Jei ieškote lanksčios vietos papildomiems gryniesiems pinigams laikyti, kur jie vis tiek uždirba reikšmingas palūkanas, pinigų valdymo sąskaita gali būti tai, ko jums reikia.
Daugelis brokerių ir robo konsultantų siūlo grynųjų pinigų valdymo sąskaitas, kad klientams būtų lengviau įnešti indėlius ir atlikti sandorius. Be to, daugelis pirmaujančių paskyrų siūlo tokias privilegijas kaip nemokamas pinigų išėmimas iš bankomatų, sąskaitų apmokėjimas internetu ir yra visiškai nemokamos.
Tačiau palūkanų normos ir funkcijos tarp šių sąskaitų gali skirtis, o normos taip pat reguliariai keičiasi. Štai kodėl šiuo metu pateikiame keletą geriausių grynųjų pinigų valdymo sąskaitų rinkoje, į kurias galite kreiptis.
Šiuo metu geriausios grynųjų pinigų valdymo sąskaitos
Iš grynųjų pinigų valdymo sąskaitos paprastai neuždirbama tiek daug, kiek iš pirmaujančios didelio pajamingumo taupomosios sąskaitos. Bet jis vis tiek patikimas, fiksuotų pajamų parinktis, kurią galite naudoti norėdami panaudoti savo pinigus.
Žemiau pasirinkome keletą mėgstamiausių grynųjų pinigų valdymo paskyrų su aukščiausiais APY ir įvairiomis privilegijomis.
„Wealthfront“ grynųjų pinigų sąskaita
APY: 4.30%
Minimalus depozitas: $1
Mokesčiai: $0
Turto frontas yra pirmaujanti robo patarėjas kuri žinoma dėl savo portfelio pritaikymo galimybių ir mažų valdymo mokesčių. Tačiau ji taip pat turi vieną geriausių grynųjų pinigų valdymo sąskaitų, kurios šiuo metu moka 4.30% APY ir turi tik 1 USD finansavimo reikalavimą. Jūs taip pat nemokate jokių sąskaitos mokesčių, o jūs gaunate iki 3 milijonai dolerių FDIC draudime.
Mums taip pat patinka „Wealthfront“ grynųjų pinigų sąskaita nes jame yra tikrinimo ir bankomato funkcijos. Klientai gauna nemokamą debeto kortelę ir gali nemokamai išimti lėšas iš daugiau nei 19 000 bankomatų. Taip pat galite apmokėti sąskaitas, gauti čekius ir mėgautis neribotais nemokamais pervedimais į savo išorines sąskaitas.
Jei ieškote robo patarėjo, Wealthfront jau yra puikus pasirinkimas. Tačiau jos grynųjų pinigų valdymo sąskaita yra puiki, net jei jūs tiesiog ieškote kur laikyti savo skubios pagalbos fondą arba nenaudojate grynųjų pinigų.
Empower Cash™
APY: 3.35% – 3.45%
Minimalus depozitas: $0
Mokesčiai: $0
Įgalinti yra vienas iš mūsų mėgstamiausių „Investor Junkie“ turto valdymo įrankių. Pradedantiesiems jame yra daug nemokamų funkcijų, tokių kaip biudžeto sudarymo įrankiai, a grynosios vertės stebėjimo priemonė, ir investicinio mokesčio analizatorius. Ir jei investuojate bent 100 000 USD, galite dirbti su jos konsultavimo tarnyba, kad sukurtumėte pasirinktinį investicijų portfelį, atitinkantį jūsų tikslus.
Bet Įgalinti grynuosius pinigus, jos grynųjų pinigų valdymo sąskaita, taip pat yra viena konkurencingiausių sąskaitų rinkoje net ir be kitų įmonės funkcijų. Tai apsimoka 3.35% APY pradėti ir 3.45% APY „Empower Advisory“ klientams. Be to, jūs gaunate iki 2 milijonų USD FDIC draudimo ir nemokėsite jokių mokesčių.
„Empower Cash“ taip pat palaiko bendras sąskaitas ir neribotą mėnesinių pervedimų skaičių. Apskritai, tai viena geriausių grynųjų pinigų valdymo sąskaitų kaip atskiras produktas, todėl daugybė kitų funkcijų, kurias galite naudoti, tik palengvina sandorį.
Empower Personal Wealth, LLC (toliau – EPW) kompensuoja Webpals Systems S. C LTD naujiems klientams. Webpals Systems S. C LTD nėra „Personal Capital Advisors Corporation“ ar „Empower Advisory Group, LLC“ investicinis klientas.Betterment grynųjų pinigų rezervas
APY: 2.25%
Minimalus depozitas: $10
Mokesčiai: $0
Kaip „Wealthfront“, Gerinimas yra populiarus robo patarėjas, turintis labai konkurencingą grynųjų pinigų valdymo sąskaitą, Betterment grynųjų pinigų rezervas. Ši sąskaita moka 2.25% APY ir netaiko jokių mokesčių. Taip pat galite gauti iki 1 mln. USD FDIC† draudimo arba iki 2 mln. USD už bendras sąskaitas.
„Betterment Cash Reserve“, kaip ir pagrindiniai konkurentai, taip pat palaiko neribotus pervedimus. Ir jei norite patikrinti paskyros funkcijas, galite ištirti Gerinimo patikrinimas kad būtų lengviau išleisti savo lėšas ir gauti pinigų grąžinimo atlygį.
Betterment Cash Reserve APY atskleidimas - Metinis procentinis pajamingumas (kintamas) yra 2022-09-26. Grynųjų pinigų rezervas yra prieinamas tik Betterment LLC, kuri nėra bankas, klientai, o grynųjų pinigų pervedimai į programų bankus vykdomi per klientų tarpininkavimo sąskaitas Betterment Securities.Už grynųjų pinigų rezervą (CR) Betterment LLC gauna kompensaciją tik iš mūsų programos bankų; „Betterment LLC“ ir „Betterment Securities“ neima mokesčių už jūsų CR balansą.
Siekis išleisti ir sutaupyti
APY: 3.00% arba 5.00%
Minimalus depozitas: $10
Mokesčiai: 5,99–7,99 USD per mėnesį už „Aspiration Plus“.
Siekis išleisti ir sutaupyti yra „Aspiration“ grynųjų pinigų valdymo sąskaita, kuri yra geriausias pasirinkimas, jei esate ekologiškas vartotojas, kuris taip pat nori didžiausių palūkanų normų. Ši sąskaita moka 3.00% APY nuolatiniams klientams ir 5.00% APY Aspiration Plus klientams. Visi klientai taip pat atgauna grynųjų pinigų apsipirkdami ekologiškose įmonėse, o jūs gaunate nemokamą pinigų išėmimą iš bankomatų daugiau nei 55 000 vietų.
Aspiracija turi ir kitų ekologiškų savybių. Pavyzdžiui, galite pasirinkti pasodinti medį po kiekvieno pirkimo, suapvalindami pirkinį iki artimiausio dolerio. „Aspiration“ taip pat suteikia jums bendrą asmeninio poveikio parduotuvę, kad galėtumėte pamatyti, kokie ekologiški jūsų išlaidų įpročiai.
Įprastame plane naudojamas „mokėkite, kas sąžiningai“ modelis, todėl jūs pasirenkate, kiek mokėti, net jei tai yra 0 USD. Kalbant apie „Aspiration Plus“, tai kainuoja 7,99 USD per mėnesį arba 5,99 USD, jei mokate kasmet.
ištikimybė
APY: 2.47%
Minimalus depozitas: $0
Mokesčiai: $0
Pradėkite nuo Fidelity
ištikimybė yra pirmaujanti internetinis brokeris leidžia prekiauti vertybiniais popieriais, tokiais kaip akcijos, ETF, investiciniai fondai ir obligacijos. Šiuo metu mokama jo grynųjų pinigų valdymo sąskaita 2,47 % APY ir nereikalauja jokių mėnesinių mokesčių. Taip pat nėra minimalaus indėlio reikalavimo, o jūs gaunate iki 1,25 mln. USD FDIC draudimo.
Šioje paskyroje taip pat yra debeto kortelė ir čekių rašymo galimybės. „Fidelity“ taip pat kompensuoja bankomatų mokesčius bankomatuose su „Visa“, „Plus“ arba „Star“ logotipu.
Galų gale, tai nėra pati geriausia grynųjų pinigų valdymo sąskaita, jei norite tik aukščiausios APY. Bet ištikimybė yra puikus internetinis brokeris be komisinių, todėl gali būti prasminga laikyti savo grynųjų pinigų valdymo sąskaitą ir tarpininkavimo sąskaitą po vienu stogu.
Kas yra grynųjų pinigų valdymo sąskaita?
Grynųjų pinigų valdymo sąskaitos (CMA) yra alternatyva a didelio pajamingumo santaupos arba einamąją sąskaitą, kuri leidžia uždirbti palūkanas už grynuosius pinigus, tuo pat metu lanksčiai atlikti sandorius. Dažnai robo patarėjai, brokeriai ir investicinės programėlės pasiūlyti grynųjų pinigų valdymo sąskaitas, kad suteiktų savo klientams konkurencingą sąskaitą papildomiems gryniesiems pinigams saugoti.
Lankstumas iš tikrųjų yra pardavimo taškas. Geriausios grynųjų pinigų valdymo sąskaitos leidžia atlikti neribotas operacijas į jūsų išorines sąskaitas. Daugelis jų turi debeto korteles ir siūlo nemokamą pinigų išėmimą tam tikruose bankomatuose, kad galėtumėte lengviau išleisti pinigus.
Veiksniai, į kuriuos reikia atkreipti dėmesį renkantis paskyrą
- APY: Nenuostabu, kad grynųjų pinigų valdymo sąskaitos APY yra vienas iš svarbiausių veiksnių, nes norite užtikrinti, kad jūsų nenaudojami pinigai uždirbtų kuo daugiau.
- Minimalus depozitas: Šiomis dienomis daugumoje grynųjų pinigų valdymo sąskaitų taikomi labai maži minimalūs indėlio reikalavimai. Dėl šios priežasties CMA gali būti pranašesnė už pinigų rinkos sąskaitos kai kuriais atvejais. Tačiau vis tiek patikrinkite minimalius reikalavimus, įskaitant kitus atitinkamos įmonės siūlomus produktus ir paslaugas, jei norite naudoti ne tik grynųjų pinigų valdymo sąskaitą.
- Kitos funkcijos: Tokios funkcijos kaip nemokamas pinigų išėmimas iš bankomatų, sąskaitų apmokėjimas internetu ir debeto kortelė gali paversti vieną grynųjų pinigų valdymo sąskaitą geresne už kitas, net jei palūkanų normos yra šiek tiek mažesnės.
- Mokesčiai: Mėnesiniai mokesčiai ne visada yra sandorio laužytojas. Pavyzdžiui, mokėti už Aspiration Plus gali būti verta dėl didesnio APY. Tačiau atsižvelkite į mokesčius į palūkanų normą, kad pamatytumėte, ar tikrai verta mokėti.
- Galimos premijos: Robo patarėjas ir akcijų brokerių akcijos yra gana dažni. Prieš atidarydami sąskaitą patikrinkite, ar galite gauti nemokamų pinigų, tapdami nauju klientu kitur.
Metodika
Ištyrėme daugybę grynųjų pinigų valdymo sąskaitų ir manome, kad tos, kurios sudarė šį sąrašą, yra geriausios pasirinkimo galimybės. Veiksniai, į kuriuos atsižvelgiame renkantis, yra mokesčiai, palūkanų normos ir kitos privilegijos, pvz., nemokamas pinigų išėmimas iš bankomatų.
Šiame sąraše esančios įmonės neturėjo jokios įtakos jų įtraukimui ar pozicijai. Šis reitingas veikiau atspindi mūsų autoriaus ir redakcinės komandos nuomonę.
Apatinė eilutė
Grynųjų pinigų valdymo sąskaita gali negauti tokios pačios grąžos kaip tam tikra augimo akcijos arba veda didelio pajamingumo taupomąsias sąskaitas. Bet jei norite lanksčios paskyros, kuri vis tiek uždirba palūkanas, tai naudinga turėti. Tai ypač aktualu, jei jau esate brokerio ar robo konsultanto, kuris siūlo vieną iš šių geriausių grynųjų pinigų valdymo paskyrų, klientas, nes tai dar labiau palengvina lėšų perkėlimą.
Pasikeitus palūkanų normoms, mūsų komanda ir toliau atnaujins šį straipsnį, kad įsitikintų, jog jame atsispindi geriausios dabartinės sąskaitos. Tačiau nebijokite stebėti ir besikeičiančių įkainių. Juk niekas netrukdo perkelti pinigų į naujas sąskaitas ir įmones, kad užtikrintumėte, jog uždirbate kuo daugiau.
†„Betterment“ grynųjų pinigų rezervo atskleidimas - „Betterment Cash Reserve“ („Grynųjų pinigų rezervas“) siūlo Betterment LLC. „Betterment LLC“ klientai dalyvauja grynųjų pinigų rezerve per savo tarpininkavimo sąskaitą, esančią „Betterment Securities“. Nei Betterment LLC, nei jokia su ja susijusi įmonė nėra bankas. Per grynųjų pinigų rezervą klientų lėšos pervedamos į vieną ar daugiau bankų („Programų bankai“), kur lėšos uždirba kintamą palūkanų normą ir turi teisę į FDIC draudimą. „Cash Reserve“ suteikia „Betterment“ klientams galimybę užsidirbti palūkanų už grynuosius pinigus, skirtus vertybiniams popieriams įsigyti per „Betterment LLC“ ir „Betterment Securities“. Grynųjų pinigų rezervas neturėtų būti vertinamas kaip ilgalaikė investavimo galimybė. Jūsų tarpininkavimo sąskaitose laikomos lėšos nėra apdraustos FDIC, bet yra apsaugotos SIPC. Į programos bankus arba iš jų siunčiamos lėšos paprastai nėra apdraustos FDIC, bet yra apsaugotos SIPC, išskyrus atvejus, kai šios lėšos laikomos nuvalyti sąskaitą po indėlio arba prieš išėmimą, tuo metu lėšos yra tinkamos FDIC draudimui, bet nėra apsaugotos SIPC. Norėdami gauti daugiau informacijos, žr. Gerinimo klientų sutartis. Lėšos, pervestos į grynųjų pinigų rezervą, gali gauti iki 1 000 000,00 USD (arba 2 000 000,00 USD bendroms sąskaitoms) FDIC draudimo, kai tik lėšos pasiekia vieną ar daugiau programos bankų (iki 250 000 USD už kiekvieną draudžiamąjį pajėgumą, pvz., individualų ar bendrą, iki keturių programų Bankai). Net jei yra daugiau nei keturi Programos bankai, klientams nebūtinai bus paskirstyti indėliai tokiu būdu, kuris suteiks FDIC draudimą virš 1 000 000,00 USD (arba 2 000 000,00 USD bendrai sąskaitos). FDIC apskaičiuoja draudimo limitus, remdamasis visomis tomis pačiomis apdraustinomis sąskaitomis banke, o ne tik grynaisiais grynųjų pinigų rezerve. Jei klientai nusprendžia neleisti vienam ar daugiau Programos bankų gauti indėlių, FDIC draudimo suma, prieinama per grynųjų pinigų rezervą, gali būti mažesnė. Klientai yra atsakingi už viso savo turto kiekviename Programos banke, įskaitant esamus Programoje laikomus indėlius, stebėjimą Bankai, nepriklausantys grynųjų pinigų rezervui, siekdami užtikrinti, kad nebūtų viršijami FDIC draudimo limitai, dėl kurių kai kurios lėšos gali būti neapdraustas. Norėdami gauti daugiau informacijos apie FDIC draudimą, apsilankykite www. FDIC.gov. Programos bankuose laikomi indėliai nėra apsaugoti SIPC. Norėdami gauti daugiau informacijos, žr. visas sąlygas ir „Betterment LLC“ formą ADV II dalyje.