Hipotekos palūkanų normos kyla. Nuo 2020 m. pabaigos tarifai pakilo nuo dviejų iki penkerių vidurio. Investiciniam nekilnojamajam turtui norma paprastai yra 1–2 % didesnė, nes nuomojamo turto rizika skolintojams yra didesnė.
Deja, būsto pirkėjams didesnis tarifas reiškia didesnius mėnesinius mokėjimus. Tai turi įtakos bendram įperkamumui. Vidutinės kainos būstui pastaruoju metu padidintos palūkanų normos padidino 300–400 USD prie vidutinės hipotekos per mėnesį.
Nors kylančios palūkanų normos turi įtakos bendram įperkamumui, vėsinanti rinka turi keletą stebinančių pranašumų. Pagrindinis pranašumas yra tas, kad mažesnė konkurencija dėl namų. O mažiau vaikantis to paties turto pirkėjas gauna daug naudos. Štai trys iš jų.
Trumpoji versija
- Didėjančios palūkanų normos daro įtaką pirkėjų būsto įperkamumui, nes didina mėnesinę būsto paskolos įmoką.
- Nepaisant to, kaip atrodo, kilus palūkanų normoms pirkimas turi naudos.
- Mažesnė pirkėjų konkurencija mažina būsto pardavimo kainas, atveria pirkėjams daugiau pasirinkimo galimybių ir gali sumažinti pirkėjo riziką.
1 pranašumas: mažesnės būsto kainos
Per pastaruosius dvejus metus mažo susidomėjimo sąlygomis buvo per daug pirkėjų, kurie varžėsi dėl istoriškai mažo parduodamų namų atsargų. Tikriausiai girdėjote apie kelis pasiūlymus, viršijančius prašomą kainą. Šioje beprotiškoje rinkoje pasiūla ir paklausa buvo nekontroliuojamos.
Tačiau kylančios palūkanų normos padeda išspręsti šią problemą. Didesnės palūkanų normos sumažina pirkėjų, turinčių teisę gauti būsto paskolą, skaičių ir taip sumažina konkurenciją dėl būsto.
Didesnės palūkanų normos turi du efektus būsto rinkai, kurie gali padėti sumažinti kainas:
- Jie įkainoja kai kuriuos pirkėjus iš rinkos, o tai naudinga likusiems pirkėjams; ir
- Paprastai jie mažina būsto kainas, o tai naudinga pirkėjams.
2 pranašumas: daugiau namų pasirinkimų
Nors kylančios palūkanų normos ir toliau išstumia pirkėjus, kurie nebegali sau leisti didesnių mėnesinių įmokų, vyksta kažkas kita. Į rinką ateina daugiau atsargų. 2022 m. birželio mėn. atsargos padidėjo 19%, palyginti su praėjusiais metais.
Šios dvi tendencijos – didėjančios palūkanų normos ir daugiau turimų būstų – reiškia kvalifikuotiems būsto pirkėjams yra daugiau pasirinkimų.
Nors namai vis dar parduodami gana greitai, palyginti su tuo, kas buvo prieš pandemiją, būsto rinkoje namai rinkoje išlieka ilgiau. Atsiradus papildomiems sąrašams ir ilgėjant dabartinių sąrašų „dienoms rinkoje“, atsargos didėja. Ir tai yra geras dalykas pirkėjams.
Daugiau Pirkėjams >>Taigi jūs norite nusipirkti namą? Vadovas pirmą kartą perkantiems būstą
3 pranašumas: mažesnė pirkėjo rizika
Per pastaruosius dvejus pirkėjų konkurencijos metus, persekiojant ribotą namų pasiūlą, daug pirkėjų atsisakė pasiūlymo nenumatytų atvejų. Kodėl? Kadangi pasiūlymai su mažiau nenumatytų atvejų suteikia didesnę galimybę būti pasirinktam pardavėjo.
Tačiau tarp nenumatytų atvejų, kurių buvo atsisakyta, buvo du svarbūs dalykai: patikrinimas ir įvertinimas. Pasibaigus rinkos vakarui, vėl atsiranda nenumatytų patikrinimų ir įvertinimų. Štai kodėl tai naudinga pirkėjams.
Inspekcija
Namo pirkimas susijęs su daugybe nežinomųjų dalykų, kurie kelia pavojų. Jūs perkate materialųjį turtą, kuris gali susidėvėti. Merfio dėsnis nulemtų, kad kai tik persikelsite, tokia didelė (ir brangi) sistema kaip ŠVOK suges.
Įprastoje rinkoje pirkėjas reikalauja galimybės apžiūrėti būstą. Jei jiems nepatinka tai, ką rodo patikrinimas, jie gali atsisakyti sutarties.
Tai svarbus žingsnis norint suprasti, ką perkate. Licencijuotas inspektorius pateiks išsamią informaciją apie svarbių konstrukcinių ir mechaninių dalykų, kuriuos turi žinoti būsto pirkėjas, amžių ir būklę. Kiek gyvenimo metų liko ant stogo? Ar ŠVOK sistema veikia tinkamai? Ar pamatas turi įtrūkimą, kuris kelia grėsmę namo stabilumui?
Nesitikima, kad vartotojai ir agentai žinotų ar būtų išmokyti pamatyti šiuos dalykus, tačiau inspektorius tai žino. Nors patikrinimo rezultatai paprastai nėra galimybė iš naujo derėtis dėl pasiūlymo kainos, jie gali pasitarnauti šiam tikslui, jei tam reikalingos sąlygos. rasta didelių investicijų.
Įvertinimas
Pastaruosius dvejus metus rinka palankiai įvertino pirkėjus grynaisiais ir sutaupė didelį pradinį įnašą. Tai todėl pasiūlymų karai stumtelėjo kainas virš pardavėjo prašomos kainos. Tai dažnai reikšdavo, kad būstas nebuvo vertinamas už pasiūlymo kainą.
Skolininkams tai yra problema. Užtikrindamas hipoteką, skolintojas dažnai reikalauja, kad nepriklausomas licencijuotas vertintojas atliktų gerai ištirtą vertę. Galų gale, jie nori užtikrinti, kad namas būtų vertas pinigų sumos, kurią jie sutinka finansuoti.
Kaip rezultatas, konkuruoti galėjo tik pirkėjai, turintys papildomų grynųjų pinigų skirtumui tarp pasiūlymo ir įvertintos kainos sumokėti, nes pardavėjai sutiktų su didesne kaina, jei pirkėjas galėtų pasirašyti vertinimo spragų priedą.
Ar turėtumėte pirkti dabar?
Nors internete sklando sensacingos antraštės apie būsto rinkos griūtį, agentai kurie turi savo batus ant žemės, mato ne neišvengiamą katastrofą, o labai reikalingą rinką korekcija.
Tiesą sakant, a „HomeLight“ apklausa, kurioje dalyvavo 1 000 agentų dėl dabartinių būsto sąlygų bendras sutarimas buvo optimistinis. Yra mažiau pasiūlymų karų, mažiau pasiūlymų ir daugiau kainų sumažinimo. Tai tik poslinkio, o ne būsto rinkos žlugimo požymiai.
Kaip licencijuotas agentas Merilende, sutinku. Būsto rinka judėjo beprotišku tempu ir jai labai reikėjo sveiko proto dozės. Labai geidžiami namai buvo parduodami pirmą dieną, kai jie pasirodė rinkoje su daugybe pasiūlymų, kurie gerokai viršijo biržos kainą.
Rinkai reikėjo korekcijos, kad numalšintų pirkimo ažiotažą. Laimei, augant palūkanų normoms ir didėjant atsargoms būsto rinka grįžta į normalias vėžes. Yra sveikesnė pirkėjų (paklausos) ir pardavėjų (pasiūlos) pusiausvyra. O didesnės palūkanų normos netgi mažina būsto pardavimo kainas, nes pirkėjai gali sau leisti mažiau.
Pastaruosius 18 mėnesių Fed užsiminė apie aukštesnes palūkanų normas. Bet tai pradėjo daryti visai neseniai padidinti tarifus į aukštesnę pavarą. Be to, tebevyksta diskusijos apie papildomą spaudimą didinti palūkanų normas.
Turint tai omenyje, jei ketinate įsigyti būstą per ateinančius 12 mėnesių, gali būti protinga pirkti dabar ir užfiksuoti šiandienos palūkanų normą. Tai gali būti ypač aktualu, jei turite parduoti būstą tuo pačiu metu, kai perkate, nes potencialūs jūsų dabartinio namo pirkėjai taip pat gali norėti užfiksuoti šiandienos kursą.
Tačiau jei galite palaukti bent 12–24 mėnesius, kol įsigysite savo namą, tai gali būti neblogas sprendimas. Jei iki to laiko infliacija sumažės, FED greičiausiai vėl pradės mažinti palūkanų normas. Taigi tuo metu būsto kainos gali būti šiek tiek mažesnės nei šiandien, o palūkanų normos gali būti labai panašios.
Esmė
Natūralu, kad kylančios palūkanų normos yra bloga žinia būsto pirkėjams. Galų gale, aukštesni tarifai reiškia didesnes mėnesines įmokas, kai imama tokia pati būsto paskolos suma.
Tačiau tai nereiškia, kad nereikia pirkti, kai kainos yra didelės. Tikėtina, kad pirkėjų konkurencija dėl norimų namų bus mažesnė, be to, gali būti, kad aukštesni tarifai sukels spaudimą pardavimo kainoms.
Ir atminkite, kad visada galite refinansuoti, kai palūkanų normos vėl sumažės, jei jūsų pajamos ir kredito balas išliks stiprūs. Taigi, jei laikas kraustytis, neleiskite, kad didesnės palūkanų normos atidėtų jūsų būsto pirkimo planus.
Galvojate apie galimybę patekti į rinką? Perskaitykite mūsų vadovus žemiau:
- Kiek kainuoja parduoti būstą?
- 7 geriausios vietos investuoti į nekilnojamąjį turtą 2022 m
- Kaip sumažinti nekilnojamojo turto uždarymo išlaidas