Kai rinkose kyla neramumai ir didėja infliacija, investuotojai labai nerimauja dėl savo pinigų. Palūkanų normos auga, tačiau taupomųjų sąskaitų vidurkis šalyje vis dar yra apie 0,5%.
Kur investuotojas turėtų padėti savo pinigus ir uždirbti deramą grąžą be daugybės rizikos? Vienas stebinantis atsakymas yra JAV vyriausybė. Leisk man paaiškinti.
Per TreasuryDirect.gov investuotojai gali įsigyti I obligacijų. I serijos obligacijų pajamingumas šiuo metu siekia 7,12%, o jų rizika yra maža. Tačiau šis tarifas liepos 1 d. turėtų padidėti iki 9,62%. Šiuo metu tai nėra daug geriau, ypač kai žiūrite į tai, kiek mažai šiuo metu siūlo didelio pajamingumo taupomosios sąskaitos ir kompaktiniai diskai. Nenuostabu, kad pastaruoju metu mano ryšiai tapo daug seksualesni.
„I“ I obligacijose reiškia „susietą su infliacija“. I serijos obligacijos – tai vyriausybės taupymo obligacijos, kurių grąža didėja atsižvelgiant į infliaciją, padarytą būtent šiais laikais kaip papildoma premija.
Juos lengva įsigyti ir netgi galite nusipirkti, kai tik perskaitysite šį straipsnį.
Šio straipsnio apie I serijos obligacijas pabaigoje jūs:
- Sužinosite, ar I serijos obligacija gali būti jums tinkama
- Kaip nusipirkti I serijos obligacijas (žingsnis po žingsnio)
- Kai kurie svarbūs I obligacijų pirkimo apribojimai arba spąstai
Ar turėtumėte nusipirkti I obligacijų savo portfeliui?
Šie du klausimai padės išsiaiškinti, ar I obligacija gali būti jums tinkama:
- Ar turite papildomų pinigų, viršijančių tai, ko jums reikia skubios pagalbos fonde?
- Ar gali būti, kad jums vis tiek prireiks šių papildomų pinigų, tarkime, kitais metais, po dvejų ar net penkerių metų?
Pavyzdžiui, jei taupote namui, vestuvėms ar paaugliui, kuris netrukus eis į koledžą, o gal išeis į pensiją artimiausiu metu TAIP, I serijos obligacija yra tai, ką turėtumėte apsvarstyti, kad apsaugotumėte nuo infliacijos savo papildomus pinigus momentas. Taip pat galite apsvarstyti I Bonds, jei ieškote geresnio bankininkystės alternatyvos 2022 metais.
Kiek saugios I serijos obligacijos?
Kaip jau minėjau anksčiau, „I Bonds“ yra JAV vyriausybės taupomosios obligacijos, kurios padeda apsaugoti jus infliacijos laikotarpiu pačiu paprasčiausiu lygiu. Pagalvokite apie tai kaip apie paskolą, kurią suteikiate tik JAV vyriausybei, kurios palūkanų norma koreguojama aukštyn arba žemyn, atsižvelgiant į infliaciją, nes I obligacijas remia JAV vyriausybė. Tai mažos rizikos, saugios investicijos, kurios duoda didelę grąžą.
Ką apie numatytąją riziką?
Su I serijos obligacijomis investuotojai gali būti susirūpinę dėl „kredito rizikos“. JAV vyriausybė neįvykdys jūsų I Bond įsipareigojimų ir neatsisakys grąžinti jūsų pinigų, kai juos išpirksite po metų, tačiau istoriškai šis saugumas turėjo savo kainą.
Paprastai žemos infliacijos metu I obligacijos mokės mažesnę grąžą, palyginti su kitų rūšių obligacijomis, tokiomis kaip savivaldybių obligacijos arba didelio pajamingumo obligacijos.
Dar visai neseniai I serijos obligacijų pajamingumas patraukė investuotojų, mokančių sūrų 7,12 proc., susidomėjimą. Tačiau kai Fed padidino palūkanų normas, VKI taip pat pakoregavo, todėl dabar I obligacijos mokės 9,62%.
Pagalvokite apie tai: 9,62% uždarbis GARANTUOTAS.
Neapyvartiniai vertybiniai popieriai
I serijos obligacijos galioja 30 metų ir jas galima įsigyti tik tiesiogiai iš JAV iždo. Tai reiškia, kad jie netinkami parduoti (nepateikiami antrinėje rinkoje).
Negalite jų įsigyti vietinėje maklerio įmonėje arba išėjus į pensiją. Jie taip pat nepasiekiami jūsų mėgstamuose internetiniuose brokeriuose ar net investavimo programose.
Taigi jokios Fidelity, Vanguard, Betterment, Robinhood ir kt.
Dabar kai kurie žmonės sakys, kad tai yra trūkumas ir tai yra papildomas žingsnis, tačiau šis papildomas žingsnis trunka tiesiog penkias minutes. Tačiau penkios minutės uždirbti 9,62 % yra to vertas!
Kaip nusipirkti I serijos obligaciją (žingsnis po žingsnio)
Pirmiausia turite apsilankyti JAV iždo svetainėje TreasuryDirect.gov ir atsidaryti sąskaitą, darant prielaidą, kad jos dar neturite.
Tada spustelėkite „TreasuryDirect“ skirtuke „Asmeninis / asmeninis“.
Toliau pasirodys šis puslapis, kuriame parodytas trijų etapų paskyros nustatymo procesas.
Pirmas veiksmas: pasirinkite paskyros tipą
Yra keletas skirtingų tipų sąskaitų, kurias galite atidaryti norėdami įsigyti I serijos obligacijas. Dauguma investuotojų pasirinks parinktį „Individuali sąskaita“. Be šios parinkties, taip pat galite pasirinkti „Subjekto paskyra“, jei atitinkate šiuos reikalavimus.
Įmonės ar organizacijos subjektų sąskaitų tipai:
- Korporacija
- Partnerystė
- Ribotos atsakomybės bendrovė (LLC)
- Profesinė ribotos atsakomybės bendrovė (PLLC)
- Individuali įmonė
Nekilnojamojo turto ar patikos fondų subjektų sąskaitų tipai:
- Mirusiojo turtas
- Gyvenamasis turtas
- Pasitikėk
2 veiksmas: asmeninė informacija ir bankininkystė
Antrame etape turėsite įvesti savo asmeninę ir banko informaciją.
Turėsite užpildyti tam tikrą pagrindinę asmeninę ir banko informaciją. Turėsite pateikti savo vardą, pavardę, socialinio draudimo numerį arba mokesčių mokėtojo kodą, vairuotojo pažymėjimo informacijos adresą bent vienas telefono numeris, el. pašto adresas ir banko sąskaitos informacija, viskas, kas pažymėta ten, kur yra raudona žvaigždutė reikalaujama.
Ši banko sąskaita turėtų būti ta, kurią naudojate savo I Bond pirkiniui finansuoti trigubu keturgubu patikrinkite, ar jūsų banko informacija yra teisinga, nes ją pakeisti reikės nemažai popierizmo ir kojų darbas.
Dabar perskaitykite šį skyrių, pažymėkite šį laukelį, kad patvirtintumėte savo socialinio draudimo arba mokesčių mokėtojo kodą, tada spustelėkite pateikti. Taip pateksite į kitą ekraną, kuriame turėtumėte dar kartą patikrinti visą savo asmeninę ir banko informaciją. Slinkite žemyn ir pateikite, jei teisinga, arba grįžkite ir redaguokite.
Jei yra klaidų, kai spustelėsite pateikti, tai bus ekranas, kurį pamatysite toliau, pasirinkite vaizdą ir vaizdo antraštę. Po to pasirinkite slaptažodį, slaptažodžio priminimą ir tris saugos klausimus.
3 veiksmas: apsaugokite savo iždo sąskaitą
Trečias veiksmas yra slaptažodžio, slaptažodžio priminimo ir saugos klausimų nustatymas. Slinkite žemyn ir spustelėkite taikyti dabar.
Pasirinkę atidaromos paskyros tipą, kitame ekrane spustelėkite Pateikti.
Kai baigsite šį paskutinį veiksmą, ekrane pamatysite kažką panašaus.
4 veiksmas: patvirtinkite paskyrą
Šiuo metu patikrinkite savo el. Kažką panašaus gausite su savo sąskaitos numeriu. Jūsų iždo sąskaita turėtų būti sėkmingai nustatyta. Dabar nusipirkime jūsų I serijos obligaciją.
5 veiksmas: pirkite savo I serijos obligacijas
Grįžkite į TreasuryDirect.gov pagrindinį puslapį ir spustelėkite prisijungti. Taip pateksite į kitą prisijungimo puslapį. Dar kartą spustelėkite prisijungti.
Įveskite savo sąskaitos numerį. Kitas yra ekranas, kuriame prašoma įvesti vienkartinį saugos kodą. Šį vienkartinį saugos kodą rasite tame pačiame el. pašto adresu, kuriuo gavote prisijungimo paskyros numerį.
Įvedę jį, pažymėkite langelį, kuriame šiame kompiuteryje sakoma kažkas panašaus į „prisiminti mane“, darant prielaidą, kad naudojate patikimą, saugų asmeninį kompiuterį.
Patikrinkite vaizdą ir vaizdo antraštę, kad įsitikintumėte, jog viskas teisinga. Tada įveskite slaptažodį naudodami šią klaviatūrą. Tada slinkite žemyn ir spustelėkite pateikti.
Dabar esate pasiruošę įsigyti savo pirmąją I serijos obligaciją. Spustelėkite „pirkti tiesiogiai“, o tada kitame puslapyje spustelėkite I serijos obligacijas ir pateikite. Dabar viskas, ką jums reikia padaryti, tai išsiaiškinti, kiek norite nusipirkti. Minimali suma yra 25 USD, o didžiausia - 10 000 USD.
Tiems iš jūsų, kurie nori nusipirkti daugiau nei 10 000 USD, yra teisėtas būdas tai padaryti. Tai aptarsime šiek tiek vėliau. Galite nusipirkti I serijos obligaciją kaip vieną pirkinį tam tikrą dieną arba kaip reguliariai suplanuotus pirkinius. Pavyzdžiui, kas savaitę, kas mėnesį arba tam tikromis datomis, pvz., kitą dieną po to, kai jūsų darbo užmokestis pasiekia jūsų banko sąskaitą.
Jei pasirinksite vieną pirkinį, netrukus pamatysite patvirtinimo puslapį. Nepamirškite paspausti Pateikti viską patikrinę ir bėkite! Tai jūsų pirmasis pirkinys su 9,62 % pelnu.
4 I obligacijų pirkimo apribojimai
Yra keturi apribojimai, su kuriais susidursite pirkdami I obligacijas. Pirmieji du yra gana paprasti.
1. I serijos obligacijos yra neparduodamos
Kaip jau minėjau, apribojimas arba gaudymas numeris vienas, I obligacijos yra neparduotos. Turite atidaryti sąskaitą JAV ižde, ką mes ką tik padarėme. Ir kai ateina laikas parduoti I obligacijas, kad išpirktumėte arba susigrąžintumėte pinigus, tai galite padaryti tik per JAV iždą. Negalite tiesiog prisijungti prie tarpininkavimo ar išėjimo į pensiją paskyros, pvz., „Fidelity“ ar „Vanguard“, kad galėtumėte parduoti savo I obligacijas.
2. I serijos obligacijos turi maksimalius pirkimo limitus
Antrasis apribojimas yra tas, kad vienam asmeniui ar subjektui per metus galite nusipirkti tik 10 000 USD vertės I obligacijų. Taigi, jei turite 100 000 USD papildomų grynųjų pinigų, I obligacijos yra puikios pajamingumo požiūriu, tačiau jūs negalite iš tikrųjų įrodyti viso savo perteklinių grynųjų pinigų portfelio. Yra keletas būdų, kaip apeiti 10 000 USD limitą. Teisiškai pirmiausia galite įsigyti iki papildomų 5 000 USD I serijos obligacijų su mokesčių grąžinimu.
Jei artimiausioje ateityje savo investicijų portfelyje įsivaizduojate I obligacijas, galite padidinti savo mokesčių išskaitymas, kad jums užtektų grąžinti mokesčius, kad galėtumėte įsigyti papildomus 5 000 USD iš I Obligacijos. Kaip visada, iš anksto pasitarkite su savo mokesčių ar kitu atitinkamu profesionaliu patarėju.
Antra, galite nusipirkti 10 000 USD kiekvienam savo vaikui ir padovanoti jiems. 10 000 USD metinė „I Bond“ pirkimo viršutinė riba priklauso nuo socialinio draudimo arba mokesčių mokėtojo kodo. Taigi, jei esate keturių asmenų šeima, teoriškai galite nusipirkti iki 40 000 USD vertės I obligacijų, neįskaitant su mokesčių grąžinimu susijusių pirkinių. Galite nusipirkti 10 000 USD I obligacijų sau, 10 000 USD savo sutuoktiniui ir 10 000 USD kiekvienam iš savo dviejų vaikų.
Puikus dalykas dovanojant I Bond savo vaikams yra tai, kad palūkanos, uždirbtos už I obligacijas, yra atleistos nuo visų vietinių, valstijų ir federalinių pajamų mokesčių. Jei išpirkus naudojamas kvalifikuoto aukštojo mokslo išlaidoms padengti. Tiems iš jūsų, kurie nenaudoja I obligacijų savo vaikų kvalifikuoto aukštojo mokslo išlaidoms apmokėti, atkreipkite dėmesį, kad palūkanos už I obligacijas yra atleistos nuo vietinių ir valstijos pajamų mokesčių, bet ne nuo federalinių pajamų mokesčiai.
Tai pasakius, jums nereikia mokėti mokesčių už kasmet uždirbamas palūkanas, jei to nenorite. Tiesą sakant, JAV iždo duomenimis, dauguma žmonių nusprendžia pranešti apie savo palūkanas už I obligacijas tik tada, kai išperka jas nominaliąja verte.
3. I serijos obligacijos turi minimalų laikymo laikotarpį
Trečias apribojimas, I serijos obligacijas turite laikyti mažiausiai metus. Kartoju, jokiu būdu negalima atgauti pinigų per pirmuosius 12 mėnesių iš vyriausybės.
Be to, jei išpirksite I serijos obligacijas per pirmuosius penkerius metus, prarasite paskutinių trijų mėnesių palūkanas.
4. I serija Obligacijos neturi būti pamirštos
Apribojimas arba gaudymas numeris ketvirtas, I serijos obligacijos nėra finansinė strategija, ypač kai reikia jas naudoti kaip būdą apsaugoti papildomus pinigus nuo infliacijos. Turite turėti pulsą rinkoje ir suprasti, kokia jūsų padėtis pagal infliacijos lygį. Ar manote, kad infliacija ir toliau didės? O gal manote, kad jis pasiekė aukščiausią tašką?
Pažiūrėkime, kaip apskaičiuojamas dabartinis 9,62% I obligacijų pajamingumas. Šis 9,62 % pajamingumas yra tai, kas žinoma kaip sudėtinė I serijos obligacijų palūkanų norma.
Ši sudėtinė norma susideda iš dviejų pagrindinių komponentų:
- Fiksuoto tarifo, kuris nustatomas jūsų I Bond pirkimo metu. Ši fiksuota palūkanų norma išlieka tokia pati 30 metų.
- Kintamos normos tai yra du kartus didesnė už pusmetinį infliacijos lygį. Ši kintama norma keičiasi kiekvieną lapkritį ir gegužę, atsižvelgiant į tuo metu buvusią infliaciją.
Visos I serijos obligacijos, įsigytos nuo 2022 m. liepos 1 d. iki 2022 m. spalio 31 d., turi fiksuotą 0 % normą ir 4,78 % pusmetį infliaciją. Dabar paimkite 0% ir pridėkite jį prie dviejų kartų 4,78%. Ir taip pasiekiama sudėtinė norma.
Kada iš naujo nustatomi I serijos obligacijų kursai?
Kas bus po 2022 m. spalio 31 d.? Na, o naujas pusmetinis infliacijos lygis bus nustatytas 2022 m. gegužės mėn. Ir priklausomai nuo to, kur yra infliacija, ši I obligacijų sudėtinė norma taip pat pasikeis. Jei infliacija padidės, turėtumėte tikėtis, kad jūsų I obligacijų sudėtinė norma taip pat padidės.
Panašiai, jei infliacija sumažės, turėtumėte tikėtis, kad jūsų I obligacijų sudėtinė palūkanų norma taip pat sumažės. Štai kodėl prasminga pirkti I obligacijas su papildomais pinigais ir palikti juos metams ar keleriems metams. Tačiau tai nėra „nustatykite ir pamirškite“ finansinė strategija. Jei nerimaujate dėl infliacijos, peržiūrėkite mūsų 5 geriausios gyvatvorės nuo jo.
Investuotojai turėtų reguliariai sekti infliacijos tempus, ypač ten, kur I obligacijų pajamingumas atnaujinamas kiekvieną lapkritį ir gegužę.
Ką apie neigiamą infliaciją?
Dar vienas dalykas, į kurį reikia atkreipti dėmesį, yra formulė, kurią Fed naudoja, kad apskaičiuotų sudėtinę palūkanų normą, atsižvelgiama į neigiamus infliacijos laikotarpius.
Formulė sukurta taip, kad jūsų I serijos obligacijų sudėtinė palūkanų norma niekada nenukristų žemiau 0%. Taigi jūs niekada neturėsite neigiamos palūkanų mokėjimų grąžos.
Bottom line – I serijos obligacijos, skirtos apsaugoti jūsų pinigus
Atminkite, kad I serijos obligacijas laikome jūsų pinigų gynybine strategija. Tai nėra skirta žymiai padidinti jūsų turtą, o išsaugoti kiek įmanoma daugiau jūsų perkamosios galios.
Infliacijos laikais I serijos obligacijos yra puikus atlygis už grynuosius pinigus, kurie yra nuošalyje ir viršija tai, ko jums reikia jūsų skubios pagalbos fondui. Tai yra grynieji pinigai, kurių jums nereikės bent vienerius metus, arba jei turite papildomų pinigų, kurių jums nereikia ilgesniam laikui, pagalvokite apie 5 metus ar ilgiau.