurdami reklamos planą, padarykite sau paslaugą ir ištirkite socialinių tinklų rinkodarą.

3. Žinokite, kada teikti išorės paslaugas

Daugybė naujų smulkaus verslo savininkų nepastebi užsakomųjų paslaugų idėjos ankstyvaisiais jų veiklos etapais. Tačiau tai yra vienas iš blogiausių dalykų, kuriuos galite padaryti, jei norite užsidirbti pinigų iš namų. Paroje tiesiog neužtenka valandų vienam žmogui viską sutvarkyti.

Yra profesionalų, kurie gali atlikti kai kurias daug laiko reikalaujančias užduotis už nedidelę jūsų įsivaizduojamų išlaidų dalį. Pavyzdžiui, galite perduoti klientų aptarnavimą tam skirtiems skambučių centrams, o ne samdyti žmones, kurie atsakytų į telefono skambučius. Būtinai ištirkite užsakomųjų paslaugų galimybes, kad nustatytumėte, ar tai jums tinka.

4. Tvarkykite tikslius įrašus

Buhalterija yra geriausias verslo savininko draugas. Nuo tada, kai sugalvosite savo namų verslo idėją, tiksliai registruokite verslo išlaidas ir pajamas naudodami skaičiuoklę. Norėdami perkelti savo verslo idėją į kitą lygį, turite sukurti pajamų ir išlaidų stebėjimo sistemą.

Įmonės turi pateikti pajamų mokesčius, todėl tikslių įrašų tvarkymas jums bus naudingas, kai ateis laikas tai padaryti. Išsaugokite kvitus!

5. Jauskitės patogiai naudodami savireklamą

Nesvarbu, kas esate, kad ir ką darytumėte, kada nors turėsite ką nors kam nors parduoti. Nesvarbu, ar parduodate produktą ar paslaugą Portlande, Oregone ar Portlande, Maine, turite labai gerai įsijausti į sandorių idėją.

Daugelis žmonių sako: „Aš tiesiog ne pardavėjas“. Realiai mes visada parduodame.

Galbūt turite vaikų ir esate pardavėjas, kai stengiatės juos kuo nors įtikinti. Pradedant versti juos valyti kambarius ir valgyti daržoves, jūs turite parduoti idėją savo vaikams.

Pardavimas yra tik įtikinėjimas. Turite padėti žmonėms pamatyti parduodamo daikto ar idėjos vertę.

Praktikuokite pardavimą su draugais ir šeima. Paklauskite jų, kokių klausimų jie turi apie jūsų produktą ar paslaugą. Paklauskite jų, kada ir kaip jie naudotų jūsų produktą ar paslaugą, ir klausykite jų vertingų atsiliepimų apie jūsų pardavimo žingsnį ir strategiją.

Kuo daugiau žmonių kalbėsite apie savo namų verslo idėją, tuo labiau pasitikėsite, kai galiausiai susidursite su savo pirmuoju tikru klientu.

Kaip efektyviai išplėsti bet kokį verslą

Ką daryti, jei jau turite cheminę valyklą?

Na, dar ne viskas prarasta. Kaip sakiau, galite prisiimti papildomos rizikos ir laiko, kad verslas būtų didesnis. Tai tiesiog nebūtų taip efektyvu.

Esu įsitikinęs, kad yra daugybė kelių parduotuvių cheminio valymo verslininkų, kurie laikui bėgant pasiekė finansinę laisvę. Tikėtina, kad yra tokių, kuriems niekada nereikės žengti kojos į verslą ar bendrauti su klientais.

Tačiau greitesnis kelias į laisvę gali būti panaudoti savo patirtį cheminio valymo versle ir sukurti namuose naudojamą cheminio valymo produktą, kuris galėtų padėti klientams visame pasaulyje.

Arba galite sukurti kursą, kuriame mokyti trokštančius verslininkus pradėti cheminio valymo verslą. Abi šios idėjos gali pasiekti tūkstančius ar milijonus klientų. Kažkas, ko negalėjo viena cheminio valymo vieta.

Bet kurią idėją tikrai galima taip apversti ant galvos. Paimk bet kurį iš mano 52 būdai užsidirbti papildomų pinigų ir manau, kad galite rasti būdą, kaip tiesiogiai arba netiesiogiai išplėsti operaciją.

Tačiau norėdami pradėti, pateikiame keturis raktus, kaip efektyviau išplėsti „nepakeičiamą“ verslą.

1. Uždirbkite pinigų iš savo žinių

Kaip „paslaugų“ verslą paversti „idėjų ir informacijos“ verslu? Mokydami kitus to, ką sužinojote apie sėkmingą paslaugų verslą.

Nors kaip asmeninis treneris galite pasiekti aukščiausias ribas, galite uždirbti daug daugiau pajamų, jei mokydavote kitus, kaip kurti klestinčią asmeninių trenerių įmones per mokymo vaizdo įrašus arba kursai.

Laisvai samdomų vertėjų rašymas yra darbas, kuris tiksliai patenka į kūrybinių paslaugų sritį. Praleidžiate laiką rašydami straipsnį. Jūs gaunate užmokestį už straipsnį. Tai gana paprasta. Jei nepradėsite mokėti daugiau už vieną straipsnį, jūsų pajamos galiausiai pasieks viršutinę ribą.

Bet kas būtų, jei mokytum kitus kaip tapti nuolatiniais laisvai samdomais rašytojais?

Žodžiu, bet kokia verslo idėja gali tapti keičiamo dydžio verslu, jei randate būdą užsidirbti pinigų iš jūsų galvoje užrakintų žinių.

2. Gaukite pinigų, kad nukreiptumėte savo klientus į kitus žmones ar produktus

Jūsų verslo koučingo verslas gali būti maksimaliai išnaudotas. Bet ką daryti, jei galėtumėte plėtoti dukterines partnerystes su kitomis verslo paslaugų srityje veikiančiomis įmonėmis, pvz., rinkodaros el. pašto įmonėmis, buhalterinės apskaitos programinės įrangos įmonėmis, spaustuvėmis ir kt.?

Ką daryti, jei gautumėte komisinį atlyginimą už kiekvieną naują klientą, kuris prisiregistravo pas juos gavus jūsų siuntimą? Tai puikus būdas įvairinti savo pajamas ir išplėsti savo verslą.

Štai du pavyzdžiai iš Ne visą darbo dieną dirbančių pinigų podcast'as:

• Cristina Twigg iš Easy Care Babysitters: Cristina galėjo pasitenkinti aukle. Vietoj to ji nusprendė plėstis ir sukurti tai, kas iš esmės yra vaikų priežiūros tarpininkavimo ar siuntimo įmonė. Ji yra centras, jungiantis tėvus ir auklės.
• Jimas Vitale'as iš „Vital Hockey Skills“.: Jimas yra treneris. Žmonės jam moka už tai, kad būtų su jais asmeniškai ir mokytų juos dalykų. Ilgiausiai Jimo verslas augo ribotai. Dabar jis užsiima filialų rinkodara ir siūlo gerbiamus produktus kartu su savo internetiniais ledo ritulio įgūdžių vaizdo įrašais.

Kitas būdas užsidirbti pinigų nukreipiant savo klientus į produktus yra per įvairius filialų rinkodaros tinklus. Idėja yra ta, kad jūs sujungiate savo klientus su prekių ženklais produktais, kurie tiesiogiai susiję su jų skausmo taškais.

Čia yra du pagrindiniai filialų tinklai, kuriuos reikia patikrinti:

• Awin: Šiame tinkle galima rinktis iš daugiau nei 15 000 prekių ženklų ir jis laimėjo pramonės apdovanojimus už savo filialų rinkodaros sąranką. Šiam tinklui lengva gauti patvirtinimą, nes jie yra labai tinkami pradedantiesiems. Kai kurie prekių ženklai Awin apima Swarovski, AllBeauty, Decluttr, BookingBuddy ir kt.
• Shareasle: Šis tinklas 19 metų gyvuoja tik kaip filialo rinkodaros tinklas ir turi daugiau nei 3900 prekių ženklų. Kaip ir „Awin“, „Shareasale“ yra labai patogus pradedantiesiems (o Awin techniškai jiems priklauso). Kai kurie prekės ženklai Shareasle apima „Reebok“, „Minted“, „Spanx“, „NFL Shop“, „Weebly“ ir kt.

Yra daugybė būdų, kaip gauti užmokestį nukreipiant žmones, jei galvojate ne!

3. Raskite būdų, kaip fizinius produktus konvertuoti į skaitmeninius

Nors gana netikėtai įsitraukiau į verslą, kuris gerai plečiasi tinklaraščių kūrimo srityje, taip pat vykdau kitą verslą, kuris tikrai nėra žinomas dėl didelio masto. Pakeliu galvą FinCon, konferencija, kurią iš pradžių pradėjau kaip renginį, skirtą asmeninių finansų bendruomenės tinklaraštininkams užmegzti ryšius ir bendrauti vieni su kitais.

Konferencijos, parodos ir renginiai yra įmonės, kurios gali plėstis, tačiau jas sunku greitai išplėsti. Paprasčiau tariant, jie paprastai vyksta tik kartą per metus ir reikalauja daug laiko bei rankų pastangų. Jei norite pagerinti savo verslą, turite laukti ištisus metus, kad suprastumėte tų pokyčių poveikį.

Be to, renginys gali turėti daug realių, kintamų išlaidų. Tokie dalykai kaip maitinimas, personalas ir renginių medžiaga vienam dalyviui paprastai išlieka tokie patys, nepaisant dalyvių skaičiaus.

Norėdami padėti mums greitai išplėsti savo renginį, pradėjome stengdamiesi sumažinti išlaidas. Vienas iš būdų, kaip tai padarėme, buvo įvesti skaitmeninį leidimą į renginį, kurį galima pakartoti be jokių papildomų išlaidų.

Taip pat pašalinome kai kurias brangesnes kintamas išlaidas ir įtraukėme jas į aukščiausios kokybės pasiūlymą (t. y. iš anksto įsigykite maistą). Jei turite tam tikrą verslo dalį, kuri jus tikrai slegia išlaidų atžvilgiu, nebijokite už tai imti papildomų mokesčių.

Jei tai tikrai suteikia vertę jūsų klientams, jie bus pasirengę mokėti papildomą sumą už paslaugą ar produktą!

Ateityje tikimės ir toliau plėsti, todėl norime ir toliau kurti daugiau skaitmeninių paslaugų ir produktų. Kuo daugiau galėsite pašalinti „daiktus“ ir pakeisti juos skaitmeninėmis alternatyvomis, tuo efektyviau plečiasi jūsų verslas.

4. Išplėskite savo aprėptį ir mokėkite daugiau už aukščiausios kokybės paslaugas

Kitas būdas, kuriuo galėjome išplėsti savo verslą „FinCon“, yra išplėsti asmenų, kuriems mes stengiamės aptarnauti, sritį. Anksčiau daugiausia dėmesio skyrėme tik tinklaraštininkams, o dabar aptarnaujame visų tipų skaitmeninės medijos kūrėjus savo pramonėje.

Jei turite kursą, kaip valdyti socialinę žiniasklaidą, ar galėtumėte jį išplėsti, kad taptų kursu, skirtu visiems, norintiems dirbti virtualaus asistento darbą?

Jei turite paslaugą, kuri sujungia aukles su tėvais, ar galėtumėte išplėsti savo paslaugą, kad ji būtų skirta žmonėms, ieškantiems šunų auklės ar senjorų priežiūros?

Visada galvokite ir ieškokite būdų, kaip išplėsti savo verslo sritį.

Susijęs: Kaip rasti teisėtą virtualaus asistento darbą

5. Atėjo laikas pradėti savo verslą internete

Pripažinkime: šiuolaikiniame pasaulyje beveik visiškai dominuoja vienas dalykas: internetas. Buvo laikas, kai internetas buvo tik ekspertų programuotojų sritis, bet dabar visi ir jų močiutė yra prisijungę. Interneto įtaka stipriai jaučiama verslo pasaulyje.

Štai tikrovė: jei jūsų verslas neturi internetinio komponento, tai nėra verslas. Pasaulis dabar juda neįtikėtinai sparčiai, o jei negalėsite neatsilikti, jūsų verslas bus paliktas nuošalyje. Štai keli būdai, kaip perkelti savo verslą internete:

Sukurkite internetinės parduotuvės frontą

Internetinės parduotuvės sukūrimas su kažkuo panašaus Kvadratas šiais laikais yra gana paprasta. Užregistravę paskyrą, galite lengvai pradėti pridėti produktų ir paslaugų į savo prietaisų skydelį.

Tinkinimo parinktys leidžia suteikti parduotuvės fasadai savitą išvaizdą ir pojūtį. Dėl papildomo patogumo greitai ir saugiai priimti mokėjimus būsite pasiruošę užsidirbti pinigų akimirksniu!

Virtualus P.O. Dėžė

Naudokite virtualų P.O. dėžutė (kaip viena iš PostScanMail), kad galėtumėte sekti visą savo verslo korespondenciją. Taip galėsite rūšiuoti ir saugoti svarbiausius su verslu susijusius laiškus.

Prisijunkite prie socialinės žiniasklaidos

Jei ištvėrėte, sakydami, kad socialinė žiniasklaida yra tik mada, į kurią galite nekreipti dėmesio, galbūt laikas permąstyti šią perspektyvą. „Twitter“ ir „Facebook“ pradėjo veikti prieš metus ir nerodo lėtėjimo požymių. Geriausias dalykas, kurį galite padaryti, yra priimti socialinę žiniasklaidą kaip neįtikėtinai galingą rinkodaros įrankį.

Naudodami socialinę žiniasklaidą galite bendrauti su savo vartotojų baze taip, kaip niekada anksčiau, ne pokalbyje akis į akį. Socialinė žiniasklaida suteikia galimybę užmegzti tikrai tvirtus ryšius su potencialiais klientais, todėl neignoruokite to.

Naršykite nuotolinį darbą

„Biuras“ dešimtmečius buvo sėkmingo verslo centras. Tačiau šiuo moderniu laikotarpiu daugelis įmonių permąsto šį modelį.

„Google“ disko, „Skype“, „Slack“, „Trello“ ir kitų nuotolinę prieigą įgalinančių programų dėka supratimas, kad galite dirbti iš bet kurios vietos, nepaprastai išaugo.

Pagalvokite, kaip nuotolinis darbas gali būti naudingas jūsų darbuotojams. Ar galėtumėte leisti jiems dirbti nuotoliniu būdu? Ar net diena ar dvi per savaitę darbas namuose būtų jiems patraukli privilegija?

Žinoma, kai kurios paprastos įmonės tiesiog turi turėti žmonių, kad galėtų veikti. Kai kurie klientai visada norės mėgautis tradicine patirtimi. Svarbiausia yra rasti pusiausvyrą tarp jūsų verslo vietoje aspektų ir aspektų, kuriuos galima vykdyti nuotoliniu būdu.

Pradėkite tinklaraštį ir optimizuokite SEO

Jūsų tiksliniai klientai reguliariai užduos klausimus apie problemas, su kuriomis jie susiduria su produktu ar paslauga. Kur jie kreipsis pagalbos? Google. Kur „Google“ pateikia atsakymus į klausimus? Žinoma, tokios svetainės kaip jūsų!

Galite sukurti tinklaraštį, kuriame daugiausia dėmesio skiriama raktiniams žodžiams, apibūdinantiems jūsų produktus ir paslaugas, taip pat problemas, kurias galite išspręsti. Pateikdami nuoseklų, aukštos kokybės turinį savo įmonės tinklaraštyje, galite pritraukti naujų klientų.

Paieškos variklio optimizavimo (SEO) strategijų mokymasis puikiai pasitarnaus jūsų verslui ir padės gauti daugiau pajamų.

Išvada

Pasirinkimas pradėti verslą yra protingas žingsnis. Tačiau pasirinkti keičiamo dydžio verslo idėją yra dar protingesnis žingsnis.

Jei dar nepradėjote savo verslo, rekomenduočiau iš mūsų sąrašo pasirinkti vieną iš keičiamo dydžio verslo idėjų.

Jei jau dirbate versle, kuris paprastai nėra gerai išvystytas, viskas gerai! Gaudami pinigų iš savo žinių arba pasinaudoję filialų santykiais, taip pat galite efektyviai išplėsti savo verslą.

Ar turite kokių nors keičiamų verslo idėjų, kurių nepaminėjome? Ar vykdote keičiamo dydžio verslą?

Sprieš daugelį metų pagaliau apsigyvenau ir nusprendžiau nusipirkti namą po 10 metų nuomininko pareigų (ir gyvenau 10 skirtingų vietų!). Mano žmona ir aš džiaugėmės, kad pagaliau turime „savo vietą“. Žvelgiant atgal, buvo dalykų, kuriuos norėjau, kad būtume žinoję prieš pradėdami pirkti namus.

Būsto pirkimas yra intensyvus ir dažnai emociškai įkrautas procesas. Jei nesate atsargūs, nesunku išleisti daugiau, nei galite sau leisti. Arba galite pasiimti ilgalaikę hipoteką ir sumokėti tūkstančius dolerių uždarymo išlaidų, kad sužinotumėte, jog jūsų naujas namas neatitinka jūsų poreikių.

Nors įsigyti būstą gali būti baisu, žinant savo daiktus galite sumažinti savo baimes. Šiame straipsnyje sužinosite, kaip nuspręsti, ar tinkamas laikas pirkti. Sužinosite, kaip rasti namą, kurį galite sau leisti, ir pasirinkti tinkamą hipotekos produktą.

Jei tikitės, kad jūsų gyvenime greitai įvyks esminiai pokyčiai, galbūt norėsite palaukti, kol įsigysite būstą. Bet jei manote, kad jūsų namai galėtų patenkinti jūsų poreikius bent penkerius metus, pirkimas dabar gali būti prasmingas.

Įsitikinkite, kad jūsų finansai yra tvarkingi, pagerindami savo kredito balą ir sutaupydami pradinį įnašą bei uždarymo išlaidas. Be to, apsvarstykite 15 metų ir priešų privalumus ir trūkumus. 30 metų hipoteka.

Ar turėčiau net nusipirkti namą?

Neseniai skaičiau naują Dougo Warshauerio knygą, Jei aš toks protingas, kur dingo visi mano pinigai?, ir jis atkreipė dėmesį į tai, su kuo man sunku ginčytis.

Iš esmės jis sako (išgalvotame knygos pasakojime), kad šie žmonės turėtų išsinuomoti savo namus. Kažkas, kas:

• Nėra vedęs, bet planuoja tuoktis
• Neturi vaikų, bet planuoja greitai (kaip mes buvome 2007 m.)
• Turi vaikų, bet nori daugiau
• Planuoja greit kraustytis
• Turi darbą su persikraustymo lūkesčiais

Bendra visų šių scenarijų gija yra pakeisti. Pokyčiai jūsų gyvenime kartais gali reikšti jums reikalingų namų tipo ar vietos pasikeitimą. Kai perkate ir parduodate nekilnojamąjį turtą, jūs patiriate sąžiningai didelių sandorio išlaidų.

Todėl, jei tikitės, kad viskas greitai pasikeis, nepereikite nuo nuomos prie pirkimo. Palaukite, kol nusės dulkės. Ir tada, jei nėra jokių kitų pakeitimų, įsigykite. Vadovaudamiesi šiuo modeliu jausitės laimingi, kad nenusipirkote būsto.

Tačiau yra keletas priežasčių, dėl kurių tikrai norite įsigyti namą, jei esate abu:

• apsigyventi su šeima ir karjera, ir
• jei laikui bėgant esate finansiškai verčiami turėti nuosavo kapitalo savo namuose ir
• norite, kad jūsų namai priklausytų jums

Tiesą sakant, perkant namą, kurį žinote, kad galite sau leisti abu, kas mėnesį sukuriama nuosavo kapitalo / santaupų mokėjimus, bet taip pat gali diversifikuoti jūsų portfelį ir leidžia daryti viską, ko norite (per HOA apribojimai).

Per anksti perkant pasekmės

Jei perkate per anksti, čia yra keletas galimų neigiamų pasekmių:

1. Prarasti pinigus per operaciją

Nebent atsidursite retame turguje, kuriame namai vertina šviesos greitį, tai padarysite reikia likti savo namuose keletą metų, kol pagerėjusi vertė neaplenks pirkimo ir parduodant. (Namas paprastai nėra gera trumpalaikė investicija).

Įsigiję būstą prieš pat esminį gyvenimo pasikeitimą galite atsidurti tokioje vietoje, kur turėsite pasirinkti patogumą, o ne pinigus. Jei pasirinksite patogumą (t. y. parduodate ir perkate ką nors kita), yra didelė tikimybė, kad galite prarasti pinigus.

2. Atsitiktinis šeimininkas

Jei perkate per anksti ir norite parduoti tik po kelerių metų, galite pastebėti, kad negalėsite parduoti būsto neprarasdami daug pinigų. Toks scenarijus priverčia žmones į tai, ką pavadinčiau atsitiktine šeimininko situacija. Užuot pardavę savo namus, paverčiate jį nuomos vienetu.

Skaityti daugiau:Mano pirmasis nuomojamas turtas: tikrai nėra puiki investicija

3. Įstrigo nepatogiame name

Jei nesirenkate parduoti ir prarasti pinigų arba tapti nuomotoju, paskutinė jūsų galimybė yra likti name. Jei jūsų namas yra per mažas jūsų šeimai arba per toli nuo naujo darbo, kurį laiką galite jaustis nejaukiai. Dougo knygoje jis rekomenduoja jį laikyti kuo ilgiau ir visas papildomas santaupas įdėti į hipoteką.

Kada turėtumėte pirkti?

Po viso to gali atrodyti, kad būsto pirkimas skirtas tik patiems nuobodžiausiems žmonėms (t. y. žmonėms, kurie retai, jei kada nors patiria pokyčių savo gyvenime). Tačiau tiesa yra ta, kad dauguma iš mūsų didžiąją dalį savo persikraustymo atlieka anksti suaugus, prieš įsitvirtindami savo karjeroje ir rinkdamiesi sritį, kurioje auginti vaikus.

Savo knygoje Warshaueris pateikia bendrą rekomendaciją likti jūsų namuose 10 metų prieš parduodant. Jis teisus, kad per dažnas judėjimas gali sunaikinti jūsų turtus. Tačiau 10 metų, mano nuomone, yra šiek tiek ekstremalu.

Kiti ekspertai rekomenduoja namą pirkti tik tuo atveju, jei planuojate jame gyventi bent 5 metus. Aš linkęs labiau linkti į šią nykščio taisyklę. Didelė tikimybė, kad po penkerių metų jūsų namas bus vertas daugiau, nei jį įsigijote. Ir tai reiškia, kad šansai yra maži, kad jūs turėsite „suvalgyti“ bet kokius pinigus už pardavimą.

Tačiau būsto pirkimas kartais yra daugiau nei tik turto kūrimas. Namo pirkimas apima norus ir poreikius. Jei perkate namą, kai neturėtumėte finansiškai, būkite pasirengę susitaikyti su finansinėmis to darymo pasekmėmis.

Jei nuspręsite toliau nuomotis, įsitikinkite, kad tai tikriausiai geriausias finansinis sprendimas, kurį galite priimti.

Supraskite savo finansus prieš pirkdami namą

Aptarėme bendruosius žmonių tipus, kurie turėtų pirkti ar nuomotis būstą. Toliau panagrinėkime, kaip galite finansiškai pasiruošti tai, kas greičiausiai bus vienas didžiausių jūsų gyvenimo pirkinių.

Pagerinkite savo kredito balą

Kaip savarankiškai dirbančiai šeimai mums reikia savo kredito balo ir skolos ir pajamų santykis būti kuo patikimesniems, kai tik kreipiamės dėl hipotekos. Štai kodėl tris mėnesius, kol pradedame pildyti hipotekos paraišką, debeto kortelę naudojame tik pirkiniams.

Sužinokite daugiau:Pagerinkite savo kredito balą naudodami mūsų išsamų kredito vadovą

Kodėl tai darome? Kaip sakiau, mums reikia optimizuoti savo kredito balą ir skolos santykį. Ironiška, naudojant mūsų kredito kortelės kaip ir mes, padeda išlaikyti gerą rezultatą. Tačiau šiuo atveju pranešus apie didelį balansą mums pakenktų. Leisk man paaiškinti.

Kaip kredito kortelių likučiai gali paveikti jūsų paraišką dėl hipotekos

Kai jūs (arba skolintojas) prašote pamatyti savo kredito balą, dabartinė jūsų ataskaitos informacija įtraukiama į kredito balo formulę. Didelio apmokestinimo – bet kitaip atsakingų – kortelių turėtojų problema yra būtent tada, kai įvairūs skolintojai praneša informaciją biurams.

Finansų institucijos praneša jūsų informaciją kredito biurams įvairiu metu visą mėnesį. Jūsų kortelės išdavėjo ataskaitos datos visiškai nekontroliuojame. Visiems, norintiems mums paskolinti pinigų, jei jie pateikia ataskaitas prieš sumokėjus mūsų ataskaitos likutį, gali atrodyti, kad turime didelę kredito kortelės skolą.

Susijęs:17 laimėtų patarimų ir gudrybių, kaip teisiškai panaikinti kredito kortelių skolą (gerai!)

Visa tai pasirodė praėjusią vasarą, kai refinansavome savo dabartinę vietą. Net ir pasakę skolintojui, kaip kiekvieną mėnesį sumokėjome kreditinę kortelę (ir net parodydami jiems savo ataskaitų) skolintojas paprašė mūsų visiškai uždaryti sąskaitą, kad būtų padengtos reikiamos pajamos ir skolos santykis.

Aš juokiausi iš jų, bet tada supratau, kad jie rimtai. Kad to nereikėtų daryti, sumokėjome paskolą automobiliui su mažomis palūkanomis. Tačiau eidamas į priekį nusprendžiau, kad nerizikuoju. Taigi mes nustojame naudotis savo kredito kortele likus keliems mėnesiams iki kreipimosi dėl būsto paskolos ir rekomenduočiau tai padaryti ir jums.

Kiek galite sau leisti įsigyti namą?

Daugelis žmonių mano, kad vien dėl to, kad jie turi gerą darbą ir pastovias pajamas, jie galės sumokėti būsto paskolą per ateinančius 30 metų, be problemų. Tačiau įsigyti namą, kurio negalite sau leisti, yra pavojingi spąstai, kurie gali jums brangiai kainuoti.

Nors hipoteka paprastai laikoma „gera skola“, kadangi tai paskola, užtikrinta jūsų namu ir kuri laikui bėgant didina nuosavybę, skola vis tiek yra skola. Ir su skolomis kyla tam tikra rizika.

Nusipirkti per daug būsto gali brangiai kainuoti

Nusipirkti per daug būsto yra patikimas būdas pradėti savo suaugusiojo gyvenimą „turtingas“ ir „neturtingas grynųjų“.

Daugelis trokštančių pirmą kartą įsigyti būstą neturi sutaupytų pinigų pradiniam įnašui. Ir dažnai mes net neturime aiškaus supratimo, kiek galime sau leisti. Daugelis iš mūsų tiesiog žinome, kad norime būti suaugę ir deklaruoti savo finansinę nepriklausomybę pirkdami būstą!

Bankas gali „iš anksto patvirtinti“ jums hipotekos sumą. Ir tu gali galvoti tai reiškia, kad galite sau leisti mėnesinę įmoką. Tačiau jei neskiriate laiko savo išlaidoms stebėti ir laikotės tikroviško biudžeto, kaip jūs tikrai galite tiksliai žinoti, kiek galite sau leisti išleisti būsto paskolai?

Labiau tikėtina, kad nusipirksite per daug būsto ir gausite labai brangią pamoką. Nenorite būti dvidešimties ar trisdešimties, įstrigęs namuose, neturėdamas pinigų išeiti ir daryti ką nors kita.

Geriau pirkti mažesnį namą su mažesne mėnesine įmoka. Tada jums vis tiek liks pinigų, kad galėtumėte mėgautis gyvenimu.

Štai kelios taisyklės, kurių laikėmės pirkdami namą:

• Norėjome, kad galėtume įdėti 20% žemyn į vengti privataus hipotekos draudimo ir turėti nemažą nuosavo kapitalo kiekį namuose.
• Norėjome namų, kuriuos galėtume sau leisti naudodami a 30 metų fiksuota palūkanų norma hipoteka.
• Norėjome, kad galėtume mokėti mokėjimą pagal bet kurią iš mūsų pajamas vienas.
• Norėjome savo mėnesiniame biudžete palikti pakankamai pinigų, kad galėtume gerai keliauti ir mėgautis gyvenimu ne namuose, nejausdami „dirbti dėl būsto paskolos“.

Bankas nėra jūsų biudžetas

Tiesa ta, kad bankas tik nori užsidirbti pinigų iš jūsų paskolos palūkanų. O nekilnojamojo turto brokeris nori uždirbti komisinius už pardavimą.

Jūs esate atsakingas už būsto paskolos mokėjimą mėnesio pradžioje – niekas kitas. Taigi nesikalbėkite apie būsto paskolą, kurios negalite sau leisti!

Skirkite laiko savo galimybėms ištirti ir priimti geriausią sprendimą savo situacijai. Tai gali apimti arba neįtraukti namo pirkimo dabar. Taip pat labai svarbu sukurti biudžetą, kuris atitiktų jūsų gyvenimo būdą.

Sužinokite daugiau:Biudžeto sudarymas – lengvesnis ir protingesnis būdas

Kiek turėtumėte sutaupyti prieš perkant?

Kad neįstrigtumėte pirkdami per daug būsto, turite sukurti nuoseklų planą ir biudžetą viskam, kas apima hipotekos ėmimą.

Idealiu atveju norėsite sutaupyti bent 20% ar daugiau, kad gautumėte pradinį įnašą savo naujajam namui. Galų gale sumokėsite daug mažiau pinigų palūkanų mokėjimui ir nereikės mokėti už privačios hipotekos draudimą (PMI).

Skaityti daugiau:Pirmas laikmatis? Sumažinkite pirmojo namo kainą

Tačiau reikia pažymėti, kad įprastą paskolą galite gauti net su 5% nuolaida. O su FHA, VA ir USDA paskolomis galite sumokėti dar mažiau (arba visai nieko).

Nusprendę, kiek planuojate išleisti, nepamirškite atsižvelgti į uždarymo išlaidas. Paprastai jie svyruoja nuo 3% iki 5% paskolos kainos.

Ir tada yra nekilnojamojo turto mokesčiai ir būsto savininko draudimas, kurių gali prireikti arba nebūti. Jei ne, jis bus pridėtas prie bendro hipotekos mokėjimo.

Kur rasti pinigų pradiniam įnašui

Taigi kur kreiptis, kad rastumėte visus šiuos pinigus? Galima rinktis iš daugybės metodų, kurių kiekvienas turi savo privalumų ir trūkumų.

• Pagalbos įmokas (DPA) programos: Visoje šalyje yra daugiau nei 2000 šių programų. Norėdami gauti daugiau informacijos apie tinkamumo reikalavimus, sąlygas ir prieinamumą jūsų vietovėje, peržiūrėkite šį vadovą iš Freddie Mac.
• „Piggyback“ hipotekos: Čia jūs imsite dvi paskolas, o ne vieną. Pirmoji paskola bus skirta 80% būsto įsigijimo, antroji paskola bus 10%, o jūs sumažinsite 10%. Šios paskolos iš esmės perpus sumažina pradinį įnašą, kurį turėsite sumokėti, kad išvengtumėte PMI. Sužinokite daugiau apie CFPB hipotekas.
• Pasiskolinti iš savęs: Galite pasiskolinti iš savo 401 tūkst. Tačiau tai rizikinga idėja, nes galite prarasti naudą. Ta pati taisyklė galioja ir skubios pagalbos fondui. Jūs nenorite jo naudoti norėdami gauti pradinį įnašą, kitaip galite patekti į nesaugią finansinę padėtį.
• Dovanos gavimas grynaisiais už pradinį įnašą: Jei turite draugų ar šeimos narių, kurie nori padėti jums įsisavinti būstą, visais būdais apsvarstykite galimybę juos imtis! Tačiau skolintojas turės matyti dovanų laišką kaip įrodymą, kad pinigai nėra paskola.
• Senamadiškas metodas: Geriausias pasirinkimas, kurį matau, yra kaupti grynuosius pinigus mažinant skolą ir išlaidas bei didinant pajamas. Šis lėtas ir pastovus metodas gali užtrukti šiek tiek laiko ir pastangų, tačiau jis turėtų duoti geriausią rezultatą ilgą laiką.

Susijęs:Kaip nusipirkti namą be pinigų (arba mažai pinigų).

15 metų ir 30 metų hipotekos privalumai ir trūkumai

Kaip nuspręsti, ar eiti 15 ar 30 metų? Dauguma žmonių natūraliai nesilaiko 30 metų hipotekos. Bet taip buvo ne visada. Tiesą sakant, 15 metų hipotekos buvo įprasta ir vis dar yra daugelyje kitų šalių.

30 metų hipoteka atsirado po Didžiosios depresijos, kai žlugo būsto rinka. Tuo metu 30 metų hipotekos buvo prasmingos, nes žmonės savo namuose gyveno tiek laiko, o 30 metų padengė įprastus vidutinio JAV darbuotojo darbo metus.

Šiais laikais jūs negalite priversti žmonių likti namuose ilgiau nei 5–10 metų. Tačiau hipoteka vis dar yra ir vis dar populiariausia. Čia yra kiekvieno iš jų pranašumai.

15 metų hipotekos privalumai

Jei galvojate apie 15 metų hipotekos paskolą ar refinansavimą, čia yra keletas privalumų, kuriais galėsite mėgautis:

• Geresni tarifai: Kadangi skolinatės pinigus per trumpesnį laikotarpį, skolintojai padidins jūsų hipotekos palūkanų normą. Tai, žinoma, leidžia sutaupyti palūkanų sumą, kurią mokate, palyginti su 30 metų hipoteka.
• Sumokėkite pagrindinį mokestį greičiau: Turint 15 metų hipoteką, į pirmą hipotekos įmoką bus įtraukta daug daugiau pagrindinės sumos, nei suteiktų 30 metų hipotekos įmoka. Ir per 5 metus iš tikrųjų sumokėsite nemažą sumą pagrindinės sumos. Turėdami 30 metų būsto paskolą, jūs tikrai mokate palūkanas tik už pirmuosius 5 metus.
• Mažiau sumokėtos visos palūkanos: Jei viskas yra vienoda, už ilgesnį paskolos terminą mokėsite daugiau palūkanų. Suteikdami hipoteką 15 metų terminui, sutrumpinate paskolos terminą. Taigi per visą paskolos laikotarpį mokėsite mažiau palūkanų.
• Tai užbaigiama: Paskutinis privalumas, kurį žinau, yra emocinis pasitenkinimas, atsirandantis dėl savo namų. 15 metų hipoteka gali likti be hipotekos, kol jūsų vaikai nebaigs mokyklos. Įsivaizduokite, ką galėtumėte padaryti su papildomais pinigais, kai nebeliks hipotekos.

30 metų hipotekos privalumai

Nors 15 metų hipoteka suteikia daug naudos, 30 metų hipoteka turi du pagrindinius dalykus:

• Mažesni mokėjimai: Dvigubai padidinę grąžinimo terminą, paprastai galėsite mėgautis žymiai mažesnėmis mėnesinėmis įmokomis su 30 metų hipoteka, net nepaisant didesnės palūkanų normos.
• Lankstumas: Per trumpą laiką turėsite daugiau pinigų srautų dėl mažesnių mokėjimų. Tačiau visada galite pasirinkti refinansuoti iki 15 metų hipotekos. Pradėję nuo 30 metų hipotekos, iš karto gausite biudžeto naudą, o vėliau galėsite sumažinti paskolos sąlygas (ir, tikiuosi, palūkanų normą).

Aš tikrai pasvėriau 15 metų galimybę, kai pirkome savo namus. Mes galėjome sau leisti sumokėti. Tačiau galiausiai norėjome lankstumo, kurį suteikia 30 metų hipoteka.

Be to, sakėme, kad kasmet mokėsime daugiau pagrindinės sumos, kad po 15 metų efektyviai nutrauktume paskolą (nors šio pažado neįvykdėme per gerai).

Supraskite kintamų palūkanų paskolą

Kintama palūkanų norma yra kaip tik tai, kaip atrodo: palūkanų norma, kuri laikui bėgant kinta. Tai priešinga fiksuotai palūkanų normai, kuri laikui bėgant išlieka tokia pati.

Vartotojų požiūriu kintamos palūkanų normos nėra savaime blogos. Jie tiesiog rizikingesni. Naudodami kintamos palūkanų normos produktą rizikuojate, kad palūkanų norma gali pasikeisti tiek, kad jūsų hipoteka nebebus prieinama.

Siekdami prisitaikyti prie padidėjusios skolininko rizikos, skolintojai siūlo mažesnes kintamųjų palūkanų paskolų pradines normas nei fiksuotų palūkanų produktams. Paprastai apie kintamų palūkanų paskolas verta svarstyti tik tuo atveju, jei tikitės, kad palūkanų normos greitai sumažės. Tačiau kadangi šiuo metu matome istoriškai žemas hipotekos palūkanų normas, tikriausiai prasmingiausia būtų užfiksuoti palūkanų normą.

Susijęs:Geriausios hipotekos palūkanų normos savarankiškai dirbantiems asmenims

Tačiau jei neplanuojate likti savo namuose ilgiau nei 5–7 metus, galite apsvarstyti galimybę įsigyti 5/1 ARM arba 7/1 ARM. Naudojant šias hipotekas, jūsų palūkanų norma yra fiksuota pirmuosius 5 ar 7 metus, o vėliau hipoteka konvertuojama į kintamą.

ARM paskolos siūlo mažesnes palūkanų normas nei 30 metų fiksuotos paskolos, todėl tikrai verta apsvarstyti jas pirmą kartą perkantiems būstą, perkantiems namą pradedantiesiems.

Susitikite su patikimu nekilnojamojo turto agentu

Pasiūlymo ir paskolos uždarymo proceso metu jausitės patogiau, jei su jumis bus profesionalas.

Kažkas, ką aš rekomenduočiau tiems, kurie dar nepažįsta maklerio, yra apsilankyti Dave'o Ramsey'o patvirtintų vietinių paslaugų teikėjų puslapyje ir jį susirasti.

Tai mes padarėme ir, nors mums jų nereikėjo ieškant namų, jie tikrai pravertė, kai pasiūlo, ir netgi pateikė pasiūlymą už mus (kurį priėmėme!).

Be jų būtume pasijutę ne savo lygoje.

Tačiau nebijokite atlikti savo tyrimų.

Kitas dalykas, kurį padarėme, buvo atlikti savo kaimynystės tyrimą. Aš įkūriau a Google Alert kad galėtume sekti bet kokias naujienas arba pardavimo ir nuomos skelbimus mūsų kaimynystėje.

Po maždaug mėnesio paieškų turėjau skaičiuoklę, kurioje buvo nurodytos panašių mūsų kaimynystėje esančių objektų pardavimo ir nuomos kainos.

Tada pamačiau, kad mūsų pateiktas pasiūlymas iš tikrųjų mums buvo labai naudingas, ir mes nemokėjome per daug.

Kaip rasti gerą skolintoją

Dažnai jūsų nekilnojamojo turto agentas gali turėti vieną ar daugiau skolintojų, kuriuos jis ar ji rekomenduoja. Tačiau nors asmeniniai persiuntimai gali būti puiki vieta pradėti, vis tiek norėsite šiek tiek apsipirkti. Jei galėtumėte gauti daug geresnę palūkanų normą iš vienodos kokybės skolintojo, norėtumėte tai žinoti, tiesa?

Deja, bandymas iškviesti kiekvieną skolintą atskirai dėl palūkanų normų pasiūlymų gali užtrukti daug laiko.

Naudodami skolinimo medį galite palyginti kelis hipotekos kreditorius vienu metu. Per kelias minutes „Lending Tree“ gali parodyti kiekvieno skolintojo įkainius, sąlygas, mokesčius, uždarymo išlaidas ir kt.

Be to, galite matyti kiekvieno skolintojo rekomendacijų normą ir visus „ženklelius“, kuriuos jis galėjo uždirbti. Ir netgi galite skaityti nešališkus klientų atsiliepimus.

Gaukite hipotekos išankstinio patvirtinimo laišką

Prieš ieškant naujų namų, išmintinga gauti išankstinio patvirtinimo laišką. Jūsų nekilnojamojo turto agentas gali net reikalauti, kad jį turėtumėte prieš susisiekdamas su jumis. Tas pats gali būti taikoma ir pardavėjui.

Dauguma išankstinio patvirtinimo laiškų galioja 90 dienų. Be to, daugumai jų taikoma visapusiška oficiali draudimo peržiūra, kai būsto sutartis sudaroma. Taigi hipotekos išankstinio patvirtinimo laiškas negarantuoja, kad paskola bus suteikta. Tačiau tai yra geriausia išeitis, išskyrus 100 % grynųjų pinigų turėjimą.

Norėdami padidinti išankstinio patvirtinimo tikimybę: sutaupykite didelį pradinį įnašą, pagerinkite savo kredito balą, ir pagerinkite savo skolos ir pajamų santykį sumokėdami skolą, refinansuodami skolą ir padidindami savo pajamos.

Taip pat turėčiau paminėti, kad viskas gali būti sudėtingesnė, kai dirbate savarankiškai, nes neturėsite W-2 arba atlyginimo čekio, kurį galėtumėte parodyti skolintojui. Daugeliu atvejų jie norės matyti dvejų metų mokesčių deklaracijas kaip įrodymą, kad jūsų įmonė gali jus paremti.

3 dalykai, į kuriuos reikia atkreipti dėmesį perkant namą

Skirkite laiko tikrai nustatyti, ar namas bus tinkamas dabar ir ateityje. Apsaugosite save nuo „blizgančių“ namų vilio, dėl kurio kelyje jausitės nepatenkinti. Štai trys dalykai, į kuriuos reikia atkreipti dėmesį perkant namą.

Struktūriniai klausimai

Profesionali apžiūra skirta pašalinti bet kokias pagrindines namo problemas. Tačiau pasikliaujant šios informacijos patikrinimu problema yra ta, kad iki to laiko jūs jau nusprendėte pateikti pasiūlymą.

Tai reiškia, kad galbūt jau pradėjote įsivaizduoti, kad gyvenate name ir esate investavę, kad gautumėte vietą. Tai gali paskatinti jus gūžčioti pečiais nuo pagrindinių struktūrinių problemų, kurios turėtų būti susitarimo nutraukimas.

Vietoj to, svarbu įsitikinti, kad jūsų kelionė neapsiriboja geriausiomis namo savybėmis. Jūs visi turėtumėte atkreipti dėmesį į namų žalą. Netgi pasaulietis gali atpažinti kai kuriuos pagrindinius įspėjamuosius ženklus, tokius kaip įtrūkimai pamatuose ir vandens dėmės ant lubų ar sienų.

Taip pat verta pažvelgti į nekokybiškus remonto darbus (juosta paprastai yra geras rodiklis) ir atidėtos priežiūros įrodymų. Ar vonioje nutrūksta sandarinimas? Ar pilni latakai? Visa tai gali rodyti, kad savininkai nelabai rūpinosi savo namais.

Skaityti daugiau:Ką reikia apsvarstyti prieš uždarydami kitą namą

Gyvenamumo problemos

Taigi, nors kai kurių gyvenimo galimybių problemų beveik neįmanoma nuspėti keliaujant po namus, daugelio jų nėra. Pavyzdžiui, eidami per namus įsivaizduokite, kad turite juos išvalyti. Tai gali priversti jus permąstyti dviejų aukštų įėjimo grožį su didžiuliu sietynu. Tai beveik neabejotinai bus didžiulis skausmas.

Be to, pagalvokite apie namų priežiūrą. Jei idėja nudažyti naujus namus priverčia jus prislėgti, gali būti gera idėja pereiti prie kito. Net jei niekada neketinate pats naudotis teptuku, sunkiai nudažyti (ir prižiūrėti) namai taip pat bus brangesni.

Paskutinė mintis, kurią reikia atlikti, yra įsivaizduoti, kiek kainuos namų šildymas ar vėsinimas. Apskritai, kuo didesnis būstas, tuo brangesnis bus jo šildymas. Taip pat galite pasidomėti palėpės izoliacijos lygiu ir namo bei ŠVOK sistemos amžiumi. Visa tai gali padėti geriau suprasti, kiek šildymui reikės pinigų iš jūsų biudžeto.

Kaimynystės problemos

Nors visi turime idėją, kokius klausimus apie kaimynystę reikia užduoti prieš persikeliant į naują namą, tai nereiškia, kad visada atsiduriame ten, kur mums patiks.

Kai turėsite galimybę apžiūrėti namą, apžiūrėkite apylinkes. Eikite pasivaikščioti po kvartalą. Pažiūrėkite, kaip jūsų būsimi kaimynai papuošė savo namus.

Ieškokite kaimyniškumo ir draugiškumo įrodymų. Kai kurie geri rodikliai yra tokie dalykai kaip vaikiškas šaligatvių menas, žmonės, dirbantys sode ar sėdintys priekinėje verandoje, šunų savininkai pasivaikščiojimai ir pan.

Taip pat įsijauskite į apylinkių verslą. Ar jie atspindi vietas, kuriose norėtumėte dažnai lankytis? Ar galėsite pasirūpinti savo poreikiais arti namų?

Galiausiai būtinai patikrinkite nusikaltimą savo kaimynystėje naudodami tokį įrankį kaip SpotCrime.

Patarimai pirmą kartą perkantiems būstą

Kadangi šiuo metu siūlomos visų laikų žemos palūkanų normos, tikriausiai niekada nebuvo geresnio laiko įsigyti pirmąjį būstą (aš taip pavydžiu).

Tačiau vien todėl, kad tai jums naudinga, tai nereiškia, kad turėtumėte tiesiog atsisakyti sveiko proto, kai reikia sumažinti kitas išlaidas. Štai keletas būdų, kaip galite išleisti mažiau savo pirmajam namui.

• Kasmet mokėkite kai kurias išlaidas: Skolintojas yra suinteresuotas reikalauti, kad kas mėnesį apmokėtumėte visas savo išlaidas (turto mokesčius, draudimą ir kt.). Bet jūs galite turėti galimybę kasmet šias išlaidas apmokėti patys. Taip galėsite saugoti savo pinigus ištisus metus ir jie dirbs jums. Be to, galite išvengti įmokų.
• Siekite didelio pradinio įnašo: Kuo labiau sumažinsite būsto kainą, tuo mažiau palūkanų mokėsite per visą paskolos laikotarpį. Ir sumažinę bent 20%, išvengsite tokio baisaus privačios hipotekos draudimo (PMI).
• Apsvarstykite galimybę įrengti namus eidami: Jums nereikia išeiti ir kaupti didelių palūkanų skolų, kad kiekvienas jūsų namo kambarys būtų užpildytas baldais. Neskubėkite užbaigti kambarių. Naudokite pigius ar senus baldus, kol sutaupysite pakankamai norimiems daiktams.
• Susitikite su patikimu maklerio: Paprašykite savo draugų ir šeimos maklerio rekomendacijų. Arba tiesiog apsidairykite ir sužinokite, kuris nekilnojamojo turto agentas jūsų vietovėje turi daugiausiai skelbimų.
• Atlikite savo tyrimą: Skaitykite knygas apie būsto pirkimo procesą. Nustatykite Zillow įspėjimus, kad galėtumėte stebėti bet kokias naujienas arba pardavimo ir nuomos skelbimus mūsų kaimynystėje. Ir būtinai ištirkite geriausias hipotekos palūkanų normas jūsų vietovėje.
• Pirkite tikrai mažas hipotekos palūkanų normas: Naudokite palyginimo apsipirkimo įrankius, pvz., „Lending Tree“, kad įsitikintumėte, jog gaunate mažiausią įmanomą palūkanų normą. Vos keli procentiniai punktai gali nuskusti tūkstančius dolerių palūkanų per visą paskolos laikotarpį.

Taip pat įsitikinkite, kad apsipirkote geriausius namų draudimo tarifus. Peržiūrėkite mūsų draudimo vadovą sužinoti, kaip rasti geriausią būsto savininko draudimo pasiūlymą.

Sunkus klausimas, kurį reikia užduoti nusipirkus namą

Koronaviruso pandemija sukėlė didžiulį nedarbą visose JAV, o daugelis namų savininkų jaučia suspaudimą. Taip, yra laikinų federalinių pakantumo programų. Tačiau daugelis žmonių pradeda nerimauti dėl to, kas bus toliau.

Kai kurie namų savininkai savo namuose yra po vandeniu. Jie nerimauja dėl to, kiek laiko užtruks pereiti nuo neigiamos nuosavybės prie teigiamos nuosavybės. Kiti ne tik turi neigiamą nuosavą kapitalą, bet ir turi problemų su mokėjimais.

Kai laukia sudėtingi pasirinkimai, strateginio įsipareigojimų nevykdymo (t. y. atsisakymo nuo hipotekos) perspektyva gali tapti vis patrauklesnė. Bet ar tai kažkas, ką turėtumėte padaryti?

Ar kada nors turėtumėte apsvarstyti galimybę atsisakyti hipotekos?

Griežtai finansiniu požiūriu strateginis įsipareigojimų neįvykdymas kai kuriais atvejais gali būti prasmingas. Jei jums sunku sumokėti būsto paskolos įmokas ir negalite refinansuoti hipotekos ar gauti pakeitimo, turto areštas gali atrodyti neišvengiamas.

Dėl to kai kurie nusprendžia nebemokėti būsto paskolos. Dėl atsilikimo gali prireikti nuo trijų mėnesių iki daugiau nei vienerių metų, kol bus įvykdytas uždarymas. Tai reiškia, kad galite nemokamai gyventi savo namuose – ir kelis mėnesius sutaupyti tiek, kiek mokėtumėte už būsto paskolą.

Kiti, susirūpinę, kiek laiko gali užtrukti, kol būsto rinka atsigaus, gali nuspręsti mažinti savo nuostolius dabar pasitraukdami, o ne toliau mokėdami būsto paskolą nestatydami nuosavybės. Dar kiti nenori susidoroti su vargais, susijusiais su bandymu parduoti (arba išnuomoti namą), jei jiems reikia persikelti. Strateginis įsipareigojimas gali atsikratyti jų namų.

Tačiau svarbu suprasti, kad turto uždarymas gali turėti didelės įtakos jūsų kredito balui. Užblokavimas gali sumažinti jūsų kredito balą net 200 ar 300 taškų. Gali praeiti dveji ar treji metai, kol jūsų kredito balas sugrįš į tokį lygį, kad netgi galėtumėte apsvarstyti galimybę įsigyti naują namą.

Moraliniai strateginių įsipareigojimų nevykdymo svarstymai

Apsvarstę finansinius pasitraukimo iš namų pasekmes, turite išsiaiškinti, ar strateginį įsipareigojimų neįvykdymą laikote moraliniu pasirinkimu. Kai kuriems žmonėms tai nėra protu, jei pasitraukimas turi didesnę finansinę naudą.

Tačiau kitiems nemokėjimas įsipareigojimo laikomas moraline problema. Juk išeidamas laužai sutartį. Jūs nevykdote savo susitarimo pabaigos. Moraliniu požiūriu, ar teisinga skolintis tokią didelę pinigų sumą ir sutikti ją grąžinti, tik atsižadėti, nes gailisi dėl savo sprendimo?

Tačiau dauguma žmonių mano, kad turto uždarymas yra priimtinas, jei tikrai neturite kitos perspektyvios išeities. Priverstas tai padaryti sukuria situaciją, kurioje galite nuoširdžiai pasakyti, kad padarėte viską, ką galėjote, kad išvengtumėte turto atėmimo, bet nesėkmingai.

Esmė

Nekilnojamojo turto mokesčiai, namų savininkų asociacijos (HOA) mokesčiai, remontas ir vejos priežiūra, tikroji būsto kaina gali būti šokiruojanti, jei nesate finansiškai pasirengę. Ir ne visi nori būti namų savininkais.

Jei nuspręsite pereiti prie būsto nuosavybės, apgalvoję viską, kas aprašyta šiame straipsnyje, galite rasti tinkamus namus savo finansinei padėčiai ir asmeniniams poreikiams.

Bporų planavimas gali pareikalauti daugiau pastangų ir dėmesio nei biudžeto sudarymas savarankiškai. Tačiau tai yra įprotis, kurio daugeliui porų labai reikia išmokti.

A neseniai atlikta Magnify Money apklausa daugiau nei 1000 amerikiečių atskleidė keletą nerimą keliančių faktų apie santuoką ir pinigus.

Viena iš penkių į apklausą atsakiusių porų apgailestavo, kad finansus derino su savo sutuoktiniu. O 21 % respondentų finansus nurodė kaip pagrindinę skyrybų priežastį.

Akivaizdu, kad pinigai gali sukelti daug ginčų ir nesutarimų santuokiniuose santykiuose. Tačiau kai poros gali atvirai kalbėti apie savo finansinius tikslus ir dirbti kartu, kad juos pasiektų, tai gali jas tikrai suartinti ir emociškai.

Būti visiškai sąžiningam ir dirbti kaip komanda yra geriausias būdas tvarkyti savo finansus kaip pora. Įrankiai kaip Zeta gali padėti visiems likti tame pačiame puslapyje.

Pavargote kovoti su savo sutuoktiniu dėl pinigų?

Nekantraujate nustoti krapštyti galvas ir pradėti dirbti kartu, kad įgyvendintumėte savo finansines svajones?

Štai keturi žingsniai, kurie gali šiek tiek palengvinti biudžeto sudarymą kaip pora.

Bendraukite su savo sutuoktiniu apie pinigus

Gali būti sunku kalbėtis su sutuoktiniu apie pinigus. Bet tai yra neginčijama, jei norite sveikos santuokos. Bet kaip įsitraukti į pokalbius apie pinigus, neįžiebdami Trečiojo pasaulinio karo? Štai keletas patarimų, kurie

gali padėti jūsų santuokai (ir jūsų pinigais) daugelį metų.

Pasakykite savo partneriui viską

Nesvarbu, ar vis dar esate viduryje vestuvių planavimas, arba jau atšventėte kelerių metų vestuvių metines, jūs ir jūsų sutuoktinis privalote dalytis visa savo finansine informacija vienas su kitu.

Tai apima visas negrąžintas skolas, taip pat turtą, pvz., santaupas, pensiją ir net gyvybės draudimo polisus.

Šis pokalbis yra svarbus, nes neįmanoma judėti į priekį finansiškai, jei nežinote, kur esate. Be to, pinigų paslapčių laikymas nuo sutuoktinio yra santuokinės apmaudo receptas. Jūs ir jūsų sutuoktinis turite visa tai pateikti ant stalo.

Net jei esate susituokę amžinai, tai yra kažkas, ką verta peržiūrėti kas kelerius metus.

Lygiai taip pat, kaip periodinis svėrimas gali neleisti jūsų svoriui prilipti prie jūsų, periodinės grynosios vertės registracijos neleis jums neprarasti pinigų, kaip sekasi.

Taikykite komandinį mentalitetą už savo pinigus

Labai lengva parodyti pirštais ir pasakyti: „Na, jis yra problema, nes jis nenustos pirkti daiktų“, arba „Ji problema, nes ji to nepirks“. nustokite eiti valgyti.†+

Tiesa ta, kad nė vienas iš jūsų nesate problema; skola yra problema. Nustokite kaltinti vienas kitą.

Verčiau susiburkite prieš skolą ir šią problemą išspręsite greičiau, nei kada nors įsivaizdavote.

Bendradarbiavimas kaip pora finansų klausimais taip pat padės planuoti pagrindinius pirkinius, mokesčius ir, svarbiausia, išėjimą į pensiją.

Susijęs:Viskas, ką reikia žinoti norint atsikratyti skolų

Po santuokos ir toliau vertinti pinigus kaip „tavo“ ir „mano“ yra geras būdas pradėti ginčus ir skaičiuoti pupeles. Štai kodėl svarbu rasti būdą, kaip pažvelgti į savo pinigus kaip į tai, ką dalijatės – tai taip pat reiškia dalintis savo sprendimus apie tai.

Kai kurios poros tiesiog sudeda visus savo pinigus į bendrą einamąją sąskaitą, kitos mano, kad joms geriausiai tinka sistemos „tavo-mano ir mūsų“ nustatymas.

Nesvarbu, kaip valdote logistiką, į didžiąją dalį pinigų svarbu pradėti žiūrėti iš komandos perspektyvos.

Nustatykite savo santuokos ir pinigų tikslus

Vienas geriausių būdų už savo pinigus pritaikyti komandos mentalitetą – kartu užsibrėžti kai kuriuos gyvenimo tikslus. Tai ne tik padės jums abiem patekti į tą patį puslapį, bet ir bus smagi diskusijos apie pinigus dalis.

Atsisėskite su savo sutuoktiniu ir pasikalbėkite apie tai, kas jums svarbu.

Ką vertinate kaip šeimą? Užsirašykite šiuos dalykus.

Atėjo laikas išklausyti savo partnerį ir užrašyti, kas jiems svarbiausia. Pasidalykite, kodėl jūsų vertybės tokios svarbios ir kodėl norite, kad jos būtų svarbiausios jūsų šeimoje.

Tada pažiūrėkite į savo banko sąskaitas ir pažiūrėkite, ar jūsų išlaidos atitinka jūsų vertes. Jei ryšys nutrūksta, laikas atlikti kai kuriuos pakeitimus.

Kitas, skirkite šiek tiek laiko savo trumpalaikiams ir ilgalaikiams tikslams aptarti. Jei norite suplanuoti vasaros atostogas kitais metais, nusipirkti namelį po 10 metų arba sutaupyti 20 000 USD vaiko mokslui, tai yra svarbūs dalykai, apie kuriuos verta pasikalbėti, kad galėtumėte pradėti jas planuoti.

Atlikdami šį pratimą nenukąskite daugiau, nei galite sukramtyti. Nustatykite, kurie 3–5 tikslai jums yra svarbiausi ir sutelkite dėmesį į juos.

Reguliariai peržiūrėkite šiuos tikslus, kad galėtumėte nustatyti, ar vis dar einate kelyje ir ar jūsų tikslai vis dar dera su gyvenimu, kurį kuriate kartu.

Maždaug kartą per metus patikrinę savo tikslus, galėsite juos pasiekti ir, jei reikia, pakoreguoti.

Skaityti daugiau:101 pinigų įgūdis, kurį turėtų turėti kiekvienas pinigų vėpla

Išsaugokite tam tikrą finansinę nepriklausomybę

Tai gali atrodyti visiškai priešinga komandiniam mentalitetui, tačiau svarbu, kad kiekvienas sutuoktinis turėtų tam tikrą finansinę nepriklausomybę. Jokie du žmonės visiškai nesupras vienas kito išlaidų įpročių.

Ir visiškai sujungti ištekliai gali sukelti muštynes.

Pavyzdžiui, vyras gali nesuvokti, kaip jo žmona kiekvienais metais gali numesti 75 USD į tobulai suasmenintą popierinę darbotvarkę. Tuo tarpu nuolatinis amatininkų alaus pirkimas žmonai gali laužyti galvą.

Leisdami kiekvienam sutuoktiniui išleisti šiek tiek pinigų, kaip jis ar ji pasirinks, abu sutuoktiniai gali būti laimingesni. Kiekvienas žinote, kad galite pasilepinti maža prabanga, nepakenkiant jūsų santuokai.

Žinoma, kiekvienas iš jūsų turėtų turėti garbingas ir lygias sumas.

Stebėkite savo išlaidas ir sukurkite biudžetą

Puiku žinoti, kiek esi vertas ir kokie yra tavo tikslai, bet taip pat turi žinoti, kas vyksta su kiekvienu per tavo rankas einančiu doleriu. Be šios informacijos poroms sudaryti biudžetą beveik neįmanoma.

Yra daug pinigų sekimo įrankių (vėliau apžvelgsime dvi populiarias biudžeto sudarymo priemones).

Išbandykite skirtingas sistemas, kol rasite jums tinkančią. Nesvarbu, kokią sistemą naudojate, kiekvienais metais stebėkite savo išlaidas bent mėnesį (o geriausia – tris mėnesius), kad tiksliai žinotumėte, kur keliauja jūsų pinigai.

Daugelis finansų guru, pvz., Dave'as Ramsey ar Suze Orman, ne tik tūkstančius biudžeto sudarymo svetainių, kurias galite rasti internete, patarimus dėl biudžeto.

Kaip ir naudojant išlaidų stebėjimo priemonę, jūs norėsite rasti jums tinkamiausią sistemą. Tačiau svarbiausias porų biudžeto sudarymo aspektas yra sutarimas.

Abu sutuoktiniai turi sutikti su biudžetu, kitaip jis bus nepanaudotas.

Deleguoti

Nesvarbu, ar turite bendrą einamąją sąskaitą, atskiras sąskaitas ar mišrią, tikėtina, kad vienas sutuoktinis bus pinigų valdytojas santuokoje.

Iš anksto nuspręskite, kas apmokės sąskaitas, subalansuos čekių knygelę, stebės finansinius įrašus ir priims kasdienius sprendimus dėl pinigų.

Viso finansinio darbo neturi atlikti tas pats asmuo, jei bus padengtas kiekvienas sprendimas dėl pinigų.

Jei iš anksto nuspręsite, kas pasirūpins kiekvienu jūsų finansų aspektu, neturėsite mėnesio, kai manysite, kad kitas sumokėjo būsto paskolą.

Nustatykite reguliarius pinigų susitikimus

Iš dalies taip sunku priimti sprendimus dėl pinigų yra tai, kad nėra natūralaus laiko juos iškelti. Čia vyksta reguliarūs pinigų susitikimai.

Nesvarbu, ar rengiate susitikimus kas savaitę, ar kas mėnesį, turėtumėte suplanuoti laiką, kada abu susėssite su savo finansine informacija ir pasikalbėkite. Tai ypač svarbu, kai deleguotas pinigų valdytojas yra tik vienas sutuoktinis.

Jūsų darbotvarkėje turėtų būti aptariama:

• būsimos sąskaitos
• kaip atrodo biudžetas
• kur esate su įvairiais finansiniais tikslais
• dalykų, kuriuos galite padaryti kitaip

Jei toks reguliarus susitikimas jums atrodo toks pat romantiškas kaip jo ir jos dantų chirurgija, pabandykite susitarti dėl pasimatymo. Peržvelkite savo biudžetą išgerdami porą alaus rūšių ir planuokite pažiūrėti filmą, kai baigsite.

Tai puikus būdas sutelkti dėmesį į teigiamus pokyčius, kuriuos darote savo finansuose, o ne mąstyti apie neigiamus.

Galbūt galėtumėte apsvarstyti galimybę investuoti į savo santykius kartu eidami į „finansinius pasivaikščiojimus ir pokalbius“. Tai gali būti puikus būdas aptarti svarbius dalykus, tokius kaip tikslai, vertybės, būsimos išlaidos, be jūsų ateities svajonių.

Tai gali padaryti stebuklų jūsų santykiams ir savo taupomąją sąskaitą!

Planas ekstremalioms situacijoms

Deja, vedybinis gyvenimas ne visada vyksta sklandžiai.

Svarbu turėti pinigų, kai finansiškai nesiseka puikiai. Tai pradedama sudarant skubios pagalbos fondą.

Dauguma ekspertų rekomenduoja atidėti 3–6 mėnesių grynųjų pinigų rezervą kritiniais atvejais – idealu siekti 6, o galbūt net daugiau, jei nedirbate pastovaus darbo su žinomu atlyginimu.

Tačiau, be skubios pagalbos fondo, turėtumėte planuoti ir blogiausią. Niekas nenori galvoti apie mirtį, tačiau susituokusioms poroms svarbu įsitikinti, kad jos turi pakankamai gyvybės draudimas ir atnaujintą testamentą.

Pagalvokite apie tai kaip apie meiliausią dalyką, kurį galite padaryti savo sutuoktiniui.

Susijęs:Kaip ir kodėl pradėti kurti skubios pagalbos fondą

Priimkite trečiąją šalį

Jei pokalbis su savo partneriu apie pinigus visada veda į ginčus, galbūt laikas kreiptis patarimo į apmokytą terapeutą ar konsultantą.

Taip pat gali būti naudinga susirasti sertifikuotą finansų planuotoją, kuris padėtų suformuluoti išsamų finansinį planą, kuris padėtų kartu pasiekti savo tikslus.

Sužinokite daugiau:Ko galite tikėtis iš finansų planuotojo

Supraskite savo asmeninį pinigų stilių

Vienas geriausių dalykų, kuriuos galite padaryti dėl savęs, yra suprasti save. Šis patarimas dažnai duodamas tiems, kurie ruošiasi užmegzti asmeninius santykius su kitu.

Tačiau šis patarimas taip pat tinka jūsų elgesiui su pinigais. Jūsų santykius su pinigais turi nuspėti tai, kas jūs esate. Ir tai reiškia, kad jūs turite suprasti savo asmeninį pinigų stilių.

Beyond Saver vs. Spenderis

Daugeliu atvejų esame linkę kitus (ir save) ženklinti išleidžiančiais ar taupančiais.

Tačiau jūsų asmeninis pinigų stilius viršija tai. Scott ir Bethany Palmer, autoriai Pirmiausia ateina meilė, tada ateina pinigai, nustatykite penkias pinigų asmenybes:

1. Spenderis: Mėgsta išlaidauti.
2. Taupytojas: Sugriebia centus.
3. Rizikos Megėjas: yra pasirengęs rizikuoti, jei mano, kad tai labai pasiteisins.
4. Saugumo ieškotojas: Verčiau užsidirbti pinigų judėjimui remdamasis saugumu.
5. Skrajutė: Pinigai (ar jų tvarkymas) tikrai nesirūpina.

Jūsų asmeninis pinigų stilius gali net peržengti šias penkias niuansuotas kategorijas. Kad suprastumėte savo asmeninį pinigų stilių, turite žinoti, kas jums svarbu ir ką laikote „verta“, kai leidžiate pinigus.

Pavyzdžiui, kai kurie žmonės teikia pirmenybę potyriams, o ne daiktams. Jei tai jūs, tikriausiai verčiau eitumėte pavalgyti į savo mėgstamą restoraną, nei nusipirktumėte naują niekutį.

Arba verčiau turėkite 32 colių televizorių ir leiskitės į nedidelį pabėgimą nei įsigyti didžiulį 60 colių televizorių. Suprasdami tai apie save, galite priimti sprendimus, kuriais esate laimingesni.

Jūsų asmeninis pinigų stilius taip pat apima jūsų požiūrį į pinigų paskirtį.

Ar pinigai patys yra tikslas? Ar apibrėžiate savo statusą ir vertę pagal sukauptą pinigų sumą?

O galbūt manote, kad jūsų finansiniai ištekliai turėtų būti skirti padėti mažiau pasisekusiems.

Pinigų motyvai

Daug kas priklauso nuo jūsų asmeninio pinigų stiliaus. Gali būti sunku suskirstyti pinigų stilių į kategorijas.

Tačiau etiketės yra mažiau svarbios nei jūsų asmeninių motyvų išleidimas (arba taupymas) supratimas.

Pažiūrėkite, kas jus motyvuoja ir kaip tai atitinka jūsų būsimus finansinius tikslus ir dabartines išlaidas.

Sąžiningai įvertinkite, kaip manote apie pinigus ir kaip manote, kad jūsų finansiniai ištekliai turėtų būti naudojami. Neatsakykite taip, kaip kiti mano, kad yra „teisingas“ atsakymas.

Vietoj to pasistenkite pažvelgti į tai, ką darote su savo pinigais ir ką norėtumėte daryti su savo pinigais.

Jei jums nepatinka tai, ką matote, galite atlikti pakeitimus, kad jūsų asmeninis pinigų stilius atitiktų tai, kuo norite būti.

Kaip sugrąžinti jus ir jūsų sutuoktinį į tą patį finansinį puslapį

Taigi, ką daryti, kai jūs ir jūsų sutuoktinis finansiškai nebesate tame pačiame puslapyje?

Išbandykite šias idėjas, kad išlaikytumėte sveiką protą ir grįžtumėte į savo finansus akis į akį.

Atminkite, kad sąžiningumas yra geriausia politika

Pradėkime sakydami, kad niekada negalite atsidurti tame pačiame puslapyje ir spręsti pinigų reikalų, nebent esate visiškai sąžiningi su savo sutuoktiniu. Viskas turi būti padėta ant stalo.

Jokių paslapčių!

Tai yra viena iš priežasčių, kodėl čekių sąskaitų derinimas susituokus gali būti protingas žingsnis. Santuokoje jūs tampate viena, tad kodėl gi nesusijungus su savo finansų valdymu?

Jei kyla didelių pasitikėjimo problemų, galbūt norėsite pamatyti profesionalų konsultantą. Pirmiausia dirbkite su santuoka. Užtikrinkite tvirtą pagrindą ir pinigų tvarkymas bus lengvesnis.

Išsiaiškinkite finansines vertybes

Darant prielaidą, kad santykiuose galite būti sąžiningi; tada reikia pažvelgti į vertybes ir pagrindą. Ar jūsų sutuoktinis išlaidauja, o jūs taupote?

Jei taip, atvirai pasikalbėkite apie tai ir būkite sąžiningi apie savo finansines stipriąsias ir silpnąsias puses. Ieškokite būdų, kaip dirbti kartu.

Kodėl porų biudžetas toks svarbus? Nes tai padeda ir taupančiam ir išlaidautojas. Išlaidautojai gali turėti pinigų, kuriuos galėtų išleisti (jei tik jų yra biudžete). O taupytojai gali turėti pinigų taupymui ir neišspausti kiekvieno cento iš biudžeto savo taupymo tikslams.

Naudokite tinkamus įrankius

Daugelis žmonių įsitraukia į karštas abstrakčias diskusijas. „Jūs visada išleidžiate per daug pinigų!“ Ką tai reiškia?

Geriausias būdas susidoroti su finansiniais iššūkiais yra pateikti juos popieriuje.

Stebėdami savo išlaidas kiekvieną mėnesį (tai užtrunka tik apie 5 minutes per dieną, jei naudojate pinigų valdymo programinę įrangą) pateikia įrašą, kur keliauja visi pinigai.

Su sutuoktiniu sudarydami išlaidų planą, jūs abu turėsite planą, dėl kurio galėsite susitarti mėnesio pradžioje.

Manote, kad kažkas išleidžia per daug pinigų?

Pasikalbėkite peržiūrėdami išlaidų įrašą. Jei jis viršija biudžetą, dėl kurio abu sutarėte, turite kartu išspręsti problemą be puolimo.

Kaip paskatinti išleidžiantįjį sutaupyti pinigų

Jei norite sutaupyti savo sutuoktinį, turėsite imtis subtilesnio požiūrio – taip ir jūsų sutuoktinis galėtų suvokti viziją.

Štai keli žingsniai, kurie gali padėti.

Dirbkite, kad tikrai suprastumėte savo sutuoktinį

Visų pirma, svarbu suprasti, kodėl jūsų sutuoktinis nėra suinteresuotas taupyti. Ar jis ar ji tiki, kad turite daug pinigų viskam padengti?

Galbūt jūsų sutuoktinis nenori apriboti kai kurių savo išlaidų dabar, kad vėliau būtų geresnėje padėtyje.

Arba, galbūt, jūsų sutuoktinis tiesiog nesupranta, kodėl norite sutaupyti.

Ramiai diskutuokite apie pinigus, paaiškinkite savo piniginę asmenybę ir atidžiai klausykite savo sutuoktinio. Kai suprasite, kodėl jis nenori taupyti, galite pradėti padėti jam suprasti, kodėl tai jums svarbu.

Nustatykite bendrus tikslus

Kai kuriais atvejais jūsų sutuoktinis gali manyti, kad jūsų noras sutaupyti jums bus tik naudingas. Tai reiškia, kad jūs turite įtraukti savo sutuoktinį į finansų planavimo procesą savo namuose. Kalbėkite apie tai, ką abu norite pasiekti, ir aptarkite, kaip galite pasiekti bendrus tikslus.

Jei abu norite išvykti atostogauti, nusipirkti naują automobilį ar pastatyti pensinio lizdo kiaušinį, tai galite padaryti kartu.

Tada kartu galite sudaryti planą, kaip tai pasiekti.

Tai daro biudžetą poroms maloniau. Jei jūsų sutuoktinis jaučiasi įtrauktas į sprendimų priėmimo ir planavimo procesą, daug didesnė tikimybė, kad jis ar ji imsis taupymo.

Pradėti nuo mažo

Nėra jokios priežasties priblokšti savo sutuoktinį didžiuliais planais nedelsiant atidėti 800 USD per mėnesį. Iš tiesų, tikriausiai geriausia pradėti nuo mažo.

Siūlykite, kad užuot eitumėte valgyti du kartus per savaitę, išeitumėte valgyti du kartus per mėnesį.

Jūs paimate sutaupytus pinigus ir atidedate juos į bendrą taupomąją sąskaitą. Išlaidaukite kartu su savo sutuoktiniu ir ieškokite būdų, kaip sumažinti išlaidas. Pradėkite nuo mažų dalykų.

Įsitikinkite, kad iškirptus elementus pakeisite vertingais daiktais.

Pavyzdžiui, jei neketinate tiek daug valgyti, planuokite maistą kartu ir apsvarstykite galimybę kartu gaminti maistą arba kartu apsipirkti. Vis tiek galėsite kokybiškai praleisti laiką kartu –neišleisdamas pinigų.

Kai jūs ir jūsų sutuoktinis jaučiatės patenkinti taupymu, galite padidinti sutaupytą sumą. Jūs netgi galite pradėti tam tikrą namų verslą arba užsidirbti papildomų pajamų, kurios gali padidinti jūsų pastangas sutaupyti daugiau.

Tačiau svarbiausia yra tai daryti kartu.

Atkreipkite dėmesį į savo toną

Viso šio proceso metu svarbu atkreipti dėmesį į tai, kaip sakote dalykus.

Stenkitės nebūti kaltinantys. Naudokite „Aš“ kalbą, kad apibūdintumėte, kaip jaučiatės. Venkite sakyti savo sutuoktiniui, kad tai jo kaltė, kad negalite padaryti to, ko norėtumėte, net jei manote, kad tai tiesa.

Svarbi pagarbi kalba ir kalba, apibūdinanti jūsų jausmus.

O įtraukiančios frazės, padedančios sutuoktiniui jaustis proceso dalimi, greičiausiai turės didesnį poveikį nei skundai ir kaltinimai.

Naudokite įrankius, kurie palengvina porų biudžeto sudarymą

Vėl ir vėl kalbėjome apie porų biudžeto sudarymo svarbą. Tačiau dirbti su bendru biudžetu gali būti sunkiau nei laikytis asmeninio biudžeto. Gali būti labai naudinga naudoti biudžeto sudarymo įrankį, kurį abu sutuoktiniai gali pasiekti bet kuriuo metu ir bet kur.

Zeta ir Empower yra du populiarūs biudžeto sudarymo įrankiai, kuriuos galbūt norėsite išbandyti. Zeta yra puiki kasdienio biudžeto sudarymo priemonė, ypač jei turite atskiras banko sąskaitas.

Be to, „Empower“ gali suteikti poroms bendrą vaizdą apie savo finansus ir investicijas.

Pažvelkime atidžiau, kaip veikia Zeta ir Empower.

Zeta

Nors bendros banko sąskaitos gali padėti poroms lengviau dalytis lėšomis ir užsibrėžti tikslus, kai kurios poros tiesiog nėra pasirengusios žengti šį žingsnį. Su Zeta tai nėra problema. Naudojant Zeta biudžeto sudarymo poroms įrankį, galite kurti bendrinamus biudžetus ir tikslus – net jei neturite bendrų paskyrų. Štai kaip tai veikia.

Kas yra Zeta?

Zeta yra poroms skirta biudžeto sudarymo svetainė ir programėlė. Tai tikrai asmeninių finansų įrankis, nuo pat pradžių sukurtas poroms. Prijungę savo banko sąskaitas prie Zeta, galite pasirinkti tam tikras sąskaitas kaip „asmenines“, o kitas – kaip „dalinamasi“. Kai nurodysite paskyrą kaip „bendrai naudojamą“, jūsų sutuoktinis galės peržiūrėti visą jos operaciją istorija.

Tačiau tik jūs galite matyti veiklą paskyrose, pažymėtose kaip „asmeninė“.

Panašiai kiekvienas sutuoktinis gali nustatyti asmeninį ir bendrą biudžetą. Šis dizainas suteikia poroms aukšto lygio kontrolę, kas yra bendrinama ir kas laikoma privačia.

Zeta išdidžiai save vadina „asmeniniu finansų įrankiu šiuolaikinei porai“.

Kaip užsiregistruoti Zeta

Registracija į Zeta yra greita ir paprasta. Tiesiog susikurkite Zeta paskyrą ir susiekite savo asmenines bei bendrai naudojamas banko sąskaitas.

Kai viską nustatysite, galėsite pakviesti savo partnerį prisijungti prie jūsų Zeta. Kai jūsų sutuoktinis priims jūsų kvietimą, jis taip pat gali pridėti savo asmenines ir bendras paskyras.

Dabar, kai pridėtos abi paskyros, galite pradėti kurti bendrinamus biudžetus ir tikslus.

Kiekvienas iš jūsų taip pat gali susikurti asmeninį biudžetą. Kai nustatysite biudžetą ir tikslus, Zeta reguliariai siųs jums naujienas kur keliauja jūsų pinigai.

Ir jie netgi primins apie būsimas sąskaitas.

Zeta savybės

Bendros ir asmeninės paskyros bei biudžetai yra tik ledkalnio viršūnė Zeta funkcijų rinkinys.

Pateikiame trumpą jų siūlomų papildomų funkcijų, kurios palengvina porų biudžeto sudarymą, sąrašą.

• Bendrinimo valdikliai: Jūs visada kontroliuojate, ką mato jūsų partneris. Pavyzdžiui, galite pasirinkti leisti savo sutuoktiniui savo asmeninių sąskaitų likučius, bet ne atskiras operacijas.
• Padalinti sandoriai: greitai išskaidykite sandorius, kad parodytumėte kiekvieno sutuoktinio skolos dalį.
• Atmintinės: užsirašykite arba užduokite klausimų apie tam tikras operacijas.
• Priskirtos kategorijos: sukurkite bet kurią norimą kategoriją ir stebėkite jums svarbias išlaidas.

Zeta taip pat neseniai pasirodė „Bendros sąskaitos“ funkcija. Dabar poros gali susikurti bendrą paskyrą Zeta per 5 minutes.

Šios sąskaitos yra apdraustos FDIC ir jos neturi jokių mokesčių ar sąskaitos minimumo.

Zeta tikrai atima daug vargo ir nusivylimo dėl biudžeto poroms, turinčioms atskiras sąskaitas. Ir geriausia yra tai, kad jų įrankis yra visiškai nemokamas.

Perskaitykite visą mūsų Zeta apžvalgą.

Įgalinti (anksčiau asmeninis kapitalas)

Nors Zeta yra puikus biudžeto sudarymo įrankis, jis nėra toks stiprus, kad padėtų jums sekti investicijas ar grynąją vertę.

Tačiau tai yra sritis, kurioje Įgalinti išsiskiria. Jei jūs ir jūsų sutuoktinis ieškote įrankio, kuris galėtų suteikti jums 360 laipsnių vaizdą apie jūsų pinigus, galbūt norėsite išbandyti Empower.

Pažiūrėkime, ką Empower gali pasiūlyti.

Kas yra Įgalinimas?

„Empower“ leidžia lengvai sinchronizuoti visas finansines sąskaitas vienoje vietoje. Galite ne tik stebėti savo banko sąskaitas, bet ir stebėti savo investicijas ir net savo namų vertę (per Empower partnerystę su Zillow).

Kaip ir kiti įrankiai, Empower leidžia greitai ir paprastai sudaryti porų biudžetą. O jų grynųjų pinigų srauto funkcija tiksliai parodys, kiek pinigų į jūsų sąskaitas įėjo ir iš jos išėjo per pastarąsias 30 dienų.

Tačiau „Empower“ iš tikrųjų šviečia stebint savo investicijas ir grynąją vertę. Jų grynosios vertės skaičiuoklė automatiškai atims jūsų skolą iš to, ką turite, kad susidarytumėte tikrą vaizdą apie jūsų finansinę padėtį.

„Empower“ siūlo daugybę investavimo įrankių, įskaitant jų išėjimo į pensiją skaičiuotuvą, mokesčių analizatorių ir švietimo planavimo priemonę. Šie įrankiai leidžia lengvai sekti savo ilgalaikius finansinius tikslus ir atskleisti paslėptus mokesčius.

Perskaitykite visą mūsų Empower apžvalgą.

Išmokykite savo vaikus apie pinigus

Atėjus vaikams svarbu, kad jie tinkamai suprastų, kaip mama ir tėtis turi biudžetą, taupo, leidžia ir investuoja pinigus. Užuot tiesiog sakę „Ne“ arba „Negalime sau to leisti“, kai vaikai klausia dalykų, paaiškinkite, kodėl nusprendėte apriboti savo išlaidas tam tikrose kategorijose.

Akivaizdu, kad jei jūsų vaikai yra per maži, kad galėtų skaityti ar suprasti matematiką, negalėsite suskirstyti viso biudžeto.

Tačiau yra dalykų, kuriuos galite padaryti kiekviename amžiuje, kad padėtumėte savo vaikams įgyti tinkamą požiūrį į pinigus.

Mūsų Išsamus vadovas, kaip mokyti vaikus apie pinigus, rasite metinį planą (nuo jaunesnio nei 3 metų iki koledžo amžiaus), kuris padės jūsų vaikams ugdyti protingus pinigų įpročius.

Kai jūsų vaikai auga, aiškiai nurodykite jiems, kad jūsų pinigai nėra leidžiami „valingai“. Jie turi suprasti, kad jūs ir jūsų sutuoktinis tikslingai nustatėte (ir laikotės) finansinį planą.

Mokydami savo vaikus apie pinigus, kol jie dar gyvena namuose, padėsite jiems išvengti finansinių klaidų, kai jie paliks lizdą.

Tolesni žingsniai

Biudžeto sudarymui poroms gali prireikti daugiau darbo nei atskirai, ypač skiriant laiko tai daryti.

Tačiau galima nauda verta pastangų. Nežinote, nuo ko pradėti kurti bendrinamą biudžetą?

Viena idėja būtų, kad abu užsirašytumėte savo trumpalaikius ir ilgalaikius tikslus ir tada aptartumėte juos kaip pora.

Pažiūrėkite, kur jis eina iš ten.

MInvesticinių sprendimų priėmimas gali būti baisus ir didžiulis procesas. Mus nuolat bombarduoja prieštaringa informacija apie rinką. Vieną akimirką visi susijaudinę, o po kelių valandų visi nusivilia.

Girdime, kad investavimas iš prigimties yra rizikingas, bet taip pat aiškiausias kelias į turtus. Ir tada yra investavimo kalbų abėcėlės sriuba, nuo IRA iki ETF.

Taigi, kaip jūs turėtumėte jaustis patogiai investuodami sunkiai uždirbtus pinigus?

Pinigų investavimas neturi būti nervingas. Pirmiausia supraskite savo tikslus ir kiek rizikuojate prisiimti. Tada susipažinkite su keliomis skirtingomis investavimo galimybėmis ir gaukite pagalbos, kai jos prireiks. Nesvarbu, ar turite 50 USD, 500 USD, 5 000 USD, 0 ar 50 000 USD, galite būti tikri, kad padidinsite savo pinigus.

Štai viskas, ką reikia žinoti apie pinigų auginimą išmintingai investuojant:

Turinys

1. Kaip investuoti pinigus
2. Investicinės transporto priemonės parinktys
3. Investavimo strategijos
4. Mokesčių lengvatas investavimas vs. Apmokestinamas investavimas
5. Ar socialinio draudimo pakaks išėjus į pensiją?
6. Kur atidaryti apmokestinamąją sąskaitą
7. Kas kenkia jūsų investicijoms
8. Santrauka

Kaip investuoti pinigus

Kaip investuoti savo pinigus dažnai yra pirmasis naujokų investuotojų klausimas. Negalite pasirodyti NYSE su savo papildomais pinigais ir pradėti šaukti „Pirkti! ir "Parduok!" Taigi nuo ko pradėti?

Sukurkite investicijų politikos pareiškimą

Kaip ir bet kuriame dideliame projekte, prieš pradedant visada yra gera idėja išsiaiškinti, ko norite. Štai kodėl verta pradėti nuo investavimo politikos pareiškimo kūrimo sau.

Toks asmeninis pareiškimas gali padėti išsiaiškinti savo tikslus ir organizuoti finansinį planavimą. Nesvarbu, ar ketinate investuoti patys, ar dirbti su finansų specialistu, jūsų pareiškimas gali suteikti jums veiksmų planą.

Morningstar turi puikius kontūrus kad padėtų jums pradėti.

Štai kas bus įtraukta į jūsų investavimo politikos pareiškimą:

1. Jūsų investavimo patirtis.

Politika turėtų sukurti jūsų investicijų žinių bazę.

Ar esate patyręs investuotojas, ar vis dar mokaisi? Tai suprantantis finansų patarėjas geriau supras, kaip efektyviai perduoti informaciją. O jei investuojate patys, savo patirties įgijimas gali padėti išsiaiškinti, kokius namų darbus turite atlikti.

2. Jūsų investavimo tikslai.

Kitas žingsnis – apibrėžti savo finansinius tikslus: kokie yra jūsų tikslai, kiek jie kainuos ir kada jums prireiks pinigų? Pavyzdžiui, vienas iš tikslų galėtų būti milijonas dolerių išėjus į pensiją po dvidešimties metų.

Susijęs: Kaip investuoti siekiant pasyvių pajamų

3. Jūsų pageidaujamas turto paskirstymas.

Paskutinė dokumento dalis turėtų būti sutelkta į jūsų sprendimą dėl turto paskirstymo. Remdamiesi diskusijomis apie finansinius tikslus, galite apibūdinti savo rizikos toleranciją ir pasirinkti investicijas, kurios atitinka jūsų tikslus ir norą rizikuoti.

Mažiau patyrę investuotojai turėtų pasikonsultuoti su finansų patarėju, kad padėtų jiems užpildyti šį skyrių. Jei gerai apibrėžėte savo finansinius tikslus, profesionalus ir etiškas finansų patarėjas turės reikiamą informaciją, kad galėtų tinkamai pasirinkti jūsų vardu.

Investavimo politikos pareiškimas ne tik padeda suprasti jūsų finansinį vaizdą, bet ir turi tam tikrų teisinių pranašumų. Jūsų finansų patarėjas, rinkdamasis investicijas, turi atsižvelgti į jūsų investicijų politikos pareiškimą. Nors kai kurie finansų patarėjai gali bandyti parduoti investicijas, kurios pagerina jų komisinius, o ne Jūsų esmė, gerai parengtas investavimo politikos pareiškimas gali padėti to išvengti nesąžiningo praktika.

Galiausiai, norint pradėti investuoti, reikia išsiaiškinti, ko norite, prieš atlikdami vieną investicinį sandorį.

Investicinės transporto priemonės parinktys

Yra daugybė skirtingų investicinių priemonių tipų, todėl svarbu suprasti, ką kiekviena iš jų siūlo. Čia pateikiamas tipų, su kuriais greičiausiai susidursite, suskirstymas:

Taupymo transporto priemonės

Pagal numatytuosius nustatymus taupymo normos yra mažesnės nei investavimo normos. Tai klasikinis rizikos ir rizikos atvejis. atlygis. Tačiau faktas yra toks taupyti pinigus yra investuojant.

Kai taupote, investuojate į JAV dolerius. Taigi, net jei turite tik taupomąją sąskaitą ir neturite tikrosios nuosavybės sąskaitos (ty akcijų, investicinių fondų) esate investuotojas.

Netgi didelio pajamingumo taupomosios sąskaitos ir kitos taupymo priemonės paprastai nepastebės tokio augimo, kokio gali tikėtis investicijos panašiais investavimo laikotarpiais. Tačiau net ir esant niūriems tarifams, taupymo priemonės, tokios kaip pinigų rinkos sąskaitos, kompaktinių diskų, o taupomosios sąskaitos vis tiek gali būti geras pasirinkimas tam tikrose situacijose.

Jie užtikrina likvidumą (jei naudojate be baudos kompaktinius diskus) ir apsaugą (per FDIC). Daugeliui trumpalaikių taupymo tikslų, pavyzdžiui, skubios pagalbos fondui, šios priemonės vis dar yra prasmingos. Tačiau jie greitai neužaugins jūsų pinigų.

Tačiau kadangi taupymo priemonės yra tam tikra investavimo rūšis, įsitikinkite, kad renkatės kaip investuotojas. Žinokite savo tikslą ir rizikos toleranciją pirkdami tinkamą taupymo transporto priemonę. Apsvarstykite savo turto paskirstymą, kuris apima banko santaupų, pinigų rinkos sąskaitų, indėlių sertifikatų, tikrojo aukso ir net grynųjų pinigų poklasius.

Įsipareigokite gauti solidžią grąžą (ir perkelkite pinigus, jei galite gauti geresnę grąžą kitur) ir stebėkite savo santaupų likutį ir normą.

Taip pat žiūrėkite:Geriausios didelio pajamingumo internetinės taupomosios sąskaitos

Bendri draugai

Investicinis fondas yra investicinė bendrovė, sujungianti kelių skirtingų žmonių (investuotojų) pinigus kaip jūs), tada perka į akcijas, obligacijas, pinigų rinkos sąskaitas ar kitą turtą, pvz., prekes. Tada šios bendrovės akcijos siūlomos parduoti.

Todėl investicinius fondus turi valdyti fondo valdytojas, kuris surenka visus šiuos pinigus ir pasirūpina, kad perka ir parduoda visas reikiamas akcijas, obligacijas ir pan.

Vienas dalykas, kurį neseniai sužinojau studijuodamas investicinių fondų pagrindus, yra tai, kad šie fondai gali uždirbti pinigų trimis skirtingais būdais: dividendų mokėjimai (iš turimų akcijų), kapitalo prieaugis (kai akcijos parduodamos fondo viduje) ir padidinta grynoji turto vertė (NAV).

Kai paprastai galvoju apie investicinius fondus, galvoju tik apie padidintą GAV. Pamirštu, kad kai kurios akcijos moka dividendus ir kad vadovai nuolat parduoda laimėtas akcijas, kad užsitikrintų pelną. Manau, kadangi šis pelnas ir dividendai lieka fonde, jūs tikrai apie tai negalvojate.

Kodėl verta investuoti į investicinius fondus

Yra keletas priežasčių, kodėl verta pamėgti investicinius fondus. Investiciniai fondai leidžia pradedantiesiems investuotojams turėti įvairių akcijų, obligacijų ir kt. nenaudojant didelių pinigų sumų perkant kiekvieną turto klasę ar akcijas. Momentinis turto paskirstymas.

Pavyzdžiui, su Amerikos fondų investiciniu fondu (AMRMX) galite sumokėti 250 USD ir gauti keletą akcijų. Už kiekvieną šio fondo akciją įsigysite JAV akcijų, fiksuotų pajamų, grynųjų pinigų ir tarptautinių akcijų. O perkant akcijas, jums priklausys „Merck“, „AT&T“, „Microsoft“, „IBM“ ir daugelis kitų.

Norėdami įgyti tokią įvairovę savo pinigais, jums reikės daug daugiau nei 250 USD (minimalus fondas). Ir jums reikės daug laiko. Investiciniai fondai ne tik sėdi prie tų pačių investicijų derinio. Jie nuolat perkelia ir išleidžia įvairias akcijas ir obligacijas, siekdami išlaikyti gerus rezultatus ir laikytis pirminių fondo tikslų.

Taigi, naudodamiesi investiciniu fondu, visą darbo dieną dirbantis profesionalus vadovas. Žinoma, kompromisas su investiciniais fondais yra tas, kad jūs turite sumokėti šiam specialistui, kad jis visa tai valdytų už jus. Jamesas Duntonas AMRMX fondui vadovauja 39 metus. Esu tikras, kad jis gerai sumokėjo už savo paslaugas.

Rizika, susijusi su investiciniais fondais

Su investiciniais fondais susijusi rizika yra tokia pati kaip ir bet kuri kita investicija į saugumą. Investicija gali prarasti vertę. Taip pat yra per didelių išlaidų rizika. Investiciniai fondai dažnai yra labai valdomi. Todėl jie kainuoja. Kai šios išlaidos yra per didelės, o investicijų grąža per maža, galite prarasti pinigus.

Įvairūs investicinių fondų tipai

Trys pagrindinės fondų rūšys yra pinigų rinkos fondai, obligacijų fondai ir akcijų fondai. Pinigų rinkos investiciniai fondai paprastai stengiasi išsaugoti vertę. Tai laikoma saugiu prieglobsčiu daugelyje portfelių.

Nors, kaip jau aptarėme anksčiau, jie nėra apdrausti FDIC kaip pinigų rinkos sąskaita. Obligacijų fondai yra labiau rizikingi fondai ir jie siekia mažos grąžos. Akcijų fondai yra pati populiariausia ir pati įvairiausia investicinių fondų kategorija. Jų būna visų formų ir dydžių.

Keturi įprasti akcijų fondų pavyzdžiai yra augimo fondai, pajamų fondai (dividendų akcijos), indeksų fondai ir sektoriaus fondai. Kitas hibridinis investicinių fondų tipas yra tikslinės datos fondas, kuris investuoja į grynuosius pinigus, obligacijas ir akcijas, o senstant tampa konservatyvesnis.

Šiuo metu naudoju „Vanguard 2040“ fondą. Kokio tipo akcijų fondų turite savo 401K?

Investicinio fondo išlaidos

Mokesčiai skirstomi į dvi pagrindines kategorijas: akcininkų mokesčius ir metines fondo veiklos išlaidas. Akcininkų mokesčiai paprastai imami perkant ar parduodant. Metinės fondo veiklos išlaidos apmokestinamos kasmet tik už lėšų laikymą.

Jei lėšos apibūdinamos kaip neapkrautos, tai reiškia akcininkų mokesčius. Kai lyginate „išlaidų koeficientą“, žinokite, kad jie reiškia visas metines fondo veiklos išlaidas. Fondo bendrovės nesudaro lengvos su fondais susijusių išlaidų ir mokesčių nustatymo, todėl prieš pirkdami fondą būkite pasirengę tai ištirti.

Kaip investuoti į investicinius fondus

Investicinius fondus galima įsigyti tiesiogiai investicinių fondų bendrovėje, pavyzdžiui, Vanguard ar Fidelity. Juos taip pat galima įsigyti iš biržos maklerio, banko ar net su CFP.

Skaitykite savo investicinio fondo prospektą

Prospektas yra dokumentas, kuriame investuotojams pateikiama informacija apie investicijas, kurios sudaro investicinį fondą, taip pat kita informacija apie įmonės veiklą.

Prospektus galite gauti internetu – tiesiogiai bendrovės svetainėje (paprastai skiltyje „Ryšiai su investuotojais“) arba SEC. Elektroninė duomenų rinkimo, analizės ir paieškos sistema (EDGAR) svetainėje. EDGAR svetainėje galite ieškoti konkrečių įmonių prospektų ir kitų dokumentų.

Yra dviejų tipų prospektai: įstatyminiai ir santraukos. Įstatyminis prospektas yra ilgos formos, tradicinis prospektas, su kuriuo žino dauguma investuotojų. Kita vertus, suvestiniame prospekte trijuose ar keturiuose puslapiuose pateikiama pagrindinė informacija apie fondą. Nors abu tipai siūlo svarbią informaciją, išsamesnės informacijos galėsite gauti iš teisės aktų nustatyto prospekto.

Skaitydami prospektą, norite pažvelgti į šią informaciją:

1. Investavimo strategija

Jei jūsų asmeninės investavimo strategijos ir tikslai neatitinka išvardytųjų, laikas pereiti prie kito prospekto. Kadangi kiekvienas prospektas gali būti parašytas šiek tiek skirtingai, turinys gali būti nurodytas kaip Rizika / grąža, Investavimo tikslai, Pirminės strategijos arba Pirminė rizika.

2. Investicijų grąža

Ši informacija dažnai pateikiama dviejose prospekto lentelėse: vienoje, kurioje atitinkamo fondo grąža lyginama su 1, 5, ir 10 metų indekso fondų grąža (pvz., S&P 500), ir tokia, kuri rodo metinę ar ketvirtinę grąžą per pastaruosius 10 metų. metų.

3. Mokesčiai ir išlaidos

Informaciją apie šias išlaidas galite rasti skyriuje, paprastai pavadintame Mokesčiai ir išlaidos. Ieškokite grynųjų metinių fondo veiklos išlaidų ir rasite išlaidas, išreikštas procentais. Be to, patikrinkite, ar yra skyrius, nurodytas kaip Investicijų patarėjas ir valdymo išlaidos. Tai leis jums žinoti, ar investicijų valdytojas gauna premiją už rezultatus tais metais, kai jis viršija savo etaloną.

Galiausiai patikrinkite apyvartos kainą. Didesnė apyvarta – kai valdytojas perka ir parduoda vertybinius popierius dažniau – gali reikšti papildomų išlaidų ir papildomų mokesčių, jei jūsų fondas yra apmokestinamoje sąskaitoje.

Investiciniai fondai yra įvairių skonių, todėl verta suprasti, ką kiekvienas tipas turi:

Dividendų investiciniai fondai

Dividendus mokančios investicijos yra tos, kurios suteikia šiek tiek papildomų pinigų. Dividendų išmokėjimo akcijų atveju kas tiek kartų (dažniausiai kiekvieną ketvirtį, bet gali būti ir kas mėnesį arba kasmet) įmonė paims dalį savo pelno ir paskirstys jį akcininkams.

Jei turite dividendus mokančios bendrovės akcijų, tai yra papildomi pinigai, kuriuos gaunate tik už akcijų turėjimą. Galite išleisti jį kaip norite (bet atminkite, kad turite mokėti mokesčius). Daugelis įmonių turi reinvestavimo planus, kurie leidžia automatiškai panaudoti dividendus, kad įsigytumėte daugiau akcijų. Tai panašu į nemokamų akcijų gavimą.

Su dividendiniais investiciniais fondais idėja yra ta pati. Retkarčiais investicijos į fondą moka dividendus, o fondas jas paskirsto tiems, kurie investuoja į investicinį fondą. Tačiau daugelis dividendų investicinių fondų tiesiog naudoja dividendus, kad padėtų jums nusipirkti daugiau investicinio fondo akcijų, padidindami savo turtą ir potencialų uždarbį.

Atsižvelgiant į dividendų investicinius fondus

Pradedantiesiems investuotojams (ir kitiems) būtų gerai apsvarstyti savo portfeliams skirtus investicinius fondus. Tiesa, kad daugelis dividendus mokančių akcijų negauna tokios trumpalaikės grąžos, kokią matote su augančiomis akcijomis, tačiau daugeliu atvejų dividendus mokanti investicija yra solidi, siūlanti reguliarią investiciją pelno.

Nors nematysite didžiulės grąžos, jums nebus taikoma tokia pati nuostolių rizika. Tikėtina (bet niekada negarantuota) sulauksite reguliarių, nors ir kuklių, grąžų. Investiciniai fondai suteikia jums būdą pradėti investuoti nerizikuojant dėl ​​bet kurios vienos akcijos. Išsirinkti akcijas nėra taip paprasta, kaip atrodo, o jei pasirinksite keksą, galite dėl to gailėtis. Bent jau su investiciniu fondu jūs šiek tiek paskirstote riziką.

Jei į fondą investuosite keletą investicijų, greičiausiai bus laimėtojų, kurie tai kompensuos. Dividendų investiciniuose fonduose dividendus mokančių investicijų pobūdis padeda apsaugoti jus nuo visiškų pralaimėtojų. Be to, kiekvieną ketvirtį gausite papildomų pinigų – pinigų, kuriuos galite panaudoti savo grąžai padidinti.

Pinigų rinkos investiciniai fondai

Pinigų rinkos investiciniai fondai arba pinigų rinkos fondai skiriasi nuo pinigų rinkos sąskaitų. Pinigų rinkos fondas yra investicinio fondo tipas, kuris investuoja į ilgalaikį likvidų turtą, pvz., JAV iždo vekselius, kurie suteikia saugesnę ir stabilesnę investiciją. Fondo tikslas – išlaikyti 1 USD akcijos kainą.

Negalima painioti su pinigų rinkos sąskaitomis. Pinigų rinkos sąskaitos yra trumpalaikis taupymo produktas, kurį siūlo bankai, apdrausti FDIC.

Kas naudojasi pinigų rinkos investiciniais fondais?

Pinigų rinkos investiciniai fondai paprastai yra ten, kur investuotojai norimas lėšas laiko „grynaisiais“. Taigi, kai matote turto paskirstymo skritulinę diagramą ir matote nedidelę grynųjų pinigų dalį, paprastai šios lėšos laikomos ten. Dauguma investicinių fondų bendrovių (vietos, kuriose paprastai turite savo 401k arba IRA), pvz., „Fidelity“ ir „Vanguard“, turi pinigų rinkos investicinius fondus kaip saugią sąskaitą.

Ir net pas geriausius internetinius akcijų brokerius aktyvūs prekiautojai perkelia savo lėšas į pinigų rinkos fondus ir iš jų pereiti nuo saugios, mažai pelningos investicijos į nepastovią, potencialiai naudingesnę investicija.

Ar pinigų rinkos investiciniai fondai yra saugūs?

Nors pinigų rinkos investiciniai fondai nėra apdrausti FDIC, kaip pinigų rinkos sąskaita, pinigų rinkos investicinius fondus reguliuoja SEC, kad išvengtų „sulaužymo“ (t. y. vertės nukritimo žemiau 1 USD). Kongresas šiuo metu bando priimti įstatymą, kaip sustiprinti vartotojų pasitikėjimą šiais fondais. Vyksta diskusijos, kaip tai būtų geriausia padaryti.

Kodėl nepasinaudojus tik didelio pajamingumo taupomąja sąskaita?

Taigi kodėl šios lėšos naudojamos per pinigų rinkos sąskaitą ir internetinę taupomąją sąskaitą? Anksčiau pinigų rinkos fondai galėjo užtikrinti geresnę jūsų grynųjų pinigų grąžą nei taupomosios sąskaitos. Tiesa. Tačiau šiais laikais didelės palūkanos internetinės taupomosios sąskaitos suteikia vienodą grąžą už pinigus.

Taigi, kas neleidžia investuotojams perkelti visų savo grynųjų pinigų į šią taupomąją sąskaitą? Pagrindinė priežastis – lankstumas. Pinigų rinkos investicinis fondas yra po tuo pačiu stogu kaip ir kiti investiciniai fondai, į kuriuos jie investuoja. Pinigų perkėlimas iš vienos sąskaitos į kitą (net per IRA ar 401 tūkst.) yra greitas. Be to, internetinėse taupomosiose sąskaitose yra ribojamas mėnesinių pervedimų, kuriuos galite atlikti į sąskaitą ir iš jos, skaičius. Taigi pinigų rinkos investicinis fondas vis dar egzistuoja.

Geriausi pinigų rinkos investiciniai fondai

Taigi, kaip rasti geriausią pinigų rinkos investicinį fondą? Na, mano nuomonė yra tokia, kad būsite trumparegis, rinkdamasis investicinių fondų bendrovę pagal tai, koks geras yra jų pinigų rinkos investicinis fondas. Jūs dirbate su investicinių fondų bendrove, nes jums patinka jų akcijų fondai, o ne pinigų rinkos fondai. Bet jei jūs turite priimti tokį sprendimą, leisiu, kad išlaidų santykis būtų lemiamas veiksnys. Laimei, paprastai galite rasti mažų išlaidų pinigų rinkos fondų tose vietose, kur rasite mažų išlaidų akcijų investicinius fondus. Pradėčiau nuo Vanguard ir Fidelity. Štai keletas jų našiausių, pigių pinigų rinkos investicinių fondų:

• „Vanguard Prime“ pinigų rinkos fondas (VMMXX) – minimalus 3000 USD, išlaidų koeficientas 0,16%, 5 metų grąža 1,22%
• „Fidelity Money Money Market“ (SPRXX) – minimalus $o, išlaidų koeficientas 0,42%, 5 metų grąža 1,07%

Jei griežtai siekiate didelės grąžos iš grynųjų pinigų (nereikia daug perkelti pinigų), o Išlaikydami aukščiausio lygio saugumą, kurį suteikia FDIC, tiesiog pasirinkite didelio pajamingumo taupomąją sąskaitą arba pinigų rinką sąskaitą.

Indekso fondai

Šio tipo investiciniai fondai yra įsteigti taip, kad fondo rezultatai atitiktų konkretaus rinkos indekso rezultatus. Pavyzdžiui, indekso fondas, suderintas su S&P 500, turėtų atspindėti S&P 500 augimą (arba galimus nuostolius).

Indekso fondai siūlo mažesnę riziką, nes jie turi platų rinkos poveikį. Jie taip pat yra pigesni nei kitų tipų investiciniai fondai, nes jiems nereikia praktinės priežiūros iš fondo valdytojo ir jų portfelio apyvarta nedidelė.

Dėl visų šių privalumų, išėjimo į pensiją sąskaitose dažnai naudojami indeksų fondai kaip investavimo strategijos pagrindas.

Tikslinės datos lėšos

Tikslinės datos investiciniai fondai automatiškai koreguoja savo turto paskirstymą fondui senstant.

Pavyzdžiui, tikslinis fondas šiuo metu gali būti investuotas į 90 % akcijas / 10 % obligacijų, tačiau išėjus į pensiją jis gali būti investuotas į 40 % akcijas / 40 % obligacijas / 20 % grynųjų pinigų. Tai reiškia, kad investicijos automatiškai subalansuojamos atsižvelgiant į jų laiko horizontą ir rizikos toleranciją. Jums nebereikia rankiniu būdu perbalansuoti savo turto paskirstymo.

Taip pat žiūrėkite:(VFORX) Vienas gražus fondas, kurį naudoju investuodamas į mūsų 2040 m. pensiją

Biržoje prekiaujami fondai (ETF)

ETF yra investicijų grupė, sujungta ir paprastai susieta su indeksu (pavyzdžiui, indeksų fondai), kurių akcijų galite nusipirkti ir prekiauti kaip akcijomis. Tai reiškia, kad jūs gaunate diversifikaciją, kurią teikia grupinės investicijos, nebrangias „pasyviųjų“ fondų sąnaudas ir akcijomis prekiaujančio asmens lankstumą.

Be platesnių fondų, kurie sudaro didžiąją ETF prekybos dalį, galite investuoti į prekių ETF (t. y. vario ETF), mažo sektoriaus ETF, užsienio ETF ir kt. Ne visi ETF yra sukurti vienodai. Kai kurios yra valdomos aktyviau, taigi ir brangesnės.

ETF dažnai lyginami su indeksų fondais, tačiau, skirtingai nei indeksų fondai, ETF paprastai reikalauja mokėti tarpininko komisinį mokestį, tačiau paprastai neleidžia automatiškai mokėti. investavimo planas, dažnai turi mažiau „vidinių“ išlaidų, gali padėti išvengti kapitalo prieaugio mokesčių apmokestinamose sąskaitose ir paprastai gali būti perkamas mažesnėmis. sumos.

ETF akcijų galite įsigyti viename iš internetinių akcijų brokerių su nuolaida arba investicinių fondų bendrovėje, pvz., Vanguard.

Žiūrėti daugiau:Geriausi internetiniai akcijų brokeriai pigiai prekybai akcijomis

Atsargos

Apie šias investicijas dauguma iš mūsų galvoja, kai kalbame apie investavimą.

Akcijų turėjimas reiškia, kad jums priklauso akcijas išleidusios bendrovės dalis. Taigi jūs turite pretenziją į dalį įmonės, kurios akcijų turite, turto ir pajamų. Kai įmonės vertė pakyla, jūsų akcijų vertė pakyla. Kaip mes visi sužinojome iš prekybos vietų, akcijų pirkimo tikslas yra pirkti pigiai ir parduoti brangiai.

Obligacijos

Priešingai nei akcijos, obligacijos neatspindi įmonės nuosavybės. Vietoj to, kai perkate obligaciją, perkate įmonės skolą. Pirkdami obligaciją, jūs iš tikrųjų paskolinote įmonei pinigus.

Mainais jūs gaunate palūkanų mokėjimus ir pažadą grąžinti pinigus ateityje. Ši grąžinimo data yra žinoma kaip terminas.

Nekilnojamasis turtas

Investavimas į nekilnojamąjį turtą jau seniai yra geras kelias į investicijų augimą. Ne tik nekilnojamasis turtas suteikia galimybę nuolat gauti pajamų iš nuomos, bet ir laikui bėgant jūsų investicinis turtas gali brangti. Tačiau investuoti į nekilnojamąjį turtą gali būti šiek tiek sudėtingiau nei tiesiog pasirinkti akcijas, obligacijas, investicinius fondus ar ETF.

Tradiciškai investicija į nekilnojamąjį turtą reiškia tiesioginį nuomojamo turto pirkimą. Tam reikalingas sveikas pradinis įnašas ir gali prireikti atlikti tam tikrų darbų vietoje, ypač jei planuojate patys valdyti savo turtą.

Skaityti daugiau:Pats pirmas dalykas, kurį turite padaryti įsigydami nekilnojamąjį turtą

Investuoti į nekilnojamąjį turtą tapo šiek tiek lengviau dabar, kai galite investuoti į REIT arba nekilnojamojo turto investicinius fondus, kurių minimali investicija yra 10 USD. REIT apima platų pasiūlymų asortimentą, kuris investuoja į platų nekilnojamojo turto spektrą. Geriausias dalykas, susijęs su REIT, yra tai, kad galite tiesiog nusipirkti jų naudodami savo tarpininkavimo sąskaitą.

Skaityti daugiau:6 būdai investuoti į nekilnojamąjį turtą (nuo 10 USD iki 100 000 USD)

Galiausiai nekilnojamojo turto sutelktinis finansavimas naudojant tokias platformas kaip „PeerStreet“ suteikė galimybę akredituotiems investuotojams (tiems kurių metinės pajamos yra 200 000 USD arba grynoji vertė į šiaurę nuo 1 mln. USD) investuoti savo pinigus į nekilnojamąjį turtą paskolos. Šis investavimo tipas skiriasi nuo labiau tradicinio REIT, nes suteikia daugiau skaidrumo ir lankstumo investuotojui.

Be to, sutelktinio finansavimo nekilnojamasis turtas dažnai turi gana mažas minimalias investicijas – maždaug 500–1000 USD, priklausomai nuo platformos.

Skaityti daugiau:Mano 10 000 USD vertės nekilnojamojo turto sutelktinio finansavimo eksperimentas su „PeerStreet“ [apžvalga]

Investavimo strategijos

Vien žinojimas, kokios yra jūsų investavimo galimybės, gali nepadėti sudaryti savo investicijų portfelio plano. Štai kur atsiranda investavimo strategijos. Suprasdami, kaip įvairios strategijos gali paveikti jūsų pinigus, investicijų terminą ir mokesčių naštą, galite nustatyti geriausius jūsų portfelio pasirinkimus.

Dolerio išlaidų vidurkis

Dolerio sąnaudų vidurkis yra jūsų pinigų investavimas pagal nustatytą grafiką su fiksuota suma arba procentais, neatsižvelgiant į rinkos sąlygas. Pavyzdžiui, jūs nusprendžiate, kad kiekvieną mėnesį ketinate investuoti į akcijas, investicinius fondus ar kitas investicijas su 100 USD įnašu, kol pasieksite tam tikrą tikslą arba iš anksto nustatytą datą.

Naudojant šį metodą, jūsų 100 USD perka daugiau ar mažiau, atsižvelgiant į dabartinę jūsų investicijų vertę.

Jei dolerio sąnaudų vidurkis skamba panašiai kaip tai, ką jau darote su savo įmone 401K, būsite teisūs. Daugelis žmonių jau dalyvauja šioje „strategijoje“. Tai puikiai dera su ilgalaikio „pirk ir laikyk“ investuotojo, kuris kiekvieną mėnesį gali investuoti tik tam tikrą sumą, tikslus.

Investuodami pagal grafiką, jūs sąmoningai ignoruojate kasdienes rinkos kainas ir pasitikite idėja, kad laikui bėgant (ilgam laikui) diversifikuotas portfelis daugiau laimės nei pralaimės. Asmuo, investuojantis pagal šią strategiją, nepanikuoja pamatęs, kad rinka smunka, jie tiesiog mėgaujasi tuo, kad dabar už savo pinigus gali nusipirkti daugiau.

Ši strategija taip pat sumažina riziką, kad per daug mokėsite už investicijas. Jei kalbame apie vieną trumpalaikio investuotojo (mažiau nei penkerių metų) investiciją, dolerio sąnaudų vidurkis (per 1 ar 2 metų laikotarpį) sumažina riziką, kad pirksite per daug.

Ar dolerio išlaidų vidurkis reiškia geresnę investicijų grąžą? Ne. Tačiau tai reiškia, kad per nustatytą laikotarpį mokėsite mažiau nei vidutinė kaina už savo akcijas.

Turto paskirstymas

Nors anksčiau trumpai aptarėme turto paskirstymą, svarbu pakalbėti apie tai, kaip strateginis turto paskirstymas gali paveikti jūsų portfelį.

Turto paskirstymas – tai investicijų portfelio padalijimas į skirtingas turto klases. Visų pirma, tai apima skirtingų pinigų sumų įvedimą į tris pagrindines turto klases: akcijas, obligacijas ir grynuosius pinigus. Kitos turto klasės apima nekilnojamąjį turtą, žaliavas, tauriuosius metalus, kitas alternatyvas kaip investicijos į vyną, ir akcijų paketus.

Taip pat galite dar labiau padalyti savo turtą į įvairių tipų akcijas. Arba supjaustykite jį kitu būdu ir padalinkite į skirtingas pramonės šakas. Jei toliau gilinsitės, galite paskirstyti savo lėšas tūkstančiams skirtingų turto tipų.

Tačiau turėtumėte atsiminti, kad turto paskirstymas nėra lygus diversifikacijai (t. y. nedėti visų kiaušinių į vieną krepšį). Diversifikavimas – tai investicijų paskirstymas į skirtingas turto klases, pramonės šakas ir net šalis, kad būtų pasiekta pusiausvyra. rizika ir atlygis. Geresnis būdas paaiškinti skirtumą būtų pasakyti, kad galite turėti nediversifikuotą turto paskirstymo strategiją.

Norėdami įsitikinti, kad turite tinkamą turto paskirstymo strategiją, į savo portfelio valdymą įtraukite šiuos veiksmus:

• Suprasti turto klases. Sužinokite apie akcijas, obligacijas ir grynuosius pinigus. Supraskite su kiekvienu susijusią riziką.
• Sužinok savo rizikos toleranciją. Atlikite vieną iš daugelio testų internete, kad nustatytumėte savo rizikos toleranciją. Būtinai kartokite testą kas penkerius metus, nes jūsų turtas auga ir situacija keičiasi.
• Peržiūrėkite „tinkamo“ turto paskirstymo pavyzdžius. Išstudijuokite įvairias strategijas. Atkreipkite dėmesį į tai, kas jums patinka ir kas nepatinka.
• Įsitikinkite, kad jūsų portfelis yra paskirstytas pagal jūsų rizikos toleranciją. Galiausiai įsitikinkite, kad jūsų portfelis atitinka jūsų tikslus. Kiekvienais metais iš naujo subalansuokite savo portfelį, kad užtikrintumėte, jog nesieksite savo tikslų.

Mokesčių lengvatas investavimas vs. Apmokestinamas investavimas

Mokesčių naštos mažinimas yra svarbi protingo investavimo dalis. Taigi verta suprasti skirtumą tarp mokesčių lengvatų ir apmokestinamo investavimo.

Mokesčių lengvatas investavimas

Nesvarbu, ar jie tai žino, ar ne, dauguma žmonių jau investuoja pagal mokesčių lengvatas, naudodami savo 401 (k), o tai yra puiku. 401(k) sąskaitos ir tradicinės IRA yra apmokestinamos, nes jos siūlo mokesčių atidėjimą.

Tai reiškia, kad galite išskaityti metines įmokas į šias sąskaitas iš savo metinių mokesčių. Tai sumažina jūsų dabartinę mokesčių naštą ir gali padėti atlaisvinti pinigų iš biudžeto investicijoms. Jūsų pinigai taip pat auga atidedant mokesčius, todėl jums nereikės mokėti mokesčių, kai jūsų sąskaita gaus kapitalą ar uždirbsite dividendus. Bet jūs turėsite sumokėti įprastą pajamų mokestį už išėmimus iš šių atidėtųjų mokesčių sąskaitų, kai išeisite į pensiją.

Tačiau mokesčių atidėjimas nėra vienintelis būdas mėgautis mokesčių lengvatomis investuojant. Galite investuoti dar labiau mokesčių požiūriu per Roth IRA (kuri naudoja dolerius atskaičius mokesčius). Investavimo pranašumas Roth IRA yra tai, kad jos pajamos yra neapmokestinamos, jei laukiate, kol atliksite išėmimą, kol sulauks 59 metų 1/2.

Skaityti daugiau:Kas yra Roth IRA ir kaip tai veikia?

Kalbant apie investavimą su mokesčių lengvata, rekomenduoju tokią seką:

1. 401 tūkst., kad gautumėte darbdavio atitiktį
2. Roth IRA iki maks
3. Grįžti prie 401k iki maks

Taip pat žiūrėkite:Tradiciniai ir Roth IRA įnašų limitai šiais metais

Toks požiūris padės išvengti mokesčių dabar ir ateityje. Vyriausybė per IRS bando paskatinti jus taupyti pensijai, kad nepasikliaukite socialine apsauga. Štai kodėl turime tokio tipo paskyras. Štai kodėl daugumoje šių sąskaitų pateikiamos sąlygos palikti pinigus ten, kur jie yra, pagal paskirtį.

Skaityti daugiau:„Roth IRA“ kompaktinis diskas: Investavimas į pensiją, kuriam taikoma mokesčių lengvata, nerizikuojant

Apmokestinamas investavimas

Apmokestinamas investavimas – tai pinigų atskaičius mokesčius paėmimas ir investavimas be mokesčių lengvatos sąskaitos. Paprasta, tiesa?

Svarbiausia atsiminti, kad investuokite pinigus čia tik tada, kai išnaudosite savo galimybes mokesčių požiūriu palankiose srityse. Šios investicijos bus apmokestinamos prieš jums įdėjus pinigus, o investicijų pajamos bus apmokestintos.

Apmokestinamąsias sąskaitas galima atidaryti tose pačiose vietose, kur ir mokesčių lengvatų sąskaitas, bankuose ir investicinėse įmonėse. Tačiau geriausios vietos yra tos, kurios leis jums prekiauti pigiai, nes teoriškai tai darysite dažniau (nes IRS neriboja).

Daugeliu atvejų galite investuoti į tos pačios rūšies investicijas į sąskaitas su mokesčių lengvata arba iš jų. Sąskaita, kaip ir Roth IRA, yra tik vieta, kur galite investuoti.

Taigi kada tiksliai turėtumėte planuoti investuoti į apmokestinamas sąskaitas? Yra keletas priežasčių, kodėl jums gali būti įdomu pradėti nuo apmokestinamojo investavimo:

• Kai išnaudosite savo galimybes: Kai maksimaliai išnaudosite savo metinius 401 tūkst. įnašus, Roth IRA įmokas ir SEP IRA įmokas, jei tokių yra, tada atsiranda apmokestinamoji sąskaita.
• Kai pasieksite pajamų apribojimus: Antra, jei uždirbate daugiau nei tam tikrą pinigų sumą, negalėsite investuoti į Roth IRA. Todėl, išnaudojus 401 tūkst., kitas geriausias pasirinkimas tikriausiai yra apmokestinamas investavimas.
• Kai norisi lankstumo: Skirtingai nuo 401(k) ar IRA, investuodami apmokestinamuoju būdu, galite perkelti savo pinigus į ir išvesti pinigus, kaip norite. Norint gauti pinigų, nereikia laukti, kol išeis į pensiją.
• Kai norite investuoti į neapmokestinamas investicijas: Galiausiai, kai kurios investicijų rūšys yra neapmokestinamos (t. y. neapmokestinamos obligacijos), kurias galite gauti tik apmokestinamoje investicinėje sąskaitoje.

Ar turėtumėte turėti ir mokesčių lengvatų sąskaitas, ir apmokestinamas sąskaitas?

Nėra jokios žalos turėti abiejų tipų paskyras.

Jei pasiekėte vieną iš aukščiau išvardytų etapų, tikriausiai laikas pradėti nuo apmokestinamos sąskaitos. Tačiau prieš įvesdami krūvą papildomų pinigų į vieną iš šių sąskaitų įsitikinkite, kad kontroliuojate savo skolų padėtį ir sudarėte tinkamą skubios pagalbos fondą.

Ar socialinio draudimo pakaks išėjus į pensiją?

Negaliu patikėti, kad dabar bandau spręsti socialinės apsaugos temą. Tai itin sudėtinga istorija, labai prieštaringa iš prigimties, o jo mokumo ir sudėties ateitis nežinoma.

Bet, nepaisant viso to, jūs ir aš mokame į socialinio draudimo sistemą. Taigi verta pažvelgti pakankamai atidžiai, kad bent jau apskaičiuotumėte, kiek pinigų atgausite, tiesa?

• Kai žmonės vartoja socialinio draudimo terminą, jie iš tikrųjų turi omenyje socialinio draudimo programą Federalinė senatvės, maitintojo netekimo ir negalios draudimo programa, nustatyta Socialinės apsaugos įstatymu 1935.
• Socialinė apsauga renkama iš FICA darbo užmokesčio mokesčių, kurie sudaro 7,65% jūsų uždarbio iki 106 800 USD.
• Šiuo metu įprastas pensinis amžius, norint gauti visas socialinio draudimo išmokas, yra 67 metai.
• Vidutinė mėnesinė išmoka dabartiniams pensininkams yra apie 1503 USD per mėnesį.
• Socialinė apsauga yra vienintelės didžiausios federalinės vyriausybės išlaidos.

Mano supratimu, socialinė apsauga prasidėjo kaip socialinė programa, skirta padėti tiems, kuriems mūsų šalyje reikia didžiausių poreikių. Dabar atrodo, kad socialinė apsauga tapo beveik visų išėjimo į pensiją programa. Peržiūrėkite šią diagramą iš neseniai atliktos socialinės apsaugos apklausos, kurią atliko Naujojo Hampšyro universiteto apklausų centras.

Tai beprotiška. Beveik 50 % teigia, kad išėjus į pensiją jiems bent jau labai reikės socialinės apsaugos. O kaip su 401Ks, IRA ir kt. Ar visa tai tiesiog pasimetė visiems? Galbūt aš neteisingai suprantu, ką šioje apklausoje reiškia „reikia“. Tačiau nemanau, kad klaidingai suprantu faktą, kad socialinė apsauga tapo daugiau nei buvo pradėtas ketinimas.

Kiek numatoma gauti?

Jei norite sužinoti, kiek galite tikėtis išėję į pensiją iš socialinio draudimo, apsilankykite SSA sąmatos puslapyje.

Ten jie taip pat turi gyvenimo trukmės skaičiuoklę. Man sueis 86 metai, kai pagaliau kreksiu. Taip pat turėtumėte gauti metinę ataskaitą iš SSA. Iš šio pareiškimo galėsite pasakyti, ko galite tikėtis išėję į pensiją.

Bet visa tai priklauso nuo būsimo „Sodros“ mokumo. Ar jie toliau didės pragyvenimo išlaidos (jokio padidėjimo pastaruosius 2 metus)? Ar gali būti, kad jie pradės mokėti tik % jūsų pašalpos? Ar jie turės pakeisti įprastą išėjimo į pensiją datą?

Socialinės apsaugos ateitis?

Girdite daug ažiotažų apie tai, kaip socialinė apsauga žlunga arba kad jos nebeliks, kai aš išeisiu į pensiją. Kokia tiesa? Na, pagal aukščiau pateiktą diagramą sakyčiau, kad amerikiečiai neleis jai žlugti. Kai nuo to priklauso tiek daug žmonių, tai liks prioritetu.

Aš tiesiog nematau, kad socialinė apsauga kada nors išnyktų. Tai tam tikra ponzi schema, nes šiuo metu dirbančių asmenų uždarbis yra reikalingas išmokų gavėjams mokėti. Tokiu atveju kiekvienas, sumokėjęs bent 10 socialinio draudimo metų, jaučiasi nusipelnęs, kad šios lėšos jiems būtų grąžintos kaip pašalpos. Taigi, kai dirbate 10 metų, niekaip negalite pasakyti, kad meskite viską. Jūs įdedate savo pinigus į sistemą, todėl nenorite, kad jie būtų atšaukti.

Patikėtinių ataskaita

Užteks mano blaškymosi. Ką sako aktuarai? Socialinės apsaugos patikėtiniai paskelbė metinę ataskaitą apie socialinės apsaugos ateitį. Jie privalo tai daryti kaip ir bet kuris kitas investicinis namas. Štai ką jie pasakė savo 2020 m. ataskaitoje.

„2019 m. socialinio draudimo rezervai metų pabaigoje sudarė 2,9 trilijono USD, o jų atsargos padidėjo 2 mlrd. Patikėtiniai numato, kad pagal tarpines prielaidas Senatvės ir maitintojo netekimo draudimas (OASI) Patikos fondas galės mokėti visas išmokas laiku iki 2034 m. metų. Dabar prognozuojama, kad Neįgalumo draudimo (DI) patikos fondas visas išmokas galės mokėti iki 2065 m., ty 13 metų vėliau, nei nurodyta praėjusių metų socialinio draudimo ataskaitoje. Neįgaliųjų darbuotojų prašymų labai sumažėjo nuo 2010 m., o neįgaliųjų pašalpų gavėjų, turinčių dabartinį mokėjimo statusą, skaičius mažėja nuo 2014 m. Atitinkamai, patikėtiniai dar kartą sumažino ilgalaikės negalios dažnumo prielaidą šioje ataskaitoje.

Prognozuojama rezervo išeikvojimo data, skirta kombinuotoms OASI ir DI lėšoms, yra 2035 m., tokia pati kaip ir praėjusių metų ataskaitoje.1 Per 75 m. prognozuojamu laikotarpiu, socialinio draudimo aktuarinis deficitas sudaro 3,21 procento apmokestinamojo darbo užmokesčio, kuris padidėjo nuo 2,78 procento prognozuoto skaičiaus. praeitais metais. Pagrindinės priežastys yra 1) akcizo mokesčio, taikomo darbdavio remiamoms grupinėms sveikatos draudimo įmokoms, viršijančioms nustatytą lygį (paprastai vadinamas „Cadillac tax“), panaikinimas, o tai lėtina prognozuojamas realaus padengto darbo užmokesčio augimas ir dėl to sumažės darbo užmokesčio fondo mokesčių pajamos ir 2) prielaidų pokyčiai, įskaitant mažesnius numatomus gimstamumo rodiklius, vartotojų infliaciją ir palūkanų normas. Aktuarinis deficitas yra lygus 1,1 procento bendrojo vidaus produkto (BVP) iki 2094 m.

Ar galite tuo pasikliauti?

Jei laikysitės 2020 m. ataskaitos, atrodo, kad jei išeisite į pensiją mažiau nei po 14 metų (40 metų ar vyresni), gausite visą išmoką.

Bet tarkime, kad jūs gaunate visą naudą. Ar būsimas 1503 USD per mėnesį atitikmuo jums pakaks išėjus į pensiją? Jei tuo metu tai viskas, ką turite, greičiausiai vis tiek būsite vargšas. Tyrimai rodo, kad 12% socialinę apsaugą gaunančių asmenų vis dar gyvena žemiau skurdo ribos. Tikrai ne svajonių išėjimas į pensiją.

Istorijos moralas yra tas, kad čia yra daug judančių dalių, tačiau dauguma iš mūsų tikriausiai gali tikėtis, kad dėdė Semas išeis į pensiją bent 1503 USD.

Mano patarimas – žaisti itin konservatyviai ir pamiršti socialinę apsaugą. Nesitikėk tuo. Jei gausi, puiku. Jei ne, nesijaudinkite, nes jūsų išėjimas į pensiją nustatytas naudojant 401K ir IRA.

Kur atidaryti apmokestinamąją investavimo sąskaitą

Anksčiau buvo beveik neįmanoma tapti investuotoju nebendradarbiaujant su finansų specialistu. Tačiau šiais laikais internetas ir finansinės technologijos sumažino kliūtis individualiam apmokestinamam investavimui. Tiksliau, dabar yra keletas internetiniai nuolaidų brokeriai ir robo patarėjai prieinama.

Nuolaidų brokeris siūlo ribotas investicines paslaugas, leidžiančias investuoti su mažesniais komisiniais. Daugelis nuolaidų brokerių taiko fiksuotą mokestį už jūsų atliekamus sandorius. Tačiau nuolaidų brokeriai dažnai siūlo ribotą investavimo galimybių pasirinkimą. Galite apsiriboti akcijomis, investiciniais fondais, kompaktiniais diskais, ETF ir kitais pagrindiniais investiciniais produktais.

Su daugeliu nuolaidų brokerių turite galimybę paskambinti ir pasikalbėti su profesionalu, tačiau tokie užsiėmimai jums kainuos.

Kita vertus, „Robo-advisors“ yra automatizuotos internetinės investavimo platformos. Šios platformos sukurtos taip, kad jūsų išlaidos būtų mažos, nes portfeliui valdyti naudojami kompiuteriniai algoritmai. Labiau tikėtina, kad „Robo-patarėjai“ bus pasirinkta investavimo galimybė, o nuolaidų brokeriai labiau orientuoti į „pasidaryk pats“ investuotojus.

Galite lengvai pradėti kaip investuotojas naudodami bet kurią iš šių internetinių platformų:

Ally Invest

Ally Invest yra santykinai naujokas internetinių nuolaidų brokerių pasaulyje, tačiau jis išsiskiria tuo, kad siūlo tiek savarankiškai, tiek grynaisiais pinigais valdomas sąskaitas su mažu minimaliu likučiu. Ji taip pat siūlo nebrangią prekybą akcijomis (4,95 USD). Tai puiki galimybė aktyviems prekiautojams ir siūlo prekybą Forex ir opcionais.

Peržiūrėkite visą mūsų „Ally Invest“ apžvalgą čia.

Gerinimas

Kaip vienas pirmųjų robo patarėjų, Gerinimas turi ilgą sėkmės istoriją, padėdamas žmonėms investuoti savo pinigus. „Betterment“ siūlo į tikslą orientuotas investavimo priemones, kurios padeda investuotojams sukurti diversifikuotą portfelį ir sutaupyti ateičiai.

Betterment Digital apmokestina 0,25 procento jūsų sąskaitos likučio ir neturi sąskaitos minimumo.

Peržiūrėkite visą mūsų „Betterment“ apžvalgą čia.

M1 Finansai

Jei jums ne tik patinka „pasidaryk pats“ investavimo idėja, bet ir norite pasirinkti savo investicijas (o ne pasiūlyti jas jums, kaip daro kiti robo konsultantai), tada M1 Finansai gali būti skirtas tau.

Šis savarankiškas robo patarėjas padės jums pasirinkti investicijas, tada už jus tvarkys jūsų portfelį, įskaitant periodinį perbalansavimą ir dividendų pakartotinį investavimą.

Peržiūrėkite visą mūsų M1 finansų apžvalgą čia.

Įgalinti

Nors ji siūlo viską – nuo ​​biudžeto sudarymo iki sąskaitų kaupimo, ĮgalintiDidžiausia pretenzija į šlovę yra patarimai dėl investavimo.

Kai jūsų investuojamas turtas pasiekia 100 000 USD (minimalią investiciją), platforma paskiria jums asmeninį patarėją. Jei nuspręsite investuoti su Empower, jūsų pinigai bus dedami į diversifikuotą biržoje prekiaujamų portfelį fondai (ETF), turintys prieigą prie savo „Smart Weighting“ technologijos, kuri sukuria didesnę diversifikaciją.

Peržiūrėkite mūsų visa Empower apžvalga čia.

Kas kenkia jūsų investicijoms

Kai investuojate, svarbu įsitikinti, kad darote viską, kad padidintumėte savo pajamas.

Daugelis iš mūsų galvoja tik apie tai, ar investicinė sąskaita veikia gerai, ar ne. Tačiau yra ir kitų dalykų, į kuriuos reikia atkreipti dėmesį. Štai keletas dalykų, kurie gali pakenkti jūsų investicijų pajamoms:

Mokesčiai

Galbūt nustebsite, kaip mokesčiai gali sumažinti jūsų investicijų pajamas. Bet kokia investicija bus apmokestinama. Visi brokeriai, įskaitant internetinius nuolaidų tarpininkus, ima operacijos mokesčius, kai perkate ar parduodate.

Visos lėšos yra su mokesčiais. Tačiau nereikia mokėti daugiau mokesčių nei būtina.

Galite mokėti 2% ar daugiau už valdomus investicinius fondus, bet jei pasirinksite biržoje prekiaujamą fondą arba indeksų fondą, greičiausiai galite mokėti mažiau nei 1%. Taip pat palyginkite tarpininkavimo operacijų mokesčius. Kai kurie brokeriai taiko fiksuotą mokestį už visus sandorius, o kiti turi skirtingą mokesčių struktūrą.

Įsitikinkite, kad suprantate mokesčių struktūrą ir rinkitės investicijas, kurių sąnaudos mažesnės. Redaktoriaus pastaba: Aš iš tikrųjų moku 0,19% išlaidų su savo tikslinės datos investiciniu fondu per Vanguard. Taigi net kai kurie valdomi fondai gali būti pigūs.

Infliacija

Taupymo priemonių naudojimo investicijoms problema yra infliacijos kaina. Jei jūsų pinigai neaugs tokiu tempu kaip infliacija, tada tiek pat dolerių ateityje nupirksite mažiau. Infliacija yra bendras prekių ir paslaugų kainų kilimas laikui bėgant.

Taigi laikui bėgant infliacija mažina keitimo valiutos vertę. Tai paaiškina, kodėl, kai buvau vaikas, galėjai nusipirkti skardinę kokso už 0,25 USD. Bet dabar jie kainuoja 1,00 USD.

Infliacija matuojama stebint indekso pokyčius, pvz., vartotojų kainų indeksą (VKI). Istoriškai infliacijos lygis buvo apie 3%. Aštuntajame dešimtmetyje čia, JAV, buvo didelis infliacijos laikotarpis, kai kai kuriais metais metinis infliacijos lygis viršijo 10%.

2019 kalendoriniais metais infliacijos lygis buvo maždaug 2,3 proc.. Tai reiškia, kad 2019 m. sausio 1 d. įdėję 100 USD į seifą, iki 2019 m. gruodžio 31 d. galėsite nusipirkti prekių už 97,70 USD. Štai kodėl verta rasti taupymo ir investavimo priemonių, kurios galėtų neatsilikti nuo infliacijos, nes laikui bėgant infliacija didėja. Štai kodėl prekių kainos gali padvigubėti vos per 20–30 metų.

Čia yra infliacijos skaičiuoklė jei nori su juo pažaisti.

Mokesčiai

Jūsų mokesčių strategija gali jums kainuoti. Žinoma, turėsite mokėti mokesčius, bet norite įsitikinti, kad nemokate daugiau nei privalote.

Pažiūrėkite, kur keliauja jūsų pinigai. Jei norite atidėti mokesčių mokėjimą, stenkitės kuo daugiau pinigų įdėti į sąskaitas, kuriose yra mokesčių lengvatos. Roth sąskaitose jūsų pinigai auga neapmokestinami (nors prieš investuodami turite sumokėti mokesčius nuo savo pajamų iš anksto).

Taip pat pagalvokite, ar ilgalaikės investicijos jums gali būti naudingos. Mokestis, kurį mokate už ilgalaikį kapitalo prieaugį, skiriasi nuo to, kurį mokate už trumpalaikį kapitalo prieaugį. Jei investuojate metus ar trumpiau, jūsų pelnas apmokestinamas kaip įprastos pajamos, kai parduodate.

Santrauka

Investuojant yra daug galimybių. Tačiau prieš pradėdami aiškiai supraskite savo tikslus ir toleranciją rizikai.

Kai būsite pasiruošę, pirmiausia turėtumėte pradėti savo 401(k) iki taško, kai išnaudosite visas įmonės teikiamas galimybes. Jei išnaudojate visus rungtynių privalumus arba neturite prieigos prie 401 (k), pradėkite finansuoti savo Roth. Kai išnaudosite visas jums prieinamas mokesčių lengvatų sąskaitas, pradėkite investuoti į apmokestinamąsias sąskaitas.

Pasirinkite savo investicijas ir turto paskirstymą pagal savo tikslus ir rizikos toleranciją. Laikui bėgant koreguokite juos, kai keičiasi jūsų rizikos tolerancija ir laiko horizontas.