Daugelis bankų teikia privačios bankininkystės paslaugas savo turtingiausiems klientams. Privalumai apima pageidaujamą kainodarą, praktinį turto valdymą ir kitas privilegijas klientams, ieškantiems asmeninių paslaugų. Deja, ne visi gali tapti privačios bankininkystės klientais – paprastai reikalaujama 1 mln. USD ar daugiau grynosios vertės. Šis straipsnis apims keletą geriausių šiandienos privačios bankininkystės paslaugų privilegijų.
Kokios yra geriausios privataus kliento privilegijos?
Privačių klientų paslaugos skirtinguose bankuose skiriasi, tačiau gali apimti bet kurią arba visas toliau nurodytas paslaugas:
- Paskirtas patarėjas (arba patarėjų komanda)
- Turto planavimas
- Investicijų valdymas
- Uždirbkite didesnį pelną taupomosiose sąskaitose
- Pageidaujamos palūkanų normos už hipoteką ir paskolas
- Atsisakyti pavedimo mokesčių
- Nemokama prieiga prie bankomato
- Nemokamas seifas
- Verslo bankininkystės nauda
- Turto planavimas
- Galimybė gauti kitas profesionalias paslaugas (buhalterinės apskaitos, teisės)
Daugelis įstaigų kviečia kreiptis dėl privačios bankininkystės, turinčios mažiausiai 1 mln. USD likutį. Tačiau norint užsiregistruoti privačioje bankininkystėje, kai kurioms paslaugoms gali prireikti net 10 mln.
Privilegijos ir klientų aptarnavimo kokybė gali skirtis priklausomai nuo banko. Kai kuriems žmonėms fizinės filialų vietos yra esminis veiksnys, todėl verta palyginti kelias, kad rastumėte tinkamiausią.
Geriausi bankai privatiems klientams milijonieriams
Daugelis didžiųjų bankų siūlo privačios bankininkystės privilegijas. Siekdami padėti jums atlikti paiešką, pasirinkome prestižiškiausias privačios bankininkystės įmones, kurias rasite bet kur, pradedant pažįstamu pavadinimu; J. P. Morganas.
J.P. Morgan privatus bankas
J.P. Morgan privatus bankas yra daugiametis mėgstamiausias privataus banko apdovanojimų laimėtojas, taip pat populiarus tarp turtingų asmenų. „Global Finance“ duomenimis, įstaiga trejus metus iš eilės (2020–2022 m.) buvo pripažinta geriausiu privačiu banku pasaulyje..
Tačiau norint tapti šios paslaugos nariu, reikia 10 milijonų dolerių turto. Jei atitinkate fizinio asmens ar verslo reikalavimus, galite tikėtis šių privilegijų:
- Asmeninė ir verslo bankininkystė
- Skolinimas
- Investavimas
- Finansų planavimas
Šis bankas dabar siūlo vertybėmis pagrįstus ESG investavimo (aplinkosaugos, socialinio ir valdymo) sprendimus, kurių nori daugiau klientų. Taip pat galite gauti valdomus portfelius ir savarankiškas tarpininkavimo sąskaitas bei prieigą prie investicijų strategų, kredito analitikų ir ekonomistų.
J.P. Morgan šiandien teikia vieną iš labiausiai gerbiamų investicijų tyrimų paslaugų. Be to, paslauga gali padėti išlaikyti alternatyvios investicijos ir įsigyti šio materialiojo turto finansavimą.
Turėsite prieigą prie J. P. Morgano rezervo kortelė (595 USD metinis mokestis), viena iš išskirtiniausių premijų kredito kortelių, kurias rasite bet kur. Kortelė turi daug tų pačių kelionių pranašumų kaip ir seserinė kortelė – Chase Sapphire rezervatas. Net jei negalite gauti J.P. Morgan Private Banking, vis tiek galite pasinaudoti jų teikiamais privalumais. savarankiškos investavimo akcijos.
Amerikos banko privatus bankas
Amerikos banko privatus bankas reikia 3 mln. USD likvidaus turto, tačiau galite sujungti „Bank of America“ ir „Merrill“ sąskaitų likučius, kad pasiektumėte minimalią ribą.
Jų turto valdymo palūkanų tikrinimo sąskaita siūlo didesnę palūkanų normą ir jokių standartinių banko mokesčių. Klientai taip pat gali dalyvauti Preferred Rewards programoje, kuri turi tris skirtingus narystės lygius.
„Platinum Honors“ (nuo 100 000 USD iki 1 mln. USD vidutinis dienos balansas) yra aukščiausia pakopa ir siūlo šiuos privalumus:
- 75% premija už tinkamas Bank of America kredito korteles
- Neribotos ne Amerikos banko bankomatų operacijos
- 15% Merrill vadovaujamo investavimo nuolaida
- Paskolos palūkanų nuolaidos
Pirmoji respublika
Pirmoji respublika išsiskiria puikiu klientų aptarnavimu, net jei jūsų sąskaitos likutis yra „mažas“ – 1 mln. Ši platforma paprastai siūlo greitesnį atsakymą nei kiti dideli bankai.
„First Republic“ galite naudoti bankininkystėje ir investuodami. Taip pat galite mėgautis tarifų nuolaidomis keliems paskolos produktams, įskaitant didžiules hipotekas.
Taip pat gali būti teikiamos privačios turto valdymo paslaugos turto planavimas labiau valdomas. Tiesą sakant, kiti privatūs bankai, esantys šiame sąraše, siūlo panašią naudą ilgalaikiam turto planavimui.
„Citigold“ privatus klientas
Jei jums patinka „Citibank“, apsvarstykite „Citigold“ privatus klientas, kuri siūlo baltų pirštinių paslaugą bankininkystei, investavimui ir finansiniam patarimui.
„Citi“ siūlo kelių lygių taupymo ir einamąsias sąskaitas, todėl jūs galite mėgautis geriausiais privalumais. Investuodami galite pasiekti aukščiausios klasės tyrimus ir gauti išankstinę prieigą prie pasirinkto alternatyvaus turto.
Jūsų narystė neapsiriboja geresne banko ir investavimo patirtimi. Kiti kelionių ir pramogų privalumai gali būti:
- Įėjimas į „Citigold Lounge“: Apsilankykite daugiau nei 100 poilsio zonų visame pasaulyje, kur galėsite atsipalaiduoti, rengti tik kvietimus ir pasikonsultuoti su patarėju.
- „Citigold“ privataus kliento debeto kortelė: Nulis tarptautinių bankomatų mokesčių arba užsienio operacijų mokesčių
- Pasaulio piniginės valiutos keitimas: Kitą darbo dieną užsienio valiutų pristatymas į namus, biurą ar banko skyrių. Užsienio valiutos keitimo ar pristatymo mokesčiai netaikomi.
- Kredito kortelės privilegijos: Metinės mokesčių ataskaitos kredito ir pirkimo ataskaitos kreditai dalyvaujant kredito kortelėms.
- „Citigold“ kultūros bilietas: Nemokamas arba su nuolaida įėjimas į muziejus ir scenos meno organizacijas.
Jums gali prireikti net 10 mln. USD reikalavimus atitinkančio turto, kad galėtumėte naudotis šia aukščiausios klasės paslauga. Kaip alternatyva, standartinei „Citigold“ narystei gali prireikti tik mažiausiai 200 000 USD grynųjų pinigų ir investicijų dienos likučio.
Goldman Sachs
Goldman Sachs yra geriausiai žinomas dėl savo investicinių paslaugų, nes investicinis bankas turi poziciją beveik kiekviename planetos viešai parduodamame turte.
Tačiau paslauga taip pat siūlo turto valdymo ir bankininkystės produktus (t. y. Markusas iš Goldman Sachs), kad šis juggernautas būtų „viskas viename“ sprendimas, leidžiantis sutaupyti pinigų, uždirbti pasyvių pajamų ir skolintis su nuolaidomis.
Galite apsvarstyti šią paslaugą, jei pirmiausia norite gauti plačias investavimo galimybes. Tačiau tai taip pat puikus pasirinkimas planuojant nekilnojamąjį turtą kaip patikos ar šeimos biurą.
Šiai privataus kliento platformai reikia 10 mln. USD tinkamo turto.
Morganas Stenlis
Morganas Stenlis yra dar viena gerbiamų investicijų tyrimų įmonė, siūlanti privačios bankininkystės ir finansų patarėjo prieigą klientams, kurių valdoma 10 mln. USD ar daugiau.
Jūsų turto valdymo nauda gali apimti valdomus portfelius (0,30% metinis mokestis) ir prekyba be komisinių iš E*TRADE. Taip pat galite mėgautis prieiga prie Morgan Stanley rezervuotas – gyvenimo būdo apdovanojimų programa, siūlanti kelionių ir apsipirkimo nuolaidas.
Viena iš geriausių neinvestavimo privalumų gali būti atleidimas nuo metinio mokesčio už Morgan Stanley American Express Platinum kortelę (695 USD metinis mokestis). Be to, pirmoji antrinė kortelė taip pat nemokama, o kitos trys papildomos kortelės kainuoja iki 175 USD.
Palyginimui, įprastas Amex platina nariai moka fiksuotą 175 USD mokestį už iki trijų papildomų kortelių ir negauna nemokamos antrinės kortelės.
UBS
Apsvarstykite UBS jei pageidaujate Europos banko, veikiančio visame pasaulyje. Įstaiga yra pelniusi keletą apdovanojimų iš Euromoney privačios bankininkystės ir šeimos biuro paslaugoms, o jos Šiaurės Amerikos turto valdymo paslauga siūlo asmeninius ir bankinius sprendimus.
Privatūs klientai taip pat gali kreiptis dėl atlygio kredito kortelių, individualizuotų hipotekų ir plataus finansinio planavimo. Klientai taip pat renkasi šį banką, nes renginiuose gali būti lengviau užmegzti ryšius su kitais panašių interesų klientais.
TD bankas
TD bankas gali prisitaikyti prie tarptautinės bankininkystės, o norint būti tinkamam turtui reikia tik 750 000 USD. Turto santykių vadybininkas gali padėti užsiregistruoti gauti šias paslaugas:
- Privati pakopinė taupomoji sąskaita
- Privati pakopinė einamoji sąskaita
- Apdovanojimų kredito kortelė
- Individualizuotos skolinimo galimybės pasiskolinant mažiausiai 250 000 USD
- Verslo bankininkystės paslaugos
Sąjungos bankas
Privatus bankas iš Union Bank siūlo šiuos privalumus:
- Turto planavimas
- Patikos ir nekilnojamojo turto paslaugos
- Investicijų valdymas (per HighMark Capital Management)
- Rizikos valdymas (t. y. draudimo sprendimai ir rizikos valdymas, kai užsienio valiuta ir palūkanų normos svyruoja)
- Galimybė gauti paskolą asmeniniam ir verslui
Banko paslaugas teikia MUFG bankas, kuris yra didžiausio Japonijos banko dalis, susijungus Bank of Tokyo-Mitsubishi, Ltd. ir UFJ Bank Ltd. Narystė suteikia jums „Private Advantage“ tikrinamąją sąskaitą, kuri nereikalauja mėnesinių paslaugų mokesčių.
Taip pat galima turėti Union Bank Rewards Visa Signature kreditinę kortelę (199 USD metinis mokestis), kuri uždirba iki 3 taškų už 1 USD perkant. Kelionės pranašumai apima keturis nemokamus „Priority Pass“ apsilankymus poilsio salone per metus ir 100 USD metinių oro linijų mokesčių ataskaitoje.
Švabas
Schwab privatus klientas be standartinių investavimo ir banko paslaugų, teikia finansų konsultanto pagalbą pagal pareikalavimą. Konsultanto patarimai apima investicijas, išėjimo į pensiją planavimas, ir bendras finansinis planavimas.
Taip pat galite atidaryti nemokamą einamąją sąskaitą su įspūdingais pranašumais, pvz., visame pasaulyje taikomomis bankomatų mokesčių nuolaidomis ir galimybe užsidirbti palūkanų. Ši bendrovė taip pat teikia premijas kredito kortelėms per „American Express“ ir suteikia paskolų palūkanų nuolaidas.
Privataus banko alternatyvos
Jei nesate pasiruošę privačiam bankui, apsvarstykite toliau pateiktas praktinių patarimų ir konkurencinės naudos alternatyvas.
Chase privatus klientas
Norint prisijungti, jums reikia tik 250 000 USD tinkamo turto Chase privatus klientas. Galima mėgautis specialiomis funkcijomis, neprieinamomis paprastiems klientams, pavyzdžiui:
- Prioritetinė paslauga su privačių klientų bankininku
- Jokio pavedimo persekiojimo mokesčio, bankomatų mokesčių visame pasaulyje ar keturių metų overdrafto
- Sumažinti reikalavimus atitinkančių paskolų mokesčiai
Nepaisant šių praktinių pranašumų, daugelis didelę grynąją vertę turinčių klientų teigia, kad „Chase Private Client“ nėra autentiška privačios bankininkystės patirtis. Jei esate a milijonierius, vis tiek galite gauti geresnes paslaugas naudodami vieną iš anksčiau pateiktų privataus banko parinkčių.
Vienas iš „Chase Private Client“ pranašumų yra prieiga prie daugybės „Chase“ filialų. Pavyzdžiui, jūsų kaimynystėje ir verslo rajone gali būti daugiau „Chase“ filialų nei kituose privačiuose bankuose.
Regioniniai bankai
Regioniniai ar vietiniai bankai taip pat gali teikti privatiems klientams paslaugas, kurios gali konkuruoti arba pranokti nacionalinius ir tarptautinius bankus. Pavyzdžiui, mažiau tikėtina, kad būsite kitu numeriu ir galėsite gauti labiau suasmenintą paslaugą. Kai padedate remti mažesnį banką, turite daugiau garantijų, kad jūsų indėliai liks bendruomenės viduje.
Pasamdykite finansų patarėją
Deja, privatūs bankai uždirba komisinius parduodami jums daugiau paslaugų. Nors šios paslaugos gali pagerinti jūsų finansus, gali būti ir geresnių variantų.
Finansų patarėjo samdymas dažnai yra geresnis pasirinkimas, jei turite mažesnę grynąją vertę arba pageidaujate nepriklausomos nuomonės. Jūsų minimalus likutis gali siekti 100 000 USD, kad galėtumėte tapti patarėju.
Didelio pajamingumo taupomosios sąskaitos
Jei jums nereikia prieigos prie vietinio filialo, galite apsvarstyti galimybę palikti grynųjų pinigų perteklių a didelio pajamingumo taupomoji sąskaita iš internetinio banko. Galbūt galėsite uždirbti didesnę palūkanų normą nei privačioje banko taupomojoje sąskaitoje.
Tačiau turėtumėte atkreipti dėmesį į FDIC draudimo limitą. Dauguma tik internetinių sąskaitų suteikia standartinę 250 000 USD aprėptį, tačiau privatūs bankai gali pervesti jūsų lėšas tarp kelių partnerių, kad suteiktų 10 mln. USD FDIC aprėptį.
Paskutinės mintys
Privatūs bankai palengvina didelių grynųjų pinigų sumų ir investicijų valdymą, nes galite gauti specialų patarėją. Papildomos privilegijos apima didesnį pajamingumą ir atleidžiamus paslaugų mokesčius, kad padidėtų jūsų turtas. Jei turite grynosios vertės, kad galėtumėte gauti, galite sutaupyti laiko ir pinigų, tapdami privačios bankininkystės klientu bet kuriame iš aukščiau išvardytų bankų. O jei ne? Galite būti tikri, kad net ir įprasta bankininkystė niekada nebuvo pigesnė ar patogesnė.