Investavimas yra neįtikėtinai asmeniška patirtis. Galų gale, jūs įdedate daug savo pinigų į potencialiai rizikingas investicijas metams ar net dešimtmečiams. Ir tai yra, jei net ten pateksite. Daugeliui žmonių asmeniniai finansai yra kupini nerimo, o tai gali turėti įtakos jų būsimiems finansiniams rezultatams.
Kadangi jūsų investiciniai sprendimai yra susieti su jūsų būsimu turtu, savaime suprantama, kad jūsų emocijos turės tam tikrą įtaką jūsų pasirinkimui – į gerą ar blogą.
Šiame straipsnyje apžvelgsime bendruosius veiksnius, galinčius turėti įtakos žmonių finansiniams sprendimams, ir kaip pradėti savo kelionę finansinės gerovės link.
Trumpoji versija
- Neigiamos emocijos, susijusios su pinigais, gali lemti planavimo stoką arba nuolatinius netinkamus pasirinkimus visą gyvenimą.
- Jūsų socialinė ir ekonominė padėtis augant taip pat gali turėti įtakos jūsų būsimiems finansiniams rezultatams.
- FOMO yra varomasis veiksnys daugelio investuotojų gyvenime ir dažnai ne į gerąją pusę. Tai gali sukurti pernelyg pasitikintį požiūrį į investicijų pasirinkimą.
- Finansinė drausmė tarp amerikiečių gerėja, daugiausia dėl pandemijos padarinių.
Veiksniai, galintys turėti įtakos jūsų investavimo sprendimams
Kai žmonės turi neigiamą pinigų istoriją, jie ir toliau neigiamai veikia visą gyvenimą, jei problema nėra sprendžiama. O kelias į finansinę gerovę yra grįstas minomis.
Šiame skyriuje apžvelgsime, kaip šios sąlygos gali paveikti žmonių veiksmus su savo pinigais.
Skolos ir gėdos spiralė
Jei ko nors išmokome iš pastarųjų kelerių pandemijos metų, tai to krizės metu dažnai kreipiamės į savo kreditines korteles. O dideli pirkiniai kreditine kortele dažnai virsta dideliu apgailestavimu.
Tiesą sakant, iki 2022 m. 75% amerikiečių patyrė pirkėjų gailesčio dėl pandemijos laikų namų pirkimo.
„Skolos ir perteklinės išlaidos yra du dažniausiai pasitaikantys iššūkiai Amerikoje. sako Jonathanas Satovsky, „Satovsky Asset Management“ generalinis direktorius ir vyriausiasis elgesio treneris. „Esame linkę viską perdėti ir tai dažnai sukelia apgailestavimą, gėdą ir depresiją.
Daug kartų lengviau susimokėti už tai, ko norime, o tai gali atnešti mums laimės akimirką, o vėliau teks susitvarkyti su jausmais. Arba daugelis iš mūsų juos ignoruojame tol, kol nepatenkame į skolų spiralę.
Diskriminacija ir finansinė trauma
59 % juodaodžių moterų ir 48 % lotynų moterų – abi istoriškai teisės atimtos grupės – atsakė, kad iš viso neinvestavo į jokį turtą.. Tai labai skiriasi nuo 34% baltųjų moterų ir 23% baltųjų vyrų, kurie pranešė tą patį.
Žmonėms, kurie negali jaustis patogiai priimdami pagrindinius finansinius sprendimus, sudėtingesni klausimai apie tai, kur investuoti, gali būti dar sunkesni.
Juk investuodami visada yra tikimybė, kad galite prarasti pinigus. Tiems, kurie negali sau leisti pralaimėti, investavimas gali atrodyti pernelyg bauginantis, kad galvotų. Tai ypač pasakytina apie bendruomenes, kurios greičiausiai nukentės nuo finansinių traumų.
„Kaip POC, kuris užaugo JAV, gyvenimas yra sudėtingas dėl rasinės ir lyties diskriminacijos“, sako Layla Acharya, internetinio kursų portalo EdWiz.org kūrėja. Nors šios diskriminacijos formos buvo sunkiai ištveriamos, jos teigimu, jos susidarė dėl žemesnės ekonominės padėties.
„Nuolatinių finansinių kovų rinkinys vadinamas finansine trauma“, ji sako. „Investuotojai iš mažas pajamas gaunančių šeimų patiria didesnį nerimą dėl pinigų ir sunkumų priimant finansinius sprendimus.
Šis nerimas gali būti aiškiai matomas, jei pažvelgsite į tai, kas investuoja, o kas ne. Remiantis CNBC ir Momentive apklausa, 59% juodaodžių moterų ir 48% lotynų moterų – abi istoriškai teisės atimtos grupės – atsakė kaip iš viso neinvestavusios į jokį turtą. Tai labai skiriasi nuo 34% baltųjų moterų ir 23% baltųjų vyrų, kurie pranešė tą patį.
Yra keletas šio atotrūkio priežasčių. Galime pažymėti, kad tarp kartų nėra gerovės ir ribotos galimybės gauti kreditą ir lėšas, kaip du pagrindinius dalykus. Tačiau atsisakius investuoti atsiranda didelių alternatyviųjų sąnaudų, susijusių su sumažėjusiomis pensijų santaupomis ir investicijų pelnu.
Baimė būti sudegintam (vėl)
Lygiai taip pat, kaip gėda dėl praeityje priimtų prastų pinigų turi įtakos jūsų dabartiniam gyvenimui, taip ir bet kokia baimė, kurią sukūrėte dėl didesnių ekonominių rūpesčių. Pavyzdžiui, tik šiandien 58% amerikiečių turi akcijų. Iki Didžiosios recesijos į akcijas investavo 62 proc.
„Ankstesnė patirtis yra svarbi [žmonių] veiksmų varomoji jėga“, sako Charlesas Benderis, Fiduciary Wealth Management prezidentas. „Priežastis, kodėl neliesite viryklės, yra ta, kad ji karšta. Na, jei žmogus investavo tik vieną kartą gyvenime ir prarado pinigus, tai turi tokį patį poveikį, kaip viryklė daug kartų.
Štai kodėl net trumpi laikotarpiai rinkoje gali sukelti baimę keliančias reakcijas, aiškina Benderis. „Jei paklaustumėte daugumos žmonių, jie sakytų, kad akcijų rinka yra suklastota prieš mažmeninius investuotojus. „Klausimo dalis“ yra emocinė ir neleidžia jiems tinkamai investuoti.”
Baimė Praleisti
FOMO daro įtaką akcijų rinkai nuo 2010 m didinant investuotojų norą rizikuoti. FOMO taip pat skatina investuotojus pernelyg pasitikėti savimi, kai iš tikrųjų neturėtų būti.
FOMO yra dar viena stipri daugelio investicinių pasirinkimų varomoji jėga. Daniel Sleep, JR, CPA ir Certified Tax Coach pasakoja apie savo patirtį per vieną iš ankstyvųjų kriptovaliutų pamišimo:
„Kaip CPA, dirbanti su mažomis įmonėmis, prisimenu, kai kriptovaliutų pamišimas pirmasis smūgis“, jis sako. Kai kurie jo klientai anksti suprato šią tendenciją – jis šiuos atvejus pavadino FOMO investavimu. Tačiau suėjus mokesčių laikui, jis pastebėjo, kad šie klientai keistai žiūri į savo investicijas.
„Jie net nebežinojo savo prisijungimų, kad galėtų patikrinti“, jis sako. „Kai jis sudužo netrukus po to, kai investavo į jį, jie tiesiog norėjo apie tai pamiršti.
Kolorado universiteto Denverio tyrimas parodė, kad FOMO daro įtaką akcijų rinkai nuo 2010 m didinant investuotojų norą rizikuoti. FOMO taip pat skatina investuotojus pernelyg pasitikėti savimi, kai iš tikrųjų neturėtų būti.
„FOMO skatina žmones investuoti už savo kompetencijos, supratimo ar tikro rizikos apetito ribų“, sako Satovskis. „Kiekvienas mėgsta viską, kas yra aukštyn, bet praradimo skausmas ar baimė praleisti lemia emocinius sprendimus, o kai emocijos yra didelės, racionalus mąstymas išeina pro langą.
Finansinio išsilavinimo trūkumas
Charlesas Benderis spėja, kad apie 80% žmonių neturi finansinių planų ar aiškių pasiekiamų finansinių tikslų. Jis gana artimas. 2022 m. atliktas Schroders tyrimas parodė, kad tik 23% amerikiečių turėti finansinį planą, kurio laikosi.
Bet tai ne dėl bandymo stokos. Kai kurie žmonės yra arčiau starto linijos, kai kalbama apie švietimo išteklius.
„Kiekvienas turi pagrindą, kaip leidžia pinigus“, sako André Stewartas, „InvestFar“ generalinis direktorius. „Tai paprastai lemia jūsų auklėjimas, buitis ir aplinka, kurioje esate. Jei augate šeimoje arba esate apsuptas draugų, kurie netiki taupymu ar investavimu, tada yra didelė tikimybė, kad visai neinvestuosite.”
Jei niekada nebuvote mokomi jokios finansinės disciplinos ir nerodėte investavimo pasaulio lynų, jums tikriausiai bus daug sunkiau į tai pasinerti arba jos laikytis, jei tai padarysite.
Veiksmai, kurių galite imtis, kad jaustumėtės psichologiškai saugūs tvarkydami savo finansus
Nepaisant iššūkių, sveikų pinigų pratimų lavinimas turi ilgalaikių rezultatų. Kai reguliariai taupote, laikykitės biudžeto ir investuokite į jį pagrįstas sumas istoriškai gerai veikiančio turto, galite eiti į priekį.
Štai keletas patarimų, kurie gali padėti jums pradėti valdyti savo pinigus.
Pasikalbėkite su savo šeima ir draugais
Pinigai dažnai yra kultūriškai tabu, tačiau nieko gero neišeis, jei savo finansinius rūpesčius nušluojate po kilimu. Sąžiningai dalindamiesi su savo artimaisiais ir artimiausios bendruomenės nariais galite sutelkti savo žinių išteklius.
Tiesiog pasikalbėkite su savo šeimos nariais ir draugais apie tai, kaip jie buvo auklėjami galvoti apie pinigus. Tai gali suteikti jums aiškių įžvalgų apie jūsų finansinius įpročius. Jūs netgi galite gauti keletą biudžeto sudarymo patarimų ir investicinių išteklių, kurie labiau tinka jūsų situacijai nei bendrųjų svetainių ir vadinamųjų finansų guru.
Nustokite lyginti save su kitais
Galbūt kita jūsų mintis, perskaičius aukščiau esančią antraštę, buvo „lengviau pasakyti nei padaryti“.
Žmogaus prigimtis yra lyginti save su kitais mus supančiais žmonėmis, kad būtų galima įvertinti, kaip mums sekasi gyvenime. Ne tik tai, bet ir finansinės konsultacijos dažnai yra orientuotos į siekį. Jis viliojo skaitytojus ir būsimus investuotojus straipsniais apie tai, kaip toks ir toks galėjo išeiti į pensiją 35-erių arba kas uždirbo pirmąjį milijoną taikydamas unikalią finansinę strategiją.
Tačiau dienos pabaigoje tai ne apie juos. Tai apie tave.
„Nelyginkite savęs su kitais. Mes visi esame unikalūs individai, net identiški dvyniai. Vienintelis žmogus, su kuriuo galima save lyginti, esi tu,“, - sako Stewart.
Geros naujienos yra šios: kai lenktynėse dalyvaujate tik jūs, laimėtojas gali būti tik vienas (tai jūs!).
Supraskite, iš kur ateina kiti investuotojai
Nors neturėtumėte nuolat lyginti savęs su kitais, susiradę panašių žmonių bendruomenę galite suprasti, kad tai ne jūs vienintelis išgyvenate. POC, LGBTQ+, mažas pajamas gaunančioms ir kitoms nepakankamai atstovaujamoms grupėms bendruomeniškumo jausmas taip pat gali padėti jaustis priklausymui.
Socialinės žiniasklaidos dėka esame labiau susieti nei bet kada anksčiau, o susisiekti su kitais tapo lengviau. Išbandykite šiuos veiksmus:
- Ieškokite bendraminčių „Facebook“ grupių. Yra daugybė interesų grupių, įkurtų ir sukurtų LGBTQ identifikuojančių žmonių, juodaodžių moterų, lotynų tautybės žmonių ir kitų bendruomenių, kurios domisi pinigais ir investicijomis. Galite lengvai filtruoti pagal bendruomenės identifikatorių, grupės dydį ir vietą.
- Susisiekite su žmonėmis „LinkedIn“ ir „TikTok“. Naudodami šias platformas galėsite rasti finansų ekspertų iš kiekvienos bendruomenės, turinčių daug žinių ir patirties, kuria galima pasidalinti. Tiesiog įsitikinkite, kad patarimas, kurį gaunate, yra teisėtas. (Pradėti čia: Kaip rasti teisėtų patarimų dėl investavimo socialinėje žiniasklaidoje)
- Klausykite finansinių podcast'ų. Finansų podcast'ai padėjo daug lengviau pasyviai įgyti finansinio raštingumo. Finansų podcast'ai kaip Blogai su pinigais, Teisingesni centai, Pinigai mums likusiems, Ruda ambicija ir Keista Pinigai visi sprendžia sudėtingą investavimo ir asmeninių finansų temą platesniame nelygios finansų sistemos kontekste.
Raskite tinkamą biudžetą TU
Net ir labiausiai finansiškai išmanantys iš mūsų kiekvieną kartą nedaro geriausių pinigų. Gyvenimas trukdo. Tačiau pinigų ignoravimas ilgainiui tik pakenks.
Norėdami pradėti, turite žinoti, kur eina jūsų pinigai. Stebėdami savo išlaidas galite pamatyti, kur galbūt per daug išleidžiate, ir rasti vietų, kur galite sumažinti išlaidas.
Pavyzdžiui, jei pastebėsite, kad kiekvieną mėnesį išleidžiate 200 USD srautinio perdavimo prenumeratams, bet jų visų neišnaudojate, dalį tų pinigų galėsite nukreipti kitur.
Jei norite susitepti rankas, galite sukurti gerą „ole biudžeto“ skaičiuoklę. Bet jei mintis rankiniu būdu stebėti savo išlaidas jus nuvilia, nesijaudinkite! Yra daug automatinio sekimo programėlės pasirinkti iš. Dauguma jų leidžia tiesiog susieti savo išlaidų sąskaitą ir suorganizuos operacijas už jus.
Taip pat galite perskaityti skirtingi biudžeto sudarymo metodai kad pamatytumėte, kuris iš jų jums labiausiai patinka.
Nustatykite ir atsiminkite savo tikslus
Jei niekada negalvojote, kam norėtumėte skirti savo pinigus be įprastų sąskaitų, dabar pats laikas pradėti. Turėdamas pinigų tikslai ir užrašyti juos ten, kur galite juos pamatyti kasdien, yra stebėtinai galinga motyvavimo priemonė.
Jie gali svyruoti nuo kelionės pagal sąrašą iki beskolių iki tam tikro amžiaus. Kuo aiškiau galite įsivaizduoti savo tikslus, tuo labiau jie gali motyvuoti.
Jei pastebėsite, kad negalite patys pasiekti šių tikslų, Satovsky rekomenduoja finansų patarėją ar patarėją. „[Tai] atskaitomybė ir drausmė gali padėti pamatyti akląsias vietas, kurių galbūt niekada nepastebėsite, kol nevėlu. jis sako.
Pradėkite čia >>Kaip rasti finansų patarėją, kuriuo galite pasitikėti
Apsvarstykite galimybę dirbti su finansų terapeutu
Daugelis žmonių metų metus stengiasi patekti į finansinę padėtį. Jei išbandėte visas biudžeto sudarymo programas, bet jos jums netinka, arba jei mintis kalbėtis su šeima apie pinigus verčia visai atsisakyti, nesate vieni.
Jūsų problemos gali kilti iš kažkur daug giliau. Ir tai gerai.
Finansų terapija atsirado aštuntajame dešimtmetyje ir dabar tapo savo disciplina. Finansinės terapijos tikslas – padėti žmonėms įveikti neigiamus pinigų vartojimo įpročius, kuriuos jie išmoko vaikystėje, arba traumas sukeliančius santykius suaugus, pavyzdžiui, smurtaujančius partnerius.
„Terapija yra geriausias būdas išsigydyti nuo finansinės traumos“, sako Layla Acharya.
Finansų terapijos asociacija turi a terapeutų katalogas su kuriais galite dirbti. Bendrajai terapijai Acharya rekomenduoja BetterHelp, kuriame dirba terapeutai, siūlantys savo paslaugas slenkančiu mastu, taip pat finansinė pagalba žmonėms, kurie galbūt negali sau leisti tradicinės privačios terapijos.
Esmė
Asmeniniai finansai ne veltui turi žodį „asmeniniai“. Mūsų priimamus sprendimus beveik visada veikia mūsų emocijos, įskaitant ir ypač sprendimus, kuriuos darome naudodami savo pinigus.
Yra būdų, kaip įveikti potencialiai žalingas emocijas ir priimti sprendimus, kurie laikui bėgant bus naudingi. Pradėkite patogiai kalbėdami apie pinigus ir susirasdami mokomuosius išteklius, atspindinčius jūsų situaciją.
Iš ten pradėkite sekti savo dolerius ir ieškokite paprasto biudžeto, kuris jums tinka. Ir nebijokite prašyti pagalbos, jei jos reikia. Ir atminkite – bet koks žingsnis teisinga kryptimi yra didelis.
Daugiau skaitymo >>
- Kaip išvengti emocinio investavimo
- 5 investavimo patarimai, kuriuos duoti savo jaunesniam žmogui
- Kaip rasti LGBTQ+ palaikančius finansinius patarėjus
- Moterys ir investicijos 2022 m.: naujausia statistika