Ar kada susimąstėte, kiek iš tikrųjų reikia išeiti į pensiją?
Kaip finansų planuotojas, man nuolat kyla šis klausimas.
Užuot nuobodžiusi savo atsakymu, pamaniau, kad būtų smagu tai išgirsti iš žmogaus, kuris tiesiog parašė knygą šia tema.
Toddas Tresidderis, finansų treneris, knygos autorius Kiek pinigų man reikia išeiti į pensiją, ir įkūrėjas FinancialMentor.com dalijasi savo nuomone šia tema.
Todas turi įdomią istoriją, nes būdamas 35 metų galėjo išeiti į pensiją ir nuo to laiko gyvena iš savo turto.
Nuo tada jis tapo a finansų treneris kur jis moko žmones to, ko jam pavyko išmokti iš savo patirties.
Todas yra vienas protingas slapukas ir aš žinau, kad jums patiks ši diskusija.
Ką sužinosite šioje podcast'e
- Kiek turėtumėte sutaupyti norėdami išeiti į pensiją.
- Pakeitimai, kuriuos galite atlikti šiandien, padės jums anksti išeiti į pensiją.
- Ar vis dar egzistuoja 4% taisyklė (pašalinimo norma)?
- Pavojingos nykščio taisyklės, kurias galite užsisakyti, yra labai ydingos.
- Naujas požiūris į pensiją. (tai mano mėgstamiausia podcast'o dalis)
Spustelėkite čia, jei norite užsisakyti „Gerų finansinių centų“ transliaciją „iTunes“.
Jūsų patogumui šią transliaciją transkribavome, galite perskaityti žemiau:
****
Džefas: Dienoraštyje gaunu daug klausimų, kaip galite įsivaizduoti. Tačiau vienas iš dažniausiai pasitaikančių klausimų man nesvarbu, ar jiems 20, 30 metų, ar jiems 50 ar 60 metų, yra „kiek tau reikia, kai išeini į pensiją?“. Yra daug įvairių minčių ir logikos apie tai, kiek jums reikia, ir maniau, kad būtų įdomu priimti svečią, kuris tiesiog parašė knygą. Kiek pinigų reikia išeiti į pensiją, teisingai?
Todas: Taip. Kiek man reikia išeiti į pensiją?
Todo fonas
Džefas: Teisingai. Taigi su manimi turiu Todą Tresidderį. Toddas Tresidderis yra tinklaraštininkas. Ir mes pažįstami jau porą metų. Tačiau jis yra ir finansų treneris. Jis yra „Financialmentor.com“ įkūrėjas. Mano paminėta knyga yra viena iš kelių knygų, kurias jis parašė investavimo ar finansinio planavimo temomis.
Todas turi labai įdomią istoriją tuo, kad būdamas trisdešimt penkerių „išėjo į pensiją“, į kurį tikrai noriu šiek tiek pasinerti. Manau, atsakydamas į šį klausimą „kiek žmonėms reikia“, nesvarbu, ar tau 20–30, ar 50 ar 60 metų. Noriu, kad iš šios diskusijos kažką gautumėte. Taigi, Todai, noriu, kad prisistatytum savo skaitytojams.
Todas: Buvęs rizikos draudimo fondo valdytojas, registruotas patarėjas investicijų klausimais, pardavė įmonę, kai man buvo 35 metai, tai buvo prieš 17 metų. Nuo 17 metų gyvenau iš savo turto. Taigi iš čia kilęs „pensininkas“. Akivaizdu, kad aš vis dar dirbu, kuriu tinklaraštį ir kuriu produktus.
Kalbant apie klausimą, tai ne apie tai, kiek pinigų reikia išeiti į pensiją. Ši diskusija yra apie tai, kokį principą įgyvendinate gyvenime ir kaip žmonės… jūs žinote. Jūs nenorite, kad jūsų gyvenimas būtų toks, žinote. Paskutinis puikus dalykas, kurį padarėte, buvo nesulaukęs 35 metų ir visą likusį gyvenimą praleidžiate tik valgydamas kaulus ir gulėdamas hamake.
Taigi, šiaip ar taip, aš parašiau knygą. Knyga yra mano treniruočių su klientais rezultatas ir tai, kad jūsų užduoti klausimai kyla nuolat, ir niekas iš tikrųjų to tinkamai nepaaiškino. Mano nuomone, dauguma žmonių yra apgauti pusiau tiesos. Kai kurie iš jų yra pavojingi, todėl gali klysti. Ir jie nesigilino į mano patirtį, ko reikia, kiek reikia ir kaip matematika iš tikrųjų veikia praktikoje, todėl aš perrašiau knygą pažodžiui.
Kiek jums reikia išeiti į pensiją
Jeffas: Tai nuostabu. Gerai. Manau, tai yra puikus šios diskusijos pradžia. Manau, kad iš pradžių viskas bus paprasta. Bet kai kas nors jums užduoda klausimą: „Kiek pinigų man reikia išeiti į pensiją? Kaip reaguojate? Tiesą sakant, man tiesiog įdomu. Kaip iš pradžių atsakote į šį klausimą?
Todas: Kai kurios jų taisyklės iš tikrųjų yra nuostabios ir praktiškos. Kai kurie iš jų pakankamai dirba planavimo tikslais, kad tik nurodytų nurodymus. Taigi, vienas dalykas, kurį visada sakau žmonėms, yra didelis žingsnis į pensijų planavimą - atidėliojimas. Taigi, jei norite laikytis paprastos jų taisyklės, kad tik pažymėtumėte žvaigždę tikrai šiaurėje, tai pakanka tik pradėti. Savo numerius galite rasti vis arčiau pensijos dienos.
Taigi, aš tikrai galiu žaisti su tuo skaičiumi, kuris yra tas, kad jūs už kiekvieną tūkstantį dolerių išleisti, jūsų išlaidos kas mėnesį, be mokesčių, jums reikia apie tris šimtus tūkstančių dolerių turto parama. Taigi, jei išleidžiate keturis tūkstančius per mėnesį, tai verta keturiasdešimt milijonų. Per mėnesį išleidžiate dešimt tūkstančių; jūs žiūrite į tris milijonus. Ir vėl, ar tai tikslu? Visiškai ne. Ar tai suteikia jums tikros Šiaurės žvaigždės, kurios reikia siekti? Taip. Tai suteikia jums ko siekti. Galite tai pasakyti vienu sakiniu.
Ir dabar žmonės turi sutaupymo tikslą, kurio jie gali siekti, ir tada jūs galite praleisti laiką kaip skaitydami mano knygą. Laikui bėgant galite patikslinti savo tikslus. Bet dabar jūs neturite pasiteisinimo atidėlioti. Turite tikslo siekti.
Jeffas: Taip, tai gerai. Jaunesnei kartai kalbu kaip gen x, gen y. Ir jei norite ten pasinerti, nesivaržykite.
Todas: Aš neturiu būti. Aš kaip prie sienų. Man puikiai sekasi visas kūdikių bumas. Jie išgyvena, viską krauna ir viską sujaukia. Tada jie išeina iš kiemo ir štai kur aš esu. Taigi geriau būti daugelį metų. (Taigi aš kaip niekas žmogus mokslas)
Jeffas: Aš žinau, kad su mano karta, ypač prieš mane, arba jaunosios kartos pabaiga. Dažnai matau, kad žmonės taupo penkis procentus, dešimt procentų ar tikriausiai aukštą pusę.
Matau daug jaunesnių žmonių, kurie tiesiog nežino, kiek sutaupyti. Ir dauguma jų galvoja: „Gerai, jei sutaupysiu penkis procentus, tai kažkas“, arba jei sutaupysiu pakankamai, kad gaučiau 401 tūkst. Ar turite kokį nors bendrą terminą? Aš turiu galvoje, manau, galbūt tai būtų pagrįsta skaičiais, kuriuos ten bendrinote?
Bet kam, kuris galbūt nesupranta šios lygties ar skaičiavimo, ką pasakytumėte kam nors, kiek jie sutaupys procentais pagal jūsų santaupų normą?
Todas: Gerai. Na, atsakymas yra toks: kiek laiko esate pasirengęs laukti, kol išeisite į pensiją.
Arba tol, kol turėsite finansinę laisvę. Taigi, mano pusėje yra įrašas „Kaip kas nors gali išeiti į pensiją po 10 ar mažiau metų.' Gerai. Ir pažodžiui, taip gali kiekvienas. Įrašo prielaida yra ta, kad jis paaiškina taupymo normą kaip procentą pajamų, jūsų tikslus klausimas.
Taigi tai siejama su pagrindine taupymo ir investavimo strategija. Tai rodo, kad dabar kiekvienas gali tai padaryti. Tai tik funkcija, kaip agresyviai norite sutaupyti. Taigi, tai ateina iš itin taupių pasaulių, tokių kaip ponas Manny Ūsas ar ekstremalus ankstyvo išėjimo į pensiją pasaulis, kuriame šie vaikinai sutaupo didelę dalį pajamų, kad galėtų pragyventi iš labai mažos savo pajamų dalies ir gyvena labai taupiai pasaulis. Žinai, tai ne mano arbatos puodelis. Ne taip aš apibrėžiu laimę.
Bet tai veikia kitiems žmonėms. Nėra teisingo ar neteisingo, kas jums tinka. Taigi, problema su svoriu, jų klausimas yra suformuluotas, yra ta, kad sutaupytos normos slypi tam tikrame skyriuje.
Pavyzdžiui, jei kas nors sako, yra du kintamieji. Jūs turite laiko kintamąjį, tiesa? Taigi, jūs turite taupymo normą, žinote, kad sutaupo kažkas kitas, arba jau sutaupote du procentus savo pajamų. Daroma prielaida, kad jūs išleisite 80% savo pajamų ir jei iki pensijos turite 40 metų pradėti nuo 20 metų, ir ši lygtis veikia su dauguma tų dviejų prielaidų, kurių jie nepadarė paminėti. Štai kodėl aš supažindinu jus su tuo, kiek turto reikia jūsų išlaidų normai, nes tai tik labai paprastas skaičius, su kuriuo reikia dirbti. Nėra tiek daug kintamųjų, su kuriais galima žaisti.
Bet kokiu atveju, kuo vėliau pradėsite, tuo didesnė jūsų santaupų norma. Taigi, jei pradėsite nuo 40 -ies, jūsų santaupų norma bus didesnė kaip 30 procentų ar pan. Ir vėl, tai netgi reiškia, kad jūs darote įprastą turtą, tiesa? Galite visiškai apversti šias lygtis, tapdami tikru valstybės verslininku. Ir galbūt jūs gausite sutvarkytą namą, žinote, pavyzdžiui, galbūt esate mokytojas ir kiekvieną vasarą perkate šiukšlių namą, sutvarkykite jį ir išsinuomokite, o jūs penkerius metus remontuojate ir pakeisite savo pajamos. Žinai, jei nori metų. Taigi, yra daug įvairių modelių. Yra daug būdų, kaip nulupti katę, ir į ką reikia būti atsargiems atliekant mūsų apibendrinimus, nes yra daug lygčių.
Jei norite atsakyti į savo klausimą, tai yra savotiškas pastebėjimo įgūdis, jei pradėsite nuo 20 -ies, 10%, 15% gali veikti. Pabandykite pridėti dar 5%, jei pradėsite po dešimties metų. Žinote, jis pradeda augti iki 30 proc. Jei neturite didelių santaupų, kurios gali būti sutaupytos sulaukus 40–50 metų, tai beveik nepanaikina galimybės išsaugoti kelią į pensiją. Nes jei iki to laiko netapote taupytoju, jūsų pajamų procentas, kurį turite sutaupyti, yra toks didžiulis, kad tikimybė, kad tai padarysite, yra beveik artimas nuliui.
Džefas: Taip. Manau, tu gerai pasakei. Nes aš, žmonės, su kuriais susidūriau, nesugebėjau sutaupyti 20–30 metų, žinote. Dabar jiems 40 metų ir tai jiems visiškai nauja koncepcija. Taigi dabar jie bando pasiaukoti ir visiškai pakeisti savo gyvenimo būdą, kad sutaupytų tuos 20% ar 30% poreikio, kurio iš tikrųjų nėra, jie taupo tik 10%, o tai reiškia, kad iš esmės jie neveikia ilgiau. Taigi, man buvo įdomu išgirsti jūsų mintis šiuo klausimu.
Todas: Na, jie taip pat neturi taupymo įpročio.
Džefas: Teisingai. Teisingai.
Todas: Tai yra, tai proto būsena. Tai yra vertės pareiškimas. Taip išreiškiate savo gyvenimą ir tvarkote savo pinigus. Taigi, jei jūsų nesaugo 40 ar 50 metų, kaip staiga tuo metu pradėsite taupyti 40 ar 50% savo pajamų? Turiu omeny…
Šiandien žmonėms tai labai sunkus pokytis. Taigi, yra ir kitų kelių, kitų tyrinėjimo būdų. Tai nėra taip, kaip jie yra, žinote, jie nėra skrebučiai. Tuomet tu turi tai padaryti kitaip. Tuomet jūs negalite sutaupyti savo kelio į finansinę priklausomybę.
Kas iš tikrųjų yra pensija?
Jeffas: Teisingai. Gerai, taigi, anksčiau minėjote, mes kalbėjome apie, manau, tradicinį pensijų planavimo modelį ar kai kurias prognozes. Pamiršau tikslią terminiją, bet jūs minėjote, kad jie yra klaidingi ir potencialiai pavojingi. Ar galite paliesti kai kurias iš tų idėjų, kurios egzistuoja ir kurios, daugelio nuomone, tebėra teisingos ir pastovios ir kurias reikia iš naujo įvertinti?
Todas: Na, net visas pasaulis, žodis „pensija“; žinote, turiu omenyje, jei vėl pradėsiu rašyti tinklaraštį, manau, kad jį pervadinsiu į pensiją. Žinote, tai panašu į išėjimą į pensiją, žmonės galvoja apie tai; dirbi iki šešiasdešimt penkerių. Jūs sunkiai dirbate keturiasdešimt metų. Rašote scenarijų ir taupote kaip šuo, o paskui per likusius trisdešimt metų nieko nedarote. Ir tai nėra laimingas visavertis gyvenimas.
Visa išėjimo į pensiją prielaida nėra prasminga. O tai, kas dabar tikrai pasikeitė, yra šiame žemų palūkanų normų ir ilgesnio gyvenimo pasaulyje pensijų planams darėsi vis sunkiau išvengti, kad daugelis ne daugumos žmonių negalėtų to pasiekti, a įprastine prasme. Taigi, tai atveria naują pasaulį.
Tikrai pasikeitęs dalykas yra ilgaamžiškumas, didinantis ilgaamžiškumą. Išėjimo į pensiją planavimas, kai turite šį atvirkštinės amortizacijos modelį. Turime turtą ir jūs turėtumėte išleisti iš šio turto per 20–30 metų laikotarpį ir reklamuoti šį turtą. Tai padeda grąžinti laiko kainą, apsvarstykite šimtą ir 30 metų.
Kai pradėsite skaičiuoti laiko grąžos kainą per 30 ir daugiau metų, ar kas nors žino tikslią hipoteką, o ne tai, kad galite reklamuotis iš tos turto bazės yra tikrai maža. Ir visais praktiniais tikslais, nes yra tiek daug kintamųjų ir tiek daug nežinomųjų, kas nutinka per tuos 30 metų. Realistiška, kad jūs turite pereiti prie atsitiktinio pagrindo visiems tiems pensijų planams.
Tai nesvarbu, ar tai suprojektuota pagal šiuolaikinį pensijų planavimą, o tik todėl, kad 30–40 metų kaina paprasčiausiai negali reklamuoti savo turto. Jūs negalite saugiai išleisti principo. Taigi, kaip ir pirmuosius 10–20 metų, turite išgyventi dėl pinigų srautų, o paskui, kai ten pasieksite 20 metų, galėsite pradėti taupyti ir reklamuoti savo turto bazę.
Taigi vėlgi, tik ši ilgaamžiškumo lygtis tikrai pakeitė matematikos veikimą planuojant pensiją. Ir tada jūs įrašote rekordiškai mažas palūkanų normas nuo šio įrašo, kaip gali pasikeisti, tiesa? Tačiau nuo šio įrašo rekordinės žemos palūkanų normos, labai sunku gauti pakankamai didelę grąžą ir aukštą rinkos vertinimą, kuris čia šiek tiek palies. Labai sunku, kad jūsų portfelio lūkesčiai būtų pakankamai aukšti, kad būtų galima juos patenkinti, ir tai būtų verta įprasto išėjimo į pensiją planavimo.
Kas yra saugaus pašalinimo norma?
Džefas: Taip. Ir aš galvoju, ką jūs pasakytumėte, vieną dalyką aš ir aš noriu pasakyti, kad tikiu, jog norite paskelbti svečių įrašą mano svetainėje. Jie kalbėjo apie, žinote, koks yra saugesnis pašalinimo lygis? Tai yra kažkas, dėl ko taip diskutuoja tinklaraštininkai ir planuotojai. Kai pirmą kartą pradėjau verslą, manau, kad tai buvo straipsnis, apie ką aš perskaičiau „SMP“, apie kurį buvo kalbama, pavyzdžiui, apie 4,7, kažkas procentas buvo tarsi stebuklingas skaičius. Jei pašalinote šį skaičių, 4,10% savo turto, nepriklausomai nuo to, kokį turtą turėtumėte mokėti, kad išgyventumėte daugiau nei išsaugojote. Ar sutiktumėte su šiuo teiginiu, ar turite savo požiūrį?
Todas: Taip. Kaip ir bet kas kitas, pradžios taisyklės yra labai pavojingos ir gali būti įdomios gairės, tačiau jos nėra realybė. Realybė yra dinamiška. Taigi, kai tik tai sukelia tik statinį atsakymą, žinote, kad tai geriausiu atveju yra nykščio taisyklė. Tai niekada nėra realybė. Techniškai jūs žinote šią sritį. Taigi, atsakant į jūsų klausimą dėl 4% nykščio taisyklės, tai nėra realybė.
Taigi, pirmiausia turime apibrėžti, kas yra saugesnis traukimo koeficientas. Nikas grįžo iš tyrimų iš pasaulio draudimo. Jis atliko keletą tyrimų. Ir prieš tai, kad net didysis Peteris Lincas padarė didelę klaidą. Jis pažvelgė į vidutinę akcijų grąžą ir visiškai neteisingai citavo, kad galite sutaupyti ir išimti septynis procentus. Kadangi jo vidutinė grąža buvo mažesnė arba didesnė, todėl jūs galite atsiimti šią sumą savo portfeliui. Ir tai ignoruoja grąžinimo rizikos paslaptis, o tai tik reiškia, kad jūs gaunate ją (už) vidutinę grąžos seką ir ji keičiasi atsižvelgiant į saugų pašalinimo rodiklį. Tai susiję su tuo, kai išeinate į pensiją, kiek su vidutine grąža.
Taigi Williamas Bengenas atliko keletą tyrimų, kuriuose atliko šį 30 metų laikotarpį. Taigi, kaip 1921–51, tada gavote 1922–52, 1923–53. Taigi šis slenkantis 30 metų laikotarpis bandė imituoti 30 metų išėjimą į pensiją. Ir jis bandė įvertinti, kokia yra minimali suma, kurią galite uždirbti, ar didžiausia suma, kurią galėtumėte pradėti pasitraukdami iš savo portfelio ir prisitaikydami prie infliacijos, išlaikote pastovų išlaidų modelį realiais doleriais, tiesa? Taigi jūs prisitaikėte prie infliacijos, kuri išliktų per 30 metų, tą 30 metų laikotarpį. Jis jį suplanavo; nustatė, kad minimalus arba maksimalus skaičius, pasiekiantis visus laikotarpius, yra didesnis nei 4%. Tai panašu į tai, kad 4.1 buvo kažkas, kas atsirado 1960 -aisiais, ir buvo žemiausias taškas.
Taip atsitiko dėl to, kad vėliau susidėvėjusi infliacija padarė didelę žalą to laikotarpio pensininkų portfeliui. Taigi tai buvo minimalus skaičius, 4 balai - kažkas procento. Dabar problema yra ta, kad bandymai buvo atlikti tuo laikotarpiu, kai JAV buvo ekonominė išleistuvių karalienė pasaulyje. Turėjome geriausią rinkos istoriją, geriausią laikotarpį visais duomenimis ir dauguma tai patvirtinančių tyrimų. Jei išbandysite 4% skaičių pagal tarptautinius duomenis, tai atrodo 100% procentų laiko.
Daugelis žmonių nesupranta, kad tai yra tam tikra dienos operacija, kad dabar, kas atsitiko nuo to laiko, ar mes turime tai, kas vadinama iš pavyzdinių duomenų, tiesa? Taigi laikotarpiai nuo tada, kai buvo atlikti visi šie tyrimai, nėra imami naudojant terminų statistiką. Tačiau svarbiau tiesiog mesti į jus statistines šiukšles, nes mūsų rekordinės palūkanų normos. Tai nėra niekieno mėginio laikotarpiu. Mes niekada neturėjome rekordiškai žemų palūkanų laikotarpio kartu su rinkos vertinimo centru aukščiausiame kvartile, kurį mes pradėjome nuo 2009–2010 m.
Jei atliksite koreliacija pagrįstą tyrimą, kurį atliko Wade Pfau, tai yra Wade Pfau, W-A-D-E P-F-A-U. Jį galite rasti internete. Jis atliko keletą tyrimų, puikių tyrimų, pagrįstų koreliacija. Jis nustatė, kad faktiškai saugesnė traukimo palūkanų normų koreliacijos statistika 2008–2009–2010 m. Ir tavo…
Džefas: Oho!
Todas: (16:26) Mažėja apie 2% ir taip yra todėl, kad dėl žemų palūkanų normų sumažėja saugesnė palūkanų norma, o dėl aukštų - mažesnė. Taigi, ką jūs sužinojote, jei tikrai peržiūrėjote duomenis, yra du pagrindiniai veiksniai, turintys įtakos jūsų saugiam pašalinimo lygiui. Vienas iš jų yra rinkos vertinimas jūsų laikymo laikotarpio pradžioje arba išėjimo į pensiją pradžioje (16:49:00). Palūkanų normos jūsų laikymo laikotarpio pradžioje, o vėliau (palyda?) (16:56:00) grąžinami pirmieji 15 metų. Tie 3 veiksniai, kurie yra pagrindinis veiksnys, lemiantis tam tikrą jūsų faktinio sąskaitos išėmimo normą, gali būti plačiame diapazone, jūsų diapazonas ir verta nuo 4% iki maždaug 10 ar 11%. Taigi diapazonas yra gana platus ir jis įgauna tam tikrą šių kintamųjų funkciją.
Džefas: Tai aš nežinojau apie jo tyrimą. Taigi tiesiog išgirsti, aš turiu galvoje, tai stebina, bet tada vėl neturėtų būti, žinote. Panašu, kad mes jau ketverius metus einame mažesnių palūkanų normų laikotarpiu, ir aš žinau, kaip dabar visiems, kurie nori išeiti į pensiją, Labiausiai bijojau, kad kada nors būčiau išėjęs į pensiją kaip kitais ar dvejais metais su mažomis palūkanų normomis, nes rinka yra ten, kur yra ne. Žinau, kad daugumai žmonių patinka „oi, mūsų yra penkiolika tūkstančių, taip! Man verta penkiolikos tūkstančių, ne! Aš tik žinau, kad jums rūpi korekcija ir kartu su obligacijų rinka, taip pat žemos palūkanų normos. Tiesiog manau, kad tik dalykų derinys man tapo patogesnis 2009 m., Kai buvo sumažėjusi rinka. Dabar stebėtinai, todėl įdomu. Taigi, koks buvo jūsų procentas, ar tai vienas taškas?
Todas: Jo tyrimai mums parodė mažiausią 1.8, 1.9. Taip, aš rekomenduoju jums sumokėti jo faktinius tyrimus ir rasti internete, jei ieškosite jo vardo. Bet vėlgi tyrimas yra tas, kad Michaelas Kitcesas taip pat atliko labai gerus šios srities tyrimus ir tai yra K-I-T-C-E-S. Michaelas Kitcesas ir jis pradeda labai gerus tyrimus ir vėl, yra labai nuoseklus. Nuotraukos yra nuoseklios apie tai, ko galite tikėtis laukdami, atsižvelgiant į saugius pašalinimo rodiklius.
Jeffas: Gerai, ar yra kitų dalykų, kurie, jūsų manymu, yra ydingi ar pavojingi ir kuriuos žmonės turi žinoti?
Todas: Na, tona. Negaliu viso to ištempti... (abu juokiasi) diskusijos. Einame per kitus klausimus.
Svarbiausia yra tai, ką žmonės planuoja išeiti į pensiją ir jie sukuria savo stebuklingą skaičių. Yra visas šis magiškų skaičių mitas. Ir aš matau, kad jus visus apninka, nes dabar šioje srityje veikia žmonės, vis daugiau detalių siekiant stebuklingo skaičiaus, manydami, kad tai padidins jų lygį tikslumas. Jie bando kontroliuoti rezultatą. Mano pensijos skaičiuoklė sukuria galutinę pensijos skaičiuoklę, labai nuolankiai pavadintą. Aš tai padariau dėl priežasties.
Nebuvo nieko, kas galėtų modeliuoti pensiją, kaip aš darau su savo koučingo klientais. Taigi man reikėjo skaičiuotuvo, kuriuo galėčiau dirbti su žmonėmis. Ir kiti skaičiuotuvai pakeis (19:40) klaidingas prielaidas, kai turime problemų, ir man reikėjo kažko, kas galėtų modeliuoti realaus pasaulio pensiją. Taigi aš kuriu šį dalyką. Netrukus gaunu komentarų, gaunu atsiliepimų. Visi turi savo nuomone. Man patinka, kai kas nors (19:51) sako kažką panašaus, na, tu modeliuosi tik vienam asmeniui. „Aš turiu savo sutuoktinį ir mes esame skirtingi agentai. Man reikia kažko ir galiu tvarkyti du skirtingus srautus. “Mano atsakymas yra:„ tai neabejotinai nuosavybė dėl priežasties “, tiesa? Jūs esate vienas ekonominis subjektas. Šito nesuprantu. Visa tai tinka mūsų bendruomenės turtui. Jūs tikrai esate vienas ekonominis subjektas.
Ir jei surinkote daugiau nei du žmones, komplikacija ir suma yra juokingi ir tai padeda jų vertei. Na, jūs tikrai ten pateksite, kai pradėsite modeliuoti realaus pasaulio išėjimą į pensiją. Dvi paprastos lygtys, kurios yra jūsų santaupų norma kaip procentas jūsų pajamų.
Taigi kiek jūs išleidžiate (pagal šias taisykles) kaip procentą savo pajamų, kurias mes jau aptarėme, tiesa? Taigi tai yra turto kūrimo etapas, o tada jūsų investicijų grąža, o ne infliacija. Abu šie skaičiai yra sudėtiniai skaičiai. Štai kodėl jie nykštuko visa kita. Galite įeiti arba pradėti žaisti su įvairiausiomis detalėmis. Kiekvienas turi savo nuomone. Mes negalėjome išvardyti kintamojo, negalėjome pridėti kintamojo. Galiu pasakyti, kad šie du skaičiai yra žaidimo keitėjai, o visa kita yra kaip maža smulkmena. Žinoma, tai verta įdėti, verta pabandyti tai padaryti teisingai, bet neužkabinkite. Būtent šie du skaičiai lems jūsų finansinį saugumą.
Džefas: Taip. Ar tai buvo įkvėpimas? Nenorėjau paminėti jūsų skaičiuoklės, nes sukūrėte daugybę skaičiuotuvų. Aš padariau pakankamai nuostabių išteklių savo tinklaraščiui ir kitiems finansiniams tinklaraštininkams. Ar jūsų, „galutinio išėjimo į pensiją skaičiuoklė“, buvo jūsų pirmasis kūrinys? Viskas buvo kažkaip…
Todas: Taip. Nuo to ir prasidėjo visas kūrinys, ir jis buvo sukurtas taip, kad man to labai reikėjo darbe liečiant klientus. Ir tada jis gavo tokį stiprų priėmimą. Likus vienam taškui, kol buvau prisirišęs prie pingvinų atnaujinimų, pensijų skaičiuotuvams jis buvo antras, o grąžos skaičiuotuvams buvau pirmojo puslapio viduryje. Dabar nė iš tolo.
Džefas: Ne.
Todas: Bet tai buvo aukščiausia norma. Buvo daug geriausių pensijų skaičiuotuvų apžvalgų ir jos yra. Tai tiesiog labai gera priemonė, nes ką aš padariau, aš norėjau kažko iš modelio pensijos. Nenorėjau, kad kažkas įsibrautų į kažkokį stebuklingą skaičių. Aš jų norėjau ir mes galime į tai įsitraukti, jei nori. Kitas klausimas, kaip teisingai naudoti savo pensijos skaičiuoklę.
Džefas: Taip.
Todas: Taigi, aš nežinau, ar tu nori į tai įsitraukti, ar ne.
Būkite atsargūs su finansiniais skaičiuotuvais
Jeffas: Na, aš tai padariau, nes ten galite eiti į banko kursą, „MSN Money“, „Fidelity“. Turiu omenyje, kad visos šios svetainės turi tam tikrą pensijos skaičiuoklę. Dauguma jų yra gana bendri, UNRN, kai kurie mano, kad galbūt koks nors turtas ar investicijų grąžos koeficientas, atsiėmimo procentas, jūs senstate ir kvailys! Štai stebuklingas skaičius. Taip. Taigi man tikrai patiks išgirsti jūsų nuomonę apie tai, kaip laimėjote, kaip žmonės turėtų kreiptis, jei jie naudojasi. Tokio tipo skaičiuotuvai, palyginti su tuo, kaip tie kompiuteriai vis dar naudoja jūsų.
Todas: Gerai. Na, pensijų skaičiuotuvų naudojimo problema yra tik matematinė prielaidų projekcija. Taigi šiluma yra ta, kad jūsų išėjimo į pensiją prognozė bus tokia pat tiksli, kaip ir jūsų prielaidos. Pažvelkime į kai kuriuos iš jų, kad pamatytume, kaip visa tai yra juokinga, gerai? Viena iš prielaidų yra infliacija. Jūs įgijote ekonomikos daktaro laipsnį, kuris visą savo karjerą studijavo infliaciją. Visa jų karjera buvo paremta tuo, kad sugebėjo tai projektuoti.
Vienus metus į ateitį jie negali patekti. Turėtumėte tai suplanuoti per 30–40 metų į ateitį. Tai apgailėtina. Yra tiek daug kintamųjų, kurie lemia infliaciją, įskaitant politiką. Dalykai, kurių neįmanoma numatyti. Kad mes infliaciją numatytume 30–40 metų ateityje, tai yra tiesiog farsas. Tai neįmanoma padaryti, tačiau jūs turite tai padaryti. Kad jis veiktų, tai yra pensijos skaičiuoklės reikalavimas, tiesa?
Džefas: Taip.
Todas: Ir todėl vien ten jūs paneigėte bet kokią magiškų skaičių mito galimybę. Štai kodėl aš sakiau, kad sumažinau jį iki eilių santykių, daiktų. Bet tai tik viena prielaida. Turite investicijų grąžą, įprastas finansinis planavimas. Jūs jau žinote, koks yra įprastas finansinis planavimas dėl infliacijos planuojant išėjimą į pensiją.
Džefas: 2, 3, 4 proc., Kažkur tame diapazone?
Todas: Taip. Tai ilgalaikis istorinis vidurkis.
Džefas: Gerai.
Todas: Taigi jūs paimate 3% istorinį vidurkį. Bet jūs ir aš žinome, kad JAV ateitis nėra (24:15) istorinis vidurkis. Mes turime precedento neturintį skolos lygį, kad pasaulis pasikeitė, todėl tai, kas nutiko per pastaruosius šimtą metų, yra ne tai, ko ketinate (kitą kartą) (24:24) išeidami į pensiją. Tai nėra saugi prielaida.
Jeffas: Taip.
Todas: Matematiškai JAV negali sumokėti skolos. Jis turi būti numatytasis vienaip ar kitaip. Jis turi būti numatytas natūra arba visiškai. Ir tai tik matematinis dalykas. Posakis, kad „praeitis yra ateitis“ tiesiog neturi prasmės. Tokia būtų infliacijos prognozė. Dabar pažvelkime į kitą. Investicijų grąžos prielaidos.
Kita pagrindinė prielaida, kaip nurodyta anksčiau. Turite numatyti savo investicijų grąžą. Negalima padaryti! Jūs nežinote, kokia jūsų investicijų grąža būtų po 30–40 metų ateityje. Negalima padaryti. Ką manote apie tai? Turėtumėte atspėti savo gyvenimo trukmę. Jūs turėtumėte pasakyti, kada jūs ir jūsų sutuoktinis mirsite. Niekas to nežino. Tai juokinga, tiesa? Jūs žinote, kad šiandien mirsite.
Jūs ir aš galime mirti per šį interviu, dabar. Arba galėtume gyventi šimtą metų. Taip, taigi visa tai, kai jūs tiesiog nusileisite prielaidų sąraše ir suprasite, kokia beprotiška yra visa idėja. Pensijų planavimas, atliktas teisingai ir tinkamai naudojant pensijų skaičiuotuvus, yra scenarijus visomis prasmėmis. Norite pradėti modeliuoti scenarijus ir pamatyti, kaip jie laikosi. Tarkime, vietoj agresyvių portfelių pirkau nuomojamus namus. Tarkime, kad aš jau gaunu dividendų akcijas, o ne įprastą 60/40 portfelį, o tada - išleidimo principą. Tarkime, kad aš dirbu du darbus per papildomus 30 metų arba per 10 metų, norėdamas patikrinti savo turto spaudimą. Jei manysiu, kad paveldėsiu, jei abejoju, tada pradėsite modeliuoti scenarijus ir pamatysite, kaip jie veikia matematikoje.
Tai geras būdas naudoti savo išėjimo į pensiją planavimo skaičiuoklę. Ir tai daro mano. Taigi tame viename puslapyje; galite pakeisti bet kurį kintamąjį. Jums nereikia visko iš naujo įvesti, tada aš tiesiog įtraukiu jį į skaičius ir įtraukiu visą lentelę, kad galėtumėte pamatyti visus skaičius, kuriuose esate. Tai mano įsitikinimas, kaip tai daroma teisingai, nes čia yra kūrybiškumas. Tai įtraukta į gyvenimo planavimą.
Kodėl verta būti atsargiam Monte Karle
Džefas: Teisingai. Gerai. Vienas iš dalykų, dėl kurių kai kurie finansiniai planai anksčiau buvo piktnaudžiaujami. Labai pasikliaukite Monte Karlo analize. Iš esmės tiems, kurie kažkur kažkur to, ką minėjote anksčiau, bet patinka, tiesiog trunka skirtingus laikotarpius. Ir bandymas mums padėti, bet dar kartą taip pat naudojasi daugybe šių prielaidų, su kuriomis ką tik kalbėjome. Kuris, jūsų nuomone, yra Monte Karlo analizės, kaip bendro finansų planavimo įrankio ar tam tikros rūšies prognozės, ar ketinate sėkmingai išeiti į pensiją, ar ne?
Todas: Gerai. Monte Karlas yra didelis pagerėjimas, palyginti su tuo, ką žmonės daro prieš Monte Karlą. Tačiau vis tiek tai labai klaidina. Ir aš kažkaip išsiruošiau į šį pasaulį. Daug kas su manimi šiuo klausimu nesutinka. Bet čia yra fenomenali problema, tai yra tai, kad Monte Karlas numanomai daro prielaidą, kad pasiskirstymas yra atsitiktinis. Rezultatai atsitiktiniai. Taigi jūs gyvensite, ištrauksite visą pensijų planavimą ir nukrisite, ir jūs atgausite dalykus, sakydami, kad esate 90% įsitikinę, kad jūsų pinigai būtų pergyvenę. Gerai. Taigi, tai sukuria šį labai didelį pasitikėjimą. Jūs pagalvosite: „O, 90%, man gera eiti!“, Tiesa? Arba „95%, man gera eiti“.
Bet tai nieko nepasako apie penkis ar dešimt procentų nesėkmių. Kaip paaiškėja, tie penki -dešimt procentų nesėkmių beveik visais atvejais yra geresnės sąlygos, su kuriomis susiduriame dabar. Taigi, šiandien jūs sėdite penkių ar dešimties procentų nesėkmių diapazone. Kitaip tariant, dėl ekonominių sąlygų tie aukšti nesėkmių rodikliai egzistavo aukšto vertinimo laikotarpiais, žemos palūkanų normos arba ankstesnės infliacijos laikotarpiai.
Ką tai daro, Monte Karlas surinko daug vidinių duomenų ir svarbių dalykų, kad suprastų, kaip teisingai planuojamas išėjimas į pensiją. Tai apvertė ir apgaudinėja šiame pasitikėjimo intervalo fasade. Tarsi viskas būtų atsitiktinė, o ne atsitiktinė. Nėra, yra koreliacija, nėra priežastinio ryšio. Aš noriu būti atsargus tuo.
Žmonėms, kurie yra šios srities ekspertai, nenoriu suklaidinti. Yra daug koreliacijos tarp rinkos vertinimų ir numatomos grąžos, žemų palūkanų normų ir saugesnių palūkanų normų. Tokie dalykai ir viskas, kas gali būti Monte Karlo analizėje. Dėl šios priežasties manau, kad tai apgaulinga. Manau tai pavojinga. Daug kas su manimi nesutinka.
Džefas: Ne, manau, noriu pabrėžti ir sutikti, kad, kaip sakėte, turite 90% sėkmės tikimybę. Aš nuoširdžiai sakau, ką tai iš tikrųjų reiškia?
Todas: Taip.
Džefas: Aš turiu galvoje, dienos pabaigoje, kaip jūs sakėte, aš žinau įrankį, kurį naudojau kaip šiek tiek panašų į greičio grafiką, pavyzdžiui, į kairę arba į dešinę. Daugiau apie žalią, tau jau gerai. Pavyzdžiui: „O, aš žaliuoju, man gerai“. Bet tada, kaip jūs sakėte, visa tai pagrįsta visomis šiomis atsitiktinėmis prielaidomis. Gyvenimas atleidžia jus nuo bandymo pasirinkti gyvenimo trukmę, infliaciją, investicijų grąžą. Visa kita (29:33), tik duomenys UNRN ir tam pasiekti. Tikrai, tikrai sutinku su jumis. Aš turiu galvoje.
Todas: Man tai tik matematika, Džefai. Aš labai pasitikiu. Aš tik sakau, kad tai labai apgaulinga ir pavojinga. Aš tiesiog žinau, kad forumuose sėdi daug žmonių ir jie ketina eiti „oi, nuobodu“, pamišęs vaikinas. (29: 55–57) Jei tikrai pažiūrėjote į duomenis ir matematiką, ir suplanavote, kur yra šie rodikliai, tai akivaizdu. Tiesiog pažiūrėkite į duomenis ir tai jums pasakys.
Džefas: Taip.
Todd: Jūsų mintis yra tikrai svarbi, nes vidutinis vartotojas naudoja šiuos dalykus ir net finansų planuotojai tikrai nesupranta, kas veikia už tos juodos jūsų uždangos gerai. Jie nesupranta, ką daro programinė įranga ir kokios numanomos prielaidos slypi už programinės įrangos.
Jeffas: Taip. Ir kaip jūs sakėte, Monte Karlas yra patobulinimas to, kas buvo anksčiau. Aš turiu galvoje anksčiau, tai kaip butas. Jūs įvedate duomenis tik eilutėje, tiesiog buvote tokia. Buvo taip, kad tu esi geras arba ne. Turiu omenyje, kad bent šiek tiek pagerbiate Monte Karlą. Tačiau tai suteikia jums tam tikrų skirtumų, manau, tam tikrų galimybių. Ir aš žinau nedirbančius klientus, tiesiog naudoju kaip matuoklį. Tai tikrai nėra absoliuti. Niekada taip nesielgiau arba bent jau tai suteikia jiems tam tikrą atskaitos tašką.
Todas: Jie visi yra geri įrankiai. Visi jie pasako skirtingus tos pačios nuotraukos matmenis. Todėl aš esu atsargus, kai kalbu apie Monte Karlą. Nėra taip, kad jis sulūžęs, bet tikrai apgauna daug žmonių. Ir galiu jums pasakyti, jei išeisite ten (31:05), tada 90% įsitikinę, man gera eiti. Ne tu ne. Šiandien esate visiškai panašus į 10% nesėkmių procentą. Ir jie to visai nesupranta. Tada turiu praleisti daug laiko mokydamasis, kodėl jie ten yra, ir jie sako: „O Dieve! Neturėjau supratimo. Šis dalykas mane visiškai apgavo “. Ir iš čia kyla mano sulaikymas.
Persvarstykite išėjimą į pensiją
Džefas: Gerai!! Gerai, aš jaučiau, kad mes tikrai, viskas, ką galiu pasakyti, plaktukas. Žinau, kad tu gali elgtis visiškai kitaip, bet jie nenori gerbti žmonių laiko. Man įdomu, ką jūs pasakytumėte, kokios yra kai kurios tiesioginės rekomendacijos, į kurias turėtumėte atsižvelgti, kai žmonės planuoja pensiją? Nesvarbu, ar tai būtų mėgdžiojama tai, ką padarėte, ar dauguma žmonių tai išgirstų taip, kaip aš niekada negaliu būti vadovas ir aš tiesiog tuoj pat atsijungsiu. Taigi kaip kiti gali prisiimti tam tikrą jūsų požiūrį, bet tai padaryti savo kontekste, kur tai būtų aktualu jų gyvenime?
Todas: Manau, kad vienas iš svarbiausių pranešimų yra tas, kad atnešti šį interviu yra visa ši idėja persvarstyti, kas yra pensija, ir permąstyti, kaip jūs planuotumėte gyvenimą. Mūsų visų galvose yra įtemptas laidas, kad jūs tik taupote, kol išeinate į pensiją, ir tada praleidžiate savo principą. Tada yra stebuklingas 65 metų amžius. Ir man labai pasisekė dirbti su klientais, kur jie šiuo metu iš naujo apibrėžė savo gyvenimą ir jie sako „gerai“.
Kai kuriu šį turto kaupimo etapą, galbūt būdamas 40 ar 50 metų, kai dirbu šią rimtą karjerą. Aš auginu savo vaikus, gaunu juos į koledžą, gaunu namą, bent jau iš dalies moku, kai tik sutvarkau hipoteką. Turiu šiuos dalykus. Aš susitvarkiau savo finansinius namus. Aš tai turiu remdamasis taupymo valia. Ir tada aš galiu permąstyti savo gyvenimą. Galbūt mano karjera tuo metu mane tenkina. Galbūt yra ir kitų dalykų, kuriuos norėjau padaryti dabar, kai nebesu atsakinga už savo vaikus, dabar galiu tai padaryti dažnai.
Taigi jūs permąstote savo gyvenimą pagal išsipildymą ir sakote: „kaip aš galiu sukurti pakankamai pinigų ar kaip Ar galiu gyventi pagal savo galimybes ir tiesiog leisti savo santaupoms kauptis ir augti ir tęsti savo gyvenimą išsipildymas? Kalbant apie maksimalias santaupas ar pajamas. Taigi, pradedant terminu, o ne gimimu, kaip gyvenimo planavimas yra ir mokykla, arba mirtis, tiesa? Kaip keturi matmenys. Iš 5 -osios vienas ten pavadino gimimą, mokyklą, darbą, o paskui išsipildymą ir mirtį. Pagalvokite, kaip galėčiau sukurti naują pajamų srautą, nes tas pajamų srautas pastebėjo, kaip pokalbio metu atidariau tūkstantį mėnesio bruto, tris šimtus tūkstančių turto.
Pirmiausia eikite į pajamų srautą, kuris generuoja apklausos medį - du tūkstančius per mėnesį. Jūs ką tik paėmėte pusę milijono, tris ketvirčius milijono ir spaudėte taupyti savo turtą, tiesa? Du tūkstančiai per mėnesį. Tarkime, yra pavyzdys, kurį man patinka naudoti, tarkime, kai kurie vaikinai, vykdantys didelę CPA praktiką, turi tokį didelį personalą ir sako: „tu Žinau, kad aš ką tik baigiau, aš baigiau (visus) rūpesčius, aš baigiau visus šiuos darbus, sumokėjau nuomą “. Jis tiesiog nori būti išėjęs į pensiją. Taigi jis išeina į pensiją ir dabar dirba piko sezono metu, pavyzdžiui, spalio (surastas) ir balandžio (surastas) sezono metu. Ateina ir sutraiškys du mėnesius. Man reikia sezonų, gal keturis mėnesius per metus. Ir jis sukuria pakankamai pinigų, kad pragyventų (abu metus) (34:16:00), o tai yra dideli pinigai CPA verslo laikotarpiui.
Ir todėl jis tai sukuria dirbdamas po kažkieno CPA biuru. Tiesiog ateina ir sukosi, tuo laikotarpiu atlieka daug grąžinimo darbų. Jis „išėjęs į pensiją“, jis turi 8 mėnesius per metus, kad su savo gyvenimu padarytų viską, ką nori. Jis pašalina spaudimą iš savo turto. Jo turtas niekada negali būti sujungtas. Ir jie gali būti reklamuojami per daug trumpesnį laikotarpį, kai jis artėja prie mirties. Vadovaudamasis šiais modeliais, jis galėtų praleisti papildomus 10–20 metų, darydamas viską, ką nori.
Tiesiog pradėkite galvoti apie skirtingus modelius, kaip jie sukuria pinigų srautus, kaip jie tvarko jūsų gyvenimą. Tokią žinią norėčiau parvežti namo. Yra daug tikrai kūrybingų pensijų planavimo sprendimų, jų labai įdomu siekti.
Jeffas: Taip, aš žinau. Tai tik mano gyvenime, tai tikrai yra požiūris, kurio tikrai siekiau. Man atrodo, kad tai buvo keturių valandų darbo savaitė. Tik visa tai, tik idėja ir tik koncepcija. Ir aš raginu visus, kurie neskaitė šios knygos. Aš turiu galvoje, galbūt, gal ne viskas, kas jums tinka, bet tik tas pagrindinis aspektas. Ne visada reikia dirbti tik šešiasdešimt valandų per savaitę. Turiu tiek daug klientų, kad mėlyną apykaklę, kuri tik nuleidžia užpakalį, šešias dienas per savaitę, maždaug septynias dienas per savaitę.
Vienas džentelmenas, jis budėjo savo darbą kaip ir pastaruosius 28 metus. Turiu omenyje, kad jis niekada negali atostogauti nesijaudindamas, ar jo biure planuojant darbą jis bus pakviestas atvykti ir aptarnauti viską, ko jiems reikia. Ir aš tiesiog galvojau: „O dieve, aš tiesiog negalėjau. Taigi dabar jis pagaliau vėl žengia žingsnį (rodo į priekį). Jis sutaupė pakankamai. Turiu omenyje tai, kad jis daug sutaupė ir dabar gali išeiti į pensiją šiek tiek anksčiau. Jam yra penkiasdešimt, bet vis dėlto paskutinius 30 savo gyvenimo metų iš esmės aušra, kurią jis praleido vergdamasis savo darbe.
Aš tiesiog noriu paskatinti žmones tiesiog išeiti iš to mąstymo, kad jūs turite tai padaryti. Raskite tą išsipildymą, kad ir koks jis jums būtų. Prireikia šiek tiek laiko, kol tai suprantu, nes aš esu jo dalis, keturių valandų darbo savaitė, galbūt prieš ketverius metus. Ir aš turiu jį dar kartą perskaityti, kad tik priminčiau sau: „Gerai, ką aš bandau iš to ištverti“. Nenoriu dirbti iki septyniasdešimties. Jei man tai patinka, tai vienas dalykas, bet aš tiesiog nenoriu. Mano gyvenime yra kitų dalykų, kurie tapo svarbesni už tai. Taigi, noriu įsitikinti, kad turiu laiko.
Todas: Taip, man tai ne išeitis iš darbo. Dirbdamas tikrai daug dirbu. Per metus atostogauju apie 3 mėnesius. Man darbas yra pasirinkimas ir tai yra aktyvus kūrybiškumas. Aš kuriu tai, kas yra kūrybinga ir esu aistringa. Aš nežiūriu į tai kaip į darbą ar ne į darbą. Aš į tai žiūriu kaip į savo gyvenimo siekimą, siekdamas išsipildymo, (tai tau atnešė a) maksimalias pajamas. Idėja, kaip veikia matematika, yra tikrai žavinga, kai padidinate sudėtinius laikotarpius. Štai kodėl aš turiu jums pradėti taupyti pradžioje, tiesa? Ir tada jūs tik pratęsiate sudėtinį laikotarpį, neišnaudodami turto. O poveikis matematikai yra dramatiškas, o be to, jūs darote tai, kad sutrumpinate laiką, kurį pabaigoje išleidžiate turtą. Ir taip, kad atrodo tikrai žaviai. Tai turi nuostabių pokyčių planuojant pensiją.
Džefas: Tai nuostabu. Todd, tai buvo šviesi diskusija. Labai tikiuosi, kad tai naudinga tik žmonėms. Co'z tai tarsi aš sakiau, kad tai yra klausimas, kuris skamba taip, kad tavęs klausia daug, o manęs daug. Kiek man tikrai reikia išeiti į pensiją? Taigi man patinka tai, kad kreipiamės. Tik kai kurie žmonės turi klaidingą supratimą ir daugybė bendrų pavojų bei nesusipratimų. Bet man taip pat patinka tai, kad kai žmonėms pristatėme kokią nors naują koncepciją, kurios tiesiog reikia vengti, kad pamatytume tai ne taip, kaip kalbėjome apie darbą 30–40 metų, ir tiesiog pasitraukimą. Taigi tai buvo nuostabu. Tiems, kurie nori daugiau sužinoti apie jus, daugiau apie jūsų knygas ir finansų koučingo verslą, kur turėtume jus rasti?
Todas: Mano pagrindinė bazė yra financialmentor.com, ir aš turiu visus tuos (38:30:00) (38:32:00), kad visa tai rastumėte iš Financialmentor.com.
Jeff: Tai nuostabu!!! Mes nuoširdžiai galėjome pasikalbėti dar dvi valandas.
Todas: Tai didelė tema.
Džefas: Taip. Aš irgi. Aš tikrai myliu, turėjau prabangą kasmet skambinti su Toddu tik šiais metais ir taip kad jis artėja prie dalykų, tiesiog visas šis koučingo suvokimas apie viską ką tik buvo naudingas. Manau, tu turėjai tiek daug vidų. Žinau, kad galėtum ten atnešti stalą. Nors nori tai padaryti kitą kartą. Bet iki kito karto Todas. Dar kartą dėkoju, kad tęsiate. Ir tiems, kuriuos (jūsų požiūrį) paminėjote, turėsiu nuorodas į, kad žmonės galėtų tai pasiekti, aišku, ir nuorodos į jūsų knygą. Ir mes tikrai vertiname žmogų. Mes tikrai.
Todd: Gerai, labai ačiū Jeff. Ačiū.
Jeffas: Gerai, ačiū Todai.