Palūkanų normos gali turėti didžiulę įtaką jūsų finansams, o ypač investicijų portfeliui. Deja, daugelis investuotojų mokosi šios pamokos sunkiai, nes Federalinis rezervų bankas nuolat mokėsi palūkanų normų kėlimas 2022 m.
Kai palūkanų normos didėja, skolinimosi kaina didėja, o tai iš karto daro įtaką trumpalaikėms reguliuojamos palūkanų normos paskoloms. Tai taip pat patenka į stabilesnius skolos produktus, tokius kaip hipoteka, paskolos automobiliui ir verslo paskolos. Šie pokyčiai gali turėti banguotą poveikį ekonomikai, įskaitant kartais nuosmukį.
Svarbu pasiruošti savo finansams ir investicijų portfeliui prieš augant palūkanų normoms. Jei turite investicinių žinių ir tvirtumo, tai netgi gali būti ilgalaikio stabilumo investavimo galimybės.
Čia yra keletas variantų, nuo konkrečių rekomendacijų, pvz., į kurias akcijas sutelkti dėmesį, iki makrokomandų pasiūlymų, pvz., kaip valdyti savo skolą.
Kaip investuoti į didėjančias palūkanų normas – trumpoji versija
- Kylančios palūkanų normos gali būti blogos kai kuriems sektoriams, tačiau turės minimalų poveikį kitiems. Galite pakoreguoti savo portfelį, kad galėtumėte pasinaudoti.
- Pagrindinės vartojimo prekės, tokios kaip sveikatos priežiūra, švietimas ir higienos prekės, paprastai išlieka stabilios augant palūkanų normoms.
- Savo asmeninius finansus galite izoliuoti nuo augančių palūkanų normų užsifiksavę paskolas su fiksuotomis palūkanomis ir investuodami į trumpalaikes obligacijas.
Geriausios akcijos už didėjančias palūkanų normas
Taip, palūkanų normos kyla, tačiau dėl šių pokyčių neturėtų būti svarstoma atsisakyti akcijų rinkos. Yra daug įmonių, kurioms augančios palūkanų normos nepaveiks – iš tikrųjų kai kurioms netgi bus naudingos didesnės palūkanų normos.
Šios akcijos laikomos gynybinėmis akcijomis, o tai reiškia, kad jos teikia pastovią grąžą, nepaisant to, kas vyksta platesnėje akcijų rinkoje ar ekonomikoje. Išskyrėme tris, kurie, mūsų nuomone, yra gera pirkimo galimybė.
Equifax
Kredito duomenų teikėjas ir vienas iš trijų pagrindinių šiuolaikinių kredito balų teikėjų, Equifax (EFX) vaidina esminį vaidmenį teikiant vartojimo paskolas, o tai yra gerai augant palūkanų normoms. Didėjant palūkanų normoms ir vis sunkiau gauti paskolas, vartotojai greičiausiai pradės daugiau dėmesio skirti savo kredito balams, kad galėtų gauti geriausias palūkanų normas. „Equifax“ paklausa turėtų išlikti stabili, judėti į priekį arba net didėti.
Be to, „Equifax“ pastaraisiais metais plėtėsi. Bendrovė įsigijo keletą mažesnių organizacijų, kad galėtų plėsti finansines paslaugas. Pasak Crunchbase.com, „Equifax“ įsigijo 30, iš kurių naujausias buvo LawLogix Group Inc. Ši kelių milijonų dolerių vertės įmonė padeda amerikiečiams su savo elektroninio I-9 atitikties, E-Verify ir Immigration Case Management programine įranga.
Papildomos vietos saugykla
Kylant palūkanų normoms, keičiasi vartotojų išlaidų įpročiai. Visų pirma, daugelis vartotojų gali sumažinti savo gyvenamąjį plotą arba prireikus atidėti padidinimą. Štai čia atsiranda savarankiškas saugojimas. „Extra Space Storage“ (EXR) yra paruošta pasinaudoti šiais besikeičiančiais įpročiais.
„Extra Space Storage“, turinti daugiau nei 1 900 saugyklų 40 etapų, yra viena didžiausių saugyklos įmonių JAV. nekilnojamojo turto investicinis fondas (REIT), ji iš savo nekilnojamojo turto gauna nuolatines pajamas, kurias privalo grąžinti akcininkams mainais į lengvatinį mokesčių režimą.
Atraskite finansines paslaugas
Nors kai kurios organizacijos spaudžia didėjančias palūkanų normas, kitos iš to gauna naudos. Vienas iš pavyzdžių yra „Discover Financial Services“ (DFS), įmonė, kurią galbūt matėte kieno nors piniginėje.
„Discover“ geriausiai žinoma dėl savo kreditinių kortelių. Nors tradiciškai jie buvo mažiau populiarūs nei skolinimo gigantai, tokie kaip „Visa“ ir „American Express“, pastaraisiais metais jų portfelis nuolat auga. „Discover Financial Services“ taip pat turi skaitmeninės bankininkystės padalinį, kuris sparčiai auga.
„Discover Financial Services“ yra geras pasirinkimas, nes jie skolina pinigus vartotojams ir gaus naudos, kai padidės palūkanų normos, padidindamos vartojimo paskolų palūkanų mokesčius Produktai.
Skaityti daugiau >>5 geriausios mažmeninės prekybos akcijos, kurias galima įsigyti esant tokiai infliacijai
Geriausi augančių palūkanų normų sektoriai
Nors sunku nustatyti rinkos laiką (kai kurie netgi sako, kad tai kvailas žaidimas), kai kurie sektoriai istoriškai geriau nei kiti atlaikė aukštesnes palūkanų normas.
Šiuose sektoriuose paprastai būna neelastinga paklausa – terminas, kurį ekonomistai vartoja apibūdindami situaciją, kai prekės paklausa išlieka tokia pati, nepaisant jos sąnaudų ar kitų veiksnių pasikeitimo.
Tokiu atveju tam tikri sektoriai išliks paklausūs, nepaisant didėjančių palūkanų normų, nes vartotojams reikia, kad šios pramonės šakos galėtų gyventi savo gyvenimą. Toliau apibūdinome kelis iš šių sektorių.
Vartotojų kabės
Tam tikros pramonės šakos veiks gerai, kad ir kas atsitiktų su ekonomika. Vartotojams šių produktų reikia, kad jie išgyventų, ir jie gali net sukaupti atsargų prieš didėjant palūkanų normoms arba jiems augant. Pagrindiniai vartojimo reikmenys, tokie kaip būtiniausi maisto produktai ir gėrimai (manau, kad Campbell's sriuba, o ne specialūs gaminiai), namų apyvokos prekės, pvz., tualetinis popierius ir plovikliai, ir higienos prekės bus paklausios.
Galiausiai, nors tai gali atrodyti priešinga, alkoholio ir tabako paklausa yra labai stabili. Įtemptais laikais vartotojai nelinkę atsisakyti šių ydų.
Jei norite investuoti į pagrindines akcijas, turite galimybių. Galėjai pasirinkti an biržoje prekiaujamas fondas (ETF) kaip Consumer Staples Select Sector SPDR ETF (XLP) arba nusipirkti atskirų vertybinių popierių, pvz., Tyson Foods Inc. (TSN), kuri yra viena didžiausių jautienos, kiaulienos ir vištienos gamintojų šalyje.
Susiję >>Geriausi S&P 500 ETF 2022 m
Sveikatos priežiūra, švietimas ir ŠVOK
Kaip ir pirmiau minėtų pagrindinių vartojimo prekių atveju, taip pat yra kai kurių paslaugų sektorių, kurių vartotojams prireiks, kad ir kas būtų. Šie sektoriai paprastai apima pagrindinį išlikimą ir nepatiria paklausos svyravimų, kaip kitose pramonės šakose. Puikūs stabilių sektorių pavyzdžiai yra sveikatos priežiūra, švietimas ir šildymas bei vėsinimas.
Sveikatos priežiūros pramonė gali būti ypač atspari. Jei norite investuoti į šį sektorių, galite įsigyti kelis ETF, pvz., Vanguard Health Care (VGHCX). Arba galite tiesiogiai nusipirkti sveikatos priežiūros atsargų. Keletas gerų variantų yra Danijos farmacijos įmonė Novo Nordisk A/S (NVO) ir Bio-Rad Laboratories, Inc. (BIO), diagnostikos įranga prekiaujanti įmonė.
Bankai ir brokeriai
Didėjančios palūkanų normos gali būti geras dalykas finansų sektoriuje, ypač bet kuriai įmonei, kuri verslą kuria iš skolinimo. Bankų pajamos turėtų padidėti, nes uždirba daugiau pinigų iš paskolų vartotojams.
Bankai taip pat yra geras pirkinys infliacijos laikotarpiais, nes didėjant išlaidoms tokiems daiktams kaip automobiliai ir namai, didėja paskolų sumos ir už šias paskolas uždirbtos palūkanos.
Tarpininkavimas yra dar vienas puikus pasirinkimas, jei norite investuoti į finansų sektorių augant palūkanų normoms. Investicinės įmonės paprastai dirba geriau neaiškiomis ekonominėmis sąlygomis, nes fondų valdytojai naudojasi didesniais nei įprasta rinkos svyravimais.
Grynųjų pinigų turinčios įmonės
Nors bankai uždirba daugiau pinigų didelių palūkanų normų laikotarpiais dėl skolinimo, kitoms įmonėms seksis gerai, nes jos uždirba palūkanas iš savo didelių grynųjų pinigų atsargų. Norėdami rasti įmonę su dideliu grynųjų pinigų rezervu, suraskite organizacijas, turinčias mažą skolos ir nuosavybės (D/E) santykį, arba įmones, kurių didelė dalis buhalterinės vertės laikomi grynaisiais.
Jei ieškote įmonės, turinčios daug pinigų, technologijų sektorius yra puiki vieta pradėti. Technologijų įmonės linkusios kaupti daug grynųjų savo balanse, o geriausi pavyzdžiai, įskaitant Apple (AAPL), pagrindinė „Google“ įmonė „Alphabet“ (GOOGL) ir Microsoft (MSFT). Šios trys technologijų įmonės yra bendrai turintis daugiau nei 1 trilijoną dolerių grynųjų.
Sužinokite daugiau >> Kas yra FAANG akcijos?
Kitos investicijos, į kurias reikia atsižvelgti augant palūkanų normoms
Investavimas – tai ne tik tinkamų akcijų ar sektorių pasirinkimas. Štai keletas papildomų veiksmų, kurių gali imtis atsargus investuotojas, kai palūkanų normos kyla.
Investuokite į trumpalaikes obligacijas
Obligacijos yra būtini bet kokiam gerai subalansuotam portfeliui ir gali būti geras pajamų šaltinis, kai kyla palūkanų normos. Norėdami apsisaugoti nuo didėjančių palūkanų normų, laikykitės trumpalaikių obligacijų, nes kilus palūkanų normoms ilgalaikių obligacijų kaina sumažės.
Trumpalaikės obligacijos yra atsparesnės ir mažiau veikiamos sparčiai kylančių palūkanų normų. Kai trumpalaikės obligacijos terminas baigiasi, pinigus galite reinvestuoti į naują trumpalaikę obligaciją už didesnes palūkanų normas.
Pirkite arba investuokite į nekilnojamąjį turtą
Galiausiai, investuojant į nekilnojamąjį turtą, arba REIT pirkimas arba nekilnojamojo turto pirkimas gali būti puikus būdas pasiruošti investicijoms didėjančioms palūkanų normoms.
Jei perkate fizinį turtą, galite iš karto generuoti pinigų srautą. Be to, skaičiuokite atsargiai, ypač jei turite skolintis, kad įsigytumėte.
Kaip minėjome aukščiau, REIT privalo grąžinti beveik 100% savo pelno savo akcininkams, kad galėtų naudotis savo mokesčių lengvatos statusu. Taigi bet koks REIT, kurį įsigyjate, turėtų ir toliau siūlyti pastovų paskirstymą, net kai palūkanų normos auga.
Jaučiatės drąsiai?>>3 privalumai perkant būstą, kai palūkanų normos yra didelės
Kaip apsaugoti asmeninius finansus augant palūkanų normoms
Pasiruošimas kylančioms palūkanų normoms yra daugiau nei vien investavimas. Tai taip pat susijęs su savo finansų valdymu ir protingu skolų naudojimu.
Jei turite kokių nors kintamų palūkanų skolų, pvz., studentų paskolų, hipotekos ar asmeninės kredito linijos, būtų protinga išnagrinėti savo galimybes užsitikrinti fiksuotą palūkanų normą, net jei norma yra tokia aukštesnė.
Federalinis rezervas turi rodė, kad, jų nuomone, palūkanų normos ir toliau kils iki 2023 m., todėl fiksuoto tarifo fiksavimas dabar suteiks jums stabilumo ir galbūt apsaugos jus nuo didesnių tarifų ateityje.
Jei kalbėsitės su savo skolintoju ir klausiate apie fiksuotos palūkanų normos fiksavimą, nenustebkite, jei jų siūloma palūkanų norma yra didesnė už kintamą palūkanų normą, kurią mokate dabar. Turėsite pasverti didesnio tarifo mokėjimo trūkumus, palyginti su galimybe, kad jūsų kintama norma ateityje viršys siūlomą fiksuotą palūkanų normą.
Jei manote, kad palūkanos ir toliau didės, fiksuota palūkanų norma ilgainiui gali būti prasmingesnė.
Apatinė eilutė
Augančios palūkanų normos aplinka gali labai paveikti jūsų portfelį, tačiau tai neturi reikšti nelaimės. Ir tai nereiškia, kad turėtumėte slėpti savo pinigus po čiužiniu.
Jei atliksite aukščiau nurodytus veiksmus, galėsite paruošti savo finansus ir investicijų portfelį didėjančioms palūkanų normoms. Ir netgi galite pasinaudoti šiomis besikeičiančiomis rinkos sąlygomis.
Jei nerimaujate dėl didėjančių palūkanų normų, nesate vieni. Peržiūrėkite šiuos vadovus, kurie padės jums įveikti šį painų laiką>>
- 8 geriausios infliacijai atsparios investicijos 2022 m
- Kodėl aš investuoju į iždo obligacijas, o ne į akcijų rinką
- Ar nekilnojamasis turtas šiuo metu yra gera investicija?
- Kiekvieną mėnesį uždirbu 3 439 USD pasyvių pajamų – štai kaip