Kaip patikrinti 401(k) balansą

401 (k) planas yra didžiausias daugelio investuotojų turtas, kuris sudaro 36,2 % visos jų grynosios vertės. JAV surašymo biuras.

Reguliarus 401(k) paskyros tikrinimas gali padėti išlaikyti investicijas ir įsitikinti, kad pinigai jums tinka geriausiu įmanomu būdu.

Kas yra 401k?

401 (k) yra pensijų taupymo plano tipas, kurį savo darbuotojams siūlo daugelis darbdavių. Tai lengvas mokesčių taupymo planas, leidžiantis darbuotojams atidėti pinigus iš savo darbo užmokesčio neatskaičius mokesčių arba atskaičius mokesčius (Roth) pagrindu, į jų vardu sukurtą asmeninę sąskaitą.

Sąskaitoje esantys pinigai investuojami ir laikui bėgant auga, o darbuotojas gali naudoti sąskaitoje esančius pinigus pensiniais metais.

Darbdaviai taip pat gali pasirinkti suderinti dalį darbuotojo įmokų, o tai gali suteikti papildomą paskatą darbuotojams dalyvauti plane.

401 (k) planus reglamentuoja 1974 m. darbuotojų išėjimo į pensiją apsaugos įstatymas (ERISA) ir juos administruoja Darbuotojų išmokų saugumo administracija (EBSA).

401 (k) planuose yra vyriausybės nustatyti įmokų limitai (žr 401(k) metinės įmokos ribos čia), o sąskaitoje esantys pinigai paprastai investuojami į įvairias investavimo galimybes, pvz., ETF, investicinius fondus, akcijas ir obligacijas.

Išėmus iš sąskaitos iki 59 1/2 metų, gali būti taikomos baudos ir mokesčiai, tačiau sulaukęs 59 1/2 metų darbuotojas gali pradėti išimti pinigus be nuobaudų. Yra specialių taisyklių, kurios leidžia pasitraukti sulaukę 55 metų, jei išeisite į pensiją anksčiau laiko.

401(k) planai tapo itin populiarūs JAV ir dėl geros priežasties – jie siūlo puikų būdą sutaupyti pensijai ir praktiškai pakeitė pensiją.

Kodėl svarbu patikrinti 401k?

Svarbu reguliariai tikrinti savo 401k, nes tai yra pagrindinis daugelio taupymo būdas pensijai.

Investuodami į 401 tūkst., galėsite pasinaudoti mokesčių atidėtu augimu, o tai reiškia, kad nemokėsite mokesčių už pajamas ar įmokas, kol neatimsite lėšų.

Dauguma darbdavių suteiks internetinę prieigą prie jūsų 401(k) paskyros, kur galėsite patikrinti savo investicijų našumą ir prireikus atlikti koregavimus.

Be to, jei keičiate darbą arba išeinate į pensiją, būtina patikrinti savo 401 (k), kad tiksliai suprastumėte, kiek pinigų sutaupėte ir kokias galimybes turėsite jas tvarkyti ateityje. Ypač jei planuojate perkelkite savo 401 (k) į IRA.

Taip pat svarbu stebėti savo investicijas ir prireikus jas subalansuoti, kad būtų užtikrintas tinkamas santaupas investuota į ilgalaikį augimą. Gyvenimas sukels daugybę problemų, o jūsų finansiniai tikslai dažnai turės įveikti milžiniškas kliūtis.

Nenusiminkite – kiekviena nesėkmė yra galimybė mokytis, augti ir sugrįžti stipresniems. Turite turėti savo ateities viziją ir stengtis, kad ji taptų realybe.

Reguliarus 401 000 tikrinimas taip pat gali padėti stebėti pažangą siekiant finansinių tikslų, tokių kaip taupymo į pensiją etapai ir kiti jūsų siekiai.

Kodėl jums reikia dažnai tikrinti 401 tūkst

Patikrinkite savo 401k:	Priežastis:
Stebėkite sąskaitos likutį	Patikrinę savo sąskaitos likutį, galite įsitikinti, kad jūsų investicijos atitinka norimą išėjimo į pensiją datą.
Peržiūrėkite investicijas	Peržiūrėję savo investicijas galite užtikrinti, kad jūsų investicijos atitiktų jūsų rizikos toleranciją ir investavimo tikslus.
Patikrinkite įnašus	Patikrinę savo įnašus, galite užtikrinti, kad sėkmingai pasiekiate savo taupymo tikslus, o įnašai investuojami protingai.
Stebėkite našumą	Stebėdami paskyros našumą galite palyginti ją su panašiomis investicijomis ir sužinoti, ar reikia koreguoti jūsų investavimo strategiją.
Patikrinkite sąskaitos mokesčius	Įsitikinkite, kad jūsų 401k yra ekonomiškas

Kaip dažnai reikia tikrinti 401k?

Paprastai rekomenduojama patikrinti savo 401(k) paskyrą bent kartą per ketvirtį arba keturis kartus per metus. Tai leidžia stebėti savo sąskaitos likutį, investicijas, įnašus ir veiklos rezultatus bei atlikti reikiamus investavimo strategijos pakeitimus.

Tačiau kai kurie ekspertai rekomenduoja savo sąskaitą tikrinti kas mėnesį ar net dažniau, ypač jei artėjate prie pensijos arba atliekate reikšmingų investavimo strategijos pakeitimų.

Visi yra geri pasiūlymai, kaip dažnai tikrinti 401k. Kad ir ką darytumėte, žinokite tai:

Be to, naudinga peržiūrėti paskyros ataskaitas, kai tik jas gausite, kad įsitikintumėte, jog visa informacija yra tiksli ir ar nėra klaidų.

Jei pastebėjote neatitikimų ar turite klausimų, svarbu kuo greičiau susisiekti su plano administratoriumi arba finansų patarėju.

Ką daryti, jei turite kelias 401 000 sąskaitas?

Jei turite kelias 401(k) paskyras, svarbu sekti kiekvieną iš jų.

Asmeninis kapitalas yra finansų valdymo įrankis, leidžiantis stebėti visas savo finansines sąskaitas, įskaitant 401(k) s, vienoje vietoje.

Susieję savo 401(k) paskyrą su asmeniniu kapitalu, galite peržiūrėti savo sąskaitos likutį, investicijas akcijų, įnašų ir veiklos rezultatų, taip pat gauti visapusišką bendrą savo finansų vaizdą situacija.

„Personal Capital“ taip pat teikia investicijų stebėjimo, išėjimo į pensiją planavimo ir biudžeto sudarymo įrankius, padedančius valdyti finansus ir pasiekti finansinius tikslus.

Kartą tu susiekite savo 401(k) paskyrą su asmeniniu kapitalu, galite patikrinti savo sąskaitos likutį ir investicijų efektyvumą realiuoju laiku ir stebėti savo pažangą siekiant išėjimo į pensiją tikslų.

Svarbu atkreipti dėmesį, kad visada turėtumėte patikrinti 401(k) paskyrą su teikėju arba plano administratoriumi, kad gautumėte tiksliausią ir naujausią informaciją. Asmeninis kapitalas gali būti puiki priemonė stebėti savo 401(k) sąskaitą, tačiau jis turėtų būti naudojamas kaip paskyros teikėjo priedas.

Ar galite rasti savo 401k internete?

401 (k) sąskaitos likučio patikrinimas yra svarbus žingsnis stebint taupymo pensijai pažangą. Jei negalite rasti savo sąskaitos likučio internete, gali būti naudinga patikrinti naujausią ataskaitą.

401 (k) ataskaita yra dokumentas, kuriame pateikiama išsami jūsų sąskaitos informacija, įskaitant likutį, įmokas, investicijas ir visus su planu susijusius mokesčius ar išlaidas. Ataskaita paprastai apima konkretų laikotarpį, pvz., ketvirtį ar metus, ir yra siunčiama jums elektroniniu būdu arba paštu.

Norėdami sužinoti sąskaitos likutį ataskaitoje, ieškokite skilties, kurioje rodoma jūsų sąskaitos suvestinė. Reguliariai peržiūrėdami pareiškimą galite būti informuoti apie savo 401 (k) paskyrą ir užtikrinti, kad pasieksite savo išėjimo į pensiją tikslus.

Jūsų 401k taip pat gali naudoti internetinį portalą, kad pasiektų jūsų portfelį, stebėtų investicijų pokyčius ir peržiūrėtų visus su planu susijusius mokesčius. Šiuose portaluose taip pat gali būti mokomųjų išteklių ir analizės įrankių, kurie padės geriau suprasti savo finansinę padėtį ir priimti labiau pagrįstus sprendimus, kaip valdyti 401 tūkst. pinigų.

Štai Vanguards internetinio portalo pavyzdys:

Jei negalite rasti savo 401(k) sąskaitos likučio internete arba per savo ataskaitą, gali būti naudinga paskambinti plano teikėjo klientų aptarnavimo numeriu. Atstovas gali pasiekti jūsų sąskaitos informaciją ir pateikti likutį telefonu. Kad gautumėte reikiamą informaciją, gali tekti pateikti tam tikrą asmens identifikavimo informaciją, kad patvirtintumėte savo tapatybę.

Atminkite, kad kai kurie planų teikėjai gali imti mokestį už užklausas telefonu, todėl prieš skambinant svarbu patikrinti, ar nėra mokesčių. Taip pat pravartu patikrinti atstovo pateikto likučio tikslumą, palyginus jį su naujausia ataskaita arba internetinės sąskaitos suvestinė.

Reguliariai tikrindami savo 401 (k) sąskaitos likutį, galite būti informuoti apie savo santaupas pensijai ir atlikti reikiamus įnašų ar investicijų koregavimus.

401(k) patikrinimo esmė

Sunkiai dirbote ir sutaupėte ateičiai, todėl svarbu išlaikyti savo 401 (k) investiciją. Retkarčiais prisiregistravę su savo 401k galite užtikrinti, kad išnaudosite visas jo galimybes.

Paprasti veiksmai, tokie kaip ketvirčio ataskaitų peržiūra, reguliarus balansavimas, tinkamo investicijų derinio palaikymas ir autopilotinis investavimas gali padėti stebėti, kaip sekasi jūsų pensijų fondams, nekreipdami dėmesio į tai. laikas.

Taip pat svarbu nepamiršti peržiūrėti ir kitų mokesčių, taikomų už 401 (k) valdymą ar balansavimą – papildomi mokesčiai laikui bėgant tikrai gali padidėti.

Žinojimas, ko ieškoti, yra labai svarbus tikrinant savo 401 000 – būdami informuoti padėsite užtikrinti, kad gausite kuo daugiau naudos iš savo santaupų pensijai.