„SoFi Active Investing Review 2022“.

Turinti daugiau nei 3,5 milijono narių ir daugiau nei tuziną produktų, SoFi yra itin populiari ir visapusiška finansinių paslaugų įmonė. O naudojant „SoFi Active Investing“, pradedantiesiems investuotojams taikomi minimalūs sąskaitų reikalavimai, dalinės akcijos ir nemokami akcijų bei ETF sandoriai.

Tačiau nepaisant to, kad popieriuje mokesčiai yra maži, investuotojai turėtų žinoti kai kuriuos mokesčius. Tam tikrų investavimo galimybių ir sąskaitų tipų trūkumas taip pat yra neigiami aspektai, kuriuos verta paminėti.

Mūsų „SoFi Active Investing“ apžvalga apima visas funkcijas, privalumus ir trūkumus bei kainas, kad žinotumėte, ar šis brokeris nusipelno jūsų verslo.

Pliusai, minusai

Kam skirtas „SoFi“ aktyvus investavimas?

Jei esate visiškai naujokas investavimo srityje ir norite, kad viskas būtų paprasta, SoFi aktyvus investavimas gali būti tau. Tai dar labiau aktualu, jei šiuo metu naudojate kitus „SoFi“ produktus, pvz., jos didelio pajamingumo tikrinimo ir taupomąją sąskaitą arba kelis paskolų pasiūlymus.

Tai nėra tinkamas brokeris patyrusiems prekybininkams, kurie nori daugiau įrankių ir tyrimų. Tačiau jei norite „viskas viename“ finansinės programos, skirtos jauniems investuotojams, verta pagalvoti apie „SoFi“.

Kuo „SoFi Active Investing“ yra puikus?

Šis brokeris yra žinomas dėl savo naudojimo paprastumo ir bendros didžiulės SoFi ekosistemos dalies. Ir yra keletas funkcijų, kurios naudingos naujesniems investuotojams.

Prekyba be komisinių

„SoFi“ klientai prekiauja akcijomis ir ETF be komisinių. Tiesa, tai yra gana įprasta ir šiais laikais dauguma internetiniai akcijų brokeriai yra be komisinių.

Klientai taip pat gali atidaryti ir išėjimo į pensiją, ir ne išėjimo į pensiją sąskaitas, pvz:

• Tradicinės, Roth, SEP ir Rollover IRA
• Individualus
• Bendras

Dalinės akcijos

Kitas „SoFi Active Investing“ pranašumas yra tai, kad galite investuoti trupmeninių akcijų įmonių, pradedant vos nuo 5 USD. Jei tu investuoti su mažais pinigais, tai yra naudinga funkcija, nes ji leidžia investuoti į dideles įmones, kuriose kitu atveju tai būtų neįmanoma.

Daugybė investavimo į akcijas programų siūlo investuoti tik dalimis. Pavyzdžiui, abu Robinas Hudas ir Webull paramos trupmeninių akcijų. Tačiau tai nėra garantija ir net kai kurie geriausi internetiniai brokeriai neturi šios funkcijos.

IPO investavimas

Viena nauja „SoFi Active Investing“ funkcija yra galimybė investuoti pirminiai viešieji siūlymaiarba IPO.

Jūs gaunate pranešimą, kai atsiranda naujų IPO galimybių, taip pat galite naršyti tiesioginių IPO sąrašą. Iš ten per savo SoFi paskyrą pateikiate susidomėjimo nuorodą (IOI) apie IPO, kuriuos norite investuoti in. Tada patvirtinate pirkimo užsakymą ir gaunate pranešimą, kai atsiskaitoma.

IPO gali turėti įvairių supirkimo reikalavimų, tačiau reikalavimai dažnai yra žemi, todėl jums tereikia nusipirkti keletą akcijų.

Atkreipkite dėmesį, kad investavimas į IPO kelia didelę riziką, o SoFi įspėja investuotojus, kad šios investavimo kategorijos nepastovumas ir rizika yra didesnė.

Investavimas į kriptovaliutą

Jei norite į savo portfelį įtraukti skaitmeninio turto, „SoFi Active Investing“ jums padės. Rašymo metu platforma palaiko 30 kriptovaliutų, įskaitant tokias populiarias monetas kaip:

• Bitcoin
• Cardano
• Grandinės jungtis
• Decentralandas
• Dogecoin
• Ethereum
• Filecoin
• Litecoin
• Taškuotas
• Uniswap

Tai yra pakankamas pasirinkimas investuoti į kriptovaliutą nepraleisdami pagrindinių monetų. Tačiau geriausi mainai Kaip Monetų bazė ir Dvyniai palaiko daugiau nei 100 kriptovaliutų ir yra geriau investuojant į atskirą kriptovaliutą.

„SoFi“ iš tikrųjų bendradarbiauja su biržomis, tokiomis kaip „Coinbase“, kad užtikrintų saugias operacijas. Tačiau svarbiausia yra tai, kad už kiekvieną operaciją mokate 1,25%..

Tai yra neįtikėtinai daug, o palyginus su tokiais mainais kaip Binance ir FTX.JAV mokestis atitinkamai 0,10% ir 0,20%. Taigi, jei norite paprasto sprendimo, naudokite „SoFi Active Investing“ ir užsiimkite kriptovaliuta, bet nenaudokite jo rimtai prekybai.

Prieiga prie kitų „SoFi“ produktų

Viena iš priežasčių, kodėl žmonėms patinka „SoFi“, yra ta, kad ji turi šiek tiek kažką kiekvienam. O kaip „Active Investing“ klientas galite naudotis kitomis „SoFi“ paslaugomis ir netgi gauti galimas nuolaidas.

Kai kurie kiti produktai, kuriuos siūlo SoFi:

• Einamoji ir taupomoji sąskaita su 1,25% APY
• Nemokami metiniai mokesčiai apdovanojami kredito kortele, kuri sumoka 2% neribotą pinigų grąžinimą
• Prieiga prie partnerių, kurie padės rasti įperkamą namų, automobilių, gyvybės ir nuomininkų draudimą
• Kredito balo stebėjimo ir biudžeto sudarymo įrankiai
• Asmeninės paskolos
• Studentų ir automobilių paskolų refinansavimo galimybės

Kalbant apie narių privilegijas, pagrindinės yra nuolaidos asmeninėms paskoloms ir nemokama prieiga prie SoFi finansų patarėjų. Prieiga prie žmonių patarėjų yra pardavimo taškas, ir galite kalbėtis su profesionalu, kad galėtumėte dirbti bet ką – nuo ​​biudžeto sudarymo iki jūsų ilgalaikis investavimas tikslus.

„SoFi“ netgi turi a robo patarėjas, žinoma kaip „SoFi Automated Investing“, kuri netaiko jokių konsultacinių mokesčių. Tai leidžia jums sukurti įvairų įvairių ETF portfelį, atitinkantį jūsų tikslus. O 1 USD investavimo reikalavimas yra labai patogus pradedantiesiems.

Kokie yra „SoFi Active Investing“ trūkumai?

Nepaisant investavimo produktų ir kitų finansinių paslaugų rinkinio, „SoFi Active Investing“ nėra tinkamas pasirinkimas kiekvienam investuotojui. Trūksta kai kurių pastebimų investavimo galimybių, taip pat kai kurių slaptų mokesčių.

Trūksta kai kurių investicijų

Tai, kad „SoFi“ leidžia investuoti į dalines akcijas ir kriptovaliutą, yra puiku. Tačiau platformoje šiuo metu trūksta kelių populiarių investicijų tipų, tokių kaip:

• Obligacijos
• Valiutos
• Ateities sandoriai
• Bendri draugai
• Galimybės

Ir kadangi prekyba kriptovaliutomis yra gana brangi, jūs tikrai įstrigote tik investuodami į akcijas ir ETF. Neseniai „SoFi“ pridėjo investicijų maržą su 2,5% palūkanų norma, nors birželį norma didėja iki 5%. 2022.

Brangūs SoFi ETF

„SoFi“ turi šešis savo ETF, į kuriuos galite investuoti:

• Savaitinis dividendas
• Ačiū Dievui, jo penktadienis (TGIF) už pajamų paskirstymą penktadieniais
• Koncertų ekonomika
• Pasirinkite 500 (iš esmės S&P 500)
• Kiti 500 (500 vidutinės kapitalizacijos JAV įmonių)
• Social 50 (50 populiariausių „SoFi“ investuotojų turimų akcijų)

Įvairovė graži, bet daugelis SoFi ETF taiko itin didelius mokesčius. Pavyzdžiui, SoFi Gig Economy ETF bendrųjų išlaidų koeficientas yra 0,59%, kaip ir TGIF ETF.

Kai kurie ETF, pavyzdžiui, „Select 500“, pirmuosius metus atsisako mokesčių. Tačiau po pirmųjų metų mokate 0,19%, o tai gali nustebinti kai kuriuos investuotojus. Šie dideli mokesčiai šiek tiek pažeidžia ETF investavimo tikslą. Štai kodėl „SoFi“ „nemokamas“ robo patarėjas nėra geresnis nei tokios galimybės kaip Gerinimas arba Turto frontas mūsų nuomone.

Vis tiek galite naudoti SoFi investuodami į įvairius ETF, tačiau būkite atsargūs dėl SoFi priklausančių ETF, nes daugelis jų turi didelius mokesčius. Ir žinokite, kad įmonėms patinka Avangardas ir TD Ameritrade Tikėtina, kad geriau investuoti į ETF.

Brangūs kriptovaliutų prekybos mokesčiai

Kaip minėta, „SoFi Active Investing“ už kriptovaliutų operacijas taiko 1,25 proc. Tai daug daugiau nei daugelis biržų ar brokerių, siūlančių prekybą kriptovaliutomis.

Siūlome naudoti tokias parinktis kaip Dvyniai, Krakenas, arba Binance, jei reguliariai prekiauti kriptovaliuta ir nori mažesnių mokesčių nei „SoFi“.

Trūksta kai kurių paskyros tipų

„SoFi Active Investing“ turi pensijų sąskaitas ir individualias sąskaitas, kurios apima daugelį investuotojų. Tačiau jai trūksta kai kurių sąskaitų tipų, pvz., solo 401 (k) sąskaitų, bendrų sąskaitų, patikos fondų, 529 planų ir kelių kitų sąskaitų tipų.

Šviesa apie tyrimų ir prekybos įrankius

Šis brokeris daugiausia skirtas tūkstantmečio investuotojai kurie nori prekiauti iš savo išmaniojo telefono. Ir kadangi ji teikia finansines paslaugas beveik viskam, ji aptarnauja plačią vartotojų bazę.

Bet jei norite nuodugnių rinkos tyrimų ir analizės ar techninių prekybos įrankių, SoFi ne jums. Programa siūlo investavimo naujienas, kuruojamą turinį ir leidžia nustatyti stebėjimo sąrašus. Tačiau ji neturi tokio pat tyrimų lygio ir įrankių, kuriuos mėgsta brokeriai TD Ameritrade arba Merrill Edge daryti.

Kainos ir sąskaitos mokesčiai

Kaip minėta, „SoFi Active Investing“ siūlo prekybą akcijomis ir ETF be komisinių. Tačiau yra ir kitų prekybos ir sąskaitos mokesčių, su kuriais galite susidurti:

Rinkliava
Prekyba akcijomis ir ETF	$0
Kripto prekyba	1.25%
IPO investavimas	50 USD už pirmąjį IPO pasiūlymą 120 dienų IPO; 5 USD už kiekvieną paskesnį sandorį
Maržinės paskolos	5% nuo 2022 m. birželio mėn
Paskyros pervedimai	$75
IRA uždarymo mokestis	$20
Neveiklumo mokesčiai	Nė vienas
Pavedimas	$25
Žmonių patarėjai	Jokių išlaidų

Šie mokesčiai yra gana standartiniai, o vienas iš pagrindinių „SoFi Active Investing“ pardavimo taškų yra tai, kad jūs gaunate nemokamą prieigą prie žmonių patarėjų.

Kaip susisiekti su SoFi

„SoFi“ turi skirtingus telefono numerius, kuriais galima pasiekti skirtingus skyrius. Norėdami investuoti į klientų aptarnavimą, galite skambinti 855-525-7634 šiomis valandomis:

• nuo pirmadienio iki ketvirtadienio: 5:00–17:00 PT.
• penktadienis: 5:00–16:00 ET.
• Savaitgaliai: Uždaryta.

Taip pat galite tviteryje paskelbti „SoFi Support @SoFiSupport“. Tačiau bendrovė turi 2,7 žvaigždutės įvertinimą Trustpilot, su daugybe atsiliepimų, kuriuose skundžiamasi klientų aptarnavimu ir ilgu laukimo laiku. Daugelis klientų taip pat išreiškia nusivylimą dėl finansavimo laiko ir problemų, susijusių su paskolų patvirtinimu.

Saugumo apsauga

Remiantis savo svetaine, „SoFi“ taiko „griežtas, pramonės standartus atitinkančias administracines, technines ir fizines apsaugos priemones apsaugoti savo informaciją“. Taip pat turite naudoti dviejų veiksnių autentifikavimą, kad galėtumėte pasiekti paskyrą iš žiniatinklio arba mobiliuoju telefonu programėlė.

„SoFi“ taip pat kasdien perkelia indėlius per bankų partnerių tinklą, kur jie uždirba kintamas palūkanų normas. Indėliai yra apdrausti FDIC iki 1,5 mln. Atminkite, kad FDIC draudimas nesuteikiamas tol, kol lėšos nepasieks bankų partnerių, o tai gali užtrukti vieną ar dvi darbo dienas.

Ši indėlių valymo programa yra šiek tiek paini, nes jūsų pinigai juda bankuose partneriuose. Tačiau jūsų pinigai yra saugūs, o tarpininkavimo sąskaitos taip pat gauna iki 500 000 USD SIPC.

Geriausios alternatyvos

Jei norite paprasto būdo investuoti į akcijas ir ETF, „SoFi Active Investing“ gali būti kaip tik jums. Tai ypač aktualu, jei norite pasiekti žmonių patarėjus arba naudoti kitus „SoFi“ gaminius.

Tačiau kai kurių investavimo galimybių trūkumas ir dideli mokesčiai už kai kurias turto klases yra neigiama pusė. Štai kaip „SoFi Active Investing“ palyginama su konkurentais Robinas Hudas, TD Ameritrade ir Webull:

Pabrėžia
Įvertinimas	9/10	8.5/10	8.5/10
Min. Investicijos	$0	$0	$0
Prekyba akcijomis	0 USD už prekybą	0 USD už prekybą	0 USD už prekybą
Pasirinkimo sandoriai	0,65 USD už sutartį	$0	$0
Kripto prekyba
Bendri draugai
Virtuali prekyba
Atidarykite sąskaitąTD Ameritrade apžvalga	Atidarykite sąskaitąRobinhood apžvalga	Atidarykite sąskaitąWebull apžvalga

Jei norite išsamesnių prekybos įrankių, rinkos tyrimų ir investicinių fondų, TD Ameritrade yra geresnis pasirinkimas nei „SoFi Active Investing“.

Kalbant apie Robinas Hudas ir Webull, abi bendrovės siūlo paprastas naudoti prekybos programas, tokias kaip „SoFi“. Tačiau galite prekiauti opcionais, praktikuotis su virtualia prekyba, o kriptovaliutų mokesčiai yra šiek tiek mažesni.

Šiuo metu Robinhood ir Webull taip pat suteikia naujų klientų nemokamos atsargos, todėl puikus metas išbandyti bet kurią platformą.

Mums vis dar patinka „SoFi“, nes tai „viskas viename“ pinigų programa. Bet jei jus labiausiai domina investavimas, apsvarstykite šiuos konkurentus.

Apatinė eilutė

Kaip įmonė, SoFi siūlo kažką beveik kiekvienam klientui. Galite investuoti, taupyti, skolintis ir išleisti pinigus naudodami savo produktų asortimentą. Ir pradedantiesiems investuotojams, kurie nori, kad viskas būtų paprasta, SoFi aktyvus investavimas atlieka darbą.

Tačiau šiam brokeriui trūksta investavimo galimybių ir tam tikrų mokesčių. Tai tikrai nėra geriausia bet kokiai konkrečiai investavimo rūšiai, bet veikiau paprasta naudoti programa. Tačiau rimtesniems investuotojams geriau naudoti tokius internetinius brokerius kaip TD Ameritrade arba prekybos programėlėmis, pvz Robinas Hudas. Ir jei svarstote apie automatinio investavimo parinktį, padarykite pertrauką. Robo patarėjai mėgsta Gerinimas yra pranašesni ir siūlo tvirtesnius portfelius.

Nepaisant to, „SoFi“ yra visapusė platforma, todėl nebijokite tyrinėti kitų jos produktų linijų ir nuspręsti, ar tai tinkamas būdas pradėti investuoti.

Reklamuotojo atskleidimas – Šiame skelbime pateikiama informacija ir medžiaga, kurią teikia Robinhood Financial LLC ir jos filialai (toliau – Robinhood) ir InvestorJunkie, trečioji šalis, nesusijusi su Robinhood. Visos investicijos yra susijusios su rizika, o vertybinių popierių ar finansinių produktų ankstesni rezultatai negarantuoja ateities rezultatų ar grąžos. Vertybiniai popieriai, siūlomi per Robinhood Financial LLC ir Robinhood Securities LLC, kurios yra FINRA ir SIPC narės. „InvestorJunkie“ nėra FINRA ar SIPC narys.