Raskite LGBTQ+ palaikančius finansinius patarėjus 5 paprastais žingsniais

Rasti tinkamą finansų patarėją gali pakeisti gyvenimą. Jūsų patarėjas gali perimti pagrindinius jūsų finansinio gyvenimo aspektus, kurių jūs tiesiog negalite visiškai apsisukti. (Kosulys, kosulys, mokesčiai. Ar aš teisus?)

Deja, yra keletas bendruomenių, kurioms sunku rasti patarėjų, kurie visiškai supranta jų finansinius iššūkius, o LGBTQ+ bendruomenė yra puikus pavyzdys.

Asmenys, kurie prisipažįsta kaip šios bendruomenės dalis, turi rasti patarėją, gerai išmanantį jų konkrečius poreikius. Šiame vadove bus parodyta, kaip penkiais paprastai atliekamais veiksmais rasti LGBTQ+ finansinius patarėjus.

Skaityti daugiau >>> Kas yra finansų patarėjas?

Kaip 5 paprastais žingsniais rasti LGBTQ+ palaikančius finansinius patarėjus

1. Pradėkite nuo supratimo, kokie yra jūsų finansiniai poreikiai
2. Prisijunkite prie vietinio tinklo
3. Ieškokite patikimų šaltinių
4. Užduokite teisingus klausimus
5. Dienos pabaigoje pasitikėkite savo nuojauta

1. Pradėkite nuo supratimo, kokie yra jūsų finansiniai poreikiai

Jūsų pasirinktas patarėjas iš dalies priklausys nuo jums reikalingų finansinių paslaugų. Kai kurios paslaugos, kurias dažniausiai siūlo patarėjai, yra:

• Bendrosios finansinės gairės. Jei norite palikti visą savo finansinį gyvenimą savo patarėjo rankose, turėsite susirasti patyrusį patarėją, gerai išmanantį įvairias finansines sritis.
• Išėjimo į pensiją planavimas. LGBTQ+ žmonės dažnai turi sunku visiškai pasiruošti pensijai, taigi finansų patarėjas, kuris supranta šias problemas ir gali išmokyti jus, kaip geriausiai taupyk savo ateičiai privaloma.
• Investavimo patarimai. Investicinė pagalba paprastai yra viena iš pagrindinių paslaugų, kurias gali pasiūlyti patarėjas. Jei norite daugiau krypties ir daugiau kontrolės, nei gautumėte naudodami a robo patarėjas, bet jums ne visai patogu tvarkyti savo investicijas, susiraskite patarėją, kuris galėtų padėti.
• Mokesčių paslaugos. Jei esate dirbantis savo paties įmonėje arba turi verslą, patarėjo radimas gali padėti užtikrinti, kad nepermokate ir tinkamai pateikiate dokumentus. Jei tai vienintelė paslauga, kurios ieškote, visaverčio patarėjo jums gali neprireikti. Galite vieną ar du kartus per metus samdyti mokesčių rengėją, kuris paprašytų jo patarimo.
• Skolos mažinimas. Jei jūsų pagrindinis tikslas yra išbristi iš skolų, jūs rimtai norėsite pagalvoti, ar patarėjas yra tinkamas kelias. Jie gali neabejotinai padėti jums sumažinti skolą, tačiau jie kainuoja daug.

2. Prisijunkite prie vietinio tinklo

LGBTQ+ bendruomenės gali būti glaudžiai susijusios, todėl vienas iš pirmųjų žingsnių turėtų būti paklausti kitų, ką jie naudoja kaip patarėją, darant prielaidą, kad jie nori pasidalinti ta informacija. Galite prisijungti prie „Facebook“ grupių, prašyti rekomendacijų iš „Twitter“ sekėjų arba susisiekti su „LinkedIn“ tinklu.

3. Ieškokite patikimų šaltinių

Yra keletas vietų, skirtų padėti LGBTQ+ žmonėms rasti jiems reikalingų finansinių patarimų. Štai keletas vietų, kur ieškoti ir pradėti tikrinti LGBTQ+ palaikančius finansinius patarėjus.

„Horizons Foundation“ profesionalių LGBTQ+ bendruomenės patarėjų katalogas

The Horizontų fondas siūlo platų katalogą, kuriame galite ieškoti pagal savo vietą arba patarėjo vardą. Galite ieškoti finansų planuotojų, mokesčių rengėjų, CPA ir kt. Kataloge išvardyti žmonės daugiausia dėmesio skiria LGBTQ+ finansams, tačiau, kaip visada, prieš priimdami galutinį sprendimą būtinai pasidomėkite.

Tylus turtas

Tylus turtas, kurį pradėjo Harvardo magistrantūros studijos, daugiausia dėmesio skiria „labai pasiekusiems“ LGBTQ+ asmenims ir smulkaus verslo savininkams. Jame pateikiamos visos finansinio planavimo ir investicijų valdymo galimybės. Jis įsikūręs netoli DC, bet siūlo paslaugas visoje šalyje.

Christopher Street Financial

Kaip pirmoji LGBTQ+ finansų patarėjo įmonė šalyje, Christopher Street Financial siūlo bendrojo finansinio planavimo, investicinių paslaugų, gyvybės draudimo, turto planavimo ir verslo strategijos gaires. Visi patarėjai yra patikėtiniai, todėl jie orientuojasi į asmenį ir parengia planą, tinkantį kiekvienam konkrečiam klientui.

XY planavimo tinklas

The XY planavimo tinklas yra patarėjų duomenų bazė, leidžianti ieškoti pagal vietą, patarėjo vardą arba patarėjo specialybę. Viena iš tų specialybių yra LGBTQIA asmenys. Jei randate patarėją, kuris, jūsų manymu, jums puikiai tiktų, XY pateikia jo kredencialus ir trumpą biografiją, kad galėtumėte geriau suprasti, kas jie yra.

4. Užduokite teisingus klausimus

Prieš priimdami galutinį sprendimą, būtina apklausti finansų patarėjus. Galų gale, tikriausiai kasmet mokėsite tūkstančius dolerių už jų paslaugas. Nebijokite užduoti savo patarėjui sudėtingų klausimų – norite būti tikri, kad jūsų pinigai yra tinkamose rankose. Apsvarstykite galimybę paklausti šių dalykų:

• Ar anksčiau dirbote su LGBTQ+ klientais? Jei jie turi, žinote, kad jiems turėtų būti patogu dirbti su jumis.
• Su kokiais iššūkiais susiduria LGBTQ+ bendruomenės nariai, kalbant apie savo finansus? Kad suprastų, kaip geriausiai jums padėti, patarėjai turėtų turėti tam tikrą pagrindinį supratimą apie finansinius skirtumus, su kuriais susiduria bendruomenė.
• Štai keli mano tikslai – kaip, jūsų nuomone, galėtumėte man juos pasiekti? Turėsite finansinių tikslų, visiškai unikalių jums, nesvarbu, kas esate. Patikimas būdas sužinoti, ar finansų patarėjas jums tinka, yra sužinoti, kaip jis padės išlaikyti ir padidinti finansus.
• Ar tu patikėtinis? Fiduciaras privalo pirmenybę teikti jūsų interesams. Bet kuris patarėjas, su kuriuo dirbate, turėtų didžiuotis sakydamas, kad yra patikėtinis.
• Ar mano valstybėje yra kokių nors įstatymų, galinčių turėti įtakos mano, kaip LGBTQ+ asmens, finansams? Kiekviena valstybė turi skirtingus įstatymus dėl užimtumo, būsto, sveikatos priežiūros ir kt. Jei kuris nors iš šių įstatymų gali turėti įtakos jūsų, kaip LGBTQ+ bendruomenės nario, finansiniam gyvenimui, jūsų patarėjas turėtų padėti rasti kelią į priekį.

Pokalbio metu turėtumėte turėti galimybę pajusti kiekvieną patarėją. Ar jie atidžiai klausosi? Ar jums patinka jų atsakymai? Pokalbio metu būtinai užsirašykite pastabas ir nebijokite apklausti kelių patarėjų.

Skaityti daugiau >>> Skirtingi finansų patarėjų tipai

5. Dienos pabaigoje pasitikėkite savo nuojauta

Jūs niekada neprivalote eiti su patarėju, nes apklausiate juos. Jei jie nenori būti apklausiami prieš jums sutikdami su jais dirbti, tai didžiulė raudona vėliava; tikriausiai turėtumėte ieškoti kitur. Jei tiesiog nenorite dirbti su šiuo asmeniu arba manote, kad pokalbio metu jis netiktų, nebijokite tęsti paieškas.

Kodėl LGBTQ+ asmenims reikia palaikančių finansinių patarėjų

LGBTQ+ bendruomenės nariai dažnai turi kitaip galvoti apie savo finansus. Mes gyvename pasaulyje, kuriame vis dar vyrauja daug išankstinių nuostatų, todėl turime atsižvelgti į tam tikrus veiksnius, kurių tie, kurie identifikuojasi kaip cis ir (arba) heteroseksualūs, tiesiog neprivalo.

Žemiau pateikiamas nebaigtinis sąrašas, tačiau čia yra tik keletas svarbių dalykų, dėl kurių LGBTQ+ finansai yra išskirtiniai.

Yra darbo užmokesčio skirtumas

LGBTQ+ bendruomenės nariai dažnai atsiduria nepalankioje padėtyje dėl atlyginimo. The Žmogaus teisių kampanija atliko apklausą 2021 m Tai rodo, kad LGBTQ+ darbuotojai uždirba 90 centų už kiekvieną uždirbtą dolerį. Šis skirtumas didėja priklausomai nuo rasės: juodaodžiai LGBTQ+ darbuotojai uždirba 80 centų už dolerį, o indėnų darbuotojai uždirba tik 70 centų už kiekvieną dolerį.

Kitas Williams instituto atliktas tyrimas nustatė, kad skurdo lygis tarp LGBTQ+ asmenų yra žymiai didesnis nei vidurkis. Apie 22 % LGBTQ+ suaugusiųjų JAV gyvena skurde, palyginti su 16 % suaugusiųjų, turinčių lytį ir (arba) cislytes. Juodaodžių ir lotynų kilmės translyčių asmenų skaičiai tik blogėja – atitinkamai 38 % ir 48 % gyvena skurde.

Dėl tokių veiksnių LGBTQ+ žmonės atsiduria nepalankioje padėtyje, todėl patarėjai turi suprasti šias konkrečias problemas ir jas išspręsti.

Būsto galimybės dažnai yra ribotos (ir brangios)

Nors LGBTQ+ bendruomenės narių išlaidos tiesiogiai nėra didesnės, daugelis LGBTQ+ asmenų gyvena miestuose, kur jie yra labiau priimtini. Atsižvelgiant į tai, kad gyvenimas mieste paprastai yra daug didesnis už būstą, maitinimą ir pramogas kaimo vietovėse pragyvenimo išlaidos yra tiesiog didesnės daugeliui LGBTQ+ bendruomenės narių, ir tai nėra visiškai dėl to pasirinkimas.

Šeimos planavimas atrodo kitaip

Daugelis LGBTQ+ porų turi labai gerai pagalvoti apie šeimos kūrimą. Vaiko pastojimas ar įvaikinimas gali kainuoti labai brangiai, jau nekalbant apie ligoninės sąskaitas ir galimas teisines išlaidas.

Tokių pinigų taupymas pats savaime yra didelis finansinis tikslas. Finansų patarėjas gali atlikti svarbų vaidmenį padėdamas jums pasiekti šį tikslą.

Investuoti gali būti sunku

Daugelis LGBTQ+ žmonių nėra įsitikinę savo gebėjimu investuoti į savo ateitį. Tam yra keletas priežasčių, įskaitant:

• LGBTQ+ investuotojams, ieškantiems atstovavimo bendruomenei, nėra tiek daug galimybių. Nors neabejotinai yra LGBTQ+ palankių investavimo galimybių, fondas yra ribotas, todėl LGBTQ+ investuotojams sunku turėti investicijų, kurios tikrai atspindi jų vertybes. Laimei, socialiai atsakingas investavimas (SRI) yra augantis investavimo metodas, iš dalies orientuojantis į įtrauktį ir socialinį teisingumą.
• LGBTQ+ investuotojai dažnai neturi galimybės gauti jiems pritaikyto finansinio išsilavinimo. Išskyrus keletą vadovų, tokių kaip šis, dauguma investuojančių švietimą orientuojasi į „tradicines“ trajektorijas ir mažiau į įtraukias įmones.

Skaityti daugiau >>> LGBTQ+ draugiškos investicijos: kas tai yra ir kaip jas rasti

Esmė

Finansų patarėjas padės jums finansinėje kelionėje. LGBTQ+ bendruomenei daugelis finansinių reikalų yra sudėtingesni, todėl dar labiau reikia rasti supratingų patarėjų.

Tarp vietinio tinklo ir internetinių išteklių turėtumėte rasti patarėją, atitinkantį jūsų poreikius, kad ir kokie unikalūs jie būtų. Tiesiog atlikite tyrimą, užduokite sunkius klausimus ir pasitikėkite savo instinktais.

Papildoma literatūra:

• Kaip optimizuoti savo investicijas 2022 m
• Kaip protingai investuoti pinigus
• Geriausios investavimo strategijos (ir kaip išsirinkti sau tinkamą)