.Kas atsitinka jūsų investicijoms ir santaupoms, kai susiduriate su katastrofišku įvykiu, kurio negalite kontroliuoti? Tai gali būti ekonomikos nuosmukis, skubi medicininė pagalba, darbo praradimas ar kiti su karjera susiję įvykiai. Kaip išgyventi ir apsisaugoti šioje situacijoje? Šis įrašas yra atsakymas į neseniai gautą skaitytojo klausimą.
Tai sudėtinga tema, todėl ją aptarsime iš dviejų dalių. Čia, I DALYJE, aptarsime jūsų santaupų atkūrimą kai susidaro didelės išlaidos. II DALYJE mes atstatysime jūsų santaupas po karjeros krizės.
„Aš norėčiau perskaityti išsamų straipsnį ar straipsnių seriją, kurioje kalbama apie tai, kaip atkurti savo sutaupytos lėšos po katastrofiško įvykio (ar įvykių serijos) panaikina jūsų avarinę situaciją ir (arba) išėjimą į pensiją santaupų. Niekada neskaičiau jokių straipsnių, kuriuose kalbama apie žmonių, kurie turėjo išnaudoti visas savo neliestas lėšas, kad išgyventų, realybę ir realias strategijas, kaip vėl atkurti/sukurti šias sąskaitas. Dėkoju." - Ray H.
Pirmiausia norėčiau padėkoti skaitytojui už šį klausimą. Yra daug svetainių ir tinklaraščių įrašų, kuriuose kalbama apie tai, kaip valdyti ir auginti savo pinigus. Yra daug mažiau patarimų, kaip atstatyti, kai nelaimė visiškai sunaikina jūsų santaupas.
Visa diskusija yra iššūkis, nes nėra dviejų asmeninių finansinių situacijų, kurios būtų visiškai vienodos, tačiau mes padarysime viską, ką galime su abiem įrašais.
Kokios buvo pagrindinės išlaidos?
Kad ir kaip norėtume tikėti, kad įmanoma sutaupyti pakankamai pinigų arba turėti pakankamą draudimą, kuris padengtų visas galimas nelaimes, gyvenimas vis tiek gali mesti kreivus kamuoliukus. Tiek daug priklauso nuo to, kokios yra jūsų asmeninės aplinkybės tuo metu, kai patiriamos didelės išlaidos, todėl jums gali atrodyti neįmanoma apsisaugoti nuo visų galimybių.
Ir galimybės yra begalinės.
Pirmosios didelės išlaidos, kurios ateina į galvą, yra medicinos, ir yra gera priežastis. Nors galite turėti sveikatos draudimą, visada yra atskaitymai, bendro draudimo nuostatos ir nepadengtos išlaidos. Situacija yra dar sudėtingesnė, jei jus užklumpa reikšmingas medicininis įvykis tuo metu, kai esate tarp darbo vietų ir visai neturite sveikatos draudimo.
Kitas galimas scenarijus būtų a nelaimė jūsų namuose. Pavyzdžiui, ar žinojote, kad jūsų namų savininko draudimo polisas neapima potvynių ir žemės drebėjimų? Jei gyvenate vietovėje, kuriai būdinga nelaimė, ir neturite konkrečios aprėpties, būsite visiškai neapsaugoti, jei jūsų namai bus sunaikinti.
Vis dėlto kita galimybė yra rūpintis sergantis šeimos narys. Kai kuriais atvejais teikiama ne tik fizinė pagalba, bet ir finansinė parama. Jei asmuo turi rimtų sveikatos problemų ir mažai arba visai negauna pajamų, galite per trumpą laiką išleisti dešimtis tūkstančių dolerių, išeikvodami savo išteklius.
Štai dar vienas scenarijus, apie kurį nė vienas nemėgstame galvoti: ieškinys. Nesvarbu, ar tu teisus, ar ne; viskas priklauso nuo to, kuo žiuri yra įsitikinusi. Jei ieškinio suma prieš jus viršija jūsų draudimo apsauga, galite išeiti iš dėklo sugedus ar dar blogiau.
Daugelis scenarijų gali sunaikinti jūsų finansus, ir tai tik nedidelė atranka. Jei jums įvyktų tokia nelaimė, ką galite padaryti, kad atstatytumėte savo lizdą?
1 žingsnis: pripažinkite savo situacijos realybę
Kai jus ištiko sunki krizė, nesunkiai išsivysto elnių žibintų sindromas. Štai kodėl labai svarbu apmąstyti savo situacijos realybę ir sukurti planą, kaip atkurti savo gyvenimą ir finansus.
Kosminė gyvenimo realybė yra ta, kad taip, blogiems dalykams nutinka gerų žmoniųir nors tai gali būti nesąžininga, nėra kito pasirinkimo, kaip tik su tuo susitvarkyti.
Turite galvoti apie tai, kaip pradėti savo gyvenimą iš naujo, bent jau finansinę savo gyvenimo pusę. Jei taip yra, darykite viską, kad tai sutiktumėte, ir pagalvokite apie tai kaip „perdarytą“ gyvenime. Galų gale dauguma finansinių problemų yra laikinos.
Jūsų tikslas bus jį priimti ir padarykite situaciją kiek įmanoma laikiną.
2 žingsnis: sumažinkite pragyvenimo išlaidas
Nesvarbu, ar jūsų pagrindinis tikslas yra atkurti santaupas, ar sumokėti užsitęsusią skolą ir tada atkurti savo santaupas, neišvengiama to, kad turėsite sumažinti pragyvenimo išlaidas. Blogiausias dalykas, kurį galite padaryti, yra neigti auką, kurios reikės norint pataisyti jūsų finansinį laivą.
Turėsite pašalinti visas nereikalingas išlaidas ir tai gali būti tik pradžia. Rimtai apsvarstykite galimybę parduoti brangų turtą, ypač tuos, kurie turi skolų. Tai gali būti vienas ar keli automobiliai, valtis ar RV, poilsio namai arba ekstremaliomis aplinkybėmis net namai, kuriuose šiuo metu gyvenate.
Kad ir kokia ekstremali ši taktika skamba, ji iš tikrųjų suteiks jums tris pranašumus, kurie padės jums atgauti finansus:
- Tai sumažins jūsų pagrindines gyvenimo išlaidas.
- Tai pašalins skolas (jei ji yra prijungta prie turimo turto).
- Tikimės, kad tai suteiks jums labai reikalingą vienkartinę pinigų sumą, kuri galėtų būti pradinis lizdas jūsų finansiniam atsigavimui.
Aš nesakau šių pasiūlymų lengvai, o pripažįstu tikrovę, kad beviltiški laikai reikalauja beviltiškų priemonių. Jei jūsų situacija yra pakankamai sunki, turėsite išlaikyti visas savo galimybes.
3 žingsnis: pradėkite taupyti pinigus kuo greičiau
Galų gale raktas į ilgalaikį finansinį atsigavimą priklausys nuo jūsų sugebėjimo greitai sutaupyti pinigų. Kuo greičiau galėsite pradėti tai daryti; tuo geriau viskas praeis.
Nors jūsų pagrindinis tikslas gali būti grįžti ten, kur buvote, turite pripažinti, kad jūsų padėtis kitokia nei buvo anksčiau ir tai paveiks jūsų taupymo prioritetas.
Pavyzdžiui, nesvarbu, kiek norėsite atkurti savo pensijų santaupas, jūsų prioritetas turės būti jūsų skubios pagalbos fondas. Kol visiškai neįsigysite reikiamo grynųjų pinigų kiekio, gyvensite finansiškai ir būsite labai pažeidžiami dėl papildomų sutrikimų. Šios sąskaitos užpildymas turėtų būti jūsų prioritetas.
Kai tai bus padaryta, galite pradėti svarstyti apie taupymą ilgesniam laikotarpiui. Šiuo atžvilgiu galbūt norėsite suskirstyti papildomas santaupas tarp ilgalaikių taupymo tikslų, pvz., Išėjimo į pensiją, ir tarpinių tikslų, pvz., Pakeisti savo automobilį ar uždėti naują namo stogą. Štai keletas didelio pelningumo taupomųjų sąskaitų, nuo kurių galite pradėti:
Kiek jums reikės skirti, priklausys nuo to, kokie bus jūsų tarpiniai pinigų poreikiai. Jei manote, kad jums reikia bent kelerių metų pakeisti automobilį ar stogą, neabejotinai galite pabrėžti santaupas pensijoje.
Tačiau jūs teikiate pirmenybę, įsitikinkite, kad jūsų pradinės santaupos atitinka svarbiausius jūsų poreikius.
4 žingsnis: nustatykite, ar jums reikia papildomų pajamų
Priklausomai nuo to, kokie yra jūsų artimiausi poreikiai ir kaip greitai galėsite atkurti savo santaupas iš esamų išteklių, gali tekti apsvarstyti galimybę sukurti papildomų pajamų. Tai gali būti ypač reikalinga, jei taip pat turite skolų, kurias reikia grąžinti. Jums gali tekti padidinti savo pajamas, bent jau tol, kol galėsite atsikratyti skolos.
Tai galima padaryti įsidarbinant ne visą darbo dieną, imantis šalutinio darbo, pradedant šalutinį verslą arba į darbo rinką sugrįžus nedirbančiam sutuoktiniui.
Tai gali būti būtinas žingsnis, nes kai esate sugedęs, taip pat esate labai pažeidžiamas. Turėsite kuo greičiau išeiti iš šios subtilios būsenos. Tam gali prireikti derinti taktiką, įskaitant pragyvenimo išlaidų mažinimą, brangaus turto pardavimą ir papildomų pajamų uždirbimą.
5 žingsnis: nespekuliuokite taupydami
Jei norite kuo greičiau atkurti savo finansus, jums gali kilti pagunda panaudoti dalį savo santaupų ir spekuliuoti. Tai gali būti pinigų įdėjimas į didelės rizikos/didelio atlygio tipo investicijas, tačiau tai yra taktika, kuriai reikia atsispirti.
Didelės rizikos/didelio atlygio investicijos gali būti puikios, kai esate iš finansinės padėties. Tačiau kai esate finansiškai silpnas, jie turi didelį potencialą sunaikinti turimą mažą kapitalą.
Venkite bet kokių spekuliacinių investicijų, kol nesate tokioje padėtyje, kad esate finansiškai pakankamai stiprus, kad galėtumėte patirti nuostolių. Tai ne aklo optimizmo, o praktinio pasiruošimo metas. Vėliau, kai jūsų finansinė padėtis pagerės, bus daug laiko agresyvesnėms investavimo strategijoms.
6 žingsnis: būkite kantrūs
Nors jums gali kilti noras atkurti savo finansus, gali prireikti metų, kol galėsite susigrąžinti savo situaciją į kažką panašaus į tai, kas buvo anksčiau. Turėsite būti psichiškai ir emociškai pasirengę šioms pastangoms.
Sudarykite planą, apimantį konkrečius, konkrečius veiksmus, kurie padės jums judėti į priekį. Sutelkite savo pastangas, kad pasiektumėte šiuos žingsnius, ir darykite viską, kad užblokuotumėte „taip, kaip buvo anksčiau“.
Jūsų finansinė padėtis pagerės pakankamai greitai, tačiau jūs turite suteikti jai reikiamą laiką.
Ar galite pasiūlyti kitų pasiūlymų, kurie padėtų žmogui atstatyti santaupas po katastrofiško įvykio?