Jei esate naujokas investuojant, turėtumėte kuo greičiau susipažinti su indeksų fondais. Indekso fondai yra puikus pasirinkimas bet kokio lygio investuotojams. Tačiau jie ypač vertingi pradedantiesiems, nes suteikia galimybę plačiai susipažinti su finansų rinkomis, nereikia rinktis ir valdyti atskirų vertybinių popierių.
Taigi, kokie yra geriausi indeksų fondai pradedantiesiems? Šiame straipsnyje pateiksime geriausių fondų sąrašą, bet pirmiausia atidžiau pažvelkime, kaip veikia indeksų fondai ir kaip jie gali padėti jūsų portfeliui.
Turinys
- Kas yra indekso fondas?
- Indekso fondai vs. Aktyviai valdomos lėšos
- Indekso investiciniai fondai vs. ETF indekso fondai
- Indekso fondo nauda
- Indekso fondų trūkumai
- Geriausi indekso investiciniai fondai
- „Fidelity 500“ indekso fondas (FXAIX)
- „Vanguard Emerging Markets“ akcijų indekso fondo „Admiral“ akcijos (VEMAX)
- „Vanguard Total International Bond Index Fund Admiral“ akcijos (VTABX)
- Fidelity U.S. Sustainability Index Fund (FITLX)
- Geriausi indekso ETF
- „Vanguard Total Stock Market ETF“ (VTI)
- SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY)
- ProShares S&P 500 Dividend Aristocrat ETF (NOBL)
- „Invesco QQQ ETF“ (QQQ)
- Vanguard Health Care ETF (VHT)
- Vanguard Real Estate ETF (VNQ)
- Geriausi būdai investuoti į indekso fondus
- Fondas Šeimos
- Investicijų brokeriai
- Robo patarėjai
- Paskutinės mintys
Kas yra indekso fondas?
Panašiai kaip a investicinis fondas, indekso fondas yra atskirų vertybinių popierių fondas, bet toks, kuris yra pagrįstas konkrečiu rinkos indeksu. Indeksas yra tam tikros rinkos ar sektoriaus akcijų grupės sudėtis.
Pavyzdžiui, vienas populiarus indeksas yra pagrįstas S&P 500. Kiti gali būti pagrįsti NASDAQ kompozitu, Dow Jones Industrial Average arba Russell 2000. Taip pat yra daugiau specializuotų indeksų, susijusių su sveikatos apsauga, energija, technologijomis, komunalinėmis paslaugomis ir kt.
Indekso fondas atspindės pasirinkto indekso rezultatus. Jo portfelį sudarys beveik tikslus indekse esančių vertybinių popierių derinys. Vertybiniais popieriais bus prekiaujama tik pasikeitus indekso sudėčiai.
Investuotojas turės galimybę investuoti į visą rinką ar konkretų sektorių, nepirkdamas visų indeksą sudarančių vertybinių popierių. Jūs netgi galite sudaryti indeksų fondų portfelį, pavyzdžiui, S&P 500 indekso fondą, kartu su mažesniais asignavimais į sektoriaus fondus.
Indekso fondai vs. Aktyviai valdomos lėšos
Indekso fondai ir aktyviai valdomi fondai yra dvi plačios investicinių fondų klasės. Kaip aprašyta aukščiau, indeksų fondai yra unikalūs, nes yra pagrįsti populiariu baziniu indeksu.
Aktyviai valdomuose fonduose fondo valdytojas aktyviai pirks ir parduos vertybinius popierius fondo viduje, siekdamas pranokti rinką.
Dažnesnis vertybinių popierių pirkimas ir pardavimas sukuria didesnį apyvartos koeficientas. Tai yra vertybinių popierių apyvartos portfelyje per vienerius metus dažnis, išreikštas procentais.
Pavyzdžiui, indekso fondo apyvartos koeficientas gali būti, tarkime, 7%. Tai reiškia, kad fondas per paskutinius 12 mėnesių prekiauja tik 7% savo portfelyje esančių vertybinių popierių.
Aktyviai valdomo fondo apyvartos santykis gali būti nuo 40% iki 80%, o tai rodo, kad vertybiniai popieriai yra nuolat perkami ir parduodami. Kai kurių itin didelės apyvartos fondų koeficientas gali net viršyti 100%.
Papildoma aktyviai valdomų fondų apyvarta didina išlaidų koeficientai tų lėšų ribose. Taip yra todėl, kad fondas taiko papildomus prekybos mokesčius ir reikalauja daugiau priežiūros, todėl fondo valdytojas gauna daugiau kompensacijų.
Vienas iš pagrindinių aktyviai valdomų fondų minusų yra tai, kad jie tik sugeba maždaug trečdaliu laiko lenkia indeksų fondus. Be to, vidutinė aktyviai valdomų fondų metinė grąža yra maždaug 1% mažesnė nei indekso fondų.
Indekso investiciniai fondai vs. ETF indekso fondai
Istoriškai dauguma investicinių fondų buvo aktyviai valdomi, o dauguma biržoje prekiaujami fondai (ETF) buvo indeksų fondai. Nors dauguma ETF vis dar vadovaujasi indeksu, dabar yra šimtai investicinių fondų, kurie taip pat yra indekso fondai.
Atsižvelgiant į našumo ir išlaidų santykį, tarp jų yra mažai skirtumų. Juk kiekvieno našumas susietas su tais pačiais indeksais. Tačiau pagrindiniai skirtumai tarp indeksais pagrįstų ETF ir investicinių fondų yra jų savybės.
Pavyzdžiui, ETF prekiauja kaip įprastomis akcijų akcijomis ir gali būti perkamas bei parduodamas akcijų rinkoje visą prekybos dieną. Be to, daugelis brokerių leidžia įsigyti dalį ETF akcijų, tai yra vienos visos akcijos dalis. Tokiu būdu galite investuoti nedideles pinigų sumas į daugybę fondų.
Priešingai, investiciniai fondai dažnai parduodami už tam tikrą minimalią sumą. Priklausomai nuo fondo, jums gali prireikti investuoti mažiausiai 1 000 USD, 3 000 USD arba 5 000 USD. Investicinių fondų sandoriai atsiskaitomi kartą per dieną, prekybos dienos pabaigoje, todėl jie yra šiek tiek mažiau likvidūs nei ETF. Tačiau kadangi dauguma indekso fondų yra perkami ir laikomi ilgą laiką, dažna prekyba paprastai nėra svarbi. veiksnys.
Indekso fondo nauda
Indekso fondai yra geras pasirinkimas beveik visiems investuotojams, įskaitant pradedantiesiems.
Kai kurie privalumai:
- Galimybė pirkti ir parduoti nebrangius ETF, kaip ir įmonės akcijas.
- Galite pradėti investuoti vos už kelis dolerius ir paskirstyti nedidelę pinigų sumą keliems fondams.
- Indekso fondai pašalina poreikį rinktis atskirus vertybinius popierius.
- Jie sumažina aktyvaus portfelio valdymo poreikį, įskaitant atskirų vertybinių popierių pirkimą ir pardavimą.
- Kadangi jie gali sekti visą rinką, indeksų fondai yra puikus pasirinkimas ilgalaikiams taupymo tikslams, pavyzdžiui, išėjus į pensiją.
- Norėdami pradėti, jums nereikia daug žinoti apie investavimą.
Naujesni investuotojai gali naudoti indeksų fondus kaip įvadą į investavimą. Kai būsite patenkinti bendru investavimo procesu, galite išsišakoti ir pradėti prekiauti atskirais vertybiniais popieriais, jei norite.
Indekso fondų trūkumai
Nepaisant daugybės privalumų, indeksų fondai turi keletą trūkumų:
- Kadangi indekso fondas yra susietas su pagrindine rinka, jis niekada nepralenks jo.
- Galite praleisti metus investuodami į indeksų fondus neišmokę investuoti.
- Nors indeksų fondai laikomi mažiau rizikingais nei aktyviai valdomi fondai ar investavimas į atskiras akcijas, vis tiek galite juos prarasti.
Nė vienos iš šių priežasčių neužtenka norint visiškai išvengti indeksų fondų, o ilgainiui privalumai gerokai nusveria trūkumus.
Geriausi indekso investiciniai fondai
Kaip minėta anksčiau, indeksų fondus galima įsigyti tiek investiciniuose fonduose, tiek ETF. Žemiau pateikiamas keturių populiariausių indeksais pagrįstų investicinių fondų JAV sąrašas.
„Fidelity 500“ indekso fondas (FXAIX)
Pagrindinis indeksas: S&P 500 indeksas
Spektaklis: 1 metų: -7,74%; 3 metų: 18,59; 5 metų: 11,18 %; 10 metų: 12,23 proc.
Išlaidų santykis: 0.015%
Valdomas turtas (AUM): 381 milijardas dolerių
S&P 500 indeksas yra vienas iš plačiausiai stebimų indeksų, o FXAIX yra vienas didžiausių investicinių fondų, paremtų šiuo indeksu. Fondas buvo įkurtas 1988 m. vasario mėn., todėl jis taip pat yra vienas iš geriau įsitvirtinusių indeksų fondų.
Nors vienerių metų rezultatai yra neigiami, fondas per metus išaugo 7,09% (2023 m. balandžio 12 d.). Investavimas į S&P 500 indekso fondą, pvz., FXAIX, yra paprastas būdas investuoti į didelės kapitalizacijos akcijas, nes indeksas atstovauja didžiausioms JAV viešai prekiaujamoms bendrovėms.
„Vanguard Emerging Markets“ akcijų indekso fondo „Admiral“ akcijos (VEMAX)
Pagrindinis indeksas: FTSE Emerging Markets All Cap China A įtraukimo indeksas
Spektaklis: 1 metų: -9,13%; 3 metų: 9,48 %; 5 metų: -0,06%; 10 metų: 2,18 proc.
Išlaidų santykis: 0.14%
AUM: 95,3 mlrd
Kaip indeksų fondas, susietas su besivystančiomis pasaulio rinkomis, VEMAX investuoja į įmonių, esančių kylančiose rinkose, įskaitant Kiniją, Indiją, Taivaną, Braziliją ir Rusiją, akcijas. Kadangi tai yra besivystančios rinkos, dažnai tikimasi, kad jos suteiks didesnį ilgalaikį pelną nei labiau nusistovėjusios rinkos, nors to nebuvo per pastarąjį dešimtmetį.
VEMAX yra Vanguard Admiral akcijų fondas, kuriam reikia mažiausiai 3000 USD investicijų. Tačiau fondą galima įsigyti ir ETF formatu, be minimalių būtinų investicijų.
Fondas buvo įkurtas 2006 m. birželio mėn. ir jo metinė grąža iki 2023 m. balandžio 12 d. yra 3,55 %.
„Vanguard Total International Bond Index Fund Admiral“ akcijos (VTABX)
Pagrindinis indeksas: Bloomberg Global Aggregate ex-USD Float Adjusted RIC Cpped Index (apdraustas USD)
Spektaklis: 1 metų: -5,11%; 3 metų: -2,74%; 5 metų: 0,28 %; 10 metų: N/A; nuo įkūrimo, 2013 m. gegužės 31 d.: 1,91 proc.
Išlaidų santykis: 0.11%
AUM: 82 milijardai dolerių
VTABX yra obligacijų indekso investicinis fondas, kurio specializacija yra investicinio lygio obligacijos, kurias išleido subjektai už JAV ribų. Yra beveik 7 000 obligacijų fonde, tik 6,7 % akcijų išleista besivystančiose rinkose, o didžioji dalis likusių – išsivysčiusiose Europos, Ramiojo vandenyno ir Šiaurės rinkose. Amerika.
Fondas buvo įkurtas 2013 m. gegužę ir šiuo metu jo 30 dienų SEC pajamingumas yra 2,97%. Nors per pastaruosius kelerius metus fondo rezultatai buvo niūrūs, 2023 m. balandžio 12 d. per metus jis sudarė 3,41 proc.
Kaip ir VEMAX, VTABX yra Admiral akcijų fondas, kurio minimali pradinė investicija yra 3000 USD; tačiau jis turi ETF atitikmenį be minimalių būtinų investicijų.
Fidelity U.S. Sustainability Index Fund (FITLX)
Pagrindinis indeksas: MSCI USA ESG indeksas
Spektaklis: 1 metų: -8,41%; 3 metų: 18,18 %; 5 metų: 11,41 %; 10 metų: N/A; nuo įkūrimo, 2017 m. gegužės 9 d.: 11,85 proc.
Išlaidų santykis: 0.11%
AUM: 2,18 mlrd
FITLX fondas leidžia tiksliai suprasti, koks įvairus yra indeksų fondų pasirinkimas. Bet jei norite investuoti į įmonių, turinčių tvirtus tvarumo pasiekimus, portfelį, tai gali būti jums tinkamas fondas. Fondas investuoja į dideles ir vidutines įmones, turinčias aukštus reitingus aplinkos, socialinis ir valdymas (ESG) spektaklis.
Fondas turi gerų ilgalaikių rezultatų, skaičiuojant nuo savo veiklos pradžios 2017 m., tačiau iki 2023 m. balandžio 12 d. jis taip pat grįžo 7,32 % per metus.
Geriausi indekso ETF
Indekso fondais dažniau prekiaujama kaip ETF, o ne. Bendri draugai. Žemiau pateikiamas kelių populiarių indeksu pagrįstų ETF sąrašas.
„Vanguard Total Stock Market ETF“ (VTI)
Pagrindinis indeksas: CRSP JAV bendros rinkos indeksas
Spektaklis: 1 metų: -8,85%; 3 metų: 18,34 %; 5 metų: 10,35%; 10 metų: 11,68 proc.
Išlaidų santykis: 0.03%
AUM: 1,2 trilijono dolerių
2001 m. gegužę pradėtas naudoti VTI yra indeksinis ETF, kuris seka praktiškai visą JAV akcijų rinką, kurią šiuo metu sudaro 3945 įmonės. Tai gali būti vienintelis geriausias fondas investuoti į visą JAV rinką ir jį galima rasti tiek robo konsultantų, tiek investicijų patarėjų portfeliuose.
Fondo metinė grąža yra 6,55% (iki balandžio 12 d.), o išlaidų koeficientas beveik neegzistuoja tik 0,03%.
SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY)
Pagrindinis indeksas: S&P 500 indeksas
Spektaklis: 1 metų: -7,45%; 3 metų: 18,45 %; 5 metų: 11,04 %; 10 metų: 12,10 proc.
Išlaidų santykis: 0.945%
AUM: 371 milijardas dolerių
Išleistas State Street Global Advisors (SSGA), SPY gali būti populiariausias indekso fondas, pagrįstas S&P 500. Fondas buvo įkurtas 1993 m. sausio mėn., jo vidutinė metinė grąža yra 9,71%. Tai apima 7,48% metinę grąžą iki 2023 m. balandžio 12 d.
Pagal S&P 500, SPY turi 503 didžiausių Amerikos korporacijų akcijų. Tai apima Apple, Microsoft, Amazon, NVIDIA, Alphabet (A ir C klasės), Berkshire Hathaway, UnitedHealth Group, Tesla ir Meta Platforms (Facebook). Nenuostabu, kad informacinės technologijos sudaro daugiau nei 25% fondo akcijų.
ProShares S&P 500 Dividend Aristocrat ETF (NOBL)
Pagrindinis indeksas: S&P 500 dividendų aristokratų indeksas
Spektaklis: 1 metų: -1,91%; 3 metų: 19,01 %; 5 metų: 10,32 %; 10 metų: N/A; nuo įkūrimo, 2013 m. spalio 9 d.: 11,34 proc.
Išlaidų santykis: 0.35%
AUM: 11,1 milijardo dolerių
NOBL yra dar vienas specializuotas indeksų fondas, daugiausia dėmesio skiriantis nedaugeliui „blue-chip“ bendrovių. Tokiu būdu jis veikia kaip augimo ir pajamų fondas. NOBL investuoja į maždaug 64 įmones (tikslus skaičius retkarčiais keičiasi) S&P 500, kurios turi ne tik reguliariai mokėjo dividendus, bet ir nuosekliai juos didino mažiausiai per pastaruosius 25 metus metų.
NOBL teikia reguliarias pajamas, kurių dabartinis dividendų pajamingumas yra 2,46%. Tačiau, atsižvelgiant į fondo įmonių dydį ir sėkmę, jis taip pat siūlo didelį kapitalo vertės padidėjimo potencialą.
„Invesco QQQ ETF“ (QQQ)
Pagrindinis indeksas: NASDAQ 100
Spektaklis: 1 metų: -10,35%; 3 metai: 20,00 %; 5 metų: 15,96 %; 10 metų: 17,95 proc.
Išlaidų santykis: 0.20%
AUM: 170 milijardų dolerių
QQQ yra dar vienas labai specializuotas indeksu pagrįstas ETF. Jos rezultatai yra susieti su NASDAQ 100, kurie yra 100 didžiausių NASDAQ biržos bendrovių, rezultatais. Kadangi NASDAQ turi daugiau naujų įmonių nei S&P 500, įskaitant 100 novatoriškų kompanijų Amerikoje, jos rezultatai pralenkė S&P 500 indeksą devyniose iš pastarųjų dešimties metų.
Kaip ir galima tikėtis, fonde yra didelė informacinių technologijų koncentracija, kuri sudaro 49 % fondo. Apskritai, fondas sudaro didelę sparčiausiai augančių didelių kompanijų Amerikoje dalį.
Nepaisant neigiamos vienerių metų veiklos rezultatų, fondas per metus iki balandžio 12 d. jau pakilo įspūdingai 20,77%.
(Autorio atskleidimas: turiu pareigas QQQ.)
Vanguard Health Care ETF (VHT)
Pagrindinis indeksas: MSCI US Investable Market Health Care 25/50 indeksas
Spektaklis: 1 metų: -4,98%; 3 metų: 14,33 %; 5 metų: 10,84%; 10 metų: 12,69 %
Išlaidų santykis: 0.10%
AUM: 19,3 milijardo dolerių
VHT yra dar vienas daugelio skirtingų indeksų investicinių fondų, su kuriais galima susieti ETF, pavyzdys. VHT atveju fondas stebi MSCI US Investable Market Health Care 25/50 indekso, kuris apima įmones, kurios užsiima biotechnologijomis, sveikatos priežiūros platinimu, įranga, įrenginiais, paslaugomis ir tiekimu.
Tai taip pat apima pareigas sveikatos priežiūros technologijų, gyvybės mokslų įrankių ir paslaugų, valdomos sveikatos priežiūros ir farmacijos srityse. Fondas užtikrins visą sveikatos priežiūros sektorių. VHT pradėjo veikti 2004 m. sausį ir apima 412 įmonių akcijų.
Vanguard Real Estate ETF (VNQ)
Pagrindinis indeksas: MSCI US Investable Market Real Estate 25/50 indeksas
Spektaklis: 1 metų: -20,15%; 3 metų: 9,87 %; 5 metų: 5,80 %; 10 metų: 5,78 %
Išlaidų santykis: 0.12%
AUM: 65,1 milijardo dolerių
Taip, jūs netgi galite investuoti į nekilnojamąjį turtą per indeksu pagrįstą ETF. VNQ yra populiarus portfelio pasirinkimas, kurį gali įtraukti robo konsultantai, kad investuotojai galėtų susipažinti su nekilnojamuoju turtu. Fondas investuoja į įvairius su nekilnojamuoju turtu susijusius subjektus, įskaitant investicijas į nekilnojamąjį turtą patikos fondai (REIT), mobiliojo ryšio operatoriai, viešosios saugyklos ir nekilnojamojo turto plėtra bei eksploatavimas įmonių. Iš viso fonde yra 166 akcijos.
Nepaisant didelių vienerių metų nuostolių, iki balandžio 12 d. fondas grįžo 1,23%.
Geriausi būdai investuoti į indekso fondus
Yra trys pagrindiniai būdai, kaip investuoti į indeksų fondus: 1) tiesiogiai per „fondų šeimą“, 2) per internetą. brokeris arba 3) portfelis, valdomas naudojant internetinę automatizuotą investicijų valdymo paslaugą, paprastai vadinamą kaip robo patarėjas.
Fondas Šeimos
Fondų šeimos yra investicinės bendrovės, kurios siūlo savo investicinius fondus ir ETF tiesiogiai investuotojams. Pavyzdžiai apima Avangardas, ištikimybė, ir iShares.
Fondų šeimos yra geras pasirinkimas, jei planuojate pirkti ir laikyti lėšas amžinai. Trūkumas yra tas, kad galite apsiriboti tik įmonės išleistomis lėšomis. Gali nebūti pasirinkimų kitiems fondams ar investicijoms, pvz., atskiroms akcijoms ir obligacijoms.
Investicijų brokeriai
Investavimas į indeksų fondus per brokerius suteikia didesnį lankstumą nei fondų šeimos, nes jie siūlo daug skirtingų investicijų. Skirtingai nuo fondų šeimų, jie siūlo investuoti į indeksų fondus be komisinių.
Ally Invest yra mūsų sąraše geriausios investavimo programos. Tai puikus pavyzdys investicinio brokerio, kuris siūlo platų indeksų fondų pasirinkimą, taip pat akcijas, obligacijas ir kitas investicijas – dažniausiai be komisinių.
„SoFi Invest“. taip pat siūlo be komisinių indeksų ETF, taip pat akcijas ir kriptovaliutas. „SoFi“ taip pat yra diversifikuota finansų įmonė, kurioje galite gauti draudimą ir paskolas, be įvairių investavimo galimybių.
E* PREKYBA išaugo į vieną populiariausių investicijų brokerių. Jie siūlo platų fondų pasirinkimą, be akcijų ir kitų investicijų. Indekso fondus galima įsigyti be komisinių.
Robo patarėjai
Robo patarėjai ne tik teikia visapusišką investicijų valdymą už labai mažus mokesčius, bet ir paprastai savo portfeliuose naudoja indeksų ETF. Tai užtikrina, kad turėsite tinkamą lėšų derinį, kad galėtumėte toleruoti riziką ir investavimo tikslus, nesirenkant savo.
Gerinimas yra vienas populiariausių robo patarėjų ir dėl geros priežasties. Jie ne tik investuoja jūsų portfelį į indeksų fondus, bet ir su verte susijusius fondus. Tai yra fondai, sudaryti iš įmonių akcijų, kurių bendra rinka beveik nepastebėjo, nors jos iš esmės stiprios. Anksčiau buvo įrodyta, kad vertės akcijos per daugelį laikotarpių viršijo bendrą rinką.
Išmokti daugiau apie Gerinimas.
Turto frontas veikia panašiai kaip Betterment, nes jie investuoja jūsų portfelį į su indeksu susijusių ETF mišinį. Jie pasiūlyti labai mažą pradinės investicijos minimumą, taip pat mažą fiksuotą valdymo mokestį visame portfelyje dydžiai.
Išmokti daugiau apie Turto frontas.
M1 Finansai yra beveik unikalus tarp robo konsultantų, nes tai tarsi hibridas tarp investicijų brokerio ir robo patarėjo. Investicijų brokerio dalis yra ta, kad galite pasirinkti akcijas ir ETF, kurias norite laikyti savo portfelyje, ir galite kurti tiek portfelių („pyragų“), kiek norite.
Tačiau kai sukursite portfelį, jį visiškai valdys „M1 Finance“, kaip „robo-patarėjas“. Be to, „M1 Finance“ neima jokių mokesčių už akcijų įtraukimą į jūsų portfelį (-ius) ir netaiko metinio patarimo mokesčio, kad jį valdytų už jus.
Išmokti daugiau apie M1 Finansai.
Paskutinės mintys
Jei investuojate pirmą kartą, indekso fondai turėtų sudaryti didžiąją arba visą jūsų portfelį, nes jiems nereikia spėlioti renkantis tinkamus fondus. Didėjant jūsų portfeliui ir pasitikėjimui, galite pradėti investuoti į kitas investicijas, pvz., atskiras akcijas.
Jei esate kaip ir dauguma investuotojų, norėsite išlaikyti tvirtą indeksų fondų pagrindą savo portfelyje, nes tapsite labiau patyrusiu investuotoju. Galų gale, indeksų fondų ir atskirų akcijų derinys gali būti galinga investavimo strategija.