Bendruomenės bankai: tinkamas pasirinkimas jūsų smulkaus verslo bankininkystės poreikiams?

Aar pavargote nuo beasmenių bendravimo su dideliais bankais ir ieškote labiau bendruomenei skirto požiūrio į savo finansų valdymą?

Nežiūrėkite toliau nei bendruomenės bankų pasaulis. Šios vietinės finansinės institucijos teikia pirmenybę asmeniniams santykiams ir remia vietos įmones bei asmenis teikdamos paskolas ir kitas banko paslaugas.

Šiame tinklaraščio įraše nuodugniai išnagrinėsime „kas yra bendruomenės bankas“, išnagrinėsime jų reikšmę, istoriją ir dažniausiai užduodamus klausimus, taip pat lyginant jų pasiūlymus su dideliais bankai.

Trumpa santrauka

• Bendruomenės bankai yra vietinės finansinės institucijos, teikiančios pagrindines paslaugas smulkaus verslo ir asmenys.
• Jie siūlo individualų klientų aptarnavimą, konkurencingas palūkanų normas, lankstų paslaugų spektrą ir pritaikytus sprendimus smulkaus verslo sėkmei.
• Bendruomenės bankai yra neatsiejama JAV bankininkystės kraštovaizdžio dalis, turinti tokias privalumus kaip personalizavimas, geresnės palūkanų normos ir parama bendruomenės plėtrai.

Bendrijos bankų apibrėžimas

Bendrijos bankai yra ne tik finansinės institucijos; jie yra vietos ekonomikos pagrindas, teikiantis esminę paramą mažoms įmonėms ir asmenims. Kaip finansų įstaiga, daug dėmesio skirianti asmeniniams santykiams, bendruomenės bankai atlieka a gyvybiškai svarbus vietos verslui, siūlantis paskolas ir kitus joms pritaikytus finansinius produktus poreikiai.

Pasak Jerry Vascocu, vyriausiasis administracijos pareigūnas b1BANKAS,

„Bendruomenės bankai remia vietines įmones ir šeimas, ypač teikdami aukšto lygio, pritaikytą paslaugų lygį kartu su produktais ir paslaugomis, skirtais tos srities klientams.

Nors nėra vieno bendruomenės bankininkystės apibrėžimo, tai paprastai reiškia bankus, turinčius ribotą filialų skaičių, daugiausia aptarnaujančių vietos įmones ir asmenis jų apylinkėse. Tiesą sakant, Federalinė indėlių draudimo korporacija (FDIC) daugelį bendruomenės bankų apibrėžia kaip turinčius mažiau nei 10 mlrd.

Bendrijos bankai, taip pat nacionaliniai bankai vaidina svarbų vaidmenį JAV bankininkystės srityje, teikdami apytiksliai 60 % asmeninių paskolų ir stulbinantys 80 % visų žemės ūkio paskolų. Jie turi galimybę prisijungti prie Federalinės rezervų sistemos ir net tie, kuriems vis dar nereikia laikytis Fed atsargų reikalavimų.

Bendruomenės bankų charakteristikos

Bendruomenės bankininkystės esmė yra vietinė nuosavybė, o tai reiškia, kad bankas priklauso vietos asmenims ar įmonėms, o ne didelei korporacijai. Tai leidžia bendruomenės bankams palaikyti glaudžius ryšius su savo klientais, teikti individualizuotą klientų aptarnavimą ir pritaikytus finansinius produktus. Ši praktika vadinama santykių bankininkyste.

Šie bankai taip pat orientuojasi į tradicines banko paslaugas, pvz tikrinimas ir taupomosios sąskaitos, paskolas ir kitas banko paslaugas, kartu išlaikant tvirtą ryšį su bendruomenėmis, kurioms jie teikia paslaugas. Vykdydami tokias iniciatyvas kaip aukos, rėmimas ir bendruomenės investicijos, bendruomenės bankai aktyviai bendradarbiauja su vietos bendruomene, skatindami ekonomikos augimą ir klestėjimą.

Bendruomenės bankų vaidmuo

Bendrijos bankai, kaip vietos finansų institucijos, padeda palaikyti vietos ekonomiką siūlanti paskolas ir finansines paslaugas mažoms įmonėms, privatiems asmenims ir žemės ūkio įmonėms įmonių.

Jie suteikia didelę smulkaus verslo paskolų dalį. Ši parama vietos įmonėms ir ūkiams yra labai svarbi siekiant padėti bendruomenėms klestėti ir skatinti ekonomikos augimą.

Jų skolinimo sprendimai dažnai yra pagrįsti asmeniniais santykiais ir susipažinimas su vietos ekonomika, todėl bendruomenių bankai lengviau prisitaiko ir reaguoja į unikalius savo bendruomenių poreikius.

Šis individualizuotas požiūris išskiria bendruomenės bankus nuo didesnių bankų, kurie paprastai remiasi nustatytais rodikliais, pvz. kredito balai, dėl jų skolinimo sprendimų.

Bendruomenės bankų ir didžiųjų bankų palyginimas

Nors tiek bendruomeniniai bankai, tiek dideli bankai siūlo esmines banko paslaugas, jie skiriasi įvairiais aspektais, pavyzdžiui:

• Klientų aptarnavimas
• Palūkanų normos
• Lankstumas
• Teikiamų paslaugų spektras

Bendruomenės bankai turi aiškų pranašumą teikdami individualizuotą klientų aptarnavimą ir stiprindami santykius su savo klientais dėl vietos dėmesio ir atsidavimo bendruomenėms tarnauti.

Tiesą sakant, bendruomenės bankai siūlo asmeniškesnį ir į bendruomenę orientuotą požiūrį, palyginti su dideli bankai, kurie dažnai turi daugiau išteklių ir platesnį paslaugų spektrą, tačiau jiems gali trūkti savybes.

Norėdami geriau suprasti bendruomenės ir didelių bankų skirtumus, įsigilinkime į kai kuriuos pagrindinius aspektus.

1. Personalizuotas klientų aptarnavimas
2. Palūkanų normos ir finansiniai produktai
3. Lankstumas ir paslaugų spektras
4. Parama mažoms įmonėms

Personalizuotas klientų aptarnavimas

Vienas ryškiausių bendruomenės bankų privalumų – išskirtinis personalizuotas klientų aptarnavimas. Tiesą sakant, mažos įmonės praneša apie didesnį pasitenkinimą bendruomenės bankais, palyginti su didesniais – 80 proc. respondentų teigia, kad yra patenkinti savo mažo banko skolintoju, o 68 proc. bankas.

Santykių bankininkystė – terminas, reiškiantis pritaikytą klientų aptarnavimą ir glaudžius ryšius, kuriuos bendruomenės bankai užmezga su savo klientais, vaidina lemiamą vaidmenį užtikrinant šį pasitenkinimą.

Sutelkdami dėmesį į asmeninius santykius, bendruomenės bankai gali geriau suprasti unikalius savo klientų poreikius ir pasiūlyti individualius finansinius sprendimus.

Dėl šio glaudaus ryšio su klientais ir vietos bendruomenėmis pagerėjo klientų aptarnavimas ir labiau pritaikyti finansiniai produktai, išskiriantys bendruomenės bankus nuo didesnių institucijų.

Palūkanų normos ir finansiniai produktai

Kalbant apie palūkanų normas ir finansinius produktus, bendruomenės bankai dažnai pranoksta savo didesnius kolegas. Siūlydami konkurencingesnes indėlių ir paskolų palūkanų normas, bendruomenės bankai gali sutaupyti savo klientų pinigų savo finansiniams produktams. Be to, bendruomeniniai bankai gali taikyti mažesnius mokesčius už overdraftą ir lėšų nepakankamumą, palyginti su dideliais bankais.

Kredito unijos, kurios paprastai laikomos bendruomenės bankais, taip pat gali pasiūlyti mažesnes paskolų palūkanų normas, palyginti su didesniais bankais. Šis konkurencinis pranašumas leidžia bendruomenės bankams pritraukti klientus, kurie vertina geresnes palūkanų normas ir finansinius produktus, todėl jie yra patrauklus pasirinkimas ieškantiems ekonomiškesnės bankininkystės patirtį.

Lankstumas ir paslaugų spektras

Nors bendruomenės bankai gali nesiūlyti plataus didelių bankų teikiamų paslaugų asortimento, jie dažnai suteikia daugiau lankstumo priimant sprendimus dėl skolinimo ir sprendimų priėmimo procesus.

Taip yra visų pirma dėl to, kad jie daugiausia dėmesio skiria asmeniniams santykiams ir yra susipažinę su vietos ekonomika, taip pat yra suinteresuoti savo bendruomenės sėkme.

Tačiau bendruomenės bankai gali susidurti su apribojimais, susijusiais su savo filialų ir bankomatų tinklu, taip pat dėl ​​jų galimybės veikti per valstybines linijas arba persikelti į kitą regioną. Nepaisant šių apribojimų, bendruomenės bankų siūlomos individualizuotos paslaugos ir vietinė patirtis dažnai nusveria didesnės įstaigos platesnio paslaugų spektro ir plataus spektro pranašumus tinklą.

Smulkaus verslo sprendimai

Bendruomenės bankai garsėja tuo, kad remia mažas įmones, teikia jiems pritaikytus sprendimus ir vietinę patirtį, padedančią joms sėkmingai dirbti. Kai kurie darbo su bendruomenės banku pranašumai yra šie:

• Stiprus ryšys su vietos bendruomene
• Dėmesys santykiams pagrįstoms banko paslaugoms
• Suprasdamas, smulkaus verslo savininkų poreikius
• Būtinų paskolų ir finansinių produktų teikimas, kad padėtų jiems augti

Pasak J. Vascocu, „[bendrijos bankai] žino jūsų rinkos dinamiką. Jie turi patirties remiant verslininkus. Jie taip pat dažnai gerai išmano, pavyzdžiui, SBA skolinimo paslaugas ir yra pasirengę teikti gaires ir patarimus dėl verslo planų ir galimybių – visa tai pagrįsti jų patirtimi laikas."

Teikdami pirmenybę mažų įmonių poreikiams ir skatindami ekonominį augimą jų bendruomenėse, bendruomenės bankai atlieka gyvybiškai svarbų vaidmenį padedant vietos įmonėms sėkmingai veikti.

Ši parama naudinga ne tik pačioms smulkioms įmonėms, bet ir prisideda prie bendro bendruomenės klestėjimo.

Bendruomenės bankų nuosmukis

Nepaisant daugybės pranašumų ir svarbaus vaidmens remiant vietos ekonomiką, bendruomenės bankų skaičius bėgant metams mažėjo. Tokie veiksniai, kaip susijungimai, įsigijimai ir reguliavimo iššūkiai, prisidėjo prie šio nuosmukio, nes bendras FDIC apdraustųjų skaičius. bendruomenės bankų sumažėjo iki 4 490 nuo 2021 m.

Šis bendruomenės bankų nuosmukis kelia susirūpinimą, nes dėl to gali sumažėti individualizuotų finansinių paslaugų ir paramos vietos įmonėms prieinamumas. Tačiau likę bendruomenės bankai ir toliau atlieka esminį vaidmenį savo bendruomenėse, teikdami gyvybiškai svarbias banko paslaugas ir skatindami ekonomikos augimą.

Bendruomenės banko pasirinkimo pranašumai

Pasirinkus bendruomenės banką, yra daug privalumų, įskaitant:

• Personalizuota paslauga
• Geresnės palūkanų normos
• Vietinė ekspertizė
• Parama bendruomenės vystymuisi

Pasirinkę vietos bendruomenės banką, klientai gali mėgautis labiau pritaikyta banko patirtimi ir prisidėti prie bendros bendruomenės klestėjimo.

Bendrijos bankai, taip pat žinomi kaip bendruomenės bankininkystės organizacijos, yra suinteresuoti savo bendruomenės sėkmę, dažnai remiant vietines labdaros organizacijas ir bendruomenei padedančias iniciatyvas klestėti. Pasirinkę bendruomenės banką, klientai gali jaustis tikri, kad gauna ne tik puikių finansinių produktų ir paslaugų, bet ir daro teigiamą įtaką savo bendruomenei.

Tinkamo bendruomenės banko radimas

Norint rasti tinkamą bendruomenės banką, svarbu atsižvelgti į tokius veiksnius kaip FDIC draudimas, galimi produktai ir paslaugos bei banko reputacija bendruomenėje. Vienas iš būdų rasti bendruomenės banką yra reklama, bendruomenės renginių rėmimas ir kt Nepriklausomos Amerikos bankininkų bendruomenės (ICBA) svetainė.

P. Vascocu sutinka.

„Jei norite rasti banką, kuris atitiktų jūsų vertybes, atminkite, kad dauguma bendruomenės bankų atlieka svarbų vaidmenį vietiniai renginiai, rėmimas, partnerystė su vietinėmis ne pelno organizacijomis, darbas su vietinėmis mokyklomis ir kolegijomis bei kita bendruomenė veikla. Kai kitą kartą savanoriuosite arba dalyvausite vietiniame renginyje, apsidairykite ir pamatysite, kas aktyviai dalyvauja bendruomenėje.

Prieš atidarant sąskaitą bendruomenės banke, patartina patvirtinti FDIC draudimą ir peržiūrėti turimus produktus bei paslaugas, kad įsitikintumėte, jog jie atitinka jūsų finansinius poreikius. Be to, pasikonsultavus su bendruomenės banko tinklaraštyje ar socialinėje žiniasklaidoje, galima sužinoti apie banko asmenybę ir apie tai, kaip jie bendrauja su savo klientais.

Santrauka

Apibendrinant galima pasakyti, kad bendruomenės bankai siūlo unikalią ir vertingą alternatyvą dideliems bankams, teikdami individualizuotas paslaugas, konkurencingas palūkanų normas ir paramą vietos verslui ir bendruomenėms. Kaip mes ištyrėme šiame tinklaraščio įraše, šios vietos finansų institucijos atlieka lemiamą vaidmenį skatinant ekonominį augimą ir klestėjimą bendruomenėse, kurioms jos tarnauja.

Pasirinkę bendruomenės banką, klientai gali mėgautis labiau pritaikyta banko patirtimi ir prisidėti prie vietos bendruomenės sėkmės. Taigi kitą kartą, kai svarstysite, kur kreiptis į banką, pagalvokite apie daugybę privalumų, kuriuos gali pasiūlyti bendruomenės bankas ir kaip jūsų pasirinkimas gali turėti teigiamos įtakos jūsų bendruomenei.

Dažnai užduodami klausimai

Kuo skiriasi bendruomeninis bankas nuo paprasto banko?

Bendruomenės bankai sutelkia savo skolinimo veiklą tame pačiame regione, kuriame priima indėlius, todėl jie yra labiau tiesiogiai susiję su vietos bendruomenėmis nei įprasti bankai. Jie taip pat paprastai aktyviau dalyvauja vietos bendruomenės reikaluose.

Pavyzdžiui, jie gali remti vietinius renginius, teikti finansinį švietimą vietos mokykloms ir remti vietines labdaros organizacijas. Toks įsitraukimo lygis padeda sukurti klientų pasitikėjimą ir lojalumą, o tai būtina jų sėkmei.

Kokia bendruomenės banko prasmė?

Bendruomenės bankas yra depozitoriumas arba skolinimo įstaiga, kuri pirmiausia aptarnauja įmones ir asmenis nedidelėje geografinėje vietovėje. Ji linkusi akcentuoti asmeninius santykius su klientais, investuoti į vietos bendruomenes ir teikti tradicines banko paslaugas, tokias kaip indėliai ir paskolos.

Bendruomeniniai bankai dažnai vertinami kaip asmeniškesnė alternatyva didesniems nacionaliniams bankams. Paprastai jie yra mažesni ir siūlo labiau individualizuotas paslaugas, pvz., pritaikytus paskolos produktus ir lankstesnes sąlygas. Jie yra.

Kokie yra bendruomenės bankų pavyzdžiai?

Bendruomenės bankų pavyzdžiai yra kredito unijos ir kitos vietinės bankininkystės įstaigos, teikiančios finansines paslaugas savo vietos bendruomenei. Šios įstaigos paprastai siūlo geresnius tarifus, lankstesnes sąlygas ir asmeninį klientų aptarnavimą.

Bendruomeniniai bankai yra puikus pasirinkimas tiems, kurie ieško labiau individualizuotos bankininkystės patirties. Jie dažnai labiau nori dirbti su klientais, kad surastų sprendimus, atitinkančius jų individualius poreikius. Be to, jie nėra.

Kokie yra bendruomenės banko pasirinkimo pranašumai?

Pasirinkus bendruomenės banką, siūlomos individualizuotos paslaugos, didesnės palūkanų normos, žinios apie vietovę ir parama bendruomenės augimui.

Bendruomeniniai bankai dažnai yra mažesni nei dideli nacionaliniai bankai, tačiau jie siūlo daugybę paslaugų, kurios gali patenkinti asmenų ir įmonių poreikius. Jie suteikia daugiau asmeninės patirties, o darbuotojai yra labiau patyrę.

Kaip rasti man tinkamą bendruomenės banką?

Ištirkite tokius veiksnius kaip FDIC draudimas, siūlomi produktai ir paslaugos bei banko bendruomenės padėtis, kad surastumėte jūsų poreikius atitinkantį bendruomenės banką.