Ar turite lobių žemėlapį?

Vienas iš mano mėgstamiausių visų laikų filmų yra „The Goonies“.

Viena iš mano mėgstamiausių akimirkų yra tada, kai Mikey randa Vienaakio Vilio lobių žemėlapį (tikrai, kai Chunkas numeta kadrą), o Goonies imasi ieškoti jo lobio.

Mums patinka lobių žemėlapiai.

Ir mes taip pat turime vieną – tai žemėlapis mūsų lobis.

Turime du pagrindinius dokumentus, nurodančius mūsų finansus – grynosios vertės skaičiuoklę ir lobių žemėlapį.

The Grynosios vertės skaičiuoklė yra Microsoft Excel dokumentas, kuris apskaičiuoja mūsų grynąją vertę. Tai kasmėnesinė mūsų finansinių sąskaitų apskaita ir griežtai laikosi skaičiais.

The Lobių žemėlapis yra kokybinis mūsų finansinės padėties paaiškinimas. Tai „Word“ dokumentas, kuriame paaiškinamas kiekvienos paskyros tikslas, sąlyčio taškas ir kaip kiekviena dalis dera. Mūsų lobių žemėlapis prasideda nuo mūsų finansinis žemėlapis – tai brėžinys, kaip mūsų sąskaitos yra tarpusavyje susijusios.

Kartu jie suteikia jums išsamų mūsų finansų vaizdą.

Iždo žemėlapyje kas nors rodoma, kur yra mūsų daiktai, kad būtų galima juos rasti, jei aš nepasiekiamas (nepasiekiamas, miręs, neveiksnus ar bet kas). Tai paėmiau visas mano smegenyse turimas žinias ir įtraukiu jas į dokumentą, kad kam nors nereikėtų atspėti, ką aš darau.

Ir parašyta taip, kad būtų kuo paprasčiau, nesukeliant skaitytojo prielaidų.

Jį sudaro penki skyriai:

Turinys

1. Lobių žemėlapio legenda
2. Banko sąskaitos
3. Investicinės sąskaitos
4. Tiesioginės investicijos
5. Draudimas
6. Nepamirškite jį atnaujinti!

Lobių žemėlapio legenda

Lobių žemėlapis yra paprastas dokumentas, tačiau viskas gali būti neteisingai interpretuojama, todėl priekyje laikau legendą, paaiškinančią, kas tai yra ir ką jame galite rasti.

Be to, kai kam prireiks, tai bus įtemptas metas... todėl stengiausi tai padaryti kuo paprasčiau.

Paaiškina, kaip visi lapai susiję, kokie kur atnaujinimai ir kas nors perskaitęs dokumentą galės tęsti apskaitą (ne kad darys). Tai taip pat veikia kaip priminimas man, jei pamirščiau, kaip ką nors nustatiau.

Čia yra mūsų finansinio tinklo žemėlapis.

Žemėlapis yra puikus... bet mums reikia paaiškinimo, kas yra kas. Turime paimti tai, kas yra mano smegenyse, ir išdėstyti tai popieriuje tiems laikams, kai aš nepasiekiamas.

💡Šiame dokumente niekada nebūna per daug detalių. Niekada negalite per daug paaiškinti – kuo daugiau informacijos, tuo geriau. Norite, kad skaitantis asmuo gautų visą vaizdą, įskaitant jūsų loginį pagrindą ir mąstymą, kad jis neteisingai interpretuotų tai, ką rašote. Jei reikia, taip pat galite įrašyti vaizdo ar garso įrašus, jei tai patogiau.

Banko sąskaitos

Mes paaiškiname tikslą ir motyvus kiekviena sąskaitą.

Kažkas, pažvelgęs į skaičiuoklę ir mūsų banko sąskaitų sąrašą, susimąstys, kodėl turime tiek daug – todėl šiame skyriuje paaiškinama, kaip tai dera tarpusavyje.

Pavyzdžiui, iš viso turime penkis bankus ir kiekvienas iš jų atlieka tam tikrą vaidmenį:

• Einamoji sąskaita, kuri suteikia galimybę įnešti grynųjų pinigų ir gauti dokumentą, pasirašytą / patvirtintą notaro.
• Mūsų pagrindinė internetinė einamoji ir taupomoji sąskaita.
• Verslo einamoji sąskaita.
• Internetinė didelio pajamingumo einamoji sąskaita, leidžianti nemokamai atlikti pavedimus
• Viena paskyra, kuri veikia kaip užkarda kitoms mokėjimo sąskaitoms (Cash programai, Paypal ir kt.)

Taip pat paaiškinama, kaip jie visi yra susiję, ir bet kokia konkreti paskyros informacija, kurios jums gali prireikti norint juos pasiekti.

Investicinės sąskaitos

Mes supaprastinome savo investavimo laikotarpį į dvi tarpininkavimo sąskaitas ir šiame skyriuje paaiškinama kiekvienos iš jų paskirtis.

Investavimo strategijos skyrius yra išsamesnis nei bankininkystės, su mano tiksliniu turto paskirstymu ir tuo, kaip tas turtas paskirstomas kiekvienoje sąskaitoje.

aš naudoju Avangardas kaip vienas iš mano saugotojų ir aš turime Rollover IRA, Roth IRA ir apmokestinamąją tarpininkavimo sąskaitą. Vienas iš sudėtingų dalykų, susijusių su tų skirtingų tipų paskyromis, yra tai, kad dažnai sunku tinkamai paskirstyti išteklius. Dar sunkiau apsukti tai, ką dariau, jei pradėsite tik nuo sąskaitų.

Dokumente paaiškinama, kas yra kas. Pavyzdžiui, aš nededu mūsų obligacijų į mūsų Rollover IRA, kuri yra atidėto mokesčių mokėjimo sąskaita. Bendra nykščio taisyklė yra ta, kad obligacijas pervedate į atidėto mokesčių sąskaitą, nes obligacijos generuoja pajamas ir jūs būsite apmokestinti tomis pajamomis, jei jos nebūtų įtrauktos į atidėtųjų mokesčių sąskaitą.

Obligacijų pajamingumas pastaruoju metu buvo mažas, todėl iš tikrųjų geriau turėti akcijas tose atidėtųjų mokesčių sąskaitose, bet ne todėl tai darome. Jei mums reikėtų greitai gauti lėšų, pirmiausia likviduotume savo obligacijas, nes jos yra mažiausiai nepastovios. Jei jie yra atidėtųjų mokesčių sąskaitose, taikytume didžiulę baudą. Tai yra pagrindinė priežastis, kodėl… tai, kad šiuo metu dėl mažo pajamingumo yra veiksmingiau mokesčiai, yra tiesiog premija.

Gerai, kad visas paaiškinimas neįmanomas, nebent aš jį parašysiu „Word“ dokumente.

Tiesioginės investicijos

Kurį laiką aš padariau keletą tiesioginių investicijų arba angelų investicijų į įmones. Daugiau to nedarau, bet vis dar turime keletą senų investicijų, laikomų skirtingose ​​vietose.

Šioje dokumento dalyje pateikiama visa kiekvienos investicijos kontaktinė informacija, kas buvo pagrindinis investuotojas, mano santykiai, kam skambinti, jei turite klausimų (jei tai nėra pagrindinis investuotojas), taip pat visa kita, kas galėtų paaiškinti sandoris.

Kai kurie iš jų yra sandoriai, kurių nėra teisiniuose dokumentuose. Negalite kažkur prisijungti ir jų pamatyti. Be šio ir sąrašo skaičiuoklėje žmogui būtų sunku juos net rasti, nes nežinotų, kur ieškoti.

Kitiems jie tvarkomi Carta.

Draudimas

Čia yra gana paprasta – visų mūsų turimų draudimo rūšių, draudimo lygių ir įmonės, su kuria juos turime, sąrašas. Visi esame vienoje įmonėje, todėl tai gana lengva paaiškinti.

Jei jūsų yra šiek tiek sudėtingesnis, pabandykite pateikti kuo daugiau informacijos. Pavyzdžiui, jei turite terminuotas gyvybės draudimas iš kelių bendrovių (Neretai gauti 1 000 000 USD iš dviejų įmonių po 500 000 USD), išvardykite jas ir jų duomenis.

Nepamirškite jį atnaujinti!

Nors galite dažnai atnaujinti grynosios vertės skaičiuoklę, galite pamiršti atnaujinti savo lobių žemėlapį vien todėl, kad jūsų situacija gali nesikeisti kiekvieną mėnesį. Stengiuosi jį peržiūrėti maždaug kas ketvirtį, o šis patikrinimas dažnai užtrunka vos kelias minutes.

Jei yra atnaujinimų, pvz., naujų paskyrų ar naujų investicijų, greitai užsirašau pastabas, kad vadovas būtų išsamus ir atnaujintas. Manau, kad pakanka ją atnaujinti kasmet, nebent atliksite daug pakeitimų ir manote, kad tai bus sunku prisiminti.

Nors geriau turėti pasenusią kopiją nei nieko neturėti, geriausia yra atnaujinta.

Ar turite lobių žemėlapį ar kažką panašaus?

Kaip jūs padidintumėte ar patobulintumėte mano?

Apie Jimas Wangas