Sveikatos taupymo sąskaita (HSA) yra viena geriausių mokesčių lengvatų taupymo priemonių. Jei turite teisę gauti HSA, įnešdami galite atidėti pinigus, kurie yra atskaitomi iš mokesčių. Ir tie pinigai auga neapmokestinami tol, kol juos naudojate patvirtintoms sveikatos priežiūros išlaidoms padengti. Tai tikrai neapmokestinami pinigai, kuriuos galite panaudoti dabar arba vėliau, nes jie keičiasi metai iš metų. Jei ieškote vietos tvarkyti savo HSA, Gyvas yra tvirtas pasirinkimas. Šioje gyvoje apžvalgoje bus pateikta apžvalga, ko tikėtis.
Kaina - 10
Klientų aptarnavimas – 9
Naudojimo paprastumas – 10
Įrankiai ir ištekliai – 8
Sinchronizavimas – 8
Prieinamumas – 8
9
Šioje „Lively“ apžvalgoje apžvelgsime, kaip galite tvarkyti savo sveikatos taupomąją sąskaitą nemokėdami jokių mokesčių, įskaitant investicijas, kurias įtraukėte į savo sąskaitą.
Kas yra Lively?
Lively yra sveikatos taupomosios sąskaitos teikėjas. Kasmet galite įnešti pinigų į savo HSA ir gauti mokesčių lengvatos susietas su paskyra. Gyvi partneriai su TD Ameritrade. Tai sukuria sklandžią jūsų investuojamą paskyros dalį.
„Lively“ galima naudoti nemokant jokių mokesčių, o „TD Ameritrade“ siūlo prekybą akcijomis be komisinių, biržoje prekiaujami fondai (ETF), ir parinktys. Jei atitinkate HSA reikalavimus, Lively gali padėti jums ją valdyti.
Gyvos savybės
| Paskyros tipas | sveikatos taupymo sąskaita (HSA) |
| Sąskaitos minimumas | $0 |
| Sąskaitos mokesčiai | Nė vienas |
| Prieiga | Internetinė, Android, iOS |
| Klientų aptarnavimas | Telefonas, el. paštas, internetiniai pokalbiai |
| Investavimo galimybės | Integracija su TD Ameritrade |
Kaip veikia Lively?
Lengva atidaryti paskyrą Lively ir pradėti prisidėti. Jūs pateikiate informaciją apie savo sveikatos planą, taip pat identifikuojančią informaciją. Norėdami atidaryti HSA, turite turėti didelės atskaitos sveikatos planą. Galite pasiteirauti savo darbdavio arba prekyvietėje, kad sužinotumėte, ar jūsų planas atitinka reikalavimus.
Pateikę informaciją apie savo planą, įskaitant tai, ar tai šeimos planas, ar individualus planas, galite matyti informacijos suvestinę. Tai leidžia pamatyti, kiek turite ir kiek galite prisidėti. 2020 m. asmuo gali prisidėti iki 3550 USD, o šeima – iki 7100 USD.
Galima nustatyti automatiniai įnašai. Lively padės juos suplanuoti, kad neperžengtumėte ribos.
Investuokite su Lively
Jei nuspręsite, kad norite investuoti dalį savo HSA, tai galite padaryti lengvai per Lively partnerystę su TD Ameritrade. „Lively“ naudoja išmanųjį prisijungimą, kad padėtų jums sukurti paskyrą „TD Ameritrade“ ir prijungti ją prie savo HSA.
Svarbu pažymėti, kad šios lėšos turi būti saugomos atskirti nuo kitų investicinių fondų Jūs galite turėti. Kai valdote savo investicijas, būsite nukreipti į savo TD Ameritrade HSA portfelį. Jūsų pervedimai į šį portfelį ir iš jo vyksta tik tarp jūsų HSA ir jūsų HSA portfelio. Atminkite, kad HSA pinigai, kuriuos investuojate, nėra FDIC apdraustas, nors jūsų HSA grynųjų pinigų sąskaitos yra.
Suprask tai, jei tu parduoti investicijas ir perveskite pinigus atgal į savo Lively HSA sąskaitą, gali praeiti kelios dienos, kol bus atlikta operacija ir pinigai bus pervesti.
Aktyvūs mokesčiai
„Lively“ neima jokių mokesčių už savo HSA ir nėra sąskaitos minimumo. Jūs uždirbate pelną už savo pinigų laikymą sąskaitoje, kuri yra apdrausta FDIC. 2020 m. kovo 31 d. APY yra 0.01%.
Taip pat nėra jokių mokesčių už jūsų TD Ameritrade paskyrą, prijungtą prie jūsų HSA. Tu gali padaryti be komisinių sandorių su akcijomis, ETF ir opcionais. Gali būti taikomi tam tikri mokesčiai Bendri draugai ir kitas turtas tu perki. Taigi patikrinkite prieš įtraukdami juos į savo HSA portfelį.
Be to, jums nereikia jaudintis mokėti mokesčius nuo savo pelno tol, kol pinigus naudosite kvalifikuotoms sveikatos priežiūros išlaidoms.
HSA baudos
HSA yra a vyriausybės patvirtinta mokesčių lengvatų sąskaita. Todėl svarbu suprasti su paskyra susijusias nuobaudas. Jei pinigus panaudosite nekvalifikuotos išlaidos, turite sumokėti mokesčius nuo išleistos sumos, taip pat 10% baudą, kurią skiria IRS.
Tačiau sulaukę 65 metų galite gydyti savo HSA kaip a tradicinė IRA. Galite atsiimti pinigus bet kokiam tikslui nemokėdami 10% baudos. Tačiau vis tiek turite sumokėti mokesčius nuo sumos.
Ištekliai
„Lively“ siūlo keletą išteklių, skirtų padėti valdyti jūsų HSA. Kai kurie iš jų apima:
- Debeto kortelė: Pasiekite savo Lively HSA grynųjų pinigų sąskaitą su debeto kortele, kurią naudosite kvalifikuotiems pirkiniams, įskaitant bendrus mokėjimus savo paslaugų teikėjo biure.
- Sąskaitų apmokėjimas: Galite nustatyti sąskaitų apmokėjimą už sveikatos priežiūros paslaugas iš savo Lively HSA.
- Kompensacija: Jei naudojote ne HSA mokėjimo formą, galite sekti kvitus ir planuoti kompensaciją iš savo HSA.
- Skaičiuoklės: „Lively“ siūlo skaičiuotuvus, kurie gali padėti patikrinti jūsų tinkamumą, palyginti sveikatos plano išlaidas ir numatyti galimas santaupas bei investicijų sumą.
- HSA vadovas: Lively HSA vadovas siūlo lengvai suprantamą informaciją apie tai, kaip veikia sveikatos taupomosios sąskaitos, taip pat apie tai, kaip jos gali dirbti su jūsų sveikatos planu, kad maksimaliai padidintumėte jūsų sveikatos priežiūros dolerius.
Klientų aptarnavimas
„Lively“ siūlo klientų aptarnavimą telefonu nuo pirmadienio iki penktadienio nuo 6 iki 18 val. Ramiojo vandenyno laiku. Be to, galite gauti pagalbos el. paštu arba internetu. Tiems, kuriems reikia pagalbos dėl savo paskyrų, yra klientų aptarnavimo parinkčių, taip pat internetiniai DUK, kurie atsako į daugelį pagrindinių klausimų.
„Lively“ taip pat siūlo mobiliąsias programėles, skirtas „iOS“ ir „Android“, kurios leidžia valdyti jūsų HSA ir savo investicijas iš delno.
Saugumas
Gyvas naudojimas banko lygio šifravimas ir jūsų sąskaitos saugumas. Be to, grynųjų pinigų HSA sąskaitoje laikomos lėšos yra apdraustos FDIC, apsaugančios jas, jei įstaiga žlugtų. Investiciniai fondai yra SIPC apdraustas per TD Ameritrade. Tačiau šis draudimas neapsaugos jūsų investicijų nuo rinkos ir ekonominių įvykių.
Ryškūs privalumai ir trūkumai
[lentelė "proscons" nerasta /]Santrauka
Jei ieškai kito mokesčių lengvatų sąskaita, HSA gali būti geras pasirinkimas, jei atitinkate reikalavimus. Lively siūlo paprastą būdą atidėti pinigus ir pasinaudoti mokesčių pranašumais.
Per partnerystę su TD Ameritrade, tai paprasta susikurti investicinę sąskaitą bet kokiai HSA lėšų daliai, kurią norite padidinti savo portfelyje. Tačiau jei nuspręsite investuoti dalį savo HSA pinigų, šią savo portfelio dalį turite laikyti atskirai nuo kitų investicijų.
Tiems, kurie nori padėti valdyti savo sveikatos priežiūros išlaidas ir nori paprasto bei lengvo būdo valdyti HSA, Lively gali būti geras pasirinkimas.