„Robo“ patarėjai į investicijų sceną atėjo mažiau nei prieš dešimtmetį, tačiau jau galite pamatyti poveikį, kuris plinta visoje pramonėje. Investuotojams robo patarėjai keičia jūsų investavimo galimybes, mokesčius ir tai, kaip jūs sąveikaujate su investicinėmis paslaugomis. Štai penki pastebimi būdai, kaip robo patarėjai keičia pramonę.
1: jums nebereikia daktaro laipsnio. valdyti savo investicijas
Nėra nieko blogo valdyti savo investicijas... jei žinote, ką darote. Tačiau, skirtingai nei aš, dauguma žmonių neturi dviejų finansų laipsnių. Vietoj to, jiems pasisekė, jei iš tėvų įgijo pagrindinį finansinį išsilavinimą. Daugelis investuotojų nežino skirtumo tarp ETF ir anuiteto. Turint sudėtingus akronimus, investicines priemones, kapitalo prieaugio įstatymus ir dar daugiau, nenuostabu, kad dauguma žmonių nesijaučia patogiai valdydami savo investicijų portfelius.
Su robo patarėjaijums nereikia aukštesnio laipsnio, kad galėtumėte užtikrintai valdyti savo investicijas. Jums tereikia žinoti pagrindinę informaciją apie save, pvz., Tikslinę išėjimo į pensiją datą, gyvenimo trukmę ir atsakymus į kai kuriuos klausimus apie jūsų toleranciją rizikai. Iš ten jums tereikia prijungti tikrinimo sąskaitą. Jūsų robo patarėjas pasirūpins visa kita.
2: išlaidos krenta iki visų laikų žemumų
Devintajame dešimtmetyje akcijų prekybai reikėjo a telefono skambutis savo akcijų brokeriui ir didelis mokestis, apie 50 USD už prekybą, pirkti ir parduoti akcijas. Fondai, kuriais prekiaujama biržoje, buvo pradėti 1993 m ir atvėrė galimybę nusipirkti vertybinį popierių, panašų į investicinį fondą, tačiau prekiavo kaip akcijos. Konkurencija ir technologijos sumažino rinkliavas ir padidino greitį. Pigūs sandoriai mažmeniniams investuotojams dabar yra čia, kad liktų.
Viena brokerių įmonė, Robinas Hudas, siūlo visiškai nemokamą prekybą akcijomis. Tačiau bendram portfeliui greičiausiai norėsite kelių mažo mokesčio ETF, o ne atskirų akcijų. „Robo“ patarėjai sudarė mažų mokesčių investicijų, sudarytų iš „S&P 500“ fondų ir panašių įvairių fondų, portfelį. Anksčiau turėdavai sumokėti išgalvotam investicijų patarėjui didelį mokestį už pagalbą kuriant tokį portfelį, bet dabar esi pirmaujantis „robo“ patarėjai tai daro maždaug už 0,25% jūsų portfelio vertės per metus. Tai pigu už tokią individualų aptarnavimą.
3. Investuotojams nereikia jaudintis dėl pusiausvyros
Jei prieš penkerius metus 80% savo portfelio būtumėte įdėję į akcijas, o 20% - į obligacijas, tikimybė, kad jūsų portfelio procentas šiandien būtų gerokai kitoks. Yra argumentas prieš portfelio subalansavimą: kodėl turėtumėte parduoti savo geriausius rezultatus, kad nusipirktumėte daugiau blogiausių? Bet jei jums patinka subalansavimo idėja, robo patarėjai tai daro daug lengviau, nei buvo anksčiau.
Anksčiau portfelio balansavimas buvo rankinis procesas. Turėtumėte mokėti komisinius mokesčius už pardavimą ir pirkimą, kad jūsų portfelis vėl atitiktų tikslą. Su robo patarėjais nebėra išlaidų ir rankinio proceso. Jūsų robo patarėjas automatiškai subalansuos jūsų portfelį ir nemokėsite jokių komisinių už prekybą.
4. Mokesčių nuostolių derlius mišioms
Derliaus nuėmimas nuo mokesčių daugelį metų buvo prieinama tik turtingiausiems investuotojams. Mokesčių už nuostolius surinkimas reikalauja parduoti prarastas investicijas ir nedelsiant išpirkti panašias investicijas. Tai leidžia į portfelį įtraukti mokesčių nuostolius, kurie gali kompensuoti kitų investicijų pelną. Kadangi tai buvo rankinis procesas, tik tie, kurie turi didžiulius portfelius, galėjo sau leisti investicijų patarėjo išlaidas pereiti kruopštų procesą. Bet vėlgi, robo patarėjai apvertė šį modelį aukštyn kojomis.
Dabar investuotojai, turintys daug mažesnį portfelio balansą, gali padengti mokesčių nuostolius. Pavyzdžiui, galite atidaryti „Schwab Intelligent Portfolios“ paskyra $ 5,000 ir nemokėkite jokių mokesčių savo sąskaitoje, išskyrus kiekvieno fondo imamus mokesčius. Tai apima automatinį mokesčių nuostolių surinkimą. Pagerėjimas apima visų sąskaitų mokesčių nuostolių surinkimą ir apskaičiuoja 0,77% naudą per metus jūsų mokesčių deklaracijose.
5. Demokratizuota prieiga prie kokybiškų investicijų
Nors vis dar atrodo, kad „Wall Street“ valdo itin turtingi žmonės, kokybiškos investavimo galimybės yra prieinamos platesniam potencialiam klientų ratui ir mažesnėmis sąnaudomis nei bet kada anksčiau. Mažos išlaidos, maži minimalūs balansai, automatinės investicijos ir investicijų valdymas reiškia, kad daugiau žmonių nei bet kada anksčiau gali pereiti prie investicijų ir padidinti savo turtą geresnei ateičiai.
Didėjant turtiniams skirtumams Jungtinėse Amerikos Valstijose, visiems geriau naudotis investicinėmis konsultacijomis už mažesnę kainą. Tai padidina konkurenciją, sumažina kainas ir pagerina investicijų valdymo kokybę visiems. Tai yra laimėjimas kiekvienam investuotojui, o ne tik klientams, patyrusiems robo.
Robo patarėjai vis gerėja
Robotų konsultavimo pramonė yra ypač įdomi, nes ji tik prasideda. Investicijų sektoriaus patobulinimai atsiranda reguliariai teikiant robotų konsultavimo ir tarpininkavimo sąskaitas dėl patobulinto sandorių apdorojimo laiko, dirbtinio intelekto ir mašininio mokymosi. Galima netgi teigti, kad „robo“ patarėjai yra geresni už žmonių investicijų patarėjus dėl automatinio mokesčių nuostolių surinkimo ir subalansavimo, bent jau geriausi.
Ir netgi yra keletas tradicinių turto valdytojų, tokių kaip Toliau, kurie automatizuoja kai kuriuos investavimo aspektus ir kartu teikia individualius patarimus. Tai dažnai reiškia mažesnius valdymo mokesčius ir geriau pritaikytą paslaugą.
Investavimas į kompiuterį yra ateities banga. Peršokite į laivą, kad užtikrintumėte geriausią automatinio investicijų valdymo naudą 2018 m. Ir vėliau.