Kai radome savo dabartinius namus, tarsi apsimovėme patogias kelnes. Namas jautėsi teisingai.
Keletą mėnesių ieškojome nesėkmingai ir pradėjome galvoti, kokius namus galėtume nusipirkti ir „sutvarkyti“, kad atitiktų mūsų poreikius.
Mūsų nekilnojamojo turto agentas, kuris taip pat buvo geras mūsų draugas, apžiūrėjo neparduotus namus per pastaruosius trejus metus ir atrado keletą brangakmenių. Tai buvo visi namai, kuriuos tikriausiai buvo sunku parduoti per finansų krizę, kai buvo sunku gauti paskolą.
Ji sulaukė kelių kartų, o mes aplankėme keletą neįtrauktų į sąrašą namų... įskaitant ten, kur dabar gyvename.
Mes nesistengėme įtikinti savęs apie mokyklos rajoną, apylinkes ar ką nors panašaus. Tai tiesiog atrodė teisinga. Namo išplanavimas atitiko mūsų poreikius, dizainas mums patiko ir nesijautė priverstinis.
Su mano miela žmona daug metų gyvenome kartu nuostabiame miestelio name su nuostabiais kaimynais, todėl liūdėjome išvykti, bet buvome pasiruošę pradėti kitą skyrių. Tai buvo šis namas.
Dažnai gyvenime mes nusprendžiame dėl emocijų ir tada patvirtiname faktais.
Suskaičiavome, patikrinome mokyklas ir įsitikinome, kad visi faktai patvirtina mūsų nuojautą. Jie padarė. Ir taip mes jį įsigijome.Dabar beveik dešimt metų turime savo „amžinus namus“ ir išmokome a daug tuo metu.
Štai keletas pamokų, kurias norėčiau papasakoti savo jaunesnei ir, tikiuosi, jos bus naudingos ir jums:
Turinys
- 1. Nuosavybė tinka ne visiems
- 2. Jūsų namas yra bloga investicija
- 3. Jūs kontroliuojate savo gyvenimo situaciją
- 4. Jūsų namas yra labai sudėtingas
- 5. Jūsų priežiūra ir remontas yra labai brangūs
- 6. Turėkite tikslius tobulėjimo įrašus
- 7. Jūsų namas yra turtas, naudokite jį
- 8. Jūsų namai padidina jūsų laiko horizontą
- 9. Nepamirškite už namų ribų
- 10. Jūsų namas yra tik drobė
1. Nuosavybė tinka ne visiems
Pirmiausia noriu atsikratyti šios idėjos – nuosavas būstas nėra tinkamas sprendimas kiekvienam kiekvienoje situacijoje. Nuoma nėra pinigų išmetimas ar būsto savininko įmokų mokėjimas. Hipotekos turėjimas ir mokėjimas ne visada yra nuosavo kapitalo kūrimas.
Nuosavybė ne visada yra geriau nei nuoma.
Kiekvienas, kuris teigia, kad nori meluoti jums į akis, arba nekilnojamojo turto agentas, turintis konkuruojančių interesų.
Man, kaip namų savininkui, tai patinka. Man patinka mūsų namai ir tai, kaip jie man leidžia jaustis. Taip pat žinau, kad jei turėčiau viską sudėti į skaičiuoklę, man tikriausiai nepatiktų rezultatas, jei man rūpėtų tik mūsų finansų optimizavimas ir nuolatinis grynosios vertės didinimas.
Tačiau būdamas keturiasdešimties siekiu optimizuoti gyvenimą, o ne skaičius.
Jei man būtų dvidešimt, nesu tikras dėl savo karjeros ar darbdavio (arba galvoju, kad po kelerių metų galiu perkelti įmones), pirkti būstą nėra prasmės. Noriu lankstumo būti nuomininku ir lengvai persikraustyti.
Jei man įžengia į septintą dešimtį, galbūt norėčiau turėti vietą, bet tai būtų mažas butas, o ne vienos šeimos namas. Galbūt norėsiu išsinuomoti, kad priversčiau save sumažinti ir atsikratyti daugelio dalykų, kurių man nebereikia. Tai suteiktų mums lankstumo daugiau keliauti, o ne pririšti prie priežiūros ir kitų galvos skausmų.
Kol priimsite sprendimus žinodami savo tikslus, būsto nuosavybės klausimas iš esmės atsakys pats.
2. Jūsų namas yra bloga investicija
Sena taisyklė yra ta, kad namai yra puiki investicija.
Galbūt taip buvo praeityje, bet šis yra vienas iš tų pinigų taisyklės, kurias turite pamiršti. Namai nėra didelė investicija. Jie nėra baisūs, geresni už daugelį kitų, bet tai ne visada yra „slam dunk“.
Man perkopė keturiasdešimt ir mes turime du namus. Pirmąjį namą mieste nusipirkau 2005 m., netoli būsto burbulo viršūnės, ir po maždaug aštuonerių metų pardaviau jį už nedidelį nuostolį (neįskaitant priežiūros ir remonto išlaidų). S&P 500 indeksas per finansų krizę buvo gana siaubingas, tačiau kitais metais jis turėjo puikią grąžą (2022 m. buvo sunkūs, bet ko tikitės po kelerių pastarųjų metų?).
Juokingiausia, kad patarimai dėl būsto yra tai, kad esame linkę klausti vyresnių už mus žmonių.
Ir daugelis iš šių žmonių pirko namus, kai tai buvo įmanoma iš vienos vidutinės klasės pajamų beveik kiekviename didesniame metro rajone. Daugeliui jiems pasisekė ir jie manė, kad jie yra geri. 🙂
Jiems nereikėjo susidurti su taškelių burbulu, kuris sprogo. Arba būsto ir finansų krizė. Arba Covid. Galbūt jie turėjo šaltąjį karą, bet mes turėjome visus karus Artimuosiuose Rytuose, rugsėjo 11-ąją, ir net dabar vyksta karas Ukrainoje (ir daugybėje kitų sričių).
Esmė ta, kad jei galvojate griežtai apie investicijas, ieškokite kitur.
Akcijų rinka yra geras pasirinkimas. Jam niekada nereikia priežiūros ar remonto. Jei jums patinka nekilnojamasis turtas, investuokite į nekilnojamąjį turtą, kuriame negyvenate. Dar geriau? Investuokite į nekilnojamojo turto fondą, kad gautumėte (didžiąją dalį) grąžos be darbo.
3. Jūs kontroliuojate savo gyvenimo situaciją
1 priežastis, kodėl nusipirkome namą, yra visiškai kontroliuoti savo gyvenimo situaciją.
Kai perkate būstą, galite jį finansuoti hipoteka, bet namas yra jūsų. Beveik visais atvejais, kol atliekate mokėjimus, galite likti. Nuomos niekas nepakels. Niekas nenuspręs jums jo neišnuomoti. Jūs kontroliuojate.
Yra labai mažai sričių, kur nuoma yra kontroliuojama. Dažniausiai nuomotojai turi pranešti nuomininkams apie padidėjimą, bet viskas. Jie gali jį padidinti taip, kaip jiems patinka – 100 % 200 % 5000000000 % – tai jų namai. O tu arba moki, arba persikraust.
Tai taip pat suteikia galimybę nuspėti būsto išlaidas. Jei jūsų paskola yra fiksuota palūkanų norma, tai yra suma, kurią kiekvieną mėnesį mokate už paskolą. Jūsų mėnesinės išlaidos gali padidėti dėl padidėjusių nekilnojamojo turto mokesčių ar kitų mokesčių, tačiau paskolos mokėjimas nesikeičia, nebent turite kintamos palūkanų normos hipoteką.
Šalutinis to rezultatas yra tai, kad greičiausiai jums labiau rūpės jūsų namai, kaimynystė, kaimynai ir bendruomenė. Tai nereiškia, kad nuomininkams nerūpi jų namai, kaimynystė, kaimynai ar bendruomenė. Tai ne viena ar kita (ir daugybė namų savininkų siaubingai elgiasi su savo namais), o tai, kad jums, kaip namo savininkui, rūpės labiau, nes jums priklauso jūsų namai.
Senas posakis sako – nuomojamo automobilio niekas neplauna.
Skirkite laiko savo kaimynams ir bendruomenei pažinti. Tai verta.
4. Jūsų namai yra Labai Sudėtinga
Mes mylime savo namus, bet tai sudėtinga. Turėtumėte skirti laiko išmokti kiekvieną smulkmeną ir nebijoti ženklinti dalykų, jei tik tie žmonės, kurie lieka.
Mūsų ŠVOK sistema turi dvi zonas, viršuje ir apačioje, bet ji nieko nešildo. Manau, kad tai labiau kaip VAC sistema.
Mūsų šildymo sistema turi trys zonos. Vienas viršuje ir du apačioje. Šildymo sistema veikia iš katilo, kuris kūrena kaitinimo alyvą (kas, kaip sužinojau, yra tik dyzelinas be dažų). Mes taip pat turime anglių krosnį, bet aš ją naudojau tik vieną kartą, nes sunku reguliuoti temperatūrą (be to, su anglimi yra sunku susidoroti).
Mes taip pat turime elektrinį grindjuosčių šildymą saulės kambario priede, kuris yra kambarys, kuriame praleidžiame daugiausiai laiko. (kuris buvo pridėtas prieš perkant namą)
Tai tik klimato kontrolė!
Esame ant šulinio vandens, todėl turime šulinio siurblį, pūslę vandens slėgio kontrolei, rūgšties neutralizatorių ir minkštinimo sistemą, kuri naudoja saulės druską. Įdėkite į savo kalendorių priminimą reguliariai tikrinti visas tas sistemas, bičiuli, nes pamiršite.
Namuose yra daugiau, bet supranti.
Kai persikėlėme gyventi, buvo daug ką suprasti. Vis dar iki galo to nesupratau, kol nepradėjo lūžti įvairios dalys arba prireikė priežiūros, ir aš išmoko skrydžio metu, naudodamiesi „Youtube“ ir kalbėdami su techninę priežiūrą vykdančiais specialistais sistemos. Stenkitės kuo daugiau išmokti kuo greičiau. Youtube yra jūsų draugas šiuo klausimu.
Kalbant apie tai…
5. Jūsų priežiūra ir remontas Labai Brangiai kainuoja
Kai jūsų namuose viskas sugenda, jie paprastai žlunga gana katastrofiškai. Tai sukels galvos skausmą ir didelius pinigus.
Jokiomis aplinkybėmis negailėkite namų priežiūros. Laimei, tai niekada man nepakenkė, bet kartais maža problema tapdavo šiek tiek didesnė – ir tie išgąsdinimai mane išlaikė!
Kai kurie iš šių gedimų nepadarys žalos, tačiau dauguma gedimų sukels didelių nepatogumų.
Per dešimt metų, kai čia gyvenome (tai tik keli dalykai, kuriuos galiu prisiminti iš galvos):
- Karšto vandens šildytuvas nutekėjo maždaug šešis mėnesius po to, kai persikėlėte į namą (tai reiškia, kad turėtume stebėti tą, kurį įdėjome!)
- Mums namuose sprogo vamzdis (65 000 USD remontui, laimei, padengtas draudimu).
- Vamzdis, einantis iš šulinio į mūsų namą, taip pat sprogo, užtvindęs nebaigtą šliaužimo erdvę. Mes galėjome patys tai išvalyti, kai vandens valymo įmonė pasiūlė pirkti įrangą, o ne samdyti.
- Vamzdis, pritvirtintas prie paties šulinio, buvo plyšęs. Mums reikėjo išimti šulinio siurblį ir suremontuoti vamzdį. (galų gale pakeitėme patį šulinio siurblį, nes jam buvo beveik 20 metų)
- Daug armatūra surūdijo, nes ankstesni savininkai nepakankamai dažnai prižiūrėjo rūgščių neutralizatorių, todėl per daugelį metų jis rūdė vamzdžius. Laimei, nėra potvynių.
- Lauko ŠVOK kompresoriai sugestų, nes juose nebuvo sumontuoti tinkamai įvertinti kondensatoriai, tai buvo kažkas, ką galėčiau pakeisti. Taip pat lauko blokuose buvo itin seni saugikliai, kuriuos reikėjo pakeisti, greičiausiai originalūs įrenginio instaliacijoje. Dabar turime atsarginių dalių viskam.
Viskas, kas yra jūsų namuose, kainuoja. Bent kelis šimtus, kartais kelis tūkstančius, o jei reikia kokio remonto ar vandens sutvarkymo, dar daugiau.
Ir net jei tai yra smulkmenos, pavyzdžiui, 8 USD kainuojantis kondensatorius, tai vis tiek sukelia problemų. Ir paprastai 100° F dienomis!
Galiausiai paslaugų teikėjų techninės priežiūros paketai nėra vienodi. Kai kurie yra nedidelio draudimo planai, kai kurie yra tik išankstinis apmokėjimas už metinius patobulinimus ir suteikiama nedidele skubi pagalba, jei jums jos reikia, o kiti teikia visas paslaugas 100 %.
Ištirkite juos nuodugniai, bet kai rasite gerą (reaguojančią) įmonę, laikykitės jos. Paprastai jie yra vietiniai ir ne patys pigiausi.
6. Turėkite tikslius tobulėjimo įrašus
Kai tobulinate namą, tai padidina sąnaudų bazę. Kai ateina laikas parduoti, visi šie patobulinimai gali būti įtraukti, kad sumažintumėte mokesčių naštą.
Netobulinkite mokesčių lengvatų. Atlikite patobulinimus, nes jie pagerina gyvenimo kokybę, tada veskite įrašus, kad parduodant nemokėtumėte daugiau mokesčių, nei jums reikia.
Mokesčių požiūriu yra dvi išlaidų kategorijos:
- Patobulinimai – Tai išlaidos, kurios ženkliai padidina jūsų būsto vertę. Bus įtraukti bet kokie atnaujinimai ar papildymai, taip pat įvairių sistemų ar sričių patobulinimai.
- Priežiūra ir remontas – Tai išlaidos, kurių gali prireikti, bet jos iš esmės nekeičia namo ar neprideda vertės.
Manau, kad yra bendras supratimas, kas yra tobulinimas ir kas laikoma priežiūra ir remonto darbus, bet registruokite viską, kas vyksta, kad galėtumėte tai sutvarkyti po to (jei būtina).
7. Jūsų namas yra turtas, naudokite jį
Kai dauguma žmonių galvoja apie savo namą kaip apie turtą, jūs iškart galvojate apie tai, kaip refinansuoti paskolą ir, jei namas įvertino, pasiimti pinigų.
Visa tai puiku, tačiau tai niekuo nesiskiria nuo bet kurios kitos paskolos, išskyrus tai, kad jūsų mėnesiniai mokėjimai bankui yra didesni.
Kai žmonės kalba apie Įsigykite skolinimosi strategiją, kuris paprastai taikomas akcijų portfeliams ir įkeisto turto linijoms, daugelis amerikiečių tai jau daro savo namuose.
Bet aš turiu galvoje ne tai – noriu pasiūlyti, kad prieš jums to prireiktų, gautumėte būsto kapitalo kredito liniją. tai tarsi mini draudimo polisas. Paprastai juos lengva nustatyti ir su tuo susijusios nedidelės išlaidos, tačiau kredito linija suteikia jums finansinio lankstumo.
Jums nereikia naudoti linijos, bet turėti ją yra gera idėja.
8. Jūsų namai padidina jūsų laiko horizontą
Kai išsinuomojate, galite palyginti nesunkiai persikelti. Žinote, kad pasibaigus nuomos sutarčiai galite tiesiog susikrauti daiktus ir persikelti.
Kai turite, persikraustymas yra šiek tiek sudėtingesnis. Jūs turite tą patį darbą, susijusį su persikraustymu, bet taip pat turite parduoti savo namus. Tai reiškia, kad jį reikia išvalyti, šiek tiek pastatyti, o tada pardavimo procesas ir susijusios išlaidos.
Visada stebiuosi, kai kas nors perka namą, kai ketina jame gyventi tik kelerius metus. Jei tikėčiau persikelti per ateinančius penkerius metus, nepirkčiau namo. Tiesiog nuomočiausi.
Kai įsigijome šį namą, planavome čia gyventi, kol visi mūsų vaikai užaugs. Ir tada kai kurie.
Tai leidžia mums priimti sprendimus labai ilgai – beveik dvidešimt+ metų.
Bet kokius namų patobulinimus mokame brangiau, nes norime kokybės, kuri tarnautų dešimtmečius. Galime mokėti daugiau iš anksto, bet už sistemas ir produktus, kurie ilgainiui sutaupys pinigų.
Tai tarsi priverstas išlaikyti zefyro testą. 🙂
9. Nepamirškite už namų ribų
Mums labai pasisekė gyventi miškingoje sklype, kuriame yra daugiau nei dešimt akrų žemės. Dažniausiai tai yra labai miškinga žemė, kuri atsiremia į rezervuarą ir yra tokia tanki ir stora, kad su ja nieko negalime padaryti (išskyrus tai, kad ji apibūdinama kaip saugoma miška mokesčių tikslais).
Bet tai ramu ir ramu, ir mums tai patinka. Tiesą sakant, tai yra viena iš gražiausių namų savybių, be to, kad ją turime Vašingtono DC metro zonoje, nemokėdami priemokos. Mūsų namas buvo pigesnis nei naujieji vienos šeimos namai rajone su dalimi žemės, bet be 1980 m. gimimo datos.
Mes gauname nuošalų namą, kuriame yra visi naujos plėtros patogumai, kalbant apie prekybą rajone.
Tačiau tai taip pat reiškia, kad mūsų itin ilgą važiuojamąją dalį reikia nuvalyti sningant (laimei, nieko, ko sniego valytuvas negalėtų susitvarkyti), tačiau į ką reikia atsižvelgti, jei nesate itin patogus. Kartais medžiai nukrenta ir jūs turite juos pjaustyti grandininiu pjūklu.
Ir lapai. Medžiai išaugina milijoną lapų, bet jūs galite tiesiog nupūsti juos į mišką.
Kaip ir visose gyvenimo srityse, jūs priimate gėrį su blogiu ir tikitės, kad gėris to vertas arba bent jau nusveria blogį.
10. Jūsų namas yra tik drobė
Nors visos šios pamokos apie namas gali būti tikras, nepamirškite šios minties – jūsų namas yra tik drobė, ant kurios piešiamas jūsų gyvenimas.
Tai svarbi jūsų gyvenimo dalis, ypač jūsų finansiniame gyvenime, nes tai yra didžiausios jūsų mėnesio išlaidos, bet tai niekis, palyginti su tuo, kas vyksta in tavo gyvenimas.
Čia jūsų vaikai prisimins užaugę. Čia prisiminsite, kaip juos pakėlėte, žengėte pirmuosius žingsnius ir nukritote bei pabėgote laiptais, kai jie gali tik šliaužioti. Kur jūs visi keletą metų buvote karantine ir išbandėte travestiją, kuri yra „virtualus mokymasis“ pradinių klasių vaikams. Kur jie bus paimti į pirmąsias išleistuves ir žaisti pasimatymus su draugais.
Čia patirsite kasdienį gyvenimą su visais pakilimais ir nuosmukiais bei nuotykiais, kuriuos vadiname gyvenimu.
Nepameskite to iš akių.
Galų gale tai tik namas, o svarbiausia yra žmonės, esantys jame.