Bėgant metams aš pamačiau savo nemažą dalį asmeninių finansų programėlės.
Tie, kurie yra nemokami, paprastai yra gana naudingi, tačiau juose yra skelbimų ar kitų „funkcijų“, skirtų parduoti daugiau daiktų. Nieko blogo, nes įrankis yra nemokamas, tačiau gali būti sudėtingas.
Tie, kurie yra mokami, paprastai yra galingesni ir, atsižvelgiant į tai, kuo jie specializuojasi, yra verti pinigų.
Šiandien noriu su jumis pasidalinti mokamu įrankiu, kuris, mano nuomone, yra galingas ir gražiai suprojektuotas. Jis vadinamas ProjectionLab ir yra būtent tai, ką jūs manote – finansinio planavimo „modeliatorius“, kuriame galite sudaryti savo ateities planus ir apsvarstyti įvairius scenarijus bei modeliavimus.
Paprašiau įkūrėjo Kyle'o, kad jis supažindintų mus su įrankiu, nes jame yra daug sluoksnių, o aš tik subraičiau paviršių. Geriausia, kad galite žaisti su „smėlio dėže“ neprisiregistravę ir neprisiregistravę. Tiesiog eik į ProjectionLab ir pagrindiniame puslapyje spustelėkite „Išbandyti smėlio dėžę“.
Leisiu Kyle'ui paaiškinti daugiau:
Sveiki visi, aš Kailas. Esu inžinierius iš Bostono, kuris nežinojo, kur pakrypsta jo finansinis gyvenimas, o paskutinius dvejus metus praleidau kurdamas įrankį, kaip tai išsiaiškinti.
Būdamas 20-ies, mano planai atrodė tik toli į priekį, kai turėsiu pakankamai santaupų kitai nardymo kelionei. Tuo metu mane kankino jausmas, kad daug ko nežinojau apie finansus ir investavimą... ir aš buvau teisus.
Bet kai pagaliau atradau tokias knygas ir tinklaraščius kaip „Paprastas kelias į turtus“, „Atsitiktinis pasivaikščiojimas po Volstrytą“, Pinigų psichologija, ponas Money ūsai ir piniginės įsilaužimai, pagaliau suprato, kad man reikia kontroliuoti savo finansinė ateitis.
Užuot tiesiog svajojęs apie kelias savaites per metus, kai galiu jaustis gyviausias, norėjau sukurti taktinį planą, kaip galų gale taip jaustis visą laiką.
Taigi, aš ieškojau gero ilgalaikio planavimo ir prognozavimo įrankio. Kažkas šiuolaikiško, sklandaus, niuansuoto, kuris gerbia jūsų duomenis ir kurį iš tikrųjų smagu naudoti. Turi jau egzistuoti, tiesa?
Sužinojęs, kad atsakymas buvo labiau „na, ne visai...“, aš nuėjau į gilumą ir visą savo laisvą laiką pastaruosius dvejus metus praleidau kurdamas naują įrankį.
Kai skaitysite toliau, naudosime jį norėdami pereiti per kai kuriuos „Wallet Hack“ įrenginius esmines sąvokas!
Turinys
- Asmeninių finansų simuliatoriaus kūrimas
- Gerai, bet ką tu gali su tuo padaryti?
- Suplanuokite savo gyvenimą
- Sudarykime planą
- Pradėkite investuoti anksti
- Pažiūrėkite, kur keliauja jūsų pinigai
- Apskaičiuokite būsimus mokesčius
- Įvertinkite savo sėkmės galimybę
- Neišlaidaukite per daug savo namams
- Norite sužinoti daugiau?
Asmeninių finansų simuliatoriaus kūrimas
Iš tikrųjų tai buvo klasikinė pasaka: norėjau planuoti laisvą gyvenimą. Taigi natūralu, kad iš 9 darbo valandų perėjau 5 valandas, gerai suderindamas darbą ir asmeninį gyvenimą, prie darbo 24 valandas per parą, 7 dienas per savaitę be darbo ir asmeninio gyvenimo pusiausvyros! 😅
Tačiau palikę šią ironiją nuošalyje, leiskite pristatyti ProjectionLab.
Galite sukurti gražius finansinius planus su niuansų ir lankstumo lygiu, viršijančiu standartinius internetinius pensijų skaičiuotuvus, vykdyti Monte Karlo modeliavimą, patikrinkite istorinius duomenis, peržiūrėkite išsamią apskaičiuotų mokesčių analizę, suplanuokite, kaip gyventi pagal savo sąlygas ir, jei pasiseks, sumažinkite nerimą finansai.
Jei norite tiesiog įšokti ir pamatyti, kaip ji veikia, yra nemokama smėlio dėžė. Tai ne paprašyti susieti savo finansines sąskaitas. Jums nereikia susikurti paskyros, kad galėtumėte tai išbandyti, ir tai gana gerai veikia tarptautiniuose scenarijuose.
Tai gerbia jūsų duomenis, ir nedarys pabandykite jums pasiūlyti daugiau patarimų dėl konsultavimo paslaugų.
Vartotojai visą gyvenimą gali net savarankiškas šeimininkas ProjectionLab ir turi savo nepriklausomą diegimą, kad būtų galima visiškai valdyti.
Gerai, bet ką tu gali su tuo padaryti?
Čia yra TL; DR. Naudodami ProjectionLab galite:
- Modeliuokite ir imituokite savo finansinę ateitį
- Sukurkite kelis planus ir palyginkite juos
- Vizualizuokite numatomus pinigų srautus naudodami Sankey diagramas
- Peržiūrėkite apskaičiuotus mokesčius ir efektyvias mokesčių kategorijas kiekvienai pajamų rūšiai
- Išbandykite istorinius duomenis ir vykdykite Monte Karlo modeliavimą, kad suprastumėte savo sėkmės galimybę
- Sukurkite detalius modelius, kaip tikitės, kad sąskaitos / pajamos / išlaidos / infliacija / tt laikui bėgant keisis
- Kurkite dinamines konfigūracijas, remdamiesi tokiais tikslais kaip finansinė nepriklausomybė, laisvo laiko skyrimas kelionėms, namų nuosavybė ar nuomos imperijos įkūrimas.
- Eksperimentuokite su Roth konversijomis, 72t (SEPP) platinimu ir kitomis išplėstinėmis strategijomis
- Modeliuokite tarptautinius scenarijus
- Stebėkite savo tikrąją pažangą laikui bėgant
- Valdykite, kur išsaugomi jūsų duomenys, neturėdami nuorodos į jūsų tikras finansines sąskaitas
- Jei norite, patys priglobkite savo asmeninį diegimą
Suplanuokite savo gyvenimą
„ProjectionLab“ planai yra orientuoti į gaires. Tai yra jūsų pagrindiniai tikslai, įvykiai ir gyvenimo etapai. Yra keletas numatytųjų nustatymų, kuriuos galite naudoti kaip pradžios tašką, tačiau etapai yra lankstūs ir pritaikomi. Pravartu skirti šiek tiek laiko apmąstymams apie pagrindinius įvykius ir perėjimus, kuriuos norite planuoti.
Gairės gali būti bet kas – nuo išėjimo į pensiją ar būsto įsigijimo iki asmeninio finansinės nepriklausomybės apibrėžimo, vaikų gimimo, persikėlimo į naują valstiją ar šalį ir pan. Jie netgi gali turėti mokestinių pasekmių.
Įdomūs dalykai tampa tada, kai pridedate kelis pajamų srautus, išlaidas, turto pirkimą / pardavimą ir grynųjų pinigų srautų prioritetus, o tada naudokite savo etapus kaip dinaminius ryšius, kad galėtumėte valdyti, kada viskas prasidės ir sustoja. Netgi galite spustelėti ir vilkti vieno iš savo etapų slankiklį ir pamatyti viską, kas atnaujinta realiuoju laiku, kai laiko juostoje perkeliate svarbius sprendimus.
Bet mes einame į priekį. Padarykime šiek tiek modeliavimo!
Sudarykime planą
Taigi jūs girdėjote apie stebina ankstyvo investavimo galia... kaip jei pamatytume tai veikiant!
Apsimesime, kad esame dvidešimties metų amžiaus susituokusi pora, turinti paskolas studentams, šiuo metu nuomojama HCOL mieste ir bandome išsiaiškinti, kas gali būti ateityje.
Puslapyje Dabartiniai finansai, štai nuo ko pradėsime. Šiek tiek pinigų santaupų, dvi transporto priemonės, kelios nedidelės investicijos ir studentų paskolos. Taip pat atkreipsiu dėmesį, kad yra tamsusis režimas, jei jums tai patinka 😎
Norėdami numatyti ateitį, sudarysime planą, apibrėžsime keletą prielaidų, įtrauksime gaires, pajamų srautus, išlaidas ir pinigų srautų prioritetus, pasirinkite mokesčių konfigūraciją ir išskaitymą seka.
Laiko sumetimais šį sąrankos procesą užslėpsime.
Kad viskas būtų prieinama, kaip apie tokį pagrindinį scenarijų: paprastas karjeros progresas, du vaikai, tam tikri investiciniai įnašai, išėjimas į pensiją sulaukus 60 metų, perkant automobilį kas 8 metus, vėlesniame amžiuje didėjančios medicininės išlaidos ir kas 15 metų netikėtos nelaimės, kurios po truputį didėja. laikas.
Šiuo metu mes taip pat laikysimės 5,34 % realios grąžos normos. Bet jei pavargote skaityti įrašus apie deterministinį planavimą naudojant fiksuotus tarifus, nedvejodami pereikite prie toliau pateikto Monte Karlo skyriaus. 😉
Pradėkite investuoti anksti
Kas nutiktų, jei šiek tiek palauktume, kol pradėtume taupyti ir investuoti?
Spoileris: čia yra sneak peak.
Norėdami tai modeliuoti, sukurkime etapą, atspindintį momentą, kai pradedame dirbti kartu.
Tada nustatykite kai kuriuos grynųjų pinigų srautų prioritetus, kurie įsigalios, kai įvyks šis etapas:
Kaip „Wallet Hacks“ skaitytojai, tai jau žinote mokesčiai yra labai svarbūs. Tačiau kol kas, tarkime, praleidome tą atmintinę ir pasirinkome fondus su dideliu 1,00 % išlaidų koeficientu.
Darant prielaidą, kad mes pradedame investuoti būdami 37 ir 39 metų, viskas vyksta taip.
Uh Oh. Bankrutavo 80-aisiais. 😬
Bet ką daryti, jei mes iš karto pradėtume investuoti? Nors tie pirmieji metai taupymo normos požiūriu yra šiek tiek neblogi, sniego gniūžtės paleidimas anksti yra didžiulis skirtumas. Šį kartą palikome daugiau nei 1 mln. USD. Šios dienos valiuta taip pat!
O kas, jei tuos brangius fondus atsisakytume kai kuriems pigių plataus masto indeksų fondams? Ar tikrai svarbu, jei sumažinsime 1 % mokesčius iki 0,04 %?
Tikrai taip! Iki kelių milijonų dolerių iki galo 😱
Pažiūrėkite, kur keliauja jūsų pinigai
Taigi, kas iš tikrųjų vyksta kai kuriais iš šių metų? Sankey diagrama skirtuke Pinigų srautai parodo, kaip pinigai įeina ir išeina per kiekvienus modeliuojamus metus.
Matome, kaip uždirbtos pajamos (mažiau išskaičiuojamų pajamų) patenka į planą, kartu su darbdavio atitikimu / įnašais į sąskaitas, kuriose taikomas mokesčių pranašumas, ir kaip šios įplaukos naudojamos išlaidoms apmokėti, skoloms aptarnauti, prisidėti prie investicijų ir sukurti skubų fondą, pagrįstą mūsų užsakytu pinigų srautu. prioritetus.
Vėlesniais metais pinigų išėmimo etape matome kai kuriuos apskaičiuotus RMD ir papildomus kvalifikuotus išėmimus, naudojamus išlaidoms apmokėti.
Apskaičiuokite būsimus mokesčius
Taip pat galime naudoti mokesčių analitikos modulį, norėdami įsigilinti į konkrečius metus ir išnagrinėti, kaip įvairių rūšių apskaičiuoti mokesčiai ir su jais susiję skliaustai taikomi kiekvienai pajamų rūšiai.
Plano mokesčių nustatymuose įgalinome JAV mokesčių apskaičiavimą:
Ir štai pažvelgsime į mūsų prognozuojamas būsimas pajamas ir efektyvias mokesčių grupes, taikomas kiekvienai rūšiai.
Galite nubrėžti ribinius ir efektyvius mokesčių tarifus laikui bėgant, taip pat pamatyti, kaip būtų apmokestinami papildomi hipotetiniai kiekvienos rūšies doleriai.
Įvertinkite savo sėkmės galimybę
Dabar, kai anksti investuojame į pigių indeksų fondus, ar yra tikimybė, kad iš tikrųjų galėtume išeiti į pensiją anksčiau? Pabandykime nusiskusti 5 metus nuo išėjimo į pensiją termino 🏝️
Bet palaukite... iki šiol mes tiesiog naudojome statines grąžos normos prielaidas, tiesa? Tai yra tiesa. Deterministinio planavimo režimu darėme prielaidą, kad realioji grąžos norma yra 5,34 %.
Ar realus pasaulis taip veikia? Tai nėra!
Galėtume pasirinkti ištirti konkrečią istorinę seką arba sukurti pasirinktines grąžos / infliacijos kreives, kad modeliuotume savo sukurtą scenarijų.
Bet ką daryti, jei mes tikrai norime išbandyti šį planą su tokiu rinkos nepastovumu, kurio galite tikėtis realiame pasaulyje? Ką daryti, jei norime geresnės intuicijos apie galimų rezultatų spektrą? Laikas apsilankyti skirtuke „Cance of Success“ ir paleisti Monte Karlo modeliavimą!
Remiantis 950 bandymų, naudojant istorinę S&P 500 grąžą, dividendus ir JAV infliacijos duomenis, štai kaip viskas atrodo su mūsų nauju 55 metų pensiniu amžiumi.
Neišlaidaukite per daug savo namams
Taigi ko dabar trūksta? Na, galbūt mes nenorime nuomotis amžinai. Galbūt norime gražių namų mums patinkančioje vietoje, kad augtų du vaikai.
Ir galbūt mes nežinome jokių nykščio taisyklių iš pinigų santykius straipsnis 🤦♂️
Pažiūrėkime, kas nutiks, jei įsigysime namą maždaug tuo metu, kai atvyksta vaikas Nr. 2, už maždaug 4 kartus didesnes mūsų metines pajamas.
Štai įtaka mūsų sėkmės galimybei:
Palaukite sekundę! Kas nutiko amerikietiškai svajonei apie būstą? Kas čia vyksta?!
Atgal į deterministinio planavimo vaizdą, matome, kad bendros šio naujo namo nuosavybės išlaidos labai padidino mūsų išlaidas per svarbius pirmuosius metus.
Bėgant laikui, mokėdami hipoteką, namuose didiname nuosavą kapitalą, tačiau išėję į pensiją gauname mažesnę grynąją vertę vertės nei mūsų pradinis planas, ir žymiai mažiau likvidaus turto, kurį galima panaudoti per mūsų auksinį laikotarpį metų.
Gerai, galbūt gauti didžiausią namą, į kurį galime pretenduoti, nėra tinkamas būdas tai padaryti 😅
O jei įsigytume namą už 2,5 karto didesnes pajamas?
Puiku! Kol kas geriausias rezultatas. Jei pasirinksite kuklesnius namų užraktus, kasmet išleistumėte protingiau. Ir šios išlaidos laikui bėgant mažėja šiandienine valiuta! (t. y. pakoreguota pagal infliaciją)
Tai matome deterministiniame vaizde, sukūrę tinkintą sukrautą juostos diagramą ir filtruodami, kad būtų rodomos tik būsto išlaidos.
Priešingai, pradiniame plane, kai nuomojomės visą laiką, nuomos kaina buvo susieta su infliacija, todėl laikui bėgant ji išliko nepakitusi šiandienine valiuta.
Taigi ar geriau nuomotis nei nuosavas? Kaip ir į daugelį dalykų, atsakymas yra: „tai priklauso“ 😜
Norite sužinoti daugiau?
Šiuo metu mes tik subraižėme paviršių, ką galite modeliuoti programoje „ProjectionLab“, bet aš pradedu jaustis blogai dėl visų ekrano kopijų ir GIF failų, kuriuos Jimui teks įsitraukti į paskutinį įrašą.
Norėdami sužinoti daugiau, čia yra keletas nuorodų, kurias galite patikrinti:
- Priemonė: https://projectionlab.com
- Podcast pasirodymas FI Show: http://thefishow.com/kyle
- A vaizdo peržiūra pateikė Rob Berger
Galite nemokamai paleisti pagrindinius modeliavimus naudodami smėlio dėžės versiją, o naudodami šį kupono kodą galite gauti 10% nuolaidą aukščiausios kokybės versijai: WALLETHACKS-10 🎉