Sveiki atvykę į kitą „Klauskite GFC“! Jei turite klausimą, į kurį norite atsakyti, galite jį užduoti čia.
Jei jūsų klausimai pateikiami „GFC TV“ ar „GFC Podcast“, esate laimingas mano geriausiai parduodamos knygos kopijos gavėjas, Finansų karysir 50 USD vertės „Amazon“ dovanų kortelę.
Taigi ko jūs laukiate? Užduokite savo klausimą dabar!
Šis GFC televizijos klausimas mums kilo iš Beth ir yra svarbus asmeninių finansų klausimu, nes tūkstančiai namų ūkių kasmet kreipiasi dėl bankroto:
Mano klausimas, kurį norėčiau aptarti, yra toks: kaip asmuo/pora geriausiai išnaudoja bankrotą? Tiksliau: kokie yra svarbiausi finansinio išsilavinimo prioritetai? Kai bankrotas baigiamas, koks yra geriausias būdas užtikrinti saugią finansinę ateitį? Šiuo metu dirbu prie elektroninės knygos apie bankroto iškėlimą. Mes su vyru iškėlėme bankrotą nežinodami, kaip tai paveiks mūsų gyvenimą. Mes sąžiningai nežinojome, kaip bankrutuoti. Skamba keistai žinau.
Aš perskaičiau šimtus valandų ir tik dabar suprantu, kad bankrotas nėra nauja pradžia, nebent plano metu, o gal net prieš paduodant, nebus atliktas koks nors didelis darbas. Tai buvo gana pražūtinga visose srityse.
Man tikrai reikėjo knygos, kuri padėtų emociškai ir finansiškai. Su informacija, kurios niekada nepateikia advokatas. Aš dar neradau tos knygos, todėl ją rašau, ir man tikrai reikia ekspertų patarimų, todėl maniau, kad ši galimybė išgirsti jus būtų nuostabi!
Ačiū Beth! Visų pirma, puiki idėja parašyti knygą šia tema. Aš pats nesu susipažinęs su tokia knyga, todėl jums tai gali būti puiki tema. Ir niekas negalėjo to padaryti geriau nei tas, kuris tai išgyveno.
Yra teisinė bankroto versija - įtariu, apie ką kalba dauguma išleistų knygų - ir vaizdas iš fronto linijos, ir tai reikia aprėpti. Eidami užsirašykite pastabas ir kurkite knygą remdamiesi savo tikrojo gyvenimo patirtimi. Manau, tai bus nugalėtojas.
Bankrotas yra plati tema, todėl pabandykime ją išskaidyti etapais.
Bankrotas: didelis vaizdas
Geriausias mano kada nors girdėtas bankroto apibūdinimas yra tas, kad kredito laikas. Tai yra, laikas, kai lengvo kredito kištukas jums nebepasiekiamas. Techniniu požiūriu tai teisinis procesas, leidžiantis atsikratyti tam tikrų skolų (bet ne visų), suteikiant jums galimybę persigrupuoti ir judėti pirmyn gyvenime be visų skolos suvaržymų sukuria.
Iš esmės tai leidžia nuvalyti skolos skalūną, kad galėtumėte pradėti iš naujo. Tai yra gera dalis.
Tamsesnė pusė yra ta, kad bent jau kurį laiką ji taip pat gali jus įtraukti į finansinę kliūtį. Pateikus bankroto bylą, tam tikros galimybės jums bus uždarytos arba labai sunkiai pasiekiamos. Tai gali būti taikoma keliems jūsų gyvenimo aspektams, įskaitant darbą, naujų kreditų gavimą, būsto pirkimą ar nuomą.
Bankrotas kiekvieną iš šių sričių veikia įvairiai. Turite apsvarstyti, kas jie yra, ir ką galite padaryti, kad jiems pasiruoštumėte.
Užimtumas po bankroto
Visų pirma, būkite tikri, kad jūs negali būti atleistas iš darbo dėl bankroto. Jei jie tai padarys, galbūt galėsite jiems pareikšti ieškinį dėl neteisėto biudžeto įvykdymo patvirtinimo.
Pagrindinė problema, susijusi su įdarbinimu, yra prašymas dėl naujo darbo su bankrotu jūsų kredito ataskaitoje. Vyriausybinės agentūros negali jūsų diskriminuoti dėl bankroto, tačiau privataus sektoriaus darbdaviai tokio apribojimo neturi.
Kreipiantis dėl kai kurių darbų, bankrotas gali būti nesvarbus, ypač jei jis yra kelerių metų. Tačiau tam tikrus darbus, dažniausiai tuos, kuriuose tvarkote pinigus, bankrotas gali jus diskvalifikuoti. Tai gali apimti buhalterinės apskaitos, buhalterinės apskaitos, bankininkystės, investicijų ar bet kurios finansinės atsakomybės pareigas.
Praktiškai neįmanoma nuslėpti bankroto nuo darbdavio. Daugumoje darbo paraiškų konkrečiai klausiama, ar per pastaruosius septynerius metus pateikėte bankroto bylą. Jei pasakysite, kad to nepadarėte, o darbdavys sužino, kad turite, jūsų prašymas bus baigtas. Be to, darbdaviui pateikus jūsų kredito ataskaitą, bus iškelta bankroto byla. 7 skyriaus bankrotas jūsų kredito ataskaitoje lieka iki 10 metų, o 13 skyrius - tik septynerius.
Jei ketinate iškelti bankroto bylą, turėtumėte planuoti likti dabartiniame darbe kiek įmanoma vėliau. Jūsų perspektyvos susirasti naują darbą gerės kiekvienais metais. Jei jums reikia susirasti darbą, geriausias būdas yra iš anksto atskleisti savo bankrotą ir nurodyti priežastis.
Darbdavys gali būti simpatiškas dėl jūsų sąžiningumo ir bankroto priežasčių. Taip pat galite pasiūlyti, kad bankrotas leido jums būti atleistiems nuo finansinių įsipareigojimų, o tai leidžia jums atlikti savo darbą nesijaudinant dėl skolos.
Kredito paraiška po bankroto
Svarbu suprasti, kad nors bankrotas atleis jus nuo daugumos skolų, yra išimčių. Tiesą sakant, yra iš viso 19 skolų, kurių negalima išieškoti. Daugumai žmonių svarbiausios neatleidžiamos skolos yra studentų paskolos, mokesčių skola, jaunesnė nei treji metai, arba nesumokėtos sumos už išlaikymą vaikams. Tačiau dažniausiai pasitaikančios skolos, įskaitant kreditinės kortelės, paskolos automobiliams, hipotekos, paskolos dalimis, verslo paskolosir medicininė skola gali būti panaikinta.
Kalbant apie naujus kreditus, galite būti nustebinti sužinoję, kad yra keletas skolintojų, kurie suteiks jums kreditą tik po bankroto. Tačiau tai visų pirma yra subprime rūšis, kuri ims griežtus mokesčius ir palūkanų normas, paprastai už labai trumpalaikes paskolas. Tai apima greitąsias paskolas ir net tam tikras subprime automobilių paskolas. Taip pat galite gauti pasiūlymų dėl užtikrintų kredito linijų ir galiausiai neužtikrintų linijų su labai mažomis kredito limitomis, pvz., 500 USD.
Kalbant apie visas gražias įprastas kredito korteles su nulinio tarifo įvadiniais pasiūlymais ar atlygio programomis, galite jas pamiršti keletą metų. Tas pats pasakytina ir apie mažos palūkanų normos automobilių paskolas. Jei jums reikia kreiptis dėl hipotekos, jums paprastai prireiks mažiausiai dvejų metų nuo bankroto, tačiau tai gali užtrukti ilgiau.
Geriausia strategija yra išsiaiškinti, kaip gyventi be kredito.
Turite praeiti tam tikrą laiką, kai kreditas yra visiškai išjungtas iš radaro ekrano. Tai reiškia, kad reikia mokėti grynaisiais, nepirkti nieko, už ką negalite sumokėti grynaisiais, ir išlaikyti griežtą įprotį reguliariai taupyti pinigus.
Šis punktas yra labai svarbus: reikia pereiti nuo pasikliavimo kreditu prie taupymo.
Pernelyg didelis kreditas yra pagrindinė bankroto priežastis. Taupyti pinigus yra geriausias sprendimas. Turėtumėte pasinaudoti bankrotu kaip galimybe padaryti šį atsivertimą savo gyvenime. Tai tikriausiai bus didžiausia garantija, kad daugiau niekada nepateksite į bankroto situaciją.
Namo ar buto pirkimas ar nuoma po bankroto
Kaip parašyta aukščiau, paprastai jums reikės mažiausiai dvejų metų po bankroto, prieš kreipiantis dėl hipotekos pirkti namą. Taisyklės yra mažiau standartinės, kai kalbama apie nuomą. Tai, kaip tai paveiks jus, priklausys nuo nuomotojo ar daugiabučio komplekso.
Geriausia jūsų būsto strategija - likti ten, kur gyvenate, mažiausiai dvejus metus po bankroto. Apskritai, praėjus dvejiems ar trejiems metams, jūsų galimybės gauti nuomą ar hipoteką pagerės.
Jei jums tikrai reikia susirasti kitą gyvenamąją vietą, pirmenybė teikiama nuomai, o ne pirkimui. Taip yra todėl, kad turint namą atsiranda didesnių išlaidų, ypač susijusių su remontu ir priežiūra.
Jei jums reikia rasti naują nuomos sutartį, gali tekti turėti nuomos sutartį su papildomu užsakovu arba būti pasirengusiam pasiūlyti papildomą saugumą. Siūlydami papildomą mėnesį ar du saugumą, galite nuraminti nervingą šeimininką.
Į bankroto bylos iškėlimą niekada nereikėtų žiūrėti kaip į lengvabūdišką kortelę. Taip, tai gali atleisti jus nuo dabartinių skolų griovimo, tačiau taip pat sukurs naujų kliūčių jūsų gyvenime. Supraskite, kas yra tos kliūtys, ir atidžiai įvertinkite, ar tai bus geriau, nei rasti kitą būdą, kaip susidoroti su dabartinėmis skolomis.