Jeffas Rose, CFP® |
Žinojimas, kad turite gyvybės draudimo apsaugą, gali suteikti jums ir jūsų mylimiems žmonėms ramybę. Nors niekas nenori galvoti apie neįsivaizduojamą, gyvybės draudimas gali padėti užtikrinti, kad jūsų išlaikytiniai turės papildomų lėšų, kurių jiems gali prireikti skoloms padengti ir (arba) toliau mokėti už pragyvenimą išlaidas. Kai esi ieškodami geriausios gyvybės draudimo poliso, svarbu, kad gautumėte tinkamą draudimo rūšį ir sumą. Tokiu būdu jūsų artimiesiems neliks per mažai jų poreikiams tenkinti. Taip pat labai svarbu įsitikinti, kad draudimo vežėjas, per kurį įsigyjate gyvybės draudimą, yra stipri ir stabili finansiškai - ir kad ji turi gerą, teigiamą reputaciją, nes moka savo draudėjams “ pretenzijas. Viena bendrovė, atitinkanti šiuos kriterijus, yra „Phoenix Life Insurance Company“.
„Phoenix Life Insurance Company“ daugiau nei pusantro šimtmečio teikia paslaugas savo klientams. Iš pradžių 1851 m. Įkurta kaip „Phoenix Companies, Inc.“, bendrovė bėgant metams augo ir plėtėsi. Šis draudikas pirmiausia siekia padėti tiems, kurie laikomi vidutinių pajamų rinka, taip pat tiems, kurie yra labiau pasiturintys, užtikrindami savo turto gyvybės draudimo apsaugą poreikiai.
„Phoenix Life Insurance Company“ istorija
„Phoenix Life Insurance Company“ daugiau nei pusantro šimtmečio teikia paslaugas savo klientams. Iš pradžių 1851 m. Įkurta kaip „Phoenix Companies, Inc.“, bendrovė bėgant metams augo ir plėtėsi. Šis draudikas pirmiausia siekia padėti tiems, kurie laikomi vidutinių pajamų rinka, taip pat tiems, kurie yra labiau pasiturintys, užtikrindami savo turto gyvybės draudimo apsaugą poreikiai.
„Phoenix Life Insurance Company“ apžvalga
„Phoenix Life“ siūlo pasiūlyti įvairius gyvybės draudimo planus, taip pat pensijų anuitetus. Jie siūlomi per finansinius patarėjus visoje JAV. Bendrovė taip pat turi platinimo dukterinę įmonę „Saybrus Partners“, kuri klientams teikia draudimą. Nors daugelis mano, kad „Phoenix Life Insurance Company“ yra šiek tiek mažas draudimo vežėjas, turintis maždaug 600 namų biuro darbuotojų, jos produktai ir paslaugos yra vieni geriausių. „Phoenix Life“ būstinė yra Hartforde, Konektikute.Draudikų reitingai ir geresnio verslo biuro (BBB) įvertinimas
Iš dalies dėl pastarųjų finansinių problemų „Phoenix Life Insurance Company“ reitingai šiuo metu nėra vieni geriausių draudikų reitingų agentūrų. Į šiuos įvertinimus įeina „Standard and Poor's“ B+ („Credit Watch“) (tai yra 14 iš 21 įvertinimas) galimi įvertinimai), o B (stabilus) iš A.M. Geriausia kompanija (kuri yra septinta iš galimų šešiolikos iš viso) reitingų. Nors bendrovės reitingai nėra lygūs su tuo, kur jie idealiu atveju galėtų būti, „Phoenix Life“ Draudimo bendrovė įvykdė finansinius įsipareigojimus, kuriuos ji prisiima vykdydama dabartinę politiką laikikliai. Nors „Phoenix Life“ nėra akredituota įmonė per „Better Business Bureau“ (BBB), ji tai padarė vis dar buvo suteiktas A+ pažymys, kuris pagal bendrąją vertinimo skalę yra A+ iki BBB F). Per pastaruosius trejus metus „Phoenix Life Insurance Company“ / „The Phoenix Companies, Inc. neturėjo užbaigti jokių klientų skundų per „Better Business Bureau“.Gyvybės draudimo produktai, kuriuos siūlo „Phoenix Life Insurance Company“
Daugiausia dėmesio skirianti gyvybės draudimui ir anuitetams, „Phoenix Life Insurance Company“ klientams siūlo platų produktų asortimentą. Tai gali būti gana naudinga, nes aprėptis gali keistis kartu su klientu, nes laikui bėgant keičiasi jo poreikiai. Įmonė siūlo keletą nuolatinio gyvybės draudimo rūšys, kartu su galutiniu išlaidų padengimu. Esant nuolatiniam gyvybės draudimui, yra ir mirties išmokos, ir pinigų vertės komponentas. Paprastai, kai apdraustasis yra patvirtintas apdrausti, mirties pašalpos apsaugos suma yra užrakinama, kaip ir įmokos suma - o tai reiškia, kad mokama įmoka nedidės, net ir didėjant apdraustojo amžiui, ir jei jis ar ji susirgs nepalankiai būklė. Pinigams, esantiems grynųjų pinigų vertės komponente, leidžiama augti ir kauptis laikui bėgant mokesčių atidėjimo pagrindu. Tai reiškia, kad nuo šių fondų augimo nereikia mokėti mokesčių, nebent arba kol jie nebus atsiimti. Draudėjams, turintiems nuolatinę gyvybės draudimo apsaugą, leidžiama atsiimti arba pasiskolinti pinigų iš poliso pinigų komponento bet koks poreikis, kurį jie laiko tinkamu - įskaitant skolų padengimą, pensijų pajamų papildymą vėlesniame amžiuje ar net malonias atostogas. Viena iš nuolatinio gyvybės draudimo rūšių, siūloma per „Phoenix Life Insurance Company“, yra visas gyvenimas. „Phoenix Remembrance Life“ politika yra supaprastinta viso gyvybės draudimo poliso problema, kuri taip pat siūlo papildomos išmokos, skirtos apdraustojo artimiesiems apsaugoti ir palikimui palikti. Kadangi „Remembrance Life“ planas yra supaprastinta problemų politika, jis nereikalauja, kad draudimo pareiškėjas atliktų medicininę apžiūrą arba atsakytų į ilgą su medicina susijusių klausimų sąrašą. Dėl šios priežasties ši politika dažnai bus patvirtinta per kelias dienas, o kartais net ir anksčiau. Taigi, jei asmeniui greitai reikalinga gyvybės draudimo apsauga, tai gali būti perspektyvi alternatyva. Kita nuolatinio gyvybės draudimo forma, kurią siūlo „Phoenix Life Insurance Company“, yra universalus gyvenimas. Taikant universalų gyvybės draudimo polisą, yra tam tikrų panašumų į visą gyvenimą, nes yra apsauga nuo mirties išmokų ir pinigų vertės komponentas. Tačiau daugeliu atžvilgių manoma, kad universalus gyvybės draudimas yra daug lankstesnis nei visas gyvenimas, nes draudėjui leidžiama - laikantis tam tikrų gairių. pakeisti įmokos mokėjimo terminą, taip pat paskirstyti, kiek jo ar jos priemokos bus skirta mirties pašalpai, o kiek - pinigams komponentas. „Phoenix Life“ siūlo „Phoenix Accumulator UL“ universalų gyvybės draudimo polisą. Taikydami šį planą, draudėjai gali gauti didesnę grynųjų pinigų vertės kreditavimo normą nei jie gali turėti visą gyvybės draudimą. Ši politika taip pat turi palūkanų premijos funkciją. Tiems, kurie ieško apsaugos nuo mirties, kartu su potencialiai didesne grynųjų pinigų suma laikui bėgant didėjant vertei (mokesčių lengvatomis), „Phoenix Accumulator UL“ politika gali būti gera tinka. Kita universalaus gyvybės draudimo rūšis, siūloma per „Phoenix Life Insurance Company“, yra indeksuotas visuotinis gyvybės draudimas. Čia taip pat yra mirties pašalpa ir piniginės vertės komponentas. Tačiau vietoj to, kad grynieji pinigai augtų pagal tam tikrą palūkanų normą, augimas grindžiamas pagrindinio rinkos indekso (arba indeksų), pvz., S&P, rezultatais. 500. Jei indeksuotas visuotinis gyvybės draudimo polisas (IUL), jei pagrindinis indeksas ar indeksai gerai veikia per tam tikrą laikotarpį, grynųjų pinigų vertė bus įskaityta teigiamai - paprastai iki tam tikros „dangtelio“. Tačiau, jei pagrindinis indeksas veikia prastai (arba net labai neigiamai), grynųjų pinigų vertė nepraras vertės. Atvirkščiai, už tai tiesiog bus įskaitytas 0 procentų už tą laikotarpį. Dėl šios priežasties indeksuotu visuotiniu gyvybės draudimu naudojasi daugelis draudėjų, kurie siekia aukštesnio lygio potencialų augimą (nei visą gyvenimą, ar net kompaktinius diskus ir pinigų rinkas), tačiau su apsauga pagrindinis. „Phoenix Life Insurance Company“ siūlo „Phoenix Simplicity Index Life“ politiką. Naudodamas šį planą, draudėjas gali pasirinkti iš kelių skirtingų pinigų vertės kaupimo variantų. Į polisą taip pat įtraukta mirties pašalpa su galimybe paskirstyti politikos vertę fiksuotai ir (arba) dviem indeksuotoms sąskaitoms. Kaip ir visą gyvybės draudimo polisą, siūlomą per „Phoenix Life“, šiam indeksuotam universaliam gyvybės produktui, kad jis būtų apdraustas, nereikės medicininės apžiūros. Taip pat nereikia pildyti didelio kiekio dokumentų. Todėl tiems, kurie gali turėti tam tikrų sveikatos problemų, vis tiek gali būti taikoma ši politika - ir tai gali būti perspektyvus pasirinkimas jei kas nors ieško garantuotos mirties pašalpos apsaugos, kartu su piniginės vertės ir galbūt didesnės apsaugos augimą.Kiti produktai ir paslaugos
Nors „Phoenix Life Insurance Company“ yra žinoma dėl savo gyvybės draudimo paslaugų, bendrovė taip pat siūlo keletą pensijų anuitetų variantų. Šiandien, kai daugelis jaunų žmonių, sulaukusių pensinio amžiaus, nerimauja, ar pensijos pajamos išliks visą likusį gyvenimą. Tai ypač pasakytina apie gyvenimo trukmės pailgėjimą. Su anuitetu galima gauti garantuotas nustatytas pajamas - ir, jei anuiteto turėtojas pasirenka visą gyvenimą trunkančias pajamas, jie tiesiogine prasme gali gauti pajamų srautą, kuris tęsis visą likusį gyvenimą, nepriklausomai nuo to, kiek tai gali trukti būti. Atlikite savo tyrimus ir įsitikinkite, kad gausite geriausi anuitetų tarifai.Visi anuiteto produktai, siūlomi per „Phoenix Life Insurance Company“, yra skirti lankstumui - atsižvelgiant į tai, ko klientui reikia. Šie anuiteto produktai yra šie:- „Phoenix“ asmeninis išėjimo į pensiją pasirinkimas -„Phoenix Personal Retirement Choice“ yra atidėtas anuitetas, suteikiantis jo turėtojui galimybę ilgainiui kaupti ilgalaikes santaupas, taikant atidėtus mokesčius. Anuitetą galima įnešti į indėlius laikui bėgant, prieš konvertuojant anuitetą į pajamų srautą. Šis anuitetas taip pat turi keletą skirtingų pajamų variantų.
- Fenikso asmeninių pajamų anuitetas - „Fenikso asmeninių pajamų anuitetas“ yra fiksuotas indeksuotas anuitetas, todėl jis suteikia galimybę per tam tikrą laiką užsidirbti pinigų, remiantis pagrindinio indekso našumą, tačiau jei indeksas turėtų neigiamą rezultatą per tam tikrą laikotarpį, nuostolių nėra pagrindinis.
- „Phoenix“ asmeninės apsaugos pasirinkimas - Naudodamas „Phoenix Personal Protection Choice“ anuitetą, klientas gali iš anksto sumokėti vieną priemoką. Kadangi šis anuitetas yra fiksuotas indeksuotas anuitetas, pinigai bus apsaugoti nuo rinkos nuosmukio ir tuo pačiu turės galimybę augti, remiantis pagrindiniu rinkos indeksu. Taip pat yra keletas galimybių, kai ateina laikas konvertuoti šį anuitetą į pajamų srautą.