Į Geriausios mažos rizikos investicijos 2022 m, pateikiau išsamų žemos rizikos investicijų su nuspėjamą grąžą sąrašą. Tačiau būtent todėl, kad šios grąžos yra mažos rizikos, jos taip pat suteikia palyginti mažą grąžą.
Šiame straipsnyje apžvelgsime didelio pajamingumo investicijas, kurių daugelis yra susijusios su didesne rizika, bet taip pat gali duoti didesnę grąžą.
Tiesa, mažos rizikos investicijos yra tinkamas investavimo sprendimas tiems, kurie nori išsaugoti kapitalą ir užsidirbti šiek tiek pajamų.
Tačiau jei jus labiau domina investicijos pajamų pusė, prisiėmus šiek tiek rizikos, galite gauti žymiai didesnę grąžą. Ir tuo pačiu metu šios investicijos paprastai bus mažiau rizikingos nei augančios akcijos ir kitos didelės rizikos / didelio pelno investicijos.
Jei esate pradedantysis vertybinių popierių prekiautojas ar investuotojas, labai svarbu pasirinkti tinkamą biržos maklerį.
Internetiniai vertybinių popierių makleriai padės jums savo didžiulėmis žiniomis, kad galėtumėte protingai investuoti sunkiai uždirbtus dolerius. Negalvokite ir šiandien spustelėkite savo būseną.
Peržiūrėti rezultatusNustatykite, kokią riziką norite prisiimti
Rizika, apie kurią kalbame su šiomis didelio pajamingumo investicijomis, yra galimybė prarasti pinigus. Kaip ir tiesa, kai investuojate į bet kokį turtą, pirmiausia turite nustatyti, kiek esate pasirengę rizikuoti, siekdami didesnės grąžos.
Pateiksiu daugybę didelio pajamingumo investicijų, kurių kiekviena turi savo rizikos laipsnį. Tikslas yra padėti jums įvertinti šių investicijų rizikos ir atlygio potencialą renkantis jums tinkamas investicijas.
Jei ieškote visiškai saugių investicijų, pirmenybę teikite vienai ar kelioms labai likvidžioms, mažo našumo transporto priemonėms, įtrauktoms į geriausios 2022 m. mažos rizikos investicijos. Šiame straipsnyje mes sieksime kažko šiek tiek kitokio. Todėl atkreipkite dėmesį, kad tai jokiu būdu nėra bendra rekomendacija dėl kokios nors konkrečios investicijos.
Geriausios didelio pajamingumo investicijos 2022 m
Žemiau yra mano 18 geriausių didelio pajamingumo investicijų 2022 m. sąrašas. Jie nėra reitinguojami ar išvardyti pagal svarbą. Taip yra todėl, kad kiekviena iš jų yra unikali investicinė klasė, kurią turėsite atidžiai įvertinti, ar jos tinka jūsų portfeliui.
Įsitikinkite, kad bet kokia jūsų pasirinkta investicija greičiausiai duos grąžą, kurios tikitės esant priimtiną rizikos lygį, atsižvelgiant į jūsų asmeninę toleranciją rizikai.
Iždo nuo infliacijos apsaugoti vertybiniai popieriai (TIPS)
Pradėkime nuo šio, jei tik todėl, kad jis yra beveik kiekviename didelio pajamingumo investicijų sąraše, ypač dabartinėje augančios infliacijos aplinkoje. Iš tikrųjų tai gali būti ne pati geriausia didelio pelningumo investicija, tačiau ji turi savo privalumų ir neturėtų būti pamiršta.
Iš esmės TIPS yra JAV iždo išleisti vertybiniai popieriai, skirti prisitaikyti prie infliacijos. Jie moka reguliarias palūkanas, nors jos paprastai yra mažesnės nei palūkanų norma, mokama už įprastus panašių sąlygų iždo vertybinius popierius. Obligacijas galima įsigyti su minimaliu 100 USD investicijų penkerių, 10 ir 30 metų terminu. Kadangi juos visiškai remia JAV vyriausybė, esate tikri, kad gausite visą pagrindinę vertę, jei laikysite vertybinį popierių iki išpirkimo.
Tačiau tikroji šių vertybinių popierių nauda ir pagrindinis pranašumas yra pagrindiniai infliacijos priedai. Kiekvienais metais Iždas prie obligacijų pagrindinės sumos pridės sumą, atitinkančią vartotojų kainų indekso (VKI) pokyčius.
Laimei, nors pagrindinė suma bus pridėta, kai VKI kyla (kaip beveik visada), jei indeksas taps neigiamas, niekas nebus išskaičiuotas.
Galite įsigyti TIPS per JAV iždo investicijų portalą, Tiesioginis iždas. Taip pat galite laikyti vertybinius popierius ir juos išpirkti toje pačioje platformoje. Perkant vertybinius popierius nėra komisinių ar mokesčių.
Neigiama yra tai, kad TIPS yra tik infliacijos žaidimas, nes bazinės palūkanų normos yra gana žemos. Ir nors pagrindiniai priedai išlaikys jus net esant infliacijai, turėtumėte žinoti, kad jie yra apmokestinami gautais metais.
Vis dėlto TIPS yra puiki mažos rizikos ir didelio pajamingumo investicija augančios infliacijos laikais, kaip dabar.
Aš Bondai
Jei ieškote tikros mažos rizikos ir didelio pajamingumo investicijos, ieškokite I serijos obligacijų. Esant dabartiniam infliacijos šuoliui, šios obligacijos tapo neįtikėtinai populiarios, nors ir ribotos.
I obligacijos yra šiuo metu moka 9,62 proc.. Juos galima įsigyti elektroniniu būdu vos už 25 USD. Tačiau per kalendorinius metus galite įsigyti ne daugiau kaip 10 000 USD I obligacijų. Kadangi juos išleidžia JAV iždas, juos visiškai saugo JAV vyriausybė. Juos galite įsigyti per Iždo departamento investicijų portalą TreasuryDirect.gov.
„Grynieji pinigai mano taupomojoje sąskaitoje dega“, - dejuoja Scottas Liebermanas, bendrovės įkūrėjas Touchdown Money. „Dėl infliacijos mano pinigai liepsnoja, kiekvieną mėnesį vis daugiau ir daugiau. Norėdami apsiginti nuo to, nusipirkau I obligaciją. Kai nuspręsiu susigrąžinti pinigus, I obligacija bus apsaugota nuo infliacijos, nes ji bus vertingesnė už tai, už ką ją nusipirkau. Labai rekomenduoju įsigyti ypač saugų I serijos obligaciją su pinigais, kuriuos galite atidėti bent vieneriems metams.
Gali būti, kad negalėsite įdėti viso savo obligacijų portfelio į I serijos obligacijas. Tačiau tik nedidelė investicija (beveik 10%) gali padidinti bendrą jūsų obligacijų paskirstymo grąžą.
Įmonių obligacijos
The vidutinė banko taupomosios sąskaitos grąža yra 0,08 proc.. Vidutinė palūkanų norma pinigų rinkos sąskaitoje yra 0,09%, o 12 mėnesių CD – 0,25%.
Dabar yra kai kurie bankai moka didesnius tarifus, bet paprastai tik 1 % plius diapazone.
Jei norite didesnės grąžos iš savo fiksuotų pajamų portfelio ir esate pasirengę priimti nedidelę riziką, galite investuoti į įmonių obligacijas. Jie ne tik moka didesnius tarifus nei bankai, bet ir jūs galite užrakinti tuos didesnius tarifus daugelį metų.
Pavyzdžiui, vidutinė srovės išeiga a AAA reitingą turinčios įmonių obligacijos yra 4,09 proc.. Dabar tai yra AAA obligacijų, kurios yra aukščiausio reitingo vertybiniai popieriai, norma. Žemesnio reitingo obligacijoms galite gauti dar aukštesnes normas, apie kurias pakalbėsime kitame skyriuje.
Įmonių obligacijos parduodamos už 1000 USD nominalią sumą, nors kaina gali būti didesnė arba mažesnė, atsižvelgiant į palūkanų normą. Jei nuspręsite pirkti individualias įmonių obligacijas, tikėkitės jų įsigyti po dešimt. Tai reiškia, kad greičiausiai turėsite investuoti 10 000 USD į vieną leidimą. Brokeriai paprastai taiko nedidelį mokestį už obligaciją perkant ir parduodant.
Alternatyva gali būti pasinaudoti įmonių obligacijų fondais. Tai suteiks jums galimybę investuoti į obligacijų portfelį net už vienos ETF akcijos kainą. Kadangi jie yra ETF, juos paprastai galima nusipirkti ir parduoti be komisinių.
Paprastai įmonių obligacijas ir obligacijų fondus galite įsigyti per populiarius akcijų brokerius, pvz Zackso prekyba, E*TRADE, ir TD Ameritrade.
Žinokite, kad įmonių obligacijų vertė, ypač tų, kurių terminas ilgesnis nei 10 metų, gali sumažėti, jei palūkanų normos padidės. Ir atvirkščiai, obligacijų vertė gali kilti, jei palūkanų normos sumažės.
Jei esate pradedantysis vertybinių popierių prekiautojas ar investuotojas, labai svarbu pasirinkti tinkamą biržos maklerį
Internetiniai vertybinių popierių makleriai, tokie kaip Robinhood, padės jums įgyti daug žinių, kad galėtumėte protingai investuoti sunkiai uždirbtus dolerius. Negalvokite ir spustelėkite toliau.
Pradėti InvestuotiDidelio pajamingumo obligacijos
Ankstesnėje dalyje kalbėjome apie tai, kaip įmonių obligacijų palūkanų normos skiriasi priklausomai nuo kiekvienos obligacijų emisijos reitingo. AAA obligacija, būdama saugiausia, turi mažiausią pajamingumą. Tačiau rizikingesnė obligacija, tokia kaip BBB reitingas, užtikrins didesnę grąžą.
Jei norite uždirbti didesnes palūkanas nei galite su investicinio lygio įmonių obligacijomis, galite gauti tokią grąžą su vadinamosiomis didelio pajamingumo obligacijomis. Kadangi jie turi žemesnį reitingą, jie moka didesnes palūkanas, kartais daug didesnes.
The vidutinis didelio pajamingumo obligacijų pajamingumas yra 8,59 %. Bet tai tik vidurkis. B reitingo obligacijos pajamingumas bus didesnis nei vieno BB reitingo.
Taip pat turėtumėte žinoti, kad be galimo rinkos vertės mažėjimo dėl didėjančių palūkanų normų, didelės grąžos obligacijos labiau nevykdo įsipareigojimų nei investicinio lygio obligacijos. Štai kodėl jie moka didesnes palūkanas. (Jie šias obligacijas vadindavo „šiukšlinėmis obligacijomis“, tačiau toks apibūdinimas yra rinkodaros katastrofa.) Dėl šių dvigubų rizikų obligacijos turėtų užimti tik nedidelį jūsų fiksuotų pajamų kampelį. portfelį.
Didelio pajamingumo obligacijas galima įsigyti panašiomis sąlygomis ir tose pačiose vietose, kur galite prekiauti įmonių obligacijomis. Taip pat yra ETF, kurie specializuojasi didelio pajamingumo obligacijose ir bus geresnis pasirinkimas daugumai investuotojų, nes jie apims įvairias obligacijų emisijas.
Savivaldybės obligacijos
Kaip korporacijos ir JAV iždas išleidžia obligacijas, taip pat valstybės ir vietos valdžios institucijos. Tai vadinama savivaldybių obligacijomis. Jie veikia panašiai kaip kitų rūšių obligacijos, ypač korporacijos. Juos galima įsigyti panašiais nominalais per internetinius brokerius.
Pagrindinis savivaldybių obligacijų pranašumas yra jų neapmokestinimo statusas federalinio pajamų mokesčio tikslais. O jei perkate savo buveinės valstybės ar tos valstijos savivaldybės išleistą savivaldybės obligaciją, palūkanos taip pat bus neapmokestinamos valstybės pajamų mokesčio tikslais.
Dėl to savivaldybių obligacijos yra puikus neapmokestinamų pajamų šaltinis ne išėjimo į pensiją sąskaitoje. (Kadangi išėjimo į pensiją sąskaitos yra apsaugotos nuo mokesčių, nėra prasmės į šias sąskaitas įtraukti savivaldybių obligacijas.)
Savivaldybių obligacijų palūkanų normos šiuo metu svyruoja kiek aukščiau 3% AAA reitingo obligacijoms. Ir nors tai įspūdinga grąža savaime, ji užmaskuoja dar didesnį derlių.
Dėl jų neapmokestinimo statuso savivaldybių obligacijų faktinis pajamingumas bus didesnis nei obligacijų palūkanų norma. Pavyzdžiui, jei jūsų federalinis ir valstijos ribinis pajamų mokesčio tarifas yra 25%, efektyvus 3% savivaldybės obligacijos pajamingumas bus 4%. Tai suteikia efektyvią palūkanų normą, panašią į AAA reitingą turinčias įmonių obligacijas.
Savivaldybių obligacijos, kaip ir kitos obligacijos, priklauso nuo rinkos vertės svyravimų dėl palūkanų normos pokyčių. Ir nors tai retai pasitaiko, kartais šios obligacijos buvo nevykdomos.
Kaip ir įmonių obligacijos, savivaldybių obligacijos turi reitingus, turinčius įtakos jų mokamoms palūkanų normoms. Galite ištirti obligacijų reitingus naudodami tokius šaltinius kaip „Standard & Poor's“, „Moody's“ ir „Fitch“.
| fondas | Simbolis | Tipas | Dabartinis pajamingumas | 5 Vidutinė metinė grąža |
| „Vanguard“ nuo infliacijos apsaugotų vertybinių popierių fondas | VIPSX | PATARIMAI | 0.06% | 3.02% |
| SPDR® portfelis Interm Term Corp Bond ETF | SPIB | Įmonės | 4.38% | 1.44% |
| „iShares“ palūkanų normos apsidraudimo aukšto pajamingumo obligacijų ETF | HYGH | Didelis derlius | 5.19% | 2.02% |
| „Invesco VRDO Tax-Free ETF“ (PVI) | PVI | savivaldybės | 0.53% | 0.56% |
Ilgesnio laikotarpio indėlių sertifikatai (CD)
Tai dar viena investicija, kuri patenka į mažos rizikos / santykinai didelės grąžos klasifikaciją. Pastaraisiais mėnesiais didėjant palūkanų normoms, indėlių sertifikatų palūkanos pakilo. Skirtingai nei prieš metus, dabar verta apsvarstyti kompaktinius diskus.
Tačiau svarbiausia yra investuoti į ilgesnio termino sertifikatus.
„Kita mažesnė rizika yra apsvarstyti indėlio sertifikatą (CD)“, – pataria Lance C. Steiner, CFP, adresu Bekingemo patarėjai. „Bankai, kredito unijos ir daugelis kitų finansinių institucijų siūlo kompaktinius diskus, kurių terminas svyruoja nuo 6 iki 60 mėnesių. Šiuo metu už 6 mėnesių kompaktinį diską galima mokėti nuo 0,75% iki 1,25%, o už 24 mėnesių kompaktinį diską - nuo 2,20% iki 3,00%. Siūlome apsvarstyti trumpalaikius laiptus, nes tikimasi, kad palūkanų normos toliau kils. (Nurodytos palūkanų normos už didelio pajamingumo santaupas ir kompaktinius diskus buvo gautos bankrate.com.)
Dauguma bankų siūlo net penkerių metų indėlių sertifikatus. Paprastai jie turi didžiausią derlių.
Tačiau ilgesnis laikotarpis apima bent vidutinį rizikos lygį. Jei penkerius metus investuosite į kompaktinį diską, kuris šiuo metu moka 3%, kyla rizika, kad palūkanų normos ir toliau kils. Jei taip atsitiks, negausite didesnės naujesnių sertifikatų grąžos. Tačiau bendra rizika vis dar yra maža, nes bankas garantuoja, kad pasibaigus sertifikato terminui grąžinsite 100% jūsų principo.
Pradėkite didinti savo santaupas šiandien su indėlio sertifikatu (CD)
Turint kompaktinio disko paskyrą trumpalaikį tikslą pasiekti tampa lengviau. Norėdami gauti geresnę finansinę būklę, spustelėkite toliau ir atidarykite savo dabar.
Atidarykite kompaktinio disko paskyrąTarpusavio skolinimas (P2P).
Ar žinote, kaip bankai iš jūsų skolinasi su 1% palūkanomis, o tada paskolina tuos pačius pinigus savo kaimynui už 20% palūkanų normas? Tai gana reketas ir tuo pačiu pelningas.
Bet ar taip pat žinote, kad turite tokią pat galimybę kaip bankas? Tai investavimo procesas, žinomas kaip tarpusavio skolinimas arba trumpiau P2P.
P2P skolinimas iš esmės pašalina banką. Kaip investuotojas, jūs suteiksite lėšas skolininkams P2P platformoje. Dauguma šių paskolų bus asmeninės paskolos įvairiems tikslams. Tačiau kai kurios taip pat gali būti paskolos verslui, medicinos paskolos ir kitiems konkretesniems tikslams.
Kaip investuotojas / skolintojas, jūs galite išlaikyti didesnę šių paskolų palūkanų normos grąžą. Galite lengvai investuoti naudodami internetines P2P platformas.
Vienas populiarus pavyzdys yra Klestėti. Jie pirmiausia siūlo asmenines paskolas, kurių sumos svyruoja nuo 2 000 iki 40 000 USD. Galite investuoti į nedideles šių paskolų dalis, vadinamas „pastabomis“. Užrašų galima įsigyti vos už 25 USD.
Toks mažas nominalas leis diversifikuoti savo investicijas į daugybę skirtingų paskolų. Jūs netgi galite pasirinkti paskolas, į kurias investuosite, atsižvelgdami į skolininko kredito balus, pajamas, paskolos sąlygas ir tikslus.
„Prosper“, valdanti 20 mlrd. USD P2P paskolų nuo 2005 m., teigia, kad istorinė vidutinė grąža yra 5,7%. Tai didelė grąža iš fiksuotų pajamų investicijos. Tačiau taip yra todėl, kad yra galimybė patirti nuostolių dėl skolininko įsipareigojimų nevykdymo.
Tačiau galite sumažinti įsipareigojimų nevykdymo tikimybę, atidžiai pasirinkę skolininko paskolos kokybę. Tai reiškia, kad reikia sutelkti dėmesį į skolininkus, turinčius aukštesnius kredito balus, pajamas ir konservatyvesnius paskolos tikslus (pvz., skolų konsolidavimą).
Investicijų į nekilnojamąjį turtą fondai (REIT)
REIT yra puikus būdas dalyvauti investicijose į nekilnojamąjį turtą ir jos teikiamą grąžą, be didelių kapitalo sumų ar būtinybės valdyti nekilnojamąjį turtą. Tai yra viešai parduodami uždaro tipo investiciniai fondai, kuriuos galima nusipirkti ir parduoti pagrindinėse vertybinių popierių biržose. Jie daugiausia investuoja į komercinį nekilnojamąjį turtą, pavyzdžiui, biurų pastatus, prekybos patalpas ir didelius daugiabučių kompleksus.
Jei planuojate investuoti į REIT, turėtumėte žinoti, kad yra trys skirtingi tipai.
„Akcinio kapitalo REIT perka komercinį, pramoninį ar gyvenamąjį nekilnojamąjį turtą“, - praneša Robertas R. Johnsonas, daktaras, CFA, CAIA, Kreitono universiteto Heiderio verslo koledžo finansų profesorius ir kelių knygų, įskaitant Investicijų planavimo įrankiai ir metodai, strateginis vertės investavimas ir Investicinė bankininkystė manekenams. „Pajamos visų pirma gaunamos iš nekilnojamojo turto nuomos, taip pat iš pabrangusio turto pardavimo. Hipotekos REIT investuoja į nekilnojamojo turto hipoteką. Pajamos pirmiausia gaunamos iš palūkanų, kurias jie uždirba iš hipotekos paskolų. Hibridiniai REIT investuoja ir tiesiogiai į turtą, ir į nekilnojamojo turto hipoteką.
Johnsonas taip pat įspėja: „Investuotojai turėtų suprasti, kad nuosavybės REIT labiau primena akcijas, o hipotekos REIT – obligacijas. Hibridiniai REIT yra tarsi akcijų ir obligacijų mišinys.
Visų pirma hipotekos REIT yra puikus būdas užsidirbti pastovių dividendų, neprisirišant prie akcijų rinkos.
Konkrečių REIT pavyzdžiai pateikti toliau esančioje lentelėje (šaltinis: Kiplingeris):
| REIT | Akcinis kapitalas arba hipoteka | Nuosavybės tipas | Dividendų pajamingumas | 12 mėnesių grąža |
| Reksfordo pramoninis nekilnojamasis turtas | REXR | Pramoninės sandėliavimo patalpos | 2.02% | 2.21% |
| Saulės bendruomenės | SUI | Gaminami būstai, RV, kurortai, prieplaukos | 2.19% | -14.71% |
| Amerikos bokštas | AMT | Kelių nuomininkų ląstelių bokštai | 2.13% | -9.00% |
| Prologis | PLD | Pramoninis nekilnojamasis turtas | 2.49% | -0.77% |
| Camden Property Trust | CPT | Daugiabučių kompleksai | 2.77% | -7.74% |
| Aleksandrijos nekilnojamojo turto akcijos | YRA | Tyrimo ypatybės | 3.14% | -23.72% |
| Skaitmeninio nekilnojamojo turto fondas | DLR | Duomenų centrai | 3.83% | -17.72% |
Nekilnojamojo turto sutelktinis finansavimas
Jei pirmenybę teikiate tiesioginėms investicijoms į pasirinktą turtą, o ne portfelį, galite investuoti į sutelktinį nekilnojamojo turto finansavimą. Jūs investuojate savo pinigus, tačiau turtą valdys profesionalai. Naudodami nekilnojamojo turto sutelktinį finansavimą galite pasirinkti atskirą nuosavybę arba investuoti į neviešus REIT, kurie investuoja į labai specifinius portfelius.
Vienas geriausių nekilnojamojo turto sutelktinio finansavimo pavyzdžių yra Lėšų surinkimas. Taip yra todėl, kad galite investuoti vos sumokėdami 500 USD arba susikurti individualų portfelį su ne daugiau kaip 1000 USD. „Fundrise“ ne tik taiko mažus mokesčius, bet ir turi daugybę investavimo galimybių. Galite pradėti nuo mažų valdomų investicijų ir galiausiai investuoti į atskirus sandorius.
Vienas dalykas, kurį reikia žinoti apie nekilnojamojo turto sutelktinį finansavimą, yra tai, kad daugelis to reikalauja akredituoto investuotojo statusas. Tai reiškia, kad turite turėti dideles pajamas, didelę grynąją vertę arba abu. Jei esate akredituotas investuotojas, nekilnojamojo turto sutelktinio finansavimo erdvėje turėsite daug daugiau pasirinkimų.
Jei nesate akredituotas investuotojas, tai nereiškia, kad jums bus užkirstas kelias investuoti į šią turto klasę. Viena iš priežasčių, kodėl „Fundrise“ yra tokia populiari, yra ta, kad jiems nereikia akredituoto investuotojo statuso. Yra ir kitų nekilnojamojo turto sutelktinio finansavimo platformų, kurios daro tą patį.
Tiesiog būkite atsargūs, jei norite investuoti į nekilnojamąjį turtą per nekilnojamojo turto sutelktinio finansavimo platformas. Tikimasi, kad pinigus skirsite keleriems metams, o ankstyvas išpirkimas dažnai neįmanomas. Ir, kaip ir dauguma investicijų, yra galimybė prarasti dalį arba visą pagrindinę investicijų sumą.
Fizinis nekilnojamasis turtas
Kalbėjome apie investavimą į nekilnojamąjį turtą per REIT ir nekilnojamojo turto sutelktinį finansavimą. Bet jūs taip pat galite tiesiogiai investuoti į fizinį turtą, įskaitant gyvenamąjį ar net komercinį.
Nekilnojamojo turto nuosavybė reiškia visišką investicijų kontrolę. O kadangi nekilnojamasis turtas yra didelių dolerių investicija, potenciali grąža taip pat didelė.
Pradedantiesiems vidutinė metinė nekilnojamojo turto grąža yra įspūdinga. Jie netgi palyginami su akcijomis. Gyvenamasis nekilnojamasis turtas davė vidutinę grąžą 10,6 proc., o komercinis turtas atsipirko vidutiniškai 9,5 proc..
Be to, nekilnojamasis turtas gali gauti pajamų iš dviejų krypčių – iš nuomos pajamų ir kapitalo prieaugio. Tačiau dėl didelės nekilnojamojo turto vertės daugelyje šalies rinkų bus sunku įsigyti nekilnojamąjį turtą, kuris generuotų teigiamą pinigų srautą, bent jau kelerius pirmuosius metus.
Paprastai kalbant, iš kapitalo prieaugio gaunama didžiausia grąža. Šiandien įsigytas turtas per 20 metų gali padvigubėti ar net patrigubėti, o tai sukels milžinišką netikėtumą. Ir tai bus ilgalaikis kapitalo prieaugis, kad būtų galima pasinaudoti mažesniu mokesčių įkandimu.
Galiausiai, yra sverto veiksnys. Paprastai investicinį turtą galite įsigyti su 20% pradiniu įnašu. Tai reiškia, kad galite įsigyti 500 000 USD vertės nekilnojamąjį turtą su 100 000 USD iš savo kišenės.
Skaičiuojant kapitalo prieaugį iš išankstinės investicijos, grąža yra tikrai stulbinanti. Jei 500 000 USD vertės turtas padvigubės iki 1 mln. USD per 20 metų, gautas 500 000 USD pelnas duos 500 % pelną iš jūsų 100 000 USD investicijų.
Neigiama yra tai, kad nekilnojamasis turtas tikrai yra a labai ilgalaikė investicija. Taip pat taikomi dideli operacijų mokesčiai, dažnai net 10 % pardavimo kainos. Ir tam reikės ne tik didelio pradinio įnašo, bet ir didelių laiko investicijų valdant turtą.
Namo pirkimas neturi būti sunkus. Leiskite „Quicken Loan“ ekspertams vadovauti kiekviename jūsų žingsnyje.
Konsultacijos su hipotekos ekspertu yra protingas būdas sužinoti visus faktus ir priimti pagrįstą sprendimą. Spustelėkite žemiau ir užsisakykite dabar.
Pasinerkite šiandienDidelio dividendo akcijos
„Geriausia didelio pajamingumo investicija yra dividendų akcijos“, – teigia Harry Turner, bendrovės įkūrėjas Suvereni investuotojas. „Nors su akcijomis nėra garantuotos grąžos, ilgainiui akcijos pranoko kitas investicijas, tokias kaip obligacijos ir nekilnojamasis turtas. Tarp akcijų dividendus mokančios akcijos per pastarąjį šimtmetį vidutiniškai daugiau nei 2 procentiniais punktais lenkė dividendus nemokančios akcijos. Be to, dividendų akcijos paprastai yra mažiau nepastovios nei dividendų nemokančios akcijos, todėl mažesnė tikimybė, kad jos praras vertę nuosmukio metu.
Tikrai galite investuoti į atskiras akcijas, kurios moka didelius dividendus. Tačiau mažiau rizikingas būdas tai padaryti ir tas, kuris padės išvengti individualaus akcijų pasirinkimo, yra investuoti per fondą.
Vienas iš populiariausių yra ProShares S&P 500 Dividend Aristocrat ETF (NOBL). Jis suteikė 1,67% grąžą per 12 mėnesių, pasibaigusių gegužės 31 d., ir vidutiniškai 12,33% per metus nuo fondo veiklos pradžios 2013 m. spalio mėn. Šiuo metu fondo dividendų pajamingumas yra 1,92%.
Vadinamieji dividendų aristokratai yra populiarūs, nes atstovauja daugiau nei 60 S&P 500 įmonių, kurių dividendų didinimo istorija yra mažiausiai 25 metai.
„Dividendinės akcijos yra puikus būdas užsidirbti kokybišką investicijų grąžą, tuo pačiu sulaikant infliaciją“, – pataria Lyle'as Solomonas, bendrovės vyriausiasis advokatas. Oak View teisės grupė, viena didžiausių advokatų kontorų Amerikoje. „Dividentus paprastai išmoka nusistovėjusios ir sėkmingos įmonės, kurioms nebereikia viso pelno reinvestuoti atgal į verslą.
Tai gerėja. „Šias įmones ir jų akcijas yra saugiau investuoti dėl jų ūgio, didelės klientų bazės ir užimtumo rinkose“, – priduria Solomonas. „Geriausia dividendų dalis yra ta, kad daugelis šių įmonių kasmet didina dividendus.
Žemiau esančioje lentelėje parodytos kai kurios populiarios dividendus mokančios akcijos. Kiekvienas iš jų yra vadinamasis „dividendų aristokratas“, o tai reiškia, kad jis yra S&P 500 dalis ir padidino savo dividendus per kiekvienus pastaruosius 25 metus.
| Įmonė | Simbolis | Dividendas | Dividendų pajamingumas |
| AbbVie | ABBV | $5.64 | 3.80% |
| Armcor PLC | AMCR | $0.48 | 3.81% |
| Ševronas | CVX | $5.68 | 3.94% |
| „ExxonMobil“. | XOM | $3.52 | 4.04% |
| IBM | IBM | $6.60 | 5.15% |
| Realty Income Corp | O | $2.97 | 4.16% |
| Walgreen Boots Alliance | WBA | $1.92 | 4.97% |
Pageidaujamos akcijos
Privilegijuotosios akcijos yra labai specifinė dividendų rūšis. Kaip ir paprastosios akcijos, privilegijuotosios akcijos yra viešai parduodamos bendrovės interesas. Jie dažnai laikomi akcijomis ir obligacijomis, nes juose yra abiejų elementų.
Nors paprastosios akcijos gali mokėti dividendus, jos ne visada. Kita vertus, pageidaujamos akcijos visada moka dividendus. Tie dividendai gali būti fiksuota suma arba pagrįsti kintama dividendų formule. Pavyzdžiui, bendrovė gali pagrįsti dividendų išmokėjimą pripažintu indeksu, tokiu kaip LIBOR (Londono tarpbankinė palūkanų norma). Tuomet dividendų išmokėjimo procentas pasikeis, kaip pasikeis indekso norma.
Privilegijuotosios akcijos turi du pagrindinius pranašumus, palyginti su paprastosiomis akcijomis. Pirma, kaip „pageidautini“ vertybiniai popieriai, jie turi prioritetą mokant dividendus. Bendrovė savo privilegijuotiems akcininkams privalo mokėti dividendus anksčiau už paprastus akcininkus. Antra, privilegijuotosios akcijos turi didesnį dividendų pajamingumą nei paprastosios tos pačios įmonės akcijos.
Privilegijuotąsias akcijas galite įsigyti per internetinius brokerius, kai kurie iš jų yra išvardyti toliau esančioje dalyje „Augimo akcijos“.
Investuokite tiek mažai arba tiek, kiek norite, naudodami Robinhood portfelį.
Pageidaujamų atsargų įspėjimai
Privilegijuotųjų akcijų trūkumas yra tas, kad jos nesuteikia savininkui teisės balsuoti įmonių rinkimuose. Tačiau kai kurios pageidaujamos akcijos siūlo konvertavimo variantą. Privilegijuotąsias akcijas galite iškeisti į tam tikrą skaičių paprastųjų bendrovės akcijų. Kadangi konvertavimas greičiausiai bus atliktas, kai paprastųjų akcijų kaina smarkiai šoktels, be didesnių dividendų yra galimybė gauti didelį kapitalo prieaugį.
Atminkite, kad privilegijuotąsias akcijas taip pat galima išpirkti. Tai reiškia, kad bendrovė gali leisti išpirkti akcijas savo nuožiūra. Tikėtina, kad dauguma tai darys tuo metu, kai palūkanų normos krenta, ir jie nebenorės mokėti didesnių dividendų už privilegijuotąsias akcijas.
Pageidaujamos akcijos taip pat gali turėti išpirkimo datą, kuri paprastai yra 30–40 metų nuo jų pradinės išleidimo. Bendrovė paprastai išpirks akcijas už pradinę emisijos kainą, pašalindama kapitalo prieaugio galimybę.
Ne visos įmonės išleidžia privilegijuotąsias akcijas. Jei pasirinksite šią investiciją, įsitikinkite, kad tai įmonė, kuri yra gerai įsitvirtinusi ir turi stiprius finansinius rodiklius. Taip pat turėtumėte atkreipti ypatingą dėmesį į emisijos detales, įskaitant ir ypač visas išpirkimo nuostatas, dividendų formules ir išpirkimo datas.
Augimo atsargos
Šis sektorius tikriausiai yra didžiausios rizikos investicija šiame sąraše. Tačiau tai taip pat gali būti ta, kurios derlius yra didžiausias, bent jau ilgą laiką. Štai kodėl mes įtraukiame jį į šį sąrašą.
Remiantis S&P 500 indeksu, akcijos grįžo vidutiniškai 10% per metus per pastaruosius 50 metų. Tačiau svarbu suprasti, kad tai tik vidurkis. Vienais metais rinka gali pakilti 40%, o kitais metais kristi 20%. Norėdami sėkmingai investuoti, turite būti įsipareigoję ilgam laikotarpiui, iki kelių dešimtmečių imtinai.
O dėl galimų didelių svyravimų augimo akcijos nerekomenduojamos lėšoms, kurių prireiks per ateinančius kelerius metus. Apskritai augimo akcijos geriausiai tinka pensijų planams. Čia jie turės būtinus dešimtmečius sukurti ir sujungti.
Kadangi didžioji dalis augančių akcijų grąžos gaunama iš kapitalo prieaugio, jūs gausite naudos mažesni ilgalaikio kapitalo prieaugio mokesčio tarifai, bent jau su vertybiniais popieriais, esančiais apmokestinamojoje sąskaitoje. (Geresnės naujienos yra tai, kad kapitalo prieaugis iš investicijų, laikomų pensijų sąskaitose, yra atidedamas mokesčiams iki išėjimo į pensiją.)
Galite pasirinkti investuoti į atskiras akcijas, tačiau tai yra gana daug priežiūros reikalaujanti įmonė. Geresnis būdas gali būti tiesiog investuoti į ETF, susietus su populiariais indeksais. Pavyzdžiui, ETF fondai, pagrįsti S&P 500 indeksu, yra labai populiarūs tarp investuotojų.
Augimo akcijas ir augimo akcijų ETF galite įsigyti be komisinių iš tokių brokerių kaip M1 Finansai, Zackso prekyba, E*TRADE, ir TD Ameritrade. Arba galite naudoti internetinę automatizuotų investicijų platformą, paprastai žinomą kaip robo patarėjas, kad sukurtumėte ir valdytumėte portfelį už labai mažą metinį mokestį. Kai kurie iš geriausių pavyzdžių apima Gerinimas ir Turtas paprastas.
Anuitetai
Anuitetai yra kažkas panašaus į savo privačios pensijos kūrimą. Tai investavimo sutartis, kurią sudarote su draudimo bendrove, į kurią investuojate tam tikrą pinigų sumą mainais į tam tikrą pajamų srautą. Jie gali būti puikus didelio derlingumo šaltinis, nes grąža yra užfiksuota sutartimi.
Anuitetai būna įvairių rūšių. Dvi pagrindinės klasifikacijos yra tiesioginiai ir atidėtieji anuitetai. Kaip rodo pavadinimas, tiesioginiai anuitetai pradėti mokėti pajamų srautą netrukus po sutarties pradžios.
Atidėtieji anuitetai dirbti kažką panašaus į pensijų planus. Draudimo bendrovėje galite įnešti fiksuotą pinigų sumą iš anksto arba mokėti reguliariai. Bet kuriuo atveju pajamų mokėjimas bus pradėtas tam tikru momentu ateityje.
Taikant atidėtuosius anuitetus, pagal planą uždirbtos pajamos yra atidedamos mokesčiais ir išmokamos atsiėmus. Tačiau skirtingai nei išėjimo į pensiją sąskaitos, anuiteto įmokos nėra atskaitomos iš mokesčių. Investicijų grąža gali būti arba fiksuoto dydžio arba kintamos normos, priklausomai nuo konkretaus anuiteto nustatymo.
Nors anuitetai yra puiki idėja ir koncepcija, daugybė planų, taip pat daugybė juos siūlančių draudimo bendrovių ir agentų daro juos potencialiu minų lauku. Pavyzdžiui, daugeliui anuitetų taikomi dideli mokesčiai ir jiems taikomos ribotos išėmimo galimybės.
Kadangi juose yra tiek daug judančių dalių, visas anuiteto sutartis, kurias planuojate sudaryti, reikia atidžiai peržiūrėti. Atkreipkite dėmesį į visas smulkmenas, įskaitant mažas. Galų gale, tai yra sutartis, todėl teisiškai privaloma. Dėl šios priežasties prieš užbaigiant sandorį galbūt norėsite, kad galimą anuitetą peržiūrėtų advokatas.
Alternatyvios investicijos
Alternatyvios investicijos apima didelę teritoriją. Pavyzdžiai: taurieji metalai, prekės, privatus kapitalas, menas ir kolekcionuojami daiktai bei skaitmeninis turtas. Jie labiau patenka į didelės rizikos / potencialaus didelio atlygio kategoriją, todėl turėtumėte elgtis labai atsargiai ir turėdami tik mažiausią savo portfelio dalį.
Norėdami supaprastinti alternatyvaus turto pasirinkimo procesą, galite investuoti per tokias platformas kaip Yieldstreet. Su viena grynųjų pinigų investicija galite investuoti į kelias alternatyvas.
„Investuotojai gali įsigyti nekilnojamąjį turtą tiesiogiai Yieldstreet, investuodami į atskirus sandorius“, – siūlo Milind Mehere, įmonės įkūrėja ir generalinė direktorė. Yieldstreet. „Investuotojai gali gauti privatų kapitalą ir privatų kreditą su dideliu minimumu, investuodami į privataus rinkos fondą (pavyzdžiui, Blackstone arba KKR). Yieldstreet jie gali turėti prieigą prie trečiųjų šalių lėšų už dalį anksčiau reikalaujamo minimumo. „Yieldstreet“ taip pat tiesiogiai siūlo rizikos kapitalo (padalintą) poziciją. „Blue-chip“ meno kūrinio pirkimas daugeliui investuotojų gali būti brangus ir pernelyg brangus, todėl „Yieldstreet“ siūlo suskaidytą turtą įvairiems meno portfeliams.
„Yieldstreet“ taip pat suteikia prieigą prie investicijų į skaitmeninį turtą, o tai naudinga įsteigtiems profesionaliems fondams, tokiems kaip „Pantera“ ar „Osprey Fund“. Platforma šiuo metu nesiūlo prekių, tačiau planuoja tai padaryti ateityje.
Alternatyvios investicijos iš esmės reikalauja mąstyti iš karto. Kai kurios geriausios investavimo galimybės taip pat yra pačios neįprastiausios.
„Mėsos kaina ir toliau kyla, o žemės ūkis išlieka recesijai atspari investicija, nes vartotojų maisto paklausa iš esmės yra neelastinga“, – praneša Chrisas Rawley, bendrovės generalinis direktorius. Derliaus grąžinimas, platforma investuoti į privačias žemės ūkio įmones. „Todėl investuotojai mato solidžią grąžą iš didelio derlingumo, žole šeriamų galvijų banknotų.
Palūkanas gaunančios kriptovaliutos sąskaitos
Nors pagrindinis investavimo į kriptovaliutą patrauklumas buvo staigus kainų kilimas, dabar, kai atrodo, kad tendencija yra atvirkštinė, gali būti, kad palūkanas nešančiose kriptovaliutos sąskaitose bus geriau. Pasirinkta kriptovaliutų biržų grupė moka dideles palūkanas už jūsų kriptovaliutų likutį.
Vienas pavyzdys yra Dvyniai. Jie ne tik suteikia galimybę pirkti, parduoti ir saugoti daugiau nei 100 kriptovaliutų, bet ir nepakeičiami žetonai (NFT), tačiau šiuo metu jie moka 8,05% APY už jūsų kriptovaliutų balansą per Gemini Uždirbti.
Kita galimybė užsidirbti pinigų iš kriptovaliutų, Crypto.com moka iki 14,5% atlygį už platformoje laikomą kriptovaliutą. Tai didžiausias tarifas, nes atlygis skiriasi priklausomai nuo kriptovaliutų. Pavyzdžiui, atlygis už Bitcoin ir Ethereum mokamas 6%, o stabilios monetos gali uždirbti 8,5%.
Svarbu žinoti, kad investuodami į kriptovaliutą nepasinaudosite FDIC draudimo pranašumais. Tai reiškia, kad investuodami galite prarasti pinigus. Tačiau būtent todėl kriptovaliutų biržos moka tokias aukštas grąžos normas, nesvarbu, ar tai būtų palūkanų, ar atlygio forma.
Sukurkite savo kriptovaliutų portfelį šiandien
Viešoji akcija turi daugybę funkcijų, dėl kurių ji yra geriausia vieta pradėti prekybą. Pradėkite investuoti šiandien!
Pradėkite investuoti į kriptovaliutąPasiūlymas galioja 18 metų ir vyresniems JAV gyventojams ir turi būti patvirtintas. Gali būti ir kitų su prekyba susijusių mokesčių. Žr. Public.com/disclosures.
Kripto statymas
Kitas būdas žaisti kriptovaliutą yra procesas, žinomas kaip kriptovaliutų statymas. Čia kriptovaliutų birža jums moka tam tikrą procentą kaip kompensaciją arba atlygį už konkrečios kriptovaliutos stebėjimą. Tai nepanašu į kriptovaliutų gavybą, kuri suteikia kriptovaliutų egzistavimą. Vietoj to, jūs dalyvausite rašydami konkrečią blokų grandinę ir stebėsite jos saugumą.
„Kripto statymas yra koncepcija, kai galite nusipirkti ir užrakinti kriptovaliutą protokole ir uždirbsite atlygis už sumą ir laiką, kurį užrakinote kriptovaliutą“, – praneša „Oak View Law Group“ Lyle. Saliamonas.
„Didysis kriptovaliutų trūkumas yra tai, kad kriptovaliutų vertė apskritai yra labai nepastovi, o jūsų įdėtos kriptovaliutos vertė gali smarkiai sumažėti“, – tęsia Solomonas. „Tačiau galite investuoti stabilias valiutas, tokias kaip USDC, kurių vertė yra susieta su JAV doleriu, ir tai reikštų, kad uždirbsite sumokėtą atlygį be didelio jūsų pinigų vertės sumažėjimo. investicija“.
Panašiai kaip uždirbant palūkanas ir atlygį iš kriptovaliutų, statymai vyksta kriptovaliutų biržose. Du mainai, kuriuose yra statymas Monetų bazė ir Krakenas. Tai dvi didžiausios kriptovaliutų biržos pramonėje, be to, jos suteikia platų kriptovaliutų galimybių spektrą.
Investuokite į pradedančias įmones ir įmones
Ar kada nors girdėjote terminą „angelas investuotojas“? Paprastai tai yra privatus investuotojas, daug pinigų turintis asmuo, teikiantis kapitalą mažoms įmonėms, dažnai pradedantiesiems. Tas kapitalas yra nuosavo kapitalo forma. Investuotojas angelas investuoja pinigus į smulkųjį verslą, tampa įmonės daliniu savininku ir turi teisę į dalį įmonės pajamų.
Daugeliu atvejų angelas investuotojas veikia kaip tylusis partneris. Tai reiškia, kad jis arba ji gauna dividendų paskirstymą už investuotą kapitalą, bet iš tikrųjų nedalyvauja įmonės valdyme.
Tai potencialiai pelninga investavimo galimybė, nes mažos įmonės gali tapti didelėmis įmonėmis. Jiems augant, auga ir jūsų nuosavybė, ir pajamos iš verslo. Ir jei verslas kada nors taps viešas, galite pažvelgti į netikėtą gyvenimą pakeitusį įvykį!
Paprasti būdai investuoti į pradedančiąsias įmones
Mainvest yra paprastas ir lengvas būdas investuoti į mažas įmones. Tai internetinė investavimo platforma, kurioje galite gauti net 25% grąžą, investuodami tik 100 USD. „Mainvest“ siūlo patikrintas įmones (priėmimo procentas yra tik 5% taikomų verslo), į kurias galite investuoti.
Ji renka pajamas, kurios jums bus mokamos kas ketvirtį. O kadangi minimalios investicijos yra labai mažos, galite investuoti į kelias mažas įmones vienu metu. Vienas iš pagrindinių Mainvest pranašumų yra tai, kad jūs neprivalote būti akredituotu investuotoju.
Atsirado dar viena galimybė „Fundrise“ inovacijų fondas. Jau aprašiau, kaip Fundrise yra puiki nekilnojamojo turto sutelktinio finansavimo platforma. Tačiau per neseniai įkurtą Innovaton fondą turėsite galimybę investuoti į sparčiai augančias privačias technologijų įmones. Kaip fondas investuosite į vėlyvos stadijos technologijų įmonių portfelį, taip pat į kai kurias viešąsias akcijas.
Fondo tikslas – užtikrinti didelį augimą, o fondas šiuo metu siūlo akcijas, kurių grynoji turto vertė yra 10 USD. Tai yra ilgalaikės investicijos, todėl turėtumėte tikėtis, kad investuosite mažiausiai penkerius metus. Tačiau tuo tarpu galite gauti dividendų.
Kaip ir Mainvewt, Fundrise Inovacijų fondas nereikalauja, kad būtumėte akredituotas investuotojas.
Paskutinės mintys
Atkreipkite dėmesį, kad įtraukiau investicijų derinį, pagrįstą rizikos ir grąžos deriniu. Kuo didesnė su investicija susijusi rizika, tuo didesnė bus nurodyta ar tikėtina grąža.
Renkantis bet kurią iš šių investicijų svarbu nuodugniai įvertinti su kiekviena susijusią riziką, o ne sutelkti dėmesį į grąžą. Tai nėra 100% saugios investicijos, pavyzdžiui, trumpalaikiai kompaktiniai diskai, trumpalaikiai iždo vertybiniai popieriai, taupomosios sąskaitos ar banko pinigų rinkos sąskaitos.
Kadangi kiekviena su ja susijusi rizika, dauguma jų netinka kaip trumpalaikės investicijos. Jie yra prasmingiausi ilgalaikių investicijų sąskaitoms, ypač išėjimo į pensiją sąskaitoms.
Pavyzdžiui, augimo akcijos – ir dauguma akcijų – paprastai turėtų būti išėjimo į pensiją sąskaitoje. Nors bus metų, kai patirsite nuostolių savo pozicijoje, turėsite pakankamai metų šiems nuostoliams kompensuoti nuo dabar iki išėjimo į pensiją.
Be to, jei nesuprantate nė vienos iš pirmiau minėtų investicijų, geriau jų vengti. O dėl sudėtingesnių investicijų, tokių kaip anuitetai, reikėtų pasikonsultuoti su profesionalu, kuris įvertins tinkamumą ir visas jame esančias nuostatas.