Finansų patarėjo samdymo vertė gali būti panaši į logiką, kaip samdant sertifikuotą buhalterį. Finansų patarėjas gali padėti jums nustatyti ir pasiekti finansinius tikslus, kurie gali žymiai padidinti jūsų turtą ir sumažinti skolą. Finansų patarėjai taip pat padės jums pereiti taisyklių, žargono, produktų ir sprendimų, kurie yra finansai, labirintą.
Bet pirmiausia: jūs turite žinoti, ko iš tikrųjų ieškote.
Trumpa versija:
- Pasamdę tinkamą finansų patarėją galite sutaupyti daug laiko ir pastangų, reikalingų finansiniam planavimui ir darbui susidoroti su finansiniais netikėtumais – nepaisant to, kiek finansiškai išmanote ir pasitikite savimi investicijos.
- Yra tam tikrų gyvenimo etapų (išėjimas į pensiją, santuoka ir kt.), kai pasamdyti finansų patarėją gali būti ypač vertinga.
- Kai reikia rasti finansų patarėją, yra įvairių tinklų ir išteklių, skirtų padėti jums rasti geriausią patarėją pagal jūsų konkrečius poreikius.
- Tai, kaip apmokamas finansų patarėjas, gali turėti įtakos jų šališkumui, motyvacijai ir suvaržymams. Tik mokamų finansinių konsultantų kaina paprastai priklauso nuo to, kiek pinigų turite įmonėje, kokių paslaugų jums reikia ir į patarėjo įgūdžius / patirtį.
Finansai yra sudėtinga sritis. Teisės aktai nuolat keičiasi, nuolat išleidžiami nauji finansiniai produktai, o kintamųjų, turinčių įtakos ekonomikai, atrodo, yra nesuskaičiuojama daugybė. Jei atrodo, kad tai per daug tvarkyti arba jūs tiesiog neturite galimybių su tuo susitvarkyti, yra profesionalų, kurie savo karjerą skyrė tam, kad padėtų kitiems planuoti finansus.
Kodėl verta ieškoti finansų patarėjo
Finansų konsultantai siūlo patarimus turto valdymo ir asmeninių finansų klausimais. Tai gali reikšti detalių surinkimą pensijų kaupimo planas užbaigti gaires arba spręsti kitas finansines problemas, kurios gali kilti.
Galite kreiptis į finansų patarėją, jei jums reikia pagalbos šiais klausimais:
- Nustatyti investicinės sąskaitos ir investuoti.
- Išėjimo į pensiją, švietimo taupymo, draudimo ir mokesčių strategijų kūrimas.
- Sugalvoti pasiekiamus finansinius tikslus ir gaires.
- Pagrįstas pasirinkimas netikėtais finansiniais klausimais.
Taip pat yra gyvenimo įvykių, kurie verčia mus priimti finansinius sprendimus, kuriems galime neturėti nei laiko, nei žinių.
Tai gali apimti:
- Išėjimas į pensiją — Jūs artėjate prie išėjimo į pensiją ir norite patikinimo, kad visos jūsų antys yra iš eilės.
- Santuoka — Jūs tuokiasi ir jums reikia patarimo dėl oficialių ikivedybinių sutarčių arba neseniai susituokėte ir padedate tvarkyti finansus kaip pora.
- Skyrybos — Jums reikia patarimo, kaip įveikti įvairias finansines skyrybų problemas.
- Našlys — Jūs neseniai tapote našle, o jūsų velionis sutuoktinis buvo atsakingas už finansus.
- Senstantys tėvai — Jūsų tėvai sulaukia tokio amžiaus, kai negali savarankiškai tvarkyti savo finansų.
- Paveldėjimas — Jūs paveldėjote didelę pinigų sumą ir nežinote, kaip protingai jas investuoti, arba jums reikia pagalbos išvengiant mokesčių.
- Pirmasis namas — Reikia sugalvoti taupymo planą a pradinis įnašas savo pirmuosiuose namuose.
- Vaikai — Kuriate šeimą ir norite patarimo, kaip pasinaudoti mokesčių lengvatomis, taupyti kolegijai ir biudžeto išlaidoms išlaikytiniams.
Dirbdami su kvalifikuotu finansiniu investuotoju galite sutaupyti laiko ir pateikti planą, kaip realiai pasiekti savo finansinius tikslus.
Gaukite „Head Start“>>Kaip panaudoti savo tikslus kuriant sėkmingą investavimo strategiją
Kur rasti finansų patarėją
Yra daug būdų, kaip rasti tinkamus finansinius patarėjus jūsų konkrečiai situacijai. Toliau apžvelgsime keletą.
Paladino registras
The Paladino registras siūlo finansų patarėjo atitikimo programą, kuri sujungs jus su registruotais finansų patarėjais. Registre yra tik mokami finansiniai patarėjai, kurie veikia kaip patikėtiniai (profesionalai, kurie turi veikti geriausiais kliento interesais).
Taip pat turite galimybę naršyti jo patarėjų katalogą pagal vietą ir patys susirasti finansų patarėją. Kiekvienas finansų patarėjas profilyje turės savo įgaliojimus, išsilavinimą ir sertifikatus. Juose taip pat bus pateikta informacija apie ankstesnę patirtį, licencijas, siūlomas paslaugas, kaip už jas mokama, išsami informacija apie įmonę ir klientų poreikius.
Be to, galite pasiekti jų šviečiamuosius investuotojo įrankius, kurie išmokys naudotis viešosiomis duomenų bazėmis ir kaip patikrinti patarėjo kredencialus. Jūs taip pat pasiimsite investavimo terminija kad palengvintumėte paiešką.
Perskaitykite mūsų Paladin registro apžvalgą >>>
XY planavimo tinklas
XY planavimo tinklas (XYPN) teikia tik mokamus finansinius patarėjus, kurie sutelkia dėmesį į „GenXers“ klientų bazę ir Tūkstantmečiai (iš čia jų pavadinimas – X karta ir Y karta).
Į sąrašą įtraukti finansų patarėjai turi turėti sertifikuoto finansų planuotojo (CFP) paskyrimą ir turėti ilgametę atitinkamą patirtį.
BŽP yra sertifikatas, pripažįstantis profesionalo finansinio planavimo patirtį. Norint gauti šį sertifikatą, reikia įgyti reikiamą išsilavinimą ir patirtį bei išlaikyti standartizuotą testą. Finansų patarėjai, turintys savo BŽP, paprastai laikomi pliusu.
XYPN konsultantai gali dirbti su jumis virtualiai, todėl galite gyventi bet kurioje JAV vietoje ir vis tiek rasti pagalbos. Įmonė specializuojasi teikiant tokias paslaugas kaip nekilnojamojo turto planavimas, mokesčių planavimas, karjeros planavimas, draudimo planavimas ir kitos paslaugos. Daugelis XYPN finansų patarėjų skiria tam tikrą dėmesį, pagrįstą jų patirtimi, asmenybe, ir demografiniai rodikliai, su kuriais jiems patinka dirbti (t. y. regioniniai, kultūriniai, profesiniai, šeimyniniai, finansiniai tikslai, ir tt).
Finansų patarėjai kaip XYPN negauna komisinių, neparduoda papildomų produktų ir yra prisiekę patikėtiniai.
Kalbu apie mano kartą >>Tūkstantmečiai sutaupo anksčiau nei bumečiai: bet ar jie išeis į pensiją turtingesni?
Nacionalinė asmeninių finansų patarėjų asociacija (NAPFA)
The Nacionalinė asmeninių finansų patarėjų asociacija (NAPFA) buvo įkurta 1983 m. kaip profesionali tik mokamų finansų patarėjų asociacija. Nariai turi laikytis etikos kodekso ir kiekvienais metais duoti patikėtinio priesaiką.
NAPFA nariai negali priimti komisinių. Taip siekiama atgrasyti patarėjus nuo rekomenduoti investicijas ar produktus, kurių vienintelis tikslas – gauti didesnius komisinius. Be to, NAPFA nariai taip pat negali priimti siuntimo mokesčių.
NAPFA nariai yra griežtai tikrinami. Kad būtų įtraukti į tinklo narių sąrašą, jie turi išlaikyti savo BŽP sertifikatą ir įsipareigoti kas dvejus metus mokytis 60 valandų tęstinio mokymosi. Paraiškos teikimo procesas apima pavyzdinio finansinio plano pateikimą arba dalyvavimą tarpusavio vertinime su trečiosios šalies vertintoju.
Norėdami rasti NAPFA finansų patarėją, tiesiog apsilankykite svetainėje ir įveskite savo pašto kodą. Jus pasitiks žemėlapis su kvalifikuotais nariais.
Supratimas finansų patarėjass>>Skirtingi finansų patarėjų tipai
Garrett planavimo tinklas
Finansų patarėjai adresu Garrett planavimo tinklas yra mokami ir apmokestinami valandomis. Tai leidžia jiems padėti įgyvendinant mažesnius projektus, pavyzdžiui, išsiaiškinti, kiek klientui reikia gyvybės draudimo, ar klientas turėtų refinansuoti hipoteką.
Jie siūlo išsamų finansų planavimą, taip pat tokias paslaugas kaip grynųjų pinigų valdymas ir biudžeto sudarymas, investicijų analizė, koledžo švietimo finansavimas ir kt. Narių patarėjai turi turėti CFP sertifikatą arba licencijuotą CPA su asmeninio finansų specialisto (PFS) įgaliojimais ir visi turi laikytis patikėtinės priesaikos.
Galite ieškoti patarėjų per jų svetainę pagal paslaugas ir specialistus arba naršyti jų virtualių patarėjų sąrašą.
BŽP valdyba
Pagal BŽP valdyba, šiuo metu daugiau nei 93 000 asmenų Jungtinėse Valstijose atitinka BŽP sertifikavimo reikalavimus. Valdybos paieškos sistema leidžia identifikuoti asmenis, kurie šiuo metu turi šį sertifikatą arba kurie buvo sertifikuoti praeityje.
Taip pat galite sužinoti, ar BŽP valdyba asmenys buvo „viešai nubausti“ ir kodėl.
Tai puiki priemonė patikrinti, ar finansų patarėjas, su kuriuo dirbate, yra BŽP. Taip pat galite naudoti juos Raskite BŽP profesionalą įrankis, skirtas ieškoti finansų patarėjo, su kuriuo dirbti, įvesdami savo vietą ir jus dominančias paslaugas.
Skaityti daugiau >> Kas yra BŽP ir ar jums jos reikia?
Robo patarėjai
Technologijos nuolat automatizuoja užduotis, kurias tradiciškai atlieka žmonės. Ne išimtis ir finansinės konsultacijos. Robo konsultantai siūlo algoritmais pagrįstą finansinį planavimą per skaitmenines platformas. Kai dirbate su robo patarėju, paprastai atliksite apklausą apie savo finansinius tikslus ir dabartinę finansinę padėtį. Robo patarėjas analizuos duomenis, kad automatiškai įgyvendintų asmeninę investavimo strategiją.
Robo konsultantai turi pranašumą, nes jie yra pigūs, dažnai taiko metinius fiksuotus mokesčius. Jiems taip pat paprastai reikia mažiau išankstinio kapitalo, palyginti su tradiciniais finansų patarėjais.
Nors klientai nedirba su tikru žmogumi, daugelis robo konsultantų siūlo pakopas, apimančias neribotą prieigą prie CFP. Pavyzdžiai apima Gerinimas, „Vanguard“ asmeninio patarėjo paslaugos, ir „SoFi“ automatizuotas investavimas.
Daugiau Robo-Advisors>>Geriausi 2022 m. Robo patarėjai
Apsvarstymai, į kuriuos reikia atsižvelgti finansų patarėjams
Sprendžiant dėl finansų patarėjo, svarbu žinoti patarėjo kvalifikaciją, etikos standartus ir tai, kaip jiems atlyginama. Šiuos veiksnius svarbu suprasti, nes jie gali turėti įtakos patarėjo motyvacijai siūlyti rekomendacijas.
Brokeriai vs. Registruoti investicijų patarėjai (RIA)
Mes jau išnagrinėjome individualaus patarėjo kvalifikaciją, pvz., BŽP paskyrimą. Tačiau tai, ar pati įmonė yra registruota investicijų patarėja (RIA), taip pat galėtų suteikti daugiau informacijos apie paslaugos pobūdį. RIA tiesiogiai reguliuoja Vertybinių popierių ir biržos komisija (SEC) ir veikti kaip patikėtiniai. Kaip minėta pirmiau, patikėtiniai laikosi įvairių standartų, kad dirbtų geriausiais savo klientų interesais. RIA gali imti mokesčius pagal laiką arba mokesčius kaip valdomo turto procentinę dalį.
Brokeriai, atstovaujantys nepriklausomiems brokeriams-pardavėjams, dažnai dirba už komisinius ir gali būti motyvuoti parduoti bei rekomenduoti tam tikrus finansinius produktus. Jų nevaržo patikėjimo standartai ir jie gali rekomenduoti platesnį produktų asortimentą, ne tik įprastą.
Pasirinkimas tarp brokerio ir RIA priklauso nuo to, kiek pasitikite patarėju, kuris gali neprisiimti patikėtinės atsakomybės, ir ar norite dirbti su finansų patarėju, turinčiu prieigą prie produktų ir paslaugų, kurių RIA gali neturėti.
Fiduciaras vs. Nefiduciarinis
Patikėtiniai privalo laikytis teisinių ir etinių gairių, pagal kurias jų klientų interesai yra svarbesni už savo interesus. Jie turi rūpestingumo ir lojalumo pareigą savo klientams. Jei patikėtinis pažeidžia šias gaires, jam gali būti taikomos finansinės, teisinės ir kitos nuobaudos.
Kita vertus, nepasitikėjimo finansiniai patarėjai gali pateikti tinkamą rekomendaciją kam nors jūsų bendrai situacijai, tačiau tai gali būti ne pati geriausia jūsų konkrečiai situacijai. Jie gali būti motyvuoti nukreipti jus link kokio nors finansinio produkto, fondo ar investicijos, už kurią jie gauna komisinius.
Paprastai kuo daugiau planuojate pasikliauti savo finansų patarėju, tuo svarbiau yra rasti patikėtinį.
Komisija vs. Tik mokestis
Tik mokesčiai konsultantai paprastai ima mokestį pagal valdomo turto procentą, laiką arba suteiktas paslaugas. Komisiniai patarėjai paprastai kompensuojami iš komisinių, uždirbtų už finansinius produktus ir sandorius. Tai gali neatrodyti kaip didelis dalykas, bet kiekviena darbo užmokesčio struktūra gali nukreipti finansų patarėją į skirtingas rekomendacijas.
Tik atlyginimą gaunantys patarėjai paprastai turi patikėtinio pareigą kliento finansinius interesus teikti svarbesniais už savo interesus. Jie paprastai negali, pavyzdžiui, parduoti klientui produkto, kuris neatitinka jų nustatytų finansinių tikslų ir rizikos tolerancija.
Priešingai, komisiniais pagrįsto finansų patarėjo pagrindinė mokėjimo forma yra komisiniai, kuriuos jie uždirba atidarydami sąskaitas ir parduodant produktus. Tai gali padidinti interesų konflikto riziką tarp rekomenduoti, kas tikrai geriausia jų klientams, ir rekomenduoti produktus už komisinius. Nors komisiniai patarėjai gali būti patikėtiniais, tai nėra būtina.
Susiję >>Kodėl internetiniai brokeriai nemoka komisinių?
Apatinė eilutė
Pasirinkę tinkamą finansų patarėją, galite sutaupyti daug laiko ir būti ramūs, kad turite profesionalą, kuris padės pasiekti finansinius tikslus. Yra daugybė išteklių, kurie padės jums peržiūrėti ir pasirinkti jums tinkamiausią finansų patarėją.
Be to, suprasti įvairius aspektus, tokius kaip finansų patarėjo kvalifikacija, ar patarėjas yra patikėtinis, o įvairių tipų mokesčių kompensacijos padės jums ieškoti finansų patarėjo, kuris jus labiausiai domina protas.
Sužinokite apie finansų patarėjus>>
- Kaip rasti LGBTQ+ palaikančius finansinius patarėjus
- Robo patarėjas vs. Finansinis patarėjas
- Finansinio patarėjo mokesčių supratimas
- Didysis išsiskyrimas: kaip palikti finansų patarėją
Atsisakymas: pateiktas turinys skirtas tik informaciniams tikslams ir nėra finansinė, investicijų, mokesčių, teisinė ar profesinė konsultacija. Jei turinyje buvo paminėti kokie nors vertybiniai popieriai, autorius gali užimti pareigas minėtuose vertybiniuose popieriuose. Turinys pateikiamas „toks, koks yra“ be jokių aiškių ar numanomų pareiškimų ar garantijų.