Ar nerimaujate dėl didėjančios infliacijos? O kaip dėl hiperinfliacijos? Prekių ir paslaugų kainos nuolat kilo, o dolerio vertė mažėjo. Tai gali būti susirūpinusi visiems, kurie nori apsaugoti savo turtą ir užsidirbti.
Palyginti su praėjusiais metais, VKI (vartotojų kainų indeksas) išaugo iki 9,1%. Tai yra didžiausias infliacijos padidėjimas ekonomika ištvėrė nuo 1981 m.
Infliacijai kylant, daugelis žmonių pradeda nerimauti dėl visos ekonomikos būklės. The Vartotojų pasitikėjimo indeksas taip pat nukrito iki žemiausio lygio per daugiau nei metus.
Kadangi akcijų rinka pastaruoju metu yra tokia nepastovi, nenuostabu, kad žmonės nerimauja dėl savo investicijų.
Tačiau vis dar yra keletas gerų investicijų, kurios gali jums padėti apsidrausti nuo infliacijos ir pasipelnyti.
Kas yra infliacija?
Infliacija apibrėžiama kaip nuolatinis bendro prekių ir paslaugų kainų lygio augimas. Paprastai jis matuojamas kaip metinis procentinis pokytis.
Anksčiau infliaciją lėmė tokie veiksniai kaip karai, stichinės nelaimės ir naftos sukrėtimai. Pastaruoju metu pinigus spausdinantys centriniai bankai taip pat buvo pagrindinis infliacijos veiksnys.
Vartotojai dažniausiai infliaciją labiausiai pajunta tada, kai nuėję į bakalėjos parduotuvę pastebi, kad jų mėgstamų prekių kainos išaugo.
Infliacija taip pat gali turėti įtakos investicijoms. Pavyzdžiui, jei esate investuotas į fiksuotų pajamų investiciją, pvz., obligacijas, jūsų investicijos vertė sumažės didėjant infliacijai.
Taip yra todėl, kad didėjant infliacijai dolerio perkamoji galia mažėja. Tai reiškia, kad norint nusipirkti tą patį prekių ir paslaugų kiekį, reikia daugiau dolerių.
Kaip investuotojas, turite žinoti, kaip infliacija gali paveikti jūsų portfelį, ir įsitikinti, kad tai darote investuoja į produktus, kurie išlaikys savo vertę arba net padidės kaip infliacija dideja.
| Tai ypač aktualu jūsų išėjimo į pensiją paskirstymo etape, kai pasikliaujate savo portfeliu, kad gautumėte pajamų. |
Turėjau daug klientų, kurie išėjus į pensiją pradėjo jausti didėjančių išlaidų žiupsnelį. Dauguma galėjo atitinkamai pakoreguoti savo biudžetus, bet vis tiek jautė poveikį.
Kas sukelia infliaciją?
Infliaciją sukelia įvairūs veiksniai, tačiau dažniausiai tai yra pinigų pasiūlos padidėjimas.
Kai pinigų pasiūla auga greičiau nei ekonomika, tai sukelia infliaciją. Taip yra todėl, kad daugiau pinigų persekioja tą patį prekių ir paslaugų kiekį.
Kiti veiksniai, galintys sukelti infliaciją, yra šie:
- Karai ar stichinės nelaimės, dėl kurių kyla prekių kainos
- Naftos kainų augimas
- Vyriausybė išleidžia daugiau, nei pasiima per mokesčius
- Blogos ekonominės sąlygos
Kaip infliacija gali paveikti mano finansinę strategiją?
Infliacija gali turėti didelės įtakos jūsų finansinei strategijai. Jei esate išėjęs į pensiją arba arti pensijos, infliacija gali sumažinti jūsų santaupų vertę. Taip yra todėl, kad didėjant kainoms jūsų pinigų perkamoji galia sumažės.
Esu tikras, kad pastaruoju metu pastebėjote, kad dujų kainos auga. Tai tik vienas pavyzdys, kaip infliacija gali suvalgyti jūsų santaupas.
Be to, jei turite skolų, dėl infliacijos gali būti sunkiau grąžinti tai, ką esate skolingi. Taip yra todėl, kad suma, kurią esate skolinga, realiai bus vertingesnė nei tada, kai iš pradžių ėmėte paskolą.
„Infliacija gali būti baisi, tačiau, kaip ir bet kuris finansinis judėjimas, yra laimėtojų ir pralaimėtojų“, – sako Tikras Tamplinas „Finance Strategists“, populiari finansinio švietimo svetainė.
„Didelės infliacijos laikotarpiais turėtume dvigubai mažiau ieškoti, kur investuoti, nes kvailiausia vieta, kur galite laikyti savo pinigus, yra grynieji pinigai.
Į ką investuoti esant aukštai infliacijai?
Maisto kainų augimas yra nuolatinė Amerikos vartotojų problema. Vartojimo kainų indeksas 2022 m. gegužę, palyginti su praėjusiais metais, kasmet padidėjo 8,6 proc. Praėjusį mėnesį jis išaugo 9% iki 8,1%. Infliacijai didėjant, tai nėra taip ilgai, o vartotojų nuotaikos apie infliaciją pasiekia rekordinį aukštį – 7 iš 10 teigia, kad infliacija yra problema.
Taigi, ką galite padaryti, kad apsaugotumėte savo portfelį nuo infliacijos? Štai 9 geriausios investicijos, kurios gali padėti gauti pelną didelės infliacijos laikotarpiais.
1. Auksas ir sidabras
Žaliavos yra dar viena infliacijos apsidraudimo priemonė, nes didėjant infliacijai jos linkusios keistis atvirkščiai JAV dolerio atžvilgiu. Kai doleris susilpnėja, prekės brangsta ir atvirkščiai.
Investuoti į biržos prekes galima per biržos prekių ETF arba investicinius fondus, kurie siūlo prekių krepšelį. Arba investuotojai gali įsigyti ateities sandorius tam tikroms žaliavoms, tokioms kaip nafta, auksas ar sidabras.
Auksas ir sidabras šimtmečius buvo naudojami kaip mainų ir vertės saugojimo priemonė. Ekonominių neramumų laikais šie taurieji metalai paprastai išlaikė savo perkamąją galią, todėl jie yra idealus infliacijos apsidraudimas.
Per pastaruosius dešimt metų auksas grįžo vidutiniškai 7% per metus, o sidabras – vidutiniškai 10% per metus. Palyginimui, S&P 500 per tą patį laikotarpį vidutiniškai atgavo 14% per metus, o tai yra daugiau nei vidutinis 10%.
Įvairūs būdai investuoti į auksą ir sidabrą yra perkant fizinius metalus, investicinius fondus arba ETF (prekiaujamus mainais). Populiarus auksinis ETF yra SPDR Gold Trust (GLD), o populiarus sidabro ETF yra iShares Silver Trust (SLV).
| Įmonės pavadinimas | ETF pavadinimas | Simbolis |
|---|---|---|
| Abrdn Plc | Fizinės sidabro akcijos ETF | SIVR |
| ProShares | Ultra Sidabras | AGQ |
| Invesco | DB Sidabro fondas | DBS |
| Auksas | ||
| iShares | Auksinis trestas | IAU |
| Pasaulio aukso taryba | SPDR aukso akcijos | GLD |
| Abrdn Plc | abrdn Fizinės aukso akcijos ETF | SGOL |
| Pasaulio aukso taryba | SPDR Gold MiniShares Trust | GLDM |
| sidabras | ||
Invesco |
DB Sidabro fondas |
DBS |
ProShares |
Ultra Sidabras |
AGQ |
| iShares | Sidabrinis pasitikėjimas | SLV |
2. Nekilnojamasis turtas
Investicijos į nekilnojamąjį turtą yra dar viena turto klasė, kuri gali pasiūlyti apsaugą nuo infliacijos. Kylant prekių ir paslaugų kainoms, didėja ir nuomos mokesčiai bei turto vertė. Be to, nekilnojamasis turtas suteikia galimybę didinti pajamas ir kapitalą, todėl tai yra visapusiška investicija.
Investavimo į nekilnojamąjį turtą rūšys apima:
- Gyvenamoji nuosavybė: tai gali būti vienos šeimos namas, miesto namas, daugiabučio namo arba buto forma.
- Komercinė nuosavybė: tai biurų pastatai, mažmeninės prekybos patalpos, sandėliai ir mišrios paskirties nekilnojamasis turtas.
- Pramoninė nuosavybė: paprastai tai yra gamybos įmonės arba sandėliavimo patalpos.
Jei jums nepatinka turėti fizinį nekilnojamąjį turtą, taip pat yra sutelktinio finansavimo nekilnojamojo turto investiciniai fondai (REIT), kuriems priklauso ir valdo pajamas duodantį nekilnojamąjį turtą. REIT siūlo diversifikavimo ir profesionalaus valdymo privalumus, todėl jie yra geras pasirinkimas daugeliui investuotojų.
Populiarus variantas yra Lėšų surinkimas, internetinė platforma, leidžianti lengvai investuoti į REIT. Turėdami vos 500 USD galite pradėti investuoti į įvairų komercinės ir gyvenamosios paskirties nekilnojamojo turto portfelį. Jų konkurentas „Roofstock“ daugiausia dėmesio skiria investicijoms į nuomojamą nekilnojamąjį turtą. Tai tik REIT pavyzdžiai, į kuriuos galite investuoti sutelktinio finansavimo srityje. Vėliau šiame straipsnyje aptarsime kitas REIT parinktis.
3. Vertės akcijos (dividendai)
Vertės akcijos yra tos, kuriomis prekiaujama su nuolaida, palyginti su jų vidine verte. Apskritai šios bendrovės yra nepalankios investuotojams ir yra mažiau nepastovios nei visa rinka.
Vertės atsargoms paprastai sekasi gerai infliacijos laikotarpiais, nes investuotojai ieško įmonių, kurios galėtų išlaikyti arba padidinti savo dividendų mokėjimus.
Be to, daugelis vertybinių popierių yra cikliškos pramonės šakos, pavyzdžiui, pagrindinių medžiagų ir energijos, kurioms paprastai sekasi gerai, kai infliacija auga.
Vertingos akcijos, kurios moka dividendus, yra tik vyšnia ant investicinio desertinio pyrago – skanaus! Dividendai ne tik suteikia pajamų šaltinį, bet ir gali padėti padidinti akcijų kainą rinkos suirutės laikotarpiais.
The Dividendai aristokratai yra S&P 500 įmonių grupė, kuri padidino dividendus 25 ar daugiau metų iš eilės. Šiame sąraše yra daug „blue-chip“ įmonių, tokių kaip „Johnson & Johnson“ (JNJ) ir „Procter & Gamble“ (PG).
| Galite perskaityti daugiau apie tai, kaip uždirbti 1000 USD per mėnesį iš dividendų akcijų. |
Vertingų akcijų, kurios taip pat moka gerus dividendus, pavyzdžiai:
| Įmonės pavadinimas | Akcijų dividendas | Dabartinis ketvirčio dividendas ($) | Dividendų pajamingumas (%) |
| AT&T (T) | $18.53 | $0.28 | 5.99% |
| „Exxon Mobil“ (XOM) | $89.98 | $0.88 | 3.91% |
| „General Electric“ (GE) | $68.36 | $0.08 | 0.47% |
| „Philip Morris International“ (PM) | $95.84 | $1.25 | 5.22% |
| „Verizon Communications“ (VZ) | $44.75 | $0.64 | 5.72% |
Milijardierius investuotojas Warrenas Buffettas yra didelis investavimo į vertės akcijas šalininkas. Tiesą sakant, jo kontroliuojančioji bendrovė Berkshire Hathaway (BRK.A) yra puikus sėkmingo vertės akcijų portfelio pavyzdys.
Vienas geriausių Buffetto vaidmenų buvo investavimas į „Coca-Cola“ (KO), kai ji prekiavo su nuolaida, palyginti su savo vidine verte. Per 20 metų nuo tada, kai jis pirmą kartą investavo, koksas grąžino daugiau nei 1200 proc.
Štai kodėl jie sako: „Pirkite kaip Buffettas!
4. REIT fondai (ETF arba investiciniai fondai):
Investicijų į nekilnojamąjį turtą fondai (REIT) yra įmonės, kurios valdo ir valdo pajamas duodantį nekilnojamąjį turtą, pavyzdžiui, biurų pastatus, prekybos patalpas, sandėlius ir butus.
REIT siūlo diversifikavimo ir profesionalaus valdymo privalumus, todėl jie yra geras pasirinkimas daugeliui investuotojų. Be to, REIT pagal įstatymus privalo paskirstyti akcininkams ne mažiau kaip 90% apmokestinamųjų pajamų dividendų forma, todėl tai yra patrauklus pasirinkimas pajamų siekiantiems investuotojams.
Kaip ir kitų rūšių investicijas, REIT galima įsigyti atskirai arba per ETF ar investicinį fondą. Juos taip pat galima įsigyti kaip atskiras atsargas. Štai keletas populiarių REIT pavyzdžių: Realty Income Corp (O), Duke Realty Corp (DUK), Annaly Capital Management Inc. (NLY).
5. Akcijų indekso fondai
Akcijų indeksų fondai yra investicinio fondo tipas, kuris seka konkretų rinkos indeksą, pvz., S&P 500 indeksą.
Indekso fondai siūlo diversifikavimo ir profesionalaus valdymo privalumus, todėl jie yra geras pasirinkimas daugeliui investuotojų. Be to, jie paprastai turi mažesnes išlaidas nei aktyviai valdomi investiciniai fondai.
Indekso fondus galima įsigyti kaip investicinius fondus arba ETF. „Vanguard“ yra populiarus savitarpio indeksų tiekėjas fondai ir ETF. Kitas variantas – Fidelity Investments, siūlantis platų indeksų fondų ir ETF pasirinkimą.
Didžiausias indeksų fondas yra SPDR S&P 500 ETF (SPY), kuris seka S&P 500 indeksą. Didžiausias Vanguard indeksų fondas yra Vanguard S&P 500 Index Fund (VOO).
Abi šias prekes galite įsigyti per bet kurį internetinį brokerį, pvz Robinas Hudas arba M1 Finansai.
6. Paskolos su kintamomis palūkanomis
Paskola su kintamomis palūkanomis – tai paskolos rūšis, kurios palūkanų norma yra kintama, o tai reiškia, kad ji svyruos priklausomai nuo rinkos palūkanų normų pokyčių.
Paskolomis su kintamomis palūkanomis dažnai naudojasi skolininkai, kurie tikisi, kad palūkanų normos ateityje padidės. Be to, jos suteikia mažesnį infliacijos poveikį nei paskolos su fiksuotomis palūkanomis.
Vienas kintamų palūkanų paskolų trūkumas yra tas, kad jų palūkanos paprastai yra didesnės nei paskolų su fiksuotomis palūkanomis. Be to, jiems gali būti taikomos išankstinio apmokėjimo baudos, jei skolininkas nuspręs grąžinti paskolą anksčiau laiko.
Vienas kintamų palūkanų paskolų ETF yra „Invesco Senior Loan ETF“ (BKLN). Šis ETF seka vyresnio amžiaus kintamų palūkanų paskolų indeksą.
Kitas variantas yra iShares kintamų palūkanų obligacijų ETF (FLOT), kuris investuoja į įvairių tipų kintamų palūkanų obligacijas.
Tai tik du ETF, investuojančių į kintamos palūkanų normos paskolas, pavyzdžiai. Yra daug kitų, todėl prieš investuodami būtinai pasidomėkite.
7. Su infliacija susietos obligacijos (I serijos obligacijos):
Su infliacija susietos obligacijos, taip pat žinomos kaip I serijos obligacijos, yra tam tikros rūšies obligacijos, skirtos apsaugoti investuotojus nuo infliacijos poveikio.
I obligacijos turi fiksuotą palūkanų normą ir reguliuojamą normą, susietą su VKI (vartotojų kainų indeksu). I obligacijos palūkanų normos reguliuojamos normos dalis iš naujo nustatoma kas šešis mėnesius, o tai reiškia, kad obligacijos palūkanų mokėjimai padidės arba mažės, atsižvelgiant į VKI pokyčius.
I obligacijos yra geras pasirinkimas investuotojams, kurie ieško būdo apsaugoti savo portfelius nuo infliacijos. Be to, jie siūlo naudą, nes yra remiami visišku JAV vyriausybės tikėjimu ir kreditu.
Išaugus infliacijai, obligacijų populiarumas išaugo. Šiuo metu už I obligacijas mokamos net 9,62% normos ir jas galima įsigyti tiesiogiai iš JAV iždo adresu TreasuryDirect.gov.
„Invesco“ siūlo nuo infliacijos apsaugotų obligacijų ETF (IPE), kuris investuoja į įvairių tipų su infliacija susietas obligacijas.
Kitas variantas yra iShares TIPS Bond ETF (TIP), kuris taip pat investuoja į įvairių tipų su infliacija susietas obligacijas.
8. Kriptovaliuta
Kriptovaliuta yra skaitmeninio turto rūšis, kuri naudoja kriptografiją savo operacijoms apsaugoti ir naujų vienetų kūrimui kontroliuoti.
Kriptovaliutos yra decentralizuotos, o tai reiškia, kad joms netaikoma vyriausybės ar finansų institucijų kontrolė. Be to, jie dažnai naudojami kaip investicija, nes gali padidinti jų vertę.
Kriptovaliuta yra naujesnis scenoje, todėl žiuri vis dar svarsto, ar jie yra tikras infliacijos draudimas, siekiant kovoti su didėjančiomis palūkanų normomis ir nestabilia akcijų rinka. Tačiau daugelis Bitcoin maksimalistų mano, kad fiatai leidžia per daug manipuliuoti kainomis iš didelių vyriausybių ir Bitcoin bus vienintelė ateityje reikalinga skaitmeninė valiuta.
Štai kodėl „Bitcoin“ yra labiausiai žinoma kriptovaliuta, tačiau yra daug kitų, tokių kaip „Ethereum“, „Litecoin“ ir „Ripple“.
Kita kriptovaliutų forma yra NFT. NFT yra skaitmeninis turtas kurie saugomi blokų grandinėje ir gali atvaizduoti bet ką – nuo meno kūrinio iki beisbolo kortos.
Kriptovaliutos yra geras pasirinkimas investuotojams, ieškantiems alternatyvos tradicinėms investicijoms. Be to, jie yra palyginti nauji, o tai reiškia, kad jų vertė vis dar gali augti.
Tačiau svarbu atkreipti dėmesį į tai, kad kriptovaliutos yra spekuliacinė investicija ir kelia didelę riziką.
Be to, jų kainos gali būti nepastovios, todėl investuodami į juos galite prarasti pinigus.
Investuotojai, kurie domisi investavimu į kriptovaliutą, prieš investuodami turėtų atlikti savo tyrimą ir investuoti tik tai, ką yra pasirengę prarasti.
9. save
„Geriausia investicija, kurią galite padaryti, yra į save“.
- Warrenas Buffettas
Vorenas čia kalba tiesą. Kad galėtumėte priimti pagrįstus investicinius sprendimus, turite gerai suprasti savo finansus ir toleruoti riziką.
Jūs taip pat turite būti sąžiningi su savimi apie savo tikslus ir ką bandote pasiekti savo investicijomis ir karjera.
Taip pat tinkamas metas būti nuoširdžiam apie savo karjerą ir savo gyvenimo tikslus.
- Ar esate patenkintas savo karjera?
- Ar po 10 metų matote save darantį lygiai tą patį?
- Ar esate patenkintas dabartiniu vaidmeniu?
- Ar yra ką nors, ką atidedate „kitai dienai“?
Į šiuos klausimus sunku atsakyti ir jie gali padėti nuspręsti, ar reikia pokyčių. Keletas būdų, kaip galite investuoti į save:
- Dalyvaukite kursuose arba gaukite sertifikatą toje, kas jus domina
- Skirkite laiko tinklų kūrimui ir santykių su žmonėmis jūsų pramonės ar srities srityje užmezgimui
- Dirbu ties ugdyti naujus įgūdžius kurie gali jums padėti jūsų karjeroje
- Investuokite į savo sveikatą gerai valgydami, sportuodami ir pakankamai miegodami
Anksčiau savo, kaip finansų planuotojo, karjeroje investavau į CFP (sertifikuoto finansų planuotojo) sertifikato gavimą. Tai buvo reikšminga pinigų ir laiko investicija, tačiau grąža buvo labai naudinga mano karjerai.
Kad ir ką nuspręstumėte, investicija į save yra viena geriausių investicijų.
Esmė
Yra daug skirtingų investicijų rūšių, kuriomis galima apsidrausti nuo infliacijos. Nuo infliacijos apsaugotos obligacijos, prekės ir nekilnojamasis turtas – tai tik keli pavyzdžiai.
Investuotojai, rinkdamiesi investiciją, turėtų atsižvelgti į savo individualius poreikius ir tikslus. Be to, jie turėtų atsiminti, kad visos investicijos yra susijusios su rizika, todėl jie turėtų investuoti tik tai, ką yra pasirengę prarasti.