HELOC ir būsto paskolos yra vertingos finansinės priemonės, leidžiančios gauti nuosavą kapitalą savo namuose nereikalaujant naujos pirmosios hipotekos. Kadangi pajamas galima panaudoti beveik bet kokiam tikslui, galite imti paskolą savo namų pagerinimui arba kitoms išlaidoms padengti. Tai gali būti kredito kortelės skolos apmokėjimas, jūsų vaiko koledžo išsilavinimo finansavimas ar net įmokos už atostogų namus sumokėjimas.
Tačiau nors HELOC ir būsto paskola tarnauja tam pačiam tikslui, yra didelių skirtumų, kaip jie veikia ir yra grąžinami. Mes pasinersime į šiuos skirtumus, kad padėtume jums nuspręsti, kuri paskola jums bus tinkamiausia.
Jei jūsų pajamos sumažėjo, būsto paskola gali pasiūlyti pigesnę pagalbą.
Kredito linija, užtikrinta būsto kapitalu, gali padėti jums prireikus. Norėdami sužinoti daugiau, spustelėkite toliau nurodytą būseną.
Peržiūrėti tarifusKas yra HELOC?
HELOC privalumai
HELOC yra santrumpa būsto nuosavybės kredito linija. Pavadinimo dalis „kredito linija“ išskiria HELOC nuo būsto paskolos.
HELOC iš esmės yra atnaujinama kredito linija, kuri veikia panašiai kaip kredito kortelė, išskyrus tai, kad ji yra apsaugota jūsų namuose. Kadangi taip yra, gausite ne tik didesnės kredito linijos privalumus, bet ir daug mažesnę palūkanų normą, nei galite gauti kreditine kortele.
Ir kadangi tai yra atnaujinama kredito linija, palūkanas mokėsite tik už negrąžintą paskolos likutį. Pavyzdžiui, jei jūsų HELOC kaina yra 50 000 USD, o 10 000 USD yra neapmokėta, palūkanas mokėsite tik už 10 000 USD.
Panašiai kaip kredito kortelės atveju, kai grąžinate kredito linijos likutį, turimas likutis bus atkurtas.
Dar vienas privalumas yra tas, kad HELOC paprastai turi mažesnę palūkanų normą nei būsto paskola. O per pirmuosius kelerius HELOC metus mokėsite palūkanas tik už negrąžintą paskolos likutį. Taip turėsite daug mažesnę įmoką, nei gautumėte su būsto paskola.
HELOC pajamas galima panaudoti bet kokiam tikslui, nesvarbu, ar jūsų namams pagerinti, skoloms apmokėti ar dideliems pirkiniams finansuoti.
Norėdami gauti HELOC, turėsite turėti nemažą nuosavą kapitalą savo namuose. Dauguma skolintojų paprastai paskolina nuo 80% iki 90% jūsų būsto vertės, sumažinus jūsų turimos pirmosios hipotekos likutį.
Jei jūsų namas vertas 500 000 USD, šiuo metu turite 300 000 USD paskolą turtui, o skolintojas suteiks HELOC iki 80% jūsų namo vertės, HELOC gali būti nustatytas iki 100 000 USD (500 000 X 80%, atėmus 300 000 USD už pirmąjį hipoteka).
Kadangi paskola yra antroje jūsų nekilnojamojo turto pozicijoje, turėsite turėti gerą arba puikų kreditą, kad atitiktumėte reikalavimus, taip pat stabilias pajamas, kurios patogiai paremtų naują mokėjimą.
HELOC trūkumai
Kad ir kaip būtų lengvi HELOC terminai, turite žinoti keletą trūkumų:
The piešimo laikotarpis. Tai yra laikotarpis, per kurį turėsite prieigą prie kredito linijos, po kurios paskola turi būti visiškai grąžinta. Nors įprastas HELOC galiojimo laikas gali būti 20 ar 30 metų, lėšas galėsite gauti tik 10 ar 15 tų metų. Po to turėsite atlikti mokėjimus, įskaitant palūkanas ir pagrindinę sumą, kol paskola bus visiškai grąžinta.
Kintama palūkanų norma. Nors HELOC palūkanų normos yra mažesnės nei būsto paskolos, šios normos skiriasi. Tai reiškia, kad palūkanų norma, kurią mokėsite už savo HELOC, padidės, kai padidės palūkanų normos. Natūralu, kad padidėjus palūkanų normai padidės ir jūsų mokėjimas.
HELOC galima sumažinti arba užšaldyti. Tam tikromis sąlygomis skolintojas gali sumažinti arba sustabdyti jūsų HELOC. Tai gali apimti reikšmingą jūsų kredito balo arba jūsų namo vertės sumažėjimą. Pavyzdžiui, nors jūsų HELOC gali kainuoti 50 000 USD, sumažėjus jūsų kredito balui, skolintojas gali sustabdyti eilutę ir neleisti jums pasiekti nepanaudotos linijos dalies.
Kas yra būsto paskola?
Būsto paskolos privalumai
Būsto paskola veikia panašiai kaip HELOC, išskyrus tai, kad tai tikra paskola, o ne atnaujinama kredito linija. Galite galvoti apie tai kaip apie mažesnę pirmosios hipotekos versiją. Paimsite fiksuotą paskolos sumą, gausite pajamas uždarymo metu, tada reguliariai mokėsite suplanuotus mėnesinius mokėjimus, kol paskola bus visiškai apmokėta.
Kadangi tai yra fiksuotų palūkanų paskola, būsto paskolos palūkanų norma bus didesnė nei HELOC. Tačiau visą paskolos laikotarpį turėsite fiksuotų palūkanų normą ir mėnesinę įmoką.
Kvalifikacija gauti būsto paskolą veikia panašiai kaip su HELOC. Skolintojas pasiūlys jums galimybę gauti nuo 80% iki 90% jūsų būsto vertės, atėmus esamą pirmosios hipotekos likutį.
Taip pat turėsite turėti gerą ar puikų kreditą, taip pat stabilias pajamas, kurios patogiai sutalpins naują paskolos įmoką.
Raskite būsto paskolos normą.
Jei norite pasiskolinti už savo būsto vertę, būsto paskola gali būti geriausia jūsų alternatyva. Norėdami sužinoti daugiau, spustelėkite toliau.
Peržiūrėti tarifusBūsto paskolos trūkumai
Kaip ir HELOC, būsto paskolos turi savų trūkumų:
Paėmus paskolą, nebėra lėšų prieiti. Tai skiriasi nuo HELOC, kur prireikus galite pasiekti lėšas ir netgi jas grąžinti anksčiau laiko.
Didesnė kaina nei HELOC. Nors abiejų tipų paskolos turi uždarymo išlaidas, šios išlaidos paprastai yra didesnės už būsto paskolą. Palūkanų norma taip pat bus didesnė. Nors HELOC galima įsigyti už, tarkime, 4,75 %, už būsto paskolą galite mokėti 6 %.
Didesnės mėnesinės įmokos. HELOC mokėjimai yra tik palūkanos, bent jau traukimo laikotarpiu. Tačiau būsto paskolos mokėjimai apima ir palūkanas, ir pagrindinę sumą, todėl mokėjimai yra didesni.
Kaip HELOC lyginama su būsto paskola
Kuo HELOC ir būsto paskola yra panašūs
Pagrindinis HELOC ir būsto paskolos panašumas yra tas, kad abi yra paskolų programos, skirtos suteikti jums galimybę gauti nuosavo kapitalo savo namuose.
Paprastai tai yra ekonomiškesnis būdas susigrąžinti nuosavą kapitalą iš savo namų, nei refinansuoti pirmąją hipoteką. Grynųjų pinigų refinansavimas ne tik gali kainuoti daugiau nei HELOC ar būsto paskola uždarymo sąnaudomis, bet ir gali prarasti patrauklią palūkanų normą, jei palūkanų normos pakilo nuo pradinės paskolos suteikimo paimtas.
Tiek HELOC, tiek būsto paskolos taip pat yra labai lanksčios paskolos sąlygos. Galite skolintis lėšas labai konkrečiam tikslui, pavyzdžiui, pristatyti savo namus, arba padengti keletą išlaidų.
Kuo skiriasi HELOC ir būsto paskola
Pagrindiniai skirtumai tarp HELOC ir būsto kapitalo yra galimybė gauti paskolą ir grąžinti lėšas.
Kai būsto paskola yra vienkartinė paskola, paprastai skirta konkrečiam tikslui, HELOC yra atnaujinamas kredito susitarimas. Galite pasiskolinti pinigų tiek, kiek jums reikia, juos grąžinti ir mokėti palūkanas tik nuo neapmokėto likučio.
Norint gauti būsto paskolą, per visą paskolos laikotarpį reikia mokėti visas palūkanas ir pagrindinę sumą. HELOC reikalauja mokėti tik palūkanas per piešimo laikotarpį. Tačiau pasibaigus traukimo laikotarpiui, už HELOC mokėsite palūkanų ir principo derinį, todėl jis bus panašesnis į būsto paskolą.
Kada pasirinkti HELOC
Turėtumėte pasirinkti HELOC, kai…
- Norite pasinaudoti nuosavu kapitalu savo namuose ir mokėti absoliučiai mažiausią įmanomą normą bei mėnesinį įnašą.
- Jūsų planas yra naudoti HELOC kaip lėšų šaltinį, viršijantį jūsų pagalbos fondą. Nėra konkretaus lėšų tikslo, tačiau norite, kad jos būtų prieinamos didelėms išlaidoms, kai jos atsiranda.
- Jums tinka kintamų palūkanų susitarimas, galbūt todėl, kad planuojate išlaikyti mažą neapmokėtą likutį arba grąžinti eilutę anksčiau laiko.
Kada rinktis būsto paskolą
Turėtumėte rinktis būsto paskolą, kai…
- Jums greitai reikia didelės pinigų sumos, galbūt todėl, kad norite papildyti savo namus ar padengti būsimų vestuvių išlaidas.
- Jums labiau patinka fiksuotos palūkanų normos ir mėnesinės įmokos stabilumas.
- Jūs planuojate likti savo namuose daugelį metų, todėl turėsite pakankamai laiko visiškai grąžinti būsto paskolą.
- Norite sujungti kintamų palūkanų paskolas, pvz., studentų paskolas ir kredito korteles, į vieną fiksuotų palūkanų paskolą.
Panaudokite savo būsto kapitalą su grynųjų pinigų refinansavimu
Namų vertė kyla, todėl jūsų turtas gali būti vertas daugiau, nei manote. Štai kodėl tai puikus laikas panaudoti savo namų vertę ir finansuoti savo tikslus.
Sužinoti daugiauKur gauti HELOC arba būsto nuosavybės paskolą
LendingTree yra pirmaujanti internetinių paskolų rinka Amerikoje. Galite naudoti platformą norėdami gauti naują pirmą hipoteką, kreditines korteles, paskolas studentams, paskolas automobiliui, paskolas verslui ir kitų rūšių finansavimą, be HELOC ir būsto nuosavybės paskolų. Daugybė skolintojų pateikia savo produktus „LendingTree“, todėl tai yra puikus pasirinkimas ieškant ir rasti jums geriausią HELOC arba būsto paskolos susitarimą.
Figūras yra tiesioginis HELOC skolintojas, siūlantis paskolas vienos šeimos gyvenamiesiems namams ir miesto namams. HELOC galite įsigyti ne tik pirminėms gyvenamosioms patalpoms, bet ir antriesiems namams ir investiciniam turtui. Jie paskolins iki 250 000 USD, o jūsų minimalus kredito balas turi būti 680. Visa paskolos paraiška teikiama internetu, o palūkanų normos prasideda nuo 3,00% APR.
Greitai paskolos (PAGAL JŲ TINKLALAPĮ https://www.quickenloans.com/learn/what-is-a-home-equity-line-of-credit-(heloc) GREITOS SKOLOS HELOCS NESIŪLO. NĖRA MINIMAS APIE NAMŲ AKCIJOS PASKOLAS.)
AmeriValue (SVETAINĖ YRA YPAČ RIBOTOJI, IR NEGALĖJAME RASTI JOKIŲ ĮRODYMŲ, KAD JIE SIŪLO NIEKOKĄ KITĄ, IŠ PIRMOSIOS HIPOTEKOS, NE HELOCOS AR NAMŲ AKCIJOS PASKOLAS.)
HELOC vs. Būsto paskolos DUK
Kokie yra būsto paskolos trūkumai?
Nesvarbu, ar imate būsto nuosavybės paskolą, ar HELOC, vienas abiejų bendras trūkumas yra jūsų būsto nuosavybės sumažinimas. Kai parduodate savo namą, pardavus bet kurį paskolos tipą, pinigų bus mažiau.
Ar yra būsto nuosavybės paskolos įvertinimas?
Daugeliu atvejų reikės atlikti įvertinimą. Tačiau skolintojai vis dažniau pasikliauja trečiųjų šalių vertinimo paslaugomis, kurios gali panaikinti oficialaus įvertinimo poreikį.
Kiek kainuoja uždarymo išlaidos su būsto paskola?
HELOC uždarymo išlaidos paprastai yra šiek tiek mažesnės, o kai kurie skolintojai gali atsisakyti mokesčių kaip reklamą. Tačiau HELOC gali turėti pasikartojančius mokesčius, pvz., metinius mokesčius ar net neveikimo mokesčius.
Ar galite prarasti namą su HELOC?
Taip. Nesvarbu, ar tai HELOC, ar būsto kapitalo paskola, skolintojas gali atimti būstą, jei nesumokėsite paskolos. Skolintojas gali pradėti areštą, net jei ir toliau mokate laiku už esamą pirmąją hipoteką.
Ar galima atskaityti HELOC mokestį?
- Paskolos pajamos turi būti naudojamos iš esmės pagerinti jūsų būstą ir
- Kai paskolos suma, pridėta prie pirmosios hipotekos, neviršija 750 000 USD.
Pagal antrąjį apribojimą palūkanos už HELOC arba būsto paskolą bus atskaitomos tik tuo atveju, jei, pridėjus prie pirmosios hipotekos, bendras likutis neviršys 750 000 USD.
Jei palūkanų, kurias mokėsite už HELOC arba būsto paskolą, atskaitymas yra svarbus dalykas, prieš pasirinkdami toliau turėtumėte pasikonsultuoti su mokesčių konsultantu.