Geriausios „Blooom“ alternatyvos ir konkurentai

Tavo 401(k) ir IRA pensijų planai greičiausiai yra jūsų dvi didžiausios (ir svarbiausios) investicinės sąskaitos. Kai artėsite prie tikslinės išėjimo į pensiją datos, galbūt norėsite padėti valdyti savo portfelį, kad užtikrintumėte idealų turto paskirstymą.

Bloom pradėjo nepriklausomą pensijų portfelio peržiūrą ir automatinį perbalansavimą. Jie padėjo abonentams optimizuoti galimą grąžą, atsižvelgiant į jų investavimo tikslus ir rizikos toleranciją. Mokami nariai taip pat gali užduoti savo investavimo klausimus licencijuotiems patarėjams.

Darbas su „Blooom“ reiškė vengti didelių mokesčių, kuriuos brokeriai ima už jūsų investicijų valdymą.

Deja, „Blooom“ uždaryta 2022 m. lapkritį, todėl nariai turi iššūkį surasti kitą valdomą 401 (k) paslaugą. Jei vis dar ieškote „Blooom“ pakaitalo, sudariau šį „Blooom“ alternatyvų sąrašą.

Turinys

1. Kas atsitiko Bloomui?
2. Geriausios „Blooom“ alternatyvos
1. Asmeninis kapitalas
2. Turto frontas
3. Gerinimas
4. Avangardas
5. ištikimybė
3. „Blooom Alternatives“: paskutinės mintys

Kas atsitiko Bloomui?

Bloom atsiuntė an netikėtas pranešimas abonentams 2022 m. lapkričio 17 d., kad paslauga bus nedelsiant visam laikui išjungta ir kad netrukus bus grąžintos proporcingos narystės plano lėšos.

Nors „Blooom“ patikino nariams, kad jų investicijos į pensiją išliks nepakitusios („Blooom“ turėjo tik trečiosios šalies prieigą prie portfelio), nebuvo iš anksto nustatytos nuostatos pereiti prie kitos paslaugos.

Taigi, kol „Blooom“ vadovų komanda prisijungė prie „Morgan Stanley“ ir kuria (atrodo, kad yra) panašią valdymo paslaugą, investuotojai stengiasi rasti „Blooom“ pakaitalą.

Kol kas „Blooom“ svetainės turinys buvo sumažintas iki DUK, paaiškinančių, ko vartotojai gali tikėtis iš robo patarėjas ateityje ir kokia duomenų saugumo praktika yra taikoma.

Geriausios „Blooom“ alternatyvos

Apmaudu, kad „Blooom“ nebėra, tačiau yra keletas „Blooom“ alternatyvų.

Kaip pamatysite, yra daug valdomų IRA parinkčių. Tačiau jūsų galimybės gauti praktinę pagalbą, susijusios su 401 (k) ir darbdavio pateiktais planais, yra ribotos, todėl „Blooom“ buvo toks unikalus.

Asmeninis kapitalas

Nors daugelis investuotojų naudojasi Asmeninis kapitalas už savo nemokamus finansų planavimo įrankius jie taip pat siūlo valdomas tarpininkavimo ir išėjimo į pensiją sąskaitas (įskaitant 401 (k) s!), turinčias mažiausiai 100 000 USD portfelio likutį ir prieigą prie finansų patarėjų.

Kai prisijungiate prie „Personal Capital“, galite mėgautis šiais nemokamais įrankiais:

• Grynosios vertės stebėjimo priemonė
• Taupymo tikslai
• Išėjimo į pensiją planuotojas
• Investicijų portfelio analizatorius
• Investicinių mokesčių analizatorius

Nemokami įrankiai puikiai tinka savarankiškiems portfeliams. Pavyzdžiui, galite naudoti portfelio analizės įrankius, kad nustatytumėte, ar jūsų ETF ir Bendri draugai turėti didesnius nei vidutinius išlaidų koeficientus ir ar jūsų turto paskirstymas atitinka jūsų išėjimo į pensiją tikslus ir toleranciją rizikai.

Kita nemokama funkcija yra Asmeniniai pinigai sąskaita. Jis uždirba konkurencingą palūkanų normą, šiuo metu 4,70% APY, panašią į a didelio pajamingumo taupomoji sąskaita ir yra federaliniu draudimu iki 2 mln.

Turto valdymo paslaugos

Jūs galite gauti „Personal Capital“ turto valdymo paslaugas, kai leidžiate jiems valdyti bent 100 000 USD investicijų. Susieję paskyras ir pasikalbėję su patikėtiniu patarėju, gausite asmeninį investavimo planą.

„Personal Capital“ gali valdyti jūsų apmokestinamų tarpininkavimo, IRA ir darbo vietų pensijų sąskaitas. Tokiu būdu jis panašus į Bloom. Tačiau dėl didelio turto poreikio tai nerealu naujų investuotojų.

Jūsų portfelio likutis nulems jūsų investavimo galimybes ir finansinio patarėjo prieigos mastą. Sužinokite daugiau mūsų Asmeninio kapitalo apžvalga.

Plano pakopa	Minimalus investuojamas turtas	Privalumai
Investicinės paslaugos	100 000–200 000 USD	Valdomas ETF portfelis, neribota prieiga prie finansų patarėjų komandos, skaitmeniniai įrankiai
Turto valdymas	200 000 USD iki 1 mln	Investuokite į nekilnojamąjį turtą, akcijų pasirinkimo sandorius, individualias akcijas ir kt. Du finansiniai patarėjai ir ketvirčio portfelio peržiūros

Bendros investavimo funkcijos apima:

• Tradicinis ir socialiai atsakingas investavimas
• Dinaminis portfelio paskirstymas (t. y. rizikos valdymas)
• Mokesčių nuostolių derliaus nuėmimas
• Optimizuota mokesčių vieta
• Automatinis perbalansavimas

Palaikomos paskyros

• Apmokestinamas
• Tradicinė IRA
• Roth IRA
• SEP IRA
• Savarankiška IRA
• Darbdavio remiami išėjimo į pensiją planai – 401(k), 403b, TSP

Kainodara

• Finansų planavimo įrankiai yra nemokami, tačiau jūs turite patys tvarkyti savo paskyrą.
• Metinis patariamasis mokestis už valdomas turto valdymo sąskaitas prasideda nuo 0,89% už likučius iki 1 mln. Norėdami užsiregistruoti šiai paslaugai, turite investuoti bent 100 000 USD per asmeninį kapitalą.

Kodėl mums tai patinka

• Nemokami investicijų patikrinimai ir išėjimo į pensiją planavimo įrankiai
• Finansinio patarėjo prieiga
• Turto valdymo paslaugos
• Gali tvarkyti darbdavio pateiktas išėjimo į pensiją sąskaitas

Sužinokite daugiau apie asmeninį kapitalą

Turto frontas

Kaip vienas iš seniausių robo patarėjų, Turto frontas turi nusistovėjusią ir lojalių klientų bazę, valdomą daugiau nei 31 mlrd. Nors šie veiksniai negarantuoja, kad ši paslauga bus teikiama visą likusį investicinės karjeros laikotarpį, finansiniu požiūriu ji greičiausiai yra viena saugiausių.

„Wealthfront“ taip pat turi keletą automatizuotų investavimo funkcijų:

• Klasikiniai (Modern Portfolio Theory) ir socialiai atsakingi portfeliai
• Tiesioginis indeksavimas (tik sąskaitos likučiai viršija 100 000 USD)
• Mokesčių nuostolių derliaus nuėmimas

Galite lengvai sukurti kuruojamą portfelį biržoje prekiaujami fondai (ETF) kurie automatiškai perbalansuojami ir optimizuojami mokesčiams.

Investavimo į turtą parinktys apima šias galimybes:

• Akcijų indeksų fondai
• Obligacijų ETF
• Sektorių ETF
• Žaliavų ETF
• Kriptovaliutų patikos fondai
• Specializuoti investiciniai fondai (t. y. dividendų fondai, rizikos paritetas, FinTech, besivystančios rinkos)

Investicinės sąskaitos turi teisę gauti iki 500 000 USD SIPC draudimą (iki 250 000 USD už grynųjų pinigų indėlius).

Taip pat galite naudoti Wealthfront savo kasdienei bankininkystei atidarę didelio pajamingumo banką grynųjų pinigų valdymo sąskaita. Ši funkcija siūlo iki 2 mln. USD FDIC draudimo ir daugiau nei 19 000 nemokamų bankomatų.

Vietoj 401 (k) paskolos, portfelio kredito linijos funkcija leidžia pasiskolinti iki 30 % savo portfelio už palūkanų normą, kuri gali būti mažesnė nei Asmeninė paskola.

Deja, „Wealthfront“ nesiūlo žmonių finansų patarėjo prieigos, kaip ir kiti aukščiausios kokybės robo konsultantai. Tačiau yra programinės įrangos pagrindu sukurtas finansinių patarimų variklis ir mokymosi biblioteka, kuri gali padėti sužinoti daugiau apie investavimą. Sužinokite daugiau mūsų „Wealthfront“ apžvalga.

Turto frontas Palaikomos paskyros

• Apmokestinamas
• Tradicinė IRA
• Apverskite IRA
• Roth IRA
• SEP IRA
• 529 koledžo taupymo planai
• Grynųjų pinigų valdymas

Kainodara

• Visos sąskaitos ima 0,25% metinį konsultavimo mokestį.

Kodėl mums tai patinka

• Kelios paskyros parinktys
• Daug investavimo galimybių
• Mokesčiams optimizuotas investavimas
• Tiesioginis indeksavimas
• Paprasta kainodaros struktūra

Papildoma literatūra: Ar turėčiau apversti savo 401(k)?

Sužinokite daugiau apie „Wealthfront“.

Gerinimas

Kaip „Wealthfront“, Gerinimas yra dar vienas ilgalaikis robo patarėjas, siūlantis daugybę praktinių funkcijų. Vienas esminis skirtumas tarp Gerėjimas ir turtas yra tai, kad pirmasis siūlo finansinio patarėjo prieigą.

Tačiau nors „Betterment“ darbdaviams teikia 401 (k) s, jie nesiūlo a Solo 401 (k). Tačiau galite lengvai perkelti savo 401 (k) į IRA.

Betterment siūlo šiuos valdomus investicinius sprendimus:

• Core (šiuolaikinė portfelio teorija su akcijų ir obligacijų indeksų fondais)
• Socialiai atsakingas (platus poveikis, poveikis klimatui, socialinis poveikis)
• Kripto investavimas
• „BlackRock“ tikslinių pajamų portfelis (100 % obligacijų)
• Goldman Sachs Smart Beta
• Inovatyvi technologija

Su gerėjimu, mokesčių nuostolių derliaus nuėmimas, pagal mokesčius optimizuotos turto vietos, automatinis perbalansavimas ir dividendų reinvestavimas yra standartiniai visų investicijų į akcijas sąskaitose.

Visos investavimo į akcijas sąskaitos suteikia jums prieigą prie sertifikuoto finansų planuotojo (CFP) už papildomą 0,15 % konsultacinį mokestį (iš viso 0,40 %). Norint suaktyvinti šią funkciją, nebūtinas minimalus sąskaitos likutis (anksčiau buvo minimalus 100 000 USD).

Taip pat galite atidaryti a Geresnis patikrinimas arba grynųjų pinigų rezervas sąskaitą. Abi sąskaitos yra apdraustos FDIC ir neapmokestinamos paslaugos mokesčiais arba reikalaujama minimalaus likučio.

Grynųjų pinigų rezervas gali pakeisti didelio pajamingumo taupomąją sąskaitą iki 1 mln. USD FDIC draudimo išmokų ir santaupų, skirtų individualiems tikslams.

„Betterment Checking“ paskyra turi prieigą prie nemokamos debeto kortelės ir viso pasaulio bankomato mokesčių kompensavimo. Sąskaitos likučiai yra apdrausti FDIC iki 250 000 USD. Taip pat galima susigrąžinti grynųjų pinigų dalyvaujantys prekybininkai, taip pat yra bendros einamosios sąskaitos. Norėdami gauti daugiau informacijos, peržiūrėkite mūsų Gerinimo apžvalga.

Palaikomos paskyros

• Apmokestinamas
• Tradicinė IRA
• Roth IRA
• SEP IRA
• Betterment 401 (k)
• Pasitikėjimo sąskaitos
• Grynųjų pinigų valdymas
• Tikrinama sąskaita

Kainodara

• Investicinėms sąskaitoms taikomas 0,25% metinis konsultavimo mokestis. Pridėjus BŽP prieigą, metinis mokestis padidėja iki 0,40%.
• Kripto sąskaitoms taikomas 1,00% metinis konsultavimo mokestis ir prekybos išlaidos.
• „Betterment Checking“ ir „Cash Reserve“ sąskaitos yra nemokamos.
• Jokioms sąskaitoms netaikomas minimalaus likučio reikalavimas, tačiau taikomas 10 USD investavimo pavedimas.

Kodėl mums tai patinka

• Daug investavimo galimybių
• Palaiko darbdavio pateiktus 401 (k) planus 
• Mokesčiams optimizuotas investavimas
• Finansinio patarėjo prieiga
• Sąskaitų tikrinimas ir grynųjų pinigų rezervas

Papildoma literatūra:Gerinimo akcijos ir specialūs pasiūlymai

Sužinokite daugiau apie gerinimą

Avangardas

Avangardas yra pirmaujanti savarankiškai valdomų IRA ir darbo vietų pensijų sąskaitų teikėja. Jie turi mažus mokesčius ir geriausi Vanguard fondai leidžia diversifikuoti savo portfelį akcijomis ir obligacijomis.

„Vanguard“ siūlo valdomas paslaugas, kurios gali padėti automatizuoti turto paskirstymą ir portfelio perbalansavimą. Ir nors galite nepastebėti nepriklausomo požiūrio, kurį pateikė „Blooom“, galbūt galėsite sutaupyti mokesčių.

„Vanguard“ teikia dvi paslaugas individualiems investuotojams:

• „Vanguard“ skaitmeninis patarėjas:Mažiausias 3 000 USD likutis tarpininkavimo sąskaitoms (5 USD už 401 (k) planus) ir 0,20 % metinis patariamasis mokestis. Tai visiškai automatizuotas robo patarėjas, neturintis prieigos prie licencijuotų patarėjų.
• Vanguard asmeninis patarėjas:Mažiausias 50 000 USD likutis ir iki 0,30 % konsultavimo mokestis. Galite gauti asmeninį investavimo planą, finansinio patarėjo prieigą ir automatizuotą mokesčių nuostolių surinkimą.

Palaikomos paskyros

• Apmokestinamas tarpininkavimas
• Tradicinė IRA
• Roth IRA
• Apverskite IRA

Kainodara

Pradinio lygio „Digital Advisor“ paslauga kainuoja iki 0,20% per metus, o pirmosios 90 dienų yra nemokamos. Be to, daugumos paskyrų minimalus likutis yra 3 000 USD.

„Vanguard Personal Advisor“ turi maksimalų 0,30% konsultacinį mokestį ir reikalauja mažiausiai 50 000 USD investuojamo turto.

Kodėl mums tai patinka

• Tvarkomos paskyros
• Konkurencingi konsultavimo mokesčiai
• „Vanguard 401(k)“ planai yra tinkami

ištikimybė

ištikimybė yra populiarus 401 (k) teikėjas ir vienas iš geriausi nuolaidų brokeriai, su keliomis sąskaitomis ir investavimo galimybėmis individualiems investuotojams.

Nauji investuotojai gali atidaryti Fidelity Go robo-advisor sąskaitą su minimaliu 0 USD likučiu (norint investuoti reikia bent 10 USD). Jūs gausite valdomą akcijų ir obligacijų portfelį, o sąskaitoms, kuriose yra mažiau nei $25,000.

Peržengę 25 000 USD ribą, su platformos patarėjų komanda galite suplanuoti neribotus individualius instruktavimo pokalbius. Metinis konsultavimo mokestis yra 0,25%.

Jūsų portfelyje gali būti Fidelity Flex®index investicinių fondų be išlaidų koeficiento ar prekybos komisinių.

Jei turite bent 250 000 USD turto ir atnaujinate į jų turto valdymo paslaugą, galite gauti specialų patarėją. Norėdami gauti daugiau informacijos, peržiūrėkite mūsų Ištikimybė vs. Avangardas palyginimas.

Palaikomos paskyros

• Apmokestinamas
• Tradicinė IRA
• Roth IRA
• Apverskite IRA

Kainodara

„Fidelity Go“ patariamasis mokestis yra 0% sąskaitoms iki 25 000 USD ir 0,25% didesniems likučiams.

Kodėl mums tai patinka

• Galimai jokių sąskaitos mokesčių.
• Automatinis perbalansavimas
• Keli investavimo variantai
• Nemokami Fidelity Zero indekso fondai

Papildoma literatūra: Geriausios ištikimybės akcijos

„Blooom Alternatives“: paskutinės mintys

Yra daugybė „Blooom“ alternatyvų, siūlančių valdomus investavimo planus, konkurencingus mokesčius ir panašias investavimo strategijas. Priklausomai nuo pasirinktos paslaugos, galite kalbėtis su žmogaus patarėju arba gauti individualų palaikymą.

Pirmas žingsnis yra išsiaiškinti, kokias konsultavimo paslaugas siūlo jūsų dabartinis brokeris, nes tai būtų paprasčiausias kelias. Daugelis brokerių pridėjo paslaugų, kurių rinkodara jiems galėjo nepatikti.

Sakė, kaip robo patarėjas Gerinimas arba Turto frontas yra vertas tradicinių ir Roth IRA. Be to, jie taip pat gali tvarkyti jūsų apmokestinamąsias sąskaitas, todėl su mokesčiais suderintas investavimas yra lengvesnis; be to, galite stebėti savo portfelius toje pačioje platformoje valdyti savo pinigus daug lengviau.