Jei kada nors pirkote gyvybės draudimą, žinote, kad gali būti keletas pagrindinių kintamųjų, į kuriuos reikia atsižvelgti, norint nustatyti, ar turite tinkamas aprėpties tipas ir dydis.
Pvz., Žinoti, kiek turėtų būti jūsų politikos pajamų, gali būti naudinga, nes to nenorite nepakankamai apdrausti ir palikti savo artimiesiems finansinę naštą, arba per daug apsidrausti ir galiausiai sumokėti daugiau nei jūs reikia.
Pirkdami tinkamą gyvybės draudimo polisą, taip pat būtina, kad jūs peržiūrėti įmonę kad ketinate pirkti per, nes norite žinoti, kad jis yra stabilus ir saugus finansiškai ir kad jis turi gerą reputaciją apmokėdamas savo draudėjo reikalavimus. Vienas gyvybės draudikas, turintis ilgametę reputaciją ir yra gerai žinomas draudimo rinkoje, yra „Bankers Life Insurance Company“.
Bankininkų gyvybės draudimo bendrovės istorija
„Bankers Life Insurance Company“, dar paprastai vadinama tiesiog BLIC, iš pradžių buvo įkurta 1976 m. būti vienu iš senesnių draudimo vežėjų JAV, jis įrodė esąs perspektyvus gyvybės draudimo ir anuiteto dalyvis arena. „Bankers Life“ būstinė yra Sankt Peterburge, Floridoje. Įmonė vykdo verslą visose 50 JAV valstijų, nors vykdo veiklą kaip Vakarų bankų gyvybės draudimo bendrovė Teksaso valstijoje. Ji yra „Global Bankers Insurance Group Company“ dukterinė įmonė.
Turėdamas 1,2 milijardo JAV dolerių turto, „Global Bankers“ ir toliau įgyvendina savo unikalią investavimo strategiją, augdamas tvariai ir pelningai. „Global Bankers“ pati yra kitos bendrovės „Eli Global, LLC“ dukterinė įmonė. Įkurta 1991 m., „Eli Global“ yra privatus daugiau nei 50 nepriklausomų įmonių konsorciumas, kuris tenkina klientų poreikius tokiose pramonės šakose kaip draudimas, finansinės paslaugos, sveikatos priežiūros paslaugos, pajamų ciklo valdymas, informacinės technologijos, rinkodara ir pardavimas, leidyba, platinimas, rinkos tyrimai ir verslas informacija.
Bankininkų gyvybės draudimo bendrovių apžvalga
„Bankers Life Insurance Company“ strateginis perdraudimo naudojimas, siekiant sumažinti atsakomybę ir pridėti kapitalą bei perteklių, taip pat ir jo įsipareigojęs drausmingai valdyti įmonės išlaidas, paskatino šį draudimo vežėją toliau plėtoti savo verslą ateinančiais metais.
2016 m. Pabaigoje „Bankers Life“ turi daugiau nei 447 mln. USD turto ir 27,3 mln. USD įstatymų numatytą perteklių. Abu skaičiai žymiai padidėjo, palyginti su praėjusiais metais.
Draudikų reitingai ir geresnio verslo biuro (BBB) įvertinimas
„Bankers Life Insurance Company“ investicijų politika grindžiama galutine apsauga ir stabilių, nuspėjamų pajamų teikimu bendrovės draudėjams. „Bankers Life Insurance Company“, remdamasi bendru finansiniu stabilumu ir reputacija, padengiančia draudėjų reikalavimus, turi B kategoriją (stabilus) iš A.M. Geriausia kompanija.
Gyvybės draudimo aprėptis, teikiama per bankininkų gyvybės draudimo bendrovę
„Bankers Life Insurance Company“ neteikia jokių tradicinių gyvybės draudimo produktų, tokių kaip terminas, visas gyvenimas, visuotinis gyvybės draudimas ar kintama gyvybės draudimo apsauga. Atvirkščiai, daugiau dėmesio skiriama pensijų pajamų rinkai per anuitetus.
Kiti siūlomi produktai ir paslaugos
Šiandien pensininkų galvoje nerimą keliantis numeris vienas - pritrūksta pajamų, daugeliui dėmesio gyvybės draudimo vežėjai šiandien - kaip ir kitos finansų bendrovės - siūlo išeiti į pensiją anuitetai. Viena iš to priežasčių yra ta, kad anuitetai gali suteikti galimybę gauti garantuotą viso gyvenimo pajamų srautą - nepriklausomai nuo to, kiek laiko žmogus gyvena. (Kai kurie anuitetai taip pat išmokės pajamas antram asmeniui, pavyzdžiui, sutuoktiniui ar partneriui, kol tas asmuo taip pat gyvens).
„Bankers Life Insurance Company“ siūlo keletą anuitetų variantų. Tai apima:
SPDA-5
SPDA-5 yra penkerių metų mokesčių atidėtas garantuotos grąžos anuitetas. Naudojant šį anuitetą, palūkanų norma garantuojama penkerius metus. Pasirinkęs palūkanų normos užraktą, rentos gavėjas galės gauti palūkanų normos užraktą 45 dienoms, kai gaunami pervedimai iš kitų finansų institucijų.
Palūkanos už šį anuitetą pradedamos skaičiuoti praėjus 30 dienų po politikos išdavimo arba, jei prašoma, po poliso Išleidimo data mokėjimai bus atliekami kas mėnesį, praėjus mėnesiui po mėnesio palūkanų pasirinkimo įsigaliojimo data. Palūkanos kredituojamos kiekvieną dieną ir kasmet papildomos, kad gautumėte garantuotą palūkanų normą.
Šis anuitetas taip pat siūlo atsisakyti slaugos namų priežiūros, kai, jei rentos gavėjui pasitaiko padengta būklė, draudėjas gali atsiimti iki 50 procentų sukauptos sutarties vertės, neatsiimdamas sutarties mokestis. (Priešingu atveju per pirmuosius šešerius metus gali būti imamas mokestis už pinigus, išimtus daugiau nei 10 proc.).
Šiuo atveju padengta būklė apibrėžiama kaip įkalinimas ligoninėje arba kvalifikuotoje slaugos namuose mažiausiai 90 dienų iš eilės. Anuiteto sutartis taip pat turi galioti mažiausiai 90 dienų, kad tai būtų padengta.
SPDA-5 anuitetas yra prieinamas pareiškėjams, kurie yra nuo 0 iki 85 metų amžiaus ir turi minimalus įmokos reikalavimas ne mažesnis kaip 10 000 USD - nepriklausomai nuo to, ar paskyra yra kvalifikuota, ar ne nekvalifikuotas.
SPDA-7
Naudojant „Bankers Life Insurance Company“ anuitetą SPDA-7, palūkanų norma garantuojama septynerius metus. Šiam anuitetui taip pat reikalinga minimali 10 000 USD priemoka ir ji yra atvira tiems, kurie yra nuo 0 iki 85 metų. Šiam anuitetui taip pat bus taikoma 45 dienų palūkanų norma, užfiksuota gaunant pervedimus iš kitų finansų institucijų.
Jei draudimo savininkas privalo sumokėti reikalaujamą minimalų mokesčio paskirstymą (RMD) mokesčių mokamam anuitetui, išėmimo mokesčiai bus atleisti nuo bet kokios RMD sumos, viršijančios 10 procentų nemokamo atsiėmimo nuostata. Už bet kokį pinigų atsiėmimą, kurio prašoma daugiau nei leidžiama pagal vieną iš baudos netaikymo būdų, taikomi šie atsiėmimo mokesčiai (kurie gali skirtis priklausomai nuo valstijos):
| Sutarties metai | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 |
| Išėmimo mokestis | 9% | 8% | 7% | 6% | 5% | 4% | 3% | 0% |
Kaip ir SPDA-5 anuiteto atveju, SPDA-7 taip pat turi galimybę atsisakyti slaugos namų, kai, jei tai atsitiks, rentos gavėjas, draudimo savininkas gali atsiimti iki 50 procentų sukauptos sutarties vertės, neatsiimdamas sutarties mokestis. Dengta būklė šiuo atveju apibrėžiama kaip įkalinimas bent 90 dienų ligoninėje arba kvalifikuotoje slaugos įstaigoje. Anuiteto sutartis turi galioti mažiausiai 90 dienų, kad ji būtų padengta.
SPIA
SPIA anuitetą taip pat galima gauti per „Bankers Life Insurance Company“. SPIA arba vienkartinė priemoka - tiesioginis anuitetas - iš karto išeina į pensiją, gaudami vienkartinę sumą pinigus ir konvertuoti juos į reguliarius mokėjimus, kurie tęsiasi tam tikrą laikotarpį arba visą apdraustojo gyvenimą.
SPIA anuitetas gali būti perspektyvus pasirinkimas tiems, kurie siekia puikios pinigų grąžos, kurios jis nepragyvens ir nenori nerimauti, kaip investuoti pinigus. Į SPIA anuiteto naudą taip pat įeis mokesčių atidėjimas, gautas gavus pajamas mokėjimais, o ne viena didele vienkartine išmoka.
„Bankers Life“ pasirinkta SPIA anuiteto galimybė leidžia draudimo savininkui pasirinkti gauti kas mėnesį, kas ketvirtį, pusmetį arba kasmet mokėjimai per penkerius ar dvidešimt metų - tai leis rentos gavėjui pritaikyti pajamų dydį ir dažnumą mokėjimai.
Šios pajamų išmokos yra visiškai garantuotos per išrinktą laikotarpį, net jei tai yra visą rentos gavėjo gyvenimą. Mokėjimai nesikeis, todėl rentos gavėjas gali ramiai žinoti, kad jo pensijos pajamos bus stabilios.
Jei rentos gavėjas miršta, kol jis arba ji vis dar gauna pajamų iš SPIA anuiteto išmokas, ir teikiamas kad šie mokėjimai yra tik ne gyvybės galimybė, nurodytas naudos gavėjas (arba naudos gavėjai) turės keletą galimybės. Jie gali gauti likusius mokėjimus, kurie liko anuiteto pajamų mokėjimo grafike, arba gali nuspręsti gauti likusią sąskaitos vertę kaip pakeistą vienkartinę sumą.
Ši anuiteto parinktis yra prieinama tiems, kurie yra iki 90 metų amžiaus (nuo paskutinio jo gimtadienio) kaip rentos gavėjas, ir polisų savininkams, kuriems yra ne mažiau kaip 18 metų. Anuiteto minimali įmokos suma yra 10 000 USD, o didžiausia įmokos suma - 500 000 USD (nebent anuiteto turėtojas gautų „Bankers Life Insurance Company“ namų biuro patvirtinimą).
Įvairios SPIA pajamų išmokėjimo galimybės ir parametrai yra šie:
- Gyvenimo pajamos - 75 metų ir jaunesni
- Gyvenimo pajamos su tam tikru laikotarpiu - 5, 7, 10, 15 ar 20 metų
- Fiksuoto laikotarpio pajamos - nuo 5 iki 20 metų
- Bendros gyvenimo pajamos - 100 proc. Arba 66 2/3 proc
Palūkanos plius
„Bankers Life Insurance Company“ palūkanų plius anuitetas yra skirtas asmeniui, kuris nori didesnės nei vidutinės grąžos norma, tačiau turint galimybę naudotis lėšomis dėl bet kokios priežasties ar sumos - be pernelyg didelio pasidavimo mokestis. Sumokėjęs išankstinį mokestį, anuiteto savininkas gaus daug lankstumo.
Šio anuiteto emisijos amžius yra nuo 0 iki 90 metų nekvalifikuotoms sutartims ir nuo 0 iki 65 metų kvalifikuotoms sutartims. Minimali priemokos suma yra 10 000 USD, o didžiausia - 500 000 USD negavus namų biuro patvirtinimo.
Anuitetų turėtojams, turintiems palūkanų plius anuitetą, leidžiama neribotai atsiimti pinigų - su minimali suma yra 1000 USD - jų sukauptų sąskaitų dėl bet kokios priežasties pasibaigus anuitetui išduotas. Tačiau kiekvienam iš šių pinigų atsiėmimų bus taikomas 1 procento išpirkimo mokesčio grafikas. Anuiteto „Palūkanos plius“ pašalinimo mokesčio tvarkaraštis yra toks:
| Sutarties metai | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 30 dienų langas | 6-10 | 11 |
| Išėmimo mokestis % | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 0 | 1 | 0 |
Svarbu pažymėti, kad ne visi „Bankers Life Insurance Company“ siūlomi anuitetai yra prieinami visose 50 valstijų.
Kaip rasti geriausias gyvybės draudimo įmokų kainas
Jei ieškote geriausios citatos apie gyvybės draudimą, rekomenduojama dirbti kartu su nepriklausomu draudimo brokeriu ar agentūra, kuri turi prieigą prie kelių draudimo vežėjų. Tai leis jums nešališkai palyginti jums prieinamas parinktis, o tada galėsite geriau nustatyti, kuri iš jų bus naudinga jums ir jūsų biudžetui.
Suprantame, kad bet kokio draudimo produkto pirkimas gali būti šiek tiek bauginantis. Yra daug skirtingų kintamųjų, kuriuos galite pasirinkti - ir norite būti tikri, kad einate pagal planą, kuris bus geriausias jums ir jūsų poreikiams. Vis dėlto, jei sąjungininkas yra jūsų pusėje, tai gali būti daug lengviau. Taigi, susisiekite su mumis šiandien - mes esame čia, kad padėtume.