Cleo apžvalga: pinigų programa, kuri kalba atgal

Kleo yra viena iš daugelio biudžeto sudarymo programų, kurios atlieka ne tik biudžetą. Visų pirma tai yra biudžeto programa, tačiau ji taip pat skirta padėti jums sutaupyti (pateikti strategijas, padėsiančias tai pasiekti), gauti naudos iš grynųjų pinigų avansų ir netgi padidinti ar pagerinti kreditą.

Iš karto matyti, kad Cleo tai daro asmenišką ir net linksmą! Programa „kalbės“ su jumis įprasta kalba, kartais besiribojančia su neapdorota kalba. Net gali atrodyti, kad Kleo „veda tave į malkinę“ dėl blogo elgesio. Tačiau ši programa veikia beveik taip.

Jei domitės kitokia biudžeto sudarymo programa, kuri neapsiriboja biudžeto sudarymu ir daro tai taip, kaip…skirtinga...Cleo gali sudominti. Bet kaip tai palyginti su geriausiomis biudžeto sudarymo ir taupymo programomis, tokiomis kaip YNAB ar Acorns? Sužinokite šioje Cleo apžvalgoje.

Turinys

1. Kas yra Cleo?
2. Kaip veikia Cleo?
3. Ar Cleo saugus?
4. Cleo savybės
1. Cleo biudžetas
2. Cleo Save
3. „Cleo Borrow“ (greitasis grynųjų pinigų avansas / išankstinis atlyginimas)
4. Cleo Build kreditas
5. (Cleo) žaidimas
6. Cleo Side Hustles
7. Cleo Money Hacks
insta stories
5. Kiek kainuoja Cleo?
6. Kaip Cleo uždirba pinigus?
7. Kaip užsiregistruoti Cleo
8. Cleo privalumai ir trūkumai
9. Cleo alternatyvos
10. „Cleo“ esmė

Kas yra Cleo?

Kleo save apibūdina kaip „Biudžeto / Greitos vietos / Statymo kreditų / Pinigų programą, kuri nėra prasminga“. Tai platus teiginys, tačiau kelių lygių dėmesys yra būtent tai, ko Cleo siekia. Užuot padėjęs jums vienoje konkrečioje finansinio gyvenimo srityje, pavyzdžiui, biudžeto sudarymo, Cleo imasi holistiškesnio požiūrio, kad spręstų daugybę iššūkių.

Cleo naudoja dirbtinį intelektą (AI), kad padėtų jums geriau valdyti savo pinigus. Tačiau jame naudojamas humoristinis prisilietimas, kad jis atrodytų tikresnis. Turėsite nuspręsti, ar jiems pasisekė.

Toliau pateiktoje ekrano kopijoje programa rodoma „kepimo režimu“. Ar pastebite paprastą gatvės kalbą? Nustatydamas silpnąsias jūsų finansų vietas ir teikdamas rekomendacijas, Cleo kalba su vartotojais taip, kaip jūs galite kalbėtis su draugu, kuris gali atlaikyti nedidelį įbrėžimą.

Įmonė buvo įkurta 2016 m., jos būstinė yra Niujorke ir yra prieinama JAV ir JK.

Programą gerai vertina vartotojai. Tai turi Trustpilot rezultatas iš 4,4 žvaigždučių iš penkių ir daugiau nei 3000 atsiliepimų. Visą 81 % šių atsiliepimų Cleo įvertino puikiai, o dar 7 % įvertino kaip gerai.

Tuo tarpu „Cleo“ įvertinimas yra 4,7 iš penkių žvaigždučių tarp 2500 ir daugiau „iOS“ naudotojų. App Store ir 4,0/5 žvaigždutės tarp daugiau nei 42 000 „Android“ naudotojų Google Play.

Sužinokite daugiau apie Cleo

Kaip veikia Cleo?

Kaip ir daugelis biudžeto sudarymo programų, Kleo yra finansinių sąskaitų kaupiklis, kuris reikalauja, kad prie paslaugos susietumėte įvairias paskyras. Jis lengvai susiejamas su dauguma pagrindinių bankų, tačiau galite prašyti pagalbos, jei jūsų nėra vienas iš jų.

„Cleo“ pradeda atsitraukdama trijų mėnesių išlaidų operacijas jūsų sąskaitose. Iš ten jis sukuria pasirinktinį biudžetą pagal tą veiklą.

Tačiau būtų netikslu sakyti, kad „Cleo“ yra tik biudžeto sudarymo programa.

Kaip pamatysite kitame skyriuje, jis taip pat leidžia sutaupyti, skolintis, sudaryti kreditą ir netgi sukurti papildomų pajamų.

Cleo yra interaktyvus ir naudoja klausimų/atsakymų formatą. Pavyzdžiui, programoje galite įvesti klausimą, pvz., „ar galiu sau leisti eiti vakarieniauti?“ ir Kleo pateiks jums pasiūlymų. Taip pat pateikiami aktyvūs pranešimai, viktorinos, atnaujinimai, įžvalgos ir iššūkiai, skirti pažvelgti į pinigus kitaip.

Taip pat galite naudoti programėlę tikslams nustatyti, o Cleo pateiks planą, kaip juos pasiekti. Ir kad tai liktų asmeniška, Cleo jums net pasakys, kai nusišnekate!

Ar Cleo saugus?

Kaip finansinių sąskaitų kaupiklis, Cleo rodo jūsų informaciją tik skaitymo režimu. Tai reiškia, kad nors programoje galite matyti visą paskyros informaciją, Cleo neturi prieigos prie jūsų pinigų. Taip pat galite būti tikri, kad jie nesaugo jūsų banko prisijungimo duomenų ir yra apsaugoti 256 bitų šifravimu.

Cleo padengia jus 250 000 USD įkeitimu, jei to nepakanka. Tai reiškia, kad jie atitiks jūsų banko saugumą (t. y. 250 000 USD FDIC draudimo limitą).

Cleo savybės

Cleo biudžetas

Kleo naudoja AI asistentą, kad padėtų geriau valdyti biudžetą. Jie nustatys mėnesio tikslus pagal jūsų išlaidų istoriją ir pateiks juos pagal kategorijas. Kad biudžetas veiktų, turėsite įvesti sąskaitas ir mėnesines pajamas.

Cleo automatiškai seka pajamų ir išlaidų operacijas iš jūsų susietų paskyrų. Dėl akivaizdžių priežasčių jie neapima grynųjų pinigų ar čekių operacijų arba operacijų į nesusietas banko sąskaitas ir iš jų. Ne problema, „Cleo“ leidžia pridėti šias operacijas rankiniu būdu.

Savo biudžete galite nustatyti skirtingas kategorijas, pvz., bakalėjos, automobilio išlaidų, draudimo ir maitinimo. Jei norite atidžiai stebėti kategoriją, naudokite „žiūrėjimo kategorijos“ funkciją. Cleo jums praneš, kai bus išleisti pinigai toje kategorijoje. Cleo leidžia bet kada pakeisti laikrodžių kategorijas.

Galite nustatyti savo biudžetą kas mėnesį arba mokėdami atlyginimą (kas dvi savaites). Darbo užmokesčio metodas idealiai tinka visiems, turintiems kelias pajamas arba nereguliariai mokantiems (savarankiškai dirbantis, koncertuojantis darbuotojas, komisiniai ir pan.).

Cleo rekomenduoja 50/30/20 taisyklę – 50% jūsų pinigų skiriama poreikiams, 30% norams ir 20% santaupoms. Ši formulė jūsų neįpareigoja, todėl galite koreguoti procentus pagal savo asmenines aplinkybes.

Cleo Save

Cleo siūlo kelis būdus, kaip sutaupyti pinigų. Jis veikia principu „Slėpti pinigus nuo savęs“. Tai reiškia, kad pinigus dėkite ten, kur negalite lengvai juos išleisti.

Kaip ir daugelis finansinių programų, jos siūlo „apvaldžius“. Ši funkcija suapvalina jūsų pirkinius iki artimiausio dolerio, perkeldama kiekvieno pirkimo keitimą į santaupas. Tai suteikia jums galimybę kaupti pinigus santaupoms, kai išleidžiate kasdieniniams pirkiniams.

Kaip ir bet kuri kita gera biudžeto sudarymo programinė įranga, jie taip pat siūlo išmaniojo taupymo funkciją, leidžiančią automatiškai įdėti pinigus. Funkcija Set & Forget leidžia pasirinkti konkrečią sumą, kurią norite sutaupyti, kad Cleo galėtų atlikti pervedimus automatiškai.

Tačiau įdomiausia – ir juokingiausia – yra „Swear Jar“, kurios galbūt neturi jokia kita biudžeto sudarymo programa. Cleo „skiria baudą“ už pinigų išleidimą ten, kur neturėtumėte. Baudos patenka į santaupas.

„Cleo“ taip pat suteikia galimybę susigrąžinti pinigus už kasdienius pirkinius (daugiau apie tai žemiau Cleo Build kreditas). Tuo tarpu jūsų paskyra bus su „Cleo“ pinigine. Čia galite paslėpti pinigus nuo savęs, perkeldami grynuosius atlygius arba reguliarius išėmimus iš einamosios sąskaitos į piniginę.

Jie netgi teikia instruktavimą, kad padėtų jums tapti geresniu, drausmingesniu taupytoju.

Sužinokite daugiau apie Cleo

„Cleo Borrow“ (greitasis grynųjų pinigų avansas / išankstinis atlyginimas)

Kleo teikia „Quick Spot“ grynųjų pinigų avansą, bent iš dalies, kad nebūtų pasikliauti didelių palūkanų grynųjų pinigų avanso programomis ar paskolomis iki atlyginimo. Jie ne tik neima palūkanų už grynųjų pinigų avansą, bet ir neatlieka kredito patikrinimo dėl tinkamumo. Taip pat verta paminėti, kad Cleo nereikalauja darbo ar pajamų įrodymų, kad galėtų gauti kvalifikaciją.

Kaip pirmą kartą, turėsite teisę į „Quick Spot“ grynųjų pinigų avansą nuo 20 iki 70 USD. Kai grąžinsite pirmąjį avansą, galėsite pasiekti iki 100 USD. Grąžinimas gali būti nuo trijų iki 14 dienų. Tačiau galite prašyti pratęsti grąžinimą 14 dienų.

Tai gali būti ne didelė pažanga; juk kai kurios kitos programėlės avansuoja net 200 USD. Tačiau tai nėra blogas sandoris, kai manote, kad jis yra be palūkanų ir nereikalauja kreditų, kad atitiktų tinkamumą.

„Quick Spot“ galima įsigyti su „Cleo Plus“ ir „Cleo Builder“, kurių kiekvienas reikalauja mėnesinio prenumeratos mokesčio. Jei jums reikia skubaus pervedimo, už kiekvieną pervedimą taikomas 4 USD mokestis. Bet jūs galite to išvengti naudodami ACH parinktį.

Nors dauguma pareiškėjų iš karto patvirtinami grynųjų pinigų avansui gauti, ne visi bus patvirtinti. Daugiausia reikia turėti pinigų sąskaitoje ir parodyti savo sugebėjimą neviršyti biudžeto.

Cleo Build kreditas

Kleo siūlo savo Credit Builder kortelę, kuri padės jums sukurti arba pagerinti savo kredito balą. Daugeliui tai yra toks pranašumas, kad Cleo neatlieka kredito patikrinimo. Tai leis jums atkurti savo kreditą, net jei jūsų kredito balas yra prastas.

„Cleo Build Credit“ yra „Visa“ kortelė, kuri neapima palūkanų. Tačiau jums reikės „Cleo Builder“ prenumeratos, suteikiančios teisę į grynųjų pinigų avansus, pinigų grąžinimo premijas ir prioritetinį palaikymą. Jūs netgi galite naudoti kortelę mokėdami sąskaitas ir abonementus.

Kortelė taip pat gali suteikti avansą iki 120 USD už avansą. Jei naudosite avansą, už vieną operaciją bus taikomas 2,50 USD mokestis. Jei pasinaudosite avansu, jums bus apribota iki 300 USD per dieną, 400 USD per savaitę ir 600 USD per mėnesį. Tačiau jūs negalite gauti daugiau nei 90% avanso kredito limito.

Taip pat galite gauti iki 7% pinigų grąžinimo (su Cleo Plus premium prenumerata). „Cleo“ pateiks pasiūlymų, gatvės apdovanojimų ir grynųjų pinigų, kai apsipirksite iš nuolatinių prekybininkų.

Atminkite, kad tai yra apsaugota kredito kortelė, ir jūs niekada negalėsite išleisti daugiau nei jūsų įmokos suma. Tačiau tai padės jums sukurti kreditą, nes Cleo kiekvieną mėnesį praneša apie jūsų mokėjimų istoriją visiems trims pagrindiniams kredito biurams. Tai padės palaipsniui didinti arba pagerinti savo kredito balą, o tai yra pagrindinė kortelės paskirtis.

Be to, Cleo leidžia jums tai padaryti Sekite savo kredito balą programoje.

(Cleo) žaidimas

„Cleo“ siekia, kad finansų valdymas būtų lengvas ir įdomus. Dalis būdų, kaip jie tai daro, yra „The Game“.

Kiekvieną savaitę Cleo pateikia viktoriną apie jūsų pinigus, daugiausia apie tai, kaip juos išleidžiate. Jums pateikiama daugybė atsakymų su daugybe atsakymų. Viktorina vyksta tik šeštadieniais ir skirta padėti informuoti apie jūsų išlaidas.

Tačiau taip pat galite laimėti pinigų, kurie gali siekti 10 USD ar net 20 USD. Galite negauti pinigų, net jei teisingai atsakysite į visus klausimus. Cleo paskirsto piniginį prizą, o tai reiškia, kad ne visi, dalyvaujantys viktorinoje, gauna pinigų.

Cleo Side Hustles

Kaip savo tinklaraščio dalį, Cleo turi skyrių, skirtą šoniniams rūpesčiams. Tai yra sąskaitos, dažniausiai asmeninės istorijos, apie tai, kaip žmonės uždirba papildomų pinigų ir kaip jie tai padarė. Galite rasti idėją, kuri jums tinka, arba bent jau įkvėpimo pradėti savo šalutinį šurmulį.

Cleo Money Hacks

Panašiai kaip „Cleo Side Hustles“, „Cleo“ taip pat siūlo tinklaraštį, skirtą pinigų taupymo būdams. Galų gale, biudžeto sudarymas bus efektyvesnis, jei prie geresnių pinigų paskirstymo pridėsite išlaidų mažinimą.

Clear pateikia kelis tinklaraščio įrašus įvairiomis pinigų taupymo temomis.

Sužinokite daugiau apie Cleo

Kiek kainuoja Cleo?

„Cleo“ galima nemokamai atsisiųsti ir naudoti. Tačiau jie turi „premium“ versiją „Cleo Plus“. Jį sudaro 5,99 USD mėnesinė prenumerata, kuri kiekvieną mėnesį bus automatiškai pašalinta iš jūsų einamosios sąskaitos.

Naudodami aukščiausios kokybės versiją galėsite pasinaudoti Cleo Quick Spot/Salary Advance pranašumais, kad išvengtumėte overdrafto, paskolų iki atlyginimo ar kito brangaus trumpalaikio finansavimo.

Tai taip pat suteiks prieigą prie iki 7% pinigų grąžinimo premijų. Kai uždirbate pinigų atgal, Cleo įneša juos į jūsų Cleo piniginę. Be grynųjų pinigų grąžinimo premijų, taip pat galite pervesti įprastas sumas į piniginę iš savo einamosios sąskaitos.

„Cleo Credit Builder“ programa taip pat yra prenumerata. Mokestis yra 14,99 USD per mėnesį ir suteikia jums teisę į grynųjų pinigų avansus ir pinigų grąžinimo premijas.

Kaip Cleo uždirba pinigus?

Tai dažnas klausimas, kurį vartotojai užduoda naudodamiesi bet kokia nemokama paslauga, ir tai yra geras klausimas. Galų gale, jei paslauga yra nemokama, ji gali būti naudojama neilgai.

Tačiau „Cleo“ gauna pajamas iš „Cleo Plus“ ir „Cleo Builder“ prenumeratos mokesčių, taip pat iš rizikos kapitalo finansavimo. Kaip ir kiti „fintech“ startuoliai, „Cleo“ naudoja rizikos kapitalą.

Kaip užsiregistruoti Cleo

Prisiregistravimas prie Cleo yra lengva. „iOS“ versiją galite atsisiųsti iš „App Store“ arba „Android“ versiją iš „Google Play“.

Norėdami užsiregistruoti, turite būti ne jaunesni kaip 18 metų, turėti galiojantį socialinio draudimo numerį ir nurodyti savo gimimo datą bei adresą. Nereikia būti JAV piliečiu, kad galėtumėte kreiptis dėl programos.

Programos atsisiuntimas nemokamas, bet mėnesinis 5,99 USD mokestis bus taikomas, jei prisiregistruosite gauti aukščiausios kokybės paslaugą „Cleo Plus“ arba 14,99 USD už „Cleo Plus“.

Cleo privalumai ir trūkumai

Privalumai:

• Patogus vartotojui klausimų/atsakymų formatas, kuris kalba su jumis įprasta kalba

• Integruota kredito kūrėjo galimybė

• Cleo Visa kortelė suteikia iki 7% grynųjų pinigų grąžinimo pasirinktoms prekėms

• Rekomendacijos dėl papildomų pajamų šaltinių kūrimo ir išlaidų mažinimo

• Yra nemokama versija

Minusai:

• „Cleo Wallet“ nemoka palūkanų, o likutis negarantuojamas

• Žaidimą gali būti smagu žaisti, tačiau žadėtas piniginis prizas ne visada ateina

• „Cleo“ šiuo metu negali turėti bendrų išlaidų sąskaitų

Sužinokite daugiau apie Cleo

Cleo alternatyvos

Nors nėra finansinių programų, kurios veiktų tiksliai tai, ką daro Cleo, yra keletas, kurios priartėja prie arba teikia skirtingus paslaugų lygius.

Jums reikia biudžeto (YNAB) yra tikra biudžeto sudarymo paslauga ir galbūt geriausia atskira biudžeto sudarymo programa. Juose taikomos keturios „taisyklės“, skirtos padėti jums įveikti savo finansus ir padėti jums sutaupyti pinigų ir sumokėti skolas.

YNAB yra aukščiausios kokybės paslauga, kuri gali sutaupyti kelis kartus daugiau nei jų imamas metinis mokestis. Nepaisant mokesčio, YNAB yra laikoma viena geriausių tiesioginio biudžeto sudarymo programų. Norėdami gauti daugiau informacijos, peržiūrėkite mūsų visa YNAB apžvalga.

Asmeninis kapitalas nėra ypač stiprus biudžeto sudarymo srityje, tačiau jie siūlo nemokamą finansinių sąskaitų kaupimo paslaugą, kuri veikia beveik taip pat. Visas savo paskyras galėsite matyti ir tvarkyti tiesiai iš „Personal Capital“ platformos.

Ten, kur jie tikrai stiprūs, yra investavimas. Nemokama paslauga taip pat siūlo pagalbą išėjus į pensiją ir investicijų mokesčių analizę. Ir jei turite bent 100 000 USD investuoti, „Personal Capital“ teikia individualų investicijų valdymą už mažesnį mokestį nei tradiciniai profesionalūs investicijų valdytojai. Skaitykite mūsų „Personal Capital“ apžvalga daugiau detalių.

Gilės nesuteikia biudžeto sudarymo galimybių, tačiau leidžia investuoti pinigus – padedant sutaupyti tam reikalingų lėšų. Tai yra pagrindinis darbas, kurį atlieka arba turėtų atlikti biudžeto sudarymo tarnyba. Kaip ir Cleo, jie apskaičiuoja išlaidas ir perveda pinigus į jūsų santaupas, kur galite juos investuoti.

Tačiau taip pat galite reguliariai įnešti tiesioginius įnašus į savo sąskaitą. Lėšos bus investuojamos į diversifikuotą, visiškai valdomą investicijų portfelį. Tai puiki paslauga tiems, kurie negali taupyti ir investuoti į praeitį ir nori pradėti nedelsiant. Sužinokite daugiau mūsų Gilių apžvalga.

Sužinokite daugiau apie Cleo

„Cleo“ esmė

Jei rimtai ketinate kontroliuoti savo finansus, bet iki šiol to nepadarėte, laikas rimtai pradėti ieškoti tinkamos biudžeto sudarymo programos. Taigi, kaip Cleo kaupiasi?

YNAB turi puikias biudžeto sudarymo galimybes, todėl aš rekomenduočiau jį, o ne Cleo, jei biudžeto sudarymas yra jūsų pagrindinis tikslas. 14,99 USD per mėnesį (98,99 USD per metus), YNAB yra brangus, todėl taip pat galite apsvarstyti Mėtų, vienas iš geriausi nemokami biudžeto sudarymo įrankiai rasite su daugybe funkcijų.

Kita vertus, jei ieškote įrankio, kuris galėtų jums padėti keliose srityse: biudžeto sudarymo, taupymo ir kreditą, o jums labiau patinka interaktyvi ir smagi programa, tada verta pažvelgti į Cleo.