Dvi populiariausios kredito kortelių „šeimos“ yra „American Express“ (AMEX) ir „Chase“, ir abi yra žinomos dėl savo atlygio taškų. Ne tik už dosnias pasveikinimo premijas, bet ir už galimybę pervesti taškus partneriams, išpirkimo lankstumą ir kt.
Bet kuris iš šių dviejų yra geresnis?
Kad tai išsiaiškinčiau, palyginau du kredito kortelių milžinus naudodamasis penkiais kriterijais: taškų pasiūlymai, taškų pervedimai, taškų išpirkimo galimybės, kiti kortelių privalumai ir mokesčiai. Lenktynės buvo įtemptos, bet man pavyko rasti nugalėtoją.
Turinys
- 1. Taškų pasiūlymai
- American Express
- Vytis
- Taškų pasiūlymo nugalėtojas: Chase
- 2. Taškų perkėlimas
- American Express
- Vytis
- Taškų perkėlimo nugalėtojas: Chase
- 3. Taškų išpirkimo parinktys
- American Express
- Vytis
- Taškų išpirkimo parinkčių nugalėtojas: Chase
- 4. Kiti kortelės privalumai
- American Express
- Vytis
- Kiti kortelės privalumai Laimėtojas: American Express
- 5. Mokesčiai
- American Express
- Vytis
- Mokesčių laimėtojas: Chase
- Bendras nugalėtojas: Chase
1. Taškų pasiūlymai
American Express
„American Express“ siūlo penkias skirtingas korteles, suteikiančias taškų.
Žemiau esančioje lentelėje dalijamės tik keturiomis jų kortelių kortelėmis ir kiekviena atitinkama pasveikinimo premijų ir apdovanojimų taškų programa.
| Kortelės pavadinimas | Sveikinimo premija | Apdovanojimo taškai | Metinis Rinkliava |
|---|---|---|---|
| Platinum Card® iš American Express | 80 000 narystės premijų taškų, kai išleisite 6 000 USD pirkiniams per pirmuosius šešis mėnesius | uždirbkite 5X narystės premijos taškus už skrydžius, užsakytus tiesiogiai oro linijų bendrovėse arba su „American Express Travel“ (iki 500 000 USD per kalendorinius metus). Taip pat uždirbate 5X narystės premijos taškus už išankstinio apmokėjimo viešbučius, užsakytus su American Express Travel. | $695 |
| American Express® Auksinė kortelė | 60 000 narystės premijos taškų, kai per pirmuosius 6 mėnesius išleisite 4 000 USD tinkamiems pirkiniams su nauja kortele | uždirbkite 4x narystės apdovanojimo taškus restoranuose visame pasaulyje, 4x narystės premijos taškus JAV prekybos centruose (iki 25 000 USD už pirkinį metus, tada 1X), 3X narystės premijos taškai už skrydį, užsakytą tiesiogiai oro linijų bendrovėse arba amextravel.com, ir 1X už visa kita tinkamas | $250 |
| „American Express EveryDay® Preferred“ kortelė | 200 USD, kai išleisite 2 000 USD pirkiniams per pirmuosius 6 mėnesius | 3% JAV prekybos centruose (iki 6000 USD per metus, tada 1%), 3% perkant internetu mažmeninėje prekyboje JAV (iki 6000 USD per metus, tada 1%), 3% JAV degalinėse (iki 6000 USD per metus, tada 1 proc., tada 1 proc. kitiems pirkiniams. | $0 |
| American Express EveryDay® kredito kortelė | 250 USD ataskaitos kreditas, kai išleisite 3 000 USD pirkiniams per pirmuosius 6 mėnesius | 6 % JAV prekybos centruose perkant iki 6 000 USD per metus (tuomet 1 %), 3 % grynųjų pinigų grąžinimas JAV degalinėse ir tranzitu (įskaitant taksi / pavėžėjimo paslaugas, automobilių stovėjimo aikštelę, mokesčius, traukinius, autobusus ir kt.). Galiausiai, 1% pinigų grąžinimas kitiems pirkiniams | 0 USD įvadinis metinis mokestis pirmaisiais metais, tada 95 USD |
Vytis
„Chase“ siūlo tris kredito korteles kaip „Ultimate Rewards“ taškų programos dalį. Tačiau bankas taip pat siūlo taškų kredito korteles bendradarbiaudamas su kitais paslaugų teikėjais, ypač oro linijomis ir viešbučiais. Dėl šios priežasties įtraukiame Southwest Rapid Rewards Premier kredito kortelę kaip daugelio taškų pavyzdį. Ieškokite pasiūlymų per oro linijas ir „Marriott Bonvoy Bold“ kredito kortelę kaip vieno iš jų viešbučių pavyzdį kortelės.
| Kortelės pavadinimas | Sveikinimo premija | Apdovanojimo taškai | Metinis Rinkliava |
|---|---|---|---|
| Chase Sapphire Reserve® | 60 000 „Ultimate Rewards“ taškų, kai išleisite 4 000 USD pirkiniams per pirmuosius tris mėnesius | 300 USD metinis kelionės kreditas; 5X taškai už skrydžius, 10X taškų už viešbučius ir automobilių nuomą, įsigytus per Chase Ultimate Rewards, ir 3X už kitas keliones visame pasaulyje, kai kelionėms kasmet išleidžiama pirmieji 300 USD; 10X taškų perkant Chase Dining, 3X taškai už visus kitus pietus, 1X taškai už visus kitus pirkinius (vertė grynaisiais: 300 USD +1 – 1,5 cento už tašką) | $95 |
| „Chase Sapphire®“ pageidaujama kortelė | 80 000 „Ultimate Rewards“ taškų, kai išleisite 4 000 USD pirkiniams per pirmuosius tris mėnesius | 50 USD metinis viešbučio kreditas; 5X taškai už keliones, įsigytas per Chase Ultimate Rewards po to, kai pirmieji 50 USD kasmet išleidžiama kelionėms; 3 kartus valgydami, pasirinkdami srautinio perdavimo paslaugas ir bakalėjos prekes; 1X taškai už visus kitus pirkinius (piniginė vertė: 50 USD +1 – 1,25 cento už tašką) | $95 |
| „Ink Business Preferred“ kredito kortelė | 100 000 premijos taškų, kai išleisite 15 000 USD pirkiniams per pirmuosius 3 mėnesius nuo sąskaitos atidarymo . | 3X taškai už pirmuosius 150 000 USD, išleistų kiekvienais jubiliejiniais metais laivybai, reklamai, internetui, kabelinei, telefono paslaugoms ir kelionėms; 1X taškai už visus kitus pirkinius (vertė grynaisiais: 1–1,25 cento už tašką) | $95 |
| Pietvakarių Rapid Rewards Premier kredito kortelė | Kompanioninis bilietas galioja iki 2024-02-28 ir 30 000 taškų, kai išleidžiate 4 000 USD pirkiniams per pirmuosius 3 mėnesius | 3X taškai perkant Pietvakarius; 2X taškai už Rapid Rewards viešbučių ir automobilių nuomos partnerius, vietinį tranzitą ir važiavimą į darbą ir atgal, įskaitant pavėžėjimo, interneto, kabelinės televizijos, telefono paslaugas ir pasirinktą srautinį perdavimą; 1X taškai už visus kitus pirkinius; 6000 papildomų taškų kiekvienais metais (piniginė vertė: 1 centas už tašką) | $69 |
Taškų pasiūlymo nugalėtojas: Chase
Paskelbti nugalėtoją šioje kategorijoje yra šiek tiek sudėtingiau. „American Express“ kortelės siūlo pasveikinimo premijas su didesne dolerio vertės konvertavimu nei „Chase“ kortelės.
Tačiau už nuolatinius atlygio taškus Chase'as lengvai laimi. Jų dolerio konvertavimas, svyruojantis nuo vieno cento iki 1,5 cento už tašką, yra pranašesnis už 0,5 cento į vieną cento dolerio konvertavimą American Express kortelėse.
Ir kadangi nuolatiniai apdovanojimai yra nuolatiniai, Chase'as yra nugalėtojas. Kuo ilgiau jums priklauso kortelė, tuo daugiau mokėsite už ją ir tuo daugiau atlygio taškų gausite.
2. Taškų perkėlimas
American Express
„American Express“ leidžia pervesti taškus oro linijoms, viešbučiams ir kitiems partneriams. Taškų perdavimo koeficientas svyruoja nuo 0,8 iki 1,2 taško už kiekvieną perdavimo partnerio tašką.
Čia yra AMEX perdavimo partnerių sąrašas:
Avialinijos:
- Azijos mylios
- „British Airways Executive Club“.
- Delta SkyMiles
- „Emirates Skywards“.
- Etihado svečias
- Finnair Plus
- Skraidantis mėlynas
- Iberia Plus
- „Qantas“ dažnas skraidytojas
- Scandinavian Airlines SAS EuroBonus
- Singapūro KrisFlyer
- „Virgin Atlantic Flying Club“.
Viešbučiai:
- Marriott Bonvoy
- „Hilton“ apdovanojimai
- Radisson apdovanojimai
Kita:
- Klubas Eurostar
- Nektaras
Vytis
„Chase“ siūlo persėdimo taškus santykiu 1:1 oro linijų bendrovėse ir viešbučiuose:
Avialinijos:
- Aer Lingus
- Air Canada
- Britų oro linijos
- Emyratai
- „Air France“ – KLM
- Iberija
- JetBlue
- Singapore Airlines
- „Southwest Airlines“ greitieji apdovanojimai
- Tarptautinės oro linijos
- Mergelės Atlanto
Viešbučiai:
- Pasirinkimo viešbučiai
- Hilton viešbučiai
- IHG
- Marriott Bonvoy
- Hyatt pasaulis
Taškų perkėlimo nugalėtojas: Chase
„Chase“ suteikiame nedidelį pranašumą šioje kategorijoje dėl paprastumo (1:1 taškų perdavimo koeficientas lenta) ir tai, kad Chase plėtoja partnerystę su Southwest ir United Airlines, dviem didžiausiomis oro linijomis Amerika. „American Express“ nebendradarbiauja su šiomis oro linijomis.
3. Taškų išpirkimo parinktys
American Express
„American Express“ naudoja gana sudėtingą taškų konvertavimo schemą. Kiek tiksliai bus vertas kiekvienas taškas, priklauso nuo to, kaip jis išpirktas. Iš viso jie siūlo septynias skirtingas išpirkimo galimybes su grynųjų pinigų konvertavimu nuo 0,5 cento už tašką iki 1 cento už tašką.
„American Express“ siūlo šias atlygio taškų išpirkimo parinktis:
- Išrašo kreditai: 0,6 cento už tašką
- Dovanų kortelės: nuo 0,5 iki 1 cento už tašką
- Lėktuvų bilietas: 1 centas už tašką skrydžiams, užsakytiems per American Express Travel
- Viešbučiai ir kruizai: nuo 0,5 iki 0,7 cento už tašką, kai užsisakote per American Express Travel
- Atsiskaitymas internetu: 0,5–0,7 cento už tašką pas 16 dalyvaujančių prekybininkų ir kiekvieną kartą, kai mokate kitur naudodami PayPal
- Pirkimas internetu: 0,5 cento už tašką
- Oro linijų pervežimai: nuo 0,8:1 iki 1,2:1
Remiantis taškų konvertavimo grafikas, „American Express“ korteles geriausia naudoti tiems, kurie planuoja išpirkti savo atlygį pervesdami taškus dalyvaujančioms oro linijoms arba pirkdami lėktuvo bilietus per „American Express Travel“.
Vytis
Panašiai kaip „American Express“, „Chase Ultimate Rewards“ taškų vertė priklauso nuo to, kaip tiksliai juos naudojate.
Chase siūlo šiuos dalykus išpirkimo variantai, kiekvienas su atitinkamomis taškų konversijomis:
- Užsisakykite keliones per „Chase Ultimate Rewards“ kelionių portalą (oro linijos, viešbučiai, automobilių nuoma ir patirtis) – 1 centas už tašką, bet 1,25 centų už tašką su Chase Sapphire Preferred ir Chase Ink Business Preferred kredito kortelėmis ir 1,5 cento už tašką su Chase Sapphire Rezervas
- Oro linijų ir viešbučių pervežimo partneriams – 1 centas už tašką
- Dovanų kortelės – 1 centas už tašką
- Išrašo įskaita – 1 centas už balą
- Grynieji pinigai pervedami į Jūsų banko sąskaitą – 1 centas už tašką
Taškų išpirkimo parinkčių nugalėtojas: Chase
Chase yra aiškus taškų išpirkimo laimėtojas. Dolerio ekvivalento konvertavimas naudojant Chase yra tiesiog didesnis nei naudojant American Express.
„American Express“ konkuruoja su „Chase“ išpirkdama taškus kelionėms, bent jau pervedant taškus oro linijų partneriams. Tačiau daugumoje kitų konversijų kategorijų Chase'as išeina į priekį.
Ryškiausias pavyzdys yra ataskaitų kreditai. „Chase“ konvertuoja vieną centą už tašką, o „American Express“ svyruoja ties 0,6 cento už tašką. Be to, „Chase“ siūlo panašų vieno cento konvertavimą dovanų kortelėms ir gryniesiems, pervestiems į jūsų banko sąskaitą. Ši parinktis nepasiekiama naudojant „American Express“.
4. Kiti kortelės privalumai
Mūsų vertinimu, atlygio taškai yra pagrindinis kriterijus, sprendžiant apie dviejų kredito kortelių milžinų siūlomas korteles. Tačiau norime apsvarstyti ir kitus kiekvienos įmonės teikiamus privalumus, kurie gali būti itin vertingi perkant keliones.
American Express
„American Express“ taškų premijų kortelės turi privilegijų, kurios skiriasi priklausomai nuo jūsų pasirinktos kortelės. Nenuostabu, kad „American Express Platinum Card“, bendrovės „premium“ kortelė, suteikia daugiausiai privalumų. Tai apima ilgą metinių kreditų sąrašą.
| Kortelės pavadinimas | Siūlomi kiti kortelių privalumai |
|---|---|
| American Express Platinum kortelė | Automobilių nuomos draudimas nuo nuostolių ir žalos, bagažo draudimas, pratęsta garantija, pirkimo apsauga, 200 USD kreditas viešbutyje, 240 USD skaitmeninių pramogų kreditas, 155 USD „Walmart“ kreditas, pasaulinė poilsio erdvė surinkimas, 200 USD „Uber“ grynųjų pinigų, 200 USD oro linijų mokesčių kreditas, iki 300 USD su „Equinox“, 100 USD „Saks“, 189 USD su CLEAR, „Resy“ prieiga prie vietinio maitinimo, 100 USD mokesčio kreditas už pasaulinį įėjimą arba išankstinę TSA patikrą, mobilusis telefonas apsauga |
| „American Express“ auksinė kortelė | Automobilio nuomos draudimas nuo nuostolių ir žalos, bagažo draudimas, 120 USD „Uber“ grynieji pinigai, 100 USD kreditas viešbutyje |
| „American Express EveryDay Preferred“ kortelė | Automobilių nuomos nuostolių ir žalos draudimas, grąžinimo apsauga, ginčų sprendimas |
| American Express EveryDay kredito kortelė | Automobilių nuomos nuostolių ir žalos draudimas, ginčų sprendimas |
Vytis
Panašiai kaip „American Express“, „Chase“ apdovanojimų taškų kortelės turi keletą papildomų privalumų, atsižvelgiant į jūsų pasirinktą kortelę.
| Kortelės pavadinimas | Siūlomi kiti kortelių privalumai |
|---|---|
| Chase Sapphire rezervatas | Global Entry arba TSA iš anksto patikrina kreditą; kelionės atšaukimo / nutrūkimo draudimas, automobilio nuomos atsisakymas nuo žalos susidūrimo atveju, prarasto bagažo kompensavimas, kelionės vėlavimas kompensacija, avarinė evakuacija ir transportavimas, pirkimo apsauga, grąžinimo apsauga, pratęsta garantija apsauga |
| „Chase Sapphire“ pageidaujama kortelė | Atsisakymas nuo automobilio nuomos susidūrimo žalos, kelionės atšaukimo / nutraukimo draudimas, bagažo vėlavimo draudimas, kelionės vėlavimo kompensavimas, pirkimo apsauga, pratęsta garantija |
| „Ink Business Preferred“ kredito kortelė | Atsisakymas nuo automobilio nuomos žalos susidūrimo atveju, kelionės atšaukimo / pertraukimo draudimas, mobiliojo telefono apsauga, pirkimo apsauga, pratęsta garantija, darbuotojo kortelės be papildomo mokesčio |
| Pietvakarių Rapid Rewards Premier kredito kortelė | Krepšiai skrenda nemokamai, o pietvakariuose nėra jokių keitimo mokesčių; prarasto bagažo atlyginimas, bagažo vėlavimo draudimas, pratęstos garantijos apsauga, pirkimo apsauga |
| Marriott Bonvoy Bold kredito kortelė | 15 elito nakvynių kreditų kasmet, bagažo vėlavimo draudimas, prarasto bagažo kompensacija, kelionės vėlavimo kompensacija, pirkimo apsauga |
Kiti kortelės privalumai Laimėtojas: American Express
Nors „Chase“ siūlo daug tų pačių privalumų kaip „American Express“, įskaitant automobilio nuomos žalą atsisakymas, kelionės atšaukimas, pirkimo apsauga ir pratęstos garantijos, American Express yra daug stipresnis kreditai.
Tai ypač pasakytina apie „American Express Platinum“ kortelę, kuri siūlo ne mažiau kaip devynis kreditus, kurių kiekvienas svyruoja nuo 100 USD iki 200 USD. Ir kadangi tie kreditai kasmet nustatomi iš naujo, ilgainiui nuolatiniams keliautojams jie gali pridėti rimtų pinigų.
5. Mokesčiai
American Express
Žemiau esančioje lentelėje pateikiami metiniai mokesčiai ir kiti mokesčiai už penkias „American Express“ apdovanojimų taškų korteles.
Šie mokesčiai yra tikslūs 2023-02-28 – naujausius mokesčius rasite kortelės išdavėjo svetainėje.
| Kortelė / Mokesčiai | Metinis mokestis | Kiti mokesčiai |
|---|---|---|
| Platinum kortelė iš American Express | $695 | Užsienio sandorių mokestis: nėra; grynųjų pinigų avansai: > 10 USD arba 5 %; pavėluotas mokėjimas / grąžinimas: 40 USD |
| „American Express“ auksinė kortelė | $250 | Užsienio sandorių mokestis: nėra; grynųjų pinigų avansai: > 10 USD arba 5 %; pavėluotas mokėjimas / grąžinimas: 40 USD |
| „American Express EveryDay Preferred“ kortelė | $0 | Užsienio sandorių mokestis: 2,7%; grynųjų pinigų avansai: > 10 USD arba 5 %; pavėluotas mokėjimas / grąžinimas: 40 USD |
| American Express EveryDay kredito kortelė | Nė vienas | Užsienio sandorių mokestis: 2,7%; grynųjų pinigų avansai: > 10 USD arba 5 %; pavėluotas mokėjimas / grąžinimas: 40 USD |
Vytis
Žemiau esančioje lentelėje pateikiami metiniai mokesčiai ir kiti mokesčiai, taikomi penkioms „Chase“ apdovanojimų taškų kortelėms.
Šie mokesčiai yra tikslūs 2023-02-28 – naujausius mokesčius rasite kortelės išdavėjo svetainėje.
| Kortelė / Mokesčiai | Metinis mokestis | Kiti mokesčiai |
|---|---|---|
| Chase Sapphire rezervatas | $550 | Užsienio sandorių mokestis: nėra; grynųjų pinigų avansai: > 10 USD arba 5 %; pavėluotas mokėjimas / grąžinimas: 40 USD |
| „Chase Sapphire“ pageidaujama kortelė | $95 | Užsienio sandorių mokestis: nėra; grynųjų pinigų avansai: > 10 USD arba 5 %; pavėluotas mokėjimas / grąžinimas: 40 USD |
| „Ink Business Preferred“ kredito kortelė | $95 | Užsienio sandorių mokestis: nėra; grynųjų pinigų avansai: > 15 USD už 5 %; pavėluotas mokėjimas / grąžinimas: 40 USD |
| Pietvakarių Rapid Rewards Premier kredito kortelė | $69 | Užsienio sandorių mokestis: nėra; grynųjų pinigų avansai: > 10 USD arba 5 %; pavėluotas mokėjimas / grąžinimas: 40 USD |
Mokesčių laimėtojas: Chase
Už penkias „American Express“ siūlomas korteles metiniai mokesčiai svyruoja nuo 0 USD iki 695 USD. Tai galima palyginti su 0–550 USD už penkias „Chase“ korteles, o visų, išskyrus vieną, metinis mokestis yra mažesnis nei 100 USD.
Abi yra panašios, kai kalbama apie palūkanų normas, tačiau dvi „American Express“ kortelės turi 0% įvadinį APR pirkiniams ir balanso pervedimams 12 mėnesių ar ilgiau. „Chase“ kortelės šiuo metu neturi tokių pasiūlymų.
Tačiau visos penkios Chase kortelės neapmokestinamos užsienio operacijų mokesčiais, o tai yra nuolatinė nauda, kuri bus ypač svarbi tiems, kurie daug keliauja į užsienio šalis. „American Express“ turi tik tris korteles be užsienio operacijų mokesčių.
Skirtumas tarp šių dviejų mokesčių pusėje yra nedidelis, tačiau turime linktelėti Chase'ui.
Bendras nugalėtojas: Chase
„Amex“ ir „Chase“ kredito kortelių šeimos yra puikios programos, kurias galima pasiūlyti. Tikėtina, kad savo idealią atlygio kortelę rasite tarp dešimties, kurią siūlo dvi bendrovės, atsižvelgiant į jūsų asmeninius išlaidų modelius ir atlygio nuostatas.
Bet už mano pinigus Chase'as yra nugalėtojas. Jie pasirodė geriausi keturiose iš penkių mūsų peržiūrėtų kategorijų; taškų pasiūlymai, pervedimo partnerių prieinamumas, taškų išpirkimo galimybės ir mokesčiai.
„American Express“ turėjo pranašumą su kitais kortelių privalumais. Žinoma, jų nereikėtų nuvertinti, nes kortelėje gali būti kitų privalumų, kurie jums puikiai tinka.
Tačiau likusioms keturioms kategorijoms visiškai palankus, Chase'as linktelėjo.
Norėčiau sužinoti, kuri kortelių šeima jums labiau patinka ir kodėl?