Pirkite dabar, mokėkite vėliau (BNPL) paskolos leidžia įsigyti prekes asmeniškai arba internetu ir mokėti už jas dalimis, paprastai nuo trijų mėnesių iki vienerių metų. Bet kas iš tikrųjų yra paskola „pirk dabar, mokėk vėliau“? Ir ar gera idėja juos naudoti, kai jums bus pasiūlyta?
Viena iš pirmaujančių įmonių BNPL erdvėje yra Patvirtinti. Jie tapo tokie populiarūs, kad jų vardas galėjo pasirodyti apmokėjimo metu, kai apsiperkate. Nors BNPL paskolos, tokios kaip „Affirm“, yra skirtos, jos yra kupinos galimų spąstų.
Šiame straipsnyje mes tiksliai apžvelgsime, kas yra „Affirm“, kai kurias „Affirm“ alternatyvas ir tai, ar BNPL paskolos jums yra protingas pasirinkimas.
Turinys
- Kas yra Patvirtinti?
- Kaip veikia patvirtinimas?
- Ar patvirtinimas yra saugus?
- Kaip patvirtinimas paveiks mano kredito balą?
- Alternatyvos patvirtinimui
- Sezzle
- Apmokėjimas po to
- Alternatyvos pirkti dabar, mokėkite vėliau paskolas
- Nulio procento kredito kortelės
- Raskite būdų, kaip sumažinti pirkimo išlaidas
- Apsvarstykite galimybę mokėti grynaisiais iš anksto
- Parduodu kai kuriuos daiktus
- Esmė
Kas yra Patvirtinti?
Patvirtinti yra „fintech“ įmonė, siūlanti „Pirkite dabar, mokėk vėliau“ paskolas, taip pat žinomas kaip paskolos pardavimo vietoje. Bendrovė buvo įkurta 2012 m., o 2021 m. sausį pirmą kartą išplatinta biržoje Nasdaq.
„Affirm“ turi išskirtinę sutartį kaip „Amazon“ BNPL partneris iki 2023 m. „Affirm“ taip pat bendradarbiauja su tūkstančiais kitų mažmenininkų visame pasaulyje, pvz., „Walmart“, „Target“, „Sony“, „Expedia“, „Peloton“, „Poshmark“, „Adidas“, „Travelocity.com“, „Home Depot“, „American Airlines“ ir kt.
Kaip veikia patvirtinimas?
Patvirtinti bendradarbiauja su mažmenininkais, kad pasiūlytų vartotojams išsimokėtinai paskolą už norimus pirkinius.
Reikalavimus atitinkantys pirkiniai gali būti nuo 100 USD iki daug didesnių sumų. Prekybininkai yra atsakingi už minimalios pirkimo sumos nustatymą savo svetainėje, skirtą „Affirm“ ir kitiems BNPL naudotojams, nors kai kurioms BNPL programėlėms taikomi minimumai ir apribojimai.
Jūsų BNPL mokėjimo parinktis bus pateikta perkant, perkant ir atsiskaitant. Taip pat galite atsisiųsti programėlę Affirm į savo kompiuterį arba mobilųjį įrenginį, kad būtų lengviau apsipirkti.
Patvirtinti leidžia pasirinkti mokėjimus kas dvi savaites arba kas mėnesį. Pasirinkite jums tinkamiausią mokėjimo sumą ir terminą. „Affirm“ gali imti arba neimti palūkanų už pirkinius, visų pirma atsižvelgiant į jūsų kredito balą.
Jei turite puikų kreditą, jums gali būti pasiūlyta 0% finansavimo galimybė. Tačiau taip pat galite mokėti nuo 10% iki 30% palūkanų, jei jūsų kredito istorija nėra tobula.
Siūloma palūkanų norma taip pat gali priklausyti nuo laiko, kurį pasirinksite finansuoti pirkinį. Trumpesnis finansavimo terminas paprastai reiškia, kad mokėsite mažiau palūkanų.
Kai kuriems pirkiniams gali prireikti pradinio įnašo, kad būtų galima finansuoti naudojant „Affirm“. Pradinio įnašo suma priklausys nuo jūsų kredito įrašo ir kitų veiksnių.
Ar patvirtinimas yra saugus?
Jums gali kilti klausimas, ar Affirm ir panašių tipų BNPL paskolų bendroves yra saugu naudoti. Trumpas atsakymas būtų taip ir ne. „Affirm“ naudoja AES 128 bitų ar naujesnę šifravimą, kad apsaugotų jūsų duomenis, todėl jų svetainė ir sistemos yra saugios.
Tačiau BNPL įmonės, tokios kaip „Affirm“, nesiūlo tų pačių vartotojų apsaugos nuo sukčiavimo pranašumų, kuriuos galite rasti su kredito kortelėmis.
Taip pat turite gauti BNPL paskolas, tokias kaip „Affirm“ siūlomos paskolos. Jei gausite kelias paskolas, jums gali kilti problemų stebint mokėjimus ir skolų kaupimąsi.
„Affirm“ leidžia beveik sklandžiai pirkti išsimokėtinai, todėl kyla tam tikra rizika persitempti.
Kaip patvirtinimas paveiks mano kredito balą?
„Affirm“ patikrins jūsų kreditą, o kredito ištraukimas gali paveikti jūsų kredito balą keliais taškais. Be to, „Affirm“ praneša apie kai kurias paskolas trims pagrindiniams kredito biurams.
Jei turėjote teisę gauti 0% palūkanų paskolą su įmokomis kas dvi savaites ir keturių mėnesių ar trumpesniu terminu arba buvo pasiūlyta tik 3 mėnesių paskola su 0% palūkanų, „Affirm“ nepraneš jūsų paskolos veiklai kreditui biurai.
Tačiau dėl ilgesnių paskolos terminų su „Affirm“ greičiausiai bus pranešta apie veiklą trims pagrindiniams kredito biurams.
Tai yra teigiamas rezultatas, jei visus mokėjimus atliekate laiku. Tačiau jūsų kredito balas gali sumažėti, jei atsiliksite. Ne visos BNPL įmonės praneša apie jūsų mokėjimo veiklą kredito biurams.
Alternatyvos patvirtinimui
„Affirm“ yra viena didžiausių BNPL programų, tačiau kelios kitos įmonės pasiūlyti panašią paslaugą. Štai keletas kitų, kuriuos galbūt norėsite patikrinti.
Sezzle
Sezzle tai dar vienas pirkimas dabar, mokėkite vėliau fintech. Jis buvo įkurtas 2016 m. ir dabar jį galima įsigyti daugiau nei 47 000 mažmeninės prekybos vietų.
Ši BNPL bendrovė siūlo keturis įmokų mokėjimus per šešių savaičių laikotarpį už bet kokį pirkinį, viršijantį 35 USD. Kiekvienas mokėjimas yra lygus 25% visos pirkinio sumos, o pirmoji įmoka mokama iškart po pirkimo.
Jūs nemokėsite palūkanų už pirkinį, o Sezzle galite naudotis nemokamai. Sezzle uždirba pinigų imdama mokėjimų mokesčius iš prekybininkų. Vienas malonus „Sezzle“ dalykas (priklausomai nuo jūsų požiūrio) yra tai, kad įmokos terminai yra trumpesni, o tai padeda užtikrinti, kad jūsų skola nebūtų kontroliuojama.
Tačiau dėl didesnių mokėjimų „Sezzle“ kai kuriems vartotojams gali tapti nebenaudojama. Tačiau tai yra vienas iš būdų išvengti visų pirkimo išlaidų iš anksto.
Apmokėjimas po to
Apmokėjimas po to yra „pirk dabar, mokėk vėliau“ „fintech“, įkurta 2014 m. Australijoje. Nuo tada jis išsiplėtė į JK, Kanadą, Naująją Zelandiją ir JAV.
Kaip ir „Sezzle“, „Afterpay“ leidžia mokėti keturiomis dalimis per šešių savaičių laikotarpį. Pirmas mokėjimas atliekamas pirkimo metu. Sumokėjus po to, netaikomi delspinigiai ar mokesčiai, išskyrus pavėluotą mokestį, kuris gali siekti net 25 % pradinės užsakymo sumos
Atminkite, kad kai kreipiatės dėl programos, „Afterpay“ atlieka švelnų kredito patikrinimą. Tačiau šio rašymo metu „Afterpay“ neatsiskaito kredito biurams.
Alternatyvos pirkti dabar, mokėkite vėliau paskolas
Pirkite dabar, mokėkite vėliau. Paskolų programos nėra be trūkumų. Iš pirmo žvilgsnio jie gali atrodyti nekenksmingi, tačiau lengva pakliūti į didelių palūkanų ir kelių paskolų, kurios kaupiasi ir tampa nevaldomos, spąstus.
Nors geriausias pasirinkimas yra visada sumokėti už prekę visiškai ją įsigyjant, čia yra keletas BNPL alternatyvų, kai tai nėra galimybė.
Nulio procento kredito kortelės
Jei radote nulinio procento kredito kortelę, galbūt norėsite ją pasirinkti, o ne BNPL paskolos programą.
Daugelis kredito kortelių turi laukiami pasiūlymai įskaitant nulio procento laikotarpį, be metinio mokesčio ar premijos taškų iš anksto. Kai kurios kortelės savo pasiūlyme sujungia šias paskatas. Kitaip tariant, įmonė jums sumokės už kredito kortelės gavimą ir naudojimą.
Jei galite gauti nulinio procento pasiūlymą, kredito kortelės suteikia daugiau vartotojų apsaugos nei BNPL programos, pvz., „Affirm“.
JAV vyriausybė turi taisykles, kurios apsaugo vartotojus nuo sukčiavimo kreditinėmis kortelėmis, pernelyg didelių kredito kortelių bendrovių mokesčių ir kt. Kadangi BNPL programos nėra taip griežtai reguliuojamos, jos paprastai nesiūlo tokio tipo apsaugos.
Raskite būdų, kaip sumažinti pirkimo išlaidas
Kita BNPL paskolų programėlės alternatyva – rasti būdų, kaip mokėti mažiau už reikiamus pirkinius. Pavyzdžiui, galite palaukti, kol prekės, kurias norite parduoti arba kurių reikia parduoti.
Ne pasirinkimas? Apsvarstykite galimybę dirbti, kad gautumėte nemokamą prieigą prie pirkinių parduotuvėje. Pavyzdžiui, galite pasinaudoti nemokamos Amazon kredito kortelės ir naudokite šias nemokamas korteles, kad nusipirktumėte tai, ko jums reikia.
Kita galimybė yra pasirinkti naudotus daiktus, kuriuos galite įsigyti už mažesnę kainą „Facebook“ prekyvietė arba Craigslist. Pirkti naudotą yra vienas iš geriausių pinigus taupantys įsilaužimai.
Apsvarstykite galimybę mokėti grynaisiais iš anksto
Žmonės dažnai naudojasi BNPL paskolų programėlėmis, nes neturi pinigų susimokėti už reikalingas ar norimas prekes. Galite nutraukti ciklą nuo atlyginimo iki atlyginimo reguliariai pervesdami į taupomąją sąskaitą. Ir naudojant didelio pajamingumo taupomąją sąskaitą gali padėti jums dar labiau padidinti santaupų likutį.
Taupomosios sąskaitos su didelėmis palūkanomis puikiai tinka saugoti skubios pagalbos fondą arba kaupti kitiems trumpalaikiams finansiniams tikslams, pavyzdžiui, būsimiems pirkiniams ar atostogoms.
Parduodu kai kuriuos daiktus
Ar norite ką nors nusipirkti? Kaip parduoti kai kuriuos daiktus, kuriuos jau turite (ir nenaudojate), kad nusipirktumėte ką nors naujo? Yra daugybė programų, kurias galite naudoti parduoti savo daiktus internetu. Ir daugumai užtrunka mažiau nei minutę, kol pateikia savo parduodamų daiktų sąrašą.
Užuot ėmę paskolą pirkiniams finansuoti, apsvarstykite galimybę išardyti namą ir užsidirbti pinigų, kad galėtumėte iš anksto sumokėti už pirkinius.
Esmė
Patvirtinti, kaip ir kitos BNPL programos, siūlo patogų būdą gauti tai, ko jums reikia ar norite dabar, nemokant visos kainos iš anksto. Tačiau tai taip pat gali būti rizikinga įmonė, dėl kurios jūs turite per daug mėnesinių įmokų ir nepakanka grynųjų pinigų tiems mokėjimams atlikti.
Be to, BNPL paskolų programėlėms trūksta vartotojų apsaugos, kurios reikalauja kredito kortelės, todėl naudodamiesi BNPL programėle prisiimate didesnę riziką.
Prieš naudodami fintech, pvz., „Affirm“, gerai pagalvokite. Dar geriau – raskite būdą, kaip už pirkinius sumokėti grynaisiais ir apskritai nesiskolinkite pinigų.