Atsiradus internetui ir mobiliosioms technologijoms, bankininkystės pasaulis patyrė didelių transformacijų, kurios greitu metu nesulėtės. Jums, kaip vartotojui, gali kilti klausimas, kokia yra bankininkystės ateitis ir kokių pokyčių galite tikėtis iš bankų sektoriaus.
Šiandien pažvelgsime į penkias bankininkystės ateities prognozes. Įsėskite į savaeigį automobilį, užsidėkite VR akinius ir pasinerkite į šį bankininkystės ateities vadovą.
1. Internetinė bankininkystė ir toliau pakeis vietinius padalinius
Perėjimas prie internetinės bankininkystės paskatino bankus per šį dešimtmetį uždaryti beveik 9000 filialų. Tai didžiausias užfiksuotas nuosmukis ir ženklas, kad vartotojams ne taip rūpi fiziniai banko skyriai, kaip anksčiau. Ir nesitikima, kad ši tendencija sustos.
Jei perskaitysite Naujausi banko atsiliepimai čia apie Investor Junkie, galite tai pastebėti internetiniai bankai linkę pasiūlyti mažesnes išlaidas, didesnės palūkanų normos, ir apskritai geresnė klientų patirtis, palyginti su jų paprastais konkurentais. CIT bankasPavyzdžiui, tai puikus pasirinkimas.
Ar vietinių bankų skyriai kada nors visiškai išnyks? Tai mažai tikėtina, nebent mūsų visuomenė taps visiškai be grynųjų pinigų. Vis daugiau vartotojų renkasi atsiskaitymą už prekes ir paslaugas kortele ir mobiliaisiais mokėjimais. Tačiau daugelis žmonių vis tiek gauna atlyginimą grynaisiais (pagalvokime apie darbuotojus, kurie pasikliauja arbatpinigiais). Jie visada paskatins kai kurių vietinių filialų paklausą.
Tačiau fizinių šakų skaičius dar turi sumažėti, kol pasieks niveliavimo tašką. Taip atsitiks taip pat pamatysime, kad didesnė dalis bankinių operacijų atliekama kompiuteriuose ir telefonuose. Kai „skaitmeniniai vietiniai gyventojai“ tampa dauguma gyventojų (Novo yra geras tik skaitmeninės verslo bankininkystės pavyzdys), ši tendencija artimiausią dešimtmetį greičiausiai dar labiau paspartės.
CIT bankas. FDIC narys.
2. Greitesni elektroniniai lėšų pervedimai
Tokie tinklai kaip Zelle siūlo beveik momentinius lėšų pervedimus į dalyvaujančių bankų sąskaitas. Tačiau tos pačios dienos elektroniniai lėšų pervedimai JAV vis dar yra gana sudėtingi ir kartais brangūs. Be banko pavedimų ir kelių lygiaverčių mokėjimų programų, neturime patikimo tos pačios dienos elektroninio mokėjimo būdo.
Tai greitai pasikeis. Ačiū NACHA, organizacijai, kuri valdo automatizuotas kliringo namas (ACH) sistema, kuri atlieka didžiąją dalį elektroninių pervedimų, tos pačios dienos ACH pamatai jau padėti.
Pagal NACHA tos pačios dienos ACH taisykles, bankai atsiskaitymus apdoroja per tris dienos langus. Tai reiškia siuntimas lėšos gali įvykti tą pačią dieną. Dauguma atvejų piešimas lėšų, tačiau vis tiek prireiks dviejų ar trijų dienų. Tikimės, kad NACHA ir toliau kurs taisykles, kurios leis greičiau atlikti pervedimus.
3. Mobilieji mokėjimai pakeis debeto korteles
Nors Jungtinėse Valstijose jie dar nėra visiškai įsitvirtinę, mobilieji mokėjimai yra ateities būdas. Didėjant mūsų telefonų galimybėms ir toliau mažėjant piniginės storiui, vis daugiau mokėjimų bus atliekama palietus terminalą, o ne perbraukus ar pamerkus debeto kortelę.
Dėl to, kaip tokenizacijos procesas veikia atliekant mokėjimus mobiliaisiais, tokio tipo operacijos iš tikrųjų yra saugesnės nei mokėjimas kortele, jei neprarasite telefono. Tikimasi, kad daugės mobiliesiems pritaikytų mokėjimo terminalų ir didės mobiliųjų mokėjimų tendencija.
Kai įmanoma, jau kurį laiką moku naudodamas „Google Pay“ ir tai labai greita ir paprasta. Jei turite prieigą prie Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Chase Pay ar panašios programėlės, išbandykite! Jums ateitis gali prasidėti šiandien!
4. A.I. pagrįsti pasiūlymai ir patarimai
2017 m. stebėjau, kaip žmogus ir kompiuteris sąveikauja ieškodami naujos kredito kortelės. Įrašiau IBM Watson ekraną LendIt konferencijoje ir jaučiausi taip, lyg žiūrėčiau kažką panašesnio į „Star Trek“, o ne bankininkystės ir skolinimo konferenciją.
Pasižiūrėk:
Nors tokio tipo dirbtinis intelektas (AI) dar nepasiekiamas masėms, jis pakankamai gerai veikė šiai gyvai demonstracijai. Ir greičiausiai jis nėra per toli, kad jis būtų rodomas šalia jūsų esančiame ekrane.
5. Įperkamos banko paslaugos mažas pajamas gaunantiems amerikiečiams
Galbūt norėsite tai įrašyti į stulpelį „Tikiuosi“, kad galėtumėte numatyti ateities prognozes. Dabar esame tokioje vietoje, kur technologija gali užpildyti finansų sistemos spragą, dėl kurios milijonai žmonių lieka be bankų ir neturi pakankamai bankų.
Mažas pajamas gaunantys amerikiečiai sumoka nedidelį turtą tiek mokesčiais, tiek laiko už pinigų pervedimą, čekių išgryninimą, skolinimą iki atlyginimo ir kitas panašias paslaugas. Idealioje ateityje kiekvienas gali gauti prieigą prie prieinamos banko sąskaitos, kad galėtų įnešti čekį ir pasiekti lėšas niekada nemokėdamas mokesčio.
Problemos, susijusios su finansinėmis paslaugomis mažas pajamas gaunantiems gyventojams, yra rimtos. Neseniai vykusioje CFSI EMERGE konferencijoje turėjau galimybę naudotis čekių išgryninimo ir skolinimo iki atlyginimo paslaugomis kaip edukacinės programos dalimi. Tai buvo akis atverianti patirtis:
Technologijos paskatins kitą bankininkystės pokyčių bangą
Technologijos lėmė perėjimą nuo kasininkų prie bankomatų ir nuo bankų skyrių prie interneto. Technologijos liks numanomos kitoje bankininkystės pokyčių bangoje.
Jei bet kuriuo metu kalbėjotės su klientų aptarnavimo tarnyba internetu, greičiausiai jau bendravote su dirbtiniu intelektu. Kas žino – galbūt iki dešimtmečio pabaigos mūsų hipotekas patvirtins AI valdomi robotai!
Aišku viena: technologijos, kompiuteriai ir mobilieji įrenginiai yra banko ateities varomoji jėga. Ir ta jėga greit nesumažės.
Ericas Rosenbergas yra finansų, kelionių ir technologijų rašytojas Venturoje, Kalifornijoje. Jis yra buvęs banko vadovas ir įmonių finansų bei apskaitos specialistas, kuris paliko savo kasdienį darbą 2016 m., kad visą darbo dieną galėtų dirbti internete. Jis turi didelę patirtį rašydamas apie bankininkystę, kreditines korteles, investavimą ir kitas finansines temas ir yra aistringas kelionių įsilaužėlis. Būdamas toli nuo klaviatūros, Erikas mėgsta tyrinėti pasaulį, skraidyti mažais lėktuvėliais, atrasti naują craft alų ir leisti laiką su žmona ir mažomis mergaitėmis.